Эксперты рассказали, как повлияет отмена льготной ипотеки на рынок недвижимости
2021 г. бьет рекорды по объемам выданных ипотечных кредитов. Высокий спрос на квартиры за счет низких ипотечных ставок по госпрограмме раскачал цены на жилье. 1 июля 2021 г. истекает срок действия программы льготной ипотеки на новостройки под 6,5%. Программа стартовала в апреле 2020 г., она была направлена на поддержку строительной сферы и улучшение доступности жилья для россиян. Какое влияние программа оказала на рынок недвижимости – рассказали эксперты компании «Этажи» – лидера среди агентств недвижимости Красноярска.
На прошлой неделе в интервью «Известиям» глава Центробанка Эльвира Набиуллина сообщила, что действие программы льготной ипотеки после 1 июля следует продлить только в 24 субъектах. В остальных регионах, включая Красноярский край, наблюдается значительное повышение цен на квартиры, и продлять программу рискованно с точки зрения доступности жилья.
Сегодня на рынке недвижимости
По данным экспертов компании «Этажи», спрос на квартиры в новостройках Красноярска с начала действия льготной программы в целом вырос на 13%. При увеличении спроса цены на жилье в течение прошедшего года также значительно увеличились до 30%.
Основными причинами роста ипотечного рынка руководитель департамента ипотеки компании «Этажи» Елена Лалетина назвала рекордно низкие ставки по кредитам на жилье и действие льготной программы на новостройки.
Елена Лалетина, руководитель департамента ипотеки компании «Этажи»
«Количество сделок с ипотекой увеличилось на 35%. Это очень быстрый темп роста. Сейчас средняя процентная ставка при кредитовании составляет 7,3% – включая рынок вторичной недвижимости. На новостройки по программе льготной ипотеки некоторые банки предлагают от 5,85%.
Также доступность ипотечного кредитования увеличилась благодаря цифровизации банковских процессов и появлению онлайн-сервиса для подачи заявок. С момента начала ограничительных мер сервис стал очень популярен. Сейчас желающим подать заявку на ипотечный кредит и узнать одобряемую сумму не нужно тратить время на посещение банков, а можно просто заполнить форму онлайн. Заявка направляется одновременно нескольким банкам (от 11 до 20 в зависимости от подходящих программ кредитования). Шанс одобрения по статистике увеличивается на 20%».
К чему приведет отмена льготной ипотеки в Красноярске?
Логично, что после отмены программы ипотечная ставка вернется на свой прежний средний уровень – около 8-9%. Также в пятницу выросла ключевая ставка Центробанка, что тоже повлияет на ставки банков по ипотеке. В связи с этим спрос на жилье постепенно будет замедляться. В перспективе во втором полугодии возможно снижение цен.
Также есть вероятность, что отложенный спрос будет нарастать, а застройщики не будут наращивать планы по вводу новых объектов из-за ограниченности спроса здесь и сейчас.
Александр Соломин, руководитель отдела новостроек компании «Этажи», считает, что если человек планирует совершить сделку с недвижимостью, то сейчас наиболее удачное время.
Александр Соломин, руководитель отдела новостроек компании «Этажи»
«Во-первых, застройщики активно продают объекты, которые возводили в течение последних 2−3 лет, и есть довольно широкий выбор квартир. Сейчас количество новых строек уменьшается, следовательно, со временем выбор для покупателей тоже будет уменьшаться.
Во-вторых, еще действуют низкие ипотечные ставки и программа льготного кредитования новостроек.
И в-третьих, покупка жилья – это выгодная инвестиция. Цены на недвижимость всегда растут. И если смотреть на долгосрочную перспективу – на 5−6 лет вперед, то это может стать рациональным вложением средств».
Напомним, что купить квартиру в строящемся или сданном доме под 6,5% можно до 1 июля 2021 г. Не важен возраст, семейное положение или наличие детей.
Уточнить детальную информацию по ипотечному кредитованию или сделкам с недвижимостью можно бесплатно в компании «Этажи» по телефону +7 (391) 219-77-88.
Подписывайтесь на наш канал в Яндекс.Дзене
Поделиться этим материалом в социальных сетях и мессенджерах
Ипотека 2020: выгодно ли брать сейчас или стоит подождать?
Рынок ипотеки в 2020 году бурно развивается и уже вернулся на докризисный уровень, благодаря мерам, принятым правительством РФ и снижением ключевой ставки ЦБ
Возникает вопрос: спешить за кредитом на квартиру, или оценить ситуацию и подумать еще?
В этой статье собраны все основные темы и последние новости, касающиеся ипотеки: рейтинг банков, мнение экспертов, где лучше взять ипотечный кредит, а стоит ли брать ипотеку сейчас, как рассчитать свои силы при покупке жилья в кредит. А самое главное, ответ на вопрос, который волнует многих из вас: как стоит поступить?
Стоит ли брать ипотеку сейчас, или подождать лучших времен?
Тут мнения расходятся: Есть риск? Тогда зачем спешить? Давайте обсудим минусы и плюсы ипотеки в реалиях 2020 года.
Минусы, о которых не стоит забывать:
- Оплата в течение стольких лет может оказаться психологическим давлением.
- Ежегодная оплата страховки.
- Существует реальный риск потери дохода и появления задолженностей перед банком.
- Большой первоначальный взнос.
- Если не погашать досрочно, возникает достаточно большая переплата. Чем больше денег вы получите от банка – тем больше придется вернуть.
- В случае неуплаты есть вероятность лишения квартиры.
Плюсы, которые стоит вспомнить:
- Покупка недвижимости при помощи ипотеки безопаснее, чем через агентство. Банки изначально заинтересованы в дальнейшем сотрудничестве и исключении проблем. Соответственно, происходит автоматическая экономия на риэлторах и комиссии.
- Ставка ипотечного кредита чаще всего более низкая, чем у потребительского.
- Документы по сделке будут зарегистрированы в течение 7 дней.
- Возможность кредитных «каникул».
- Возможность купить недвижимость намного раньше, чем просто накопив на нее. Актуальнее всего это для тех, кто постоянно живет на съемной квартире.
Как видите, количество плюсов и минусов почти равное, но каждый банк предлагает свои условия по ипотечным кредитам. Давайте же разберемся в рейтинге банков на 2020 год, и решим, насколько выгодной для нас может оказаться ипотека.
Дом.РФ и Frank RG запустили для россиян новый рейтинг банков, выдающих ипотеки
Аналитическим центром Дом.РФ совместно с агентством Frank RG внедрен новый рейтинг ипотечных банков, который планируется обновляться ежемесячно. Данный рейтинг, как заявляют авторы, совершенно новый и дает представление о реальных ставках по ипотечному кредиту в разбивке на отдельные сегменты, об объемах выдачи ипотеки, и динамике заявок от клиентов на выдачу ипотечных кредитов.
По данным руководителя аналитического центра Дом.РФ Михаила Гольдберг, полученный отчет дает картину всего рынка ипотеки: лидеров по выдаче кредитов в новостройках, основных игроков в сегменте рефинансирования ипотечных кредитов, лидеров по кредитам на строительство индивидуальных жилых домов.
Согласно проведенному исследованию видно, что спрос, который снизился весной на фоне пандемии не просто восстановился, а значительно вырос и превзошел показатели до карантина, связанного с коронавирусом. В августе ТОП-20 банков рассмотрели 605 000 заявок на ипотеку вместо 450 000 в марте 2020 года.
Повышение спроса на ипотечное кредитование по мнению авторов рейтинга связано с двумя основными факторами:
- реализацией программы субсидирования,
- снижением средних ставок на ипотеку в рыночном сегменте.
Для примера, в августе 2020 года средние ставки по ипотечному кредитованию в банках топ-20 были следующие: в сегменте новостроек – 8,02% (-1,73 п. п. к августу 2019 г.), на вторичном рынке – 8,26% (-1,44 п. п. к августу 2019 г.), при рефинансировании кредитов – 8,07% (-2 п. п. к августу 2019 г.).
Однако многие эксперты рынка полагают, что на фоне высокой концентрации ипотечного рынка достаточно было рассмотреть топ-10 ипотечных банков. Применительно к топ-20 банков: их доля в общем объеме выдачи в августе 2020 года составляла около 97% (плюс примерно 3 п. п.), что говорит о повышении концентрации бизнеса.
Выдача ипотечных кредитов от двадцати крупнейших ипотечных банков составила 157 000 кредитов (примерно плюс 50% к августу 2019 г., и плюс 5% к июлю 2020 г.) на общую сумму около 400 млрд руб. (плюс 65% к августу 2019 г., плюс 8% к июлю 2020 г.). Что же касается ипотеки на покупку нового (первичного) жилья, то доля выдачи показала рост с 32% в августе 2019 г. до 40% в августе 2020 г.
Наиболее “специализированными” банками по выдаче ипотечных кредитов на строящееся жилье были отмечены банки «Санкт-Петербург» (75% от общего объема выданных ипотечных кредитов), Промсвязьбанк (69% от выданных кредитов) и «Абсолют банк» (доля составила 61%). На вторичном рынке основным игроком стал банк Сбер (до недавнего ребрендинга Сбербанк).
“Сбер” – это единственный банк из топ-10, где на долю ипотеки на вторичном рынке приходится около 60% всей выдаваемой ипотеки. Россельхозбанк из-за специфики работы больше “специализируется” на ипотеке на индивидуальные жилые дома, доля таких кредитов в его портфеле составляет чуть меньше половины, что на порядок выше среднего значения по топ-20 банков, Авторы исследования полагают, что данный фактор связан с программой Россельхозбанка «Сельская ипотека» (в которой ставка для заемщика – не превышает 3%, оператором является – Министерство сельского хозяйства).
Интересен ли рейтинг ипотечных банков?
Эксперты полагают, что рейтинг является интересным инструментом для анализа рынка, особенно если он будет выпускаться на регулярной основе. Например, Наталия Рогожина, доцент кафедры менеджмента недвижимости факультета рыночных технологий Института отраслевого менеджмента РАНХиГС, полагает, что данный рейтинг может быть интересен также потенциальным инвесторам для проведении сравнительного анализа деятельности банков, работающих на рынке ипотеки для обосновании их работы на рынке ипотечных ценных бумаг.
Однако некоторые эксперты отмечают, что в предложенном рейтинге нет данных о проблемных ипотечных займах. Но именно эта информация может понадобиться в ближайшем будущем для понимания полной картины рынка. Екатерина Щурихина, младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» полагает, что объем просроченной задолженности, данные которой публикуются Центральным Банком РФ, традиционно находится на низком уровне. С учетом бурного роста портфеля по ипотеке (что логично вписывается в картину) доля “просрочек” в нем устойчиво снижается в 2020 году и в настоящее время составляет не более 1%.
Поэтому пока, по мнению эксперта, данная публикация таких данных не показательна. Тем не менее, ситуация может кардинально поменяться в следующем году, при условии, что большой объем реструктурированных на фоне коронавирусной пандемии ссуд выйдет на просрочку. При этом эксперт выражает сомнение, что банки охотно согласятся на официальную публикацию информации по объемам просроченной задолженности в разрезе отдельных кредитных организаций.
По мнению девелоперов, предложенный рейтинг будет более интересен профессиональным финансистам, поскольку самих девелоперов есть взвешенное представление об основных игроках на рынке ипотеки, полагает Денис Бобков, гендиректор аналитической компании «Недвижимость-профи».
Наиболее интересные сведения в рейтинге для конечных потребителей – это процент одобрения кредитными организациями ипотечных заявок. По мнению Д. Бобкова, это может стать важной информацией к размышлению для заемщиков, которые не уверены на 100%, что они смогут полностью удовлетворить требования основных ипотечных банков. В данном случае, клиенты могут обратиться в банки попроще (не ТОП-10), чтобы иметь больше шансов на успех. Согласно рейтингу, средний уровень одобрения составил почти 70% по программе льготной ипотеки, 60% – по остальным поданным заявкам.
Диапазон среднего размера ставок отличается не сильно, согласно рейтингу, особенно по программе льготной ипотеки, где имеется фиксированная ставка 6,5%. Но даже в этом сегменте некоторые банки предлагают собственные, разработанные совместно с застройщиком программы, по которым конечная ставка по кредиту может быть значительно меньше.
Генеральный директор девелоперской компании Macon – Илья Володько полагает, что низкую процентную ставку по кредиту не будут искать в рейтингах. Простое решение – обратиться в банк, с которым тебя что-то связывает, например, зарплатная карта.
Кроме карты, клиенты имеют опыт работы с кредитными организациями по депозитам, ранее запрашиваемым кредитам. Иногда на эти группы лиц, так называемым “своим клиентам”, банк может предложить более выгодные условия, особенно в каналах “Привилегия” и “Прайвит”.
На первичном рынке ситуация гораздо проще: клиент обращается к самому застройщику, который предлагает достаточно большой выбор аккредитованных банков. В этих предложениях возможны более льготные варианты ипотеки для конечного потребителя, которые основаны на совместных программах с банками.
Другие рейтинги по ипотечным банкам
Постоянные обзоры для рынка готовит рейтинговое агентство “Эксперт РА“.
В таблице ниже (для примера) представлен рэнкинг банков топ-20 по объему ипотечного кредитования в 2019 году.
https://tvk6.ru/publications/news/57202/