Источник: Московский Комсомолец
Источник фотографии
Правительство планирует продлить программу льготной ипотеки под 6,5% до конца 2021 года. Объем программы планируется расширить в три раза: банки смогут выдать кредитов на сумму в 2,8 трлн рублей. Застройщики и банкиры поддерживают продление, ожидая высокого спроса. Продажи квартир и апартаментов в новостройках действительно побили исторический рекорд. Однако еще на год этого покупательского запала не хватит, считают эксперты. Кроме того, на рынке недвижимости зреет ипотечный пузырь.
Минфин опубликовал проект постановления с изменениями срока программы льготной ипотеки. Она должна была закончиться 1 ноября. Ведомство предлагает продлить программу еще на 14 месяцев. Банкам-участникам компенсируют часть средств, выданных по льготной ставке.
Программа льготной ипотеки действует с 1 апреля. За прошедший период было заключено 224 тыс кредитных договоров на 631 млрд рублей (по состоянию на 8 октября). Всего россияне отправили около 745 тыс заявок на льготную ипотеку.
По ней можно взять ипотечный кредит до 12 млн рублей в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, до 6 млн рублей – в других регионах. При этом минимальный первоначальный взнос устанавливался на уровне 15% от стоимости жилья.
Примечательно, что на прошлой неделе замглавы Минфина Алексей Моисеев предупреждал о рисках образовании кредитного пузыря на рынке недвижимости. Такие же опасения высказывали в Центробанке. Директор департамента обеспечения банковского надзора ЦБ Александр Данилов говорил, что продление программы льготной ипотеки может привести к «перегреву» или даже полноценному кризису жилищного кредитования.
На фоне ажиотажного спроса застройщики подняли цены. По данным рейтингового агентства «Национальные кредитные рейтинги» с начала года стоимость квартир в новостройках выросла на 8%, а до конца года может подрасти еще на 4%. Другие оценки приводит Сбербанк: по подсчетам банка новостройки в Москве подорожали на 10%, в Подмосковье — 20%.
Повышение цен на квартиры делает льготную ипотеку менее привлекательной, отмечает доцент кафедры экономической теории РЭУ им. Г. В. Плеханова Татьяна Скрыль. «Спрос на квартиры неизбежно упадет. Сейчас в России катастрофическое снижение реальных доходов населения — около 5% по итогам текущего года. Многие остались или рискуют остаться без работы. Для многих ипотека кажется выгодной. Однако приобретение квартиры по программе имеет смысл, если нужно решить квартирный вопрос. А вот брать ипотеку, чтобы потом сдавать квартиру в аренду и заработать на этом – плохая идея. Средняя доходность от сдачи квартиры составляет 3-6% в рублях, ипотеку это не окупает полностью, а перепродать квартиры в новостройках сложнее. Тем не менее, среди заемщиков по льготным условиям немало тех, кто думает, что приобретает «инвестицию», — подчеркивает эксперт.
Застройщикам нужно постараться, чтобы спрос на новостройки остался на высоком уровне, добавляет руководитель отдела аналитических исследований «Высшей школы управления финансами» Михаил Коган. «Сейчас выбор сузился: лучшие варианты по выгодным ценам в хороших ЖК разобрали. Если застройщики не будут наращивать строительство, банкам придется смягчать условия кредитования, чтобы стимулировать спрос. Когда кредитные организации начнут одобрять заявки «проблемных» заемщиков и подобная практика приобретет массовый характер, могут возникнуть предпосылки для формирования пузыря. Это означает, что новая волна ипотечных кредитов впоследствии может обернуться валом невыплат по кредитам, как это было в 2007 году в США. Тогда проблемы на американском ипотечном рынке из-за неоправданно рискованных практик банков привели к глобальному финансового-экономическому кризису», — заключил эксперт.