Кредит наличными под залог недвижимости в Совкомбанке в 2021 году: условия получения и необходимые документы

Одним из многочисленных кредитных продуктов Совкомбанка выступает кредитование частных лиц под залог недвижимости. В этом случае обеспечением по ссуде выступает жилье, принадлежащее заёмщику на правах собственности. О том, на каких условиях можно получить кредит под залог недвижимости в Совкомбанке и что для этого потребуется, подробно расписано в настоящей статье.

• Спец. предложение:
• Сумма кредита от 40 т.р до 1 млн. рублей под ставку от 0% годовых
• Кредит будет выдан, если ваш возраст до 85 лет
• На срок до 5 лет
• Для получения потребуется только 2 документа
• 0% по Халве + 0% по кредиту
• Рассмотрение — в день обращения

Условия получения кредита под залог недвижимости в Совкомбанке

В Совкомбанке кредит под залог недвижимого имущества выдается далеко не всем желающим. Внутренними документами банка утвержден длинный перечень требований, которые обязательно должны быть исполнены. Всю их совокупность можно разделить на две большие группы:

• параметры, которым должен соответствовать сам потенциальный заемщик,
• требования, предъявляемые к объекту недвижимости.

Требования к заемщикам Совкомбанка

В Совкомбанке кредитование с обеспечением в виде недвижимого имущества предоставляется лицам, соответствующим следующим параметрам:

• минимально допустимый возраст 18 лет, а максимальный – 85 лет (на дату полного погашения задолженности по ссуде),
• обязательно наличие российского гражданства,
• заявитель должен иметь стабильный заработок на протяжении последних 4 месяцев до момента подачи заявки на ссуду,
• потенциальный заемщик должен иметь постоянную прописку на территории РФ,
• необходимо иметь телефон с действующим номером (в дальнейшем он потребуется при оформлении кредита).

Каким требованиям должно соответствовать недвижимое имущество, выступающее в качестве залога?

Помимо требований, предъявляемых к заемщику, Совкомбанк также выдвигает ряд условий по отношению к объекту недвижимости, представляемому в качестве обеспечения по ссуде. Для того, чтобы не получить отказ в кредитовании, заявителю необходимо заранее знать, какое жилье можно передать в залог, а какие объекты не принимаются.

Ограничения и требования к объекту недвижимости, принимаемой в залог

В качестве предмета залога могут выступать следующие разновидности недвижимого имущества: квартиры, коммерческие помещения, апартаменты, отдельная комната.

В целом, в отношении объектов, принимаемых в залог по кредиту, выдвигаются следующие требования:

• недвижимость не должна находиться в аварийном состоянии или же стоять в очереди по проведению капитального ремонта/реконструкции/сноса,
• отсутствие каких-либо обременений (например, арест имущества),
• предмет залога должен находиться в регионе, где есть подразделение Совбкомбанка, в которое направляется заявка на ссуду.

Объекты, которые не принимают в качестве залога

В Совкомбанке утвержден широкий перечень объектов недвижимости, которые не принимаются в качестве залога по кредиту. Сюда относится следующее:

• здания и помещения, построенные из дерева, в том числе квартиры, находящиеся в деревянных МКД,
• объекты на стадии незавершенного строительства,
• строения с внутренними дефектами и существенными повреждениями,
• квартиры, где была проведена незаконная перепланировка,
• дома, пребывающие в аварийном состоянии,
• помещения, находящиеся на закрытой территории (ЗАТО),
• некапитальные строения (например, дача, ангар и др.),
• склады и производственные здания, владельцам которых были выписаны предписания Государственного пожарного надзора (при условии, что они не были выполнены в течение 6 месяцев с даты получения).

Как и кем оценивается недвижимость

Для оформления в Совкомбанке ссуды под залог недвижимости, заемщику может потребоваться отчет об оценке конкретного объекта (в правилах банка указано, что этот документ он может запросить по своему усмотрению).

В ходе осуществления данной процедуры независимый эксперт определяет реальную рыночную стоимость конкретного жилья. От этой суммы напрямую зависит объем кредитования.

Для проведения оценки недвижимости, потенциальному заемщику нужно обратиться к независимому оценщику. Также он должен будет самостоятельно оплатить услуги этого специалиста.

По каким причинам могут не предоставить кредит

Причин, по которым банк может отказать в кредитовании достаточно много. К основным из них можно отнести следующее:

• несоответствие объекта недвижимости требованиям, установленным кредитором,
• отсутствие у заемщика постоянного дохода,
• испорченная кредитная история,
• запрос суммы, несоизмеримой со стоимостью недвижимости, предоставляемой в залог,
• наличие открытых задолженностей в других банках,
• приобретение заявителем статуса поручителя по другой ссуде,
• отсутствие гражданства РФ и т.д.

На что обратить внимание: возможные проблемы

При подаче заявки на выдачу кредита под залог недвижимости, заемщикам необходимо обращать внимание на следующие важные параметры:

1. Состояние кредитной истории – несмотря на то, что предоставление обеспечения по ссуде для банка является дополнительной гарантией возврата средств, тем не менее, при наличии в истории грубых нарушений (просрочки, открытые задолженности во многих банках и т.д.) это может стать причиной отказа.
   Предварительно рекомендуется проверить состояние своей кредитной истории. При наличии проблем нужно постараться исправить ситуацию (например, взять несколько мелких ссуд и добросовестно их погасить).
2. Обязательно нужно проверить свою недвижимость на предмет соответствия требованиям, выдвигаемым банком. Несоблюдение таких условий одна из частных причин отказа в кредитовании.
3. При подаче заявки нужно указывать сумму, соразмерную рыночной стоимости предмета залога. Обычно требуется, чтобы она была не выше 80% от цены квартиры (дома).

Тарифы: какие есть кредиты под залог недвижимости в Совкомбанке?

В Совкомбанке на выбор клиентов представлено два тарифных плана по оформлению кредита с предоставлением обеспечения. Речь идет о следующих программах:

1. «Под залог недвижимого имущества».
2. «Альтернатива».

Под залог недвижимого имущества

В рамках данного тарифного плана заемщики могут получить в кредит достаточно крупную сумму денег (до 100 000 000 рублей). Цели расходования разные, например:

• расширение бизнеса,
• ремонт в квартире,
• покупка нового более просторного жилья и др.

Условия кредитования по тарифу «Под залог недвижимого имущества» можно увидеть в таблице ниже.

Условия / Объем кредитования	до 80% от стоимости недвижимости	до 60% от стоимости коммерческой недвижимости	до 60% от стоимости имущества
Минимальная сумма кредита	500 000 рублей	2 000 000 рублей	700 000 рублей
Максимальная сумма кредита	2 000 000 рублей	100 000 000 рублей	30 000 000 рублей
Процентная ставка	от 13,98 до 30%	от 13,98 до 30%	от 26 до 28%

Под залог недвижимости «Альтернатива»

Заемщики также могут взять ссуду на условиях, предусмотренных в рамках тарифа «Альтернатива». В данном случае будут действовать следующие правила кредитования.

Условия	Характеристика
Объем кредитования	от 200 000 (не менее 10% от стоимости объекта залога) до 30 000 000 рублей
Срок кредита	5, 7 или 10 лет
Процентная ставка	21,65% (сетевая ипотека), 18,65% (партнерский канал).

Условия на которых выдается кредит под залог недвижимости

Условия выдачи кредита под залог недвижимости подробно расписываются в договоре, заключаемом с Совкомбанком. Как правило, они затрагивают следующие вопросы:

• порядок получения ссуды,
• расчет процентной ставки,
• суммы кредитования, на которые может рассчитывать заемщик и т.д.

Общие условия

В Совкомбанке действуют следующие общие условия кредитования граждан и предпринимателей под залог недвижимого имущества:

• целевое назначение кредита – потребительские цели (эти деньги можно направить на решение любых задач заемщика),
• ссуда выдается под залог недвижимости, отвечающей ряду параметров, установленных банком,
• валюта – российские рубли,
• при желании заемщик может воспользоваться добровольной финансовой и страховой защитой (за отдельную плату),
• деньги переводятся на счет заемщика в безналичной форме,
• аннуитетные ежемесячные платежи.

Процентная ставка

Согласно правилам, установленным банком, клиент должен вернуть долг вместе с процентами путем внесения ежемесячных платежей. Размер процентной ставки будет зависеть от выбранного тарифа. Она колеблется в пределах от 13,98 до 30%. На ее величину оказывают влияние следующие факторы:

• объем кредитования,
• вид объекта залога,
• выбранный клиентов тариф.

Доступные суммы

В каждом отдельном случае минимальная и макимальная сумма кредитования будет различаться. Эти величины зависят от следующих факторов:

• выбранный клиентом тариф,
• процент от стоимости объекта недвижимости, который заемщик намерен получить в кредит.

Так для пользователей, оформивших тариф «Под залог недвижимого имущества», доступно кредитование в объёме от 500 000 рублей до 100 000 000 рублей. На максимальный размер ссуды можно рассчитывать при передаче в залог некоммерческой недвижимости.

По тарифу «Альтернатива» можно взять кредит в размере 200 000- 30 000 000 рублей.

Сроки кредитования

Лица, желающие получить в Совкомбанке кредит под залог недвижимости, смогут оформить его на следующие периоды:

• 5 лет,
• 7 лет,
• 10 лет.

Конкретный срок будет зависеть от объема кредитования.

Пример и расчет

Для наглядности можно произвести расчет платы за кредит под залог жилья на конкретном примере.

В данном примере получаются следующие суммы:

• 72 095 рублей (ежемесячный платеж),
• 1 525 700 рублей (общая переплата по кредиту),
• 4 325 700 рублей (итоговая сумма к возврату вместе с процентами).

Какие документы нужны для подачи заявки на кредит под залог недвижимости?

Для оформления кредита под залог недвижимости заявителю необходимо будет собрать следующий пакет документов:

• российский паспорт,
• любой другой документ, удостоверяющий личность (СНИЛС, водительские права и др.),
• справка 2-НДФЛ,
• правоустанавливающие бумаги на объект недвижимости (выписка из ЕГРН или свидетельство о праве собственности, выписка из домовой книги/единый жилищный документ),
• письменное согласие мужа (жены) на передачу жилья в залог банку (заверенное у нотариуса),
• согласие супруга (супруги) на обработку персональных данных.

Для физических лиц, имеющих статус индивидуального предпринимателя, дополнительно нужно будет подготовить:

• налоговую декларацию (в зависимости от применяемого налогового режима),
• разрешение на использование упрощенной системы налогообложения.

Поручителям и созаёмщикам (при наличии) также необходимо предъявить свой паспорт и второй документ, удостоверяющий личность. Кроме того, тут также потребуется справка 2-НДФЛ (для поручителя) и свидетельство о праве собственности на жилье (для созаемщика).

Как оформить кредит под залог недвижимости в Совкомбанке: пошаговая инструкция

После того, как потенциальный заемщик оценит свои шансы на одобрение заявки, определиться с тарифом, а также соберет необходимые бумаги, ему следует приступить к процессу оформления кредита под залог недвижимости.

Процесс оформления залогового кредита в Совкомбанке

Данную процедуру можно представить в виде следующей последовательности шагов:

1. Подготовка необходимого пакета документов.
2. Подача онлайн-заявки на сайте Совкомбанка.
3. Получение предварительного одобрения от банка, представление полного пакета документов и ожидание окончательного решения.
4. Заключение с банком кредитного договора с последующей его регистрацией в Росреестре. В результате данной процедуры в документе проставляется отметка о государственной регистрации залога.
5. Перечисление банком денежных средств на расчетный счет заемщика.

Онлайн-заявка на кредит под залог недвижимости в Совкомбанке

Как уже было отмечено выше, одним из первых этапов будет подача онлайн-заявки на сайте Совкомбанка. Для этого нужно выполнить следующие шаги:

Зайти на официальный сайт https://sovcombank.ru/credits/cash и последовательно перейти в следующие разделы: «Кредиты» – «Кредиты наличными».

В открывшемся фильтре нужно поставить галочку напротив фразы – «Под залог недвижимости».

На экране появится страница с описанием кредитного продукта. В левой ее части будет расположены форма заявки. Ее нужно заполнить, указав свое ФИО, дату рождения, место проживания и др.

После заполнения анкеты надо нажать на кнопку «Подать заявку».

На экране появится сообщение о том, что сотрудники Совкомбанка скоро свяжутся с заявителем.

Сколько времени займет ожидание?

В целом, на ожидание окончательного ответа от банка может уйти до 5 рабочих дней.

Правила и порядок погашения кредита

Клиент обязан погашать кредит, оформленный в Совкомбанке, путем внесения ежемесячных платежей в установленном размере. Точная дата уплаты указывается в договоре.

Погашать ссуду можно следующими способами:

• наличными в одном из отделений,
• при помощи идентификационной карты банка,
• через устройства самообслуживания,
• в личном кабинете клиента,
• через сторонние кредитные учреждения.

Плюсы и минусы

• возможность получить крупную сумму денег (до 100 000 рублей),
• отсутствие строгих требований к ежемесячному доходу заемщика,
• не нужно указывать цель оформления кредита. Эти деньги клиент можно направлять на решение любых своих задач,
• низкая вероятность отказа в кредитовании, так как есть обеспечение (залог недвижимости).

• банк принимает далеко не каждый объект недвижимости. Предусмотрен широкий перечень требований, в том числе и к заемщику,
• на протяжении всего периода погашения ссуды, имуществом нельзя будет распоряжаться (продавать, обменивать и т.д.).

https://sovkreditbank.ru/kredit-pod-zalog-nedvizhimosti-v-sovkombanke/