Что такое нецелевой ипотечный кредит: читаем все нюансы

По данному займу обозначается еще целый ряд своих плюсов и минусов, опасностей, связанных с невыплатой, задолженностями.

Обязательно нужно обращать внимание на все эти детали еще до подписания кредитного договора.

Что такое нецелевая ипотека

Такое банковское предложение подразумевает оформление крупной ссуды с обеспечением, которым будет выступать дорогостоящее имущество, находящееся в собственности гражданина. Здесь недвижимость клиента выступает в качестве гаранта своевременного возврата средств заемщиком. Нецелевая ипотека обладает следующими достоинствами:

1. Определенная сумма средств предоставляется без обязательства совершения предварительного платежа.
2. Каждый потенциальный заемщик имеет возможность получить крупный заем на любые собственные цели.
3. Чтобы оформить данное предложение от финансового учреждения, необходим минимум документов (может отсутствовать подтверждение достатка).
4. Ссуда предоставляется на длительный временной промежуток, при этом за выдачу наличных не удерживается комиссия.
5. Чтобы получить ипотечный заем, у заемщика не обязательно должна быть положительная кредитная история.
6. При кредитовании собственник сохраняет за собой право и дальше распоряжаться своим имуществом.

Несмотря на наличие большого количества положительных моментов, присутствуют некоторые недостатки. Высокий риск утраты своего имущества. Банки предоставляют только 60-80% от стоимости объекта. Обязательно требуется оформить страховку недвижимости, а кроме того оценить ее рыночную стоимость.

Интересно! Сама по себе нецелевая программа ипотечного кредитования выдается на выгодных условиях, однако они заметно хуже в сравнении с традиционными предложениями по приобретению жилого имущества.

Нецелевой ипотечный кредит: суть понятия

Данная разновидность ссуды предполагает получение определенной денежной суммы при отсутствии конечной цели направления кредита. То есть, заемщик может распоряжаться полученными средствами по своему личному усмотрению. Еще одной немаловажной особенностью такого варианта кредитования относится возможность оформления ссуда на длительный период и обязательное условие предоставление залога.

Нецелевой кредит — это разновидность займа, который довольно активно используется современными заемщиками. В основном его оформляют в следующих случаях:

1. Расширение имеющегося бизнеса. При имеющихся условиях кредитования предпринимателю, особенно начинающему, достаточно сложно оформить крупную ссуду без отчета о тратах. На помощь и приходит нецелевое кредитование.
2. Приобретение квартиры в строящемся доме. Если оформлять обычную ипотеку, то довольно сложно подыскать приемлемые предложения на подобные объекты недвижимости. Неудобство возникает и при необходимости собирать слишком большой объем документации и невыгодными условиями (банки неохотно выдают ипотеку на жилье, которое еще не достроено из-за повышенных рисков). Нецелевой потребительский кредит выручает и в этом случае.
3. Строительно-ремонтные работы. Достаточно сложно получить необходимую сумму денег по обычному кредитованию, а средств на строительство требуется довольно много, поэтому классической ссуды просто не хватает для покрытия всех затрат.
4. Покупка готового жилья. Порой банковский клиент не хочет тратить время на продажу имеющейся жилплощади, поэтому использует ее под залог для получения нецелевого займа под приобретение новой квартиры.

Программы нецелевого кредитования позволяют достаточно быстро оформить клиентам крупную и долгосрочную ссуду, причем без дополнительного уведомления кредитора, на что именно пойдут средства.

Разновидности кредитов

Условия кредитования

Каждая кредитная организация ведет свою внутреннюю политику, на основании которой определяет условия кредитования. Нецелевой кредит – это способ заимствования, при котором подтверждать использование средств не требуется, а недвижимое имущество, в данном случае, выступает гарантией возврата заемных средств. Значит, банк имеет возможность снизить ставку по займу. В среднем условия на рынке по нецелевым кредитам следующие:

• сумма от 100 тысяч рублей, до 60% от стоимости предмета залога;
• годовая процентная ставка – от 10–15%;
• первоначальный взнос не требуется;
• срок действия договора – 10–15 лет;
• обязательно оформление страховки предмета залога.

Обратите внимание: большинство банков выдвигают одно существенное условия для заемщика – это нахождения недвижимости в собственности более 3 лет. Дело в том, что в течение этого срока на законодательном уровне оспорить право собственности могут третьи лица, так как это является сроком исковой давности. По истечении этого срока, оспорить нельзя, соответственно риски утраты объекта в данном случае будут отсутствовать.

Требования к залогу и заемщику

Нецелевая ипотека может быть оформлена при соблюдении ряда условий и требований к залоговому имуществу и заемщику, чем выше статус того и другого, тем на большую сумму можно рассчитывать при оформлении.

Выдача средств осуществляется на длительный период, поэтому ипотечное кредитование пронизано большим количеством рисков. Для банковских организаций квартира или любой другой тип недвижимости является гарантом возврата средств, который в случае непредвиденных обстоятельств можно реализовать и восполнить имеющуюся задолженность.

Кредиторами выдвигаются следующие требования к залоговой квартире:

1. Наличие права собственности на объект недвижимости, подтвержденное в ЕГРН. Особое внимание уделяется наследникам или одаряемым лицам, которые получили собственность не вследствие купли-продажи. Если заявитель обладает квартирой непродолжительное время, то банк может отказать в выдаче нецелевой и целевой ипотеки.
2. Ветхость здания составляет %, данные должны быть подтверждены заключением экспертной комиссии. Требования износа дома полностью зависят от кредитора.
3. В квартире имеются все необходимые для жизни коммуникации – электричество, горячая и холодная вода, санузел, – так как в случае их отсутствия продажа квартиры становится практически невозможной.
4. Отсутствие неузаконенной перепланировки, либо каких-либо существенных изменений конструкций квартиры или дома, в том числе лоджий и балкона.
5. Учитывается и фактическое расположение квартиры – этажность, инфраструктура, географическое положение дома.

Данные факторы являются источником формирования ликвидности жилплощади, так как в случае ее реализации в счет оплаты долга, важна скорость продажи с последующим погашением кредита.

К заемщику выдвигается немало требований, они могут отличаться в зависимости от учреждения, однако в общем и целом составляют стандартный перечень условий оформления займа, который может немного варьироваться.

Для получения нецелевого ипотечного кредита заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

• Иметь российское гражданство;
• Соответствовать возрастным ограничениям: минимальный возраст оформления нецелевой ипотеки составляет 21 год, максимальный возраст для ее полного закрытия не должен превышать – лет, в зависимости от банка;
• Трудовой стаж должен быть в пределах полугода или года до момента оформления заявки, в каждом банке свои ограничения;
• Высокий уровень зарплаты, который должен перекрывать ежемесячные платежи, остаток средств должен быть выше установленного в регионе прожиточного минимума;
• Иметь хорошую кредитную историю, которая соответствует требованиям кредитора;
• Не иметь других кредитов, которые превышают допустимый лимит банка.

В каждом конкретном случае будет оцениваться совокупность факторов, поэтому только идеальное соответствие всем требованиям может гарантировать положительный ответ банка.

Требования к заемщику

Стандартные условия, которым должен соответствовать получатель нецелевого ипотечного займа, таковы:

• гражданство РФ;
• возраст — от 21 до 75 лет;
• стаж работы — от трех месяцев до 1 года.

Кроме того, банк в обязательном порядке оценит платежеспособность потенциального дебитора.

Для этого потребуется предоставить следующие документы:

• справка 2-НДФЛ или справка по форме банка;
• выписка по зарплатному счету;
• документы, подтверждающие право собственность на различные виды имущества.

Бланк справки о доходах 2-НДФЛ.

Справка о доходах по форме банка.

Также будет оценена кредитная история заемщика и совокупный размер кредитных обязательств. Каждый банк устанавливает свой максимум по данному показателю, но в любом случае наличие других займов не должно быть помехой для выплаты ипотеки. Кредитор может по своему усмотрению ограничить сумму займа.

Как оформить

Для оформления нецелевой ипотеки потребуется соблюдение ряда положений и инструкций, которые выдвигают банки потенциальным клиентам. В противном случае вероятен отказ в кредитовании.

Пошаговая инструкция для оформления нецелевого займа под залог имеющейся недвижимости выглядит следующим образом:

1. Сбор необходимого пакета документов, а также оформление нотариально заверенных копий, при необходимости их предоставления.
2. Выбор кредитора. Выбирать следует надежные банки, рекомендуется изучить их финансовую отчетность и положение на банковском рынке.
3. Подача документов, с заявлением о рассмотрении заявки на кредит.
4. Оформление договора. В данном случае рекомендуется воспользоваться услугами юриста, так как он поможет изменить некоторые условия или предостеречь от невыгодных кредитов с подводными камнями.
5. Получение графика внесения платежей и погашение ссуды.

В период оформления договора банк может потребовать произвести оценку недвижимости собственными силами, даже если подобное действие было произведено ранее за счет заявителя. Финансовые организации не могут рисковать крупными суммами денег, если речь идет о совершенно неликвидном жилом доме, продажа которого в случае возникновения непредвиденных обстоятельств, не принесет выгоды.

При оформлении договора потребуется страхование жилища от утраты и повреждения, на другие страховки нужно соглашаться только в случае такой необходимости. Заявитель не обязан страховать свою жизнь и здоровье, а также титул владения объектом недвижимости.

О том, как оформляется ипотека под залог собственной недвижимости вы узнаете из отдельного поста.

Банки, выдающие нецелевые ипотеки

На данный момент в России ведут свою активную деятельность различные кредитные учреждения, готовые выделить нецелевую ссуду с залоговым обеспечением. При рациональном выборе наиболее подходящего кредитного варианта, следует принимать во внимание некоторые нюансы:

• максимальный размер ссуды, которую может предоставить кредитор по программе нецелевой ипотеки;
• минимальная величина процентной ставки, доступная для потенциального заемщика финансового учреждения;
• требования, которые выдвигаются к объекту обеспечения и клиенту, а кроме того репутация кредитора;
• возможная переплата, предусмотренные штрафы, а также возможность полного или частичного досрочного погашения.

Среди всех российских банков можно выделить такие финансовые учреждения, как Сбербанк и ВТБ 24, который входит в состав корпорации ВТБ. Отдельно можно рассмотреть программы кредитования финансового учреждения Тинькофф, однако, это интернет банк, где процедура оформления несколько иная.

Важно! При выборе кредитора, дополнительно следует обратить внимание на возрастные ограничения и период предоставления ссуды.

ВТБ 24

Крупное финансовое учреждение России, где для потенциальных заемщиков доступны следующие параметры по программе:

1. Выдается заем на срок до 20 лет.
2. Ссуда предоставляется до 15 млн. рублей.
3. Ставка по процентам подбирается индивидуально (минимум от 11,5% год).

Максимально, потенциальный заемщик может рассчитывать на выдачу суммы средств в размере 75% стоимости объекта.

Сбербанк

Самое крупное и надежное российское финансовое учреждение, где для заемщиков доступна программа кредитования со следующими параметрами:

1. Крупный заем на срок до 20 лет.
2. Оформляется кредит на сумму до 10 млн. рублей.
3. Ставка по процентам подбирается индивидуально (минимум от 7,5% в год).

При оформлении нецелевого ипотечного кредитования, потенциальный заемщик может претендовать на сумму до 60% стоимости объекта обеспечения.

Важно! Как правило, представленные параметры не являются окончательными, в большинстве случаев кредиторы для каждого потенциального заемщика подбирают все персонально.

На территории РФ, практически все действующие услуги кредитования пользуются большой популярностью. Не всегда граждане могут оформить ссуду. Существенно на решение кредитора влияет рейтинг надежности, платежная нагрузка и наличие официального заработка. Так как многие россияне перестали подходить под параметры финансовых учреждений, стали доступны программы кредитования с обеспечением, где используется в качестве залога дорогостоящая недвижимость.

Видео: ипотечный кредит

Порядок получения

Когда ваша заявка была вместе с поданными документами успешно рассмотрена, тогда вам предложат встретиться в офисе банка уже не с консультантом, а со специалистом, который будет курировать ваш кредит.

Далее процедура будет осуществляться по следующему алгоритму действий:

1. Производится оценка залогового имущества.
2. Определяется заимодавцем та сумма, которой будет ликвиден залоговый объект.
3. Устанавливаются проценты и обсуждаются условия кредитования, что должны отражаться в соглашении.
4. Договор на залоговое имущество подготавливается, распечатывается и изучается клиентом.
5. Еще раз пересматриваются какие-то пункты, вопросы, и после их полного удовлетворения договор подписывается.
6. После подписания контракт на залоговое имущество регистрируется через специальное учреждение (Госреестр) по обременению относительно перехода в залог банку имущества.
7. В некоторых случаях банк может попросить застраховать залоговое имущество, что также оформляется отдельным договором со страховщиком, предложенным кредитором.
8. Потом клиентом оплачивается первоначальный взнос, если таковые условия будут фигурировать в частном порядке.
9. Подписывается договор с поручителем.
10. И только после этого будет подписан договор с основным заемщиком и выплачена кредитная сумма.

Оценка залогового имущества обычно проходит под бдительным контролем банка, в присутствии его представителя и обязательно той экспертной оценочной организацией, которую порекомендует клиенту сам банк. Можно, конечно же, воспользоваться услугами стороннего, независимого эксперта, но все услуги таких оценщиков не бесплатны и не дешевы.

Поэтому, если у клиента есть лишние деньги, тогда он может провести экспертизу оценки залогового имущества со своим экспертом, а затем, сравнить результаты. Но практика показывает, что банки стараются отказать в предоставлении ипотеки таким клиентам, даже если ранее заявка была уже одобрена. Если клиент соглашается на проведение оценки, не выказывая никаких сомнений, то банк предоставит ему ссуду, но за оценочные услуги придется заплатить клиенту.

Каждый гражданин может иметь несколько займов в нескольких (или в одном) банках. Это допускается законами Российской Федерации, но не всегда допускается самими банками.

Поэтому одним из условий при изучении вашей заявки по нецелевому ипотечному займу будет наличие других задолженностей, других кредитов. Дадут ли ипотеку, если уже есть потребительский кредит, будет зависеть от нескольких факторов.

Например, один из них – это, когда сумма задолженностей по другим соглашениям с другими заимодавцами не будет превышать нормы, установленной банком в каждом отдельном случае.

Норма будет определяться исходя из:

• доходов клиента;
• также наличия гарантий, которые последний мог бы предложить банку – страхование от рисков невыплат по кредиту, залог, поручительство и прочее.

На какие плюсы и минусы обратить внимание

Преимуществами такого способа одалживания денежных средств являются следующие моменты:

1. Сравнительно долгий срок пользования одолженными суммами (если сравнивать с классическим потребительским нецелевым займом).
2. В некоторых случаях не нужно собирать слишком много бумаг.
3. Можно взять сумму больше, чем при оформлении нецелевого потребительского кредита.
4. Проценты гибкие, приемлемые для многих клиентов.
5. Требования к доходу, его размеру и регулярности минимальны.

Стоит отдельно отметить одну особенность, которая влияет в положительную сторону в оценке ипотечного нецелевого займа. Например, если клиенту нужно купить автомобиль с предоставлением по ссуде в залог квартиры, то множество бумаг просто предъявлять не потребуется.

Не нужно выполнять также требования касательно автострахования – ОСАГО, КАСКО. Ведь о своем намерении купить авто, клиенту не обязательно в данном случае сообщать банку.

Существенными минусами в данном кредитовании обозначаются следующие моменты:

1. Всю сумму занять у банка не получится, которая идентична на 100% стоимости объект кредитования, обозначенного клиентом.
2. Невозможность получить налоговый вычет по ипотечному нецелевому кредиту (ст.220 НК РФ).
3. Государственной субсидией для получения жилья воспользоваться не получится.
4. Строгие требования к залогу.
5. Залог нужен всегда.
6. Иногда строгие требования к поручителям.
7. Необходимость почти во всех случаях оплачивать ту или иную страховку по требованию банка.
8. В итоге, несмотря на удобные процентные ставки, за счет большого срока ипотеки переплата получается большой.

Чтобы гарантированно вернуть уплаченный при ипотеке НДФЛ либо другой налог, следует оформлять договор на ипотеку, которая имеет свою конкретную цель. Безцелевые кредиты не попадают под категорию тех, по которым из госбюджета могут быть возвращены налоги.

При нецелевой ипотечной ссуде также следует обратить внимание на тот факт, что получить всю сумму, нужную для покупки чего-либо, от банка клиенту не удастся. Максимум ему будет выдана та сумма, которая всегда будет на 20% ниже среднерыночной стоимости недвижимости либо иного предполагаемого объекта займа.

Если квартира является единственной, состоится ли выселение за долги

Когда у заемщика накапливаются долги по кредиту, то всегда за это придется ему нести ответственность в денежном и имущественном выражении. Обычно меры ответственности в таких случаях прописываются в договоре в одном из последних пунктов.

Последствия невыплаты кредита могут подразумевать, в том числе и тот факт, что банк за долги вполне может отобрать квартиру. Но по закону в отношении единственного жилья, согласно ст.446 ГПК РФ, банковское учреждение не имеет право, ни отбирать в свою собственность такое жилье клиента, ни выселять его из него.

При накоплении слишком большого по размеру долга клиенту можно порекомендовать начать процедуру рефинансирования либо реструктуризации остатка платежей по займу либо начать процесс через суд о признании заемщика банкротом. Нецелевая ипотека может быть выгодна в тех случаях, когда у заемщика взвешены заранее все свои платежные возможности, имеется залоговое имущество, а также пару поручителей, которые бы согласились перекрывать его долги, в случае чего.

Банки в России выставляют достаточно приемлемые и щадящие процентные ставки, условия по срокам, первому взносу, лимиту кредитования в отношении такой ипотеки. Главными факторами, могущими создать напряжение у клиента, является дополнительное страхование объекта залога или рисков непогашения долгов, а также специфика требований к самому залоговому имуществу.

Как погашается нецелевой ипотечный кредит

Внесение оплаты происходит по имеющемуся на руках графику платежей. Пополнять кредитный счет можно любым удобным для заемщика способом. Но лучше вносить средства за несколько дней до даты их списания, чтобы не допустить возможной просрочки из-за несвоевременного поступления денег на счет. Отдельным моментом является возможность досрочного погашения ссуды. Если это не предусмотрено условиями соглашения, то такая процедура может негативно отразиться на КИ заемщика и облагаться дополнительными штрафными санкциями.

Чтобы предварительно рассчитать сумму платежей, можно воспользоваться онлайн-калькулятором (он расположен на сайтах банков)

Ипотека под залог имеющейся недвижимости

Ваш город — Симферополь?

Ипотека у большинства россиян воспринимается как кредит, взятый у банка для покупки жилья (преимущественно, квартиры). Но это лишь одна из её разновидностей. Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Симферополе дает возможность заемщику получить деньги без первоначального взноса и без необходимости оформлять фиктивную сделку приобретения недвижимости в собственность.

Это дает возможность:

• не вносить первоначальный взнос;
• взять нецелевой кредит и потратить деньги по своему усмотрению;
• выбрать выгодные условия кредитования (оптимальный срок, сумму, процентную ставку);
• не переплачивать за оформление и избежать скрытых комиссий;
• максимально упростить получение денег.

Вы получаете деньги на любые свои нужды, не отчитываетесь за траты, возвращаете ипотечный кредит вовремя, после чего обременение снимается.

От 100 тыс. до 25 млн рублей сроком от 1 месяца до 20 лет.

Размер кредита зависит от оценочной стоимости залога. Вы получаете до 70%, но не больше 25 миллионов рублей (минимальная сумма – 100 тысяч рублей). Конечный размер ссуды зависит от рыночной стоимости объекта и его ликвидности.

Минимальный срок кредитования – 1 месяц. Такого вам не предложит ни один банк. Погашать задолженность можно в течение 2 – 20 лет (в зависимости от типа выбранного продукта).

Это отличная возможность не переплачивать за лишнее время.

Дополнительно предусмотрено досрочное погашение с пересчетом процентов (вы платите только за фактическое время использования заемных средств).

Обязательное условие ипотеки – предоставление недвижимости в залог. Обременение накладывается на следующие типы имущества:

• квартиры;
• комнаты;
• дома;
• земельные участки;
• дачи (и другая загородная недвижимость);
• гаражи;
• коммерческие помещения (офисы);

Недвижимость должна быть собственностью заемщика, располагаться в Симферополе (или Крым). Наличие несовершеннолетних собственников и других обременений не допускается.

• от 5% в мес. (60% в год)
• от 100 тыс. до 5 млн
• от 1 мес. до 2 лет
• по 2 документам

• от 3% в мес. (36% в год)
• от 100 тыс. до 15 млн
• от 1 мес. до 2 лет
• по 4 документам

• от 1.25% в мес. (15% в год)
• от 300 тыс. до 25 млн
• от 1 мес. до 20 лет
• по 6 документам

Ипотека с залогом недвижимости выдается под 15% годовых и выше. Сам заемщик должен иметь российское гражданство, постоянно проживать в Симферополе или области, быть в возрасте 18 – 75 лет.

В отличие от Сбербанка и других банков, не требуется безупречная кредитная истории. Подтверждение дохода – необязательный шаг. Гарантией возврата средств является передача недвижимости в залог.

Для оформления ипотеки под залог недвижимости не требуются трудовая книжка, справка формы 2-НДФЛ. По базовым продуктам достаточно российского паспорта и документов на предполагаемый залог. Оценку недвижимости производят эксперты кредитора, поэтому оплачивать или делать ее самостоятельно не придется.

Заемщики боятся передавать свою недвижимость в залог, считая, что тогда она уже не будет их собственностью. Однако процедура обременения не отличается от той, которую практикуют в банках. Кредиторы не становятся собственниками вашей квартиры, дома, участка, а являются залогодержателями до момента погашения долга.

Залог ограничивает вас лишь в проведении сделок отчуждения недвижимости – нельзя продать, подарить или обменять ее.

Если вернуть деньги у вас не получается, то можно воспользоваться услугой продления срока кредитования на несколько месяца.

Возникли проблемы, не дающие полностью расплатиться? Тогда квартира продается по рыночной стоимости, вычитается причитающаяся кредитору сумму – остальное отдается вам. Но вы всегда можете попытаться решить вопрос с менеджером.

Наши партнеры, оказывающие финансовые услуги

Услуги по выдаче займов и кредитов оказываются организациями, имеющими на это соответствующие лицензии, разрешения, аккредитации, либо включенными в соответствующие реестры или являющимися членами соответствующих СРО:

Как взять ипотеку под залог недвижимости?

• Для банка этот пункт очень важен, поскольку недвижимость, выступающая в качестве залога, будет являться гарантом того, что банк не потеряет деньги, а даже если клиент и не будет погашать перед ним задолженность, то он сможет забрать у него заложенную квартиру, продать ее и возместить свои убытки.
• Как заключается ипотека под залог имеющейся недвижимости, в каких банках есть такая программа ипотечного кредитования?
• Ипотечный кредит под залог квартиры, дома или другого объекта недвижимости отличается от простой ипотеки тем, что в качестве залога выступает не будущая приобретаемая квартира заемщика, а другой объект недвижимости, находящийся в его собственности.

Какая недвижимость может выступать в качестве предмета залога?

В качестве залога по ипотеке может выступать любая недвижимость: квартира, дом. При этом важно, чтобы дом был полностью построен. В некоторых банках есть возможность представить в качестве залога дачу или земельный участок.

Однако в этом случае важно понимать, что оценочная стоимость такого залогового имущества должна быть не меньше суммы ипотеки. В противном случае банк может отказать в выдаче ипотеки.

Требования к залоговой недвижимости

Условия, которые выдвигают банки к объекту залога одинаковые во всех финансовых учреждениях:

жилье не должно быть старым (оно должно быть ликвидным, то есть таким, которое можно без проблем реализовать);

жилье определенного года постройки (каждый банк устанавливает в этом плане свои ограничения);

недвижимость (квартира, дом) должна быть подходящей для жилья. Это значит, что в квартиру должны быть подведены все коммуникации: вода, газ, отопление, свет;

недвижимость не должна находиться в аварийном состоянии, она не должна готовиться к сносу или расселению жильцов;

деревянные дома или помещения с деревянными перекрытиями не могут быть предметом залога;

ипотека под залог комнаты в коммунальной квартире, где нет личного санузла, клиенту не выдается;

недвижимость не должна находиться на обременении – она не должна быть под арестом и т. д.;

право собственности на недвижимость должно быть у конкретного заемщика, который планирует взять ипотеку.

Виды ипотеки под залог жилья

Выделяют два вида ипотеки под залог имеющейся недвижимости:

1. Целевая – банк выдает заем заемщику на конкретные цели, например, на покупку квартиры/дома и т. п. При оформлении такой сделки заявителю нужно принести документы, которые подтверждают, что деньги пойдут на конкретные цели, например, принести договор купли-продажи жилья, смету на постройку дома и т. п.
2. Нецелевая – банк выдает конкретно обозначенную денежную сумму на любые цели заемщика. Это значит, что после заключения договора и получения необходимой суммы, клиент банка может потратить деньги на что-угодно и отчитываться за потраченные суммы ему не нужно.

Условия предоставления ипотеки под залог имеющейся недвижимости

Перед тем как подавать заявку на получение ипотеки по программе предоставления денег под залог имеющейся недвижимости, необходимо ознакомиться с такими условиями:

• срок оформления ипотеки во многих банках достигает 30 лет;
• размер суммы предоставляемой ипотеки прямо пропорционален стоимости залогового имущества;
• большинство банков выдают ипотеку под залог имеющейся недвижимости только в национальной валюте;
• первоначальный взнос оплачивать необязательно. Однако если клиент хочет внести какую-то сумму, то он может это сделать;
• к залоговому имуществу выдвигаются особые требование, главное из которых – имущество должно быть собственностью заемщика;
• страхование заложенной недвижимости должно быть обязательным;
• при несвоевременном погашении ипотеки банк может начислять клиенту неустойку.

Страховка залогового имущества при заключении договора ипотеки

Одним из условий любого банка, выдающего ипотеку под залог имеющейся недвижимости, является обязательное страхование залогового имущества. Банк обязывает клиентов страховать квартиру/дом для того, чтобы обезопасить себя от возможных финансовых потерь.

К примеру, если залоговая квартира случайно сгорела, а страховка от несчастных случаев была оформлена, тогда банк может требовать от страховой компании деньги за страховой случай.

Что касается страховки жизни, то такое условие выдвигают не все банки. Страховка здоровья или жизни не является обязательным условием в отличие от страхования залогового имущества.

Обычно сами банки предлагают заемщикам обращаться в конкретные страховые компании, с которыми сотрудничают сами. Причем сотрудничество банки ведут сразу с несколькими организациями.

Клиент сам может выбрать, какую из предложенных компаний ему выбрать для оформления страховки на залоговую недвижимость.

Предпочтение стоит отдавать компаниям, которые хорошо зарекомендовали себя, имеют достаточный опыт работы, успешно пережили кризисные периоды и т. д.

Как взять ипотеку под залог имеющейся квартиры? Как получить ипотеку?

Порядок оформления такой сделки мало чем отличается от обычной ипотеки:

• Заемщику нужно подать заявление-анкету в банк, предоставив банковскому сотруднику необходимый перечень документов.
• Если банк одобрил кандидатуру заемщика, тогда тому следует инициировать процесс проведения экспертной оценки недвижимости.
• Когда специалист экспертной компании выдаст клиенту отчет о проведенной проверке, тому нужно будет отдать этот отчет в банк, после чего составляется договор ипотеки.
• Заключенная сделка проходит процедуру регистрации.
• Заемщик получает деньги на свой счет.

В залоговой квартире не должны быть зарегистрированы несовершеннолетние лица либо недееспособные граждане.

Ипотека под залог имеющегося жилья (дома)

Если в качестве залогового имущества клиент выставляет дом, то он должен понимать, какие требования банк выдвигает к такому предмету залога:

• у заемщика должно быть оформлено право собственности на дом;
• внешний вид дома, а также размещение комнат в нем, этажность, наличие дополнительных построек – все это должно быть отражено в документах. Никаких самовольных построек или перепланировок быть не должно;
• дом должен быть пригодным для жизни – в нем должен быть свет, вода, газ;
• дом должен находиться в пределах того населенного пункта, где есть филиал конкретного банка, с которым клиент хочет заключить ипотечный договор.

Какой банк дает ипотеку под залог недвижимости?

В России многие крупные банки предоставляют клиентам такую возможность. Рассмотрим условия ипотеки в 2020 году под залог недвижимости в топовых банках РФ:

Можно ли взять ипотеку под залог недвижимости в «Сбербанке»?

Ведущий банк страны предлагает клиентам оформить ипотеку по программе «Нецелевой кредит под залог недвижимости». Это значит, что банк выдает заемщику кредит на любые цели сроком до 20 лет.

Условия такого ипотечного кредитования следующие:

валюта ипотеки – рубли;

комиссия за выдачу ипотеки – отсутствует;

в качестве залогового имущества может выступать любое жилое помещение (квартира, таун-хаус, жилой дом), жилое помещение с земельным участком, гараж, земельный участок;

страхование жизни и здоровья заемщика – добровольное;

на момент предоставления ипотеки заемщику должно быть не меньше 21 года, а на момент возврата ипотеки – не больше 75 лет;

стаж работы заемщика на текущем месте работы – не меньше 6 месяцев;

заем выдается только гражданину РФ.

Документы на залоговое имущество клиент может принести в банк в течение 3 месяцев с момента одобрения банком заявки о получении ипотеки.

«ВТБ–24»

Банк «ВТБ–24» также предоставляет возможность взятия ипотеки под залог недвижимости по программе «Нецелевой кредит под залог недвижимости» со следующими условиями:

• предмет залога должен располагаться в черте того города, где клиент планирует оформить ипотеку;
• квартира, которую заемщик закладывает, может находиться как в его собственности, так и в собственности членов его семьи. Если квартира находится в собственности супруга/супруги или другого члена семьи, но не заемщика, тогда собственник залогового имущества должен оформить поручительство на заемщика;
• банк предоставляет минимальную фиксированную процентную ставку на весь срок ипотеки;
• валюта ипотеки – рубли;
• срок ипотеки – до 20 лет;
• есть возможность досрочного погашения без уплаты штрафов.

Если по квартире, которую заемщик хочет оставить банку под залог, есть долги по ЖКХ, то банк может и не принять его заявку. В крайнем случае он может предложить заемщику другую ипотечную программу.

«Россельхозбанк»

Этот банк выдает ипотеку под залог недвижимости для целевого использования, то есть, для покупки квартиры/дома. Выдается ипотека в национальной валюте, срок кредитования – до 30 лет или меньше (в зависимости от возраста заемщика).

В качестве залога банк принимает квартиру или жилое помещение с земельным участком. Страховка на объект залога – обязательное условие банка, а страховка на здоровье и жизнь клиента – на его личное усмотрение.

«Газпромбанк»

Программа этого банка называется «Кредит под залог имеющейся в собственности недвижимости». Выдается кредит на покупку квартиры, автомобиля или другого имущества. Срок кредитования – до 15 лет.

Особенность ипотеки под залог имеющейся недвижимости заемщика в том, что он может приобрести другой объект недвижимости без первоначального платежа.

По ипотеке без первоначального взноса под залог имеющейся недвижимости у заемщика имеется ряд преимуществ по сравнению с теми заемщиками, которые хотят оформить ипотеку без такого залога:

• процентная ставка по такому виду ипотечного кредитования ниже по сравнению с другими ипотечными продуктами;
• вероятность одобрения заявки клиентов, которые хотят оформить ипотеку под залог существующей недвижимости выше;
• по ипотеке под залог существующей недвижимости заемщик может брать в ипотеку квартиры как на первичном, так и на вторичном рынке недвижимости.

Для ясности картины по ипотечному кредитованию нужно проанализировать и недостатки такого вида договоров:

• не каждое имущество может выступать в качестве залогового. Банк тщательно проверяет такое имущество и если по каким-то параметрам оно не подойдет, то он может отказать в выдаче ипотеки;
• страхование имеющегося залогового имущества – обязательный пункт. И все расходы, связанные со страховкой, ложатся на плечи заемщика;
• большая переплата, поскольку ипотека выдается на длительный период;
• есть вероятность утраты залогового имущества, если, к примеру, заемщик не будет выплачивать ипотеку. В этом случае даже любые доказательства банк может проигнорировать.

Сегодня многие банки предоставляют своим клиентам различные ипотечные программы для покупки жилья. Одной из самых популярных и оптимальных является ипотека под залог недвижимости, которая находится во владении заемщика.

Такой вариант ипотеки подходит тем людям, у которых нет денег на первоначальный взнос, зато есть другая недвижимость, которую они хотят заложить банку.

Взять ипотеку под залог квартиры или дома можно в крупнейших банках РФ: Сбербанке, ВТБ, Россельхозбанке и др. Главное условие для одобрения заявки на такой вид ипотеки – чтобы залоговая недвижимость соответствовала всем требованиям конкретного банка.

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке

Оформление недвижимости в обеспечение банку является обязательным условием ипотечного кредитования. Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке распространенная процедура оформления кредита.

Ипотечный кредит под залог жилья в Сбербанке

Для выдачи ипотеки Сбербанк потребует залог – обеспечением могут выступить не все объекты. В плане собственности имеющаяся недвижимость может быть любая, например родственников. Если в собственности нет недвижимости, то ввиду залога выступит приобретаемое жилье.

Условия ипотечного кредитования в Сбербанке

Сбербанк это одна из самых лидирующих финансовых организаций в стране. Ипотека в Сбербанке имеет свои преимущества:

• надежность – заемщик может быть уверен в прозрачности сделки, так как Сбербанк занимает первое место по выдаче ипотеки;
• можно использовать практически любой вид имеющейся собственности в качестве обеспечения;
• широкий список льготных условий и государственных программ, благодаря которым заемщик может существенно снизить процент по займу.

Условия оформления ипотеки под залог имеющейся недвижимости практически не отличаются от оформления ипотеки на стандартных условиях.

• срок кредитования до 30 лет;
• процентная ставка от 12 %;
• валюта ипотеки – рубли;
• кредит предоставляется не более 80 % от оценочной рыночной стоимости залогового объекта.

Виды обеспечения для оформления ипотеки

Обеспечение ипотеки является основным условием её получения. Ввиду обязательства выступает имеющееся либо приобретаемое жильё. Таким образом, Сбербанк существенно уменьшает риск недобросовестности плательщика.

Для обеспечения можно использовать практически все виды имеющейся недвижимости: земельный участок, долевая собственность, загородный дом, квартира и т.д. Так же для обеспечения зачастую используют два вида объектов, например дом и земельный участок. Главное для Сбербанка это предоставление альтернативы и доказательство вашего финансового благосостояния.

Для доказательства банк потребует не только справки о доходах, но и первоначальный взнос. Это показывает Сбербанку, что заемщик умеет планировать свои расходы.

Объект обеспечения – приобретаемое жильё

Это классический и распространенный способ оформления ипотеки. Залогом выступает приобретаемая недвижимость, но ипотека под залог недвижимости в Сбербанке имеет свои преимущества и недостатки. Заемщику придется застраховать не только объект недвижимости, но и свою жизнь, что подразумевает траты.

Стоит отметить, что страхование мужчин при оформлении ипотеки обойдется дороже. Девушки и женщины до 35 лет оцениваются Сбербанком, как надежные и ответственные заемщики, поэтому и страховая премия существенно ниже.

Так же Сбербанк предъявляет жесткие требования к объекту обеспечения, если вы выбираете новостройку, то выбор будет ограничен только партнерами-застройщиками, если же вы приобретаете вторичное жильё, банк примет только экономически выгодное имущество, ввиду решения проблем по погашению основного долга.

Залог имеющейся недвижимости

В качестве обеспечения вы можете предоставить банку другой объект, как в личной собственности, так и других собственников. Залогом может выступить:

• частный дом;
• квартира;
• коттедж;
• гараж;
• земельный надел.

Не все объекты можно предложить Сбербанку, как обеспечение. Рассмотрим более подробно, какую недвижимость банк считает неликвидной:

• год постройки дома должен быть не старше 1970 года;
• если квартира продавалась более 5 раз, у кредитора возникнут опасения с юридической точки зрения;
• деревянные строения не подходят под залог;
• Сбербанк не рассматривает «ветхое» жильё;
• если жильё невозможно приватизировать;
• долевая имеющаяся собственность рассматривается только в определенных случаях;
• на объекте зарегистрированы: инвалиды, несовершеннолетние, военные и недееспособные лица.

Долевое жильё рассматривается Сбербанком индивидуально, обычно требуется либо переоформление, либо заявление от участника обще долевого объекта о том, что его доля так же будет находиться в залоге у банка. Конечно же, ни один собственник беспричинно не отдаст свою долю в залог, но это не значит, что юристы банка откажут в сделке.

Как таковая ипотека под залог имеющейся собственности в Сбербанке не выдается, Сбербанк выдает нецелевой кредит под залог имеющейся недвижимости. То есть заемщик сможет распорядиться деньгами на свое усмотрение. Преимуществом такого кредита является низкая процентная ставка. А банк охотнее выдает ипотеку, если залог признан более чем ликвидным.

Залог – земельный участок

Ввиду объекта обеспечения земельный участок не всегда охотно рассматривается банком. Реализация земельного участка весьма проблематична, поэтому Сбербанк тщательно проверяет документы и географию объекта. При одобрении банком предложенного залога, играют роль такие факторы как:

• качество земли;
• удаленность от инфраструктуры;
• коммуникации;
• назначение земли.

Документы для оформления ипотеки под залог имеющегося жилья

Сбор документов идентичен процедуре стандартного оформления ипотечного кредита:

• анкетирование;
• паспорт гражданина РФ;
• доказательство финансового благополучия;
• согласие супруга/супруги;
• справка из органов опеки, если на объекте прописан несовершеннолетний ребенок;
• документы собственности на объект обеспечения.

Оформление любого кредита предполагает сбор документов со стороны заемщика, когда оформляется ипотека под залог имеющейся недвижимости, потребуется дополнительная документация на объект залога.

• оценочная процедура;
• документ на право собственности;
• если объект имеющейся недвижимости не является собственностью заемщика, необходима нотариально заверенная доверенность о передаче прав распоряжения объектом;
• свидетельство о регистрации объекта.

Преимущества и недостатки ипотеки под залог имеющейся недвижимости

1. Банк охотно идет на сделку в случае полного удовлетворения ликвидностью объекта.
2. Нецелевой кредит можно использовать не только на приобретение жилья.
3. Объектом обеспечения выступает недвижимость, как в личной собственности, так и сторонних лиц.
4. Необязателен первоначальный взнос, единственное условие, это то, что Сбербанк сможет одобрить кредит не более 80 % от оценочной стоимости.
5. Широкий список льготных и спецпредложений для зарплатных клиентов, пенсионеров, молодых семей.

К недостаткам можно отнести:

1. Обязательное страхование объекта обеспечения и жизни заемщика.
2. Высокие предъявляемые требования к объекту;
3. Более высокая процентная ставка, но в сравнении с обычным потребительским кредитом, оно существенно меньше.

Подведем итоги

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке выгодна тем, что можно использовать денежные средства по усмотрению. Но даже несмотря на это, граждане охотнее приобретают вторую недвижимость именно по данной схеме.

Заём выдается в большинстве случаев, единственной причиной отказа в банке может послужить плохая кредитная история, по всем остальным параметрам Сбербанк охотно идет на сделку, и за короткий срок оформляет кредит.

Ипотека под залог квартиры

Напишите свой вопрос, наш юрист БЕСПЛАТНО подготовит ответ и перезвонит вам через 5 минут.

Как взять ипотеку под залог недвижимости: список банков + отзывы

В статье рассмотрим, можно ли взять ипотеку под залог имеющейся квартиры или другого жилья. Узнаем, нужен ли в этом случае первоначальный взнос и какие условия предложат банки. Мы подготовили для вас порядок подачи заявки, расчет суммы на онлайн-калькуляторе и собрали отзывы о получении ипотеки.

Какие банки дают ипотеку под залог имеющегося жилья?

от 6% ставка в год

от 6% ставка в год

от 6% ставка в год

от 8,9% ставка в год

Ипотека в Восточном банке

от 9,9% ставка в год

от 8,8% ставка в год

от 9,12% ставка в год

от 5,4% ставка в год

от 7,9% ставка в год

от 8,9% ставка в год

от 6% ставка в год

от 6% ставка в год

от 6% ставка в год

Ипотека в СКБ-банке

от 8,75% ставка в год

Ипотека в МТС Банке

от 5,8% ставка в год

Ипотека в банке БЖФ

от 9,5% ставка в год

от 9,2% ставка в год

от 7,6% ставка в год

Ипотека в СМП Банке

от 6,9% ставка в год

от 8,75% ставка в год

от 8,5% ставка в год

от 6% ставка в год

от 6% ставка в год

от 6% ставка в год

от 8,75% ставка в год

от 9% ставка в год

от 6% ставка в год

от 8,9% ставка в год

Ипотека в Примсоцбанке

от 6% ставка в год

Ипотека в Саровбизнесбанке

от 11,9% ставка в год

от 6% ставка в год

Ипотека в Нико-Банке

от 6% ставка в год

Ипотека в банке Акцепт

от 8,99% ставка в год

Как подать онлайн-заявку на ипотеку?

Вы можете подать заявку на ипотеку без посещения банка. Для этого достаточно зайти на его официальный сайт и заполнить анкету.

Например, в заявке Россельхозбанка нужно указать следующую информацию:

• регион, в котором планируете оформить ипотечный кредит;
• Ф.И.О.;
• дату рождения;
• телефон и email;
• желаемые параметры кредита (срок, сумму).

Как рассчитать сумму на калькуляторе?

С помощью калькулятора на сайте выбранного банка можно рассчитать ежемесячный платеж и подобрать сумму кредита.

Например, для расчета ипотеки в Сбербанке необходимо выполнить следующие действия:

1. Открыть калькулятор с официального сайта.
2. Указать стоимость недвижимости, которая будет выступать залогом, и желаемую сумму кредита.
3. Выбрать удобный срок кредитования.
4. Отметить при необходимости основания для изменения ставки по кредиту (наличие зарплатной карты банка, согласие на оформление страхования жизни).

Пример. Стоимость недвижимости составляет 3,5 млн р., сумма кредита — 2 млн р., а срок кредитования — 10 лет. При наличии зарплатной карты Сбербанка и оформлении полиса страхования жизни ставка равна 12%, ежемесячный платеж — 28 695 р. Рассчитывать на одобрение ссуды с данными параметрами можно при среднемесячном доходе не менее 40 992 р.

Условия ипотеки

Обычно ипотечный кредит выдается под залог приобретаемого жилья. Но также возможно оформить ипотеку в счет имеющегося жилья. В последнем случае обеспечением будет служить залог недвижимости, принадлежащей вам на правах собственности.

Рассмотрим особенности ипотеки с залогом имеющегося жилья:

• Кредит выдаётся без первоначального взноса.
• Необходимо оформлять страхование объекта залога на весь срок кредитования.
• Страхование жизни является добровольным, но при отказе от него ставка увеличится минимум на 1%.
• Получить деньги возможно не только на приобретение недвижимости, но и на другие нужды (в Россельхозбанке — только на покупку жилья).

Процентная ставка по ипотеке с залогом имеющейся недвижимости в Сбербанке начинается с 12%, в ВТБ — с 11,1%, в Альфа-Банке — с 11,69%, а в банке Восточный — с 9,99%. Максимальная сумма кредита в Сбербанке — 10 млн р., в ВТБ — 15 млн р., в Альфа-Банке — 50 млн р., а в банке Восточный — 30 млн р.

Срок ипотечного кредита с залогом недвижимости, находящейся в собственности, в Сбербанке, Восточном банке и ВТБ может достигать 20 лет, а в Альфа-Банке — 30.

Досрочное погашение без штрафов и комиссий допустимо во всех банках. Но нужно соблюдать правила конкретного банка. Например, в Сбербанке можно вносить досрочно в счет погашения кредита любую сумму, но операция проводится только в рабочий день при наличии заявки, оформленной в отделении или онлайн-банке.

Требования к заемщику

В большинстве банков ипотека под залог имеющейся недвижимости предоставляется гражданам России (в Альфа-Банке — любого государства) старше 21 года.

Для получения положительного решения по заявке необходимо соответствовать следующим требованиям:

• возраст на дату планируемого погашения кредита — не более 65 лет (в Сбербанке — 75 лет);
• наличие официальной работы и дохода, позволяющего выплачивать кредит в соответствии с графиком платежей (точную сумму назовет банк);
• опыт работы на текущем месте — от полугода (в Альфа-Банке — от 4 месяцев);
• общий стаж — от года.

Требования к залогу

Ипотека может быть оформлена под залог дома, таунхауса, квартиры. А, к примеру, Сбербанк рассматривает в качестве залога земельные участки и гаражи.

Недвижимость на момент оформления кредита не должна находиться под залогом в пользу третьих лиц или арестом по решению судебных органов, а также быть признанной аварийной или ветхой.

Она должна отсутствовать в списках на капитальный ремонт, снос, реконструкцию.

Жилое помещение должно быть пригодно для круглогодичного проживания, иметь отдельную кухню и санузел, а также исправное сантехническое оборудование, окна, двери и т. д. К нему должны быть подведены все необходимые коммуникации (электричество, вода и прочее).

Какие документы нужны?

При обращении с заявкой потребуется паспорт, СНИЛС, справка о зарплате и копия трудовой книжки. Мужчины призывного возраста, являющиеся гражданами РФ, должны предъявить военный билет. Если вы получаете зарплату через банк, куда подается заявка на ипотеку, можно не подтверждать доход и занятость.

Документы на недвижимость, которая будет выступать залогом, можно прилагать сразу с заявкой или после получения положительного решения:

• отчет об оценке;
• свидетельство о праве собственности (при наличии);
• документ-основание возникновения права собственности, например, свидетельство о праве на наследство;
• технический или кадастровый паспорт;
• выписки из ЕГРН, домовой книги.

Как взять ипотеку под залог недвижимости?

Заявка на ипотеку под залог имущества рассматривается в течение 1-10 дней. После ее одобрения для оформления ипотечного кредита нужно выполнить следующие действия:

1. Оценить недвижимость. Отчет об оценке лучше заказывать в компании, рекомендованной банком.
2. Согласовать жильё. Банк проверяет ее юридическую чистоту и оценивает ликвидность.
3. Приобрести необходимые полисы страхования. При оформлении страхования жизни и здоровья может потребоваться справка о состоянии здоровья из медицинской организации.
4. Дождаться подготовки кредитной документации и подписать ее.
5. Зарегистрировать залог в Росреестре. Для этого вам нужно обратиться вместе с представителем банка в регистрационную палату или МФЦ.
6. Предоставить в банк выписку из ЕГРН с отметкой о залоге недвижимости в его пользу. После этого кредитные средства будут зачислены на ваш счет.

Преимущества и недостатки ипотеки под залог

Оформляя ипотеку под залог имеющейся недвижимости, можно получить в кредит крупную сумму на покупку еще одной квартиры, дома или другие нужды.

Данный вид кредитования имеет также следующие преимущества:

• отсутствие необходимости в первом взносе;
• упрощенное оформление, т. к. не нужно запрашивать документы у продавца для согласования залога недвижимости с банком;
• длительные сроки кредитования;
• более низкие ставки по сравнению с потребительскими кредитами.

Но у ипотеки с залогом есть недостатки:

• Заложенной недвижимостью довольно сложно распоряжаться. Ее продажа, перепланировка, сдача в аренду возможны только с разрешения банка.
• Ставки выше, чем при обычной ипотеке. Это связано с тем, что большинство программ кредитования под залог имеющейся недвижимости являются нецелевыми.
• Довольно строгие требования к объекту залога.

Отзывы о получении ипотеки

Колесников Дмитрий:

Кузьмина Татьяна:

«Мы с мужем давно рассматривали варианты приобретения дома за городом, но накопить нужную сумму не получалось, и мы решили попробовать оформить кредит. Обратились за консультацией в Альфа-Банк, нам предложили несколько вариантов кредитования.

Больше всего нас устроили условия по кредиту с залогом недвижимости, и мы в тот же день подали заявку. Её одобрили без проблем через 3 дня, а мы за это время успели нужные документы по квартире заказать. Оформление кредита прошло быстро.

Я довольна услугами Альфа-Банка».

Водяницкий Василий:

Апраксин Артем:

«Я давно задумывался о приобретении еще одной квартиры, а тут и вариант хороший предложили. Пришлось срочно искать способ взять ипотеку. Но у меня была одна проблема — отсутствовали деньги на первый взнос.

Обратился в Райффайзенбанк, и мне предложили ипотеку с залогом имеющейся квартиры. Изучив условия, я согласился. Все оформление от подачи заявки до получения денег заняло около 2,5 недель.

Ставка выгодная, и за полгода с обслуживанием я никаких проблем не увидел».

Ипотека под залог имеющейся недвижимости: ломбардная ипотека

Главная › Программы › Альтернатива

Приветствуем! Ипотека под залог имеющегося жилья: выгодно или нет? Сегодня поговорим о важной теме. Вы узнаете о том, что такое ипотека под залог имеющейся недвижимости, как взять ипотеку под залог имеющегося жилья и в каких случаях стоит это делать, а когда более выгодна стандартная ипотека под залог приобретаемой недвижимости.

Ипотека под залог недвижимости существует в двух видах:

1. Ломбардная ипотека — ипотека под залог имущества, по ней, для получения кредита, заемщик обязан передать банку, в качестве залога недвижимость. Вы должны иметь собственную недвижимость, чтобы оформить ломбардную ипотеку или она должна быть у созаемщика/поручителя/другого лица готового заложить недвижимость для вас. Залог закрепляется составлением дополнительного договора. Она несколько отличается от привычной ипотеки под залог приобретаемой недвижимости. Ключевое отличие это предмет залога.
2. Ипотека под залог приобретаемого жилья – это классическая, самая распространенная ипотека. По ней заемщик получает деньги на покупку нового для себя жилья. Именно оно и будет находиться в залоге у банка. А по ломбардной ипотеке в залог должна пойти недвижимость, которая уже есть у заемщика.

Если в залог сдается приобретаемая недвижимость, условия такой ипотеки могут быть более выгодными.

Например в Сбербанке, ипотека под залог приобретаемой квартиры доступна по ставке от 11% годовых, а ипотека под залог имеющейся квартиры уже будет от 14%.

Это связано с тем, что банку более понятно, куда заемщик направит заемные средства. В какой-то степени – это более прогнозируемое, а значит менее рискованное кредитование.

Сейчас принято различать два вида ипотеки под залог имеющегося жилья:

1. Стандартная ломбардная ипотека. Она популярна у молодых семей: передать в качестве залога можно и жилье родителей.
2. Для ипотеки без первоначального взноса. Главное достоинство – короткие сроки оформления кредита и возможность быстро приобрести нужное жилье на рынке, не дожидаясь пока будет реализована квартира заемщика. Данная программа будет интересна тем, кто планирует переезд в новое жилье (не зря в Левобережном банке она называется «Переезд»), но не имеет средств на первый взнос по классической ипотеке и времени, чтобы продать собственную недвижимость быстро и без потерь в деньгах. Приобретение квартиры по этой схеме возможно без первоначального взноса. Механизм такой ипотеки прост: вы получаете решение по ипотеке в любом банке с условием, что у вас будет первый взнос, а затем берете ипотеку под залог квартиры на этот ПВ. Так, у вас получается ипотека без первоначального взноса. Часть денег вы получаете по одной программе, а часть по другой.

Плюсы и минусы

Можно ли взять ипотеку под залог недвижимости? Выгодно ли будет ее брать? Давайте проанализируем Плюсы и минусы ипотеки под залог имеющейся недвижимости.

Ломбардная ипотека имеет ряд преимуществ перед классической.

Плюсы:

• Во-первых, вы не обязаны отчитываться в том, куда используете средства. Займом вы можете распорядиться по своему усмотрению.
• Во-вторых, вы можете взять такую ипотеку без первоначального взноса. Ипотека без первоначального взноса возможна и в классическом варианте, но тут надо знать нюансы (читайте наш прошлый пост).
• В-третьих, можно приобрести жилье, которое по обычной ипотеке приобрести нельзя или очень сложно (перепланировка, коммуналка, комната в общежитии, ипотека на коттедж, дачу, недострой и т.д.)

Минусы:

• Повышенные требования к недвижимости, передаваемой в залог. Как правило, банки предпочитают не выдавать ипотечный кредит владельцам квартир, состояние которых оставляет желать лучшего.
• Требования к обязательной страховке. При выдаче ипотеки под залог имеющейся недвижимости страхование жизни и здоровья заемщика, залогового жилья и даже права собственности является обязательным.
• Некоторым категориям граждан получить такую ипотеку будет сложнее (ИП, собственники бизнеса, топовые руководители и учредители). Банк может посчитать, что креди оформляется под бизнес.
• Ставка выше, чем по классической ипотеке. Разница может достигать 3%.

Как правило, ипотека под залог земельного участка, квартиры или любой другой недвижимости популярна среди:

• Людей, у которых в собственности находится квартира или земля, но нет средств для первоначального взноса;
• Представителей малого бизнеса, которые берут нецелевой кредит для развития бизнеса;
• Людей, стремящихся приобрести жилье за границей;
• И тех людей, которые собираются строить частный дом.

Максимальный размер

Максимальный размер ломбардной ипотеки рассчитывается в каждом банке по-своему.

Если вы собираетесь брать кредит под залог квартиры, вам необходимо сначала прикинуть возможную сумму, которую выдаст вам банк. Все зависит, в основном, от стоимости жилья.

У каждого банка имеется свой коэффициент, который понижает реальную рыночную стоимость недвижимости и именно он определяет размер залогового займа.

Для примера возьмем Газпромбанк. Тут требование 70% от оценки. Таким образом, квартира, рыночная стоимость которой 3 млн. рублей, может обеспечить вам ипотечный займ в максимальном размере 2 100 000 рублей (дисконт 30% от оценочной стоимости).

Как получить

Как получить ипотеку под залог жилья? Каждый банк имеет свои требования к залоговой недвижимости, которые необходимо учитывать при подаче заявки на ломбардную ипотеку. Поэтому не лишним будет подать такую заявку сразу в несколько банков.

Мы приготовили для вас универсальный алгоритм действий, которые нужно совершить, чтобы взять кредит под залог имеющейся недвижимости или под залог доли в квартире:

1. Ознакомиться с предложениями банков.
2. Сделать оценку недвижимости.
3. Подготовить банку необходимые документы на залоговую квартиру и по трудовой деятельности. Конкретный перечень документов лучше уточнять непосредственно в финансовом учреждении.
4. Подать заявки сразу в несколько банков.
5. Дождаться одобрения ипотеки.
6. Выбрать банк.
7. Подписать кредитный договор, договор залога и закладную.
8. Пройти регистрацию документов в юстиции.
9. Получить деньги.

А ваша квартира подходит для сдачи в залог?

Как правило, к недвижимости, предлагаемой банку в залог, выдвигаются следующие стандартные требования:

• Наличие всех основных коммуникаций, таких как водопровод, отопление и электричество.
• На жилье не должно быть никаких имеющихся обязательств ни со стороны заемщика, ни со стороны каких-либо других собственников.
• Планировка помещения должна удовлетворять все требования технической документации.

Имеющуюся квартиру в качестве залога, не принимают если:

• Жилье в старых домах, которые не страхуют страховые компании.
• Дома, требующие кап. ремонт, под снос или в аварийном состоянии.
• Материал стен и перекрытий – дерево.
• Малоэтажные дома.

Если хотя бы по одному из перечисленных критериев жилье не подходит, то банк имеет полное право отказать заемщику в выдаче ипотеки под залог жилья.

Самые выгодные предложения от банков

Сбербанк

Выдает ипотеку под залог имеющейся недвижимости на следующих условиях:

1. Займ выдается сроком до 20 лет
2. Сумма ипотеки – от 500 тысяч рублей до 10 миллионов рублей (коэффициент понижения рыночной стоимости залоговой недвижимости у Сбербанка – от 40% до 60%)
3. Сбербанк выдает кредит под залог земельных участков, дачи, гаража, частного дома и т.д.
4. Процентная ставка колеблется от 14%, в зависимости от сроков ипотеки. Причем такие проценты действуют исключительно для зарплатных клиентов Сбербанка. Для всех прочих процентная ставка увеличивается на 1%. А в случае, если такой клиент отказывается от страхования увеличивается еще на 1%.

• Плюсы:
• + Вы имеете дело с проверенным и надежным банком;
• + Вы можете оформить ломбардную ипотеку, передав в залог практически любую недвижимость;
• + Если вы являетесь зарплатным клиентом банка, вы можете рассчитывать на серьезные льготы при вычислении процентной ставки.
• Минусы:

— Сбербанк имеет достаточно невыгодный дисконт. Банк предложит вам займ в размере всего лишь 40% от оценки жилья.

— Относительно высокий процент.

— ИП, собственники бизнеса, руководители небольших организаций по данной программе не кредитуются.

Россельхозбанк

1. Займ выдается сроком до 30 лет
2. Банк предлагает только целевые кредиты
3. Сумма ипотеки – не менее 500 тысяч рублей.

Коэффициент понижения рыночной стоимости залогового объекта составляет 70%.

Процентная ставка начинается от 11,5% (для зарплатников и надежных клиентов сроком до 5 лет и залогом менее 50% от стоимости недвижимости).

Плюсы:

+ Большие сроки погашения займа.

+ Выгодный коэффициент банка. Россельхозбанк будет готов предоставить вам займ в 70% от рыночной стоимости жилья.

+ Сравнительно неплохой процент.

Минусы:

— Кредит целевой. То есть, по каждой трате кредитных средств вы будете обязаны отчитываться перед банком, а именно представить документы на покупку новой недвижимости.

ВТБ-24

1. Банк предлагает только нецелевые кредиты.
2. Коэффициент банка на понижение рыночной стоимости недвижимости составляет до 50%
3. Фиксированная процентная ставка – 13,6% ежегодно.
4. Срок до 20 лет.
5. Сумма до 15 000 тыс. руб.

1. Плюсы:
2. + Вы можете взять нецелевой кредит и потратить средства так, как считаете нужным.
3. + В среднем неплохой коэффициент – 50%.
4. + Большая зона охвата банка.

5. Минусы:
6. — Процентная ставка от ВТБ-24 выше, чем у ряда других финансовых учреждений.

Газпромбанк

1. Займ выдается сроком до 15 лет.
2. Дисконт от рыночной стоимости жилья – до 30%, но не менее 15% от стоимости.
3. Банк выдает нецелевые потребительские займы.
4. Минимальный размер процентной ставки составляет 11,75% в год.
5. Максимальная сумма – 30 000 тыс. руб.

Обязательное титульное страхование.

• Плюсы:
• + Вы можете оформить нецелевой потребительский кредит.
• + Сравнительно небольшая ежегодная процентная ставка.
• Минусы:
• — Меньший срок кредитования, чем у других банков.
• — Большие дополнительные расходы.

Если у вас есть проблемы с документами по квартире и нужна юридическая поддержка, то рекомендуем обратиться за помощью к нашему специалисту (Заполните специальную форму в углу). Услуга в этом году бесплатная.

Каждый взявший консультацию имеет шанс значительно ускорить решение своего вопроса.

На этом сегодня все. Ждем ваши комментарии. Оформляли ли вы такую ипотеку? Поддержите наш проект в социальных сетях и не забудьте подписаться на новости.
Ипотека под залог имеющегося жилья: банки и условия в 2020 году Ссылка на основную публикацию


https://zoloto-zlato.ru/bankovskie-uslugi/chto-takoe-necelevoy-ipotechnyy-kredit.html
https://pedcollege-kud.ru/kadastrovyj-uchet/ipoteka-pod-zalog-imeyushhejsya-nedvizhimosti.html