Нужен кредит под маленький процент — оформи под залог недвижимости

Оперативно и гарантированно получить значительный по сумме кредит в банке получится, если в качестве обеспечения исполнения взятых на себя финансовых обязательств предоставить залог в виде объекта недвижимости. Расскажем о привлекательных кредитных программах трех банков, позволяющих получить необходимую сумму и сохранить собственность.

Особенности кредита под залог недвижимости

Процедура кредитования предполагает возврат долга с процентами. Банки, получая гарантию возврата долга в виде объекта недвижимости, готовы:

• упростить процесс выдачи кредита;
• снизить ставку;
• обойтись минимальным пакетом документов.

В течение срока действия договора жилье остается в пользовании собственника. Не нужно:

• переоформлять недвижимость на кредитное учреждение;
• выписывать зарегистрированных жильцов.

Заложенная недвижимость перейдет к банку-кредитору исключительно по решению суда только в том случае, если заемщик, оставаясь в долгу у банка, перестанет погашать кредитную задолженность.

Тинькофф

• в сумме до 15 млн рублей;
• с базовой ставкой от 6,9%;
• на срок до 15 лет;
• совершеннолетнему гражданину РФ в возрасте от 18 до 70 лет.

После одобрения кредита, в течение 1-2 дней вам привезут бесплатную карту с кредитом.

Чтобы не платить комиссионные при обналичивании, операцию лучше производить в фирменных банкоматах Тинькофф.

В качестве залога принимается квартира в многоквартирном доме, на которую не наложено обременение в виде:

• ипотеки;
• ренты;
• наложение ареста;
• договора аренды;
• признания дома аварийным.

Добросовестным плательщикам Тинькофф Банк возвращает часть выплаченных процентов. Для этого необходимо:

1. Погасить кредит не допуская просрочек.
2. Сообщить в банк о полном исполнения договора.

Получив кредит под залог недвижимости в Тинькофф Банке, не придется платить за:

• регистрацию залога;
• обслуживание счета;
• досрочное погашение;
• информационное сопровождение.

Преимущество кредитного предложения от Тинькофф Банк в том, что, полученные деньги можно тратить на любые цели:

• по безналичному расчету с карты, получая кэшбэк со всех покупок;
• сняв наличные без комиссии.

Восточный банк

• сумма — от 300 тыс. до 30 млн. рублей;
• срок — от 13 месяцев до 20 лет;
• ставка — от 8,9%.

Заемщик должен соответствовать определенным требованиям:

1. Быть гражданином РФ.
2. Находиться в возрасте от 21 года до 70 лет.
3. Иметь:
   • стаж работы минимум 3 месяца;
   • стабильный доход.

В качестве залогового объекта недвижимости может выступать не только квартира в многоквартирном доме, но и:

• коттеджи или частные дома, расположенные на земельном участке, находящемся в собственности;
• капитальные строения, относящиеся к категории коммерческой недвижимости.

Объект недвижимости должен располагаться на территории, на которой имеются отделения Восточного банка, за исключением территорий, ЗАТО. Собственником должен являться совершеннолетний гражданин, являющийся заемщиком.

Обратите внимание, что в обязанности заемщика входит обязательное заключение договора страхования риска утраты залогового имущества. Страховку нужно оформить в течение 10 дней после подписания кредитного договора.

Клиент Восточного банка может частично компенсировать траты на погашение кредита, участвуя в акции “Приведи друга”. Всякий раз, как по его рекомендации обратиться новый клиент, банк выплатит ему 1 тыс. рублей на карточный счет.

Локо-Банк

Граждане РФ в возрасте от 21 года до 70 лет, официально трудоустроенные в регионе присутствия Локо-Банка и имеющие стаж на последнем месте работы от 4-х месяцев, могут получить кредит под залог квартиры.

• сумма от 500 тыс. до 7 млн. рублей;
• срок от 13 месяцев до 7 лет;
• базовая ставка от 8,4%.

Заемщики, застраховавшие жизнь и здоровье на весь срок действия кредитного договора и добросовестно погашающие долг, могут рассчитывать на снижение ставки на 3%.

Залоговая квартира должна:

1. Располагаться в многоквартирном доме, построенном после 1960 года.

1. Территориально находиться в зоне присутствия Локо-Банка, исключая Закрытые административно-территориальные образования.
2. Не входить в список объектов, подлежащих:
   • сносу;
   • реконструкции;
   • реновации.
3. Находиться в собственности совершеннолетнего лица не менее трех лет.

Преимущество Локо-Банка в том, что учреждение предлагает систему мер поддержки, включающую:

• кредитные каникулы сроком на 3 месяца;
• пролонгацию, дающую возможность уменьшить размер ежемесячного платежа;
• льготный период от 3 до 12 месяцев, позволяющий вносить минимальный платеж, равный начисленным процентам.

Как взять ипотечный кредит под залог имеющегося жилья

Варианты кредитования не всегда ограничены зарплатой клиента. Если есть жилье или иная форма недвижимости, можно увеличить шансы, воспользовавшись программами с залоговым обеспечением. Помимо обычного целевого кредита под приобретаемое жилье, заемщикам доступна ипотека под залог имеющейся недвижимости, при этом, кредитор не будет спрашивать о целях расходования средств. Если приобретаемое жилье не соответствует параметрами банка, кредит под залог другой собственности – единственный выход.

1. Плюсы и минусы залоговой ипотеки
2. Условия ипотечного кредита в Сбербанке
3. Виды залоговой недвижимости
4. Ипотека под залог приобретаемой недвижимости
5. Ипотека под залог имеющейся жилья
6. Залог земельного участка
7. Под залог доли в квартире
8. Под залог строящегося дома
9. Перечень документов для оформления ипотеки под залог
10. Условия других банков на ипотеку под залог недвижимости

Плюсы и минусы залоговой ипотеки

Когда денег на покупку недвижимости не хватает, остается вариант оформления кредита для финансирования сделки. На самом деле ипотечный кредит под залог квартиры имеет обратную сторону – ограничения и строгие требования, без которых получить деньги невозможно.

Получая кредит без залога недвижимости, не нужно отчитываться о том, куда будут потрачены средства, кредитор не согласовывает назначение расходования заемной суммы. Однако есть существенный минус – величина кредитной линии несопоставимо меньше, чем при оформлении закладной на жилье.

Залоговая ипотека несет в себе массу ограничений:

1. Высокие требования к параметрам объекта, оформляемого в залоговое обеспечение. Если клиент решил приобрести комнату или часть дома, найти кредитора, согласного кредитовать в такой ситуации, сложно.
2. Оформление закладной – передача прав на объект, без возможности продать или распорядиться иным образом на протяжении всего срока погашения кредита. Если клиент захочет уехать в другой город и продать квартиру, найти желающих купить залоговую квартиру практически нереально.
3. Пока квартира в залоге, ее нельзя сдать в аренду без согласия банка, а также проводить перепланировку. Приходится ждать снятия ограничений, чтобы реализовать свои желания в отношении жилья.
4. Неприятным следствием залоговой ипотеки станет оформление страховки за счет заемщика. Все годы, пока залогодержателем остается банк, клиент вынужден тратить дополнительные деньги на оформление полиса страховщика.

Но несмотря на наличие недостатков, оформление в залог часто является единственной возможностью получить крупную сумму на длительный срок, ведь ипотечные кредиты разрешается погашать до 20-30 лет. В результате, клиенты со скромными заработками вправе рассчитывать на крупные -ссуды. Верхний потолок ограничен не столько заработком, сколько оценочной стоимостью жилья.

При оформлении в залог имеющейся недвижимости заемщик освобождается от ограничений по техническим характеристикам жилья (квартира в старом доме, недострой, оформление коммуналки или комнаты). Предоставляя банку другую высоколиквидную собственность, заемщик получает деньги для проведения сделки с выбранным жильем без необходимости согласовании с банком.

Еще один недостаток касается процентной ставки – хотя кредит под залог недвижимости выгоднее, чем потребительский займ, переплата за него выше, чем по обычной ипотечной программе с залогом на предмет покупки.

Выбор в пользу займа под имеющееся жилье часто падает, когда для ипотеки не собран первоначальный взнос. Кредитор не интересуется, куда расходуются средства, а это означает и не требует первого взноса.

Такая программа становится лучшим решением, когда предстоит сделка с зарубежной собственностью, либо в ситуации строительства частного дома.

Условия ипотечного кредита в Сбербанке

Выбор в пользу кредитования в Сбербанке имеет под собой основания. Во-первых, ипотека под залог имущества у крупного кредитора гарантирует ясные и понятные условия кредитования, отсутствие дополнительных комиссий и списаний.

Участие в госпрограммах по ипотеке Сбербанка открывает шансы обзавестись собственным жильем даже тем, кто получает небольшие зарплаты.

Если нет возможности предоставить первоначальный взнос, банк предложит оформить в залог другую собственность, либо использовать право на материнский капитал или субсидию по программе «молодая семья».

В 2019 году кредитор сохранил перечень жилищных программ с процентной ставкой от 8-10% и погашением до 30 лет.

Особый интерес представляет нецелевой кредит под залог недвижимости. Он выдается на 20 лет со ставкой от 13%. Максимальная ссуда ограничена 10 миллионами или 60% от стоимости объекта согласно заключению независимых экспертов.

Для оформления понадобится стандартный пакет заемщика (паспорт, бумаги от работодателя) и документацию на залоговый объект (свежая выписка ЕГРП, техпаспорт, справка о том, что жилье свободно от зарегистрированных жильцов).

При наличии супруга придется брать нотариальное согласие второй половины на оформление недвижимости в залог.

Справка о зарплате не понадобится, если клиент получает зарплатные перечисления на карточку или счет банка, либо оформлена пенсия от государства по реквизитам счет или пластика Сбербанка.

Виды залоговой недвижимости

Если к предмету покупки клиента банк не выдвигает никаких претензий, все остается на усмотрение заемщика, то для оформления залога подойдет не всякая недвижимость.

У каждого кредитора условия могут незначительно отличаться. В зависимости от особенностей программы, однако основные критерии:

1. Покупка квартиры или жилья в благоустроенном, относительно новом доме (не старше 1970 года постройки).
2. Расположение объекта – в пределах присутствия банка и на территории РФ.
3. Отсутствие незаконных перепланировок.
4. Оснащение основными коммуникациями (вода, электричество, тепло).
5. Залоговый объект обязательно будет проверен на наличие иных притязаний или ограничений права распоряжения. Передать в залог возможно только недвижимость с полным правом собственника, без арестов и обременений.

Виды недвижимости, рассматриваемой объектами залога, часто становятся дома или квартиры, однако допускается оформление комнат, земли с возведенным жилым объектом, новостройке.

Ипотека под залог приобретаемой недвижимости

Самый распространенный вариант жилищного кредита – под залог покупаемой собственности. В таком случае не нужно обладать какой-либо недвижимостью – в залог передается квартира ил дом, который собирается купить заемщик.

Ипотека под залог приобретаемой квартиры предполагает исключительно целевое финансирование, а объект покупки должен быть согласован с банком как потенциальным залогодержателем.

Поскольку банк тщательно проверяет документацию по сделке, такие варианты покупки принято считать наиболее безопасными. Банк получает право в случае проблем с выплатами по кредиту продать жилье в счет погашения долга. Это вынуждает проверять юридическую чистоту квартиры, снижая риск мошенничества к минимуму.

Ипотека под залог имеющейся жилья

Когда квартира уже есть в распоряжении заемщика, но потребовались крупные суммы на дорогостоящие сделки (включая жилье, но не ограничиваясь им), есть шанс согласовать займ с выгодной ставкой и сроком, значительно превышающим потребительские кредиты.

Взять ипотеку в залог имеющегося жилья могут собственники недвижимости, отвечающей параметрам банка по ликвидности. Кредитор не станет выделять ссуду, если предложенный объект окажется в удаленном районе, нуждается в ремонте или подлежит сносу.

Залогодержателю важно, чтобы в случае срыва договоренностей со стороны заемщика он смог быстро реализовать объект залога и компенсировать свои убытки.

Как правило, такие займы короче по сроку погашения и выдаются под более высокий процент, нежели обычная ипотека.

Залог земельного участка

Относительно редкий вариант ипотеки – с оформлением в залог участка земли. Проблема в низкой ликвидности объектов этого типа. Быстрая реализация недвижимости под большим вопросом, а значит при проблемах с ипотечными выплатами банку будет сложно вернуть деньги.

Рассматривая участки в собственности как потенциальные объекты залогового обеспечения банкиры обязательно проверят:

• надлежащее оформление правоустанавливающих бумаг (только собственные участки);
• качество и географические особенности;
• расстояние от центра или населенных пунктов;
• подведенные коммуникации (водопровод, электричество и т.д.);
• категория пользования (участки под ИЖС более ценны, чем сельхозугодья).

Под залог доли в квартире

Если доля в квартире оформлена в частую собственность, владелец вправе предложить ее в качестве залогового обеспечения. Редкая ипотека под залог жилья поможет решить серьезные финансовые проблемы. Однако такая сделка будет выгоднее, чем оформление потребзайма без обеспечения.

К объекту выдвигаются следующие требования:

1. Полное право распоряжения недвижимостью (без обременения).
2. Отнесение помещения к жилому фонду.
3. Пригодность для жизни, благоустроенность.
4. Расположение в технически исправном здании, с подведенными инженерными коммуникациями

Кредитора будет интересовать предложенная комната как залог, который впоследствии можно быстро продать, если клиент откажется погашать займ. По этой причине банк заинтересуется юридическими нюансами права распоряжения собственностью, а свои риски перекроет за счет более высокой ставки и снижению максимально доступной ссуды до 60% от оценочной стоимости недвижимости.

Под залог строящегося дома

Сложнее получить кредит, если собственность находится в процессе строительства. Проблема вызвана сложностью определения оценочной стоимости и отсутствию объекта собственности, пригодного для проживания и быстрой продажи, если клиент откажется погашать займ.

Строительство дома предполагает отсутствие жилья, готового к продаже. В связи с этим, возникают сложности с определением максимально доступной суммы. Как правило, возможности клиентов ограничивают 75% от оценочной стоимости. До момента оформления жилого объекта в залог привлекаются дополнительные варианты обеспечения (поручители, иные объекты собственности).

Предлагая купить квартиру в строящемся доме, банк может настаивать на покупке у аккредитованных компаний-застройщиков, ограничив выбор и возможности заемщиков. Самым перспективным банки считают финансирование долевого строительства, благоустроенных новостроек с высокой ликвидностью. Ставки на такие приобретения гораздо ниже (на 2-3% от обычных условий по ипотеке).

Перечень документов для оформления ипотеки под залог

Ипотека с оформлением залога предполагает два вида документации – на самого заемщика и объект недвижимости. Процедура получения напрямую связана со сбором данных бумаг. На первом этапе банк рассматривает кандидатуру клиента, оценивает его надежность и приемлемость оформления в обеспечение предложенного объекта.

После предварительного одобрения заявки предстоит собрать полный пакет бумаг на недвижимость, включая экспертизу оценки.

Вариант оформления кредита под залог текущей собственности заменяет ипотеку без первоначального взноса, однако шаги по оформлению выглядят идентично.

Полный перечень бумаг, который потребуется для подписания договора залога и кредита, представлен:

• анкета-заявка;
• внутренний паспорт;
• справки с подтверждением дохода, зарплаты (если человек работает);
• для семейных заемщиков для оформления залога потребуется нотариальная доверенность;
• если на жилплощади зарегистрирован несовершеннолетний, потребуется письменное согласие от опеки;
• правоустанавливающие бумаги на собственность;
• заключение экспертов по оценке недвижимости.

Каждая ситуация индивидуальна, и менеджер банка вправе запросить любые другие дополнительные документы. Если документы или объект недвижимости вызовет сомнения, банк может отказаться от выдачи займа.

Условия других банков на ипотеку под залог недвижимости

Предложения по кредитам с залоговым обеспечением есть во многих банках. Одни из них целевые, предназначенные для покупки жилья, или нецелевые, когда заемщик не ограничен правом выбора цели расходования средств.

В Россельхозбанке можно получить целевой кредит на срок до 30 лет. Банк кредитует на сумму от 500 тысяч рублей, а максимальный лимит ограничен 70% от оценочной стоимости залогового объекта.

Преимуществом ипотеки с залогом имеющейся недвижимости в ВТБ является отсутствие необходимости целей расходования денег. Максимальная сумма кредитования составляет половину от стоимости жилья, определенной независимыми экспертами. Человек получает займ с погашением в течение 20 лет. Процентная ставка – 13,6% в год, что гораздо выше обычной ипотечной ставки.

Газпромбанк предлагает нецелевую выдачу средств на срок до 15 лет под 11,75%. Заемная сумма ограничена 70% от оценочной стоимости.

Сравнивая классическую ипотеку с кредитом под залог недвижимости, стоит отметить большую свободу выбора, если залоговое жилье – текущая собственность клиента. Если банку передается дорогостоящее жилье, можно получить деньги на квартиру без первоначального взноса. Однако за предоставленную свободу приходится платить повышенный процент, а период погашения, как правило, чуть меньше.

https://1000bankov.ru/wiki/nuzhen-kredit-pod-malenkiy-procent—oformi-pod-zalog-nedvizhimosti/
https://zambank.ru/ipoteka/ipoteka-pod-zalog-imeyushcheysya-nedvizhimosti