Можно ли жить на дивиденды от акций российских компаний

Ответ на вопрос «Можно ли жить на дивиденды от акций?» интересует всех, кто ищет источник пассивного дохода. Обладание акциями приносит хорошую прибыль при грамотном формировании портфеля и знании механизмов дивидендной стратегии. Чтобы полностью перейти на пассивный заработок, необходимо инвестировать капитал в надежные ценные бумаги с хорошим дивидендным доходом и высокой надежностью. Рассмотрим, сколько потребуется времени и финансов, чтобы начать вкладывать в акции для обеспечения необходимого уровня жизни и как правильно управлять инвестиционным портфелем.

Можно ли достойно жить на дивиденды

Заработок на акциях может быть основан на двух способах — самостоятельное инвестирование и доверительное управление. В первом случае необходимо хорошо понимать механизмы рынка ценных бумаг, постоянно следить за трендами и котировками, вовремя улавливать сигналы к продаже или покупке акций.

Во втором случае инвестор передает право управления своими финансами профессионалу. Здесь может быть тоже вариативность — либо профессиональный управляющий сам на свое усмотрение приобретает и продает акции, либо инвестор дает ему распоряжения, а брокер их выполняет.

Дивидендная стратегия предполагает, что основное внимание инвестора при формировании портфеля лежит на высокой доходности в виде процентов, а не на росте стоимости акций. Поэтому важную роль играет грамотный анализ доходности ценных бумаг.

Если портфель сформирован правильно, он приносит своему владельцу стабильный доход с ежегодным приростом. При грамотном контроле процесса инвестирования на дивиденды можно достойно жить.

Преимущества дивидендной стратегии

Инвестор получает два вида доходов от владения акциями: прибыль за счет курсовой разницы между покупкой и продажей ценных бумаг и процентный доход. Дивидендной стратегией удобно пользоваться тем, кто не собирается заниматься трейдингом, а хочет вложить деньги туда, где они будут работать на своего хозяина и приносить доход без дополнительного вмешательства.

Преимущества дивидендной стратегии:

Возможность прогнозирования дохода, т. к. эмитенты обязаны публиковать свою дивидендную политику в открытом доступе. В этом документе сказано в какие сроки, с какой периодичностью и в каком размере акционерное общество выплачивает дивиденды по акциям. Однако нужно обращать внимание и на финансовые показатели предприятия в динамике. Например, если АО в течение последних лет терпит убытки, то и дивиденды оно не платит.

Важно! Для получения высокой прибыли следует обратить внимание на организации, которые ежегодно платят достойные проценты. Однако стоимость таких акций выше большинства обращающихся на рынке.

Дивидендная стратегия — долгосрочное вложение средств. Инвестор, приобретая акции сегодня, может обеспечить себе достойный доход в перспективе.

Какой для этого нужен начальный капитал

Инвестировать в дивидендные акции можно как крупные суммы, так и небольшие. В зависимости от финансовых возможностей выбирают и стратегию вложения.

Продав бизнес, излишнюю недвижимость или другие активы, можно сразу приобрести портфель, чтобы получать дивидендный доход. Например, инвестиции на сумму 10 000 000 рублей будут приносить ежегодно 900 000 при ставке доходности 9 %. За вычетом налога и комиссии брокера ежемесячный доход превысит 60 000 рублей.

Начинать формирование портфеля можно и с меньших сумм. Например, приобретая на регулярной основе акции с дивидендной доходностью по цене 1 000 рублей. Но времени для выхода на хороший процентный доход потребуется в таком случае больше.

Сколько денег нужно инвестировать в акции

Если инвестор планирует продолжать трудовую деятельность, но при этом готовит «подушку безопасности» на будущее, ему можно начинать с любой суммы. Приобретая дивидендные акции на протяжении нескольких лет и реинвестируя получаемые проценты, через 20—30 лет обладания портфелем инвестор выйдет на приличный пассивный доход.

Например, покупка акций на сумму 1 000 рублей ежемесячно на протяжении 30 лет приведет к доходу в размере 200 000 руб. в год и накоплению в портфеле ценных бумаг более чем на 2 млн. руб. При этом, часть акций за указанный период вполне может увеличить доходность и реальная прибыль инвестора будет еще выше.

В том случае, если нужно обеспечить себе жизнь на дивиденды уже сейчас, потребуется вложить сумму, которая обеспечит поступление нужного дохода. За основу для расчета берем сумму для удовлетворения потребностей и умножаем ее на 12 месяцев. Например, семья расходует 50 тыс. рублей в месяц или 600 тыс. рублей в год. Средняя доходность акций в РФ равна 9 %. Начальный капитал составит 6 700 000 рублей.

Чтобы посчитать сумму планируемых инвестиций, можно применить простую формулу:

Инвестиции = Ежегодный доход / Дивидендная доходность х 100 %

В нашем примере:

Инвестиции = 600 000 / 9 % х 100 % = 6,7 млн. руб.

При расчете требуемого начального капитала или ежемесячных инвестиций учитывайте налоговую ставку 13 % и комиссию брокера.

Сколько потребуется времени для накопления нужной суммы

Как комфортно жить на дивиденды от акций? Чтобы выйти на доход в размере 50 000 рублей в месяц, потребуется 6 700 000 руб. инвестиций. Накопить такую сумму можно за 10 лет, при условии ежемесячных вложений в размере 30 000 руб. в акции с дивидендной доходностью 10 %. При этом всю получаемую прибыль необходимо инвестировать в покупку новых акций.

Если сумма ежемесячных вложений составит 15 000 рублей, на тот же доход удастся выйти за 15 лет. Чем дольше работают инвестиции, тем быстрее растут проценты.

Важно! Это весьма приблизительные расчеты, поскольку на рост дивидендного дохода влияют многие факторы — размер прибыли АО, увеличение/уменьшение выплат по акциям, макроэкономические показатели, состояние экономики в целом.

Учет инфляции, использование ИИС для ускорения накопления

Несомненное преимущество дивидендных акций — автоматический учет инфляции. Проценты по акциям выплачиваются из прибыли от хозяйственной деятельности. Поэтому изменение уровня инфляции на них сказывается не так сильно, как, например, на банковских депозитах.

Например, компания учитывает инфляцию при росте затрат на производство в конечной стоимости своей продукции. Поэтому растут ее денежные потоки, прибыль сохраняется, дивиденды выплачиваются, защищая инвесторов от инфляции.

Бытует мнение, что ИИС позволяет получить налоговый вычет на процентный доход. Это не так. Никаких налоговых льгот для дивидендного дохода не предусмотрено. ИИС может быть выгоден с точки зрения минимизации стоимости брокерского обслуживания. Например, некоторые брокеры не взимают плату за открытие ИИС.

Риски дивидендной стратегии

Использование дивидендной стратегии несет и немалые риски для держателя акций:

Отмена или сокращение дивидендных выплат

Нивелировать такой риск можно правильным балансом ценных бумаг в портфеле — акции компаний разных отраслей, регионов и государств.

Сочетается с невозможностью реализовать акции на рынке. Спрогнозировать сложно, но можно защитить инвестиции. Например, на 7 % акций одной компании должно приходиться не менее 7 % акций других 10-15 АО. Тогда при банкротстве этого эмитента дивидендный доход по остальным оставит портфель с положительным балансом.

Например, в портфеле инвестора акции 15 различных компаний, на каждую из которых приходится 6,7 % портфеля. Если одна из компаний обанкротится, то дивиденды остальных 14 не разорят владельца, хотя и ожидаемой прибыли не будет. Если же в активе инвестора будут акции только одной компании, при ее банкротстве акционер лишится не только дохода, но и своих вложений.

Заключение

Владение дивидендными акциями позволяет жить только на прибыль от них, если начать инвестировать за 15—20 лет до отказа от других источников дохода (заработной платы, прибыли от предпринимательской деятельности, ренты).

Минимальные вложения для обеспечения комфортного уровня жизни составят 7—10 миллионов рублей. Выйти на такую сумму без начального капитала можно за 10—15 лет, если с каждой суммы своего дохода формировать портфель дивидендных акций, а затем реинвестировать прибыль от них.

Минимизировать риск потери инвестиций или снижения доходности нужно, грамотно формируя портфель, учитывая финансовую устойчивость компаний, анализируя данные по выплатам за предыдущие годы, выбирая акции с доходностью, близкой к средней по рынку и дополняя их ценными бумагами зарубежных компаний. На вопрос «Можно ли достойно прожить на дивиденды?» опытные инвесторы отвечают утвердительно. Но для этого нужно или много средств вложить единовременно, или формировать долгосрочную стратегию, если начального капитала нет.

—
Над статьёй работала
👩 Автор / Редактор: Ольга Полежаева