Куда вложить деньги: 6 способов получения ежемесячного дохода
Многих инвесторов интересует, куда вложить деньги, чтобы получать доход ежемесячно, но большинство финансовых инструментов не подходит для получения регулярной прибыли. Инвестиции в фондовый рынок или приобретение драгоценных металлов предполагают поэтапное увеличение доходов, за отдельный месяц такие активы могут даже терять в стоимости. Выплаты купонов или дивидендов производятся 1-2 раза в год. Регулярные доходы помогают решить проблему дефицита средств для вложений при отсутствии солидного стартового капитала, а ежемесячную прибыль можно вкладывать в другие активы для диверсификации рисков. Мы собрали шесть способов для инвестиций, которые помогут получать доход ежемесячно.
Способ №1: Вложить деньги в недвижимость и получать стабильный ежемесячный доход
Классические варианты инвестиций:
- Купить жилую недвижимость и получить ежемесячную прибыль от сдачи ее в аренду;
- Вложить деньги в коммерческую недвижимость — спрос на офисы, помещения под магазины, склады, производство остается стабильным.
В текущей экономической ситуации традиционные вложения в недвижимое имущество приносят скромную прибыль и долго окупаются. По оценке экспертов РБК, жилая недвижимость приносит доход 3-4% годовых, коммерческая — не более 6-7%. Это меньше, чем прибыль по банковским депозитным вкладам. Кроме того, налоги на недвижимость постоянно растут, а согласно прогнозам риски падения стоимости сохраняются до 2020 года.
Гораздо интереснее вложиться в долевую покупку высококлассной и рентабельной недвижимости с помощью специальных коллективных фондов.
Самые известные фонды коллективных инвестиций в недвижимость
- Activo: краудфандинг коммерческой недвижимости России
Инвестиции в этот фонд позволяют вложить деньги и получать пассивный доход от недвижимости самого высокого качества, которая ранее была доступна только очень состоятельным игрокам рынка. Управляющая компания Activo производит отбор и аудит объектов, собирает команду инвесторов, следит за юридической чистотой покупки, занимается сдачей недвижимости в аренду. Минимальный размер инвестиций для вступления в фонд — 500 000 рублей. Прибыль — 15-17% годовых. Деньги выплачиваются ежемесячно со следующего после покупки объекта месяца.
Важно помнить! Доходы от вложения в недвижимость облагаются налогами: 13% для физических лиц — граждан России, 20% для юридических лиц, 6% или 15% для ИП, 30% для иностранцев.
- E3 Investment: коллективный фонд инвестиций в недвижимость
Компания вкладывает в разные объекты с высокими возможностями роста — квартиры в домах на стадии строительства, девелоперские проекты, деловую недвижимость и т. д. Минимальный размер вложений — 100 000 рублей. E3 Investment предлагает четыре программы доходности — от 10% до 40% годовых в зависимости от сроков инвестирования (от 6 месяцев до 3 лет). Точный размер прибыли можно рассчитать на калькуляторе доходности на сайте компании. E3 Investment работает в сегменте рынка более восьми лет. Компания застрахована от дефолта на 160 000 000 рублей.
Способ №2: Купить раскрученный канал в Телеграмм и ежемесячно получать прибыль от рекламы
Телеграм — популярный мессенджер с многомиллионной аудиторией, у которого за 2017 год ежемесячный рынок рекламы вырос с 3 000 000 до 20 000 0000 рублей. Канал в Телеграм — это отдельное СМИ. По мнению многих рекламодателей, именно в этом мессенджере проводит время платежеспособный средний класс. Владелец канала с 20-30 тысячами подписчиков может получать 90 000 — 110 000 рублей с рекламы ежемесячно.
Вместо того чтобы создавать и раскручивать канал, купите уже существующий. За канал с 30 000 — 40 000 подписчиками придется заплатить от 1 000 000 рублей. На таком канале можно продавать рекламные статьи за 12 000 — 15 000 руб./шт. Продавая 12 постов ежемесячно, вы окупите вложения за 5-6 месяцев. Стоимость рекламы рассчитывается так: порядка 30-60 коп. за человека, подписанного на канал в зависимости от контента и аудитории. Мемы стоят в несколько раз дешевле, чем бизнес-тематика. Можно монетизировать канал, продавая на нем свои услуги.
Даже если вы купили раскрученный канал, нужно продолжать привлекать новых подписчиков. Основные способы продвижения:
- Реклама на других каналах — платная или по обмену;
- Информация в бесплатных и платных каталогах;
- Упоминание в подборках, которые составляют некоторые СМИ;
- Раскрутка через другие социальные сети, например, ВКонтакте.
Важный совет! Доход от рекламы можно получать после 1000 подписавшихся. Прибыль на первых порах инвестируйте в продвижение, чтобы увеличить количество подписчиков, а с ними и ваши цены.
Альтернативой Телеграм-каналу может стать канал Youtube, паблик ВКонтакте и любой сайт, приносящий прибыль. Главная площадка по купле-продаже сайтов и доменов — биржа Telderi: сделки на ней совершаются под контролем системы. В лотах указана тематика сайта, посещаемость, доходы площадки (в том числе подтвержденные платежными системами), выдача страниц в Яндексе и т.д.
Способ №3: Давать деньги в кредит частным лицам и получать прибыль ежемесячно
P2P (peer to peer) кредитование — сервис предоставления ссуд без посредников (в лице банков и МФО), то есть на условиях кредитора. Один из вариантов p2p кредитования — частные займы, реализованные платежной системой Webmoney. Они представлены двумя разными схемами:
- Долговой сервис для участников системы, предположительно знакомых людей, позволяет получить заем на условиях, указанных в специальных лимитах доверия. Webmoney не является одной из сторон сделки и не гарантирует возврата средств.
- Кредитная биржа — автоматический интерфейс, на котором участник может зарабатывать на выдаче займов, анализируя информацию о потенциальном заемщике — его кредитную историю, данные паспорта, персональный аттестат, цель получения ссуды, гарантии. Ссуды выдаются однократно: заемщик не может второй раз взять деньги в долг у одного и того же кредитора.
Обзор P2P кредитных сервисов России
| Fingooroo | Вдолг.ру | Loanberry | Город денег | Fundico | |
|---|---|---|---|---|---|
| Размер инвестиций, руб. | 3 000 — 150 000 | От 500 | 1 000 — 500 000 | 50 000 — 10 000 000 | 1 000 — 300 000 |
| Средняя ставка, % годовых | 35 | 36 | 23 | 35 | 29,5 |
| Срок кредита, мес. | 14-180 | 7-540 | 90-1080 | 90-1080 | 30-360 |
| Доля просроченных кредитов на 3 месяца, % | 12-15 | 16,5 | 8 | 2 | нет данных |
Особенности работы кредитных организаций p2p
- Чем больше ставка по кредиту, тем выше риск невозврата.
- Некоторые сервисы за повышенную комиссию дают гарантии на возврат долга.
- Многие компании работают с электронными деньгами, которые по законам РФ не совсем являются деньгами.
- P2P—сервисы отчитываются о своей деятельности Центробанку, но не регулируются им. Данные о невозвратах кредитов компании предоставляют сами.
Стоит запомнить! По мнению экспертов, вложения в p2p являются более рискованными по сравнению с инвестициями в фондовый рынок при сходной доходности.
Способ №4: Выдавать ежемесячные займы малому бизнесу
Краудфандинговая платформа «Поток» от Альфа-Банка рекомендует частным клиентам инвестировать в малый бизнес. Такой способ кредитования в мире называется краудлэндинг. Альфа-Банк обслуживает сотни тысяч представителей малого предпринимательства. Там разработана эффективная система скоринга, которая помогает выбрать надежных заемщиков и предлагает их своим клиентам. Сумма вложений — от 10 000 до 500 000 рублей. Доходность — 17,3% годовых. Выплаты производятся еженедельно. Сервисом пользуются 13 тысяч инвесторов.
«Поток» не предоставляет инвесторам никаких гарантий, но заинтересован в их прибыли, поскольку зарабатывает только на комиссионных с возвращаемых средств. Инвестиции распределяются по 20 компаниям-заемщикам — это позволяет диверсифицировать риски. На сайте «Потока» представлена открытая статистика по прибылям инвесторов, она обновляется каждые несколько недель. По итогам 2017 года заемщики полностью выплатили 208 кредитов, продолжают возвращать ссуды 345 компаний, процент невозврата — 0,75%. Чистая доходность инвесторов — 27,21%.
Способ №5: Вложить деньги в вендинговые автоматы
Покупка сети вендинговых автоматов — хороший вариант вложить деньги в готовый бизнес с практически пассивным доходом. Стоимость 12 аппаратов по продаже горячего кофе (10 работающих автоматов и 2 запасных) обойдется в 3 000 000 рублей. Кофе — продукт с высокой маржинальностью и хорошо продается в любое время года.
При удачном размещении вендинговых автоматов — в торговых центрах с высокой проходимостью — бизнес принесет стабильную прибыль: с одного аппарата ежемесячно — 58 000 в среднем, с десяти — 580 000. Затраты на аренду, персонал (2 специалиста по заправке автоматов и бухгалтер на аутсорсинге) и сырье — 360 000. Чистая прибыль — 220 000. Доходность вложений — 88%.
Преимущества вендингового бизнеса
- Один из лучших способов вложить деньги, чтобы получать доход ежемесячно: бизнес окупается в течение года.
- Стабильно высокая норма прибыли.
- Можно рассматривать как пассивный доход — при найме сотрудников для обслуживания автоматов.
- Можно сэкономить на персонале и заправлять аппараты самому.
- Минимальные затраты на аренду.
Важно знать! Индивидуальные предприниматели, которые торгуют с использованием автоматов и не имеют трудовых договоров с работниками, имеют отсрочку на применение кассовых аппаратов до 1 июля 2019 года.
Способ №6: Вложить деньги в покупку автомобилей для Яндекс Такси
Инвестиционный проект «Автофлот» начал работу в 2015 году. Компания — это сеть автопарков, партнер Яндекс Такси в четырех городах России: Ижевске, Ярославле, Перми и Белгороде. «Автофлот» предлагает инвестировать в автомобили B-класса и получать пассивный доход 20% годовых.
Расчет доходности проекта «Автофлот»
| Сумма вложений, руб. | 690 000 | 1 380 000 | 2 070 000 |
|---|---|---|---|
| Весь доход | 744 108 | 1 796 216 | 3 456 000 |
| Количество автомобилей | 1 | 2 | 3 |
| Срок инвестиций (мес.) | 12 | 24 | 36 |
| Доход ежемесячно | 22 000 | 44 000 | 66 000 |
| Прибыль за весь срок инвестиций | 264 000 | 1 056 000 | 2 376 000 |
| Возврат после продажи машин | 480 108 | 740 216 | 1 080 000 |
Особенности проекта:
- Машина находится на балансе компании «Автофлот» и выступает залогом в инвестиционном договоре.
- Дивиденды поступают инвестору ежемесячно на его личный расчетный счет.
- После 6 месяцев возможно досрочное выведение средств.
- Графики платежей и досрочного возврата денег указаны в приложениях к договору.
- Ремонт автомобиля после ДТП и замена в случае угона — за счет компании.
- В дополнение к инвестиционному договору владелец компании составляет гарантийное письмо.