БКС брокер отзывы и торговые условия компании

Posted on by admin

Обзор брокера БКС

  • Компании, входящие в финансовую группу БКС
  • Лицензии и регуляторы
  • Надёжность
  • Награды и рейтинг брокера
  • Рынок форекс
  • Рынок акций РФ и США
  • Фьючерсы и опционы
  • Торговые платформы
  • InvestGuru – торговые стратегии от БКС
  • Инвестируем в ПИФы
  • Плюсы ПИФов
  • Консультации
  • Структурные продукты
  • Типы счетов
  • MT4
  • MT5
  • Индивидуальный инвестиционный счет
  • Тарифы БКС
  • Для акций и облигаций
  • Для фьючерсов
  • Ввод и вывод средств
  • Обучение и аналитика
  • Сервис БКС Премьер
  • Сервис БКС Экспресс
  • Заключение + отзыв о брокере

Добрый день, друзья и коллеги! Сегодня на очереди у нас обзор БКС – надежного брокера для торговли на фондовом, валютном и срочном рынках. Компания довольно известная, может похвастать неплохой историей, так что ей определенно стоит уделить внимание. Как это обычно бывает в таких ситуациях, обсуждая БКС брокер, отзывы стоит учитывать в последнюю очередь, сперва стоит объективно оценить имеющуюся информацию по компании, торговые условия и т. д. Этим и займемся.

Информация о брокере

Датой создания БКС, что расшифровывается как «Broker Credit Service», можно считать 2004 год. Именно тогда на Кипре был зарегистрирован этот брокер. Сама финансовая группа свою деятельность начала в 1995 году.

Популярность у трейдеров компания заслужила не только внимательным отношением к клиентам, но и неплохими торговыми условиями, репутация у нее сложилась хорошая, в каких-либо скандалах за время своего существования замечена не была. Трейдеры имеют возможность работать с валютой, фондовыми активами, сырьем, индексами (причем не только российского, но и зарубежного рынка). Что важно – доступ ко всем инструментам организован с единого счета.

Компании, входящие в финансовую группу БКС

Финансовая группа БКС включает в себя несколько компаний, в том числе и BCSforex. Помимо этого, в состав группы входят такие компании как:

  • ООО «Компания БКС» — имеет право на осуществление брокерской деятельности, лицензия выдана бессрочно в 2001 году ФСФР РФ
  • АО «БКС Банк» — имеет лицензии на осуществление брокерской и дилерской деятельности, также имеет право заниматься банковской деятельностью
  • BCS Prime Brokerage Limited – компания имеет английскую регистрацию, головной офис расположен в Лондоне
  • BrokerCreditService (Cyprus) Limited – офшорная регистрация, компания работает как субброкер, позволяет предоставлять услуги на международных рынках
  • BCS-Forex Limited

Кроме того, БКС брокер имеет несколько подразделений, специализирующихся на отдельных типах услуг:

  • БКС Премьер – работает с обычными клиентами
  • БКС Ультима – работает только с состоятельными и привилегированными клиентами
  • БКС Прайм – занимается банковским и инвестиционным обслуживанием
  • УК БКС – в ведении компании доверительное управление

Лицензии и регуляторы

У брокера нет регулятора в России, а работает он по лицензии Центробанка. Так как регистрация у компании кипрская, то и в роли регулятора выступает CySEC, кроме того, имеет аккредитацию Лондонской фондовой биржи. Бояться этого не стоит, многие компании работают подобным образом.

Что же касается лицензий, то компания БКС имеет право на:

  • брокерскую, депозитарную и дилерскую деятельность
  • посредничество в биржевой торговле
  • управление ценными бумагами

Соответствующие лицензии выданы российской Федеральной службой по финансовым рынкам бессрочно. Так что компания работает на рынке абсолютно легально.

Надёжность

По поводу надежности хотел бы отметить еще и то, что по состоянию на 2016 год объем собственных средств составил свыше 1 трлн рублей. Это лишний раз доказывает, что никто ваши деньги не украдет.

По оборотам компания также уверенно держится в ТОПе по статистике Московской биржи. Так что с этой точки зрения оснований для переживаний нет. Практически во всех категориях БКС держится на первом месте, изредка опускаясь на второе-третье.

Награды и рейтинг брокера

Признание на различных конкурсах – лучшее свидетельство качества работы любой компании. В случае с БКС различных наград хватало, официальный сайт брокера о наградах скромно умалчивает, ознакомиться с их перечнем можно на bcs.ru :

  • премию «Финансовый Олимп» компания завоевывала целых 5 раз
  • 2009 – приз «Финансовая элита» завоеван 3 раза
  • в 2011 году получен приз «Гран-при: инвестиционная компания 2011 года» за лучшие условия для инвестиций
  • 2015 год получился богатым на награды – получено звание «Лучшей брокерской компании для институциональных инвесторов», также брокер по версии жюри лучшим в номинациях «Элита фондового рынка 2015», «Компания рынка акций» и «Компания года»

Хватает и других наград, практически каждый год компания отмечается в той или иной области. Минувший год примечателен тем, что:

  • национальное рейтинговое агентство подтвердило рейтинг инвесткомпании БКС на уровне ААА, то есть индивидуальный рейтинг надежности находится на максимальном уровне
  • S&P присвоило кредитные рейтинги В-/С – соответственно долго- и краткосрочная перспектива. В целом прогноз по компании стабильный

Продукты брокера для трейдера

Арсенал инструментов, с которыми может работать трейдер, очень широкий. При желании можно работать на форекс, но есть возможность торговать акциями российских и зарубежных компаний, фьючерсами, опционами.

Рынок форекс

Есть несколько особенностей при работе на рынке форекс через БКС:

  • спред может быть расширен в период высокой волатильности
  • компания предлагает такую услугу как исламский счет. Особенность его заключается в том, что при переносе открытой позиции на следующие сутки происходит не начисление свопа, а списание комиссии. Но доступна такая возможность только для счетов PRO.MT4
  • локирование доступно на всех валютах без ограничения, но только для счетов типа NDD.MT4 и PRO.MT4
  • в праздники и выходные дни стандартное залоговое требование 0,5% по валюте может вырасти до 2%. Вопрос об увеличении залога решает компания

Есть у компании еще одна интересная возможность – обмен валюты по более выгодному курсу, чем в банке. Валюта обменивается прямо через сайт брокера, и разница существенная. Например, в случае с долларом средний курс покупки банков равен 62,13330, а БКС предлагает ту же операцию осуществить по курсу 59,63812.

Регистрация форекс счета

Рынок акций РФ и США

При работе с акциями компаний РФ нужно учитывать следующее:

  • залог изменяется в зависимости от времени суток. Так, в период с 10:00 до 18:30 мск он составляет 5%, но в период с 18:30 по 10:00 залог будет составлять уже 33%
  • время торгов с 10:00 до 18:40 по восточноевропейскому времени

Можно работать и с акциями американских компаний, время работы с 16:32 до 23:00 ЕЕТ (восточноевропейское время). В целом, торговля акциями для начинающих с БКС будет комфортной. Доступны акции всех крупных компаний США и РФ, так что подобрать подходящий для себя вариант труда не составит.

Фьючерсы и опционы

Компания дает возможность работать и с опционами. Доступны такие их виды как касание, вверх/вниз, диапазон. Срок экспирации при этом составляет от 1 минуты до 4 часов.

При торговле опционами:

  • доходность может доходить до 100%
  • трейдеру доступны 25 валютных пар + 2 индекса + 2 металл спота
  • есть ограничение по величине ставки, минимум составляет 200 рублей, $5 или €5
  • счет должен быть открыт в долларах, рублях либо евро

Если планируете торговать фьючерсами на российские индексы, то обязательно учитывайте время торгов. По восточноевропейскому времени летом рабочие часы составляют: 10:00-14:00, 14:05-18:45, 19:02-23:45, зимой происходит сдвиг на час назад по времени ЕЕТ.

Регистрация счета на фондовом рынке

Торговые платформы

На выбор предлагается несколько торговых платформ:

  • «народный» терминал MT4. Скачать его можно прямо с сайта брокера
  • МТ5 – последняя версия метатрейдера. МТ4 и МТ5 имеют мобильные версии для Андроид и IOs
  • BSC Option Trader – отдельная торговая платформа для работы с опционами, установки не требует, торговля ведется в режиме онлайн из любого браузера. Просто переходите по соответствующей ссылке на сайте брокера, вводите свой логин и пароль, после чего можно торговать
  • CQG Trader – используется для работы на международных рынках. Позволяет получить прямой доступ к таким биржам как CME, NYMEX, EUREX, CBOT, ICE. Терминал платный, и в месяц придется выложить $25
  • QUIK – не обошлось и без известного Квика. Терминал также не бесплатный, стоимость месяца – $4. Есть и мобильные версии терминала
  • TSLab – эта платформа используется для того, чтобы трейдер мог самостоятельно создать советник (механическую торговую стратегию) и торговать с помощью него. Стоимость 2000—4000 руб/мес
  • TradeMatic Trader – функции те же, что и у TSLab, но только для работы на срочном и фондовом рынках. Максимальная стоимость – 730 руб/мес
  • доступен и ряд приводов для Квика, сами по себе они бесполезны – вы не сможете через них ни сделку заключить, ни котировки акций посмотреть. Они интегрируются с QUIK и добавляют такие полезные элементы как скальперский стакан, возможность визуализации процесса создания роботов
  • TrustManager – эта платформа используется для доверительного управления.
    В принципе, ничего необычного среди терминалов и предлагаемого ПО нет. Тарифы за их использование приемлемые, так что с этой стороны никаких проблем не вижу.

Инструменты инвестирования

Если человек заинтересован в получении дохода, но трейдинг по какой-то причине ему не подходит, он может воспользоваться одним из инструментов инвестирования, которые предлагает БКС брокер.

InvestGuru – торговые стратегии от БКС

Раньше я уже говорил, что решать проблему, как выбрать ПАММ-счет для инвестирования вам не придется по той простой причине что ПАММов у брокера нет. Но есть некий аналог – можно воспользоваться сервисом InvestGuru и пользоваться торговыми стратегиями.


Это не сервис копирования сделок или нечто подобное, что есть у многих других брокеров. InvestGuru представляет собой набор стратегий с разной степенью риска и соответствующим подбором инструментов. Есть простенький фильтр по степени риска, минимально допустимой суммы инвестирования.

Работа организована следующим образом – вы подбираете подходящую стратегию, оставляете заявку, получаете после этого консультацию и принимаете решение, стоит ли к этой стратегии присоединиться. Потом остается только наблюдать за тем, как ваш счет будет увеличиваться.

Возможно, лучшие ПАММ-счета у того же Альпари и показывают большую прибыльность, но на стороне стратегий от БКС – надежность. А среднегодовая доходность по стратегиям со средним риском может составлять свыше 50%.

Инвестируем в ПИФы

ПИФы – паевые инвестиционные фонды подойдут тем, кто не располагает достаточно крупной суммой для самостоятельного инвестирования. В таком случае инвесторы объединяются, равно как и их вклады, вся сумма инвестируется в выбранные инструменты, и затем по результатам работы полученная прибыль распределяется в зависимости от того, кто сколько вложил (с убытками все происходит точно так же).

Плюсы ПИФов

Преимущества вложений в ПИФы заключаются в следующем:

  • инвестиции в ПИФы будут контролироваться со стороны УК, ЦБ и специального депозитария. Возможность того, что управляющая команда вдруг начнет рисковать и нарушать правила, практически исключена
  • из всей массы инструментов специалисты подбирают только перспективные
  • портфель составляется таким образом, чтобы минимизировать риски
  • ценные бумаги могут быть реализованы в любой момент
  • в арсенале команды управляющих целый набор стратегий, подходящих для любой ситуации
  • БКС – управляющая компания с многолетним стажем, подобной деятельностью она занимается с 2000 года. На данный момент 12000 клиентов инвестировали уже 6,4 млрд рублей, так что эффективность доказана временем

Консультации

При желании можно проконсультироваться с представителем компании, и тот в телефонном режиме подберет подходящий для вас ПИФ или даже составит портфель из нескольких ПИФов. А можно сделать это и самостоятельно, на сайте есть информация по каждому из инвестфондов.

Вложить в ПИФы с БКС

Структурные продукты

Структурные продукты от БКС позволяют получить прибыль большую, чем может дать стандартный банковский депозит, сохранив при это риск на приемлемом уровне. Ключевая особенность такого типа инвестирования заключается в том, что большая часть средств инвестируется в любые инструменты с гарантированным доходом, а часть – в более рисковые. За счет этого и достигается больший доход.

При этом, изменяя соотношение вложений с гарантированным доходом и рискованных инвестиций, можно регулировать риск в любом диапазоне. В примере видно, как за счет страховки от падения рубля по структурному продукту прибыль получена существенно большая, чем при вкладе в банк.

Вам будет интересно  Оценка инвестиционных проектов: методы, критерии, анализ | Vse-Investicii

Инвестировать можно как в рублях, так и в долларах, при этом можно воспользоваться либо уже готовым структурным продуктом, либо составить собственный, под свои задачи. При составлении структурного продукта может помочь аналитика БКС.

Типы счетов

Открыть демо-счет на форекс БКС брокер позволяет только на МТ4, на МТ5 такой возможности просто нет.

Для МТ4 можно открыть один из следующих типов счетов:

  • демо-счет
  • NDD.MT4 – рыночное исполнение, доступен 41 инструмент форекс для работы, спред начинается от 0,2 п по EUR/USD, при этом взимается еще и комиссия в размере 0,003%, кредитное плечо от 1:1 до 1:200
  • PRO.MT4 – для работы доступно 135 инструментов (форекс + контракты на разницу), спред равен как минимум 1 пункту, а комиссии нет, исполнение Instant. Личный кабинет для того, чтобы открыть счет заводить не нужно, можно сразу переходить к открытию счета

Для МТ5 типы счетов следующие:

  • GLOBAL.MT5 – фиксированный спред на уровне от 1 п, комиссии отсутствуют, работать можно по 333 инструментам (форекс + CFD), тип исполнения — Exchange
  • NDD.MT5 – спред от 0,2 п + комиссия 0,003%, тип исполнения – маркет, но для работы доступен всего 41 инструмент и только на рынке форекс
  • DIRECT.MT5 – спред от 0,7 п + нулевая комиссия, исполнение Instant, торговать можно как на форекс так и CFD по 135 инструментам

Все счета можно открывать в EUR, RUB, USD, кредитное плечо от 1:1 до 1:200. Минимальный депозит по всем счетам — $1.

Индивидуальный инвестиционный счет

Этот счет радикально отличается от остальных тем, что человек, открывший его получает льготы от государства, при этом никто не мешает получать прибыль за счет грамотного инвестирования. То есть человек получает доход и налоговый вычет в размере 13%. Правда, для того, чтобы этим налоговым вычетом воспользоваться ему придется инвестировать как минимум на 3 года.

Один человек может иметь только 1 индивидуальный инвестиционный счет, пополнить его можно максимум на 400 000 рублей в год. Валюта пополнения – только рубли.

Работать с таким счетом можно самостоятельно, вкладывая в облигации, акции, работая с опционами, фьючерсами. А можно воспользоваться готовыми решениями от БКС, тут уже решать только вам.

Тарифы БКС

Тарифы брокера разделены на 3 группы в зависимости от используемых инструментов. Коротко перечислю их.

Для акций и облигаций

  • для инвестсчета комиссия составляет 0,1%, как минимум 177 руб/мес
  • тариф «Старт» — первый месяц после пополнения комиссия равна 0,0177%, после – в зависимости от оборота. Для оборота до 1 млн. рублей – 0,0354%, 1-5 млн. рублей – 0,0295%, 5-15 млн рублей – 0,0236%, более 15 млн – 0,0177%
  • тариф «Профессиональный». Комиссия зависит от дневного оборота: до 100 тыс. рублей – 0,0531%, 100 – 300 тыс. рублей – 0,0413%, 300 тыс. – 1 млн. рублей – 0,0354%, 1 – 5 млн.– 0,0295%, 5 – 15 млн. – 0,0236%, свыше 15 млн. – 0,0177%
  • популярен тариф «Маржинальный Турбо». Также зависит от дневного оборота. При дневном обороте свыше 25 млн. рублей комиссия составляет 0,0195%
  • «Маржинальный бесплатная ночь» — при обороте в день свыше 15 млн. рублей отдать БКС придется 0,02124%
  • «Маржинальный вывод» — если за день оборот свыше 25 млн. рублей, то комиссия будет составлять 0,0236%
  • еще один популярный тариф – БКС USA классический, комиссия составляет $0,01 за акцию
  • БКС USA Базовый – 0,004$ за 1 акцию + процент от оборота

Для фьючерсов

Тарифы на брокерское обслуживание следующие:

  • инвестсчет – комиссия 50 рублей за 1 контракт
  • тариф «Старт» — в течение первого месяца если оборот до 12000 контрактов, то 0,4 руб за контракт, свыше 12000 – 0,2. После этого при обороте до 2000 – 0,7 руб, 2000 – 12000 комиссия 0,4 руб, а свыше 12000 – 0,2 рубля
  • тариф «Драйвер+» – при обороте до 500 контрактов комиссия равна 1 рублю, 501 – 1000 заплатить придется 0,75 руб, от 1001 до 5000 – 0,47 руб, а свыше 5001 – 0,24 руб
  • тариф «Базовый+» — комиссия зависит от остатка на счету. До 500 тыс. – 1 руб/контракт, 500 тыс. – 1 млн. комиссия равна 0,75 руб, 1 – 2,5 млн., комиссия составляет 0,47 руб, свыше 2,5 млн – 0,24 руб
  • BCS CQG – за контракт комиссия 1,5 USD/EUR

Для валюты при дневном обороте свыше 200 млн. рублей комиссия составляет 0,002%, а до 3 млн. рублей – 0,034%.

Ввод и вывод средств

Пополнение счета производится одним из 2 способов:

  • через кассу компании. Нужен будет паспорт, № и дата заключения Генерального соглашения
  • через банк. Реквизиты для оформления платежного поручения можно найти в уведомлении, которое приходит вам после открытия счетов

После того, как деньги придут в компанию, они будут зачислены на ваш счет в течение 1 дня. При переводе через банк учтите, что он может затянуться на 1-3 дня.

Что касается вывода, то можно воспользоваться одним из следующих методов:

  • в офисе компании
  • через факс
  • физлица могут отдать поручение по телефону
  • через систему БКС-Онлайн
  • черек QUIK

Дополнительные услуги и сервисы брокера

Брокер помимо торговли предлагает ряд дополнительных сервисов. Коротко пройдемся по ним.

Обучение и аналитика

Обучение организовано в формате вебинаров, семинаров, возможен и индивидуальный формат. При этом преподают не теоретики, а практики, так что вы будете подготовлены всесторонне. Что касается цен, то есть и бесплатные уроки, но большинство все же придется оплатить.

Непосредственно на сайте есть небольшой фильтр, с помощью которого можно выбрать нужный тип и время проведения занятия в вашем городе.

Что касается аналитики, то на сайте можно ознакомиться с обзорами рынков и инвестиционными идеями. Обзоры выпускаются как ежедневные, так и еженедельные, ежемесячные, квартальные. Так что хотя бы быть в курсе происходящего на рынке можно. Есть ссылка на сайт bcs-express , на нем аналитической информации на порядок больше. Есть и раздел аналитики от БКС.

Сервис БКС Премьер

Если описать суть этого сервиса парой слов, то можно сказать, что это индивидуальный подход к инвестициям. Каждый человек, вкладывая деньги в какой-либо инструмент, рассчитывает на получение дохода. Задача БКС Премьер заключается в том, чтобы подобрать идеальный вариант инвестирования для каждого клиента.

Работать можно как со структурными продуктами, так и с инвестфондами, можно воспользоваться услугой доверительного управления или торговать самостоятельно. Важно то, что сразу после вашего обращения в компанию вы получаете личного советника, с которым можно проконсультироваться в режиме онлайн.

Периодически проводятся мероприятия в Москве и других городах. Семинары посвящены финансовой тематике и способам заработка на последних событиях в мире, так что их можно рассматривать как своего рода самообразование.

Сервис БКС Экспресс

Я уже коротко упоминал об этом сервисе. Он включает в себя все, что связано с аналитикой и инвестициями. С непривычки сервис может показаться сложным, но на самом деле все неплохо структурировано и разобраться можно быстро. Сервис предлагает ознакомиться с:

  • новостями и аналитикой экспертов БКС
  • теханализом, обзорами рынков
  • инвестиционными идеями и рекомендациями инвестиционных домов
  • дивидендным календарем
  • ожидаемыми событиями мира финансов.

Можно даже задать вопрос аналитикам. Если он будет интересным и актуальным, вы вполне можете увидеть ответ на свой вопрос. В целом сервис будет полезен тем, кто увлекается аналитикой и обзорами рынков от брокера.

Заключение + отзыв о брокере

Лично у меня брокер оставил только положительное впечатление. Причем это касается не только торговых условий (они не лучшие, а просто на нормальном уровне), но организации работы в целом. Привлекает то, что помимо непосредственно доступов к рынкам компания дает возможность своим клиентам инвестировать в структурные продукты, ПИФы, занимается доверительным управлением. Подкупает и долгая история компании + отсутствие громких скандалов.

Что касается отзывов в сети, то ситуация традиционная – одним все нравится, другие в ужасе от времени исполнения сделки или каких-либо проволочек с выводом денег/общением с техподдержкой. Так что окончательный вывод все-таки делайте на основании изложенной информации и личного впечатления.

Регистрация в БКС

На этом все, надеюсь обзор был полезен для вас. Не забывайте подписываться, впереди ожидается немало интересных материалов. До свидания!

Если вы нашли ошибку в тексте, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter. Спасибо за то, что помогаете моему блогу становиться лучше!

]]>
Брокер БКС: отзывы клиентов, обзор приложения, тарифы и налоги, плюсы и минусы

Логотип брокера БКС.

БКС — известное имя на российском брокерском рынке. Более 20 лет компания предлагает сервис для профессиональных трейдеров, а не так давно ее арсенале появились и готовые продукты для новичков. В этом обзоре мы расскажем о плюсах и минусах брокера БКС, сравним тарифные планы и познакомимся со свежими отзывами реальных клиентов.

О брокере БКС

Регулирование Лицензия ФСФР России №154-04434-100000
Торговые инструменты — Акции

— Фьючерсы и опционы

Финансовая группа БКС начала свою работу в 1995 году под именем «Брокеркредитсервис». Компания занималась торговлей на бирже, в том числе выступая в роли брокера. Но по-настоящему известной группа БКС стала в 2000 году: на тот момент она одной из первых предложила клиентам торговлю через Интернет. Постепенно компания стала обрастать сетью филиалов по всей России и завоевала популярность среди профессиональных трейдеров.

Сегодня БКС прочно входит в ТОП-5 операторов Московской биржи по числу активных клиентов. Компания пользуется особой репутацией среди профессионалов рынка: она занимает 1 место по числу клиентов юридических лиц.

На 2020 год под брендом финансовой группы БКС работают несколько разных организаций

  • брокер БКС — предоставляет доступ к рынкам и структурным продуктам;
  • управляющая компания БКС — позволяет инвестировать в ПИФы или отдать деньги в доверительное управление;
  • банк БКС — банковская структура, которая никак не связана с торговлей на бирже;
  • БКС Форекс — Forex-брокер без лицензии в РФ, не имеет ничего общего с брокером из данного обзора.

Далее в статье речь в основном пойдет о брокере БКС, хотя для полноты картины мы также затронем тему ПИФов и доверительного управления от УК БКС.

Плюсы и минусы брокера БКС

Плюсы брокера БКС

  • Открытие счета онлайн.
  • Адекватные комиссии и плата за обслуживание.
  • Бесплатное пополнение счета и вывод средств.
  • Готовые стратегии инвестирования и структурные продукты.
  • Несколько торговых терминалов на выбор, включая QUIK и MT5.
  • Стабильная работа терминалов.
  • Торговля из личного кабинета и мобильного приложения.
  • Собственный аналитический портал БКС Экспресс.

Минусы брокера БКС

  • Для взаимодействия с компанией (изменение данных, получение справок и т. п.) часто предлагают только один вариант — личный визит в офис.
  • Нестабильное приложение «Мой брокер» для Android (на iOS проблем почти нет).
  • Жалобы на работу технической поддержки.

Торговые инструменты

Брокер БКС не ограничивает клиентов в выборе инструментов.

Клиентам доступны все ценные бумаги, которые обращаются на российских и иностранных биржах

  • акции;
  • облигации, в том числе еврооблигации на Мосбирже;
  • фьючерсы;
  • опционы;
  • валюты;
  • торгуемые на бирже ПИФы и ETF;
  • пассивное инвестирование через ПИФы, структурные продукты и готовые стратегии.

Отметим, что купить валюту у брокера БКС можно только полным лотом. В случае с долларом США минимальная сумма сделки составит 1 000 USD, и любой обмен должен быть кратным этому числу. Торговля лотом стандартна для большинства брокеров, но все же встречаются и исключения — например, «Тинькофф Инвестиции» обменивают валюту от 1 USD.

Доступ к российским и мировым биржам

Все клиенты брокера БКС получают доступ к российским биржам: Московской и Санкт-Петербургской. С их помощью можно покупать не только российские, но и иностранные ценные бумаги — разумеется, по абсолютно рыночной цене. В «зарубежный» список входят более 400 западных компаний, а также еврооблигации.

Доступ к иностранным биржам получают только квалифицированные инвесторы брокера БКС — таковы правила Центробанка РФ. Чтобы подтвердить квалификацию, нужно владеть капиталом от 6 000 000 руб. или доказать опыт управления ценными бумагами. На официальном сайте БКС размещен регламент по работе с квалифицированными инвесторами: в нем перечислены все основания, позволяющие получить этот статус.

Квалифицированные инвесторы БКС могут торговать на многих западных биржах, включая NYSE, NASDAQ и LSE.

Структурные продукты брокера БКС

Структурный продукт — это инвестиционный портфель с регулярной выплатой купонного дохода. БКС сравнивает такое решение с банковским депозитом, так как некоторые портфели предлагают 100% защиту инвестиций.

Впрочем, слово «защита» здесь используется скорее как рекламный трюк. Если стоимость акций в портфеле просядет, брокер просто заморозит выплату купона до лучших времен. При этом возврат инвестиций «в деньгах» никто не обещает, так что защита получается весьма условной. Мы советуем рассматривать структурный продукт как обычный ПИФ или инвестпортфель — но с регулярной выплатой дохода при росте акций.

Примеры структурных продуктов.

Готовые стратегии инвестирования

Торговлей на бирже все чаще занимаются не люди, а роботы. Алгоритмы быстро адаптируются к изменчивой рыночной среде и позволяют зарабатывать даже на падении. Именно такие автоматические стратегии предлагает брокер БКС.

Доступные алгоритмы разделены на три категории
  1. акции РФ;
  2. акции США;
  3. валюта.

Валютные стратегии — наиболее универсальные, так как торгуют не только рост, но и падение активов. В результате рассчитывать на прибыль можно даже в кризисные периоды.

Пример готовой стратегии.

Интересно, что клиенты могут самостоятельно настраивать доходность стратегий от БКС. Понятно, что вместе с прибылью растут и риски, так что подниматься выше рекомендованных значений мы не советуем — по крайней мере, если вы не готовы расстаться со значительной частью депозита.

ПИФы и доверительное управление

Если вы хотите получать пассивный доход, но не готовы связываться с брокером и изучать тонкости его работы, присмотритесь к продуктам управляющей компании БКС. Она предлагает готовые решения для инвестирования — паевые инвестиционные фонды (ПИФы) и доверительное управление.

ПИФы от БКС позволяют инвестировать средства как в составные портфели, сформированные из разных ценных бумаг, так и в конкретные инструменты. Например, фонд «БКС Перспектива» работает с очень широким списком биржевых активов, а «БКС Драгоценные металлы» — только с золотом.

Новичкам лучше подойдет первый тип ПИФов: диверсифицированные портфели дают более предсказуемую доходность. Впрочем, никто не запрещает вложить деньги сразу в несколько фондов. Минимальная сумма инвестиции составляет 50 000 руб.

ПИФы управляющей компании БКС.

Доверительное управление от БКС — продукт с более индивидуальным подходом. В этом случае инвестор и управляющий заранее договариваются о принципах, по которым компания будет работать с клиентским депозитом: обсуждают допустимый риск, составляют прогноз прибыли и рассматривают возможные альтернативы. Эти правила закрепляются в договоре доверительного управления и могут быть изменены только по желанию клиента.

Персональный брокер

Тарифы линейки «Персональный брокер БКС» — это премиальные пакеты услуг с консультационным сопровождением. Специалисты компании помогут составить портфель и будут консультировать вас по любым вопросам.

Перечислим преимущества тарифов «Персональный брокер БКС»
  • помощь в формировании портфеля с учетом желаемой доходности и допустимых рисков;
  • полное консультационное сопровождение всех сделок по счету;
  • доступ к закрытой аналитике;
  • комиссия за результат — на тарифе «Персональный брокер плюс» абонентскую плату берут только в том случае, если клиент получил прибыль.

Портфель формируется как из российских, так и из иностранных бумаг. Если подтвержден статус квалифицированного инвестора, персональный брокер поможет с инвестициями на зарубежных торговых площадках.

Отметим, что премиальный статус пакетов «Персональный брокер» выражается не только в наборе услуг, но и в размере депозита. Минимальная сумма для старта на этих тарифах — 3 000 000 руб.

ИИС у брокера БКС

Помимо обычных брокерских счетов, БКС предлагает индивидуальные инвестиционные счета (ИИС). Они позволяют сэкономить на налогах благодаря вычетам на НДФЛ.

Кратко перечислим особенности ИИС в БКС

  • максимальная сумма на счете — 1 000 000 руб.;
  • экономия на налогах: вычет по НДФЛ до 52 000 руб. в год, либо полное освобождение от налога на прибыль по ИИС;
  • доступен полный спектр бумаг на российских площадках, включая иностранные акции (спб биржа), фьючерсы и опционы;
  • закрыть счет и вывести средства можно только через 3 года: если сделать это раньше, то налоговых послаблений не будет.

При выборе ИИС брокер БКС предлагает клиентам те же тарифы, что и для обычных счетов.

Тарифы брокера БКС

Брокер БКС предлагает 6 тарифов для разных категорий клиентов. Тарифные планы «Инвестор» подойдут для долгосрочных сделок, серия «Трейдер» ориентирована на активную торговлю, а линейка «Персональный брокер» предлагает премиум-обслуживание с консультационным сопровождением.

Главное, что нужно знать о базовых (не премиальных) тарифах брокера БКС

  • ежемесячная плата за обслуживание есть на всех тарифах, кроме базового плана «Инвестор»;
  • если сделок за расчетный месяц нет, абонентскую плату не возьмут;
  • плата за сделку состоит из двух частей: комиссия брокера БКС + комиссия биржи (в тарифах описана как «урегулирование сделок»).

В целом тарифы на равных конкурируют с предложениями конкурентов, но назвать их бюджетными нельзя. Для удобства расмотрим каждую линейку тарифов брокера БКС для физических лиц в 2020 году по отдельности.

Тарифы БКС для инвесторов

Тарифные планы для долгосрочных инвесторов привязаны к объему активов на счете клиента. Чем больше депозит, тем выгоднее условия. При этом объемы торгов не имеют значения.

Тариф БКС «Инвестор» подойдет новичкам, а также инвесторам с небольшим капиталом. Главное достоинство тарифного плана — бесплатное обслуживание. Обратная сторона медали — сравнительно высокая комиссия 0,1% для всех инструментов фондового и валютного рынка. За сделку с фьючерсом или опционом возьмут 3 руб.

Тариф БКС «Инвестор Про» — для тех, кто готов вложить не менее 900 000 руб. От этой суммы начинают действовать сниженные комиссии. Например, за сделки с российскими акциями возьмут всего 0,035% — почти втрое меньше, чем на тарифе «Инвестор»! С другой стороны, появляется плата за обслуживание, которая составит 299 руб. в месяц при наличии операций по счету.

* За покупку валюты до 50 лотов — доп. комиссия 50 руб.

Тарифы БКС для трейдеров

Трейдерские тарифы БКС привязаны не к размеру депозита, а к суточному объему торгов.

Важно: от выбранного тарифа зависит не только размер комиссий, но и способ подсчета объемов.

А именно
  • по тарифу БКС «Трейдер» брокер учитывает сумму торгов по всем биржам (кроме FORTS и валютных сделок с иностранными бумагами на Мосбирже);
  • по тарифу БКС «Трейдер Про» торги на каждой бирже учитываются по отдельности.

Сниженные комиссии по большинству инструментов действуют от 1 000 000 руб. в день, а на срочном рынке — от 500 контрактов в день. В целом тариф «Трейдер» подойдет большинству торговцев с небольшим и средним капиталом. «Трейдер Про» — выбор профессионалов, которые работают с узким набором инструментов на конкретной бирже.

* За покупку валюты до 50 лотов — доп. комиссия 50 руб.

Плата за пользование кредитным плечом

Маржинальная торговля доступна на всех тарифах брокера БКС.

Плата за пользование кредитным плечом зависит от инструмента
  • рубли — 16,75% годовых;
  • валюта — 7%;
  • российские ценные бумаги — 14%;
  • иностранные ценные бумаги — 7%.

Персональный брокер — премиум тарифы для инвесторов

В линейку премиальных тарифов от БКС входят два пакета услуг, которые похожи по названию, но сильно отличаются по смыслу
  • «Персональный брокер»: тарифный план с фиксированной платой за обслуживание — 1% в год от стоимости активов.
  • «Персональный брокер Плюс»: тариф, на котором брокер раз в квартал берет комиссию в 15% от дохода.

В последнем случае комиссию взимают по принципу High Water Mark. Брокер просматривает состояние счета в течение квартала, находит пик доходности и берет 15% именно с этой суммы. Например, если стоимость портфеля выросла на 500 000 руб., а затем откатилась обратно в том же квартале, БКС все равно возьмет 15% именно с 500 000 руб.

Кроме того, на тарифах «Персональный брокер» действует фиксированная ежеквартальная комиссия. Ее возьмут в любом случае, даже если операций по счету не было и стоимость активов не изменилась.

Очевидно, что в сравнении с обычными «инвесторскими» тарифами комиссии сильно завышены. Стоит ли игра свеч — вопрос дискуссионный, но некоторые клиенты рассказывают о значительных убытках, которые они потерпели из-за услуги «Персональный брокер».

Негативное мнение об услуге «Персональный брокер».

Мы нашли два негативных отзыва клиентов об услуге «Персональный брокер» в БКС. Стоит ли им доверять, сказать не беремся, но ни одного положительного мнения обнаружить так и не удалось.

Отзыв о просадке счета с услугой «Персональный брокер».

Приложение «Мой брокер»

Приложение «Мой брокер» на iOS.

Для управления счетом на iOS и Android можно скачать приложение БКС «Мой брокер».

В нем доступны те же возможности, что и в личном кабинете для ПК

  • открытие счета онлайн;
  • торговля на бирже — доступны все инструменты, предусмотренные тарифом;
  • выставление рыночных и лимитных заявок, в том числе уровней стоп-лосс и тейк-профит;
  • маржинальная торговля;
  • просмотр свечных графиков и биржевого стакана;
  • вывод статистики по счету и портфелю.

По набору функций приложение БКС «Мой брокер» не уступает лучшим конкурентам — например, «Тинькофф Инвестициям». Но к стабильности работы есть вопросы. Если пользователи iOS довольны приложением, то в Google Play на Android «Мой брокер» набирает лишь 3,3 из 5 баллов. Большинство жалоб связано с регулярными вылетами и программными ошибками.

Рейтинг приложения «Мой брокер» в Google Play.

Торговые терминалы

Брокер БКС позволяет вести торговлю на бирже и управлять счетом тремя способами

  1. через личный кабинет;
  2. в терминале QUIK;
  3. в MetaTrader 5.

Онлайн личный кабинет брокера БКС по сути повторяет функциональность приложения «Мой брокер». Здесь можно работать со счетом, выставлять различные типы заявок на бирже, а также просматривать графики и аналитику. Чтобы войти в личный кабинет брокера БКС, перейдите по ссылке my.broker.ru.

Активные трейдеры, вероятно, предпочтут воспользоваться одним из двух торговых терминалов: QUIK или MetaTrader 5. Обе программы поддерживают полный набор инструментов и представлены в версиях для ПК (Windows), iOS и Android.

Терминал QUIK от брокера БКС — классика биржевой торговли. В России эту программу используют многие компании: она надежна, функциональна и привычна большинству трейдеров. Доступ к квику брокер БКС предоставляет бесплатно, если на счете есть хотя бы 30 000 руб.

Программа MetaTrader 5 хорошо знакома форекс трейдерам. Казалось бы, отличный вариант, но в случае с БКС возникает один неприятный нюанс — цена. Бесплатно пользоваться MT5 могут только те, кто потратил не менее 600 руб. за месяц на комиссии и абонентскую плату.

Если же сборы окажутся меньше, придется оплатить подписку — 200 руб. в месяц за каждый (!) рынок. Например, если вы хотите параллельно торговать акциями на Московской и Санкт-Петербургской бирже, за MT5 придется отдавать до 400 руб. ежемесячно — мягко говоря, не самое выгодное предложение.

Тарифы на использование основных и дополнительных копий терминалов брокера БКС представлены в таблице.

Аналитические материалы

Открытая аналитика брокера собрана на едином портале «БКС Экспресс». Сайт доступен всем желающим, но зарегистрированные пользователи получают дополнительные преимущества — например, составление виртуальных портфелей.

Аналитические материалы на портале «БКС Экспресс» можно разделить на несколько больших категорий

  • новости;
  • котировки брокера БКС;
  • экономические календари — ключевые события, графики выплаты дивидендов и обратного выкупа акций;
  • инвестиционные идеи;
  • технический анализ;
  • «Брокер ТВ» — ежедневные видео о главных событиях в мире биржевой торговли.

Интересная фишка портала «БКС Экспресс» — возможность задать вопрос аналитику. Эксперты компании дают бесплатные консультации по любым вопросам, связанным с биржевой торговлей — по крайней мере, если эти вопросы хоть как-то связаны с брокером БКС.

Вопросы аналитику на портале «БКС Экспресс».

Обучение в БКС

В учебном разделе на сайте БКС собраны материалы для разных категорий инвесторов: от новичков до продвинутых трейдеров. Изучить основы и освоить новые приемы можно с помощью вебинаров, индивидуальных занятий или статей в блоге.

Онлайн вебинары — самый популярный и доступный способ обучения. Многие из них абсолютно бесплатны, но есть и платные занятия, на которых подробнее разбирают практику торговли на бирже. Есть и довольно необычный формат — Live-вебинары с обзорами текущих событий и новостей.

Вебинары на сайте БКС.

Персональные занятия в БКС позволят составить программу обучения так, как это нужно лично вам. Можно получить консультацию по конкретному вопросу, а если хочется изучить рынок в целом — составить индивидуальный план обучения.

Блог брокера БКС построен в формате журнала для начинающих инвесторов. Авторы знакомят читателей с базовыми торговыми приемами и инструментами, разбавляя общий поток статей интересными примерами и личными историями инвесторов. Блог БКС расположен по адресу broker.ru/blog.

Как открыть счет у брокера БКС

Открыть счет в БКС можно онлайн за 5 минут. Потребуется только номер телефона, а также фото или скан паспорта. Чтобы пройти регистрацию у брокера БКС, перейдите на официальный сайт компании и выберите «Открыть счет».

Как открыть счет у брокера БКС.

Подтвердите свой выбор нажатием по ссылке «Открыть счет онлайн».

Открытие счета онлайн.

На следующем шаге нужно ввести номер телефона, а также уточнить тип счета. Если нужен ИИС, поставьте галочку напротив соответствующего пункта.

Выбрать тип счета.

Далее потребуется уточнить личные данные и загрузить копию паспорта. После этого счет будет готов к работе.

Демо счет

Демо счет брокера БКС доступен для терминалов QUIK и MetaTrader 5. Торговля ведется на виртуальные деньги — удобный вариант для обучения и тестирования стратегий.

Чтобы открыть демо счет в БКС, перейдите по ссылке broker.ru/demo. Выберите торговый терминал и введите данные в форму, после чего нажмите «Открыть счет». На всякий случай уточним, что демо счет предоставляется абсолютно бесплатно и не обязывает вас пользоваться услугами компании.

Регистрация демо счета в БКС.

Пополнение и вывод средств в БКС

Пополнить счет у брокера БКС можно следующими способами

  • банковским переводом по реквизитам брокера БКС;
  • картой в личном кабинете или приложении — до 500 000 руб. в месяц;
  • переводом со счета физического лица в «БКС Банке»;
  • наличными в кассе «БКС Банка».

Чтобы пополнить счет у брокера БКС без комиссии, используйте любой из дистанционных способов. За внесение наличных в кассе возьмут 1,5% от суммы перевода (не менее 100 руб. и не более 2 000 руб.). Если у клиента есть счет в «БКС Банке», то пополнение через кассу также будет бесплатным.

Минимальный депозит у брокера БКС отсутствует. Можно открыть «пустой» счет и пополнить его любой суммой, когда будет удобно.

Вывод средств

По умолчанию вывести деньги от брокера БКС можно только на банковский счет. Тарифы на вывод средств перечислены в таблице.

Рубли, любая сумма Бесплатно
Иностранная валюта
— до 300 000 000 руб. 0,0708%
— от 300 000 000 до 1 000 000 000 руб. 0,0295%
— от 1 000 000 000 руб. 0,01416%

Единственный способ вывести деньги от брокера БКС на карту — оформить дебетовую карточку «Брокер». Обслуживание стоит 250 руб. в месяц, но при выполнении некоторых условий становится бесплатным. На остаток по карте «Брокер» от БКС начисляют 3,7% в год, а кэшбэк по отдельным категориям достигает 7%.

Налоги в БКС

Брокер БКС выступает в роли налогового резидента РФ и автоматически списывает НДФЛ при выводе средств. По закону налогом облагается только прибыль: если торговля принесла убыток или нулевую доходность, ничего списывать не будут.

Как правило, размер НДФЛ в БКС составляет стандартные 13%. Исключение — дивиденды от американских акций, которые по умолчанию облагаются налогом в 30%. Чтобы снизить ставку до разумных величин, нужно подписать форму W-8 BEN в офисе брокера БКС. После этого налог на дивиденды в США снизится до 10%, а еще 3% нужно доплатить в ФНС России самостоятельно.

Техническая поддержка

Получить помощь в техподдержке брокера БКС можно несколькими способами

  • через онлайн чат в приложении или в личном кабинете;
  • по телефону горячей линии: 8 800 500 55 45;
  • по email: [email protected] ;
  • в официальной группе вконтакте: https://vk.com/broker_bcs.

Поддержка брокера БКС работает в режиме 24/7.

Офисы БКС

Некоторые вопросы можно решить только через агентов или офисы брокера БКС. Это один из главных недостатков компании: даже в крупном областном центре филиала может попросту не оказаться.

Тем не менее, представительства работают во многих городах страны — от Калининграда до Владивостока. Список офисов брокера БКС доступен на странице контактов официального сайта.

Отзывы о брокере БКС 2020

Реальные отзывы клиентов о брокере БКС показывают, что во многих отношениях компания работает вполне достойно. Проблем с вводом и выводом средств не возникает, а технические сбои почти не встречаются — по крайней мере, если заключать сделки через терминал на ПК.

Любопытно, что некоторым пользователям нравится работа мобильного приложения и техподдержки БКС — хотя, как мы увидим чуть ниже, именно эти факторы вызывают самые большие нарекания трейдеров.

Положительный отзыв о БКС.

Мы не смогли найти отзывы о системных проблемах с QUIK или MT5. Единственный масштабный сбой произошел в марте 2020 года — однако, судя по комментариям на smart-lab.ru, проблема касалась только личного кабинета и приложения.

Отзыв о проблемах в работе брокера в марте 2020 года.

Многие негативные отзывы связаны с тем, что рынок не оправдывает ожидания клиентов. «Консультант посоветовал купить акции X, а они упали,» — одна из самых распространенных жалоб на БКС. На это некоторые комментаторы справедливо отвечают, что инвестиции всегда сопряжены с высоким риском, так что обвинять брокера в убытках не совсем корректно.

Мнение о возможных рисках при работе с брокером.

Тем не менее, в отзывах о брокере БКС за 2020 год фигурируют 3 проблемы, на которые клиенты жалуются много, часто и вполне заслуженно

  1. низкое качество технической поддержки;
  2. необходимость посещать офис, чтобы подписать практически любые документы;
  3. нестабильная работа приложения для Android.

Техническая поддержка

Проблемы с качеством техподдержки — бич всех российских брокеров. Увы, БКС не стал исключением. Поддержка часто не дает ответы на простые вопросы и начинает «футболить» клиента от одного специалиста к другому.

Негативный отзыв о работе техподдержки.

Бездействие поддержки иногда напрямую бьет по карманам инвесторов. В отзывах клиентов о брокере БКС часто описывается одна и та же ситуация: пользователь не понимает, откуда берутся те или иные комиссии, а брокер неделями игнорирует этот вопрос.

Как правило, «неправильные» комиссии — всего лишь следствие невнимательности трейдера при просмотре информации о тарифе. Но это не снимает ответственности с брокера БКС, который обязан отвечать клиентам как можно быстрее.

Клиент БКС о проблеме с пересчетом комиссий.

Иногда бездействие поддержки наносит лишь косвенный убыток. Например, когда клиент по каким-то причинам не может вести торговлю до тех пор, пока не получит ответ на свой вопрос. Ждать иногда приходится весь день.

Отрицательный отзыв о работе клиентской поддержки.

Необходимость посещения офиса

Реклама брокера БКС обещает «регистрацию онлайн за 5 минут» — и сдерживает данное обещание. Но на этом прелести онлайна заканчиваются: для решения многих вопросов клиентов вынуждают ехать в офис.

Мнение клиента: «БКС — брокер прошлого века».

Хорошо, если в городе есть филиал или хотя бы авторизованный агент — но что делать тем, кто живет в сотнях километров от ближайшего представительства?

Не во всех городах есть офисы БКС.

Примечательно, что брокер отказывается принимать документы заказным письмом, что особенно странно даже по меркам давно минувших лет.

Отзыв об отказе принимать документы по email или обычной почтой.

Ошибки в приложении для Android

Если терминалы QUIK и MT5 в БКС работают вполне стабильно, то отзывы клиентов о мобильном приложении не столь однозначны. На iOS особых проблем нет: это подтверждают как отдельные комментарии, так и высокая оценка в «звездах».

Оценка приложения «Мой брокер» в AppStore.

Отзывы о приложении БКС «Мой брокер» на Android гораздо хуже. Общая оценка вытянула на троечку, а комментарии пользователей в основном состоят из жалоб на ошибки и вылеты.

Негативные отзывы о мобильном приложении БКС на Android.

С другой стороны, работа со стороны брокера все же ведется. Если вы читаете этот обзор в конце 2020 года или позже, не исключено, что многие проблемы уже исправлены — по крайней мере, такая тенденция наметилась еще пару месяцев назад.

Мнение о свежей версии приложения «Мой брокер».

Отзывы сотрудников

Отзывов о работе у брокера БКС довольно много, и все они носят примерно одинаковый характер. Процесс найма отпугивает некоторых соискателей, так как служба безопасности запрашивает большой пакет документов и персональных данных. Не добавляет оптимизма и стандартная формулировка «мы вам перезвоним» вместо нормальной обратной связи.

Отзыв соискателя о собеседовании в БКС.

Но есть и хорошие новости! В своих отзывах сотрудники БКС отмечают адекватное отношение начальства, строгое следование ТК, а также честную выплату зарплаты и бонусов.

Положительный отзыв сотрудника.

Большинство негативных отзывов — от сотрудников IT-отделов, которые не могут нормально работать из-за жесточайшей бюрократии. Проблема знакома многим разработчикам в банковской сфере, но практика показывает, что наладить нормальные процессы в компании можно и без кучи служебных записок.

Отрицательный отзыв о работе в IT-отделе брокера.

Заключение

На фоне других компаний БКС выглядит весьма привлекательным брокером. Его сильные стороны — большой выбор торговых инструментов, относительно прозрачные тарифы и множество предложений для пассивного инвестирования. ПО для торговли на ПК также заслуживает высоких оценок: привычные для трейдеров QUIK и MT5 работают стабильно и предсказуемо.

Тарифная линейка вполне адекватна, хотя бюджетной ее не назовешь. В сравнении с «Тинькофф Инвестициями» брокер БКС предлагает примерно схожие условия, а от «Открытия» выгодно отличается отсутствием обязательной депозитарной комиссии. Есть и тариф с нулевой платой за обслуживание, что позволяет на равных конкурировать с тем же «Тинькофф» или «Сбербанком».

Однако, при всех достоинствах, брокер БКС не всегда поспевает за окружающей реальностью — и в этом проявляются его главные недостатки. Мобильное приложение работает нестабильно, техподдержка может неделями не давать осмысленных ответов, а для закрытия счета или подписания формы W-8BEN приходится ехать в офис. По этим пунктам брокер БКС вчистую проигрывает «Тинькофф Инвестициям» или «Альфа-Директу», которые все делают онлайн.

Если перечисленные минусы вас не смущают, БКС станет хорошим выбором для торговли и инвестирования. Это надежный брокер, который уже много лет остается одним из самых уважаемых и популярных в трейдерской среде.

Вам будет интересно  Купить акции, инвестиции на бирже акций
Яндекс.Метрика