Золотой вклад в Сбербанке для физических лиц

Изменения курсов валют, нестабильная экономическая ситуация, неуверенность в надежности тех или иных вложений приводят многих граждан к тому, чтобы приобретать драгоценные металлы в качестве способа сохранения и приумножения своего капитала.

У таких банковских программ есть одна особенность. Стоимость серебра, платины и других металлов постепенно растет, что делает такие вложения выгодными и надежными. Однако в краткосрочной перспективе возможно временное снижение цен, отчего есть риск уйти в минус. В то же время долгосрочные инвестиции с большей долей вероятности дадут ожидаемую прибыль. Динамика биржевого индекса ММВБ показывает многократный рост стоимости драгоценных металлов за последние 20 лет. При этом временное снижение цен приходится на период мирового финансового кризиса 2008 года.

Одним из наиболее востребованных финансовых учреждений, куда клиенты обращаются за такой услугой, как вклад золотой – Сбербанк. Ведущая кредитно-финансовая организация России предлагает различные программы инвестиций в драгоценные металлы.

Расскажем о том, как и на каких условиях вы можете открыть золотой вклад в Сбербанке, в чем его преимущества и недостатки, как выбрать лучшую программу.

Сбербанк – вклад золотой: условия открытия

Программы инвестирования в драгоценные металлы действуют в Сбере как для юридических, так и для физических лиц. В статье мы рассмотрим только вторые варианты предложений.

Золотой вклад в Сбербанке для физических лиц предполагает несколько вариантов инвестиций. Вложиться в драгоценные металлы вы можете следующими способами:

• открыть обезличенный металлический счет;
• приобрести слитки драгоценных сплавов;
• купить памятные, коллекционные и инвестиционные монеты.

Расскажем о каждом способе более подробно.

Обезличенный металлический счет. Вы можете открыть ОМС, к которому будет привязан определенный драгметалл с указанием следующей информации:

• номер пробы (пропорция основного содержания благородного металла в слитке);
• наименование производителя (компании, добывшей и реализовавшей драгоценный сплав);
• номер слитка.

Открыв такой счет, клиент может в любой момент обратиться в банковскую организацию и продать свою долю благородного металла по действующему курсу. Процедура не требует получения слитков на руки и их проверки.

Оформление обезличенного металлического счета подразумевает следующие этапы:

• покупку драгоценного сплава. После этого банк выдаст на руки соответствующий сертификат;
• анализ ситуации на рынке и изменений курса благородных металлов на бирже. Владение активом не подразумевает каких-то ограничений по времени, владеть металлом вы можете сколь угодно долго;
• для получения наибольшей прибыли нужно отследить момент, когда котировки достигнут нужного уровня и когда продать драгметалл будет наиболее выгодно.

Важно! Следует учесть, что ОМС не считается депозитом. Если последний гарантирует доход при соблюдении условий договора со стороны клиента, то прибыль от обезличенного металлического счета зависит от того, насколько своевременно инвестор реализует свой актив. Спрогнозировать, когда сложится выгодная ситуация для продажи и насколько подорожает тот или иной сплав, достаточно сложно. В связи с этим нет никакой гарантии, что инвестиция принесет существенный доход в обозримом будущем.

Формально договор открывается на год. Но если по истечении этого срока клиент не воспользовался своим счетом, золотой вклад в Сбербанке автоматически продлевается.

Приобретение драгметаллов в слитках. Золотой вклад Сбербанка России для физических лиц в этом случае подразумевает покупку от одного грамма до килограмма сплава. Такая же мера действует при вложении средств в серебро. Если речь идет о таких благородных металлах, как палладий и платина, максимальная масса слитка составит 100 граммов, минимальная – 5. Чтобы получить выгоду от покупки драгоценного сплава, следует дождаться его существенного подорожания на рынке. Чем выше будет скачок стоимости и чем больше металла вы реализуете в этот момент, тем существеннее будет ваша прибыль.

Обратите внимание! Благородный металл не обязательно покупать у самого банка. Реализовать вы можете и собственные слитки, к примеру, обезличив их путем открытия ОМС.

Если вы приобрели слитки в банке, вы можете передать их на бесплатное хранение в Сбербанк – золотой вклад будет подтвержден соответствующим сертификатом, который выдадут вам в офисе финучреждения. Этот документ вы можете продать по действующему курсу или подарить, не забирая самого слитка из хранилища.

Покупка драгоценных монет. Не обязательно приобретать и хранить в сейфе банка слитки, чтобы получить доход от инвестиции в благородный металл. Коллекционные монеты также постоянно растут в цене. Вы можете приобрести их варианты по следующим тематическим категориям:

• «Знаки зодиака»,
• «Символы удачи»,
• «Религия»,
• «История России»,
• «Семья»,
• «Свадьба»,
• «Любовь»,
• «Праздники».

Отдельно также можно выделить монеты на тему Восточного календаря.

Как правило, такие изделия служат ценным подарком на праздники или юбилеи.

Обозначим дополнительную причину, по которой выгодно открыть, обратившись в Сбербанк, золотой вклад: курс золота (Сбербанк сегодня ежедневно публикует котировки на своем сайте – в разделе «Курсы металлов») также будет влиять на стоимость монеты, но кроме того, будет расти и ее коллекционная цена.

Увидеть подробный ассортимент вы можете на сайте финансовой организации в разделе «Монеты из драгоценных металлов».

Требования к клиенту

Вклад золотой в Сбербанке могут открыть не все желающие граждане. Чтобы воспользоваться услугой, необходимо соответствовать следующим требованиям:

• быть старше 18 лет
• иметь российский паспорт.

Если клиент – совершеннолетний гражданин РФ, не должно возникнуть никаких препятствий для открытия обезличенного металлического счета, приобретения слитков или покупки монет из драгметаллов.

Когда вклад открывается на имя подростка старше 14 лет, необходимо письменное разрешение родителей или опекунов. Если ребенку еще не исполнилось 14 лет, потребуется предоставить нотариально заверенную доверенность со стороны законного представителя несовершеннолетнего гражданина. Если для открытия ОМС, покупки слитков или монет используются средства со счета подростка, необходимо получить разрешение органов опеки на эту операцию.

Плюсы и минусы

Как и у любого вложения, у покупки серебра, палладия и других металлов есть свои достоинства и недостатки.

Перечислим преимущества, которые есть только у инвестиций в драгоценные металлы:

• стабильность рынка. По сравнению с паевыми инвестиционными фондами и общими фондами банковского управления, вложения в слитки, монеты или ОМС значительно надежнее и в долгосрочной перспективе приносят не меньший, а порой и больший доход, чем ценные бумаги;
• покупка драгоценных металлов – прекрасный способ сбережения собственных средств. Инфляция и колебания курсов валют обойдут стороной вклад золотой в Сбербанке – проценты клиент получит за счет удорожания сплавов с течением времени (хотя их хранение само по себе не подразумевает начисления гарантированной финансовой прибыли);
• вклад золотой в Сбербанке (отзывы финансистов подтверждают это заявление) – удобный инструмент для диверсификации своих активов. Чтобы снизить риск от возможных потерь при покупке различных ценных бумаг: акций, фьючерсов, облигаций, опционов и пр. Предугадать наступление кризиса могут далеко не все инвесторы, поэтому надежнее и безопаснее торговли на рынке станет золотой вклад в Сбербанке – отзывы об этом вы можете найти самостоятельно на соответствующих форумах;
• если клиент использует ОМС, не требуется платить налог на добавленную стоимость, т. к. буквальной продажи драгметаллов при покупке сертификата не происходит.

Следующие достоинства есть, как у вложений в драгоценные металлы, так и у других инвестиций:

• относительно высокая доходность (при условии, что клиент реализует свой актив в момент повышения цены на соответствующий сплав);
• счет можно открыть на имя несовершеннолетнего гражданина РФ (при этом потребуется соблюдение определенных условий – они перечислены выше);
• высокая ликвидность актива. Продать сам драгметалл или обезличенный счет по приемлемой стоимости вы можете практически в любое время.

Перечислим также недостатки инвестиций в серебро, платину и другие сплавы:

• клиент не застрахован от возможных убытков в связи с изменением котировок на рынке драгоценных металлов;
• отсутствие гарантий доходности и возможности спрогнозировать ее на долгий срок;
• инвестицию нельзя застраховать в АСВ;
• если получить слетки на руки, придется заплатить НДС (на 2019 год он составляет 20%);
• необходимость самостоятельно уплачивать подоходный налог.

Насколько выгодно инвестировать в драгметаллы

Каждый инвестор желает заранее знать потенциальную доходность от того или иного вложения. Чтобы оценить, насколько золотой вклад Сбербанка России для физических лиц будет выгодным, можно оценить изменения котировок на сайте Центробанка РФ (обобщенный график за последние два десятка лет есть на портале самого Сбера – в разделе «Инвестиции» – «Каталог продуктов» – «Драгоценные металлы»). Статистика показывает поступательный скачкообразный рост стоимости четырех основных сплавов начиная с 2008 года. Падения курса неизбежны, но вслед за ними следует новый и, как правило, еще больший рост. В связи с этим для реализации актива с максимальной выгодой следует внимательно отслеживать колебания котировок, чтобы продать драгоценный металл или ОМС по наиболее высокой цене.

Важно! Следует учесть также колебание курса валют. Котировки драгметаллов Сбер рассчитывает в рублях, в то время как на международных биржах – в иностранной валюте. В связи с этим значительный взлет стоимости в рублях может не означать аналогичного роста в долларах.

Как бы то ни было, такой ликвидный актив, как благородные металлы, может стать невыгодным только в том случае, когда вы реализуете его в момент падения цены выбранного сплава.

Заключение

Мы перечислили основные особенности и условия, на которых СБербанк предлагает открыть вклад золотой (отзывы о таком способе инвестирования вы можете узнать на соответствующих форумах в интернете).

Вложения в драгоценные металлы могут в обозримом будущем принести значительную прибыль. В то же время нет никакой гарантии, что в течение долгого времени курс выбранного сплава не превысит своих показателей на момент покупки слитков, монет или открытия обезличенного счета. Во многом доход, который вы сможете получить, будет зависеть от своевременности продажи актива.

]]>
Вклад в золото в Сбербанке, выгодно ли?

Во времена кризисных явлений, россияне начинают способами сохранения и приумножения своих денежных средств. Традиционно считается, что именно золото играет роль наиболее надежного актива, цена которого остается практически всегда стабильной. Будет ли выгоден вклад денег в золото в Сбербанке, стоит ли игра свеч – обсудим далее.

Как можно инвестировать в золото?

На самом деле, существует несколько вариантов, которые позволят вложить свободные денежные средства в драгоценные металлы. Мы предлагаем вам разобрать их преимущества и недостатки

Предложения от Сбербанка:

Банк	% и сумма	Заявка
Дебетовая Золотая много привелегий	Спасибо 5% + 30% от суммы покупки у партнеров 3000 руб/год	Подать заявку
Карта с большими бонусами премиум класс	Спасибо до 10% + куча привелегий 4900 руб/год	Подать заявку
Дебетовая простая если просто нужна Сберкарта	Стандартные тарифы, можно заказать свой дизайн 750 руб/первый год, далее по 450 руб	Подать заявку

Золотые слитки

Наиболее простым способом инвестирования является покупка непосредственного слитка из драгоценного металла. Его можно пощупать, похвастаться перед друзьями, иными словами – наглядно увидеть результат своих вложений, и это однозначно плюс.

Но отсюда же проистекает и большой минус: физически золото нужно где-то хранить, желательно, в очень надежном месте, чтобы его не могли украсть. Это должно быть еще и бережное хранение без постоянных механических вмешательств, т.к. даже одна крохотная царапинка может привести к существенному снижению цены на слиток.

Значит, к вашим расходам прибавится статья на содержание сейфовой ячейки в банке Еще один минус – это необходимость оплачивать налог в размере 18% на добавленную стоимость. Он оплачивается в случае, если вы захотите перепродать свой слиток.

Кроме того, вас может сильно расстроить цена покупки и продажи в Сбербанке слитков из драгоценных металлов, разница может доходить до 15-20%! А это значит, что если захотите продать купленный пару дней назад слиток, то вы будете в существенном минусе. То есть это покупка на долгосрочную перспективу.

Далее в этой статье:

Монеты

Следующий вариант – это инвестиционные монеты, выполненные из драгоценных металлов. Здесь цену изделия определяет не только материал для его изготовления, но также и его дизайн, редкость, чистота исполнения и т.д.

Чаще всего такой вариант используется в качестве памятного сувенира о каком-либо громком событии или в качестве подарка. В этом случае его привлекательность невероятно высока за счет значимости и не банальности.

Но вот если говорить именно об инвестировании в монеты, то выгода здесь сомнительна. Ведь если продавать монеты тому же банку, где они были куплены, то примут их обратно по цене лома, а не по изначальной стоимости.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Обезличенный металлический счет – наиболее удобный способ для инвестирования. Он не подразумевает фактического нахождения у вас на руках золота. По сути, вам заводят счет, на котором находятся денежные средства, соответствующие цене покупки золота.

Основная единица измерения ОМС – это граммы вещества. Можно приобрести от 0,1 грамма золота, от 1 грамма серебра, палладия и ряда других металлов. Фактически наличие у вас такого счета говорит о том, что у вас, как у вкладчика, хранится определенное количество золота, виртуального.

Сами же драгоценности вам не передаются, они обеспечиваются резервами банка. Если вы захотите иметь на руках непосредственно слиток, то вы можете заказать его доставку, но тогда придется оплатить разницу в стоимости.

• Бесплатное обслуживание счета,
• Возможность открытия золотого вклада в режиме онлайн,
• Удобное управление в круглосуточном режиме,
• Высокая безопасность,
• Цена ОМС меняется в соответствии с курсом реального золота,
• Вклад бессрочный, без необходимости продления,
• Можно открыть на имя ребенка

Какие есть недостатки:

• Проценты на подобный вклад не начисляются,
• Достаточно высокий спрэд (разница между покупкой и продажей),
• Ограниченная ликвидность, ведь обналичить такой счет можно только в Сбербанке,
• Вклад не подходит под систему страхования,
• Если вы хотите получить слиток, надо платить за доставку,
• При продаже золота с омс нужно платить подоходный налог в размере 13%.

Как открыть ОМС?

Стать вкладчиком может любой совершеннолетний гражданин РФ. При этом вы можете открыть вклад как на себя, так и на имя своего ребенка. При этом бесплатно можно оформить доверенность или же составить завещательное распоряжение.

Как происходит открытие счета? Проще всего прийти в отделение с паспортом, и оставить свою заявку на оформление ОМС. Обратите внимание, что не все отделения банка поддерживают такую опцию, эту информацию нужно уточнить по телефону горячей линии 900 или 8-800-555-55-50.

Если вы являетесь действующим клиентом банка, и у вас подключен сервис «Сбербане Онлайн», то вы сможете провести открытие в удаленном режиме. Что нужно сделать:

• Войдите в Личный кабинет,
• Найдите раздел «Металлические счета», нажмите на него,
• Выберите нужный металл,
• Укажите количество приобретаемого вещества,
• Выберите карту или счет для списания денежных средств в счет покупки, ознакомьтесь с условиями договора и завершите операцию.

Если вы хотите получить договор на руки в письменном виде, то обратитесь для этого в отделение, в котором вы обслуживаетесь. В мобильном приложении можно просмотреть список отделений, куда можно обратиться по данному вопросу.

Курс золота

Стоит отметить, что банк самостоятельно устанавливает курс покупки и продажи металла. При этом он коррелирует его с ценами на сырье, которые публикуются международными товарными биржами.

Если вы хотите просмотреть актуальный курс золота на сегодня, то это можно сделать на официальном сайте, в Личном кабинете Сбербанк Онлайн или в его мобильном приложении. В первом случае вам нужна вкладка «Котировки драгоценных металлов — ОМС для дистанционных каналов», которая находится по ссылке sberbank.ru/ru/quotes/metalbeznal

При просмотре данных через онлайн-сервисы, вам нужно в Личном кабинете обратить внимание на колонку справа. В нижнем углу будут указаны котировки драгоценных металлов, а также основных иностранных валют.

При использовании мобильного приложения, поиск будет чуть сложнее:

• Зайдите в программу,
• Пррлистайте страницу вниз, найдите вкладку «Металлы»,
• Далее посмотрите цены,
• Выберите опцию «Купить или продать».

Как можно заработать на ОМС? Также, как и во всех остальных видах вложений в золото – нужно ждать, пока котировки пойдут вверх, и при создании максимальной разницей между вашей покупкой и нынешней ценой, нужно закрывать счет, и получать прибыль в виде разницы купли-продажи.