Как выгодно вложить деньги в банк под проценты

Приветствую вас, мои дорогие читатели. Всякий раз, заходя в магазин, с печалью констатирую тот факт, что покупательская способность национальной валюты стремительно падает.

Неудивительно, что каждого человека заботит вопрос: как защитить свои деньги от инфляции? Самый простой и доступный способ – выгодно вложить деньги в банк под проценты.

Предлагаю рассмотреть преимущества и недостатки данного метода инвестирования наличности, основные критерии выбора надежного банка и пути минимизации рисков.

Плюсы и минусы открытия депозитного счета в банке

К основным достоинствам этого способа вложения средств относятся:

• доступность и «прозрачность» сделки;
• возможность начать сотрудничество с небольших сумм;
• получение оговоренного фиксированного дохода;
• возможность досрочного расторжения договора, в случае острой необходимости;
• гарантии возврата вклада в пределах сумм, попадающих под государственное страхование вкладов.

В числе минусов:

• невысокие процентные ставки, которые едва покрывают либо «съедаются» инфляцией;
• потеря суммы процентов в случае досрочного расторжения депозитного договора;
• вероятность отзыва лицензии либо банкротства финансового учреждения.

Как видим, размещение наличности на депозитном вкладе не обеспечит вам безбедную жизнь рантье, если только речь не идет о больших суммах в американских тугриках. Но зато оно позволит защитить деньги от инфляции и накопить нужную сумму на крупную покупку.

Вложение денег в банк под проценты – наилучший способ для тех, кто пока морально не готов к более прибыльному, но рисковому инвестированию , однако уже осознал, что хранить средства дома «под подушкой» очень невыгодно.

Что нужно учесть перед началом сотрудничества с банком?

Несмотря на то, что открытие депозитного счета не является прибыльным и рискованным вложением, вам, как инвестору, всегда нужно стараться искать пути для повышения своей доходности и минимизации рисков.

Это очень пригодится впоследствии, когда вы все-таки решитесь выйти на иные круги инвестирования.

Поэтому, имея на руках определенную сумму, не стоит бежать в ближайшее отделение банка и оформлять первый предложенный депозит.

Не поленитесь провести небольшую подготовительную работу, так сказать, исследование на местности. Для этого:

1. Четко определите, с какой суммой, и на какой срок вы готовы расстаться. Проанализируйте, не могут ли возникнуть прогнозируемые ситуации, когда вам могут потребоваться эти деньги?
2. Критично ли для вас ежемесячное получение процентов или лучше капитализировать их к основному вкладу? Намереваетесь ли вы пополнять депозит на протяжении срока его действия?
3. Получив ответы на все эти вопросы, можно приступать к поиску наиболее оптимальных предложений. В этом нам, как всегда, поможет Интернет. На сайтах Sravni.ru или Banki.ru , задав входящие параметры, можно без труда получить обзор подходящих вам вариантов от различных банков. Просчитайте выгоду по каждому понравившемуся предложению. При этом не стоит гнаться лишь за высокой ставкой, учитывайте совокупность всех критериев. Обращайте внимание на наличие дополнительных бонусов, предлагаемых некоторыми учреждениями, например, бесплатное открытие кредитной карты или участие в розыгрыше подарков.
4. Выбрав 4-5 примерно равноценных варианта, отдавайте предпочтение предложениям от более надежных банков. Не забывайте, что государственное страхование вкладов распространяется на сумму 1,4 млн. рублей по всем счетам клиента в одном финансовом учреждении. Поэтому, если вы намереваетесь вложить более крупные суммы, распределите их по разным банкам или по счетам, открытым на разных членов семьи.

Виды банковских вкладов

Стандартные депозитные вклады подразделяются на:

• Срочные – заключаются на конкретный период, обычно от трех месяцев до года. Забрать деньги раньше истечения данного периода получится только с потерей процентов. Отлично подходят для накопления. Капитализация процентов позволит повысить эффективную ставку.
• До востребования – ставки по таким депозитам ниже. Зато вы в любой момент можете полностью или частично забрать свои средства либо пополнить вклад. Подобный депозит стоит выбрать, если вы уверены, что деньги вам скоро понадобятся.

Кроме того, депозитные счета бывают в различных валютах: национальной, иностранной, мультивалютные и даже в виде драгоценных металлов. Такие счета еще называют «металлическими».

Они набирают популярность, так как не требуют фактического наличия драгметалла, зато позволяют сохранить свои средства. Проценты по ним вы получите в случае роста цен на золото или серебро.

Какую валюту выбрать?

Для минимизации рисков инфляции нужно обязательно диверсифицировать свой депозитный портфель. Многие при ответе на вопрос: во что вложить средства , уверенно выбирают только иностранную валюту. Я бы все же рекомендовал оставить часть портфеля в рублях.

1. Во-первых, ставки по ним гораздо выше, что позволит более эффективно защитить себя от инфляции.
2. Во-вторых, если вы копите на покупку в рублях, не придется терять на последующей конвертации.
3. В-третьих, друзья, мы же с вами патриоты и должны понимать, что вклады населения в национальной валюте помогают стабилизировать экономику. Как говорится, кто же, если не мы 🙂

Поэтому предлагаю от 30 до 50% сбережений оставить на депозите в рублях, еще 40-60% равномерно распределить на доллары и евро. Несмотря на то, что эксперты не устают прогнозировать их скорое падение, по факту данная валюта уверенно держит свои лидирующие позиции.

А оставшиеся 10% можно вложить в металлический счет, валютой которого выступает золото.

Основные критерии, позволяющие выбрать стабильный банк

Важно помнить, что, как и в любом инвестиционном проекте, доходность по депозиту обратно пропорциональна рискам. Обычно процентные ставки в крупных финансовых учреждениях находятся примерно на одинаковом уровне.

Более высокие проценты готовы предложить молодые и развивающиеся банки или те, кто отчаянно нуждается в срочном привлечении денежных средств для стабилизации своей деятельности. А это, согласитесь, уже звоночек.

Поэтому, советую все же не гнаться за подозрительно высокими ставками, а выбирать более надежные банки, дабы не потерять свои вклады. А для заработка следует обратить внимание на более прибыльные инвестиции , нежели банковский депозит.

Итак, для выбора стабильного финансового учреждения необходимо:

• «Дружить» с банками из первой десятки. Для этого стоит изучить рейтинги учреждений, в которых должно быть обязательно указано, по каким критериям они составлялись. Если уж хотите подстраховаться максимально, отдавайте предпочтение банкам с долей государственной собственности. Шансы на их выживание в кризис максимальны.
• Проверить, является ли банк участником государственной программы по страхованию вкладов. Если нет, связываться с ним в наше смутное время не рекомендую.
• Поискать в Интернете информацию об учредителях. Понятно, если учредительный состав включает физлиц с сомнительной репутацией – это плохо. А вот зарекомендовавшие себя предприятия и финансовые корпорации – это хорошо.
• Зайти на официальный сайт Центрального Банка, где можно ознакомиться с основными показателями деятельности любого финансового учреждения. Ясно, что разобраться во всех цифрах обычному человеку достаточно сложно. Просто обращайте внимание на категорию банка (оптимально – А), превышение активов над пассивами и на наличие прибыли.

Исходя из данных критериев, пятеркой лидеров отечественного рынка являются Сбербанк России, Россельхозбанк, группа ВТБ (например, банк Москвы и ВТБ 24), Альфа-Банк и Газпромбанк.

Поэтому если вы сомневаетесь, куда вложить свои сбережения, можете смело обращаться в данные учреждения.

Ну вот, вроде и все, что касается размещения наличности в банке с минимальными рисками и максимальными выгодами. Желаю вам удачи в выборе оптимального инструмента для сбережения своих средств.

На этом прощаюсь с вами. Если мой обзор оказался полезным для вас, прошу порекомендовать его своим знакомым в соцсетях.

P.S. Для рефинансирования кредитов других банков обратите внимание на предложение Уральского Банка Реконструкции и Развития (УБРиР) на сумму до 1 000 000 руб. под 13% годовых.

Банк также предоставляет возможность оформления онлайн заявки на потребительский кредит со ставкой от 11% на сумму до 200 000 руб. только по паспорту (со справкой о доходах до 1 500 000 руб.).

Вложить деньги в банк, как и куда лучше?

Рейтинг банковских депозитов

Когда у человека появляются свободные средства, он ищет возможности их приумножить. И тогда встает вопрос о том, в какой банк было бы выгодно вложить деньги под проценты, где выгодные программы и высокие ставки?

Если вы ищете способ инвестировать свои сбережения и главным критерием является надежность, тогда следует обратить внимание на банковские депозиты. Но абсолютной гарантии здесь нет. Поэтому лучше выбирать престижные и уважаемые банки, несмотря на то, что проценты у них иногда меньше, чем у небольших коммерческих.

Самые популярные виды инвестиций:

№	Вид	Средний доход
1	Банковские депозиты небольшой процент	6-8% годовых Сумма

Существует несколько вариантов инвестирования денежных средств в банковскую компанию – оформление ОМС, вложение денег в инвестиционные компании, ПИФы и т.д. Но самым простым и надежным способом капиталовложения был и остается обычный вклад.

Далее в этой статье:

Как выбрать банк для открытия вклада?

Нельзя однозначно сказать, какой именно банк будет самым лучшим, а банк самым выгодным, потому как здесь очень часто у людей есть субъективное мнение, основанное лишь на своем опыте. Чтобы наиболее выгодно сделать депозит, нужно учитывать несколько параметров.

Чтобы выбрать подходящее место для открытия вклада, нужно сначала составить список банков, которым Вы больше всего доверяете и которые Вы считаете наиболее удобными. Затем нужно посетить их официальные сайты и посмотреть их предложения.

Обычно на сайтах расписаны все детальные условия программ, тарифы и проценты. Нужно обращать особое внимание на текст, оформленный маленьким шрифтом, ведь этот метод используется не только в деловых документах, но и в Интернете.

Наиболее надёжные банки для открытия вклада по рейтингу Центробанка

Если вы выбираете для сохранения своих сбережений крупные государственные организации, то в этом случае вы получите небольшие процентные ставки. Это объясняется тем, что у данных компаний огромные многомиллионные клиентские базы, и им нет нужды дополнительно привлекать вкладчиков обещаниями высокой доходности.

Почему же люди идут сюда? Потому что именно отделения данных банков наиболее распространены в стране, их можно найти практически в каждом населенном пункте, условия прозрачны, а ставки хоть и не высоки, зато не нужно будет бояться за свои сбережения.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Что предлагают в самых популярных учреждениях:

• К примеру, в Сбербанке России самый высокий доход, который вам смогут предложить — это 6% годовых, о его предложениях мы рассказываем здесь.
• В банке ВТБ самой высокой прибылью будет ставка до 7,8%.
• В Россельхозбанке есть акционное предложение с доходностью до 7,65%, почитать подробнее можно в этой статье.
• В Газпромбанке есть несколько инвестиционных комплексных продуктов, по которым можно получить доход до 8%.

Почему лучше выбирать государственные банки? В их капитале большая часть акций принадлежит государству, а значит, таким компаниям будет оказываться всяческая поддержка, и очень мала вероятность, что они обанкротятся, и вы потеряете свои сбережения. Полный перечень можно изучить в этой статье.

ТОП-10 наиболее надёжных банков России на 2020 год:

Номер	Наименование банка	Активы
1	Сбербанк России	23923567371
2	ВТБ	12072943598
3	Газпромбанк	6073790112
4	Россельхозбанк	3158641358
5	Национальный Клиринговый Центр	3007397735
6	Альфа-Банк	2646159899
7	Банк «ФК Открытие»	2321983153
8	Московский Кредитный Банк	1984123615
9	Бинбанк	1216956605
10	Промсвязьбанк	1216661311

В каких банках самые высокие проценты по вкладам?

Конечно же, величина процентной ставки – это именно то, на что в первую очередь обращают внимание вкладчики. И это неудивительно, ведь чем выше %, тем больше будет ваша итоговая прибыль.

При этом надо обращать внимание на все детали договора. Очень часто в рекламных инструментах рассказывается только о максимальной ставке, которую можно получить, но ведь есть еще и минимальная. И конечная величина будет зависеть от очень многих факторов:

• какую программу вы выбрали,
• хотите ли вы пополнять счетснимать с него деньги,
• какой срок вы выбрали,
• как часто хотите получать доход – ежемесячно или в конце срока,
• являетесь ли вы привилегированным клиентом в этом банке, получаете ли зарплату здесь, пенсию и т.д.

Мы изучили рынок предложений, и составили список наиболее привлекательных предложений от московских банков:

1. В Совкомбанке владельцы карточки Халва могут по вкладу “Рекордный процент” получить повышенную ставку до 8,8%. Нужно вложить не менее 50 тысяч на 3 года, разрешено внесение дополнительных сумм;
2. Хоум Кредит Банк – здесь вы можете открыть депозит “24 месяца Плюс” с доходностью равной 8,5%. Для этого нужно внести 1 тысячу рублей на 730 дней с выплатой по окончанию договора. Можно в течение первых 30 дней вносить дополнительные платежи;
3. ОТП Банк запустил депозитную программу “Выгодный Премиум”. Для её оформления понадобится взнос от 100 тысяч на 366 дней, ставка равна 8,5% в год. Из опций – только возможность пополнения, выплачивают доход ежемесячно;
4. В Восточном банке есть продукт “VIP вклад” с крупной суммой для открытия – от 1.500.000 рублей на срок от 31 до 1097 дней. Вам будет доступна доходность до 8,45% годовых, выплаты происходят в конце срока. Можно частично снимать средства;

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Хотите получить еще больше дохода? Тогда рассмотрите вариант открытия инвестиционного вклада, где размещение средств на депозите происходит одновременно в вложением в ИСЖ или НСЖ. При этом вам будет доступна повышенная ставка, например, в Газпромбанке предлагают до 9,2% в год.

Для расчета вашей прибыли можно воспользоваться онлайн-калькулятором

РАССЧИТАТЬ ДОХОД ПО ВКЛАДУ:

О чем нужно помнить вкладчикам?

Всевозможные небольшие фирмы, которые зачастую представлены только в одном регионе, еще не имеют большой клиентской базы, а потому вынуждены привлекать своих вкладчиков максимально привлекательными условиями. Однако при этом они не имеют достаточного опыта работы на рынке, а также устойчивости, чтобы гарантировать вам сохранение ваших денежных средств.

Мы рекомендуем обращаться в те банки, которые не только имеют большой опыт работы, но также и рейтинг надежности. Какие компании вошли в этот рейтинг и признаны наиболее надежными в России, можно прочесть здесь.

Можно получать небольшие доходы с помощью тех дебетовых карт, у которых есть возможность накопления. Вы получаете средства, оплачиваете товары и услуги, а на счет регулярно начисляются проценты.

Чем больше средств вы будете держать на таких картах, тем больше будет прибыль. Время от времени банки проводят акции, предлагая значительно увеличенные проценты для привлечения клиентов. Детальнее про карты читайте здесь.

Если вас просто интересуют максимально высокие ставки, и вы считаете это достаточным аргументом для того, чтобы вложить деньги на вклад именно в этот банк, то прочтите эту статью.

http://investbro.ru/vygodno-vloghit-v-bank-pod-rpocenty/
http://kreditorpro.ru/xochu-vygodno-vlozhit-dengi-v-bank-pod-procenty-kak-i-kuda-luchsh/