Что такое ПИФы и как на них зарабатывать — ТОП-10 доходных фондов 2019
При посещении практически любого банка его сотрудники с большим вниманием относятся к каждому клиенту. Большинство из них пытаются предложить своим клиентам самые выгодные тарифы кредитования, ссуд и так далее. Одним из таких вариантов от работников банка может стать предложение о создании так называемых паевых инвестиционных фондах. Что же такое ПИФы и чего стоит от них ожидать? С этими вопросами мы постараемся разобраться в этой статье.
Что такое паевой инвестиционный фонд (ПИФ)?
При наличии свободных денежных средств многие люди задумываются об их инвестировании в какие-либо ценные документы либо вклады. Одним из таких вариантов инвестирования и являются паевые инвестиционные фонды в России. Они представляют собой общий фонд вкладчиков денежных средств, который полностью передается в управление специальной управляющей организации для дальнейшего получения прибыли. То есть от Вас требуется внести денежный взнос, и вся последующая работа по получению прибыли с этих денег ложится на плечи подобной управляющей фондом компании.
Подобные денежные взносы называются «паевыми». Отмечается, что при передаче таких «паев» в управляющую инвестиционную компанию у Вас остаются все права на владение данной собственности.
Как правило, приобретая паи, вкладчики рассчитывают на дальнейшую прибыль с этих инвестиций, поэтому управляющая фондом компания полностью отвечает за целесообразность вложения той или иной части пая в ценные бумаги и акции. При идеально стечении обстоятельств на финансовом и инвестиционном рынке цена паев каждый день возрастает, что позволяет их вкладчикам получать пассивный доход.
Как работает ПИФ и на чем зарабатывает инвестор?
Что делают инвестиционные фонды? Паевые инвестиционные фонды РФ полностью берут под свой контроль все средства вкладчиков с дальнейшей целью инвестировать их средства в нужном направлении. Подобные фонды обязаны иметь свой устав и руководство, опираясь на которое, вкладчики будут финансировать фонды. Помимо этого у паевых фондов должно быть разрешение и лицензия на ведение подобной финансовой деятельности, поэтому при внесении своих средств на счета инвестиционных фондов проверяйте наличие всех этих разрешающих документов, в противном случае Вы рискуете потерять все свои вложения.
В случае получения всех необходимых разрешающих документов на ведение подобной финансовой деятельности, фонды начинают свою работу с инвестициями. В случае неправильного распределения средств вкладчиков, они в праве потребовать возвращения всех своих «паев» в полном объеме. Вся деятельность подобных инвестиционных фондов контролируется государственными надзорными органами.
Как и всех подобных инвестиций, паевые вложения имеют свой недостаток. В отличие от депозита, вложения в инвестиционные фонды не страхуются, поэтому в случае разорения и прекращения деятельности фонда, государство не обязано покрывать все расходы, которые были потеряны вкладчиками. Однако Вы всегда можете потребовать возвращения денежных средств непосредственно у управляющей компании. Все возможные и риски и проблемы оговариваются на стадии заключения договора о вложении средств, поэтому при его заключении нужно быть особо внимательным.
Виды и типы ПИФов
Какие инвестиционные фонды существуют и как их различают? Как и у всех подобных инвестиционных вложений, ПИФы имеют свои разновидности и особенности. Так же, как и в случае с открытием депозита в банке, Вам предлагается на выбор следующие типы ПИФов:
- Открытые инвестиционные фонды. По определению можно понять, что вложение и покупка паев при такой структуре фонда не ограничены, поэтому число вкладчиков не регулируется управляющей компании. Как правило, открытые фонды наиболее ликвидны, почему и пользуются большой популярностью;
- Закрытые ПИФы. Особенность такого типа вложения в его узкой направленности. Как правило, заключается на определенный срок времени. Средства закрытого ПИФа направлены на инвестиции конкретного направления, к примеру, на недвижимость и инновации;
- Интервальные фонды. Главная особенность в периодической реализации и погашении паев, что на коротком отрезке времени позволяет получить максимальную прибыль от инвестиций.
Для каждого из разновидностей фондов характерны свои положительные и отрицательные стороны, поэтому при заключении договора о передаче пая на счет управляющей компании оговорите все условия его составления. Грамотные организации предлагают каждому своему вкладчику индивидуальный вид вложений, что позволяет минимизировать риски и дальнейшие разногласия.
Как инвестировать в ПИФ?
Как найти инвестиционный фонд? Для правильного вложения своих денежных средств достаточно обратиться к профессионалам из управляющей компании. После подбора подходящего для Вас проекта, Вы можете вложиться в несколько паев.
Все же инвестиции в ПИФы не должны быть краткосрочными, так как при длительном сроке заключения договора процент от инвестиций будет гораздо выше, нежели при краткосрочных. Определите подходящий тип фондов и только после полного изучения его плюсов и минусов инвестируйте средства.
Следующим шагом будет изучение всех документов УК. Рассчитывайте все косвенные издержки. Заключите договор и изучите все его условия.
Рейтинг ПИФов по надежности и доходности 2019
Как и во всех операциях, с вложениями денежных средств, инвестиционные фонды имеют риски, однако существуют направления и отрасли, вложения в которые практически всегда приносят вкладчикам неплохую прибыль.
На ноябрь 2019 года наиболее надежными и быстро растущими фондами являются:
- Сбербанк — Биотехнологии Сбербанк. Доходность — 10.96%
- Алёнка – Капитал. Доходность — 8.58%
- УРАЛСИБ Глобальные инновации. Доходность — 8.22%
- Система Капитал — Мобильный. Доходность — 7.81%
- БКС Технологии XXII века. Доходность — 7.38%
- Система Капитал — Биотехнологии. Доходность — 7.30%
- КапиталЪ-Информационные технологии будущего. Доходность — 6.28%
- ВТБ – Фонд Технологий будущего. Доходность — 5.98%
- Альфа–Капитал Технологии. Доходность — 5.96%
- Райффайзен – Информационные технологии. Доходность — 5.94%
Все перечисленные фонды являются открытого типа, поэтому с полной уверенностью можно сказать, что вложения в данный тип ПИФов наиболее выгодны и надежны.
Рекомендуем прочитать: рейтинг Топ-10 самых доходных и надежных ПИФов в России.
Овердрафт — что это простыми словами и как правильно пользоваться этой услугой. Информацию смотрите здесь.
ТОП-5 дебетовых карт с кредитной линией овердрафт: https://wikiprofit.ru/finances/cards/debetovye-karty-s-overdraftom.html
Отзывы инвесторов о доходности ПИФов
Татьяна, Москва.
Паевые фонды, как оказалось, это отличный способ заработать на своих свободных средствах. Познакомилась я с ними еще в 2008 году. С тех пор каждый год нахожу для себя несколько новых вариантов инвестирования. Но все же, как по мне, я предпочитаю использовать консервативные методы инвестирования, к примеру, в строительство и инновации.
Игорь, Нижний Новгород.
Впервые узнал о данном методе инвестирования когда работал в Сбербанке. С тех пор иногда «балуюсь» вложениями, но в скором времени планирую вложиться по-серьезному. Но все же не рекомендую вкладывать все свои последние деньги в ПИФы, так как данный рынок инвестиций достаточно непредсказуем.
Олег, Курск.
Не могу назвать ПИФы как источник основного и постоянного дохода, однако очень хорошо разбираясь в мире финансов, почему бы и не попытать удачу и вложить крупную сумму денег? Постоянно инвестирую в инновации, так как данная сфера всегда актуальна и прибыльна. Но по большей части мой доход это результат работы специалистов из УК.
Видео: как разбогатеть на ПИФах?
Чего ждать от ПИФов Альфа банка — доходность и динамика роста
ПИФы Сбербанка — разновидности, доходность, активация личного кабинета, отзывы вкладчиков
Что такое платформа Кэшбери — лохотрон или нет, отзывы клиентов
Как работает ПИФ: покупка и погашение паев
Обычного человека мало интересует, что происходит внутри аппарата управления, когда он отдает свои деньги в рост некой финансовой организации. Нас больше волнует показатель дохода, который получится на выходе. А там пусть хоть волшебные гномы забирают переведенные средства в виде монет, уносят к себе в пещеру и через год возвращают с процентами.
Но мы же стараемся воспитать в себе профессиональных инвесторов. Поэтому знать, хотя бы в общих чертах, механизмы передвижения капитала в рамках тех или иных инвестиционных инструментов будет полезно.
В этой статье мы объясняли, как работают ваши деньги в банках, что такое пассивы и активы банков, на чем они зарабатывают.
Что происходит, когда вы покупаете ПИФ
Вы прошли регистрацию онлайн, ввели все необходимые персональные данные. После этого формируется заявка на открытие лицевого счета в реестре. Под каждый ПИФ вам зарегистрируют отдельный счет. По закону он является бессрочным. Вы можете купить паи в любой удобный момент: в этот же день, через неделю, месяц или 10 лет.
В отличие от истории с банками, где средства уходят в общий котел, в ПИФах деньги клиентов отделены от собственных средств управляющей компании. УК не владеет этими активами, она ими только управляет.
Если ошибок нет, регистратор вносит приходную запись о выдаче паев. В случае неточности (допустим, вы открыли два счета на ПИФ акций и ПИФ облигаций и перепутали номера заявок или реквизиты банка) средства останутся на транзитном счете. Вас попросят уточнить данные либо вернут деньги.
Деньги вкладчиков поступают непосредственно в фонд, только когда регистратором сделана приходная запись в реестре. Клиенту начисляются паи пропорционально вложенным средствам. Все, дальше с ними работает управляющий фонда. Деньги начинают приносить прибыль.
Процедура приобретения паев в ПИФе по закону может занимать до пяти рабочих дней. На практике все, конечно, происходит гораздо быстрее. Просто нужно осознавать, что зачисление денег в фонд происходит не мгновенно. Если вы подали заявку в пятницу, вероятно, придется подождать до понедельника.
Суммируем этапы дистанционной покупки паев в ПИФе:
Как работают деньги в паевом инвестиционном фонде
Как только деньги клиента поступили в конкретный фонд, его управляющий видит их в качестве дополнительных денежных средств. Для него не существует отдельных счетов, он оперирует всем объемом средств как единым инвестиционным портфелем.
В зависимости от ситуации на рынке, собственных расчетов и ожиданий, управляющий покупает либо продает те или иные ценные бумаги. Для этого у него, в зависимости от типа фонда (акции или облигации), открыты несколько площадок, брокерских счетов, через которые он работает с финансовыми инструментами.
Очевидно, что ПИФы имеют лучшие условия по покупке и продаже ценных бумаг, чем частные инвесторы. Во-первых, не каждый инвестор потянет покупку, например, валютных облигаций, где стоимость нормального лота может составлять 200 тысяч рублей. Во-вторых, управляющий фонда имеет возможность выбирать наиболее выгодную комиссию за покупку среди разных брокеров. Его задача — проводить все операции фонда с минимальными издержками. Курочка по зернышку клюет.
В ПИФе клиент, вложив даже минимальную сумму в 100 рублей, получает экспозицию на весь состав фонда, на все имеющиеся в нем бумаги. То есть вы получаете диверсификацию вложений по эмитентам в рамках одного паевого фонда.
Стоимость пая пересчитывается каждый рабочий день. Вы вступаете в игру с момента внесения записи о покупке ПИФа в реестр. Уже на следующий день после приобретения можете наблюдать динамику ваших вложений.
Как рассчитываются комиссии в ПИФах
Иногда дополнительные расходы могут также включать надбавки и скидки:
Как продать пай ПИФа
Оптимальный путь для инвестиций — это держать свои средства в ПИФе в долгую, регулярно пополняя свой портфель. Так вы нивелируете риски, которые могут случиться в моменте. В идеале для этого нужны свободные средства, которые не понадобятся вам в течение трех лет минимум.
Разумеется, вывести деньги со счета ПИФ, зафиксировать прибыль можно в любой момент. Технически процедура не несет в себе никаких сложностей. Также формируется заявка на погашение (продажу) паев, и регистратор вносит соответствующую запись. Помним, что все операции проводятся в рабочие дни.
Общество с ограниченной ответственностью УК «Система Капитал» зарегистрировано Государственной регистрационной палатой при Министерстве юстиции Российской Федерации 31 октября 2000 года. Общество с ограниченной ответственностью УК «Система Капитал» © 2000–2017 (на сайте используется сокращение — УК «Система Капитал»). Российская Федерация, г. Москва, ул. Пречистенка, д. 17/9, телефоны: +7 (495) 228-15-05, http://www.sistema-capital.com. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами № 045-13853-001000 выдана Центральным банком Российской Федерации (Банк России) 13.03.2014 г. Результаты деятельности управляющего по управлению ценными бумагами в прошлом не определяют доходы учредителя управления в будущем. Управляющий не обещает и не гарантирует получение какого-либо дохода, а также полного возврата ценных бумаг и (или) денежных средств, переданных в доверительное управление. Лицензия на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами № 21-000-1-00041, выдана ФКЦБ России 17.01.2001 г. Стоимость инвестиционных паев может увеличиваться и уменьшаться, результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем, государство не гарантирует доходность инвестиций в инвестиционные фонды, прежде чем приобрести инвестиционный пай, следует внимательно ознакомиться с правилами доверительного управления паевым инвестиционным фондом. Правилами доверительного управления паевыми инвестиционными фондами могут быть предусмотрены надбавки к расчетной стоимости инвестиционных паев при их выдаче и (или) скидки с расчетной стоимости инвестиционных паев при их погашении. Взимание надбавок и скидок уменьшает доходность инвестиций в инвестиционные паи паевого инвестиционного фонда. Получить подробную информацию о паевых инвестиционных фондах, ознакомиться с правилами доверительного управления паевыми инвестиционными фондами, а также с иными документами, предусмотренными Федеральным законом от 29.11.2001 № 156-ФЗ «Об инвестиционных фондах» и нормативными правовыми актами в сфере финансовых рынков, можно по адресу: Российская Федерация, г. Москва, ул. Пречистенка, д. 17/9; по телефонам: +7 (495) 228-15-05, по факсу: +7 (495) 228-01-12 (доб. 5656) с понедельника по четверг — c 9:30 до 18:30, в пятницу — с 9:30 до 17:30; на сайте Управляющей компании: http://www.sistema-capital.com; в пунктах приема заявок на приобретение, погашение и обмен инвестиционных паев агента по выдаче, погашению и обмену инвестиционных паев фондов (со списком пунктов приема заявок можно ознакомиться на сайте Управляющей компании: http://www.sistema-capital.com). Информация, связанная с деятельностью Управляющей компании, раскрывается на сайте в сети Интернет по адресу: http://www.sistema-capital.com, а также публикуется в «Приложении к Вестнику ФСФР».
Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «Система Капитал — Валютные накопления» (в настоящем материале – «Валютные накопления»). Регистрационный номер — 3193, дата регистрации — 11 Августа 2016 года, регистрирующий орган — Банк России. Доходность на 13.01.2021г. в рублях за 3 мес. -1,47%, за 6 мес. 8,52%, за 12 мес. 29,08%, за 36 мес. 54,44%.
Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «Система Капитал — Сберегательный» (в настоящем материале – «Сберегательный»). Регистрационный номер — 3194, дата регистрации — 11 Августа 2016 года, регистрирующий орган — Банк России. Доходность на 13.01.2021г. в рублях за 6 мес. 3,61%, за 12 мес. 8,03%, за 36 мес. 33,68%.
Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «Система Капитал – Российские акции» (в настоящем материале – «Российские акции»). Регистрационный номер — 2744, дата регистрации — 21 Февраля 2014 года, регистрирующий орган — Служба Банка России по финансовым рынкам. Доходность на 13.01.2021г. в рублях за 6 мес. 27,90%, за 12 мес. 10,03%, за 36 мес. 58,10%.
Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «Система Капитал — Резервный. Валютный» (в настоящем материале – «Резервный. Валютный»). Регистрационный номер — 2671, дата регистрации — 04 Октября 2013 года, регистрирующий орган — Служба Банка России по финансовым рынкам. Доходность на 13.01.2021г. в рублях за 6 мес. 7,60%, за 12 мес. 25,54%, за 36 мес. 50,93%.
Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «Система Капитал — Резервный» (в настоящем материале – «Резервный»). Регистрационный номер — 2204-94177868, дата регистрации — 13 Сентября 2011 года, регистрирующий орган — Федеральная служба по финансовым рынкам. Доходность на 13.01.2021г. в рублях за 6 мес. 2,77%, за 12 мес. 6,48%, за 36 мес. 29,48%.
Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «Система Капитал – Высокие технологии» (в настоящем материале – «Высокие технологии»). Регистрационный номер — 3417, дата регистрации — 09 Ноября 2017 года, регистрирующий орган — Банк России. Доходность на 13.01.2021г. в рублях за 3 мес. 26,62%, за 6 мес. 54,28%, за 12 мес. 91,83%.
Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «Система Капитал — Биотехнологии» (в настоящем материале – «Биотехнологии»). Регистрационный номер — 3723, дата регистрации — 14 Мая 2019 года, регистрирующий орган — Банк России. Доходность на 13.01.2021г. в рублях за 3 мес. 4,37%, за 6 мес. 13,12%, за 12 мес. 55,26%.
Биржевой паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «Информатика +» (в настоящем материале – «Информатика +»). Регистрационный номер — 4010, дата регистрации — 09 Апреля 2020 года, регистрирующий орган — Банк России. МТС Инвестиции — объект авторского права Публичного акционерного общества «Мобильные ТелеСистемы», используемый Обществом с ограниченной ответственностью УК «Система Капитал» на основе лицензионного договора. Материалы, представленные на настоящем ресурсе (далее — материалы), не являются предложением финансовых инструментов, а также не являются индивидуальной инвестиционной рекомендацией, и финансовые инструменты либо операции, упомянутые в них, могут не соответствовать Вашему инвестиционному профилю и инвестиционным целям (ожиданиям). В материалах не принимаются во внимание Ваши личные инвестиционные цели, финансовые условия или нужды. Определение соответствия финансового инструмента либо операции инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и уровню допустимого риска является Вашей задачей. ООО УК «Система Капитал» не несет ответственности за возможные убытки инвестора в случае совершения операций, либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в материалах, и не рекомендует использовать указанные материалы в качестве единственного источника информации при принятии инвестиционного решения. Материалы подготовлены исключительно в информационных целях и не направлены на побуждение Вас к приобретению финансовых инструментов, упомянутых в них. Информация и мнения, изложенные в материалах, были собраны или получены на основании данных, полученных из источников, которые, по мнению авторов материалов, являются надежными и достоверными. В материалах не дается ни прямых, ни косвенных заявлений или гарантий в отношении точности, полноты или надежности содержащихся в них данных, полноты обзора ценных бумаг, рынков или исследований, указанных в материалах. Любое мнение, выраженное в материалах, может быть изменено без предварительного уведомления и может отличаться или даже быть противоположным мнению, изложенному в других материалах ООО УК «Система Капитал». Любые суждения или мнения, представленные в материалах, актуальны на момент их публикации. Если дата представленного материала неактуальна, его содержание может не отражать текущее мнение авторов материала и текущую ситуацию на рынке. Цены, указанные в материале, представлены исключительно в информационных целях и не являются оценкой конкретной ценной бумаги или другого инструмента. ООО УК «Система Капитал» не гарантирует совершение каких-либо сделок, упомянутых в материалах, в том числе по указанным в них ценам.
Материалы не следует рассматривать в качестве предложения или побудительной причины принять участие в инвестиционной деятельности и на них нельзя рассчитывать как на заверение того, что какая-либо конкретная транзакция может быть осуществима по указанной в материалах цене. Инвесторам следует самим принимать решения об обоснованности инвестиций в каждый финансовый инструмент или инвестиционную стратегию, упомянутые в материалах. Материалы являются собственностью ООО УК «Система Капитал». Использование материалов (полностью или частично) разрешено только с указанием активной ссылки на конкретный материал. ООО УК «Система Капитал» не несет ответственности за действия третьих лиц в результате такого использования и распространения. Материалы по налоговым вопросам подготовлены ООО «СКК», оказывающим консультационные услуги ООО УК «Система Капитал». «МТС Инвестиции» — объект авторского права Публичного акционерного общества «Мобильные ТелеСистемы», используемый ООО УК «Система Капитал» на основе лицензионного договора при предложении физическим лицам услуг в рамках деятельности по управлению паевыми инвестиционными фондами. Мобильное приложение «МТС Инвестиции» — возрастная категория 0+
https://wikiprofit.ru/investments/chto-takoe-pify.html
https://blog.mts.investments/articles/how-pif-works