Всё об облигациях: плюсы и минусы, стоит ли инвестировать в ценные бумаги
В кино мы часто видим, как герои быстро и легко богатеют на бирже. А можно ли у нас заработать денег таким образом? Да, это реально. Эксперты советуют начинающим инвесторам обратить внимание на облигации. Как вкладывать в них деньги и насколько это безопасно? Для ответа на эти вопросы необходимо изучить плюсы и минусы облигаций.
Что такое облигации
Плюсы и минусы инвестирования
Инвестиции в облигации отличаются от покупки остальных ценных бумаг.
- высоколиквидны: их можно быстро продать по рыночной цене или близкой к ней;
- колебания цен на рынке небольшие, вкладчики больше ориентируются на процент доходности;
- вклады подходят консервативным инвесторам, сторонникам низких рисков;
- проценты выше, чем по депозитам;
- фондовый рынок представляет выбор: выпуски этих ценных бумаг различаются по срокам, прибыльности, надежности эмитента.
Минусы вложения денег в облигации:
- невысокая доходность;
- отсутствие защиты по системе страхования вкладов.
Преимущества и недостатки государственных облигаций
Государственные облигации выпускаются для покрытия дефицита бюджета или кассовых разрывов. Могут эмитироваться в целях привлечения средств на финансирование глобальных проектов.
Инвестиции в облигации федерального займа: плюсы и минусы
Вложения в государственные облигации федерального займа безопасны, ведь эмитентом выступает Министерство финансов РФ. Какими достоинствами обладают ОФЗ?
Перечислим плюсы от их приобретения.
- Стоимость – 1000 рублей за единицу – делает их доступным инструментом инвестирования для населения.
- Высокая ликвидность позволяет быстро продать их в случае необходимости.
- Государство гарантирует выплату процентов и возврат номинальной стоимости по окончании срока. Надежность гособлигаций в РФ высока, лишь дефолт может стать препоной для возврата заемных средств.
- С купонного дохода не платится НДФЛ (налог на доходы физических лиц).
Основные риски
Под рисками мы понимаем возможность неблагоприятного результата. Всегда сохраняется вероятность невозврата займа.
При покупке облигаций важно учитывать следующие угрозы:
- дефолт. Банкротство эмитента чревато потерей вложенных средств. Избежать риска можно, если приобретать только обеспеченные бумаги;
- снижение ликвидности. Возможно при возникновении у эмитента финансовых проблем;
- инфляцию. Угрожает «съесть» доходы по ценным бумагам. Выгодно ли в таком случае покупать облигации? В условиях значительной инфляции лучше отложить инвестирование до лучших времен;
- изменение процентной ставки. Если средняя доходность по рынку вырастет, мы рискуем недополучить доход.
Важно понимать, что рискованность ценных бумаг прямо пропорциональна их доходности. Для снижения рисков грамотный вкладчик формирует инвестиционный портфель, учитывая плюсы и минусы ЦБ разных типов.
Принципы правильной работы с облигациями
При выборе инструментов инвестирования важно понимать разницу между ценными бумагами, их плюсы и минусы. Покупка облигаций начинается с изучения информации о компании-эмитенте, находящейся в открытых источниках, в том числе финансовых отчетов.
Заключение
Изучив плюсы и минусы облигаций, я скажу, что это надежное средство сохранения денег. Их малая доходность компенсируется низкими рисками при размещении.
На этом прощаемся! Следите за нашими публикациями, вас ждет еще много полезной информации. Чтобы не пропустить интересное, подписывайтесь на наши статьи и делитесь публикациями в соцсетях.
Стоит ли начинать инвестировать во время пандемии и кризиса
Эксперт делится идеями, как грамотно вложить деньги в зависимости от суммы.
Чем отличается инвестирование в период кризиса и пандемии
Сами инструменты вложения денег остались прежними. Но поменялись условия, в которых людям предстоит инвестировать.
Накоплений стало меньше
Или снизилась динамика их увеличения. Пандемия нанесла значительный удар по экономике. Многие отрасли практически прекратили свою работу. Всему этому предшествовало снижение цен на нефть, что вызвало скачки валюты. А нет свободных денег — нет инвестиций.
Сохраняется атмосфера неопределённости
Пока никто не может сказать, что будет дальше и когда пандемия закончится. А потому приходится тщательно просчитывать риски и последствия финансовых решений. Даже если накопления удалось сберечь, приходится пересмотреть своё отношение к ним. Например, если обстановка в ближайшее время ухудшится, деньги могут понадобиться. Значит, их лучше приберечь, а не вкладывать куда‑то.
Сейчас читают 🔥
Падает доверие к финансовым институтам
И не только к ним, что логично в ситуации, когда никто не может ничего гарантировать. Следовательно, это тоже может оттолкнуть инвесторов.
Активизируются мошенники
Пользуясь паникой и неопределённостью, обманщики придумывают новые схемы и начинают активнее использовать старые. В период кризиса отчаявшемуся человеку легко поверить в обещания разбогатеть с минимальными вложениями, а потом всё потерять. При этом более осторожные люди начинают сомневаться в предложениях ещё сильнее.
Стоит ли инвестировать в период кризиса и пандемии
Эксперт по управлению личными финансами и инвестициями Игорь Файнман полагает, что да. Даже если вы никогда этим не занимались, старт можно не откладывать.
Лучше всего начинать сразу с практики: сделать первые шаги и получить чувственный опыт. Нужно стартовать с небольших сумм и увеличивать их только тогда, когда возникло понимание работы самой инвестиции.
При этом правила одинаковые что для 15 тысяч рублей, что для 100 миллионов долларов. Основные принципы всегда строятся на оценке рисков и диверсификации вложенных средств. Важно не хранить все яйца в одной корзине и использовать разные инструменты инвестирования. Краткосрочных спекулятивных вложений при этом лучше избегать. Доход они, как правило, не приносят, при этом вы ещё и рискуете потерять инвестированное.
С чего начинать, если вы раньше никогда не инвестировали
Действия во многом будут зависеть от суммы, которую вы готовы вложить.
Если у вас меньше 10 тысяч рублей
Это наноинвестиция, доход от которой вряд ли порадует, но 10 тысяч лучше, чем ничего. По словам Файнмана, раньше самым комфортным инструментом для таких инвестиций являлся банковский депозит. Но в последние годы ставки снижаются и уровень дохода от вклада отстаёт от реальной инфляции. Инвестировать на фондовом рынке тоже пока рановато: комиссия брокера просто съест львиную долю прибыли.
Имея на руках 10 тысяч рублей, правильнее всего просто продолжать копить. И уже с большей суммой приступать к инвестиционному процессу.
Если у вас 10–25 тысяч рублей
На фондовый рынок до сих пор рано, но можно начать покупать инвестиционные монеты, валюту, ОМС или ETF.
Обезличенный металлический счёт (ОМС) — это вариант инвестиций в «бумажное золото». Вы покупаете некое количество виртуального металла и ожидаете, что в дальнейшем он подорожает. ОМС можно пополнять, частично вывести с него средства или закрыть в любое время без штрафов и потери накопленного дохода.
ETF — фонд, инвестиционные паи которого можно купить на бирже. Они формируются из ценных бумаг в максимальном соответствии с тем или иным биржевым индексом.
С такой суммой рассчитывать на фиксированный доход не приходится, зато есть возможность защитить свои накопления от инфляции и получить доход с роста капитала.
Если у вас 25–50 тысяч рублей
Можно сформировать облигационный портфель. Стоимость одной облигации в среднем около 1 тысячи рублей. Для максимальной диверсификации можно купить ценные бумаги 10 компаний по 5 тысяч рублей.
С облигаций покупатель получает фиксированный процент в определённый срок. Это классическая «тихая гавань» для инвестора, дающая разумную стабильную доходность. Причём на выбор есть как низкорискованные облигации (ОФЗ с доходностью 5–6% годовых), так и высокодоходные (рискованные с доходом 12–15% годовых).
Если у вас 50–100 тысяч рублей
Обратите внимание на рынок дивидендных акций. Фиксированный дивиденд позволит сгладить риск падения стоимости бумаг.
Так как это часть прибыли акционерного общества, ежегодно распределяемая между акционерами, то целесообразно вкладываться в надёжные и прибыльные компании.
В Америке существует термин «дивидендные аристократы». Это те компании, которые на протяжении последних 25 лет стабильно выплачивают дивиденды и, более того, увеличивают их размер из года в год. В России этот рынок только формируется, но есть уже достаточное количество компаний, которые регулярно платят дивиденды и позволяют инвестору сформировать постоянный денежный поток.
Как вы распоряжаетесь деньгами в период пандемии и кризиса? Храните на депозите, инвестируете или не делаете накоплений? Расскажите в комментариях.
http://greedisgood.one/obligatsii
http://lifehacker.ru/investirovanie-vo-vremya-krizisa/