Финансовая Свобода

Сайт о Финансовой СВОБОДЕ и о том, куда можно и куда нельзя вкладывать деньги

Во что инвестируют богатые?

Мир инвестиций поражает своим разнообразием. Каких предложений тут только нет: акции, драгоценные металлы, валюта, недвижимость, бизнес – всего просто даже не перечислить. Это разнообразие обусловлено тем, что есть так же много различных типов инвесторов: бедные и богатые, консерваторы и авантюристы, решительные и осторожные. Сегодня мы поговорим о том, во что же инвестируют богатые люди:

1. Самое первое, во что они инвестируют – это… собственные мозги. В то время как люди среднего класса сразу начинают искать объекты инвестиций, действительно богатые люди всю жизнь продолжают учиться инвестированию во всех его проявлениях, и не переходят к покупке активов, пока досконально в них не разберутся.
2. Второе, без чего богатые не буду ничего покупать, пока у них не будет этого – команда единомышленников, каждый из членов которой является суперпрофессионалом своего дела: бухгалтеры, юристы, экономисты, агенты по недвижимости, а иногда инженеры и технологи. Прекрасно понимая, что один человек не может знать все, богатый инвестор набирает нужных людей, покупая их профессионализм, потому что знает, что их знания окупятся сторицей в виде удачных объектов инвестиций.
3. Теперь непосредственно об инвестициях: богатые НЕ инвестирую только в продукты для масс (банковские вклады, ПИФы, рынок акций, облигации, форекс, золото и т.п.). Просто потому, что эти продукты не рассчитаны на получение дохода выше среднего с приемлемым риском. Да, у них могут быть те же депозиты в банках, но поверьте, они не будут составлять большую часть инвестиционного портфеля.
4. Так во что же инвестируют богатые люди? В России это в первую очередь бизнес: иногда он создается с нуля, иногда покупается на определенной стадии его развития (когда становится понятно, что это будущая «звезда»), но почти никогда – на этапе выхода данного бизнеса на биржу (просто потому, что основную прибыль бизнес получает до его IPO – первичное публичное размещение акций). Кстати, то, что какая-то компания стала торговаться на бирже – это и есть ее признание «звездности». Естественно, что объявления о таких инвестициях Вы не найдете в Интернете (а если и найдете, то поверьте, это будет совсем не тот «призовой скакун», на которого Вы рассчитываете).
5. Еще один очень хороший объект инвестиций для богатых людей – недвижимость, в первую очередь коммерческая. Причем есть интересная особенность таких инвестиций в России – как правило, инвестор не покупает уже имеющуюся, а строит ее сам для себя: так норма рентабельности будет еще выше. Получается, что строительство недвижимости для последующей сдачи ее в аренду – это одно из разновидностей бизнеса.

Наверное, Вы уже заметили, чем принципиально отличаются инвестиции людей среднего класса от инвестиций богатых? В первую очередь это масштаб инвестиций, но есть и еще отличия: у богатых риски всегда контролируемы, так как они могу влиять на свой объект инвестиций при необходимости. Ну например, Вы можете что-то сделать с купленными Вами паями ПИФа, если что-то пойдет не так? Только продать, и не факт, что по более выгодной цене. А бизнес можно реорганизовать, недвижимость – реконструировать: в этом и заключается контроль рисков. И богатый человек не будет перекладывать этот контроль на плечи людей, на которых он не может повлиять.

А как нам найти такие объекты инвестиций, чтобы и риск был контролируемым, и доходность — высокой? Если стартовый капитал небольшой, лучше всего начать с открытия собственного бизнеса.

Попробуйте – у Вас наверняка получится!

2 комментария к “Во что инвестируют богатые?”

Поймут ли богатые то, о чем здесь написано? Возможно, но очень малым количеством людей. Почему же малым? Потому что любой высокий интелект «разбавляется» огромной массой посредственностей. Поэтому хочешь чтобы тебя услышали, говори на их языке. Самые распространенные у них слова это инвестиции и прибыль и еще смерть, которую они не понимают и боятся, потому что она приходит внезапно и обессмысливает саму их жизнь, в том числе и все их достижения и успехи. И тогда им страшно хочется пожить еще некоторое время и доделать то главное, что было упущено. Так и хочется сказать — но поздно… Оказывается нет, совсем не поздно. Если прямо сейчас заняться проблемой продления жизни и начать создавать новые оптимизированные лаборатории, из рассчета 45тыс.$ за единицу, а через месяц запустить их с десяток, да укомплектовать молодым и талантливым персоналом, шансы на успех вырастут в разы. Подумайте чем вы рискуете, ворочаете сотнями миллионов, а боитесь потерять 500тысяч. В случае положительного результата мало того что продлите себе жизнь, так еше и встанете вровень с такими финансовыми гигантами как Ротшильды и Рокфеллеры. Попробуйте сами для себя решить сколько стоит время вашей жизни и проблемы с расходами покажутся мизерными. sergei47r@mail.ru

Статья немного не об этом, ну да ладно 🙂

Добавить комментарий Отменить ответ

Related Posts

Лохи — не мамонты: не вымрут…

Кавычек будет много… В связи с развалом нескольких инвестиционных «проектов» (самый крупный из которых — Кешбери) очень интересно наблюдать за таким явлением, как рядовой обманутый «инвестор». Как он верит до […]

Обзор инвестиций: penenza.ru

Сегодня поговорим о проекте penenza.ru (и одноименном сайте), который предоставляет услуги предоставления целевых займов бизнесу, и так как нам интересно, куда бы выгодно (и безопасно) вложить деньги, то будем рассматривать […]

Куда инвестировать 10000 долларов?

Если у вас есть 10000 долларов, то вы уже определённо обладаете некоторым опытом общения с деньгами. Но что если это деньги именно накопленные? Что если они зарабатывались тяжким трудом на […]

Аналитическая «матрешка»: взаимосвязь финансового и инвестиционного анализа

Предприятия, функционирующие в разных отраслях производственной и непроизводственной сферы, составляют базис экономического развития государства. Основной целью предпринимательства можно назвать получение максимума прибыли при минимальных затратах. Пополнение государственной казны напрямую зависит […]

]]>
Куда вложить деньги: лучшие предложения, чтобы Ваши деньги заработали в 2020 – 2021 году

Грамотные инвестиции, помимо прибыли, приносят собственнику уверенность в будущем, диверсифицировать денежные потоки и получить дополнительные знания. Процесс размещения средств связан с рисками, при этом чем больше человек рискует, вкладывая деньги, тем выше потенциальный доход от каждого размещенного рубля. Куда лучше вложить деньги, чтобы защитить себя от инфляции, получить дополнительный доход и не потерять сбережения, читайте далее.

1. Банковский вклад
2. Драгоценные металлы
3. Акции
4. Облигации
5. Криптовалюта
6. Форекс
7. Инвестиции в свое образование
8. Создание своего бизнеса с нуля
9. Собственные интернет-проекты
10. Создания сайта
11. Арбитраж трафика
12. Заработок в Телеграм-канале или из странички в Instagram
13. Продвижение канала в Youtube
14. Перепродажа товаров из Китая
15. Вложения в недвижимость
16. Куда не стоит вкладывать деньги
17. Куда я вкладывала свои деньги
18. Выводы

Банковский вклад

Депозит в кредитной организации является самым простым и надежным способом размещения свободных денежных средств. Клиенту банка достаточно спланировать период, в течение которого не понадобятся средства, вы брать наиболее привлекательные условия и перевести деньги во вклад.

Для открытия/закрытия нового депозита можно использовать системы дистанционного обслуживания. Визит в банк необязателен.

Перед тем как заработать на вкладах, необходимо изучить условия в нескольких кредитных организациях. Кроме абсолютной величины процентной ставки, нужно обратить внимание на следующие параметры:

• Период капитализации процентов. В данном случае доход насчитывается по «сложной» процентной ставке, когда накопленные проценты увеличивают вклад, на который начисляется процент. Чем чаще банк будет причислять проценты к депозиту, тем больше будет эффективная ставка и общий доход. Например, базовая ставка в БанкВТБ (Беларусь) в белорусских рублях на срок в 3 года равняется 12,56 годовых, при ежемесячной капитализации фактически составит 14,95%.
• Срок размещения. Банки предлагают максимальные проценты при размещении средств на 3 года и более. При этом экономические и политические риски, при которых возможен девальвация рубля выше. В последние два года экономика Беларуси стабилизировалась и банка постепенно снижают доходность вкладов (за 2019 год ставки по депозитам на год упали на 1,5 пункта). У клиентов есть возможность зафиксировать процент по вкладам на высоком уровне в 13-14% на следующие три года.
• Вид процентной ставки. Банки предлагают фиксированный процент по вкладу или депозит с плавающей ставкой, величина которой зависит от СКО Нацбанка Беларуси. При размещении средств на срок до 6месяцев лучше воспользоваться плавающее величиной.
• Условия досрочного расторжения. Забрать собственные деньги с вклада можно в любой момент в той сумме, которая внесена первоначально. Величина полученного дохода зависит от срока, который пролежали деньги в кредитной организации.

При досрочном расторжении причисленные к депозиту проценты пересчитываются в меньшую сторону.

• Надежность банка. Риск потерять накопления будет ниже, если разместить деньги в кредитных организациях с государственным капиталом. При этом ставки в Беларусбанке, Белагропромбанке, Белинвестбанке, БПС-Сбербанке будут на 1-2 пункта ниже, чем в коммерческих структурах.

Инфляция в РБ в 2019 году составила 5,8%. Те, кто разместил средства в начале 2019 года под 12-13 процентов, смогли не только сохранили деньги от обесценивания, но и заработали на вкладе 7 – 8% от суммы.

В 2020 году выгодные ставки по вкладам на 12 месяцев находятся в диапазоне 9 – 11% годовых, с учетом ежемесячной капитализации.

Драгоценные металлы

В Беларуси инвестиции в золотые слитки можно рассматривать только как долгосрочные вложения. Заработать на драгметаллах в краткосрочной перспективе мешает разница в курсах покупки и продаже золота. Например, 12.12.2019 Национальный банк РБ покупал 1 гр. золота за 99 BYN, а продавал за 131 BYN. На бирже грамм драгоценного металла стоил 47,72 USD или 100,26 BYN.

В РБ продажу слитков из драгметаллов физическим лицам осуществляют:

• Национальный банк;
• БПС-Сбербанк;
• Беларусбанк;
• Банк БелВЭБ;
• Белгазпромбанк;
• БСБ-Банк.

В других банках можно открыть обезличенный металлический счет. Процентов за хранение металла банки не начисляют, купля/продажа осуществляется по курсам, установленных банком.

В 2019 году стоимость золота находилась далеко от своих максимальных значений. Стоимость драгметалла зависит от ситуации в мировой экономике. Максимальный рост цены за унцию золота приходится на кризисные периоды. При этом большинство экспертов предрекают следующий финансовый кризис мирового масштаба в ближайшие 2 года.

Инвестиционные золотые монеты – отличный способ, куда вложить деньги, в Республике Беларусь не работает. Нацбанк выпускает памятные монеты, которые имеют ценность только среди нумизматов.

Акции

Операции на фондовом рынке помогут приумножить вложенные средства. Например, акции IT-гигантов AMD и Facebook за первые 6 месяцев выросли на 64% и 47% соответственно, принесли прибыль инвесторам в 128 и 104% годовых. Вкладывать в другие мировые компании достаточно безопасно. В среднесрочной перспективе инвестор все равно окажется в плюсе. Главное, избегать необдуманных действий.

Перед тем как инвестировать деньги в акции, придется ознакомиться с финансовой литературой, посмотреть динамику курсов и понять, с чем связаны те или иные колебания стоимости.

Для белорусов самостоятельная торговля иностранными акциями фактически запрещена. Нацбанк РБ приравнивает куплю/продажу акций зарубежных эмитентов к выводу капитала. Поэтому прежде чем открыть счет у биржевого брокера, придется брать разрешение на торговлю зарубежными акциями у Главного банка страны. Более того, специальная бумага Нацбанка потребуется на каждую новую операцию. И совсем не факт, что чиновники выдадут эти разрешения частному инвестору.

Для покупки акция можно обратиться в кредитные организации страны. Услуга доверительное управление есть:

• БПС Сбербанк;
• Приорбанк;
• Альфа-Банк;
• Беларусбанк
• Банк БелВЭБ.

В результате инвестор получает доступ к фондовому рынку, но операции будет совершать банк. Из недостатков следует высокий вступительный взнос в 10000 USD и комиссионное вознаграждение.

Купить акции белорусских предприятий можно через кредитные организации страны. Услуга «брокерское обслуживание» есть у всех крупных банков.

Облигации

Облигации являются долговыми обязательствами и считаются низкодоходным и надежным финансовым инструментом. Купить/продать ценные бумаги можно на фондовом рынке. К иностранным инструментам доступ закрыт, по той же причине, по которой затруднительно покупать акции зарубежных компаний.

Доход от облигаций Министерства Финансов РФ и других белорусских эмитентов находится в диапазоне 1 – 5 % годовых.

Криптовалюта

Это покажется странно, но цифровые деньги обеспечены гораздо больше, чем привычные фиатные валюты. Например, после отмены «золотого стандарта» доллар США обеспечен эффективностью американской экономики. Курс белорусского или русского рубля в большей степени зависит от работы Президента, Правительства и Национального банка. Из-за того, что работа экономики более прозрачна, чем действия группы должностных лиц, хранить деньги в USD гораздо надежней, чем в рублях.

В основе обеспечения криптовалюты лежит интеллект разработчиков, компьютерные ресурсы и затраченные при майнинге киловатты электроэнергии.

Широкому распространению криптовалюты, а следовательно, и росту стоимости цифровых монет, мешают законодательные акты стран, запрещающие свободное обращение виртуальных денег. Более того, правительство США блокирует эмиссию новых монет от Telegram и Facebook.

В 2019 году курс биткоина и других криптовалют отличались высокой волатильностью. За инвестициями в виртуальные деньги необходимо следить и вовремя покупать и продавать монеты.

В среднесрочной перспективе виртуальные деньги будут более все больше востребованы, а значит дороже.

Есть еще один способ, куда можно вложить деньги и получить стабильный доход от криптовалют. Достаточно купить пару видеокарт и установить на компьютер программу для майнинга монет. При курсе 6000 – 7000 USD за биткоин окупаемость оборудования составит 6 – 8 месяцев.

Форекс

Торговля валютными парами относится к спекулятивным инвестициям, что подразумевает покупку одной валюты по низкой цене и продаже по высокой.

Вложения в Форекс характеризуются:

• Высокой доходностью;
• Минимальными начальными капиталовложениями;
• Простой регистрацией и открытием счета на бирже.

Операции на валютной бирже высокорисковый бизнес. Прежде чем самостоятельно играть на Форекс, необходимо прочитать специальную литературу, выработать стратегию и регулярно следить за новостями мировой финансовой системы.

Инвестиционные фонды и профессиональные трейдеры, разместят ваши деньги на валютной бирже и помогут заработать без риска потерять сбережения.

При поиске партнера для инвестиций в Форекс необходимо тщательно выбирать трейдера или фонд. В интернете много аферистов, которые выдают себя за профессионалов, а в лучшем случае оказываются финансовой пирамидой.

Инвестиции в свое образование

«Ваши знания – это то, что у вас никто никогда не отнимет. Инвестиции в образование всегда дают наибольшую прибыль» – эти фразы Бенжамина Франклина лучше всего характеризуют отношения к собственному обучению.

С новыми знаниями человек получает ряд преимуществ:

• Выше ценится на рынке труда;
• Выбирает более удачные решения;
• Уверен в собственном будущем.

Инвестиции в новые знания – единственный способ, куда можно вложить деньги без риска.

Наиболее эффективные вложения будут, если следовать трем правилам:

1. Оцените собственные навыки на сегодняшний день.
2. Определите уровень, на котором хотелось бы находиться.
3. Выбирайте соответствующую программу подготовки.

Развиваться лучше в том направлении, которое лично вам интересней всего.

Для получения знаний необязательно куда-то ехать и поступать. Университеты с мировыми именами выкладывают онлайн-курсы по любой специальности. Большинство из них на иностранном языке, но это прекрасный повод выучить еще и язык другого государства. Кстати, людей, владеющими двумя и более языками (Украинский и Белорусский не в счет), не так и много, поэтому переводчики очень востребованная профессия.

Предела по стоимости в образовательных учреждениях нет. Например, за степенью MBA обойдется минимум в 20000 USD. Научится программированию и другим IT-технологиям можно за 3000 BYN в год. Сервис Яндекс.Практикум готовит специалистов около 10 месяцев. В Польско-Японской Академии цифровых технологий придется отучиться 4 года, но абитуриентов со 2 и 3 курса начинают приглашать ведущие компании на вакансии с заработной платой 2000 – 3000 USD в месяц.

Создание своего бизнеса с нуля

Когда есть свободные средства, получены знания и опыт, идея открыть собственное дело приходит сама собой. Главное, чтобы проект был интересен лично вам. Не стоит смотреть на соседей или друзей, которые занимаются успешным, на первый взгляд, делом. Лучше инвестировать деньги и знания в то, в сами разбираетесь лучше всего.

Начало бизнеса с нуля начинается:

• с разработки бизнес-плана;
• прогноза денежных потоков;
• оценки постоянных и переменных затрат;
• анализа целевой аудитории;
• поиска офисного помещения или торговой точки.

В первые месяцы нового предприятия предстоят только расходы, начинать дело на заемные средства крайне рискованно, поэтому прежде чем регистрировать организацию и открывать счет в банке нужно иметь «финансовую подушку» на 1 год вперед.