Банковские инвестиции: как вложить деньги в банк?

Возникновение банковской системы приписывают тамплиерам, введшим в обиход заемные письма вместо наличного расчета. Но рыцари храмовники вели свою деятельность в Средние века, а термин «банк» (стол, скамья) появился еще VIII веке до н. э. На этих скамьях-банках менялы и ростовщики давали взаймы деньги под проценты. Уже тогда банковский билет «гуду» имел золотой эквивалент и использовался как валюта.
Другой вариант банковской системы существовал в древней Греции. Трапезиты – брали на хранение деньги, ценные документы, спорные суммы. Вклады выплачивались за счет платежей новых вкладчиков. Можно было отдать вверенное имущество под залог земли, рабов. Основными конкурентами банкиров были большие храмы. Они давали взаймы частным лицам и даже некоторым правителям. Статус неприкосновенного капитала храмовых сокровищниц давал возможность привлекать вклады общественных предприятий и частных лиц. Это и были первые банковские инвестиции в понятном современнику виде. Переводами денег в другие города и выдачей кредитов занимались аргентарии и менсарии. Банк даже в те времена не был локальным явлением.

Инвестиции в банк — заново созданная стоимость!

Понятие «инвестирование» значит, вложение интеллектуальных или имущественных средств в объекты и процессы деятельности результатом которых является социальный эффект или прибыль.

Виды современного инвестирования в банк:

• банковские депозиты;
• ОФБУ;
• структурированные продукты;
Депозит самый распространенный способ инвестирования в банк. Клиент вносит сумму на счет под оговоренный процент. Банк пускает вклад в оборот и с полученной прибыли начисляет процент.
Виды депозитов:
• Классический депозит – счет не пополняется, и деньги не снимаются.
• Депозит с возможностью пополнения.
• Депозит с возможностью частичного снятия денег со счета.

Сроки депозитных ставок:
Срочный – не дольше чем месяц.
Сберегательный – не менее полугода.
До востребования – срок на выбор вкладчика, плюс свободное распоряжение деньгами, однако, доход по таким депозитам не больше 1% в год.

Преимущества:
• В случае проблем с банковским учреждением, гарантия возврата вклада.
• Фиксированный доход.
• Низкий порог начальных вложений.
• Возможность быстрого изъятия денег.
• Сумма дохода известна заранее.
• Возможность пролонгации по истечении срока вклада на тех же условиях.

Недостатки:
• При низкой начальной ставке минимальная прибыль.
• Доходность не перекрывает инфляцию.
Оптимальный срок вложения денег в банк один год. Специалисты рекомендуют вкладывать валюту (швейцарские франки, доллар, евро). Заранее узнайте страховую сумму компенсации. Если она во много раз меньше вашего вложения, разделите вклад на несколько депозитов. Зачастую деньги в банк под процент отдают для сохранности, создавая безопасную зону накоплениям. Эту инвестицию причисляют к долгосрочной и не слишком выгодной. Дополнительной прибыли также способствует капитализация процентов. То есть, промежуточный доход прибавляется к сумме вклада и приносит дополнительную депозитную прибыль.

ОФБУ (Общий фонд банковского управления)

Специфическая форма доверительного управления. Вложить можно любые активы, в том числе и драгоценные камни, опционы, акции, фьючерсы, драг металлы. Банки предлагают программы долевого участия, рассчитанные на инвесторов разного уровня. Начать можно с нескольких тысяч. Выбираете фонд, заключаете договор доверительного управления, получаете сертификат участия в фонде.

Преимущества:
• Инвестировать можно как в отечественные фонды, так и в зарубежные.
• Доход значительно выше, чем с депозитов.
• Сумма вознаграждения и расходов, связанных с ОФБУ неизменна на всем сроке управления.
• Инвестор контролирует состояние вкладов.

Недостатки:
• Человеческий фактор. Возможно, некорректное управление фондом или простая ошибка в оценке перспектив для вложений.
• Сертификат долевого участия ценной бумагой не является.
• Нестабильная доходность, переменная колеблется как в плюс, так и в минус.
• Доход до окончания действия договора, получить на руки нельзя. Он присоединяется к доле в фонде.
Прибыль делится между долевыми участниками пропорционально сумме вложений каждого учредителя. Выплаты осуществляются на протяжении всего периода участия капитала в деятельности фонда.
Возврат доли рассчитывается пропорционально сумме участия на момент возврата. За исключением отчислений за доверительное управление и процента, оговоренного в договоре за участие. Очень сходно с вложением денег под процент в банк, но доход и риск, несомненно, больший.

Структурные продукты

Инвестиционные и коммерческие банки предлагают комплексный финансовый инструмент как вариант надежной инвестиции в банк. Принцип работы прост: инвестору предлагается выгодно вложить деньги в банк. 90-80% от суммы компания оставляет на депозите или вкладывает в облигации, которые считаются высоконадежными. Остальные 20% вкладываются в продукт, цена на который привязывается к колебаниям биржевого индекса. Такая схема позволяет при неудачно сложившихся обстоятельствах, сохранить базовый капитал. А при удачном положении на рынке доход может составлять 20-24% в год.
Чем больше риск, тем больше возможная доходность. Трезво оценивая ситуацию на рынке, обратите внимание на периодичность скачков цен на нефть или курсы валют. Политическая картина мира меняется непредсказуемо, а она непосредственно влияет на рынок. Поэтому структурированный продукт надо выбирать с особой тщательностью, оценивая как краткосрочную перспективу, так и в долгосрочную. Не стоит при малейшем спаде паниковать, это же колебания – они неизбежны!

Не путайте с ПИФами!

Покупка доли в ПИФе категорически отличается от структурированных продуктов. При неблагоприятных обстоятельствах пифовский вкладчик теряет прибыль в полном объеме, а структурированный продукт ничего не теряет. Однако если рынок поднимется, ПИФ принесет значительно большую прибыль.

Прогноз и советы по вложению денег в банк

Выгодно ли вкладывать деньги в банк? Все зависит от того какой игрок на мировом рынке выбранный банк. Если оценивать финансовое учреждение с этой позиции, становится очевидным, что российские банки не подходят для перспективных вложений.
Европейский Центробанк предрекает, что благодаря повышенной ликвидности, прибыль экономики еврозоны вырастет 1,5% при условии низких цен на энергоносители. Поэтому перед вложением денег в зоне евро, следует помнить о низких процентных начислениях.
Как заработать на банках? Организация экономического сотрудничества и Всемирный банк предостерегают от хранения денег в китайском юане, и предлагают обратить внимание на швейцарский франк. В каком бы банке вы ни хранили денежные сбережения, даже под матрацем, эта валюта сама по себе страховочный трос. Выбирая банк на постсоветской территории, учитывайте, к какой финансовой группе он принадлежит, и сколько лет этой деятельности. Чем дольше банк на рынке, тем он надежнее. Если предложенный процент выше среднего, это признак финансовых проблем учреждения.
Вложить деньги в банк – это отличный выбор для накопления стартового капитала. Однако без консультации специалиста, делать это не рекомендуется. Специалист – это не менеджер банка, в который вы пришли, а независимый экономист с многолетним стажем работы на рынке инвестиций.

Как правильно вложить деньги в банк под проценты

Здравствуйте, уважаемые читатели! Наверняка многие люди хотят вложить деньги в банк под проценты. Для расчета всех выгод может понадобиться калькулятор.

Но в этом процессе существует масса тонкостей и нюансов, которые необходимо учесть в дальнейшем. Если этого не сделать, то можно получить минимальный доход и даже потерять деньги!

Как понять, насколько банк надежен?

Надежность банка ― один из важных параметров при выборе компании для вклада. Никто не хочет потерять деньги или испытывать дальнейшие трудности с их возвратом. Поэтому от вашего решения зависит надежность вложений.

Необходимо изучить опыт банка, продолжительность работы на рынке, количество представительств в различных регионах. Чем меньше компания, тем выше вероятность ее неожиданного закрытия.

Но все банки второго эшелона не застрахованы от отзыва лицензии. Сейчас ЦБ проводит масштабную чистку, множество организаций уже были лишены допуска. В дальнейшем у клиентов возникают определенные проблемы с возвратом, для этого потребуется определенное время.

Как правильно сделать выбор?

• Пользуетесь услугами крупных компаний, которые известны на рынке и давно функционируют в данном направлении.
• Лучше отказаться от предложений мелких организаций, работающих в нескольких регионах. Как правило, именно они лишаются лицензий во время чистки сектора.
• Выбирайте такие организации, как Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк, Тинькофф и другие. Они имеют стабильную систему, большое количество клиентов. Поэтому вероятность их банкротства или отзыва разрешения минимальна.

Ставки

Проценты ― один из основных параметров при выборе. Каждый хочет заработать как можно больше и получить огромную сумму в качестве начислений. Но здесь есть определенные тонкости, которые нужно учесть.

Слишком высокие проценты не всегда оказываются реальными и используются только для привлечения клиентов. Дополнительно такая ставка несет и риски. Компании необходимо или выдавать очень дорогие кредиты и применять другие способы заработка, или создавать подобие «пирамиды».

Организации трудно обеспечить завышенные выплаты и исполнять обязательства. Резкое снижение количества клиентов может привести к уменьшению прибыли и дальнейшему банкротству. Дополнительно ЦБ отслеживает все рискованные схемы и сделки, отзывает лицензии у таких фирм.

Оптимальные ставки ― от 7 до 15%. Они во многом зависят от банка, его известности и количества клиентов. Например, Сбербанк и ВТБ могут себе позволить установить минимальные проценты, их вклады всегда будут пользоваться спросом. Основное преимущество ― высокая надежность, вы в любом случае получите деньги.

В банке Тинькофф , например, процентные ставки уже выше. Но и надежность остается на высоте.

Банки второго звена имеют меньше клиентов и предлагают более привлекательные программы. Вы сможете существенно увеличить доход и выгодно вложить накопления. Но существуют и определенные риски, поэтому необходимо внимательно подходить к выбору организации.

Некоторые тонкости

Ставка во многом зависит от суммы и продолжительности вклада. У некоторых банков условия могут отличаться, но большинство организаций заинтересованы в привлечении большого капитала на достаточно длительный период.

На сайте конкретной компании обычно представлены таблицы с условиями и процентами. Вам потребуется внимательно изучить их и подобрать подходящий вариант для последующего оформления.

Наличие капитализации – важный параметр при выборе предложения. Под данным словом понимают начисление процентов на уже имеющиеся проценты. Они прибавляются к сумме и учитываются во время последующих расчетов.

Не стоит ожидать, что при капитализации существенно увеличится ваш доход. Обычно она добавляет к общей ставке 1-1,5% и рассчитывается сразу при подписании соглашения.

Онлайн-калькуляторы

Провести самостоятельные расчеты потенциальному клиенту сложно. Поэтому создаются онлайн-калькуляторы , они должны существенно упростить данный процесс и предоставить все данные в доступной форме.

Калькулятор может быть заточен под определенную программу, тогда достаточно ввести сумму в специальное поле. Но нередко используются универсальные приложения, в них вы можете указать размер, продолжительность, ставку и уточнить наличие капитализации. После чего будет рассчитана сумма дохода.

Когда лучше пользоваться вкладами?

Заработать на этом достаточно сложно, ведь проценты не так велики и реальный доход будет минимальным. Но такой способ позволит сохранить накопления и компенсировать инфляцию. Если у вас есть определенные сбережения и вы хотите избежать их постепенного обесценивания, то лучше передать средства в банк.

С учетом полученной информации вы можете подобрать подходящую финансовую организацию. Если статья была полезна и интересна для вас, то поделитесь ей в социальных сетях с друзьями.

Оформите подписку на обновления, тогда вы будете получать сообщения о новых материалах.

P.S. Для рефинансирования кредитов других банков обратите внимание на предложение Уральского Банка Реконструкции и Развития (УБРиР) на сумму до 1 000 000 руб. под 13% годовых.

Банк также предоставляет возможность оформления онлайн заявки на потребительский кредит со ставкой от 11% на сумму до 200 000 руб. только по паспорту (со справкой о доходах до 1 500 000 руб.).

Все о банковских вкладах

Вопрос сохранности сбережений в последнее время становится все более актуальным. Большие суммы вкладываются в недвижимость, коммерческие объекты, но небольшие суммы тоже можно защитить от инфляции. Один из самых простых способов – вложение денег в банковские депозиты. Различные банки в разных регионах предоставляют разную процентную ставку. Она зависит от многих нюансов. В данной статье подробно рассмотрим как выгодно вложить деньги в банк и насколько это выгодно.

Понятие инвестиционный банкинг

Инвестиционный банкинг – финансовый институт, который организует для крупных коммерческих и правительственных организаций привлечение капитала на мировых рынках и оказывает консультационную поддержку.

Инвестиционные банковские услуги включают в себя пять основных направлений, а именно:

1. андеррайтинг (организация эмиссии) и торговля ценными бумагами.
2. оказание брокерских услуг;
3. услуги по организации процесса слияния компаний или их поглощения более крупными участниками рынка;
4. проведение финансового анализа рынка;
5. маркетмейкинг для отдельных видов ценных бумаг. Данная услуга предполагает принятие банком на себя рисков, связанных с приобретением и хранением на своих счетах ценных бумаг определённого эмитента с целью организации их продаж.

Также большинство российских банков получают дополнительную прибыль в результате ведения активной деятельности на валютном рынке и рынке драгоценных металлов.

Любой банк и другая финансово-кредитная организация вынуждена осуществлять инвестиционную деятельность, чтобы получать прибыль и нормально функционировать. Инвестиционная деятельность коммерческих банков обычно направлена на разработку и воплощение плана по управлению инвестиционным портфелем, достижение наилучшего соотношения между прямыми и портфельными инвестициями, снижение уровня рисков и обеспечение ликвидности инвестиционного капитала.

Основная инвестиционная деятельность банка – кредитование физических и юридических лиц. Но она основана на большом риске. Поэтому банки, которые не инвестируют в коммерческие проекты, вынуждены выдавать ссуды под максимально высокий процент.

Существуют объективные факторы, влияющие на инвестиции банка. Одним из основных факторов считается норма процента, то есть отношение суммы годового дохода, полученного на ссудный капитал, к сумме предоставленного кредита. Чем данный показатель ниже, тем выше рентабельность плановых вложений. Если финансово-кредитная организация работает на мировом рынке, то ей приходится учитывать налоговый климат в стране и уровень инфляции. Если выделить все факторы в группы, то их можно разделить на:

• экономические. К ним относятся уровень экономического развития государства, его экономическая политика, темпы роста инфляции, ставка рефинансирования, уровень развития фондового рынка, степень интеграции в мировую экономику и многое другое.
• Политические, то есть отношение стран, куда банк вкладывает деньги, к России и риск ухудшения отношений.
• Нормативно-правовые. Речь идет о качестве и стабильности законодательной системы в области инвестиционной деятельности коммерческих структур.
• Социальные, а именно – уровень качества жизни, демографическая ситуация, уровень образования, показатели безработицы, продолжительность жизни и так далее.
• Административные. К ним относится деятельность государственных деятелей, бюрократия, различные препятствия в осуществлении инвестиционной деятельности, коррупция.

Таким образом, инвестиционные банки – это структуры, которые выступают в роли активных участников внутреннего и международного рынка ценных бумаг, являются андеррайтерами при эмиссии ценных бумаг, предоставляют финансово-консультативные услуги и осуществляют другие виды деятельности, направленные на повышение дохода компании. Именно банковские инвестиции в коммерческие проекты приносят основной доход.

Стоит отметить, что инвестиционный портфель банка – это совокупность ценных бумаг, приобретенных банком, а банковские инвестиции – это вложения банковских ресурсов на длительный срок в эти ценные бумаги. Информация о размере инвестиционного портфеля носит открытый характер и с ней может ознакомиться любой желающий.

При желании вложить довольно существенную сумму имеет смысл изучить банковское финансирование инвестиционных проектов и размер резервных финансов. К резервным финансам относятся денежные средства, размещенные на корсчетах в ЦБ РФ или в собственных хранилищах с целью обеспечения обязательств финансовой структуры по размещенным в ней депозитам. к оглавлению ↑

Основные виды банковских депозитов

Существует несколько основных критериев, по которым можно разделить все поступающие от клиентов инвестиции в банк. Депозиты можно разделить по срокам размещения, предназначению, функциональности и валюте.

По срокам вклады бывают срочные и до востребования. Выгодное вложение денег в банк под проценты предполагает срочный вклад. Он размещается на определенный срок на определенных условиях. Чтобы получить полную ставку необходимо продержать капитал в течение всего срока действия договора. В противном случае необходимо смотреть договор, на каких условиях происходит досрочная выдача денежных средств. Размер капитализации зависит от продукта и самого банка. При внесении денег до востребования банк начисляет не более 1% годовых и обязуется вернуть всю сумму владельцу в момент его обращения в банк.

Также срочные вклады разделяются на сберегательные, накопительные и расчетные. Сберегательный вклад не предполагает возможности осуществления операций с денежными средствами на протяжении всего срока действия договора. Это наилучший способ выгодно вложить деньги в банк.

Накопительные депозиты также имеют достаточно высокую процентную ставку, но она немного меньше. Предусмотрена возможность пополнения счета, но в большинстве случаев частичное снятие не предусмотрено.

Расчетный счет предполагает начисление процентов на минимальный остаток по счету в течение месяца. Это позволяет получать небольшой ежемесячный доход и полностью контролировать состояние своего счета. Процентная ставка редко превышает 5% годовых, зато клиент может вносить и снимать необходимые суммы.

По предназначению вклады делятся для физических и юридических лиц. Если такие финансовые продукты для физических лиц автоматически попадают под систему страхования вкладов, то в случае с организациями условия несколько иные. Вложение фирмой денег в банк под проценты может не предполагать возможность досрочного закрытия договора и это не расходится с законодательством РФ. При этом следует выбирать надежный банк, так как вклады юридических лиц не попадают под систему страхования вкладов.

Также существуют специальные вклады. Они предназначены для узкого круга лиц, а именно для пенсионеров, студентов, представителей определенной сферы экономики и так далее. Возможно вложить деньги в банк на имя несовершеннолетнего ребенка. В данном случае снятие возможно только при достижении им 18-летнего возраста.

Банковские клиенты могут хранить денежные средства в национальной валюте или иностранной. Также есть особые программы, позволяющие вручную менять валюту, в зависимости от желания клиента. Такие банковские продукты называются мультивалютными. к оглавлению ↑

В какой банк выгодно вложить деньги под проценты

Ситуация на рынке постоянно меняется и появляются новые продукты. Поэтому перед потенциальным вкладчиком достаточно остро стоит вопрос о том, в какой банк вложить деньги под проценты. На текущий момент наивысшая процентная ставка по рублевому вкладу в «ТЭМБР-Банке». Программа называется «Спецальный конверсионный», а доходная часть 11,8%. Данная программа не предусматривает возможность пополнения счета, а капитализация происходит в конце срока. Минимальная сумма для открытия счета составляет 50 тысяч рублей, а срок действия договора от 1 года.

Еще данный банк предлагает два продукта с доходностью 11,7% годовых – «Летний» и 11,5% «Летний хит». В обоих случаях не предусмотрено пополнение, а выплата процентов происходит ежемесячно только по программе «Летний хит». Таким образом доходная часть каждый месяц увеличивается и клиент, в итоге, получает большую сумму, чем при выплате в конце срока. Вклад «Летний» капитализируется в конце срока

Также можно выгодно вложить деньги под проценты в банк «Нефтяной Альянс». Это инвестиционный банк, который по программе «Бархатный сезон» готов выплатить клиентам 11,25% годовых. Данный продукт действует только до 31 сентября 2016 года. Капитализация в конце срока. Для открытия счета необходимо 100 тысяч рублей.

Если на руках есть «лишние» 10 миллионов рублей, то эту сумму можно увеличить на 9,3%, инвестируя в «Инвестсоцбанк». Предусмотрена возможность пополнения, а капитализация осуществляется ежемесячно. Минимальный срок действия данного продукта 1 месяц.

Вклады в долларах США выгодно хранить в банках «Югра» и «Промсвязьбанк». Они предлагают при внесении 1000 USD и 15000 USD соответственно ставку 3,5% и 3,6%. В банке «Югра» возможно частичное снятие и внесение денежных средств, а капитализация происходит на ежемесячной основе. «Промсвязьбанк» выплачивает проценты в конце и не позволяет осуществлять движения средств по счету.

При хранении капитала в евро лидерами на рынке выступают аналогичные банки и предлагают такие же условия. Но процентная ставка в банке «Югра» составляет 3,4%, а в «Промсвязьбанке» 2,6% годовых.

Одними из самых надежных являются банки с долей государственного капитала. К ним относятся группа «ВТБ» и «Сбербанк». Однако они предлагают самые низкие процентные ставки. В среднем она составляет 7% годовых. То есть от инфляции есть минимальная защита, но так как офисы этих организаций в шаговой доступности, они удобны населению.

В какой банк вложить деньги – личное дело каждого, но эксперты рекомендуют держать деньги в крупных финансово-кредитных организациях, которые входят в ТОП-100. Данные обновляются ежемесячно и открыты для любого желающего. Их можно изучить на специализированных сайтах или на официальных сайтах организаций.

Также часто проходят акции банков по вкладам. Они имеют ограниченный срок и предлагают повышенный процент или определенный ценный подарок. В это время можно довольно выгодно вложить деньги в банк. Подробную информацию о проводимых акциях необходимо узнавать у специалистов или смотреть на сайтах компаний.

При открытии депозита в банке необходимо понимать, что он является участником программы обязательного страхования вкладов и у него сформирован резервный фонд необходимого размера. Если сумма депозита превышает сумму страхования, рекомендуется разбить ее на несколько депозитов в различных банках. Однако отзыв лицензии или банкротство финансовой структуры маловероятно, если она входит в 100 крупнейших банков России. Поэтому в таких банках можно хранить достаточно большие суммы практически без опасения. к оглавлению ↑

Как вкладывать деньги в банк

Некоторые люди, которые никогда не сталкивались с банковским обслуживанием, не знают, как вкладывать деньги в банк. Являясь клиентом, возможно вложить деньги в банк в режиме онлайн. Для этого необходимо зайти на его сайт, выбрать интересующий продукт, открыть счет и перевести необходимую сумму с лицевого счета. Организация может открыть счет аналогичным способом, а все необходимые документы для отчетности возможно заказать по почте или получить в том отделении, где она обслуживается. Интересно, что выгодно вложить деньги в банк под проценты именно таким образом, так как процентная ставка будет немного выше.

При личном обращении необходимо иметь паспорт и необходимую сумму. Договор подписывается на месте и размещение средств на счете происходит незамедлительно. Юридическим лицам нужно иметь при себе паспорт и печать, ИНН и другие учредительные документы, а если обращается не собственник, то он должен иметь на руках доверенность. Важно понимать, что акции по вкладам в банках не распространяются на таких клиентов.

При ежемесячной капитализации деньги могут сохраняться на счете или переводиться на экспресс-счет, откуда их можно перевести на лицевой или расчетный для дальнейшего использования. Многие считают, что именно такие банковские продукты являются наилучшими, чтобы вложить деньги под проценты в банк.

http://forinvestors.org/menu/investirovat/bankovskie-investitsii
http://investbro.ru/kak-pravilno-vlozhit-dengi-v-bank-pod-procenty/
http://business-poisk.com/kak-vlozhit-dengi-v-bank.html