Главная » ИНВЕСТИЦИИ » В какой банк положить деньги под проценты в 2020 году — таблица выгодных вкладов и депозитов
Опубликовано: 20 ноября 2020 / Обновлено: 11 февраля 2021

В какой банк положить деньги под проценты в 2020 году — таблица выгодных вкладов и депозитов

В какой банк лучше положить деньги под проценты в 2020 году?

В какой банк положить деньги под проценты в 2020 году - таблица выгодных вкладов и депозитов

  • 1. Экспертное мнение
  • 2. Кому следует доверять деньги
  • 3. Как выглядит идеальный банк?
  • 4. Особенности идеального вклада
  • 5. Как разместить средства на выгодных условиях
  • 6. Таблица предложений банков по вкладам и депозитам

Несмотря на изобилие финансовых учреждений, банки до сих пор остаются самым популярным местом, где можно не только сохранить, но и приумножить свои деньги. Сейчас на депозитах находится более 20 триллионов рублей. Около 75% из них размещены в банках, входящих в топ-50 крупнейших банков РФ. Примерно 40–50% из этих средств сейчас находятся в Сбербанке. Просто представьте, сколько миллионов человек зависит от одного учреждения!

Но в крупных банках вы не найдете больших процентов. Им это неинтересно, так как они зарабатывают больше денег на кредитах. А вот мелкие банки порой предоставляют очень выгодные условия. И логика здесь проста — они просто развивают клиентскую базу и им необходимы деньги, с которых им нужно выдавать кредиты. Чтобы выбрать банк нам нужно разобраться со всеми вопросами выгодного вложения денег под проценты в 2020 году.

Экспертное мнение

Люди предпочитают хранить свои деньги в проверенных десятилетиями банках. Эксперты объясняют это тем, что люди:

  • потеряли доверие к другим финансовым учреждениям;
  • потеряли уверенность в завтрашнем дне;
  • понимают, то что инфляция «съест» всю их заначку;
  • хотят накопить себе на пенсию.

Начиная с 2015 года наблюдается стойкое возобновление интереса к депозитам. Чаще всего россияне выбирают стабильные банки, работающие уже не один десяток лет. Причина этому проста: им не страшен никакой кризис. Также такие банки просто будут бояться совершать крупные махинации, иначе их могут лишить лицензии. И опасения вовсе не беспочвенны. В 2018 году лицензии лишилось около 10% банков (около 80 учреждений), до 2022 их число сократится до 500. А к 2030 году их и вовсе останется менее 200.

Кому следует доверять деньги

Не верьте громким обещаниям — почти всегда это обман. Лучше выбрать учреждение с низкими процентами, но с хорошей репутацией. Как говорится: тише едешь, дальше будешь. Обратите внимание на:

  1. Позиции банка. Обратитесь к спискам ЦБ РФ, Национального Рейтингового Агентства, Forbes и народных рейтингов. Выбирайте те учреждения, которые везде входят в топ.
  2. Финансовое состояние учреждения. Придерживайтесь основного правила — у банка должна быть повышающаяся ликвидность. Говоря простым языком, если учреждение выдает слишком много кредитов, и почти не выдает депозитов, то тогда лучше обойти его стороной.;
  3. Учредителей и управляющих. Не доверяйте деньги людям с плохой репутацией и сомнительным прошлым. Вполне вероятно, что они могут приняться за свои нечистые дела снова.
  4. Является ли финансовое учреждение участником программы страхования вкладов. Если нет — не вкладывайте в сюда ни копейки! Если же он участвует в программе, то не стоит класть на депозит более 1,4 миллиона рублей. Лучше разбить крупную сумму на 4-5 маленьких и разместить в нескольких банках. Так вы будете уверены в том, что, хотя бы часть ваших денег останется у вас.

Как выглядит идеальный банк?

Это крупное федеральное или межрегиональное учреждение с хорошей репутацией. Обязательна страховка вкладов клиентов. Какой бы ни был крутой банк, но, если у него нет страховки — вы рискуете потерять все деньги.

Выбирайте то финучреждение, которое соответствует вышеупомянутым критериям.

Особенности идеального вклада

При выборе вклада обращайте внимание на:

  1. Валюту. Если вы располагаете небольшими суммами, то лучше открыть счет в рублях. Но если у вас много денег — смело выбирайте мультивалютный депозит. Если вы решите положить $200–300 долларов на депозит, то вы не ощутите доход. Но вот, если вы вложили в банк $30 000, то получите значительную прибыль уже через год.
  2. Процентная ставка. Не нужно вестись на слишком большие проценты. Это может быть обманка для привлечений клиентов. Вы действительно думаете, что банк готов вам подарить 20–30%? Это совершенно невыгодно, он просто пытается забрать ваши деньги и «уйти в закат». Более реальная процентная ставка в районе 6–8%.
  3. Срок вклада. Вклады бывают срочные и бессрочные. После истечения срока депозита, средства чаще всего переводят на сберегательный счет. Но вы с него не заработаете, так как там процентная ставка равняется обычно 0,01%.
  4. Пополнение счета или снятие средств. Если вам важно знать то, что вы можете снять деньги в любой момент, то выбирайте только те вклады, где это возможно. Если в его условиях нигде про это не подписано — следует ждать конца депозита. Даже если банк рушится — вам не снять деньги до окончания депозита.

Как разместить средства на выгодных условиях

Выгоднее всего вложить деньги во время сезонных праздников. В праздники, летом или под начало учебного года банки часто предлагают выгодные условия для вкладчиков.

Для того, чтобы узнать, какие условия предлагают банки, воспользуйтесь калькулятором вкладов, который поможет рассчитать самый выгодный депозит.

Таблица предложений банков по вкладам и депозитам

Чтобы вы не запутались, изучая самые популярные депозиты, мы собрали их в таблицу. Здесь вы сможете найти самые выгодные предложения по вкладам в рублях в 2020 году.

Куда выгодней вложить деньги под проценты в 2019 году?

Здравствуйте дорогие читатели. Сегодня мы с вами поговорим о том, куда выгодней вложить деньги под проценты в 2019 году. Если быть точнее то я вам поведаю о самых выгодных условиях по депозитам, которые на сегодняшний день предлагают российские банки.

Почему именно депозиты? Это самый безопасный вариант для вкладов денежных средств под проценты. Экономическая ситуация в стране хоть и находится в не очень хорошем состоянии, но прояснение видно и хуже уже быть точно не должно.

Вообще открыть депозит в банке – дело 5 минут. Финансово-кредитные организации с большим удовольствием обслуживают клиентов, которые говоры готовы открыть вклад. Но к выбору банка, где вы планируете разместить свой депозит, даже имея на личном балансе лишь небольшую сумму денег, необходимо отнестись со всей серьезностью.

Прежде всего, необходимо обратить свой взор на надежность организации. Далее узнаем с условия по вкладам и, конечно же, самое главное – процентная ставка. Деньги мы ведь относим в банк не просто, чтобы сохранить капитал, но и приумножить его.

Теперь давайте перейдем к рассмотрению, непосредственно, некоторых самых выгодных условий по депозитам, которые предлагают российские банки на данный момент времени. В моем обзоре будут присутствовать ТОП-10 предложений от финансово-кредитных организаций.

Куда выгодней вложить деньги под проценты – лучшие депозиты

В начале составления данного рейтинга я никак не мог определиться, по каким именно критериям отбирать лучшие финансовые организации. Но затем мне пришла в голову одна очень интересная мысля: а почему бы не смоделировать реальную ситуацию из жизни – как будто я обычный среднестатистический россиянин, имеющий очень маленькую сумму сбережений.

Итак, наш бюджет – 100 тысяч рублей. Открывать мы будем «Срочный вклад» на недлительный период времени. Вот такую картину получаем.

9. Вклад «Сберегательный сертификат» банка Сбербанк

В какой банк положить деньги под проценты в 2020 году - таблица выгодных вкладов и депозитов

По условиям данного депозита клиент имеет возможность оформить вклад на срок от 91 до 180 дней, от 181 до 365 дней, от 366 до 730 дней и т.д. Нас интересует первый вариант. Минимальная сумма, которую можно положить под проценты – 10 тысяч рублей. Мы же имеет 100 тысяч рублей, а это значит, что согласно тарифной сетке можем рассчитывать на 5,2% годовых.

Соответственно вычисляем, что наш доход составит 5200 рублей за год, а если мы положим деньги на самый короткий промежуток времени (90 дней) – 1300 рублей. По условиям данного депозита выплата процентов производится исключительно по окончанию действия договора.

Данный вид вклада в Сбербанке привлек меня тем, что по своей сути вы не просто кладете деньги в банк под проценты, а приобретаете сертификат, который можно передать своим родственникам или друзьям в качестве подарка. Или же по истечению определенного периода времени обменять в Сбербанке на наличные деньги.

8. Вклад «Победа +» от Альфа-Банка

В какой банк положить деньги под проценты в 2020 году - таблица выгодных вкладов и депозитов

В Альфа-Банке нам предлагают уже более выгодные условия по депозиту. При нашей сумме в 100 тысяч рублей мы имеете возможность получить 6,8% годовых от вклада, если положим деньги в банк на 92 дня (самый минимальный срок).

Снова проводим не сложные математические расчеты и получаем, что по вышеупомянутым условиям годовая выручка составила бы 6800 рублей, а за 92 дня – 1700 рублей. Уже лучше, не правда ли? Проценты по вкладу Альфа-Банк выплачивает своим клиентам ежемесячно.

Кстати, страхование в кладов в данном банке производится на сумму до 1,4 миллионов рублей, а это значит, что наш депозит, в случае возникновения каких-либо непредвиденных обстоятельств связанных с деятельностью финансово-кредитной организации, будет возращен в полной мере с государственного бюджета.

7. Вклад «Отступной» от Газпромбанка

В какой банк положить деньги под проценты в 2020 году - таблица выгодных вкладов и депозитов

Данный банк предлагает нам открыть депозит сроком на 91 день под 7,1% годовых (в соответствии с тарифной сеткой по данному виду вклада). Еще выгоднее, чем в двух выше рассмотренных финансовых учреждениях.

Соответственно сумма прибыли по условиям вклада «Отступной», наши 100 тысяч рублей принесут доход в размере 1775 рублей. Процент по депозиту начисляется по окончанию действия договора, заключенного между банком и физическим лицом (то есть нами).

Также по условиям вклада «Отступной» свои вложения нельзя пополнять или же частично снимать. То есть сумма остается фиксированной до конца действия соглашения.

6. Вклад «Премиальный» от банка ФК Открытие

В какой банк положить деньги под проценты в 2020 году - таблица выгодных вкладов и депозитов

На очереди у нас очередной банк, соответствующий нашим критериям, куда выгодней вложить деньги под проценты в 2019 году. Клиенты финансово-кредитной организации «ФК Открытие» имеют возможность разместить свои деньги под очень интересные условия.

Так, например, наш 100 тысяч рублей на 91 день мы можем положить в банк под 7,2% годовых, что на 0,1% больше, чем в Газпромбанка. Соответственно выручка с депозита составит 1800 рублей. Как видим это на 25 рублей больше. Проценты по вкладу вы сможете получить лишь по истечению срока договора.

6. Вклад «Все включено Онлайн» от Московский Кредитный Банк

В какой банк положить деньги под проценты в 2020 году - таблица выгодных вкладов и депозитов

Данный депозит вы имеете возможность оформить как через интернет, так и посетив ближайшее отделение банка «Московский Кредитный Банк». Минимальная сумма, которую можно разместить в банке – 1 тысяча рублей, при этом, согласно условиям, процентная ставка по вкладу на 95 дней составляет 7,25%.

Возвращаемся к математике, благодаря которой выясняем, что за три месяца, положив под проценты 100 тысяч рублей, мы заработаем 1812 рублей.

Стоит также упомянуть, что условиями вклада «Все включено Онлайн» предусмотрена также и автопролонгация договора, но к сожалению повышение ставки по мере накопления отсутствует.

4. Вклад «Выгодный Онлайн» от ВТБ 24

В какой банк положить деньги под проценты в 2020 году - таблица выгодных вкладов и депозитов

Лично мне нравится банк ВТБ 24 из-за его современности. Проведение большинства денежных операций здесь предусмотрены через интернет или терминалы. Ну и, конечно же, ВТБ 24 иногда предлагает для своих клиентов интересные виды вкладов, которыми грех не воспользоваться.

Вклад «Выгодный онлайн» мы будем открывать на 91 день, а это значит, что согласно тарифной сетке процент по депозиту составит 7,4%.

Наш депозит на три месяца на сумму 100 тысяч рублей принесет доход в размере 1850 рублей. Это еще больше, чем во всех предыдущих банках. Процент по вкладам мы будем получать ежемесячно.

Кстати, хочу обратить ваше внимание, что вклад «Выгодный Онлайн» — один из не многих, в условиях которого предусмотрено льготное расторжение договора с банком, а также автопролонгация, которую можно провести дважды.

Чтобы открыть данный вид вклада вам не нужно посещать отделение банка – все действия совершаются дистанционно, через систему банковского обслуживания «Телебанк».

3. Вклад «Классический online» от РоссельхозБанк

В какой банк положить деньги под проценты в 2020 году - таблица выгодных вкладов и депозитов

РоссельхозБанк – еще одна финансово-кредитная организация, предлагающая для своих клиентов выгодное предложение для вложения денег под проценты. Депозит «Классический online» имеет одну интересную особенность, по сравнению остальными – клиенты получают возможность капитализировать свой вклад, используя накопленную выручку с процентов или же «доложив» деньги традиционным методом.

Также, что интересно, открыть данный вид вклада вы имеете возможность при помощи банкомата или же через интернет-банк.

Теперь переходим к расчетам по выручке. Минимальная сумма, которую можно положить под проценты, составляет 3000 рублей. Размер процентной ставки зависит исключительно от срока вложения.

Раз все прошлые разы мы оформляли трехмесячный вклад, то и в этот раз не будем игнорировать традицию. Итак, наш 100 тысячный вклад принесет доход в размере 1937 рублей, поскольку годовая процентная ставка составляет 7,75%.

2. Вклад «Летний» от БИНБАНК

В какой банк положить деньги под проценты в 2020 году - таблица выгодных вкладов и депозитов

Вторую позицию занимает мало кому известный банк, но, как это обычно и бывает, предлагающий очень выгодные условия для депозита.

Вложить деньги под проценты в 2019 году в финансово-кредитную организацию БИНБАНК, по условиям вклада «Летний» клиенты могут под 8,5% годовых, притом, что минимальная сумма депозита составляет 50 тысяч рублей.

Если по сумме бюджета нас все устраивает, то по срокам есть некоторые заминки. Вклад «Летний» можно оформить только на 150 дней – ни больше и ни меньше. То есть это не наши стандартные 3 месяца, а 5 месяцев.

Я лично соглашаюсь на такие условия и ложу свои виртуальные 100000 рублей под проценты в БИНБАНК. На выходе получаю 3541 рублей (за 3 месяца выходит 2125 рублей).

Что мне еще понравилось во вкладе «Летний», так это то, что по его условиям клиенты имеют возможность увеличить сумму своего депозита в течение первых 10-ти календарных дней.

1. Вклад «Инвестиционный доход» в Промсвязьбанк

В какой банк положить деньги под проценты в 2020 году - таблица выгодных вкладов и депозитов

Лидер нашего рейтинга это предложение от банка «Промсвязьбанк». Вначале написания данной статьи я не хотел ставить вклад «Инвестиционный доход», поскольку его можно открыть лишь на 184 дня, ни больше, ни меньше. Зато процентная ставка привлекательнее некуда – 9% годовых.

Наша выручка от вложения, в размере 100 тысяч рублей, составит 2250 рублей за 90 дней или 4500 за 184 дня. Выручку вы сможете забрать после того, как срок договора с банком будет прекращен.

Вот так вот методом сбора информации и не сложных расчетов мы выяснили, что самый выгодный краткосрочный вклад лучше всего оформлять в банке Промсвязьбанк.

Вложить деньги в МФО под высокий процент

Деньги должны работать. Эта простое изречение известно всем, вот только не всем понятно: как именно деньги должны работать и приносить доход своего обладателю. Определенно, хранить свои накопления под диваном – глупо и бессмысленно, так как деньги быстро обесцениваются. Получается, что кровно заработанные не только не приумножаются, а даже уменьшаются. Эту проблему надо как-то решать.

На рынке инвестиций широчайший выбор, начиная от недвижимости до открытия нового центра йоги в Санкт-Петербурге. Но, инвестируя в бизнес, всегда надо помнить о высокой вероятности прогореть, не успев даже отбить то, что уже пришлось потратить. Бизнес требует много времени и сил. Даже если человек выступает исключительно в качестве инвестора, он все равно принимает участие в делах. Мало кто сидит, ничего не делая, и ждет пополнения банковского счета.

В какой банк положить деньги под проценты в 2020 году - таблица выгодных вкладов и депозитов

Микрофинасовая организация… При этом словосочетании большинство подумает о способе получить быстрый займ, но никак не об инвестициях. Вложить деньги в микрофинасовую организацию приходит на ум только посвященным, хотя эта услуга доступна каждому. Правда, с небольшими оговорками.

Механизм вложение денег в МФО

Инвестировать в микрофинансовые организации начали относительно недавно. Сначала МФО воспринималась исключительно как предприятия, где деньги выдают в долг под весьма внушительный процент. С недавнего времени все изменилось: в МФО начали вкладывать деньги. И немаленькие.

Смысл существования МФО – предоставление населению кредитов под большие проценты. При этом, в МФО не слишком заботятся о том, как заемщик собирается отдавать взятый кредит. Именно этим микрозаймы так привлекательны для обычных людей.

Число невозвратных кредитов в МФО доходит практически до половины, ибо слишком часто к ним обращаются заемщики с плохими кредитными история, заемщики, которым отказали в обычных банках, или люди, без постоянно места работы, не имеющие возможности гасить кредит. Известны случаи, когда люди брали один за одним микрозаймы. Разумеется, при таких обстоятельствах вероятность получить невозвратный кредит вырастает многократно.

В какой банк положить деньги под проценты в 2020 году - таблица выгодных вкладов и депозитов

Зарабатывают МФО на высоких процентных ставках: их кредиты обходятся заемщикам в 1 % или 2% в день, то есть до 700% годовых. При этом популярность у населения микрозаймов только растет год от года. По данным Национального бюро кредитных историй, только за первые два квартала 2016 года мирокрозаймов было выдано на сумму 89,1 млрд рублей. Сумма, согласитесь, не маленькая.

Микрофинасовые организации часто привлекают сторонние средства, так как для обеспечения всех желающих быстрыми деньгами своими силами, зачастую, не получается.

Вложить в МФО деньги имеет право:

  • любой гражданин Российской Федерации, достигший совершеннолетия;
  • индивидуальный предприниматель;
  • юридическое лицо.

Ограничения инвестиций. Получение дивидендов

В 2010 году Правительство РФ приняло 151 Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Этот документ и регулирует работу МФО в России. По нему сумма в МФО разрешается вложить не более 1,5 миллионов рублей частному лицо и до 500 тысяч юридическому по одному договору. Причины установки этих ограничений не ясны до сих пор. В любом случае: инвестировать в микрофинансовые организации – дело весьма затратное.

В какой банк положить деньги под проценты в 2020 году - таблица выгодных вкладов и депозитов

Процесс оформления инвестиции не сложен: потенциальный инвестор приходит в офис микрофинансовой организации и подписывает договор займа, а деньги он перечисляет на счет компании. По сути инвестор дает в долг микрофинасовой организации.

Условия получения дивидендов у всех компаний разные. Причем, инвестор сам решает и срок займа, и даты, когда будут выплачиваться проценты: индивидуально оговаривается периоду по каким получать проценты: раз в месяц или квартал. Срок займа в большинстве случаев не превышает года, а проценты начисляются ежемесячно.

Вклады в МФО и банковские депозиты

Прямыми конкурентами МФО на рынке и кредитования, и инвестиций являются банки. Если с первой позицией все ясно: одни выдают деньги быстро без забот и хлопот, а другие заставляют ждать своего решения. С инвестициями не все так однозначно.

Положительные стороны инвестиций в МФО

  • процентная ставка в МФО гораздо выше, чем в банках. МФО обозначают от 10% до 30% годовых, а некоторые организации предлагают повышенную ставку — в 50 %. Например, вложив полтора миллиона рублей, человек за год может выручить почти четыреста тысяч. Никакой банковский депозит не дает такой доходности. Размер ставки пропорционален сроку вклада: чем дольше деньги находятся у МФО, тем выше процент;
  • оформлять вклады в микрофинансовую организпцию под высокий процент могут как физические или юридические лица, так и индивидуальные предприниматели. В банках открывать депозиты разрешается только людям.

В какой банк положить деньги под проценты в 2020 году - таблица выгодных вкладов и депозитов

Минусы вложений в микрозаймы

  • велик риск. Ведь МФО живут за счет возврата денег с большими процентами, а когда люди перестают платить по долгам, то микрозаймы перестают платить по своим обязательствам или закрываются. У МФО зачастую не бывает практически никакого имущества, которое можно было распродать и расплатиться с инвесторами. Поэтому в случае наступления банкротства МФО, вернуть даже часть вложенных средств вряд ли удастся. Хотя на рынке инвестиций высокие доходы часто соседствуют с высокими рисками, и многие соглашаются инвестировать в микрозаймы;
  • вклады в МФО не входят в систему страхования вкладов. В банках все вклады до 1 400 тысяч рублей застрахованы государством, и в случае ликвидации кредитного учреждения минимум эту сумму клиент получит, правда, с большими хлопотами;
  • налогооблажение – со вклада в МФО государству придется отдать 13% в качестве налога на доходы физических лиц. Банковские депозиты не облагаются НДФЛ;
  • невозможность раньше оговоренного срока забрать свои деньги. Но здесь инвестор должен внимательно читать договор, некоторые организации все же вносят пункт о досрочном снятии денег со счета и закрытии вклада.

В какой банк положить деньги под проценты в 2020 году - таблица выгодных вкладов и депозитов

Выбор МФО для вложений

Так как МФО не хватает собственных средств для работы, они довольно активно привлекают к себе инвесторов. В интернете, на билбордах, в газетах и журналах часто рекламируются вклады в МФО под высокий процент. Потенциальный, но не опытный, инвестор в обилии предложений легко запутается.

МФО не назовешь самыми открытыми организациями. Свои отчеты о доходности они публикуют редко. Поэтому, чтобы не потерять вложенных средств, приходится быть особенно внимательным и при выборе объекта для инвестиций полагаться на другие факторы:

  • как долго компания на рынке. Молодые МФО предлагают повышенную процентную ставку, однако, у них намного выше риск обанкротиться. Специалисты советуют выбирать организации, которые стабильно работают не менее двух лет;
  • застрахованы ли займы. В данной ситуации страховка оформляется от риска невыплаты (в случае смерти заемщика или наступления инвалидности). МФО предпочитают не обременять себя излишними тратами, поэтому от страховки многие отказываются. Между тем, застрахованные займы говорят о заботе руководства МФО о репутации своей компании, следовательно, инвесторов и их деньги здесь будут оберегать. Помимо страховки, некоторые компании предлагают инвесторам за них платить единый налог на доходы физических лиц;
  • компания должна быть в реестре микрофинансовых организации Центрального банка России. Перечень находится на официальном сайте Банка России;
  • надежная репутация. Прежде, чем инвестировать в МФО, подробно ознакомиться с деятельностью конторы, количеством филиалов, изучите отзывы и рейтинги в интернете, публикации в СМИ. Надежные компании в массе своей ничего не стыдятся и свободно публикуют данные о ликвидности и капитале. Не станет лишним изучение списка учредителей компании. Наличие надежных юридических лиц безусловный плюс: некоторые МФО функционируют под покровительством крупных компаний;
  • заложенный процент невозвратных кредитов не должен превышать четверти от всех выданных;
  • не попасть на франшизу. Внимательно читайте предлагаемый договор и уставные документы компании.

В какой банк положить деньги под проценты в 2020 году - таблица выгодных вкладов и депозитов

Инвестировать в микрофинансовые организации, однозначно, выгодно, но не менее рискованно. Поэтому подходить к этому вопросу необходимо со всей ответственностью. Если МФО не страхует вклады, то можно сделать это самостоятельно и обезопасить себя. При отсутствии в договоре пункта о досрочном возврате денег, обговорите этот момент и, может быть, вам пойдут навстречу.

Если не спешить, не поддаваться на рекламные уловки, то получится хорошо заработать.

http://credits.ru/publications/407631/polozhit-dengi-pod-procenti/
http://idco.ru/kuda-vygodney-vlozhit-dengi-pod-procenty-v-2019-godu
http://uzaym.ru/poleznaya-informatsiya/vlozhit-dengi-v-mfo.html

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показан. Обязательные для заполнения поля помечены *

*

Яндекс.Метрика