Учимся копить: квартиры через ЖССБК

Казахстанцы пока не имеют привычки делать накопления, да и не так часто стремятся к этому, предпочитая получение кредитов и, как следствие, быстрое приобретение желаемого. Прививать культуру накопления, вкладывая деньги в собственное жилье, предлагает АО «Жилстройсбербанк Казахстана».

Мы расскажем о том, как оформить кредит в данном банке и как получить квартиру по Программе развития регионов до 2020 года от Жилстройсбербанка.
АО «Жилстройсбербанк Казахстана» – единственный в стране финансовый институт, который предлагает своим клиентам воспользоваться системой жилищных строительных сбережений, при этом получив заем по ставкам, которые существенно ниже ставок по ипотечным кредитам в других банках.
Для того чтобы получить заем в ЖССБК, надо стать участником системы жилстройсбережений, то есть открыть счет и ежемесячно его пополнять. Минимальный срок накоплений составляет три года, банк предоставляет два вида займов: жилищный и промежуточный жилищный (ниже подробнее).
Например, жилье, которое выбрал клиент, стоит 10 млн. тенге. Менеджер банка рассчитает, какую сумму ежемесячно должен копить клиент, чтобы через три года иметь на счету 50%. Накопив эти 50%, он получает возможность взять недостающую половину в кредит с процентной ставкой 3,5-5%. Для ипотечного займа это абсолютно низкий процент.

Константин Старков, сотрудник Отдела развития продаж ЖССБК.
Система в банке замкнутая: деньги одних вкладчиков идут на займы другим. Мы не привлекаем деньги со стороны, что гарантирует безопасность системы жилстройсбережений, а также за счет такого подхода обеспечивается низкая процентная ставка. Наша цель – разъяснять плюсы от участия в системе и привлекать вкладчиков к накоплению, а не к мгновенному получению средств.

«Все вкладчики получают дополнительный стимул от государства – ежегодную премию в размере 20%. Максимальная сумма, на которую она может быть начислена, составляет 200 МРП. Выгодно сразу открыть два счета, например, на мужа и на жену. Тогда каждый из них получит премию от государства. А можно открыть счет на ребенка и начинать копить ему на жилье уже сейчас. У нас в последнее время появилось немало маленьких вкладчиков», – разъясняет эксперт.

В Казахстане система детских депозитов развита слабо, но отрадно, что за последний год есть положительные сдвиги. Родители понимают, что о жилищных условиях своих чад лучше позаботиться, когда им 2-3 года, чтобы к наступлению совершеннолетия на счету уже накопилась определенная сумма, которая станет хорошим вкладом для покупки жилья. Туда же войдет и премия от государства.

Константин Старков, сотрудник Отдела развития продаж ЖССБК.
Многих потенциальных вкладчиков пугают длинные и «страшные» списки документов, которые ЖССБК предоставляет для ознакомления на сайте. Однако далеко не все документы необходимы одновременно.

«Этот список – на все случаи жизни, – говорит Константин Старков. – В случае брака, развода, наличия или отсутствия детей, гражданства и т. д. нужны те или иные документы, а не все сразу».

Кто хорошо копил – тот в пуле победил

Одно из направлений деятельности ЖССБК — программа «Доступное жилье-2020». C 1 января 2015 года программа перестала быть самостоятельной, она и еще четыре государственные программы вошли в состав «Программы развития регионов до 2020 года». По направлению «Жилье для всех категорий населения» приоритет отдается тем, кто добросовестнее всех копил деньги на депозитах ЖССБ. «Если вы являетесь вкладчиком банка, вы имеете возможность на конкурсной основе участвовать в программе. Акиматы городов предоставляют квартиры в чистовой отделке на продажу по цене ниже рыночной, поэтому это жилье, безусловно, привлекательно, – отмечает Константин Старков. – За три месяца до завершения строительства проводится конкурс, так называемый пул. Любой вкладчик Банка может подать заявку, Банк проверит, как долго и тщательно он копил, и в положительном случае вкладчик попадает в топ и будет иметь значительные шансы на получение долгожданных ключей от квартиры».

Константин Старков, сотрудник Отдела развития продаж ЖССБК.
Если у вкладчика есть возможность выкупить квадратные метры, то ему могут выдать заем под низкий процент. В качестве альтернативы предлагается арендное жилье с последующим выкупом. Еще один момент: те вкладчики, которые находятся в топе, имеют преимущество при выборе. Они могут выбрать приглянувшуюся им квартиру, определить, куда будут выходить окна и так далее.

Важно помнить, что претендовать на дешевое жилье от государства могут те, кто в течение последних пяти лет вообще не имел собственных квадратных метров. Также, если претенденты на жилье хотят получить квартиру в Астане или Алматы, необходима регистрация в этих городах в течение последних двух лет.

«Если вдруг по каким-либо причинам клиенты банка в этот раз не попали в пул, не нужно сильно расстраиваться, – уверяет эксперт. – Программа рассчитана до 2020 года, можно снова и снова пробовать свои силы. Главное, добросовестно накапливать деньги».

Виды займов

Жилищный заем

Предоставляется при условии накопления в течение 3-15 лет минимально необходимой суммы сбережений по договору о жилстройсбережениях. Минимальный срок накопления составляет три года, минимальный размер накоплений составляет 50% от суммы, необходимой для улучшения жилищных условий.

Промежуточный жилищный заем

Клиенты, которые имеют 50% от суммы, необходимой для улучшения жилищных условий либо досрочно накопившие указанную сумму, могут воспользоваться промежуточным жилищным займом.

Так сколько платить?

К примеру, двухкомнатная квартира в Астане или Алматы со средней площадью 67,4 кв. м при стоимости 1 кв. м 142,5 тысячи (цена по программе Развития Регионов до 2020 года) тенге будет стоить 9 600 000 тенге. Какой необходим доход для приобретения данной жилплощади, и каков будет ежемесячный платеж семьи? В течение какого времени клиент сможет выкупить данную квартиру?

Пример 1. Промежуточный заем

По условиям кредитования, первоначальный взнос составит 50% от необходимой суммы, что составит 4 800 000 тенге. В течение трех лет ставка вознаграждения будет составлять 8,5% годовых, ежемесячный платеж – 68 000 тенге. Через три года ставка вознаграждения снизится до 4,5% годовых, ежемесячный платеж составит 44 187 тенге (в течение 10 лет). За весь период обслуживания займа (13 лет) клиент выплатит сумму7 750 000 тенге. Для обслуживания займа на указанную сумму, чистый ежемесячный доход семьи из трех человек должен составлять не менее 156 000 тенге.

Пример 2. Жилищный заем

В случае поступательного накопления в банке 50% от необходимой суммы в течение трех лет, Банк предоставит клиенту заем на шесть лет (соответствует ТП «Бастау») со ставкой вознаграждения 5% годовых, ежемесячный платеж составит 76 800 тенге. За весь период участия в системе (три года накопления и шесть лет кредитования) клиент заплатит сумму 9 850 000 тенге. Объем переплат составит всего 250 000 тенге. Для таких клиентов также действует упрощенное подтверждение платежеспособности.

Пожалуй, никто не подвергает сомнению утверждение, что для того, чтобы делать накопления, у человека должна быть четкая мотивация. Одно дело – откладывать просто так, что называется, «на черный день». И совсем другое – копить деньги на собственное жилье, не имея возможности растратить запас. В любом случае, выбор всегда за вами.

Как продать или купить депозит Жилстройсбербанка

Вкладчик Жилстройсбербанка на сегодняшний день — это не только потенциальный покупатель жилья по самым низким ставкам в стране, но и своего рода инвестор, который вместе с тем помогает другим казахстанцам выгодно улучшить жилищные условия. Вот уже ровно год, как Жилстройсбербанк оказывает новую услугу — онлайн-уступка депозитов в Интернет банкинге ЖССБ 24.

Бывает, что вкладчик исправно копил через систему жилстройсбережений, но вдруг его планы изменились, и он решил расторгнуть договор с банком и снять деньги. Но если сделать это раньше трех лет, то премия государства не выдается. И чтобы ее не терять, можно уступить свой депозит другому человеку. Некоторые вкладчики даже зарабатывают сверх имеющейся суммы на депозите путем аукциона.

Что касается покупателей чужих депозитов, то у них тоже свой интерес. Скупая депозиты, они могут ускорить получение льготного займа под 5% на покупку недвижимости либо ремонт. И что самое удобное — ни продавцу, ни покупателю не нужно никуда ходить, все операции производятся онлайн.

Как продать депозит Жилстройсбербанка

Так, вкладчица банка Шолпан Жаксыбекова передумала покупать квартиру в ипотеку и решила снять сбережения.

— За 2,5 года я накопила 3 083 500 тенге при договорной сумме 9 миллионов тенге, премия государства из них составляла 450 000 тенге, — рассказывает вкладчица. — Оценочный показатель был равен 7,8. Менеджер в банке посоветовала не расторгать этот договор, а переуступить его кому-нибудь онлайн. Я не стала делать накрутку и только округлила цену за депозит. За сутки было предложено 6 ставок. Максимальная из них составила 3 285 000 тенге. Она и победила. На следующий день я подписала документ онлайн, и ожидала подписи покупателя. Но пришло сообщение, что он отказался от сделки. Из-за него я потеряла время. В тот же день снова выставила депозит на продажу, и на этот раз выигравший аукцион покупатель мне даже сам позвонил и попросил не отказываться от продажи. Видимо, тоже столкнулся с недобросовестными клиентами.

Требования к продавцу депозита

• Продавцу нужно быть зарегистрированным в системе «Интернет-банкинг».
• Он должен быть резидентом и гражданином Республики Казахстан.
• Продавец не вправе снимать депозит с продажи до конца срока объявления.
• Возраст продавца — не младше 18 лет.

Алгоритм продажи

1. После авторизации продавцу нужно выбрать депозит, соответствующий условиям продажи. После этого выбрать вкладку «Уступка» из списка доступных операций по депозиту. С этого момента запускается процесс подачи заявки на продажу.
2. Прочитать условия участия в возмездной уступке, дать согласие на них, нажав на галочку «Ознакомлен с условиями» и нажать «Принять условия».
3. Указать стартовую стоимость депозита. Важно знать, что максимальная сумма продажи депозита не может быть больше суммы накоплений. Другими словами, нельзя продать депозит дороже, чем в два раза.
4. Проверить и подтвердить указанные параметры, нажав «Все верно». Информация по депозиту — дата открытия, сумма накоплений, оценочный показатель — будет общедоступной для пользователей Интернет-банкинга. Срок публикации объявления устанавливается продавцом от 1 до 3 календарных дней. На это время все операции по данному депозиту будут заблокированы.
5. Указать 20-значный номер счета, куда будут направлены средства по приобретению депозита. При этом счет должен быть заведен на ИИН продавца. Указание счетов третьих лиц не допускается.
6. Закрепить подтверждение одноразовым СМС-кодом.
7. На этом процесс подачи заявки на продажу завершен. Необходимо нажать «Закрыть».

В результате у депозита, выставленного на продажу, появляется статус «На продаже». На вкладке «Онлайн уступка» депозит продавца также отображается со статусом «Мой депозит».

С этого момента и до даты окончания объявления на данный депозит могут претендовать потенциальные покупатели. По окончанию даты объявления кнопки на подачу заявки на продажу/повышение цены становятся недоступны. Далее следует подведение итогов.

Победителем становится тот, кто предложил за депозит самую высокую цену. На следующий день также онлайн система предлагает продавцу подписать документ с помощью одноразового СМС-пароля. Затем в течение трех дней средства от продажи депозита перечисляются на счет продавца.

Как продать детский депозит

Многие вкладчики Жилстройсбербанка делают накопления на имя своих детей, внуков, племянников. Некоторые дарят депозиты на дни рождения и другие праздники. Важно знать, что такие операции с детским счетом как объединение вкладов, закрытие, переуступка и другие без разрешения органа опеки и попечительства совершить невозможно.

Рассмотрим ситуацию, когда семья, делавшая накопления с помощью услуги «Семейный пакет», изменила планы по покупке квартиры в ипотеку и решила снять деньги, переуступив депозиты третьим лицам. Для этого необходимо объединить депозит в один. При этом в первую очередь нужно обратиться в орган опеки.

Разрешение от органа опеки можно получить исключительно через портал электронного правительства egov.kz. Для этого нужно совершить следующий алгоритм действий:

1. Написать для органов опеки в произвольной форме заявление форматом А4 с просьбой разрешить распоряжаться вкладом несовершеннолетнего.
2. Если ребенку исполнилось 12 лет, то он также в произвольной форме должен написать, что разрешает своим родителям управлять (закрывать, объединять и так далее) его вкладом в ЖССБК.
3. Отсканировать вышеуказанные документы вместе с сертификатом о наличии у ребенка вклада в Жилстройсбербанке.
4. С помощью ЭЦП войти на сайт.
5. Нажать на вкладку «Семья».
6. Пройти по вкладке «Опека, попечительство, поддержка».
7. В услугах отыскать «Выдача справок для распоряжения имуществом несовершеннолетних детей и оформления наследства несовершеннолетним детям».
8. Заполнить предлагаемую форму. Здесь стоит отметить, что отсканированные документы можно прикрепить в любом окне, где можно загрузить файл. Например, в окно «Свидетельство о праве на наследство по закону». Это делается для того, чтобы портал принял вашу заявку. В структуре данной услуги электронного правительства нет специального окна, связанного именно с вкладом в ЖССБК.
9. Затем подписать с помощью ЭЦП заявление и ждать.

Через 3 рабочих дня в личном кабинете можно будет скачать выданное органом опеки разрешение на распоряжение вкладом.

Но это еще не все. Банк не вправе переуступать депозиты детей на имя их родителей. Согласно статье 125 Закону «О браке (супружестве) и семье», «опекун или попечитель, их супруги и близкие родственники не вправе совершать сделки с подопечным, за исключением передачи имущества подопечному в качестве дара или в безвозмездное пользование». Поэтому родителям маленьких вкладчиков нужно пригласить в банк дальнего родственника, с которым посредством свидетельств о рождении нужно доказать родство. Дальними родственниками могут быть дяди, тети, двоюродные братья, сестры родителей.

От родителей и родственника требуются следующие документы:

• свидетельство о рождении;
• удостоверение личности;
• свидетельство о браке (если менялась фамилия).

Процедура переуступки делается в банке. Сначала детский депозит переуступается родственнику, затем он переуступает его родителю. Затем идет объединение в один счет. Если детей несколько, то их счета также могут переуступаться через того же дальнего родственника в тот же день.

После объединения счета в один, можно выставлять его на продажу.

Как купить депозит Жилстройсбербанка

Эксперт финансового рынка Бота Жуманова на своей страничке в Facebook поделилась опытом покупки квартиры с помощью депозитов Жилстройсбербанка:

«У меня есть расчет, что за квартиру в Астане не готова заплатить более 20 млн тенге. Она должна быть бизнес-класса, в перспективной локации и с ремонтом (но не в стиле казахского ренессанса).

За месяц я быстро скупила нужный объем депозитов на 10 млн тенге (50% от стоимости) в Жилстройсбербанк Казахстана . При этом стратегия скупки депозитов на онлайн-платформе был простой — не переплачивать более 10% от суммы депозита.

Депозиты на нужную сумму были скуплены, я подождала до февраля 2019 года, когда государство начислило на эти депозиты вознаграждение и получилась такая картина примерно (примерно 11 млн тенге я потратила на скупку депозитов на сумму 10 млн тенге с нужными баллами и сроками, затем пришло вознаграждение, которое закрыло мне не только лишний расход в 1 млн тенге, но еще и больше). В итоге ставка по кредиту была не 5% годовых, а даже меньше.

Остальные 50% мне прокредитовал банк сроком на 6 лет. В результате платеж по кредиту меньше, чем сумма, по которой я могу спокойно сдать ее в аренду или же сумма, по которой я сама бы смогла снять квартиру нужного качества в Астане».

Алгоритм покупки

1. Если вы еще не являетесь вкладчиком ЖССБК, то вам необходимо открыть депозит. Для этого не обязательно приезжать в отделение банка. Можно вызвать агента на дом или на работу, и открыть депозит удаленно.
2. Далее нужно зарегистрироваться в Интернет банкинге ЖССБ 24
3. В Интернет-банкинге нужно перейти на страницу объявлений о продаже депозитов и выбрать подходящий депозит.
4. После этого необходимо подать заявку с указанием цены, за которую вы готовы купить депозит.

Объявление о продаже каждого депозита доступно от 1 до 3 дней. За это время можно повысить предлагаемую цену. Минимальный шаг повышения ставки равен 20 000 тенге. По окончании срока публикации покупателем становится тот, кто предложит самую высокую цену.

Требования к покупателю такие же, как и к продавцу.

Переуступка депозита — услуга банка возмездная. Комиссия за нее составит 0,5% от накопленной суммы сбережений. Она взимается с продавца.

Выставлять на продажу можно депозиты со сроком накопления не менее 1 года. Продать (переуступить) депозит разрешается только один раз.

С помощью счетов, купленных новым способом, купить квартиру можно будет только на коммерческом рынке. Принять участие в госпрограммах с такими депозитами будет невозможно.

https://www.odome.kz/razdel/gosudarstvo/uchimsya-kopit-kvartiry-cherez-zhssbk.html
https://wfin.kz/publikatsii/stati/28985-kak-prodat-ili-kupit-depozit-zhilstrojsberbanka.html