Intelinvest – изучаем лучший сервис для учета инвестиций

• Назначение сервиса Intelinvest
• Регистрация и выбор тарифного плана
• Личный кабинет Intelinvest
• Импорт сделок в Intelinvest
• Формирование портфеля и оценка его эффективности
• Создание инвестиционного портфеля
• Изучение эффективности портфеля
• События
• Партнерская программа Intelinvest
• Заключение

Здравствуйте, дорогие друзья! Инвестиции подразумевают не только взвешенный выбор направлений вложений, но и ведение отчета. Скрупулезный учет всех результатов дает полную картину эффективности работы денег. К тому же это неплохая база для анализа и повышения эффективности вложений. Intelinvest на порядок облегчает ведение отчетности. Сервис подходит и для случаев, когда нужен учет долгосрочных инвестиций, и для учета вложений с малым временным горизонтом.

Я до недавнего времени заполнял таблицы вручную, это очень неудобно, да и ошибиться легко. Intelinvest удобен тем, что умеет автоматически учитывать комиссии, всегда использует актуальные цены, также в него можно импортировать сделки и они сразу же добавятся к отчету. Парой абзацев описать все возможности сервиса невозможно, поэтому я решил посвятить ему отдельный обзор.

Назначение сервиса Intelinvest

Разработчики позиционируют его как интеллектуальную замену ведению отчетности в Excel. Но это больше чем просто онлайн таблица, в которой можно фиксировать свои инвестиции.

Из возможностей Intelinvest выделю:

• Импорт сделок прямо из торгового терминала, таблиц Excel – это подойдет активным трейдерам. Сбербанк и Тинькофф поддерживаются на 100%. По другим брокерам, возможно, часть информации придется подгружать вручную. Например, Альфадирект может импортировать сделки, но детализацию по дивидендам придется указывать самостоятельно. Сервис постоянно дорабатывается, так что и это мелкое неудобство скоро исчезнет.
• Учет всех типов активов и операций – акции (в том числе и ETF фондов), облигации, сделки с валютами. Даже недвижимость можно внести в состав портфеля и добавить к ней обновление стоимости в онлайн режиме.
• Учет дивидендов, купонных выплат.
• Широкие аналитические возможности.
• Гибкую настройку портфеля. Его можно сделать публичным, открыв третьим лицам только часть информации. Все результаты доступны и в виде графиков, и в табличной форме – максимально наглядно и удобно.

При этом сохраняется анонимность. Для работы не нужно проходить верификацию, указывать ФИО, подтверждать номер телефона.

Немного забегу наперед – у Intelinvest есть и мобильное приложение, но оно пока отстает от десктопной версии по функционалу. Я связывался с разработчиками, они сообщили, что работа над ним активно ведется, так что в будущем мобильную версию Intelinvest улучшат. Называть это критическим недостатком нельзя. Вряд ли вы будете проводить серьезный анализ инвестиций с экрана смартфона.

Регистрация и выбор тарифного плана

Чтобы открыть аккаунт, достаточно перейти на официальный сайт , указать email и потом подтвердить его. На почту придет письмо, в нем будет ссылка для верификации.

Предлагается 3 тарифа:

• Бесплатный – добавлять можно только 1 портфель и до 7 ценных бумаг. Если активно инвестируете в акции, он не подойдет. В остальном возможности не ограничены, доступна полная аналитика, учет дивидендов и прочие типы анализа.
• Стандарт – ограничение по ценным бумагам снимается, можно создавать 2 портфеля. Добавляется мобильное приложение, возможность открыть публичный доступ третьим лицам. При годовой оплате цена в месяц составит 99 руб., при помесячной – 199 руб./мес. Этот тариф рекомендую выбирать тем, у кого в портфеле исключительно российские эмитенты в рублях. Валютные операции добавлять невозможно.
• Профессионал – исчезает ограничение по количеству портфелей. Добавляется учет также криптовалют, бумаг, номинированных в USD, EUR и прочих иностранных валютах. Пользователи PRO плана первыми получают приоритетный доступ к новым функциям, добавляемым к портфелю. Обойдется он в 199 руб./мес. при годовой оплате и 399 руб./мес. – при помесячной.

Сильной дискриминации по аналитическим возможностям на разных тарифных планах нет. Радует то, что дают бесплатно проверить функционал. Также есть система скидок.

Зарегистрируйтесь в Intelinvest

Личный кабинет Intelinvest

Сначала предлагаю изучить возможности личного кабинета, а после этого составим портфель и проверим работу сервиса. В личном кабинете увидите следующие разделы:

• Портфель – при регистрации создается по умолчанию, в него можно сразу добавлять сделки или отдельные активы.
• Аналитика. Здесь показывается инфляция (данные берутся из открытых источников) и ставка по депозитам (информация с сайта российского центробанка). Также выполняется сравнение годовой доходности с индексом ММВБ и средним годовым профитом, который можно было бы получить с банковского депозита. В ближайшем будущем раздел обещают переделать. Из «Портфеля» сюда переместятся круговые диаграммы, и аналитика станет более полной. В текущем виде самый полезный элемент здесь – отображение эффективности каждой из бумаг в портфеле.
• Сделки – здесь доступна информация по открытым позициям, также можно задать остаток по счету. Это реестр, в котором отображается все, что происходит со счетом. Показано внесение средств, покупка акций, начисление дивидендов, купонов. Сделки можно откорректировать, удалить их или перенести в другой портфель.
• События – к этой группе относится проекция (новости) по дивидендам и купонам, амортизация и погашение облигаций. Здесь же приводится полный список перечисленных событий по всем поддерживаемым сервисом активам. Подходит тем пользователям, чьи брокеры не указывают информацию о начислениях в своих отчетах. Раздел позволяет собрать данные по планируемым начислениям и исполнить их, что ускоряет заведение таких сделок.
• Инструменты – здесь сосредоточена детальная информация по дивидендам, ссылка на раздел для создания составного портфеля и возможность оформить подписку на разные события. Статистика по дивидендам ведется по годам, тикерам. Через составной портфель можно объединить несколько в один. Через уведомления можно настроить сервис так, чтобы он оповестил вас о каком-нибудь событии (дивиденды, погашение облигации, купонная выплата). Также Intelinvest умеет отслеживать изменение цен активов и при достижении нужного уровня отправлять сообщения.
• Рынок – здесь можно ознакомиться с перечнем поддерживаемых активов, есть ссылка на эмитента. Если данных на сайте сервиса недостаточно, сможете получить дополнительную информацию. Отмечу пункт «Пользовательские активы». Сюда можно занести любой инструмент, влияющий на ваши финансы, но не входящий в число поддерживаемых сервисом. Например, можно указать квартиру или оборудование, которое вы сдаете в аренду. Причем к пользовательскому активу можно добавить автоматическое отслеживание стоимости, например, увязать цену квартиры с состоянием рынка недвижимости в регионе.

Из прочих возможностей выделю автоматический бэкап портфеля. Через настройки создается расписание, и, в соответствии с ним, Intelinvest отправляет вам данные в формате csv. Это страховка: если при обновлении часть данных исчезнет, сможете в пару кликов мышью восстановить их. Можно выгружать информацию и в ручном режиме.

В разделе «Профиль» не указывается личная информация. Аккаунт полностью анонимный.

Импорт сделок в Intelinvest

Если ранее вели учет инвестиций в Excel, все данные можно загрузить в Intelinvest автоматически. Также можно перенести историю работы от брокера, предварительно нужно выгрузить статистику в понятном для сервиса Intelinvest формате.

Для импорта сделок:

1. В настройках выбираем соответствующий пункт.
2. Открывается окно с 19 поддерживаемыми брокерами.
3. Выбираем нужную компанию и получаеминструкцию по выгрузке статистики.
4. В итоге должны получить отчет в подходящем формате. Его нужно перетащить в соответствующее поле на сайте сервиса.

Intelinvest может не распознавать ряд тикеров, информацию по таким инструментам придется добавить вручную. Также рекомендую после импорта проверить, правильно ли перенеслась информацию по начисленным купонам и дивидендам. Я с проблемами не сталкивался, но в отзывах иногда встречаются сообщения, что часть выплат терялась при импорте. При обнаружении неточностей корректировки придется выполнять вручную. Разработчик честно предупреждает, что не по всем брокерам есть возможность импорта начислений из отчета.

Комиссии Intelinvest учитывает автоматически, исключение – Финам. В этом случае при импорте комиссионный сбор задается вручную, и затем он применяется ко всем сделкам в целом.

В конце импорта обязательно укажите остаток средств в портфеле. Если сервис при расчетах немного ошибся, то будет введена корректирующая сделка, которая уравняет стоимость портфеля у брокера с данными в Intelinvest. За счет этого учет финансовых инвестиций ведется точно, и нет различий между стоимостью портфелей.

Есть и видео-инструкция – там процесс показан подробнее.

Формирование портфеля и оценка его эффективности

Для наглядности начну с создания портфеля. Сильно усложнять его не буду, включим в него акции и облигации как российских, так и зарубежных эмитентов.

Создание инвестиционного портфеля

Можно создать новый портфель (обзор делается для тарифа PRO, в нем ограничений нет), а можно вносить изменения в тот, который создается сразу после регистрации. Для открытия нового нажмите на шестиугольный значок в левом нижнем углу и выберите пункт «Добавить портфель».

В появившемся меню:

1. Задаем название.
2. Выбираем тип – публичный или закрытый. В первом случае портфель смогут просматривать и третьи лица. Вы сами решите, какие пункты они смогут видеть.
3. Задаем валюту – поддерживаются рубли, доллары, евро и британские фунты.
4. Выбираем тип счета – брокерский либо ИИС. Второй тип дает либо послабления по налогам на прибыль, либо компенсацию 13% НДФЛ, первый не дает льгот. Если вы начинающий инвестор, вам пригодится статья, где открыть брокерский счет. В ней вы узнаете о лучших компаниях на рынке и существующих подводных камнях.
5. Вручную вносим размер комиссии, ее сервис будет учитывать при ручном добавлении сделок.
6. Указываем дату открытия.
7. Если активируете профессиональный режим, то станут доступны короткие позиции, возможность указывать время открытия сделки и даже уходить в минус (предполагается, что используется маржинальное кредитование).

Переходим к добавлению активов в инвестпортфель:

• Нажмите на значок «+» в левом верхнем углу.
• В появившейся форме введите название актива либо его тикер. Если он есть в базе данных Intelinvest, будет предложен подходящий вариант. Если его в базе данных нет, придется вносить инструмент через категорию пользовательских. В примере на рисунке ниже накопленный купонный доход, комиссию и прочие нюансы сервис рассчитывает автоматически.

Я внес в портфель облигации и акции. Если будете для начала просто тренироваться работать с Intelinvest, не забудьте задать остаток по счету в рублях и валюте иначе не сможете добавлять сделки (сервис не позволит добавить их, если баланс нулевой). Новичкам также рекомендую прочесть пост о том, чем отличается акция от облигации. Инвестору лучше знать такие вещи.

Изучение эффективности портфеля

В разделе с аналитикой видим круговую диаграмму, показывающую эффективность работы каждого из инструментов в составе инвестпортфеля. Как видно, в моем примере лучше всего отработали акции Apple, обеспечив практически треть от общего роста.

В разделе «Портфель» особо важна таблица, в которой отображены основные показатели категорий активов. Показывается общая стоимость инструментов разных групп, дневное изменение цены, а также вклад класса в общую доходность.

График стоимости портфеля показывает, как изменялась его цена на протяжении срока существования. Маркеры отмечают дни, когда заключались сделки. Резкий провал объясняется падением фондового рынка из-за пандемии и сопутствующей неопределенности. Что касается маркеров, В обозначает Buy, а если в круге указано число, оно показывает количество сделок в этот день.

Здесь же доступна детализированная структура инвестпортфеля. Классификация приводится по эмитенту ценных бумаг, по секторам, по типу облигаций.

События

Также рекомендую заглянуть в раздел «События». После внесения активов в инвестпортфель здесь автоматически обновляются купонные выплаты и дивиденды. В нашем примере эти статьи доходов + амортизация принесли 107 350 руб. Если ранее с таким не сталкивались, рекомендую прочесть ликбез, как получать прибыль в виде дивидендов. Риски невелики, при правильном выборе эмитентов можно выйти на доходность выше банковского депозита.

Каждая таблица гибко настраивается. Можно указать, какие колонки должны отображаться. В разделе со сделками удобно просматривать историю покупок и продаж акций. Отмечу неплохой фильтр – пригодится, если операций много. Можно, например, отметить одну бумагу из множества и задать тип сделок «Покупка», в итоге увидите результаты только по этому активу.

Партнерская программа Intelinvest

Партнерка в этом сервисе выгодна обеим сторонам:

• Вы получаете доход за счет привлечения новых пользователей.
• Ваши рефералы получают 20% скидкуна оплату тарифных планов Стандарт и PRO.

Что касается дохода, то на выбор предлагается:

• Месяц бесплатной подписки за каждого привлеченного пользователя.
• Пожизненное отчисление 30% от всех оплат вашего реферала.

Никаких трудновыполнимых условий в рамках партнерки нет, нюансы тоже отсутствуют. Выводить можно от 5000 руб.

Зарегистрируйтесь в Intelinvest

Заключение

Простая таблица для учета инвестиций неудобна и отнимает слишком много времени на заполнение и проверку данных. С точки зрения комфорта работы, информативности и удобства Intelinvest вне конкуренции. Из недостатков могу выделить разве что не лучшее мобильное приложение, но над ним сейчас активно работают. Также в будущем улучшат импорт по отдельным брокерам.

Ключевой вопрос в том – стоит ли платить за тарифные планы Стандарт и PRO. Предлагаю исходить из сложности инвестпортфеля:

• Если в нем всего пара акций, то настолько мощный инструмент учета финансовых вложений как Intelinvest не нужен. Можете ограничиться базовым бесплатным тарифным планом.
• Если в портфеле пара десятков облигаций + акции и такие активы как недвижимость/оборудование, то Intelinvest просто необходим.

В моем случае в месяц за счет использования такого сервиса сэкономить удастся минимум 5-6 часов. Учитывая то, что дополнительно я получаю 100% гарантию того, что все данные (цена акций, даты выплаты купонов, дивидендов) будут отслеживаться верно – ценник для меня оправдан.

Свои вопросы и рассуждения на эту тему оставляйте в комментариях, постараюсь ответить каждому. Я же на этом прощаюсь с вами и желаю успехов в инвестировании. Рекомендую оформить подписку на обновления блога, чтобы не пропустить выход новых материалов.

Если вы нашли ошибку в тексте, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter. Спасибо за то, что помогаете моему блогу становиться лучше!

http://guide-investor.com/fondovyj-rynok/intelinvest/