Как заработать в Тинькофф Инвестиции и не потерять деньги?

Тинькофф Инвестиции – сервис для заработка на акциях, облигациях и других биржевых инструментах. Он выступает в роли брокера, позволяя заключать сделки на российских, американских и британских биржах. В этом обзоре рассмотрим особенности работы с индивидуальным инвестиционным счетом в Тинькофф и познакомимся с основными торговыми инструментами.

1. Как работают Тинькофф Инвистиции
2. Как получить дивиденды на акции?
3. Как заключить договор и открыть счет в Тинькофф Инвестиции
4. Тарифы Тинькофф инвестиции
5. Личный кабинет инвестора
6. Инструменты и торговля
7. Как вывести деньги с Тинькофф Инвестиций?
8. Список всех доступных акций в банке
9. Есть ли фьючерсы и опционы в Тинькофф Инвестициях?
10. Как открыть сделку и купить активы?
11. Как установить отложенный ордер на покупку по нужной цене?
12. Налоги с дохода инвестора — как считаются
13. Как правильно покупать валюту в Тинькофф Инвестициях
14. Когда и как закрывается биржа Тинькофф
15. Как использовать робота-советника
16. Что такое маржинальная торговля в Тинькофф инвестициях
17. Как шортить в Тинькофф Инвестиции?
18. Что такое портфель инвестиций
19. С чего начать путь инвестора?
20. Возможные проблемы при инвестировании
21. Приведи друга в Тинькофф Инвестиции

Как работают Тинькофф Инвистиции

Тинькофф позволяет инвестировать деньги на российских и зарубежных биржах. Инвестору доступны следующие инструменты:

• акции (с выплатой дивидендов);
• облигации;
• фонды (ETF);
• валюты – доллары или евро;
• на некоторых тарифах – участие в IPO и внебиржевые инструменты.

Важное уточнение по зарубежным активам: покупать иностранные бумаги может только квалифицированный инвестор. По закону этот статус присваивается обладателям ценных бумаг и депозитов на сумму от 6 млн руб., профессиональным трейдерам с официальным опытом работы или лицам, прошедшим обучение по экономическому направлению в определенных вузах.

Для пополнения и снятия средств с индивидуального инвестиционного счета нужна дебетовая карта Тинькофф. Если у вас еще нет счета в этом банке, карту Tinkoff Black оформят и доставят бесплатно.

Без карты Тинькофф Банка получить выплату или пополнить счет не получится.

Сервис ориентируется на начинающих инвесторов, предлагая понятный интерфейс, бесплатные инструменты аналитики и автоматическое составление портфеля.

Преимущество брокера Тинькофф Инвестиции – хорошая техподдержка физических лиц на русском языке. Для решения проблемы можно написать в чат или позвонить по телефону 8 800 755 27 56. На премиальном тарифе можно задать вопросы персональному менеджеру.

Как получить дивиденды на акции?

Дивиденды выплачиваются в определенную дату, которую каждая компания озвучивает заранее. Чтобы получить выплату, нужно купить акции минимум за 2 дня до указанной даты. Срок инвестирования не важен: главное, чтобы запись о владельце акции числилась в реестре.

Сразу после выплаты дивидендов в Тинькофф Инвестиции акции можно продать. Правда, стоимость актива в такие моменты обычно снижается, так что инвестирование ради дивидендов нельзя назвать оптимальной стратегией.

Как заключить договор и открыть счет в Тинькофф Инвестиции

Если у вас уже есть карта в банке Тинькофф, можно зарегистрироваться в сервисе из личного кабинета или через приложение. Перейдите в раздел «Инвестиции» по ссылке и нажмите «Открыть счет». Выберите вид счета (ИИС) и подтвердите действие кодом из SMS. Заполнять бумаги или встречаться с курьером не нужно.

Если вы не пользуетесь продуктами Тинькофф, для открытия счета оставьте заявку на сайте в разделе «Инвестиции». Менеджер банка перезвонит по телефону и назначит время встречи с курьером. Для подписания документов потребуется паспорт. Курьер передаст вам договор и карту Tinkoff Black, а счет будет активирован в течение 2 рабочих дней.

Тарифы Тинькофф инвестиции

Предлагается 3 тарифа для ИИС:

• «Инвестор» – для тех, кто хочет составить долгосрочный портфель и не планирует часто заключать сделки;
• «Трейдер» – предлагает сниженные комиссии, но плата за обслуживание при небольшом объеме сделок будет выше;
• «Премиум» – самые низкие комиссии, самый большой список инструментов, персональный менеджер и рекомендации аналитиков.

По умолчанию клиентам подключается тариф «Инвестор». Перейти на другой тарифный план можно из личного кабинета. В таблице перечислены основные различия между тарифами.

Параметр/Тариф	Инвестор	Трейдер	Премиум
Комиссия за сделку	0,3%	0,05%	0,025%
		0,025% до закрытия биржи, если дневной оборот составил 200 000 руб.	От 0,25% до 2% для внебиржевых иностранных активов
Плата за обслуживание, в месяц	99 руб.	290 руб.	3000 руб.
	0 руб., если сделок не было	0 руб., если есть премиальная карта/ оборот за прошлый месяц превысил 5 млн руб./ величина портфеля от 2 млн руб.	1500 руб. для портфелей от 5 до 10 млн руб.
			0 руб. для портфелей от 10 млн руб.
Торговые инструменты	Базовый список		Расширенный список активов на мировых биржах и внебиржевые инструменты
Маржинальная торговля	Нет	Да	Да
Поддержка и аналитика	Чат и телефон, робот-советник, обзоры и новости		Персональный менеджер, советы аналитиков, составление портфеля

Каждый тариф подключается бесплатно. Кроме того, оплаты не требует пополнение и закрытие счета, вывод денег и хранение ценных бумаг в депозитарии.

Личный кабинет инвестора

Личный кабинет на сайте Тинькофф позволяет покупать и продавать активы, выставлять отложенные заявки, управлять балансом и просматривать аналитику. Чтобы войти в кабинет, выберите «Инвестиции» в списке продуктов Тинькофф (верхнее меню на www.tinkoff.ru) и нажмите кнопку входа в правом верхнем углу. Для авторизации нужен тот же телефон и пароль, что и для онлайн-банка.

Большинство разделов открываются в верхнем меню навигации. Некоторые функции, такие как пополнение баланса, спрятаны под кнопкой «Еще» напротив сводного списка «Все счета».

Интерфейс личного кабинета инвестора.

Инструменты и торговля

Для активной торговли на ПК удобнее использовать веб-терминал. Он позволяет просматривать свечной график, работать со стаканом цен и создавать несколько рабочих вкладок с быстрым переключением. Торговая платформа доступна на тарифах «Трейдер» и «Премиум». Она запускается прямо в браузере через пункт «Терминал» в верхнем меню.

Процесс торговли через веб-терминал.

Для гаджетов на iOS и Android создано приложение Тинькофф Инвестиции. По набору функций оно почти полностью копирует личный кабинет на сайте банка. Единственное отличие – отсутствие полноценного терминала. Приложение «Тинькофф Инвестиции» можно скачать в App Store или Google Play.

Для компьютеров и смартфонов на ОС Windows приложение не разработано.

Как вывести деньги с Тинькофф Инвестиций?

Для вывода средств зайдите в личный кабинет и нажмите кнопку «Ещё» в списке счетов.

Выберите пункт «Вывести» в меню вкладки.

При выводе средств нужно выбрать карту, на которую будет сделан перевод, и указать нужную сумму. Отправить деньги можно только на карту Тинькофф. После этого можно бесплатно сделать перевод на счет в другом банке.

Список всех доступных акций в банке

В каталоге Тинькофф Инвестиции представлено более 11 000 акций. Они торгуются на биржах России, США и Великобритании. Минимальное количество акций для покупки, называемое размером лота, может быть разным – от 1 до 100 штук. Дробить акции на части нельзя.

Частный случай покупки акций – участие в IPO. Так называют первичное размещение ценных бумаг компании на бирже. Покупка акций на IPO может принести большую прибыль в первые часы торгов, но потенциальные риски также становятся выше. Участвовать в IPO пока можно только на тарифе «Премиум».

Помимо акций, Тинькофф предлагает инвестирование в фонды (ETF). Этот инструмент отражает цену определенного актива или набора активов. К примеру, вы можете не покупать акции десятков IT-компаний – достаточно приобрести ETF на бумаги информационного сектора. Стоимость фонда будет учитывать цену всех акций, входящих в набор.

Есть ли фьючерсы и опционы в Тинькофф Инвестициях?

Брокер не поддерживает торговлю фьючерсами и опционами. Нефть, драгоценные металлы и другие физические активы здесь отсутствуют. Исключение составляет лишь золото: его можно купить в составе отдельного ETF.

Как открыть сделку и купить активы?

Для покупки актива по текущей цене проделайте следующие шаги:

1. Зайдите в свой аккаунт на сайте Тинькофф или откройте мобильное приложение.
2. Выберите ценную бумагу для покупки.
3. Введите количество лотов. Будьте внимательны: один лот может содержать 10 или 100 ценных бумаг.
4. Проверьте итоговую цену и комиссию. Если все верно, подтвердите покупку SMS-кодом. Покупка акций Тинькофф Инвестиции в личном кабинете с ПК.

При покупке зарубежных акций добавляется промежуточный шаг – покупка валюты, в которой номинирована бумага. Например, если вам нужны акции Apple, нужно сначала приобрести доллары США на сумму покупки.

Как установить отложенный ордер на покупку по нужной цене?

Тинькофф поддерживает лимитные заявки. Они позволяют отложить покупку или продажу до тех пор, пока цена не достигнет указанного значения. Пользователю доступны 2 типа лимитных заявок:

• на покупку – устанавливается ниже текущей цены;
• на продажу – фиксируется выше текущей цены.

Для создания лимитной заявки на сайте или в приложении выберите акцию и нажмите кнопку «Заявки». Выберите тип «Лимитная», укажите количество лотов и желаемую цену. Ордер действует только до закрытия биржи, после чего его нужно проставлять заново.

Оформление лимитной заявки.

Налоги с дохода инвестора — как считаются

Тинькофф самостоятельно уплачивает налоги с ваших доходов. Как правило, речь идет об НДФЛ или аналогичном налогообложении в другой стране.

Приведем полный список налоговых платежей, с которыми можно столкнуться при торговле:

• 13% с дохода от продажи российских, американских и британских акций, с дохода по российским облигациям и еврооблигациям, с дивидендов по российским и британским акциям;
• 10% с дивидендов по акциям на американских биржах;
• прочие налоги – с дохода от продажи зарубежных акций, которые торгуются в США, но выпущены компаниями из других стран.

Указанный налог с иностранных акций в Тинькофф Инвестиции действует только при заполнении формы W-8BEN. Это можно сделать в настройках личного кабинета. Если форму не подписать, налог на доходы в США составит 30%.

В конце года владелец инвестиционного счета может получить налоговый вычет на НДФЛ. Размер вычета рассчитывается как «сумма пополнения ИИС x 13%». По закону максимальная выгода ограничена 52 000 рублей (13% с дохода 400 000 руб. в год).

Как правильно покупать валюту в Тинькофф Инвестициях

Тинькофф Инвестиции позволяют купить только доллары или евро. Биткоин и другие криптовалюты не поддерживаются. Сделка заключается точно так же, как и с другими ценными бумагами: нужно зайти в каталог, выбрать валюту и создать ордер. Минимальный лот не установлен, можно купить даже $1.

Сделки с валютой заключаются с 10:00 до 23:49 (МСК) по рабочим дням. В выходные и праздники торги закрыты. Будьте внимательны: в нерабочие дни сервис отображает последний актуальный курс, который может сильно измениться после открытия торгов.

Когда и как закрывается биржа Тинькофф

Купить бумагу или валюту можно только в том случае, если на бирже идут торги. Доступные инструменты торгуются на разных площадках, каждая из которых имеет свой график работы. Расписание торгов для биржевых инструментов указано в таблице (время московское). Все торговые площадки работают с понедельника по пятницу.

Торговый инструмент	Открытие торгов	Закрытие торгов
Рублевые акции	10:00	18:39
Рублевые облигации и ETF	10:00	18:44
Еврооблигации	10:00	18:39
Бумаги на NASDAQ и NYSE	10:00	1:44 (следующий день)
Бумаги на LSE	10:00 (лето)	18:30 (лето)
	11:00 (зима)	19:30 (зима)
Валюта	10:00	23:49

Биржи могут объявлять дополнительные выходные и сокращенные дни, которые обычно совпадают с государственными праздниками. Найти список праздников на текущий год можно в справочном разделе Тинькофф Инвестиций.

Как использовать робота-советника

Робот-советник автоматически формирует портфель, исходя из предпочтений инвестора. После небольшого опроса алгоритм подбирает торговые инструменты с лучшим соотношением риска и прибыли. Робот-советник не дает никаких гарантий. Его предложения – это рекомендация, которая может быть верной или ошибочной.

Чтобы воспользоваться советником, перейдите в настройки и найдите пункт «Инвестиционный профиль». Нажмите «Подробности». После заполнения анкеты вы получите рекомендации по составлению портфеля. Робот покажет, сколько примерно можно заработать на Тинькофф Инвестициях, если доходность инструментов останется прежней. Воспринимать эту цифру слишком серьезно не стоит: она основана на прошлых результатах и ничего не гарантирует в будущем.

Что такое маржинальная торговля в Тинькофф инвестициях

Тинькофф Инвестиции предлагают маржинальную торговлю для биржевых инструментов. В этом режиме можно торговать не только на свои деньги, но и с привлечением активов брокера.

Тинькофф поддерживает 2 вида маржинальных сделок:

• лонг – покупка актива на бирже с использованием заемных средств (кредитного плеча);
• шорт – продажа актива, позволяющая получить прибыль на падении.

Маржинальная торговля доступна только на тарифах «Трейдер» и «Премиум». Соответствующий режим включается в настройках личного кабинета или в приложении. Размер плеча рассчитывается для каждого инструмента в отдельности.

При маржинальной торговле возникает плата за перенос открытой позиции на следующий день. Ее можно рассматривать как процент за пользование кредитным плечом. К примеру, при открытии сделки на сумму от 3 до 50 тыс. руб. вам придется заплатить 25 руб. за каждый календарный день. Кроме того, Тинькофф возьмет обычную комиссию за сделку, указанную в условиях тарифа.

Стоимость переноса открытой позиции в маржинальной торговле.

Как шортить в Тинькофф Инвестиции?

Сервис позволяет шортить только те бумаги, которые входят в список ликвидных активов. При включенной маржинальной торговле в приложении и веб-терминале появляется кнопка «Продать» для всех инструментов, поддерживающих торговлю в шорт. Заявка на продажу выставляется точно так же, как и на покупку.

Что такое портфель инвестиций

Портфель инвестиций – это все ценные бумаги, которыми вы обладаете. Вы можете сформировать его самостоятельно или с помощью робота-советника.

На тарифе «Премиум» менеджер сформирует для вас готовый портфель, исходя из приемлемого уровня риска:

1. Консервативный – 62% средств вкладывается в облигации, 18% – в акции.
2. Умеренный – 44% денег тратится на покупку акций, 36% – на облигации.
3. Агрессивный – на долю акций приходится 69% капитала, а облигации занимают лишь 11% портфеля.

Во всех случаях 20% денег на счете остаются в резерве. Это сделано для того, чтобы иметь запас на случай появления выгодных предложений. Уровень риска подбирается на основе предпочтений инвестора.

С чего начать путь инвестора?

Если у вас нет большого опыта в инвестициях, не пользуйтесь агрессивными стратегиями – это почти всегда приводит к убыткам. Если вы хотите сохранить капитал и не готовы к большому риску, следуйте рекомендациям робота-советника или менеджера. При самостоятельном планировании портфеля давайте предпочтение акциям стабильных компаний с хорошими дивидендами либо надежным облигациям. Активы с высоким риском должны занимать меньшую часть портфеля.

Самая плохая стратегия – инвестирование на ощупь, исходя из обрывочных знаний рынка и рекомендаций аналитиков. Если очень повезет, такая торговля может принести прибыль, но со временем баланс неизбежно начнет уменьшаться.

Хорошим результатом считается доходность выше уровня инфляции. Прибыль в десятки процентов годовых свидетельствует либо о большом везении, либо о высоких рисках. Удерживать доходность выше 20% в год на длинной дистанции удается немногим.

Тинькофф Инвестиции: как это работает, условия инвестирования, отзывы и схемы заработка

Автор: Natali Killer · Опубликовано Август 11, 2019 · Обновлено Август 19, 2020

Возможностей для дополнительного заработка много – главное правильно выбрать ту, которая подойдет именно вам. Инвестирование через торговые терминалы Тинькофф – удобный вариант для начинающих. Вкладывать деньги можно в разные российские и иностранные активы. Это неплохая альтернатива традиционным вкладам – и в плане %, и в отношении выбора возможностей. Далее вы узнаете, что такое Тинькофф Инвестиции, как это работает, во что можно вкладываться и стоит ли это делать в принципе.

Краткое содержание статьи

Как это работает и как заработать?

Заработок для физических лиц, предлагаемый брокером Тинькофф, предполагает заключение торговых сделок на фондовом рынке. Речь идет о приобретении акций российских и зарубежных компаний, государственных и корпоративных облигаций, валюты и других финансовых инструментов.

В марте 2018 года Тинькофф получил лицензию на осуществление брокерской и депозитарной деятельности от Центробанка. Ранее посреднические услуги предлагались от имени брокера БКС.

Сегодня Тинькофф предлагает частным и профессиональным инвесторам доступ к торговле ценными бумагами и валютой на Московской и Санкт-Петербургской фондовым биржам. Торговля может вестись через брокерский счет или ИИС.

Как зарабатывать на инвестировании в Тинькофф? Легко и просто – если сравнивать с традиционными биржевыми сделками. Для новичков в сфере трейдинга предусмотрены готовые инвестидеи от экспертов, которые помогут составить сбалансированный и диверсифицированный портфель с учетом ваших индивидуальных планов и горизонта инвестирования. Риск-тестирование позволяет определить вашу толерантность к риску, чтобы подобрать наиболее подходящие классы активов.

Сам процесс покупки ценных бумаг для новичков через приложение для смартфонов максимально упрощен и напоминает приобретение каких-либо вещей в интернет-магазине.

Все что нужно, это:

• Установить на свой смартфон или планшет торговый терминал.
• Авторизоваться в приложении, введя логин и пароль.
• Зайти в каталог и выбрать интересующий актив.
• Нажать на кнопку «Купить».
• Пополнить счет.
• В заявке указать количество лотов и сумму.

Обзор личного кабинета

Операции по инвестированию будут проводиться через сервис личного кабинета клиента. Доступ к нему предоставляется после подписания полного пакета документов (его привезет курьер). Управление своим портфелем возможно 2 способами:

• через личный кабинет на сайте;
• через приложение для устройств на базе Android и IOS.

Вход в личный кабинет осуществляется через официальный сайт банка-брокера. Вверху справа ищите кнопку «Войти», жмите на нее, и вы будете переадресованы на страницу доступа в ЛК. Далее система сама перенаправит вас на страницу входа в личный офис. Вводите логин или, если его еще нет, прописывайте номер телефона и жмите «Войти». На указанный номер придет код – его введите, чтобы подтвердить выполнение действий.

При потере данных для входа в ЛК все можно будет восстановить за пару минут. Также вы можете указать адрес электронной почты для получения квитанций и уведомлений.

Вот видео-обзор в тему:

Как инвестировать: собираем сбалансированный портфель

Если вы не знаете, с чего начать, обратитесь к советникам онлайн-платформы – это список идей и робот. Читайте далее и вы узнаете подробности.

Робоэдвайзор

Робот-советник (робоэдвайзор) работает по типу конструктора, дает подсказки начинающим инвесторам, помогая принимать решения. ПОЛьзоваться этим инструментом может любой клиент Тинькофф-инвестиции, который заполнил анкету для подбора инвестиционного портфеля. Для этого необходимо перейти в мобильном приложении “Тинькофф Инвестиции” на вкладку “”Что купить” — “Пройти тест”.

После заполнения анкеты инвестиционные идеи будут доступны в разделе “Что купить”. Оплатить покупку ценных бумаг, предложенных роботом можно с банковской карты Тинькофф или с брокерского счета.

Он сразу предложить установить такие параметры:

• валюта (рубли либо доллары);
• сумма – в диапазоне 1000 — 1 млн. руб. или 50 — 20 000 долл.;
• тип акций – выберите из списка;
• критерии выбора ценных бумаг (например, “с постоянными дивидендами”);
• тип компаний – с растущими показателями выручки, известные, со значительной капитализацией.

Также робот подбирает акции с учетом указанных критериев – рекомендации аналитиков, постоянные дивиденды, только известные компании, растущая выручка, крупная капитализация.

Идеи для инвестиций (акции, облигации, валюта, ETF)

В приложении «Инвестиции» доступны следующие классы российских и зарубежных активов:

• облигации и еврооблигации;
• акции;
• валюта;
• ETF;
• структурные ноты.

В перечне идей вы найдете названия компаний, в которые рекомендуют вкладываться аналитики. Среди представленных предложений будет минимум 200-300, в которые можно смело вкладывать деньги, ничем не рискуя.

Идеи обновляются ежедневно, кроме выходных. По каждой компании указывается такая информация:

• текущая доходность;
• предполагаемая годовая доходность.

ИИС (индивидуальный инвестиционный счет)

У Тинькофф есть не только брокерские, но и страховые, индивидуальные инвестсчета. Индивидуальные обозначаются с помощью аббревиатуры ИИС. Открывая ИИС, вкладчик будет получать доход от:

• операций по ценным бумагам;
• акций;
• возврата НДФЛ.

Чтобы доход по последней категории был максимальный, оформляйте вычет А для вкладов 400 тыс. рублей годовых или меньше, вычет В для инвестиций не менее 400 тыс. рублей в год.

ИСЖ (индивидуальное страхование жизни)

ИСЖ – это страховка жизни, выплаты по ней предполагаются при наступлении страхового случая. В Тинькофф по ИСЖ можно не только застраховаться, но и заработать. Страховая делит взносы инвестора на две части – в акции и облигации с депозитами. Возврат стоимости полиса гарантирован 100% после завершения сроков действия договора.

Как заработать: стратегии инвестирования

Заведомо успешных схем заработка в Тинькофф нет. Новичкам подойдут следующие инвестиционные стратегии:

1. Теоретическая – ИИС открывается на 3 года, если нет платы за обслуживание, дополнительных расходов не будет. Дождитесь почти 3 года и пополните счет на сумму до 400 тыс. рублей, закройте ИИС по истечении 3-летнего срока. Брокер вернет деньги, в начале будущего года подайте в налоговую 3-НДФЛ. В итоге не придется платить брокеру.
2. Консервативная – позволяет получить вычет по ИИС без действий по счету. Примерный план действий – открываете счет 1 сентября, 25 декабря пополняете его до 400 тыс. рублей, в начале года оформляете заявку на вычет и получаете его. Спустя 3 года закрываете ИИС.
3. Дивидендная. Суть стратегии заключается в том, чтобы купить акции тех компаний, которые выплачивают дивиденды и продержать их у себя до даты “отсечки” (до даты закрытия реестра и выплаты прибыли акционерам). Используя эту стратегию важно учесть, что не все компании и не всегда выплачивают дивиденды. Выплаты происходят только в том случае, если фирма за отчетный период получила чистую прибыль. Чтобы гарантированно получить дивиденды, важно купить акции как минимум за 2 дня до отсечки, чтобы попасть в реестр акционеров. Важно помнить, что обычно акции сразу после отсечки дешевеют, поэтому нет смысла их сразу же продавать. Гораздо разумнее подождать некоторое время, когда акции снова подрастут в цене. В 2019 году к числу акций с максимальной выплатой дивидендов относятся “Сургутнефтегаз-П” (18,8%), “Мечел-АП” (16,35%), “НКНХ-П” (15,79%), “Татнефть-П” (14,53%), МРСК Центра и Приволжья (14,27%). В скобках указана доходность дивидендной выплаты.
4. Голубые фишки. Суть стратегии заключается в том, чтобы вложиться в десятку крупных компаний первого эшелона с самым высоким показателем капитализации. По-другому эта тактика называется “голубые фишки”. Данная стратегия эффективна в условиях динамично растущего рынка. В 2019 году в этот список вошли “Роснефть”, “Лукойл”, “Газпром”, “Сбербанк”, “НОВАТЭК”, “Татнефть”, “Норильский никель”, “Сургутнефтегаз”, “Газпром Нефть”, “НЛМК”. Среди зарубежных компаний к титанам-тяжеловесам относятся Amazon, Apple, Facebook, Google, Microsoft и др. Плюсом этой стратегии является стабильность, минимальные риски, а минусом небольшой прирост стоимости акций. Эта стратегия наиболее результативна для долгосрочного инвестирования (1-5 лет).
5. Диверсифицированная. Вложения в ETF — наименее рискованный инструмент. Фонды ETF грамотно составляют инвестиционный портфель из сотен видов ценных бумаг, что и гарантирует диверсификацию рисков для вкладчиков. ЕTF наиболее выгодны для долгосрочной перспективы инвестирования. В каталоге ТИнькофф.Инвестиции представлено 17 фондов. За последние полгода наибольшую доходность продемонстрировали фонды “Акции компаний IT-сектора США”, “Акции российских компаний”, “Акции российских компаний, входящих в список РТС”.

Плюс инвестирования с Тинькофф состоит в том, что можно особо не вникать в сложные стратегии, а просто следовать рекомендациям роботов-советников.

Как пользоваться торговыми терминалами?

Чтобы начать пользоваться сервисом, достаточно выполнить следующие шаги:

• Открыть брокерский счет. После заключения договора вам будут предоставлены логин и пароль для доступа к торговым платформам, позволяющим совершать сделки на фондовой бирже.
• Выбрать торговый терминал — версия для компьютера или мобильное приложение.
• Пополнить счет.
• Выберите в каталоге интересующие вас ценные бумаги и подайте поручение на их покупку.
• Отслеживайте состояние портфеля в своем личном кабинете.

Приложение Тинькофф Инвестиции для компьютера

Веб-терминал для компьютеров обладает полным набором функций для теханализа и подойдет для опытных трейдеров. Им можно пользоваться прямо в личном кабинете. Торговый терминал доступен для всех тарифов на бесплатной основе.

Все сведения по сделке будут доступны в приложении, как и справочная информация, новости, графики, прогнозы, пр. Скачивания программы на компьютер не потребуется. Пополняйте брокерский счет с карты прямо в личном кабинете.

Как войти?

Чтобы использовать приложение на компьютере, выполните следующие шаги:

1. Зайдите на официальный сайт: https://www.tinkoff.ru/invest/
2. В правом верхнем углу кликните по кнопке «Войти».
3. Укажите номер телефона или логин.

4. Введите код подтверждения, полученный на телефон и пароль.

Как открыть терминал с графиком?

Чтобы открыть терминал, нажмите на вкладку «Терминал». После этого загрузится свечной график. Справа от него размещен биржевой стакан.

Как подать поручение на покупку/продажу?

Чтобы выбрать другую ценную бумагу, кликните по изображению лупы в левом верхнем углу графика. Искать можно по названию или тикеру. Чтобы подать поручение на покупку/продажу активов, в окне «Заявка», расположенном сразу под графиком, укажите количество лотов и цену и нажмите на кнопку «Купить/Продать».

Как пополнить счет?

Пополнить счет можно в личном кабинете. Эта функция доступна в меню слева. Пополнение брокерского счета доступно с любых карт сторонних банков, Tinkoff Black и через банкоматы Тинькофф.

Список всех доступных активов размещен в верхнем меню в разделе «Каталог».

Мобильное приложение

Мобильный терминал «Тинькофф» тоже существенно упрощает процесс заключения сделок купли-продажи ценных бумаг. Торговый терминал для смартфонов можно поставить за одну минуту и получать уведомления по акциям, обновлениям, интересными приложениям.

Тарифы и комиссии на 2020 год

Комиссии на брокерское обслуживание зависят от выбранного тарифа. Актуальные тарифы размещены на сайте: https://www.tinkoff.ru/invest/tariffs/ Всего инвесторам предлагается 3 тарифных плана:

1. Инвестор – простой и удобный тариф для новичков. Ежемесячная оплата 0 рублей . Открытие и пополнение счета — бесплатно. С каждой операции взимается комиссия 0,3% от суммы сделки. Набор инструментов простой – тейк-профит, стоп-лосс, нормального терминала, биржевого стакана нет (но и нужны они не всем).
2. Трейдер – оптимальный вариант для оптыных трейдеров с обслуживанием 290 рублей ежемесячно (Бесплатное обслуживание при отсутствии сделок, если: 1) оформлена премиальная карта Блэк Эдишн, 2) оборот за прошлый отчетный период превысил 5 млн. рублей, 3) инвестпортфель превышает 2 млн. рублей). Комиссия за операцию – 0.05% от суммы, при крупных оборотах (200 тыс. руб. в день) снижается вдвое. Инструменты – базовые.
3. Премиум – люксовый план по цене 3 000 рублей ежемесячно, если инвестпортфель от 1 до 3 млн. руб. рублей, абонентская плата составит 990 р. , более 3 млн. – 0р . Комиссии – от 0.025 до 4% в зависимости от типа сделки. Есть подписки, рекомендации, перечень инструментов максимальный. Предусмотрены индивидуальные рекомендации аналитиков в формировании инвестпортфеля. Предлагается персональный менеджер.

Для тарифов “Инвестор” и “Трейдер” предусмотрен только базовый перечень ценных бумаг. Для пакета “Премиум” доступны для торговли международные ценные бумаги и внебиржевые инструменты.

Бонус 1000 рублей

Плюсы банка Тинькофф – современный сервис, интересные розыгрыши, постоянные бонусы. Например, воспользовавшись партнерской ссылкой действующего инвестора можно получить 1000 рублей от брокера в качестве вознаграждения. Предложение действует для всех новых клиентов.

Акция «Приведи друга»

Тинькофф банк предлагает пригласить друга, используя личный кабинет на сайте или мобильное приложение, и получить бонус. Причем бонусы получают и старые, и новые пользователи.

В мобильном приложении жмите:

1. «Еще».
2. «Приглашение друзей».
3. «Отправить ссылку».
4. «Порекомендовать».

В личном кабинете все еще просто – выбирайте раздел «Бонусы», в нем указывайте «Друзьям» и делитесь нужной ссылкой.

Обучение торговле

Тинькофф обучение трейдеров не проводит, но предлагает удобный функционал советников и каталога инвестидей, о которых мы писали ранее. Если вам нужны углубленные знания по маржинальной торговле, дивидендам, фьючерсам, размерам плеча, применению ipo, овернайтам, пройдите обучение у любого другого брокера.

Какие налоги нужно платить инвестору?

При заключении торговых сделок на бирже резидентам РФ нужно платить подоходный налоги в размере 13% от суммы прибыли при продаже ценных бумаг, а также с полученных дивидендов. Тинькофф является налоговым агентом. а это означает, что брокер автоматически удерживает налог при выводе денег с брокерского счета на карту.

Важный нюанс! Если вы получаете дивиденды от иностранной компании, то нни поступают на счет за вычетом подоходного налога той страны, где зарегистрирован эмитент. Если величина этого налог меньше действующего в России (13%), то разницу инвестору придется самостоятельно доплатить в налоговую службу.

Отзывы клиентов физических лиц

Отзывы клиентов реальных людей можно почитать на форумах. В основном они довольны продуктом, который банк предлагает для физических лиц. Инвесторы выделяют такие плюсы:

• удобство открытия счета;
• понятный простой интерфейс;
• единая упрощенная комиссия за все операции;
• большой портфель доступных акций;
• выгодная альтернатива обычным вкладам, покупке валют, ПИФам;
• бесплатный доступ к аналитике, идеям, новостям;
• быстрый бесплатный вывод денег.

Отзывы вложивших со знаком минус тоже встречаются – они касаются не гуманных комиссий за сделку, малое количество облигаций, отсутствия данных по дивидендам (прогнозы).

Полезные советы для начинающих инвесторов

Полезные рекомендации вкладчикам-новичкам:

1 — Не покупайте акции единично

Так придется платить комиссию за каждый месяц (минимум 99 рублей). Гораздо выгоднее покупать акции в одном месяце.

2 — Диверсифицируйте вложения с умом

Так рекомендуется покупать разные ценные бумаги (10-15 видов) примерно на равные суммы. Если инвестиции долгосрочные, на значительном сроке любые просадки практически гарантированно отобьются. До покупки изучите графики американских бирж за последние 10 лет.

3 — Чем ближе цель, тем меньше должен быть потенциальный риск

Для долгосрочных вложений (от 3-5 лет) больше всего подойдут акции, а для краткосрочных — депозиты и облигации.

4 — Перед покупкой изучите показатель P/E

P/E (соотношение цены и прибыли) — фундаментальный показатель, который отражает срок окупаемости инвестиций. Чем меньше эта цифра, тем выгоднее вложения. Эту величину вы найдете в мобильном приложении. Нужно перейти на информационную карточку акции и выбрать вкладку «Показатели».

5 — Ориентируйтесь на прогнозы аналитиков и новости

Оценки аналитиков можно найти в разделе «Прогнозы» по выбранной ценной бумаге. Там вы увидите прогнозную цену от аналитических бюро и рекомендации — покупать, держать или продавать.

6 — Применяйте фундаментальный анализ

В этом вам поможет статья о проведении фундаментального анализа, а также сервис Смартлаб. В таблице собраны все важнейшие показатели, которые помогут вам найти наиболее перспективные акции.

Особенно обратите внимание на следующие показатели:

• ДД (дивидендная доходность), если вы планируете заработать на дивидендах (обратите внимание для обычных и привилегированных этот показатель отличается);
• EV (стоимость компании) и капитализация — этот показатель особенно важен в том случае, если вы планируете сделать ставку на «титанов» рынка.
• Р/E — срок окупаемости вложений (о нем речь шла выше). Кстати здесь этот показатель немного отличается от значений в приложении «Инвестиции».
• Р/B — отражает соотношение рыночной стоимости акции к реальной стоимости чистых активов. Этот показатель поможет найти те ценные бумаги, которые недооценены рынком и имеют наибольший потенциал для дальнейшего роста. Если показатель меньше 1, это значит, что рынок недооценил акции (реальные активы и потенциал роста больше, чем рыночная цена) и сейчас лучший момент для инвестиций. Если показатель в пределах от 1 до 2 — значит цена справедливая, а если больше 2 — то цена на акции завышена.

И последнее – если решите играть по-крупному, пройдите обучение или хотя бы прочтите пару книг по инвестированию.

http://tinbankinfo.com/tinkoff-investitsii

Тинькофф Инвестиции: как это работает, условия инвестирования, отзывы и схемы заработка