Тинькофф Инвестиции: отзывы клиентов, обзор терминала и приложения, тарифы и условия

«Инвестиции — это просто», — таким слоганом встречает посетителей брокер Тинькофф. С 2016 года компания делает все для того, чтобы сделать торговлю максимально доступной. Клиентам такой подход пришелся по душе: по статистике Московской биржи, Тинькофф занимает 1 место по числу активных инвесторов.

Почему сервис стал таким популярным и действительно ли он столь хорош в реальности? Мы собрали всю правду о брокере Тинькофф в одном месте. Рассказываем, чем Тинькофф Инвестиции отличаются от других брокеров, с какими плюсами и минусами сталкиваются реальные клиенты и как начать торговлю на выгодных условиях.

Акция для клиентов у Тинькофф Инвестиции

Тинькофф Инвестиции запустил акцию «Начни инвестировать», в рамках которой, клиенты банка могут получить акции до 25 000 рублей за прохождение уроков в Тинькофф Инвестиции!

Для участия в Акции:

• Участник должен открыть Брокерский счет (в случае его отсутствия) в течение срока проведения Акции;
• Пройти Курс, состоящий из 10 заданий. В конце каждого задания предусмотрен тест, для прохождения теста
• Участнику необходимо ответить верно более чем на 50 % вопросов теста. За каждый пройденный тест Участник получает в подарок Бонус от Брокера посредством каналов Дистанционного обслуживания.
• Бонусы, полученные за прохождение всех 10 заданий Курса, представляют собой пакет акций, максимальное общее количество баллов за который не может превышать 25 000 (Двадцать пять тысяч) баллов.

Срок проведения Акции — с 21.09.2020 года — 31.10.2020 года.

Чем Тинькофф выделяется на фоне других брокеров

Регулирование	Лицензия Банка России № 045-14050-100000
Торговые инструменты	— Акции

— Мобильное приложение для iOS и Android

Тинькофф Инвестиции — полноценный брокер с лицензией ЦБ и прямым доступом на крупные биржи. Его главное достоинство — доступность инвестирования для новичков. С самого начала компания ориентировалась на тех, у кого не было опыта на фондовом рынке, но было желание купить прибыльные акции — и чем проще, тем лучше.

Первое время сервис работал через посредника — группу компаний БКС. Но уже с 2018 года Тинькофф стал полностью самостоятельным брокером и получил лицензию Банка России. С этого момента в арсенале Тинькофф Инвестиций появляются профессиональные инструменты — полноценный терминал, стакан цен и различные виды отложенных ордеров.

Сегодня Тинькофф уже нельзя назвать «брокером для домохозяек», как шутливо говорили о нем еще пару лет назад. Теперь это самый популярный оператор Московской биржи с более чем 2 000 000 клиентов. При этом инвестиции для начинающих с Тинькофф остаются максимально доступными, а профессионалы могут использовать весь спектр привычных инструментов.

Проверенные брокеры:

Брокер	Регуляция	Открыть счет
	ЦБ РФ	Открыть счет!
	CySEC MFSA	Открыть счет!
	CySEC	Открыть счет!

Плюсы и минусы брокера Тинькофф

Плюсы Тинькофф Инвестиций

• Не нужно ехать в офис, счет откроют онлайн.
• Можно открыть ИИС, чтобы получить налоговый вычет.
• Доступ к российским и зарубежным акциям.
• Удобные приложения для iOS и Android — все операции доступны на смартфоне.
• Легко купить ценные бумаги из личного кабинета или приложения.
• Профессиональные инструменты: стакан цен, веб-терминал, маржиналка, можно шортить.
• Пополнение и вывод средств на банковскую карту без комиссий.

Минусы Тинькофф Инвестиций

• Нужно тщательно выбирать тариф, иначе можно прилично потерять на комиссиях.
• Сомнительная ценность премиального тарифа.
• Технические сбои все еще встречаются.
• В Тинькофф нет фьючерсов и опционов.
• Вывод денег только на карту Tinkoff Black — впрочем, с нее сразу же можно перевести средства в другой банк без комиссии.

Торговые инструменты

Количество бумаг в каталоге Тинькофф Инвестиций превышает 11 000.

В это число входят

• акции;
• облигации;
• фонды (аналог ETF и ПИФов, торгуемых на бирже);
• валюты.

В список акций Тинькофф входят как российские, так и иностранные бумаги. Клиенты брокера могут вложить деньги в Tesla, Apple, Google и другие известные компании.

Популярные инструменты в каталоге.

Список зарубежных акций в Тинькофф Инвестициях ограничен. Брокер работает с секцией иностранных бумаг на Санкт-Петербургской бирже, которая насчитывает около 1 400 инструментов. В основном это акции компаний с большой капитализацией — в том числе те, что входят в индексы Dow Jones и S&P 500.

Список иностранных бумаг можно расширить, если подключиться к тарифу «Премиум» и подтвердить статус квалифицированного инвестора.

Тарифы брокера Тинькофф Инвестиции

Брокер Тинькофф предлагает три тарифных плана: «Инвестор», «Трейдер» и «Премиум».

На тарифах «Трейдер» и «Премиум» плата за обслуживание зависит от ряда условий.

Обслуживание по тарифу «Трейдер»

• 290 руб. — базовая плата за обслуживание;
• 0 руб. — если за месяц не было ни одной сделки, либо есть премиальная карта Тинькофф, либо оборот за месяц превысил 5 000 000 руб., либо стоимость портфеля составляет от 2 000 000 руб.

Обслуживание по тарифу «Премиум»

• 3 000 руб. — базовая плата за обслуживание;
• 990 руб. — если стоимость портфеля составляет от 1 000 000 руб. до 3 000 000 руб.;
• 0 руб. — для портфелей от 3 000 000 руб.

Как выбрать оптимальный тариф

Если ваш стиль — активная торговля, то тариф «Трейдер» будет практически безальтернативным. План «Инвестор» предлагает слишком высокую комиссию, а «Премиум» выгоден только для тех, кто может держать 3 000 000 руб. на счете без активного движения — явно не трейдерский случай.

Для долгосрочного инвестора решающее значение имеет объем покупок. Напомним, что на тарифе «Трейдер» плата за обслуживание взимается только в те месяцы, когда клиент совершает сделки. При этом комиссия будет в 6 раз ниже, чем на тарифе «Инвестор».

В целом при долгосрочном инвестировании удобно руководствоваться следующей схемой

• Если вы собираетесь инвестировать не больше 116 000 руб. в течение расчетного месяца, выбирайте тариф «Инвестор». Указанная сумма проистекает из расчета комиссий и месячной платы за обслуживание.
• Если сумма инвестиций превышает 116 000 руб. в месяц, тариф «Трейдер» окажется выгоднее.

Пример: Вы решили купить акции на 200 000 руб. На тарифе «Инвестор» нужно заплатить: 200 000 руб. * 0,3% = 600 руб. На тарифе «Трейдер» такая инвестиция окажется более выгодной, даже с учетом платы за обслуживание: 200 000 руб. * 0,05% + 290 руб. = 390 руб.

Есть ли польза от тарифа «Премиум»

Премиальный тариф Тинькофф Инвестиций оказывается полезным в следующих ситуациях

• Если вы инвестируете от 3 000 000 руб. Комиссия будет самой низкой, а обслуживание — бесплатным. Но помните: расчет ежемесячной платы завязан не на сумму инвестиций, а на стоимость портфеля. Если бумаги подешевеют, эта цифра может опуститься ниже 3 миллионов — тогда придется платить комиссию от 990 руб.
• Если хочется получить консультацию персонального менеджера и аналитиков Тинькофф Инвестиций. Они помогут составить портфель и проконсультируют в любой непонятной ситуации. Но помните, что специалисты не несут ответственности за свои рекомендации и могут ошибаться.
• Если вам нужен доступ к внебиржевым иностранным бумагам. Однако, для этого придется не только подписаться на «Премиум», но и подтвердить статус квалифицированного инвестора в соответствии с законом РФ.

Статус квалифицированного инвестора выдают клиентам, которые соответствуют одному из следующих условий

• владеют депозитами, металлическими счетами или ценными бумагами на сумму от 6 000 000 руб.;
• имеют опыт работы в организации, которая совершала сделки с ценными бумагами (от 2 лет);
• прошли аттестацию как специалисты финансового рынка;
• получили экономическое образование в вузе, который имел право проводить такую аттестацию;
• за последний год заключили сделки с ценными бумагами на сумму от 6 млн. руб.

Необъяснимо, но факт: «Тинькофф» не раскрывает список бумаг, которые доступны квалифицированным инвесторам. Поддержка ссылается на ФЗ-39, хотя прямого запрета на перечисление торговых инструментов в нем нет.

Ответ поддержки по списку бумаг на тарифе «Премиум».

Не забудем и о внушительной комиссии по внебиржевым сделкам: от 0,25 до 4%. С учетом этих цифр, подписка на «Премиум» ради инвестиций в дополнительные инструменты обычно оказывается невыгодной.

Аналитика по ценным бумагам

На портале Тинькофф Инвестиций публикуются материалы, подготовленные аналитиками брокера

• раздел «Что купить» предлагает готовые идеи ценных бумаг для портфельных инвестиций;
• в ленте новостей регулярно появляются инвестиционные идеи — причем, с указанием конкретных целей и сроков инвестирования;
• на тарифе «Премиум» можно воспользоваться персональными консультациями и получить развернутые аналитические отчеты по большинству ценных бумаг.

Инвестиционная идея на портале Тинькофф.

Кроме того, клиенты Тинькофф Инвестиций получают доступ к соцсети «Пульс». Здесь инвесторы могут делиться идеями друг с другом и выставлять свои портфели на всеобщее обозрение.

Торговый терминал Тинькофф

Тем, кто не собирается вести активную торговлю, можно сразу перейти к следующему разделу: скорее всего, вы будете заключать сделки в личном кабинете или приложении. Это самые удобные и доступные способы.

Но для профессиональных трейдеров тоже есть хорошие новости: терминал Тинькофф Инвестиции рассчитан именно на активную торговлю. Устанавливать программу на компьютер не придется — веб-терминал доступен в любом браузере.

В 2019 году терминал брокера Тинькофф наконец-то получил полный набор профессиональных возможностей

• выставление лимитных и рыночных заявок;
• стоп-лосс и тейк-профит;
• биржевой стакан;
• несколько рабочих пространств с гибкими размерами блоков;
• настраиваемый набор виджетов для каждого пространства.

Первое время работа терминала вызывала нарекания, но за несколько месяцев большинство ошибок исправили. Сегодня веб-терминал Тинькофф вполне можно сравнить с QUIK и другими популярными решениями — по набору функций они практически не отличаются.

Мобильное приложение Тинькофф Инвестиции

Мобильное приложение Тинькофф.

Мобильные приложения Тинькофф Инвестиций — достоинство, которое чаще всего встречается в отзывах клиентов. Приложение позволяет забыть о версии для ПК и управлять инвестициями только с помощью смартфона — и в этом нет никакого преувеличения.

В приложении собраны те же возможности, что и в «настольной» версии личного кабинета — и даже больше

• открытие и закрытие счетов;
• пополнение и вывод средств;
• просмотр котировок и графиков;
• покупка и продажа ценных бумаг;
• пуш-уведомления о ценах;
• чат клиентской поддержки;
• и, внезапно, полноценный биржевой стакан!

Как и веб-терминал, приложение Тинькофф Инвестиций со временем становилось все более стабильным. Сегодня ошибки почти не встречаются. Это подтверждает и оценка приложения Тинькофф Инвестиции для Андроид и iOS: в обоих маркетплейсах оно получило 4,7 из 5 звезд.

Рейтинг мобильного приложения в App Store.

Тинькофф инвестиции: с чего начать

Чтобы начать работу с Тинькофф Инвестициями, нужно

1. Определиться с типом счета: брокерский или ИИС.
2. Выбрать тариф.
3. Открыть счет онлайн.

В случае с активной торговлей выбор очевиден: открываем брокерский счет на тарифе «Трейдер». Если же ваша цель — инвестиции, стоит рассмотреть вариант с индивидуальным инвестиционным счетом (ИИС).

Брокерский счет или ИИС: что выбрать

ИИС брокера Тинькофф позволяет получить налоговый вычет. Во многом он похож на обычный брокерский счет, но есть несколько важных отличий, которые перечислены в таблице.

а) вычет по НДФЛ;

При выборе ИИС можно получить один из двух налоговых вычетов на выбор

• Тип «А»: возврат НДФЛ в размере 13% от суммы, внесенной на счет. В конце года можно вернуть до 52 000 руб. с официального дохода, облагаемого НДФЛ.
• Тип «Б»: закрытие ИИС без уплаты 13% налога на инвестиции.

Выбирать вычет при открытии счета не нужно: спустя 3 года можно самостоятельно решить, какой вариант выгоднее.

Со скольки лет можно инвестировать в Тинькофф

Открыть счет в Тинькофф Инвестициях можно с 18 лет. Для этого достаточно быть гражданином РФ и проводить в стране не менее 183 дней, чтобы иметь статус налогового резидента. При этом российская регистрация (прописка) не обязательна.

Как открыть счет в Тинькофф Инвестициях

Если вы еще не пользуетесь продуктами банка, перейдите на сайт Тинькофф Инвестиций и заполните анкету на открытие счета. Через несколько минут перезвонит менеджер, который уточнит тип счета (ИИС или брокерский), время встречи и адрес для подписания документов. Ехать в офис не нужно: курьер приедет сам. Обычно счет открывают за один рабочий день.

Оформление заявки на открытие счета.

Если вы уже пользуетесь продуктами банка, можно точно так же воспользоваться анкетой на сайте, отметив пункт «Я клиент Тинькофф». Другой вариант — скачать приложение Тинькофф Инвестиций и войти в него под своей учетной записью. В обоих случаях потребуется заполнить анкету и подписать договор с помощью SMS-кода. Счет откроют сразу же, а если сегодня выходной, то в ближайший рабочий день.

Как пополнить счет и вывести средства у брокера Тинькофф

Для начала отметим, что брокерский счет можно вообще не пополнять. Если есть карта Tinkoff Black, бумаги можно купить прямо с нее: пополнение Тинькофф Инвестиций произойдет автоматически и бесплатно. Провернуть такой фокус с ИИС не получится, его нужно пополнять в явном виде.

Пополнение с помощью карты Tinkoff Black

Самый простой способ пополнения и снятия средств в Тинькофф Инвестициях — карта Tinkoff Black. Если карточки еще нет, ее бесплатно оформят вместе со счетом. Tinkoff Black позволяет переводить и получать деньги с брокерского счета Тинькофф бесплатно и без ограничений.

Пополнить брокерский счет можно рублями, долларами или евро. Пополнение валютой пригодится для покупки иностранных бумаг.

На ИИС можно переводить только рубли, так что для приобретения зарубежных акций придется сделать дополнительный шаг — купить валюту через биржу.

Как еще можно пополнить счет в Тинькофф Инвестициях

Совсем недавно считалось, что для Тинькофф Инвестиций нужна карта Tinkoff Black — это требование было обязательным.

Но сегодня пополнить счет можно и другими способами

• картой любого банка;
• банковским переводом.

Комиссии нет, но есть лимит — не более 600 000 руб. в месяц. Пополнить счет в Тинькофф Инвестициях из другого банка можно только рублями.

Как вывести средства с Тинькофф Инвестиций

Единственный способ вывода средств — карта Tinkoff Black. С нее можно бесплатно отправить деньги на карту или счет в любом банке. Вывести деньги с Тинькофф Инвестиций без карты Tinkoff Black не получится — она в любом случае потребуется, пусть даже и в роли промежуточной прокладки.

Ограничений на количество или размер операций нет.

Вывести доллары с Тинькофф Инвестиций можно точно так же, как и рубли. Карта Tinkoff Black — мультивалютная, так что проблем не будет.

Вывод 24/7

После закрытия сделки биржа не сразу переводит деньги на счет в Тинькофф. Иногда это занимает до 3 рабочих дней, так что средства по сути «зависают» без движения.

Вывод с Тинькофф Инвестиций можно ускорить, если подключить услугу «Вывод 24/7». В этом случае средства будут переводить моментально. Технически это выглядит как дополнительный счет с овердрафтом, то есть банк пополняет баланс клиента своими деньгами.

Услуга «Вывод 24/7» бесплатная. Действует ограничение: выводить таким способом можно не более 10 000 000 руб. (или эквивалентной суммы в валюте).

Как купить акции через Тинькофф Инвестиции

Купить акции в Тинькофф можно тремя способами

• в личном кабинете;
• в приложении Тинькофф Инвестиции;
• в веб-терминале.

Далее мы рассмотрим наиболее универсальный сценарий — покупка в личном кабинете. Инструкция вполне применима и к приложению Тинькофф Инвестиций: интерфейс отличается, но общий принцип остается тем же.

Шаг 1. Войдите в личный кабинет Тинькофф Инвестиций — данные для авторизации те же, что и для других продуктов банка.

Шаг 2. Выберите ценную бумагу, которую хотите купить. Найти нужную акцию, облигацию или фонд можно в каталоге.

Шаг 3. Создайте заявку на покупку. Акции у Тинькофф, как и у любого другого брокера, торгуются лотами. Один лот может включать как одну, так и несколько акций — например, 10 или даже 100 штук. Купить дробную часть лота нельзя.

По умолчанию Тинькофф Инвестиции создают рыночную заявку, то есть акции будут куплены моментально по биржевой цене. Нужно ввести лишь количество лотов и нажать «Купить».

Заявка на покупку акций в Тинькофф.

Шаг 4. При покупке акций из личного кабинета нужно подтвердить операцию SMS-кодом.

Как купить иностранные акции через Тинькофф

Точно так же, как и российские — разница только в способе оплаты. Иностранные акции в Тинькофф торгуются в долларах, так что для начала нужно обзавестись валютой.

Если вы пользуетесь мультивалютной картой Tinkoff Black, купить зарубежные акции можно прямо с нее. Дополнительных комиссий не будет — главное, чтобы валюта счета совпадала с той, в которой номинирована ценная бумага.

Если же на карте только рубли или вы пользуетесь ИИС, разумнее сначала купить нужное количество валюты на бирже, а уже потом потратить ее на акции.

Важно: на брокерском счете валюту можно и не покупать. Тогда рубли сконвертируются в доллары автоматически, но по курсу банка. Однако, это не слишком выгодно: в сравнении с биржей переплата часто достигает 1 руб. и выше.

Как купить валюту у брокера Тинькофф

Так же, как и другие ценные бумаги

1. Перейти в каталог и выбрать нужную валюту.
2. Ввести количество.
3. Подтвердить покупку.

В отличие от акций, валюту можно покупать не только лотами, но и отдельными единицами — вплоть до 1 USD или 1 EUR.

Как создать лимитную заявку

Акции совсем не обязательно покупать по текущей цене. Иногда бывает выгоднее подождать, пока котировки не достигнут нужного значения. Для этого и созданы лимитные (отложенные) заявки.

Создание лимитной заявки в Тинькофф.

Пример: акции Apple выросли до отметки $465. Мы хотим дождаться отката и купить их чуть дешевле — по $460. В этом случае нужно создать лимитную заявку на покупку по цене $460. Как только котировки опустятся до этого значения, ордер будет исполнен. Если же до закрытия биржи цена так и не опустится до $460, заявка будет отменена.

Чтобы создать лимитный ордер, проделайте следующие шаги

1. Выберите переключатель «Заявки» при покупке или продаже ценной бумаги (правый верхний угол).
2. Выберите тип «Лимитная».
3. Введите количество лотов и цену.
4. Подтвердите заявку с помощью SMS.

Еще раз напомним, что заявка остается активной только до закрытия биржи. Если ордер не будет исполнен, на следующий день придется создавать его заново.

Отправка лимитной заявки.

Стоп-лосс и тейк-профит у брокера Тинькофф

Позиции не обязательно закрывать вручную: можно сделать это автоматически при достижении определенной цены.

Для этого существуют два типа ордеров: стоп-лосс и тейк-профит

1. Стоп-лосс фиксирует допустимый убыток, если после покупки цена пошла вниз.
2. Тейк-профит поможет вовремя продать акции с прибылью, если цена пошла вверх.

Чтобы добавить стоп-лосс или тейк-профит к открытой позиции, выберите нужную бумагу в портфеле, а затем нажмите «Stop Loss / Take Profit». Укажите цену, по которой хотите закрыть сделку, а также количество лотов. Подтвердите операцию.

Создаем ордер тейк-профит в Тинькофф Инвестициях.

Отметим, что стоп-лосс и тейк-профит — это лимитные заявки. В редких случаях такой ордер может не сработать. Речь идет о ситуации, когда цена касается заданного значения, но слишком быстро откатывается обратно — в итоге на рынке не оказывается встречных предложений для закрытия сделки.

Если стоп-лосс или тейк-профит не сработает до закрытия биржи, на следующий день его придется выставлять заново.

Как продать акции в Тинькофф Инвестициях

Шаг 1. Перейдите в свой портфель и выберите нужную ценную бумагу.

Шаг 2. Нажмите «Продать».

Шаг 3. Введите количество лотов и подтвердите операцию. Если текущая цена не устраивает, можно создать лимитный ордер на продажу через меню «Заявки».

Продажа акций в личном кабинете.

Дивиденды на акции в Тинькофф

Тинькофф Инвестиции выплачивают дивиденды по российским и иностранным акциям в полном объеме. Размер и наличие таких выплат зависят только от решения компании-эмитента.

Получить дивиденды по акциям в Тинькофф могут даже те, кто держит бумаги совсем недавно. Главное — попасть в реестр акционеров и оставаться в нем в «час икс».

Для этого нужно

1. Узнать дату, в которую компания выплачивает дивиденды.
2. Купить акции как минимум за 2 дня до выплаты — иначе вы не успеете попасть в реестр акционеров.
3. Дождаться момента выплаты дивидендов.

Сразу после этого акции можно продать. Впрочем, такую стратегию трудно назвать оптимальной, так как стоимость бумаг обычно снижается пропорционально дивидендным выплатам.

Средний срок зачисления дивидендов по российским акциям — от 10 до 25 дней. По иностранным — до 15 дней. Средства поступят на счет в той же валюте, в которой торгуются акции.

Маржинальная торговля

Режим маржинальной торговли в Тинькофф Инвестициях позволяет торговать на заемные средства брокера. С помощью кредитного плеча можно увеличить торговый капитал и открывать более крупные позиции.

Маржинальная торговля у брокера Тинькофф появилась сравнительно недавно.

Перечислим самые важные пункты, которые стоит узнать перед началом работы

• размер кредитного плеча Тинькофф рассчитывает индивидуально для каждого инструмента;
• можно шортить, то есть зарабатывать на падении бумаг;
• комиссия за сделку — согласно тарифу;
• за перенос позиции через сутки взимается фиксированная плата.

Размер платы за перенос через ночь зависит от суммы непокрытых позиций. В пересчете на проценты он составляет от 0,033% до 0,8%.

Плата за перенос позиции Тинькофф.

Очевидно, что трейдеру выгоднее открывать позиции по верхней границе указанных сумм. Например, суточная плата за позицию в 500 001 руб. будет такой же, как и за позицию в 1 000 000 руб. Но в процентах разница будет двукратной.

Как включить маржинальную торговлю в Тинькофф

Торговля с плечом доступна всем владельцам брокерских счетов и ИИС.

Чтобы активировать эту возможность, нужно

1. Перейти в меню «О счете» (в мобильном приложении этот пункт запрятан в настройках).
2. Включить режим маржинальной торговли для аккаунта.

После этого можно открывать сделки с плечом — как в веб-терминале, так и в приложении или личном кабинете.

Как включить маржинальную торговлю в приложении Тинькофф.

Как шортить в Тинькофф Инвестициях — инструкция

Брокер Тинькофф позволяет шортить только ликвидные ценные бумаги. Список таких активов доступен на официальном сайте. Отметим, что схожие ограничения действуют и у других брокеров: это требование бирж и государственных регуляторов.

Чтобы зашортить акции в Тинькофф, просто нажмите кнопку «Продать» напротив нужной бумаги. Форма создания заявки подскажет, сколько лотов можно продать в таком режиме.

Как зашортить акцию В Тинькофф.

Впрочем, шортить акции в приложении не слишком удобно, а при краткосрочной торговле и вовсе невозможно. Предпочтительный вариант — продажа через веб-терминал. Принцип остается неизменным: при создании заявки достаточно нажать кнопку «Продажа».

Шорт в веб-терминале.

IPO в Тинькофф Инвестициях

В 2019 году брокер Тинькофф впервые предложил клиентам участие в IPO. Однако, эта возможность доступна только квалифицированным инвесторам на тарифе «Премиум».

Тинькофф Инвестиции не публикуют конкретные условия покупки акций на IPO. Чтобы уточнить детали, обратитесь к персональному менеджеру: он расскажет, в каких IPO планирует участвовать брокер и сколько денег потребуется для инвестирования.

Нужно ли платить налоги при работе с Тинькофф

Тинькофф Инвестиции автоматически списывают налоги, когда клиент выводит средства на счет. Напомним, что по закону РФ налогом облагаются доходы, полученные от продажи ценных бумаг. Если клиент не получил прибыль, брокер ничего списывать не будет.

Доход от продажи ценных бумаг облагается НДФЛ в размере 13%. Именно столько спишет брокер при выводе средств на счет.

Оплату НДФЛ Тинькофф Инвестиции производят самостоятельно, и отказаться от этой схемы нельзя. Брокер выступает в роли налогового агента в большинстве операций с ценными бумагами.

Но есть два исключения

1. налог с дивидендов на американские акции — об этом поговорим подробнее чуть ниже;
2. налог на доходы при торговле валютой — здесь придется самостоятельно заплатить НДФЛ 13% через ФНС.

Налоги с американских акций в Тинькофф

Если вы просто продаете иностранные бумаги, Тинькофф самостоятельно заплатит 13% НДФЛ.

Но когда вы получаете дивиденды с американских акций, налог рассчитывается по другим правилам

• Если подписана форма W-8BEN, Тинькофф удержит налог на прибыль в размере 10% — эти деньги будут списаны в пользу США. Недостающие 3% НДФЛ нужно самостоятельно заплатить в России.
• Если форма W-8BEN не подписана, налог составит внушительные 30%.

Советуем заранее подписать форму W-8BEN — ее можно найти в личном кабинете или в приложении Тинькофф Инвестиции. Рассмотрение документа занимает до 30 рабочих дней.

Сравнение с другими брокерами

Провести прямое сравнение брокеров с Тинькофф Инвестициями довольно трудно: на рынке работают 10 крупных компаний, и каждая из них предлагает как минимум два тарифа.

Тем не менее, мы постарались обобщить опыт трейдеров и сравнить Тинькофф с другими крупными брокерами

• Открытие счета. Тинькофф сделает это быстрее, чем все остальные, особенно если клиент уже пользуется банковскими продуктами.
• Пополнение счета. Лидерство за Тинькофф, ВТБ и Альфа-банком: зачисление моментальное, комиссий нет. У остальных — либо дольше, либо дороже.
• Вывод средств. Тинькофф выигрывает сравнение: переводы бесплатные, без ограничений и в любое время суток. У других брокеров будет комиссия или «нерабочие» часы.
• Список ценных бумаг. Тинькофф идет наравне с большинством российских брокеров: есть как российские, так и зарубежные акции.
• Комиссия за сделку. Здесь все зависит от предпочтений клиента. У «Альфа-банка» самая низкая комиссия за операцию (от 0,04%), но плата за обслуживание составляет 0,06% в день от стоимости портфеля. Комиссия в Тинькофф чуть выше (0,05% на тарифе «Трейдер»), зато ежемесячная оплата фиксированная, а при отсутствии сделок ее не будет совсем. У «Сбербанка» обслуживание бесплатное, но фактическая комиссия достигает 0,69%. Особняком стоят ВТБ и «Открытие»: у этих брокеров комиссии и абонентская плата завязаны как на тариф, так и на торгуемые активы.
• Мобильные приложения. Два явных лидера — Тинькофф Инвестиции и «Альфа-банк».

В целом Тинькофф Инвестиции выигрывают сравнение по многим параметрам. Прямую конкуренцию брокеру составляет лишь «Альфа-банк», сопоставимый по удобству использования, но проигрывающий в мелких нюансах вроде вывода средств.

Если отвечать на вопрос, что лучше: Сбербанк Инвестиции или Тинькофф Инвестиции, победа будет на стороне последнего. Комиссии в «Сбере» выше, а многие операции отнимают значительно больше времени и сил. В сравнении с другими российскими брокерами, такими как ВТБ или «Открытие», Тинькофф также одерживает победу по большинству параметров.

Отзывы о Тинькофф Инвестициях

Отзывы о Тинькофф Инвестициях в Интернете крайне противоречивы. Причина в том, что с 2016 года брокер изменился почти до неузнаваемости. Для примера возьмем один из самых первых отзывов о Тинькофф Инвестициях на форуме на banki.ru.

Пример устаревшего отзыва.

Комментарий выглядит жутковато, но важно обратить внимание на дату — май 2018 года. По факту все перечисленные ошибки давно исправлены, и сегодня эти проблемы просто не встречаются. В этом разделе собраны только свежие отзывы клиентов, вложивших деньги в Тинькофф Инвестиции в 2020 году.

Открытие счета — почти без нареканий

Пользователи редко делятся опытом открытия счета в отзывах о брокере Тинькофф. Проблем на этом этапе почти не бывает: менеджеры перезванивают быстро, а встречу назначают в удобном месте уже на следующий день. Нам удалось найти только один отзыв, в котором клиент рассказал о длительной задержке при открытии счета — вполне вероятно что это единичная техническая ошибка.

Проблема с открытием брокерского счета.

Пополнение и вывод средств — быстро, бесплатно, но только с картой Tinkoff Black

Так как пополнение и снятие завязано на карту банка Тинькофф, проблемы возникают редко. Однако, такая привязка сама по себе вызывает негатив со стороны некоторых клиентов.

Комментарий на banki.ru: пополнение и снятие только через Tinkoff Black.

Другие инвесторы, напротив, воспринимают это как достоинство Тинькофф Инвестиций: деньги доходят моментально и без комиссий.

Позитивный отзыв о пополнении и снятии у брокера Тинькофф, портал banki.ru.

Мобильное приложение — лучшее на рынке, но проблемы встречаются

Приложение Тинькофф Инвестиций — одно из самых удобных на рынке. Некоторые пользователи идут еще дальше и заявляют, что «в России ему равных нет». Это вполне близко к правде: посоперничать на равных может разве что «Альфа-банк».

Отзыв о приложении брокера Тинькофф: 5 звезд, в России нет равных.

При этом даже те пользователи, которые ставят приложению 5 звезд, предлагают свои идеи доработок и расширения функционала. Иногда оказывается, что предложенная возможность уже реализована.

Комментарий в Google Play: отличное предложение.

Впрочем, не обходится и без откровенных косяков. За последние годы их стало намного меньше, но ошибки все еще встречаются. Хорошо, если проблема встречается у многих пользователей: такие недостатки быстро исправляют.

Отзыв в Google Play о Тинькофф Инвестициях: ошибка выполнения запроса.

Хуже, если ошибки единичные: в таких случаях остается лишь признать, что приложение все еще далеко от идеала. Например, пользователи частенько пишут о задержках при создании ордеров.

Комментарий на smart-lab: в приложении есть недочеты.

С другой стороны, многие пользователи месяцами работают с приложением и ни разу не сталкиваются с какими-либо проблемами.

Отзыв: практически ни одного сбоя за 3 месяца.

Отметим, что на все отзывы в Google Play поддержка Тинькофф Инвестиций дает развернутый ответ. Многие ошибки исправляются, а обновления регулярно приносят новые функции.

Обновления — это новые функции и исправление ошибок.

Веб-терминал — все, что нужно для торговли

Самый точный комментарий о веб-терминале Тинькофф мы нашли на портале smart-lab. Пользователь признается, что когда-то ушел от брокера именно из-за несовершенства программного обеспечения. Но с 2019 года в веб-терминале представлен полный набор профессиональных возможностей — неплохой повод вернуться обратно.

Отзыв о веб-терминале Тинькофф.

Торговля — в целом хорошо, но сбои случаются

Основная претензия пользователей к брокеру Тинькофф — ошибки и зависания при оформлении заявок. Обычно проблема возникает в определенные дни или часы.

Комментарий на banki.ru о проблемах с созданием заявок.

11 августа сразу трое пользователей форума banki.ru пожаловались на проблемы с выставлением ордеров.

Отзыв: в конкретный день были проблемы с выставлением заявок.

Любопытно, что команда Тинькофф не отрицает наличие проблем.

Комментарий поддержки брокера: проблему исправили.

Отметим, что ошибки обычно возникают волнами — например, 13 августа отзывы о зависаниях появились и в Google Play. Поддержка Тинькофф вновь подтвердила технический сбой.

Отзыв в Google Play: все было хорошо, но потом начались проблемы.

Общий совет: если вы заметили, что выставление заявок перестало работать в обычном режиме, сразу же прекращайте торговлю и пишите в поддержку. Чем быстрее расскажете о проблеме, тем раньше специалисты Тинькофф возьмутся за ее решение.

Налоги — с дивидендами из США не все гладко

Никаких нареканий по начислению налогов при продаже акций мы не нашли. Сложнее обстоят дела с дивидендами на американские бумаги: брокер регулярно грешит неверным расчетом процентов.

Напомним, что заполнение формы W-8BEN позволяет снизить налог на дивиденды в США с 30% до 10%. Но на практике клиентам приходится самостоятельно отслеживать налоговые отчисления. Нередко Тинькофф взимает 30% даже при заполненной декларации W-8BEN. Переплату, конечно же, вернут — но только после обращения в поддержку.

Отзыв: Тинькофф Инвестиции удерживают 30% с дивидендов вместо 10%.

Проблема еще и в том, что форма W-8BEN не всегда подтверждается с первого раза. Иногда заявка просто зависает в ожидании на несколько месяцев. Помните, что заявленный срок рассмотрения не превышает 30 дней. Если он истек, сразу же пишите в поддержку.

Комментарий об отправке W-8BEN: долго не подтверждают форму.

Клиентская поддержка — быстро, но не всегда по делу

В целом клиенты неплохо отзываются о работе поддержки Тинькофф Инвестиций. В онлайн-чате обычно отвечают быстро.

Мнение: поддержка отвечает оперативно.

В сравнении с другими брокерами поддержка Тинькофф Инвестиций также оказывается одной из лучших.

Сравнение поддержки Тинькофф и других брокеров.

Впрочем, везет далеко не всем: иногда поддержка уходит в глухую оборону. Но выход есть.

Отзыв: нет доступа к иностранным акциям, поддержка не помогла.

Делимся секретом: если проблему не удается решить через поддержку, напишите в официальную ветку Тинькофф Инвестиций на форуме банки ру. Представитель брокера обязательно поможет найти решение.

В любой непонятной ситуации пишите в официальную ветку на банки ру.

Заключение: можно ли заработать с помощью Тинькофф Инвестиций

В 2020 году можно констатировать, что брокер Тинькофф наконец-то избавился от большинства детских болезней. Приложение вылизано до блеска, веб-терминал получил нормальный стакан и управление ордерами, а комиссии остановились на вполне конкурентных значениях.

Единственным недостатком брокера можно назвать нерегулярные технические сбои. Проблема почти не затрагивает долгосрочных инвесторов, но может серьезно попортить нервы краткосрочным трейдерам. Впрочем, с каждым днем ошибок становится все меньше, а поддержка активно помогает клиентам в любой ситуации.

Сегодня брокер Тинькофф идеально подходит для среднесрочной торговли и долгосрочных инвестиций. Для скальпинга лучше присмотреться к другим вариантам, так как технические недостатки платформы все еще могут повлиять на прибыль трейдера.

]]>
Как открыть брокерский счет Тинькофф Инвестиции: инструкция и подробный обзор тарифов в 2020 году, честные отзывы вложивших клиентов

Тинькофф Инвестиции – популярный сервис (брокер) для покупки акции, облигаций и других биржевых инструментов. Он выступает в роли профессионального посредника, позволяя обычным людям заключать сделки на российских, американских и британских биржах.

О том, что Тинькофф Инвестиции собой представляют, как открыть счет, кому это нужно и на чем можно зарабатывать, мы подробно расскажем в этой статье.

Тинькофф Инвестиции: краткий обзор сервиса

Что это такое и чем примечателен сервис Инвестиции от Тинькофф?

О брокере: краткая история и награды

Сервис Тинькофф Инвестиции был запущен банком Tinkoff и компанией БКС-Брокер в октябре 2016 года. В марте 2018-го банк получил депозитарную и брокерскую лицензии, а в мае инвестиционная платформа была перезапущена на его базе. С тех пор клиентам в режиме онлайн доступны операции с облигациями, акциями и ИИС.

Как работают Тинькофф Инвестиции?

До недавнего времени инвестирование средств в ценные бумаги было доступно ограниченному кругу лиц со специальным финансовым образованием. Клиенту приходилось приезжать в офис брокера, самостоятельно изучать условия договора и разбираться в тонкостях работы терминалов и биржи. Теперь же достаточно удаленно открыть брокерский счет в Тинькофф Инвестициях, выбрать понравившуюся ценную бумагу и оплатить ее картой.

Клиентам сервиса доступны инвестиции в валюту и примерно тысячу ценных бумаг.

• Понятные условия:
• Открытие счета на бирже 0 Р. Обслуживание от 0 Р в месяц. Единая комиссия за все сделки.
• Сбережения могут зарабатывать больше чем просто ставка на депозит.
• Мобильное приложение на iOS и Android
• Инвестируйте в целую отрасль или даже страну. Покупайте акции, облигации, валюту, ETF.
• Мгновенный вывод и покупка с карты. Без комиссии в любое время. Даже в валюте.
• Подключайтесь!

Что стоит знать начинающему инвестору Тинькофф?

Перед началом торгов следует обратить внимание на ряд нюансов.

• До подписания договора клиент не может совершать сделки. Полноценно пользоваться сервисом можно только спустя пару дней после решения всех юридических вопросов с курьером. О присвоении полноценного статуса Инвестора поступит смс.
• Совершать торги можно через мобильное приложение или веб-терминал. Для этого не нужно специфического программного обеспечения и регистрации ключей доступа. Подтверждение операций осуществляется при помощи смс-кодов.
• Акции и облигации проходят фильтрацию. Бумаги с высоким риском снижения цены в торгах не участвуют.
• В Тинькофф Инвестициях приобретать можно акции как российских, так и иностранных компаний. Для проведения операций в долларах выгоднее всего оформить валютную карту Тинькофф Блэк – это позволит сэкономить на конвертации. При манипуляциях с брокерского счета акциями США следует подписать форму w8, в противном случае от суммы дивидендов вместо 13% будет удерживаться 30%.

Преимущества Тинькофф Инвестиции

Отличительными особенностями инвестиционного сервиса от Tinkoff являются:

• отсутствие бумажных проволочек;
• надежность ценных бумаг;
• простота проведения сделок;
• отсутствие рисков колебаний цен;
• гарантии компании;
• доведение полной информации до клиента.

Какие услуги предлагает Тинькофф брокер?

Брокерский счет

Преимущества и особенности ведения брокерского счета

Согласно действующему законодательству оплачивать ценные бумаги можно исключительно с брокерского счета. Однако держать деньги на нем вовсе не обязательно – можно производить оплату с любой дебетовой карты Tinkoff или другого банка. В таком случае брокер самостоятельно переведет деньги на брокерский счет и спишет нужную сумму уже с него.

Также наличие брокерского счета позволяет:

• получать деньги от продажи ценных бумаг, купоны и дивиденды в рублях и долларах;
• платить налоги с полученной прибыли.

Способов пополнения такого счета два:

• приобретение валюты на бирже;
• перевод средств банковской карты (с дебетовой от Тинькофф – без ограничений, с карты другого банка – только в рублях и не более 600 тысяч).

Вывести деньги можно на любую дебетовую карту Тинькофф Банка. Комиссия при этом также взиматься не будет.

Индивидуальный инвестиционный счет — ИИС

Одним из отличий ИИС от брокерского счета является возможность выбора типа налогового вычета.

• Налоговый вычет типа «А». Представляет собой ежегодный возврат 13% от суммы, внесенной на ИИС. Максимальная сумма вычета – 52 тысячи рублей в год. Для получения вычета необходимо наличие официального дохода, облагаемого НДФЛ, так как вернуть можно только уже уплаченный государству налог.
• Налоговый вычет типа «Б». Позволяет экономить на налоге и не отдавать государству 13% дохода от инвестиций. Оформить такой вычет можно только единожды, при закрытии ИИС.

Кроме того есть ряд и других отличительных черт ИИС.

• Подходит для инвестиций на 3 года и более. Пока счет открыт, можно продавать ценные бумаги, на вырученные деньги покупать активы или просто оставлять средства на счету. При снятии денег раньше срока счет необходимо закрыть. Использовать налоговые вычеты будет нельзя, а уже полученные вычеты придется вернуть.
• Только в рублях. Пополнять счет в валюте нельзя. Но можно приобретать валюту на бирже и уже ей оплачивать иностранные бумаги.
• Не более 1 миллиона рублей в год – именно такую сумму можно внести на счет в течение календарного года. Лимит обновляется 1 января каждого года. Для инвестирования более крупных сумм рекомендуется в дополнение к ИИС открыть брокерский счет и все, что свыше 1 миллиона, инвестировать через него.
• Не более одного ИИС. Если такой счет уже есть у другого брокера, открыть ИИС в Тинькофф Инвестициях будет нельзя.

ИСЖ – инвестиционное страхование жизни

Инвестиционное страхование жизни продается клиентам в виде полисов со сроком действия в 3-5 лет. Отличительных черт у ИСЖ несколько.

• Страхование жизни. Если во время действия полиса застрахованный умрет, его наследники получат полную страховую сумму. А если смерть наступит в результате несчастного случая – страховая сумма будет увеличена вдвое.
• Защита капитала. Если биржевой индекс упадет, застрахованный все равно получит 100% вложенной им суммы.
• Возможность заработка на фондовом рынке. Часть вложенной суммы инвестируется в биржевой индекс – если он за время действия полиса вырастет, застрахованный получит доход.

Доход зависит не только от роста индекса, но и от курса валют и коэффициента участия.

Коэффициент участия — это число, указывающее, какую долю от роста индекса человек получит.

Доходность = Рост индекса x Коэффициент участия

У каждого полиса коэффициент участия свой.

Кроме того, в ИСЖ вкладываются рубли, но для инвестирования в индекс средства переводятся в валюту. А значит, если за эти три года курс вырастет, это положительно скажется и на доходе владельца полиса.

Таким образом, доход по ИСЖ рассчитывается по общей формуле:

Страховая сумма + (Страховая сумма x Рост индекса) х (Коэффициент участия х Разница в курсе валют)

В течение всего срока действия полиса коэффициент участия остается неизменным, однако на новые полисы его значение может периодически меняться – в зависимости от того, какие условия предложила страховая компания.

Тинькофф инвестиции Премиум — кому и зачем стоит переходить?

Причин перейти на тариф Премиум несколько.

• Персональный менеджер. Получить консультацию можно в любое время суток и день недели, написав в чат мобильного приложения Инвестиций.
• Понятная аналитика. После подключения тарифа станут доступны аналитика и обзоры рынка в разделе «Лента». Также у персонального менеджера можно заказать аналитику конкретной интересующей компании.
• Больше ценных бумаг. При получении статуса квалифицированного инвестора можно совершать сделки с ценными бумагами, которые не торгуются на Московской и Санкт-Петербургской биржах, а также с внебиржевыми бумагами: евробондами российских и зарубежных компаний, структурными нотами и так далее.
• Подписка на Ведомости. Материалы Ведомостей бесплатно и без рекламы отображаются в Ленте приложения Инвестиций.
• Tinkoff Black Metal в подарок. Карта предоставляется совершенно бесплатно и становятся доступны такие услуги, как круглосуточный консьерж-сервис в приложении Prime, страховка в путешествиях для всей семьи до $100 000 и доступ в бизнес-залы Lounge Key.
• Участие в IPO. При наличии статуса квалифицированного инвестора можно покупать акции при первом публичном размещении на бирже, когда большинство инвесторов еще не может вложиться в них.

Обслуживание тарифа оценивается по следующему принципу:

• если в прошлом расчетном периоде на брокерском счете было больше 3 миллионов рублей – бесплатно;
• если от 1 до 3 миллионов рублей – 990 рублей в месяц;
• во всех остальных случаях – 3 тысячи рублей в месяц.

Плата за обслуживание списывается авансом в день подключения тарифа и независимо от наличия сделок в текущем расчетном периоде. Еще одной особенностью Инвестиций Премиум является единая комиссия – она списывается не за каждую отдельную операцию, а за сделку целиком.

Чтобы стать клиентом Инвестиций Премиум, нужно открыть обычный брокерский счет в Тинькофф Инвестиции и сообщить в чат поддержки о желании перейти на премиум-тариф. После этого оператор составит заявку, и после ее проверки можно будет самостоятельно подключить тариф в личном кабинете на странице смены тарифа или в мобильном приложении в разделе «Профиль» → «Тариф».

Веб-терминал

Терминал в Тинькофф Инвестициях – это бесплатный сервис, позволяющий вести торги с компьютера в любой операционной системе, а не в мобильном приложении. Дополнительно устанавливать или регистрировать его у брокера не нужно – находится он в личном кабинете инвестора на сайте Тинькофф.

Состоит терминал из тринадцати виджетов – блоков, отображающих конкретную информацию. Это позволяет инвестору в одном окне видеть сразу все нужные данные: список бумаг, биржевой стакан, графики и другие инструменты. В приложении для этого нужно переключаться между вкладками, а в веб-терминале можно настроить нужные виджеты в одном месте.

Развернуть терминал можно на шести вкладках браузера, поэтому места хватит для всего инвестиционного портфеля.

Продукты брокера

Держателям брокерского счета в Тинькофф предлагается самостоятельно торговать через интерактивный терминал/мобильное приложение или воспользоваться услугами аналитического сопровождения. На уровнях Инвестор и Трейдер подбором оптимального портфеля занимается робот-советник, а на уровне Премиум эту функцию выполняют личные консультанты и аналитики компании.

Структурные продукты

Структурные продукты – расширенный список инвестиций, содержащий большое количество ПИФов (Паевых Инвестиционных Фондов) и ETF (готовых наборов ценных бумаг). Доступ к нему предоставляется только клиентам на премиальном тарифе.

Брокерское направление Tinkoff позволяет участвовать в IPO (первых публичных торгах) только квалифицированным участникам с премиальным тарифом.

Прочие предложения

В мобильном приложении регулярно публикуются идеи от значимых финансовых экспертов, оперативно обновляется дивидендный календарь и публикуются актуальные рыночные новости.

Что такое портфель инвестиций?

Инвестиционный портфель — это совокупность ценных бумаг и других активов, собранных вместе для достижения определенных целей.

Начинающие пользователи сервиса могут пройти небольшой опросник и получить описание собственного уровня – именно с учетом данного профиля «Совой-советчицей» и сформируется портфель бумаг, после чего его нужно будет подписать при помощи смс. Если полученный уровень риска не устроит, можно нажать на кнопку «Я не согласен с результатом» и повторить процедуру – делать это можно до тех пор, пока итог не устроит.

Как заработать в Тинькофф Инвестиции физическим лицам и не потерять деньги?

На чем и как можно заработать: что необходимо помнить перед совершением сделки?

Основной тезис звучит так: все ценные бумаги разные и одинаково эффективны быть не могут. Облигации приносят, как правило, небольшой, но стабильный доход. На акциях можно заработать больше, зато есть риск потери средств. То же самое касается и валюты.

На курсы акций и валют влияет множество факторов – и экономическая обстановка, и политические события. В связи с этим не будет лишним прислушиваться к советам и прогнозам аналитиков – на страницах сервиса Тинькофф многие значимые финансисты дают начинающим инвесторам ценные советы.

Как получить дивиденды на акции?

Чтобы получить дивиденды нужно купить акции, по которым их платят, и продержать до даты закрытия реестра.

Дивиденды выплачиваются не по всем акциям и не всегда, а их размер может разниться в зависимости от типа ценных бумаг. Обладатели привилегированных акций могут рассчитывать на первоочередное получение выплат и зачастую в большем размере, но права голоса на собраниях акционеров у них нет. В то же время владельцы обычных акций имеют право голоса, но и дивиденды получают в меньшем размере.

Для выплаты дивидендов компания должна получить чистую прибыль, чтобы потом ее распределить среди акционеров. О распределении и размере выплат решение принимается руководством компании и акционерами. После принятия решения компания выпускает пресс-релиз с указанием суммы и даты закрытия реестра.
Чтобы получить дивиденды с акций, нужно держать эти акции в день закрытия реестра – причем достаточно даже одного дня.

В экс-дивидендную дату (когда режим Т+2 не позволяет попасть в реестр акционеров), акции обычно дешевеют на размер выплаты дивидендов. В связи с этим продавать акции сразу бессмысленно – заработать на этом не получится, поэтому лучше подождать, когда котировки снова вырастут.

Посмотреть последнюю дату, когда можно купить бумагу, чтобы получить по ней выплаты, можно в каталоге Инвестиций – в карточке акции на вкладке Дивиденды.

Как происходит выплата дивидендов

Дивиденды по акциям российских компаний обычно поступают на счет инвестора в течение 8 дней с момента закрытия реестра, но иногда этот срок может быть увеличен до 25 рабочих дней.

Для зачисления дивидендов по акциям иностранных компаний требуется от 15 рабочих дней до нескольких месяцев, так как в процессе задействовано больше участников, чем в случае с дивидендами по российским акциям.

Дивиденды по акциям приходят на мультивалютный брокерский счет или ИИС в инвестора в той валюте, в которой торгуется акция. При этом некоторые компании, акции которых торгуются на Московской бирже, выплачивают дивиденды в долларах.

Тарифы и комиссии Тинькофф Инвестиции

Условия обслуживания и тарифы: сравнительная таблица

Инвестор	Трейдер	Премиум
Комиссия за сделки	0,3%	0,05% базовая комиссия

0 Р, если есть Премиальная карта Тинькофф

0 Р, если оборот за прошлый расчетный период превысил
5 млн Р

0 Р для портфелей
от 2 млн Р

990 Р для портфелей от 1 до 3 млн Р

• Понятные условия:
• Открытие счета на бирже 0 Р. Обслуживание от 0 Р в месяц. Единая комиссия за все сделки.
• Сбережения могут зарабатывать больше чем просто ставка на депозит.
• Мобильное приложение на iOS и Android
• Инвестируйте в целую отрасль или даже страну. Покупайте акции, облигации, валюту, ETF.
• Мгновенный вывод и покупка с карты. Без комиссии в любое время. Даже в валюте.
• Подключайтесь!

Разбор тарифов брокера Тинькофф

Инвестор

Комиссия сервиса Тинькофф Инвестиции на тарифе Инвестор составляет:

• 0,3% за покупку или продажу валюты, российских и иностранных акций, облигаций и ETF;
• 0% за покупку или продажу паев Тинькофф Капитал.

Все остальное предоставляется совершенно бесплатно, в том числе: открытие брокерского счета, обслуживание торгового и депозитарного счетов, торговый терминал, мобильное приложение, биржевой стакан заявок и мгновенный круглосуточный вывод денег.

Трейдер

Плата за обслуживание на данном тарифе составляет 290 рублей в месяц. При этом плата не взимается:

• с держателей любой премиальной карты Тинькофф;
• если оборот по сделкам за прошлый расчетный период был свыше 5 миллионов рублей;
• на брокерском счете находится больше 2 миллионов рублей (скидка начинает действовать со второго месяца);
• в месяцы простоя (когда нет торгов).

Размер комиссии за сделку рассчитывается следующим образом:

• 0,05% за покупку или продажу валюты, российских и иностранных акций, облигаций и ETF;
• 0,025% до закрытия биржи и после того, как ваш оборот по сделкам с ценными бумагами с начала дня достиг 200 000 рублей;
• 0% за покупку или продажу паев Тинькофф Капитал.

Остальные услуги, как и на тарифе Инвестор, предоставляются бесплатно.

Премиум

Базовая комиссия на данном тарифе составляет 0,025% от сделки. Для сделок с внебиржевыми иностранными ценными бумагами установлена комиссия в размере 0,25% – 4%.

• бесплатно для портфелей от 3 миллионов рублей;
• 990 рублей для портфелей от 1 до 3 миллионов рублей;
• 3 000 рублей во всех остальных случаях.

Премиальный тариф подходит для инвесторов, планирующих вкладывать крупные суммы. В стоимость обслуживания счета помимо стандартных услуг входят:

• круглосуточная поддержка персонального менеджера;
• сопровождение при получении статуса квалифицированного инвестора;
• аналитика по запросу;
• определение инвестиционного профиля.

Тинькофф Инвестиции: какой тариф выбрать?

Новые брокерские счета по умолчанию открываются на тарифе Инвестор.

Больше всего данный тариф подходит инвесторам, планирующим совершать сделки на сумму до 116 тысяч рублей в месяц. Например, при инвестициях в 30 тысяч рублей комиссия за сделку составит 90 рублей. На тарифе Трейдер за эту же сделку пришлось бы заплатить 305 рублей.

Зато если инвестировать 150 тысяч рублей, комиссия за сделку при тарифе Трейдер составит максимум 365 рублей (0,05% комиссия + плата за обслуживание 290 рублей), а при тарифе Инвестор – 450 рублей.

Для крупных инвестиций больше подойдет премиальный тариф.

Как сменить тариф?

Поменять тариф можно:

• на официальном сайте банка на странице смены тарифа;
• в мобильном приложении Инвестиций в разделе «Профиль» → «Тариф».

Действовать выбранный тариф начнет в течение пары минут. Менять тариф можно несколько раз в месяц, но каждый раз после смены будет начинать новый расчетный период, а после первой сделки будет списываться полная месячная плата за обслуживание.

Проверить действующий тариф можно в ЛК на сайте банка в разделе «О счете» и мобильном приложении Инвестиций в разделе «Профиль» → «Тариф».

Как начать инвестировать с помощью Тинькофф: пошаговая инструкция

Как заключить договор и открыть брокерский счет в Тинькофф Инвестиции?

Как стать участником Тинькофф Инвестиции?

Согласно действующему законодательству напрямую торговать на бирже обычный человек не вправе, для этого ему нужен профессиональный посредник – брокер.

Брокерский счет – счет, открытый у брокера, и необходимый, чтобы отдавать брокеру поручения и оплачивать покупку бумаг.

Открыть счет в Тинькофф может любой совершеннолетний гражданин РФ, который платит налоги в России и наделен статусом налогового резидента РФ. Постоянная регистрация не является обязательным условием, но нужно находиться на территории РФ не менее 183 дней в году.

• Понятные условия:
• Открытие счета на бирже 0 Р. Обслуживание от 0 Р в месяц. Единая комиссия за все сделки.
• Сбережения могут зарабатывать больше чем просто ставка на депозит.
• Мобильное приложение на iOS и Android
• Инвестируйте в целую отрасль или даже страну. Покупайте акции, облигации, валюту, ETF.
• Мгновенный вывод и покупка с карты. Без комиссии в любое время. Даже в валюте.
• Подключайтесь!

Открытие брокерского счета Тинькофф Инвестиции: пошаговая инструкция

При наличии дебетовой карты от Tinkoff процесс открытия брокерского счета представляет собой заполнение и подписание анкеты-заявки при помощи смс. Никаких документов при этом предоставлять компании не нужно. В течение двух рабочих дней счет будет открыт – уведомление об этом придет клиенту в сообщении на телефон и электронную почту.

Если карты нет, нужно будет:

• заполнить онлайн-заявку на официальном сайте https://www.tinkoff.ru/invest/;
• выбрать время и место встречи со специалистом банка;
• подписать привезенные документы и забрать карту Тинькофф Блэк.

На встрече с представителем понадобится оригинал российского паспорта.

Как закрыть счет?

Так как обслуживание счета бесплатное, закрывать его необязательно – можно просто им не пользоваться.

Если же все же нужно закрыть счет, следует убедиться, что на нем не осталось денег и активов, все сделки должны быть завершены. После этого нужно позвонить на горячую линию по номеру 8 (800) 755-27-56 или написать в чат технической поддержки в мобильном приложении или на сайте.

Личный кабинет инвестора и работа с брокером

Как зарегистрироваться в личном кабинете Тинькофф?

Чтобы зарегистрироваться в Тинькофф Инвестициях, необходимо перейти по адресу https://www.tinkoff.ru/invest/, после чего нажать на кнопку «Открыть брокерский счет» или прокрутить страницу вниз и заполнить форму под названием «Открытие брокерского счета (шаг 1 из 3)», следуя подсказкам системы.

Также можно нажать на кнопку «Войти» в правом верхнем углу экрана и в открывшейся форме ввести свои данные – номер карты или договора.

Тинькофф Инвестиции — официальный сайт и вход в личный кабинет

Чтобы войти в личный кабинет Тинькофф, нужно:

• перейти на официальный сайт компании в раздел «Инвестиции» по адресу https://www.tinkoff.ru/invest/;
• нажать на кнопку «Войти» в правом верхнем углу;
• ввести указанный при регистрации номер телефона и нажать кнопку «Войти»;
• подтвердить вход кодом из смс-сообщения.

Чем хорош личный кабинет: основные преимущества

По сути, личный кабинет инвестора – это его персональный офис, позволяющий участвовать в торгах, не выходя из дома. К главным преимуществам наличия ЛК Инвестиций можно отнести доступность основных и дополнительных сервисов и функций, а также интуитивно понятный интерфейс – разобраться в нем даже новичку будет совершенно несложно.

После регистрации в Тинькофф Инвестициях можно не только участвовать в торгах, но и:

• оформлять кредиты;
• открывать вклады;
• приобретать страховки.

Демо-счет

На текущий момент в Тинькофф Инвестициях демо-счета нет.

Как использовать робота-советника?

Робосоветник (робоэдвайзор) – робот, который подбирает клиентам Тинькофф подходящие акции и облигации, а также помогает распределить инвестиции между отраслями и компаниями.

Пользоваться роботом может любой клиент Тинькофф Банка совершенно бесплатно. Для этого нужно лишь заполнить анкету для определения инвестпрофиля в приложении Тинькофф Инвестиций по адресу раздел «Еще» → вкладка «Профиль» → «Инвестиционный профиль».

Пользоваться робоэдвайзором можно как на официальном сайте банка, так и в приложении – для этого нужно перейти во вкладку «Что купить» и кликнуть по кнопке «Собрать портфель».

Робот формирует портфель ценных бумаг, ориентируясь на данные конкретного инвестора, а именно:

• инвестпрофиль клиента;
• желаемую валюту (ценные бумаги российских компаний можно приобрести только за рубли, а зарубежных – за доллары);
• сумму вложений (возможны инвестиции в пределах 1 тысячи — 1 миллиона рублей и 50 — 20 тысяч долларов);
• заданные критерии подбора (при условии сбора портфеля на сумму от 30 тысяч рублей или 600 долларов).

Цена бумаг постоянно меняется, поэтому стоимость портфеля может отличаться от заданного лимита. Перед покупкой система покажет итоговую сумму, которая спишется с брокерского счета. Покупка каждой акции будет оформлена в виде отдельной сделки, и за нее будет списана соответствующая комиссия.

Особенности реферальной системы

На сегодняшний день в Тинькофф действует акция под названием «Приведи друзей: Инвестиции» – за каждого приведенного по ссылке друга (и выполнившего целевое действие) компания дарит акцию стоимостью до 20 тысяч рублей. Клиентам, у которых брокерского счета нет, будет начислена 1 тысяча рублей на счет РК, а друг получит месяц торговли без комиссий.

Найти реферальную ссылку можно в приложении: «Еще» → «Профиль» → «Бонусы и акции».

Что можно купить в Тинькофф Инвестиции?

Какие бумаги можно покупать у брокера?

В Тинькофф Инвестициях можно купить:

• валюту — евро, доллары (американские и гонконгские), фунты, йену, юани и лиры;
• акции и облигации российских компаний (на Московской бирже);
• еврооблигации российских компаний (на Московской и Санкт-Петербургской биржах);
• акции иностранных компаний с бирж NYSE, NASDAQ и LSE (на Санкт-Петербургской бирже).

Полный список ценных бумаг, которые можно приобрести, располагается на официальном сайте компании в разделе «Каталог». При желании можно отсортировать бумаги по отрасли, валюте и доходности.

Есть ли фьючерсы и опционы в Тинькофф Инвестициях?

На сегодняшний день брокер не поддерживает торговлю фьючерсами и опционами. Ни нефть, ни драгоценные металлы, ни другие физические активы в Тинькофф приобрести нельзя. Исключение составляет лишь золото – его можно приобрести в составе отдельного ETF.

Инструменты для торговли в Тинькофф Инвестициях

Лимитные заявки в сервисе Тинькофф Инвестиции

Лимитная заявка – это указание брокеру купить или продать бумагу/валюту по заданной цене. Заявка без ограничения стоимости называется рыночной.

Работает лимитная заявка следующим образом.

• Инвестор выбирает бумагу и желаемую стоимость в пределах предложений в биржевом стакане.
• Оставлять заявки можно на целые биржевые лоты, а значит с их помощью покупать или продавать валюту можно только на суммы, кратные 1000. Если нужна меньшая сумма, можно приобрести валюту по текущему курсу.
• По каждой бумаге или валюте можно открыть несколько заявок: как на покупку, так и на продажу.
• Срок действия заявки – 1 день, до закрытия биржи. Если за это время не было указанной цены, заявка аннулируется.
• Оставить заявку можно в дни, когда торгуется желаемый актив. По валюте, ETF, акциям и облигациям российских компаний – с 10:00 до 18:39 по московскому времени. По акциям иностранных компаний – с 10:00 до 01:44 следующего дня.

Что такое стоп-лосс и как его использовать?

Тейк-профит и стоп-лосс – это приказы брокеру продать или купить бумаги или валюту инвестора после того, как стоимость актива достигнет заданной цены. При этом выставится заявка по цене, указанной в приказе.

Тейк-профит позволяет зафиксировать прибыль – закрыть позицию, когда ее цена меняется в пользу инвестора. Стоп-лосс же нужен, когда цена актива начинает падать, и нужно остановить убытки.

В мобильном приложении и ЛК Инвестиций в результате срабатывания одного из вышеописанных приказов всегда выставляются лимитные заявки.

Если стоимость актива резко изменится, выставленная заявка может не исполниться – в конце торговой сессии она отменится в автоматически. В таком случае инвестор может отдать новый приказ, так как старый будет уже исполнен.

Например, если вы приобрели акции по 200 рублей за каждую и хотите их продать по 300 рублей, вам нужно выставить тейк-профит на уровне 300 рублей. Если же цена пойдет вниз, а потерять с каждой акции вы готовы не более 50 рублей, следует выставить стоп-лосс по 150 рублей – как только на бирже будет заключена сделка по 150 рублей и ниже, брокер выставит заявку на продажу по указанной цене.

В то же время для позиции шорт стоп-лосс ставится выше текущей цены, а для тейк-профит – ниже.

Чтобы отдать стоп-приказ в мобильном приложении, необходимо:

• выбрать ценную бумагу или валюту в портфеле инвестора и на экране инструмента нажать кнопку Stop Loss или Take Profit;
• указать цену, при которой должен сработать приказ;
• указать количество желаемых лотов.

По каждой бумаге или валюте можно выставить несколько тейк-профитов или стоп-лоссов, причем каждый из них будет действовать до тех пор, пока не сработает или не будет отменен самим инвестором.

Чтобы выставить стоп-лосс с рыночной заявкой или ограничить время действия приказа, следует воспользоваться торговым терминалом Тинькофф Инвестиций.

Что такое маржинальная торговля в Тинькофф Инвестициях?

Торговля с плечом: комиссии и возможности

Пользователям тарифов Трейдер и Премиум доступен сервис маржинальной торговли – с его помощью инвесторы могут совершать сделки с ликвидными бумагами под залог денежных средств или имеющихся активов (иными словами, в долг), что позволяет им увеличивать объем сделок и повышать их доходность.

Совершать маржинальные сделки можно как с российскими, так и с иностранными активами. На данный момент в списке ликвидных инструментов Tinkoff порядка 50 бумаг.

Чем больше в портфеле клиента ликвидных активов, тем на большую сумму маржинальной сделки он может рассчитывать.

Управлять сделками можно и в мобильном приложении, и на сайте Тинькофф в разделе «О счете».

Стандартная комиссия за сделку платится два раза: в первый раз — при открытии шорт-позиции, второй раз — при обратной покупке активов.

Если позиция закрывается в тот же день, ничего больше платить не нужно. Комиссия за плечо взимается только при ее переносе на следующий день.

Размер комиссии рассчитывается в зависимости от размера позиции – чем больше сумма займа, тем ниже ставка.

Сумма непокрытых позиций	Стоимость переноса
до 3 000 рублей	Бесплатно
до 50 000 рублей	25 рублей
до 100 000 рублей	45 рублей
до 200 000 рублей	85 рублей
до 300 000 рублей	115 рублей
до 500 000 рублей	185 рублей
до 1 миллиона рублей	365 рублей
до 2 миллионов рублей	700 рублей
до 5 миллионов рублей	1 700 рублей
свыше 5 миллионов рублей	0,033% от суммы непокрытой позиции

Шорт в Тинькофф Инвестициях: как он работает?

Шорт – это ставка на понижение цены. Иными словами, заработать можно не только на росте цены актива, но и на ее снижении. Когда трейдеры хотят получить прибыль за счет падения цены, они шортят.

Например, вы продали акции на сумму 10 тысяч рублей в расчете на снижение цены и возврат бумаг с меньшими затратами. Через несколько дней стоимость акций упала на 20% – значит, для выкупа того же количества акций понадобится всего 8 тысяч рублей. Таким образом, продали на 10 тысяч, а вернуть нужно 8 тысяч – доход с этой сделки составит 2 тысячи рублей за вычетом комиссии за сделку и платы за использование активов брокера. Но если акции подорожают на те же 20%, то и вернуть придется, соответственно, на 2 тысячи больше.

Во избежание ситуации, когда стоимости имеющихся активов не хватает для закрытия позиции, в торговле с плечом предусмотрен маржин-колл – если цена актива превысит определенное значение, то сработает защитный механизм и брокер принудительно выкупит проданные в шорт активы.

Устроена маржинальная торговля в шорт следующим образом.

1. Брокер определяет стоимость ликвидного портфеля: учитывает все ликвидные ценные бумаги и валюту.
2. Затем рассчитывается начальная и минимальная маржа для портфеля – начальное и минимальное обеспечение для открытия или удержания непокрытой позиции по активу.
3. Брокер сравнивает размер ликвидного портфеля с полученными значениями для каждого актива чтобы оценить, может ли инвестор совершить сделку с плечом в шорт.
4. Клиент выбирает, какой актив хочет продать. При этом для каждого из ликвидных активов будет задана фиксированная начальная ставка, на основании которой брокер рассчитает доступную для сделки сумму.
5. Брокер пересчитывает стоимость ликвидного портфеля и маржу. Пересчет происходит каждый раз, когда меняется цена или состав активов.
6. Пересчитанная стоимость сравнивается с новой начальной маржой. Если стоимость портфеля больше начальной маржи (индикатор портфеля зеленого цвета), можно совершать новые сделки. Если стоимость портфеля меньше начальной, но больше минимальной (оранжевый индикатор) – можно заключать сделки, которые снизят размер маржи или увеличат стоимость портфеля: откупать ранее проданные в шорт бумаги или продавать активы. Если размер меньше минимальной маржи (красный индикатор), в любой момент может произойти маржин-колл, поэтому рекомендуется пополнить счет или закрыть часть непокрытой позиции то того, как индикатор станет красным.

Что такое маржинальная торговля в лонг?

В отличие от шорт, лонг – это ставка на повышение цены.

Например, вы приобрели 50 акций на сумму 50 тысяч рублей в расчете на то, что цена на них в скором времени вырастет. Через несколько дней акции подорожали на 20% и вы их продали без использования плеча – а значит и заработали 10 тысяч рублей за вычетом комиссии за сделку. Но если бы вы вложили в эти акции с использованием заемных средств 100 тысяч рублей, то и заработали бы на сделке вдвое больше – почти 20 тысяч рублей. Однако, если бы акции подешевели на те же 20%, вы бы потеряли вдвое больше, чем в сделке только с собственными средствами.

Как покупать и продавать активы Тинькофф Инвестиции?

Где посмотреть список всех доступных акций?

Полный список ценных бумаг можно найти на сайте Тинькофф Инвестиций в разделе «Акции». То же самое можно сделать и в мобильном приложении. При желании можно отсортировать бумаги любым удобным образом – по валюте, отрасли или доходности.

Как открыть сделку и купить активы?

Как купить акции в Тинькофф Инвестиции?

Чтобы совершить покупку активов в Тинькофф, необходимо:

• авторизоваться в приложении или личном кабинете на сайте компании (без открытого брокерского счета или ИИС торговать на бирже нельзя);
• выбрать ценную бумагу из каталога (облигации продаются по одной, акции – только лотами по 1 или несколько штук);
• указать количество приобретаемых единиц;
• подтвердить покупку кодом из смс.

Как установить отложенный ордер на покупку по нужной цене?

Как уже было сказано выше, сервисом поддерживаются лимитные заявки – с их помощью можно отложить покупку или продажу активов до тех пор, пока стоимость не достигнет нужного значения.

Когда и как закрывается биржа Тинькофф?

Приобрести бумаги и валюту можно только во время проведения торгов. При этом у каждой биржи свой график работы, зависящий от государственных праздников страны, в которой она располагается.

Как правильно покупать валюту в Тинькофф Инвестициях?

С помощью сервиса можно приобрести 8 валют:

• доллар США (USD);
• евро (EUR);
• гонконгский доллар (HKD);
• китайский юань (CNY);
• турецкая лира (TRY);
• швейцарский франк (CHF);
• фунт стерлингов (GBP);
• японская иена (JPY).

Ограничений на покупку в Тинькофф Инвестициях нет – приобрести можно любое число единиц, начиная с одной.

Чтобы купить валюту, нужно в каталоге мобильного приложения или на сайте пройти по пути «Каталог» → «Валюта».

Берут ли комиссию за обмен валюты?

При покупке валюты на бирже с инвестора взимается стандартная комиссия за сделку в соответствии с установленным тарифом.

• 0,3% — на тарифе Инвестор;
• 0,05% или 0,025%, если оборот с начала дня уже достиг 200 тысяч рублей, — на тарифе Трейдер;
• 0,025% — на тарифе Премиум.

Если не покупать валюту на бирже и оплатить иностранные акции рублями, конвертация пройдет по курсу банка.

Как вывести деньги с Тинькофф Инвестиций?

Ввод и вывод средств с брокерского счета?

С брокерского счета вывести деньги на дебетовую карту Tinkoff можно в любом размере, в любое время суток и в любой день недели – никаких ограничений по количеству операций на вывод денег Тинькофф Инвестициями в отношении брокерского счета не предусмотрено. При этом средства приходят на карту мгновенно, так как все переводы осуществляются в автоматическом режиме.

Чтобы перевести средства на карту другого банка, нужно сначала сделать вывод на Tinkoff Black и уже затем отправить деньги на нужный счет обычным переводом.

На сегодняшний день вывести можно только рубли, евро и доллары США. Если деньги на счете в другой валюте, нужно сначала продать ее на бирже, а затем вывести средства в одной из доступных валют.

Если к счету карта ни разу не привязывалась, вывести на него деньги будет нельзя. Если карта только стала мультивалютной, нужно привязать ее к желаемому валютному счету, а затем привязать обратно к рублевому. При следующем выводе привязывать карту к валютному счету повторно не потребуется.

Услуга «Вывод 24/7»

После продажи валюты или ценных бумаг бирже требуется до 3 рабочих дней, чтобы перечислить деньги на счет инвестора. До этого момента физически денег на счете не будет, однако на них можно сразу покупать новые ценные бумаги. Чтобы не ждать, когда они фактически поступят на баланс, и получить деньги сразу после сделки, предусмотрена услуга «Вывод 24/7» – брокер бесплатно открывает дополнительный банковский счет и подключает к нему овердрафт.

В сутки с помощью данной услуги можно вывести до 10 миллионов рублей или их эквивалент в иностранной валюте по курсу ЦБ на день вывода.

В чем особенность вывода денег с ИИС?

С индивидуального инвестиционного счета нельзя вывести часть средств — только сразу все деньги и ценные бумаги. При этом придется закрыть счет.
Если закрыть счет раньше, чем через три года с его открытия, право на налоговые вычеты будет утеряно.

Налоги с дохода инвестора — как считаются?

Информация о налогах в платформе Тинькофф Инвестиции

Согласно действующему законодательству доход, получаемый в результате торгов на бирже, облагается налогом. А вот порядок его расчета и удержания зависит от вида активов.

В случае, когда речь идет об акциях и облигациях в рублях, доход рассчитывается как разница между стоимостью покупки и продажи бумаг. В случае с валютой доход – это разница в валютном курсе на момент приобретения или продажи бумаг.

На доход в рублях

Практически всегда брокер рассчитывает и удерживает налоги самостоятельно – от инвесторов требуется только пополнить счет в конце когда, если находящихся на нем средств будет недостаточно для списания налога.

Самостоятельно подавать декларацию в налоговую требуется только если:

• дивиденды были получены от иностранной компании;
• на торговый счет не была внесена рассчитанная брокером сумма налога;
• был получен доход от торговли валютой.

Исключения касаются доходов от купона:

• по облигациям ОФЗ, выпущенным Министерством финансов;
• по корпоративным облигациям, выпущенным с 1 января 2017 года, если доходность купона не превышает ключевую ставку ЦБ РФ на дату выплаты купона + 5 процентных пунктов (с части купонного дохода, превышающей льготный лимит, нужно заплатить 35% (30% для нерезидентов) налога).

В определенных случаях можно не платить налог с продажи бумаг, но при соблюдении следующих правил:

• ценная бумага обращается на бирже, как любая бумага из каталога Тинькофф Инвестиций;
• бумага приобретена 1 января 2014 года или позднее;
• бумага находится в собственности инвестора более 3 лет.

За каждый год владения ценной бумагой можно вернуть N × 3 млн рублей, где N — число полных лет владения (3, 4, 5 и так далее).

Как налоговый агент брокер списывает 13% с дохода:

1. от роста курса акций на Московской Бирже, NASDAQ, NYSE и LSE;
2. по купонам с облигаций и от дивидендов по акциям с Московской Биржи;
3. по еврооблигациям.

Комиссия, уплаченная инвестором за покупку и продажу ценных бумаг, уменьшает сумму, с которой нужно платить налог в году совершения сделки.

Данные о задолженности брокер передаст в ФНС в марте-апреле. Оплатить долг за прошлый год нужно до 1 декабря текущего.

По закону налоги списываются в момент вывода денег со счета или в конце налогового периода, если инвестор ни разу не выводил средства или к этому моменту получил доход после прошлого вывода денег.

Инвестор вправе оплатить налог самостоятельно через личный кабинет на сайте ФНС или любой другой сервис, показывающий налоговую задолженность – пополнять брокерский счет в таком случае не нужно.

На доход в валюте

Размер налога по дивидендам по американским акциям зависит от того, подписана ли форма W-8BEN.

Заполнение формы необходимо, чтобы подтвердить, что вы не налоговый резидент США. Если она подписана, взиматься будет 13%. В противном случае уплатить придется 30%.

При получении дохода с дивидендов 10% автоматически спишутся в пользу США, 3% в пользу России нужно будет доплатить самостоятельно. В случае получения дохода от продажи акций все 13% пойдут в пользу России.

Соглашение W8-BEN действует не на все иностранные акции. Исключениями являются:

• иностранные компании, зарегистрированные не в США – налоги в таком случае нужно платить по законам страны, в которой были выпущены акции (если сумма налога превышает 13%, доплачивать самостоятельно в пользу ФНС ничего не нужно);
• инвестиционные фонды недвижимости (Real Estate Investment Trust – компании, зарабатывающие на застройке, управлении, аренде и продаже недвижимости) – до 100% прибыли REIT выплачивают инвесторам в виде дивидендов до уплаты налога на прибыль в США, поэтому по их акциям в любом случае будет удержано 30% налога.

Тикер бумаги	Название комании
ARE	Alexandria Real Estate Equities Inc
AMT	American Tower
AIV	Apartment Investment & Management Company
AVB	AvalonBay Communities
BXP	Boston Properties
CBG	CBRE Group
CCI	Crown Castle
DLR	Digital Realty
EQIX	Equinix
ESS	Essex Property Trust
EXR	Extra Space Storage
HCP	HCP
HST	Host Hotels & Resorts
IRM	Iron Mountain
KIM	Kimco Realty
MAC	Macerich
MAA	Mid-America Apartment Communities (MAA)
PLD	Prologis
PSA	Public Storage
O	Realty Income
REG	Regency Centers
SPG	Simon Property Group
SLG	SL Green Realty
UDR	UDR
VTR	Ventas
HCN	Welltower
WY	Weyerhaeuser Co

Налог всегда списывается с брокерского счета, даже если деньги есть на карте.

Мобильное приложение Тинькофф Инвестиции

Возможности в последних обновлениях

Сегодня у инвесторов есть возможность вместо сложных программ использовать удобное приложение Тинькофф Инвестиций. Особенностями программы являются:

• возможность совершать сделки и использовать любые сервисы прямо с телефона;
• идеальное взаимодействие с приложением Тинькофф Банка и возможность переключения между ними одной кнопкой;
• полезные уведомления – приложение можно, чтобы оно сообщало о наступлении какого-либо события (например, достижения акцией или валютой заданной цены);
• календарь дивидендов с датами выплат по каждой бумаге;
• круглосуточная поддержка специалистов;
• прогнозы и новости от инвестиционных аналитиков и авторитетных изданий без рекламы и в удобном формате.

Где скачать?

Скачать приложение можно в App Store и Google Play или по следующим ссылкам напрямую: для iOS и для Android.

Как работать с приложением Тинькофф Инвестиции?

После загрузки программу необходимо установить, а после – авторизоваться в ней, следуя подсказкам системы. После этого все инвестиции окажутся в вашем смартфоне.

Как пополнить брокерский счет?

Чтобы начать пользоваться счетом, нужно его пополнить. Сделать это можно как через приложение Инвестиций, так и через мобильную программу банка Тинькофф на вкладке «Инвестиции». В обоих случаях результат будет одинаков – откроется портфель брокерского счета.

Дальше нужно будет:

• нажать на шестеренку в правом верхнем углу окна;
• кликнуть по кнопке «Пополнить»;
• указать счет списания, счет зачисления и сумму;
• ввести подтверждающий код.

Пополнение счета осуществляется без комиссий и происходит моментально.

Портфель

Также в окне информации о счете есть следующие кнопки.

• Вывести. Процесс вывода средств аналогичен процедуре пополнения баланса – нужно указать счет списания, счет для получения средств, сумму перевода и подтверждающий код. Операция происходит мгновенно и без каких-либо сборов.
• Тарифный план. Здесь отображается информация обо всех доступных тарифах. Здесь же его можно и сменить. При нажатии на отдельный тариф откроется окно с подробной информацией об условиях обслуживания.
• Отчеты. В данном разделе можно выгрузить брокерский и налоговый отчеты по счетам – они понадобятся при подаче документов в ФНС для оформления вычета по ИИС.
• Овернайт. Кнопка отключения овернайтов.

Функционал приложения Тинькофф Инвестиции

Лента

В данном разделе пользователю доступны:

• новости на инвестиционном рынке;
• Пульс – чат инвесторов и трейдеров;
• подкасты – аудиозаписи на определенную тему;
• инвестиционные идеи с данными о прогнозируемой доходности, сроке и дате публикации, а также описанием причин ожидания роста или падения;
• сводные прогнозы по конкретным бумагам.

В чате можно задать вопрос специалисту поддержки и получить на него ответ.

Личный кабинет

Чтобы попасть в ЛК, нужно нажать на изображение человечка в правом нижнем углу экрана. После этого откроются три вкладки: настройки, профиль и ИНФО.

Настройки

В этом разделе можно настроить:

• уведомления – включить или отключить оповещения пользователя о достижении определенного уровня стоимости;
• способ подтверждения сделок – включить или отключить смс-подтверждение операций;
• ленту – выбрать для отображения определенные новостные источники;
• события – отключить или включить отображение сделок овернайт.

Профиль

Этот раздел предназначен для заполнения профиля в Пульсе. Чтобы получить доступ к статистике других инвесторов, нужно указать свой псевдоним и сделать профиль публичным.

При нажатии на кнопку «Найти» пользователь попадет в каталог инвесторов с доходностью их портфелей. При выборе понравившегося профиля можно получить по нему все важные данные – в том числе подробные сведения о совершенных сделках и публикации автора.

Забудьте об убытках

Отличительной особенностью Тинькофф Инвестиций является бессрочная акция под названием «Забудьте об убытках» – брокер обещает компенсировать убытки по трем приведенным акциям в случае, если в течение 30 дней после покупки они упадут в цене.

Подарок за друга

В данном разделе можно получить свою реферальную ссылку и отправить ее другу. Если он зарегистрируется в системе и совершит целевое действие, то оба человека получат соответствующее вознаграждение.

Инвестиционный портфель

Здесь предлагается пройти небольшой опрос и получить описание профиля. На базе полученных данных помощник в приложении сформирует портфель бумаг. Если уровень риска предлагаемого портфеля не устроит, можно запустить процедуру повторно.

Тариф и Отчеты

В этих разделах дублируются соответствующие пункты в меню инвестиционного портфеля.

Расчетные счета

Здесь располагаются счета привязанных дебетовых карт, которые можно использовать для пополнения. При нажатии на любой из счетов откроется основное приложение Тинькофф.

В данном разделе можно найти ответы на часто задаваемые пользователями вопросы. При нажатии на раздел откроется браузер, а при выборе кнопки «Задать свой вопрос» – чат.

Раздел «Прогноз»

Здесь можно найти данные о предполагаемых изменениях цен активов, доступных в Инвестициях. Отзывы клиентов подтверждают высокую точность применяемого алгоритма.

Как торговать в приложении Тинькофф Инвестиции?

Покупка

Чтобы приобрести ценные бумаги, необходимо:

• найти в каталоге нужную акцию;
• нажать кнопку «Купить»;
• выбрать счет списания (брокерский или счет карты в любой валюте – пересчет будет произведен по внутреннему курсу банка).

В графе «Покупка» цена акции будет отличаться от текущей на рынке на 0,3%. Сделано это для того, чтобы нивелировать возможные колебания стоимости во время оформления покупки. По факту же сделка произойдет по рыночной цене на момент списания платежа, а разница в сумме останется на брокерском счете инвестора.

В графе «Количество лотов к покупке» можно посмотреть, сколько в лоте акций, и сколько лотов доступно для покупки с учетом остатка средств на выбранном для списания счете.

Продажа

Процедура продажи бумаг аналогична процессу их покупки.

На бирже действует режим «Т+2» – инвестор получает свои покупки только через 2 дня после совершения сделки. А вот при продаже бумаг пользоваться деньгами можно сразу же.

Выплачиваемые купоны, дивиденды и средства от продажи ценных бумаг поступают на брокерский счет клиента в валюте выплаты. Иными словами, если человек владеет еврооблигациями, то купоны ему будут поступать в долларах.

Приложение Тинькофф Инвестиции: отзывы пользователей

Судя по отзывам, размещенным в сети, инвестиционное приложение от Tinkoff получилось на удивление удачным – программа не только информативна, но и интуитивно понятна даже новичку. В результате с его помощью можно полноценно участвовать в торгах, даже не имея доступа к компьютеру.

Тинькофф Инвестиции: акция в подарок — отзывы

Акция для старых клиентов

Способ 1 — Сделать репост

Действующие клиенты Тинькофф Инвестиций могут получить в подарок виртуальные акции стоимостью до 100 рублей.

Для этого нужно войти в мобильное приложение и найти баннер «Акция в подарок тебе и другу». После этого останется сделать репост прямо из приложения в любой из предложенных социальных сетей: Facebook, Twitter или VK. Если сделать репост в каждой из этих соцсетей, брокер пришлет три подарка.

Способ 2 — Пригласить друзей

На сегодняшний день акции в подарок от Тинькофф Инвестиций предоставляются только по акции «Приведи друга». Если приглашенный клиент зарегистрируется в системе и совершит целевое действие, ему будет предоставлен месяц торгов без комиссий, а пригласившему – акция в подарок на сумму до 20 тысяч рублей.

В некоторых отзывах на просторах интернета описываются ситуации, когда брокер не начисляет бонусы за привлечение друзей в Тинькофф, однако чаще всего такие проблемы обусловлены недопониманием сторон, и специалисты компании стараются как можно быстрее решить сложившуюся ситуацию.

Акция для новых клиентов

Бонус в виде акций за открытие брокерского счёта сейчас не предоставляется, так как акция завершилась в мае 2020 года. Однако, как уже было сказано выше, за переход по реферальной ссылке, новый клиент получает месяц торгов без комиссии.

Как продать акции и вывести деньги?

Бонусные акции являются виртуальными – это значит, что по ним не начисляются дивиденды, и нет налога с продажи. Чтобы продать акции, нужно приобрести активы на 15 000 рублей, до этого момента продать акции нельзя.

Какие акции выпадают?

Практика показывает, что в качестве подарка часто выпадают активы таких известных компаний, как: Газпром, Сбербанк, Полиметалл, Facebook, Nokia и General Electric. При этом стоимость ценной бумаги может быть совершенно разной, и составлять как десятки, так и тысячи рублей.

Плюсы и минусы Тинькофф Инвестиции

Судя по отзывам инвесторов, помимо преимуществ и достоинств у брокера Тинькофф Инвестиции есть и некоторые недостатки.

Преимущества

• простота работы
• объективные цены на акции
• можно быстро вывести деньги
• адекватная и быстрая техническая поддержка
• понятная и прозрачная статистика
• простота открытия брокерского счёта
• простота покупки акций, облигаций и валюты
• возможность купить иностранные бумаги
• возможность купить валюту по выгодному курсу
• есть мобильное приложение

Недостатки

• платное обслуживание обязательной карты Тинькофф Блэк
• технические сбои
• достаточно высокие комиссии за сделку
• двойная конвертация при покупках бумаг в валюте

Также на вопрос о том, что не понравилось в Тинькофф Инвестициях, некоторые пользователи отмечают риск неполного исполнения сделки (решается обращением в техподдержку), ограниченный набор инструментов (недавно был значительно расширен и дополнен всеми необходимыми для успешной торговли и инвестирования инструментами) и риск отключения от платформы.

Техническая поддержка: контакты горячей линии

Телефон горячей линии Тинькофф Инвестиций: 8 (800) 755-27-56.

С чего начать путь инвестора?

Кто может стать инвестором?

Инвестором может стать любой обладатель карты Тинькофф Блэк. Если ее еще нет, это нужно указать в заявке, и тогда курьер привезет карту вместе с договором на открытие брокерского счета.

Хватит ли моих сбережений для инвестиций?

Ограничений по количеству и стоимости приобретаемых лотов в Тинькофф Инвестициях нет – купить можно даже одну акцию или облигацию. При этом в каталоге можно найти ценные бумаги стоимостью от 0,00 рубля.

Как выбрать акции?

В каталоге ценных бумаг можно отсортировать облигации любым удобным способом, в том числе по отрасли, доходности и валюте. Если никаких знаний в этой сфере пока нет, можно воспользоваться услугами робота-помощника, а на премиальном тарифе – и вовсе личного помощника. Также можно обратиться к «Сове-советчице», и тогда программа предложит готовый инвестиционный портфель на базе ответов пользователя в соответствующем опроснике.

Как стать инвестором?

Чтобы стать инвестором, нужен открытый брокерский или инвестиционный счет. Для этого необходимо подать заявку по описанному выше алгоритму, подписать договор и приступить к участию в торгах.

Возможные проблемы при инвестировании

Тинькофф Инвестиции: реальные отзывы вложивших клиентов о сервисе

Развод или нет?

На просторах Сети можно встретить множество противоречивых отзывов пользователей сервиса. Однако практика показывает, что заявления о том, что Тинькофф Инвестиции – ловушка, обычно принадлежат клиентам, не до конца разобравшимся в торгах.

Tinkoff — лицензированный в РФ брокер и ведет полностью законную деятельность. При этом компания имеет высокие рейтинги не только в нашей стране, но и за границей, поэтому доверять ей свои деньги можно.

Реальные положительные отзывы и жалобы на брокера

Клиентов и трейдеров

В большинстве случаев клиенты довольны брокером и отмечают удобство в работе, отзывчивую техподдержку и разнообразие ценных бумаг. Причем для многих Тинькофф стал проводником в сферу инвестиций, благо разобраться в сервисе не составляет труда даже новичку.

Порой встречаются и с более низкими оценками, но специалисты компании всегда идут навстречу своим клиентам и стараются решить проблему в пользу инвестора.

Сотрудников

Как и у любого другого работодателя, у Тинькофф есть как преданные работники, так и недовольные бывшие сотрудники. Зачастую негатив связан со строгими требованиями, высокими нормами и большими штрафами за нарушения регламента.

Аналоги

Что выбрать — Тинькофф Инвестиции или аналог?

При выборе биржевого брокера прежде всего необходимо ориентироваться на то, какие активы представлены, какие инструменты для успешной торговли есть и сколько стоят услуги посредника в целом. Среди многообразия лицензированных компаний лидирует Тинькофф – завоевать признание начинающих и опытных инвесторов брокеру удалось очень быстро.

Биржевой брокер	Количество клиентов
Тинькофф Инвестиции	1 840 986
ПАО Сбербанк	1 702 207
ВТБ Капитал Инвестиции / Банк ВТБ	848 425
Открытие Брокер	274 085
Финам	251 968
Альфа-Банк	164 287
ИК «Фридом Финанс»	47 030
ПСБ	34 622
ITI Capital	30 122
АО ИФК «Солид»	10 080
ИК «РИКОМ-ТРАСТ»	6 500
Инвестиционная компания QBF	2 892
«УНИВЕР Капитал»	1 258
ООО «ИК ВЕЛЕС Капитал».	1 117

Таким образом, Тинькофф Инвестиции – брокер, которому можно доверить свои деньги, не опасаясь за их сохранность. При этом функционал, интерфейс и техническая поддержка клиентов Tinkoff настолько просты, что разобраться в тонкостях успешного инвестирования средств не составит труда даже новичку в этом деле.