Тинькофф инвестиции: обзор

Самый полный и честный отзыв о платформе Тинькофф инвестиции

Статья была выпущена 12 марта 2017 года, обновлена 6 июля 2018 года

Посмотрел я отзывы о платформе Тинькофф инвестиции в интернете, и понял, что большинство из них повествуют о чрезвычайно беглом знакомстве с этим терминалом, так еще и отзывы пишут о нем (причем и хвалебные, и разгромные), а кто-то и целые обзоры. Считаю неправильным, что за 5 минут знакомства можно смело утверждать на публику те или иные факты, особенно повеселили пацанчики, которые дают в корне неправильную информацию по комиссии этой платформы.

Кстати, если вам интересна тема инвестиций, то я создал регулярно пополняющуюся памятку начинающего инвестора: что нужно знать, прежде, чем инвестировать в фондовый рынок

1. Сервис Тинькофф Инвестиции. Достоинства
2. Карта «Халва» от «Совкомбанка»: 7,5% на остаток, кэшбэк 3-12%. Все подробности в статье.
3. Мое мнение о Тинькофф Инвестициях
4. Если вы хотите торговать через Тинькофф Инвестиции, то пройдите регистрацию по ссылке и получите 500 рублей от Фримена и Тинькофф Банка. Нужно просто пройти по ссылке: https://www.tinkoff.ru/sl/4V70uBvOLWP
5. Самый честный отзыв о дебетовой карте банка Тинькофф
6. Итоги моего отзыва о карте Тинькофф банка Tinkoff Black
7. https://www.tinkoff.ru/sl/3jWN2rmUtjG
8. Аналитика – лучший друг начинающего инвестора
9. Полезные сайты для начинающих инвесторов и новичков фондового рынка (список будет пополняться):
10. Что я купил
11. Что понравилось в Тинькофф Инвестициях
12. Что не понравилось
13. Что дальше
14. Как зарабатывать на Тинькофф Инвестиции
15. Преимущества брокера Тинькофф Инвестиции
16. Тинькофф инвестиции премиум тариф
17. Как зарегистрировать премиум-аккаунт в брокере Тинькофф
18. Как работает премиум тариф на Тинькофф Инвестиции?
19. Принцип работы
20. Основные моменты «Тинькофф Инвестиции»
21. Как начать?
22. Сравним доходность
23. Способы инвестирования в Банке Тинькофф
24. Как управлять счетом
25. Тарифы обслуживания
26. Плюсы и минусы сервиса
27. Особенности работы сервиса
28. Порядок инвестирования
29. Как купить акции и вывести прибыль?
30. Преимущества и недостатки проекта
31. Лучшая кредитная карта в России от Тинькофф банка
32. Отзывы о проекте
33. Налогобложение и дивиденды
34. Похожие статьи
35. Где купить акции Тинькофф
36. Брокерские компании
37. Тинькофф банк
38. Прогнозы и отзывы
39. Принцип работы сервиса и основные виды инвестиций

Сервис Тинькофф Инвестиции. Достоинства

Данный обзор немного устарел и касается, в основном, сервиса «Тинькофф Инвестиции» при посредничестве «БКС-Брокер». Сейчас «Тинькофф» открывает клиентам брокерские счета самостоятельно через «Тинькофф Брокер». Обновленный обзор сервиса «Тинькофф Инвестиции» читайте в статье «Тинькофф Инвестиции 2.0 от Тинькофф Брокер: ловушка для домохозяек».

Простота открытия брокерского счёта.

Для того, чтобы покупать акции и облигации через «Тинькофф Инвестиции», нужно открыть брокерский счёт. Сам «Тинькофф» брокерские услуги не оказывает, он посредник, партнёром банка здесь выступает ООО «Компания БКС».

Заявку на открытие брокерского счёта нужно оформить на сайте. Если у Вас нет дебетовой карточки «Тинькофф Банка», то одновременно с документами на открытие брокерского счета Вам привезут рублевую карту «Tinkoff Black». Обычно данная процедура занимает 2-5 дней, но иногда случаются задержки.

Без карты пользоваться сервисом «Тинькофф Инвестиции» не получится. Пополнить брокерский счет, а также вывести деньги с брокерского счёта на банковский можно только с помощью дебетовой карточки «Tinkoff Black».

UPD: 18.08.2018«Тинькофф Банк» получил лицензию на брокерскую деятельность и теперь не нуждается в посреднике «БКС-Брокер» для своего сервиса «Тинькофф Инвестиции». Со счета, открытого в «БКС», покупать ценные бумаги уже не получится, нужно открывать новый брокерский счет:

ОТКРЫТЬ БРОКЕРСКИЙ СЧЕТ TINKOFF

Курьер привезет документы на подпись в любое удобное время и место в течение пары дней.

UPD: 14.11.2018Новые клиенты до конца 2018 года смогут совершать все сделки на платформе «Тинькофф Инвестиции» без комиссии:

Простота покупки акций, облигаций и валюты.

Для покупки акций, облигаций или валюты через сервис «Тинькофф Инвестиции» не требуется устанавливать какое-либо дополнительное программное обеспечение на свой ПК.

Интерфейс сервиса действительно прост и интуитивно понятен, покупка ценных бумаг очень похожа на покупки в обычном интернет-магазине.

Нужно всего лишь зайти в интересующий раздел: «Акции», «Облигации» или «Валюта», и выбрать то, что мы хотим купить:

Далее остаётся только указать нужное нам количество и расплатиться карточкой «Tinkoff Black», комиссия рассчитается автоматически. Можно предварительно пополнить брокерский счёт и оплатить бумаги с него:

Единая комиссия на все операции.

В «Тинькофф Инвестициях» установлена единая комиссия на всё, что можно купить или продать через данный сервис.Размер комиссии составляет 0,3% от суммы сделки, но не менее 99 руб.

Плата за депозитарное обслуживание не предусмотрена. Зачисление денежных средств на брокерский счет, а также вывод на карту «Tinkoff Black» осуществляется без комиссии.

Для бескомиссионного зачисления валюты на брокерский счёт, а также для вывода валюты нужно использовать валютную карту «Tinkoff Black».

Возможность купить иностранные бумаги.

С помощью сервиса «Тинькофф Инвестиции», помимо российских акций, облигаций и еврооблигаций, можно купить ещё и иностранные бумаги, например, акции «Visa», «eBay», «Google», «Facebook», «Boeing», «Coca-Cola», «Microsoft Corporation», «Apple» и др. Можно приобрести глобальную депозитарную расписку самого «TCS Finance Limited», чьи бумаги торгуются на Лондонской бирже.

Карта «Халва» от «Совкомбанка»: 7,5% на остаток, кэшбэк 3-12%. Все подробности в статье.

Храни Деньги! рекомендует:

Возможность купить валюту по выгодному курсу.

Сервис «Тинькофф Инвестиции» позволяет купить валюту практически по биржевому курсу и вывести её без комиссии на валютную карту «Tinkoff Black». Комиссия в 0,3%, минимум 99 руб., конечно, немного кусается, но всё-таки это получается выгоднее, чем конвертировать валюту в интернет-банке «Тинькофф», где спред тоже весьма приемлемый.

Например, когда на бирже валюта продавалась по 56,3250, «Тинькофф Инвестиции» предлагал цену 56,3750 (для сравнения курса был взят стакан котировок у «Открытие брокер» из терминала Quik):

Минимальное количество валюты, которое можно купить или продать на бирже, составляет 1000 у.е., «Тинькофф Инвестиции» позволяют конвертировать меньшие суммы.

Различия в котировках, кстати, непостоянные. В другой момент времени курс покупки валюты в «Тинькофф Инвестициях» был хуже предложения биржи всего на 3 копейки:

Есть мобильное приложение.

В конце марта 2017 «Тинькофф Банк» выпустил мобильное приложение «Тинькофф Инвестиции» для Android и iOs:

Функционал мобильного приложения соответствует web-версии. Со смартфона можно покупать/продавать ценные бумаги и валюту, следить за состоянием портфеля, выводить деньги с брокерского счета.

Мое мнение о Тинькофф Инвестициях

Сейчас я – достаточно активный торгаш акциями (и по совокупности сделок достаточно успешный). На платформе сижу еще с зимы 2017 года и уходить никуда не собираюсь. Меня реально устраивает вообще все, а с новым тарифом я теперь не буду отдавать эту конскую комиссию и могу мутить внутридневную торговлю с еще большим спекулятивным уклоном (обязательно подписывайтесь на мой канал в телеграме: @freeman_invest). Мое мнение: Тинькофф Инвестиции – очень удобная платформа для инвестиций любых масштабов и стратегий. Хочешь спекулировать – давай, комиссия позволяет. Кинул 30 000 в Apple, чтобы к концу года было 40 000? Бери тариф с большой комиссией и минимальным обслуживанием.

Для старта и ознакомления с фондовым рынком площадка подходит превосходно. Набить руку и понять как вся эта дичь работает, не опасаясь дебрей различных торговых терминалов – самое оно. Ну или торговать на бирже без забот и загонов, но с баснословной комиссией брокера (дорого. ). И да – Тинькофф инвестиции не подходят для спекулятивной краткосрочной торговли (из-за той же комиссии), лучше всего на долгосрок.

Если вы хотите торговать через Тинькофф Инвестиции, то пройдите регистрацию по ссылке и получите 500 рублей от Фримена и Тинькофф Банка. Нужно просто пройти по ссылке: https://www.tinkoff.ru/sl/4V70uBvOLWP

Интересен фондовый рынок? Рекомендую ознакомиться с разделом моего блога про инвестиции, там много интересного!

• VKontakte
• Odnoklassniki

• VKontakte
• Odnoklassniki

Самый честный отзыв – год с дебетовой картой Tinkoff Black от Тинькофф банка

Сразу отсеку бомбежку – авторитетные пацаны сказали, что с дебетовых карт Олег Тиньков прибыль не получает, а основной его доход формируется именно с кредитования. Я кредитной картой ни от Тинькова, ни от кого-либо еще, НИКОГДА не пользовался. И дай Бог, чтобы так дальше и было. Здесь делов не знаю, но за дебетовую карту Tinkoff Black сейчас расскажу вам такой отзыв, чтобы с точностью соответствовать себе, формату блога и названию статьи. Итак….

Самый честный отзыв о дебетовой карте банка Тинькофф

Начнем с того, что я оформил карту в июле 2016 года. Когда я исполнился ровно год, я позвонил им в банк и начал задавать неудобные вопросы по поводу подарка за год совместной жизни. После трех актов по 2 минуты из разряда “сейчас я уточню информацию, минуту” мне сообщили, что никакого подарка мне не причитается. Хотя на мой день рождения мне от банка дарили какие-то совершенно бесполезные книжки с литреса. А на новый год они мне подогнали какую-то платную подписку, которую я так и не активировал.

Итоги моего отзыва о карте Тинькофф банка Tinkoff Black

Превью у поста было экспрессивное, но от дебетовой карты Тинькофф банка я отказываться не собираюсь. В общем и целом лично для меня это очень полезный и органичный продукт, который ежемесячно дает мне очень приятные бонусы в виде кешбека и почти не клюет мозг. Я не могу сказать, что дебетовая карта Тинькова должна быть одна в кошельке, но то, что лично для меня она основная – это бесспорно. Хоть и не единственная.

Если решили открыть себе карту Тинькофф банка, то получите 3 месяца бесплатного обслуживания от Фримена:

https://www.tinkoff.ru/sl/3jWN2rmUtjG

• VKontakte
• Odnoklassniki

Аналитика – лучший друг начинающего инвестора

Те начинающие инвесторы (я тоже таким был, не переживайте), кто дочитал до этого момента, уже заслуживают уважения в том плане, что не бросили эту дурную затею к чертям собачьим. Продолжим. Для того, чтобы зарабатывать хоть что-то на фондовом рынке, нужно уметь быстро и много шевелить мозгом, потому что на рынке игроков более, чем достаточно, а для того, чтобы разбогатеть на инвестициях, нужно быть как минимум не глупее вот этих чуваков:

В идеале нужно быть умнее их, а еще лучше умнее их всех (что по сути невозможно) и иметь большой опыт. Не рекомендую бросаться с головой в попытки заработать на фондовом рынке целое состояние за короткий промежуток времени и вкладывать свои последние гроши или всю зарплату охранника в магазине “пятерочка” разом (если вы и есть тот самый охранник конечно), такие маневры могут закончиться для вас плачевно, дураков не любит ни бизнес, ни фондовый рынок.

А как анализировать рынок акций? Все очень просто (на самом деле нет). Есть несколько штук, которые вам в этом помогут:

• Фундаментальный анализ. Здесь вы анализируете саму компанию, ее поведение на рынке, финансовые показатели, производственные моменты и многое другое. Это огромный труд, ведь неподготовленному человеку очень сложно раскопать столько информации, да еще и в открытом доступе. Кстати, вы должны постоянно отслеживать финансовые показатели компании, если собираетесь вкладываться в нее всерьез и надолго.
• Технический анализ. Основан на изучении поведения котировок и прогнозировании их дальнейшего движения. Честно сказать, бред полный. Все эти “плечи”, “кривые” и прочие пиписьки, которые рисует график – определенно какая-то ерунда. Важнее понимать движения на основе психологии рынка и фундаментальных показателей компании.
• Психология инвестора. Самое главное, с чем проблемы есть, в том числе у меня. Рынок паникует? Не паникуйте вместе с ним. Не стоит покупать бумагу на хаях, ведь богатые дядьки вполне могут слить акцию после фиксации большой прибыли. Еще классная штука – panic sale. Это когда бумага падает в виду того, что ее все начинают массово сливать. Такое постоянно происходит с компанией Tesla. То Илон Маск косячок покурит в прямом эфире, то кто-нибудь на машине их расшибется. В общем дичь… На мой взгляд самая удачная инвестиция заключается в покупке в момент панической продажи и продаже на верхах. Вот только это с опытом приходит…

Полезные сайты для начинающих инвесторов и новичков фондового рынка (список будет пополняться):

https://ru.investing.com/ – здесь можно найти множество полезной информации по каждой из компаний, которые размещают свои ресурсы на фондовом рынке, аналитику и данные общетематического характера. Только пожалуйста не торгуйте там по комментариям… Они просаживают там лютые суммы, слушая экспертные мнения друг друга…

Мой чат в Телеграме: @freeman_invest – там я публикую свои инвестиционные движения онлайн

• VKontakte
• Odnoklassniki

• Что я купил
• Что понравилось в Тинькофф Инвестициях
• Что не понравилось
• Что дальше

Решил попробовать Тинькофф Инвестиции. Ранее торговал через Трейдернет и Альпари. В первом случае заработал 4 тыс, во втором случае спустил 3.5 тыс. В этот раз я решил повысить ставки и купил акции двух банков, клиентом которых являюсь.

Что я купил

• Сбербанк 350 акций по цене 52 258,50 рублей
• Тинькофф 88 акций по цене $758,56

Потратил 15 ноября в итоге 102 548,02 на акции и комиссии.

Планирую закрыть позиции весной следующего года. Ожидаю 20% годовых, то есть заработать около 10 тысяч рублей после вычета налогов. Почему я выбрал эти позиции? Всё просто, считаю эти банки перспективными и инновационными.

Что понравилось в Тинькофф Инвестициях

• Всё понятно. Легко разобрался как купить акции, отфильтровал по финансовому сектору.
• Удобно. Моментально перевёл с дебетовой карточки.
• Выгодно. Подспорье к накопительному счету, который у меня есть. Там 7% годовых.
• Безопасно. Брокером является БКС, солидная компания, которой доверяет множество россиян.

Что не понравилось

• Идеи не актуальны. Посмотрел видео, в котором говорилось о перспективах +47% у Starbucks в горизонте 4 месяца. Видео было опубликовано в конце июня. То есть 4 месяца уже прошло. За это время компания подешевела на 1 доллар. Идея оказалась бы неудачной. Но казалась актуальной на момент просмотра в ноябре.
• Комиссии. 0,3% это много, если делать несколько сделок в день. Поэтому этот вариант только для тех, кто вкладывает надолго, как альтернатива вкладу. Они так и пишут «Достойная альтернатива вкладу». И чтобы купить акции Тинькофф пришлось заплатить двойную комиссию, тк сперва нужно было купить доллары, а уже на них купить сами акции.
• Мобильность. Было бы здорово в лучшем приложении для мобильного банка видеть динамику портфеля.

Что дальше

Буду следить за портфелем, может быть ещё что-нибудь куплю. Сбербанк и Тинькоф уже выросли за день. Посмотрим, что будет через пару месяцев.

Обновление от 6 июля 2017: Продал все акции, в общей сумме заработал около 10 тысяч рублей за полгода. Депозит оказался бы примерно на таком же уровне ?

P.S. Решил снова торговать через Трейдернет. Пополнил брокерский счет.

Как зарабатывать на Тинькофф Инвестиции

Существует несколько вариантов вкладов, благодаря которым каждый желающий сможет приумножить собственное состояние, чем активно пользуются на западе, а также в странах Европы:

• Тинькофф инвестиции облигации. Покупая данный пакет, вы даете компании деньги в долг под проценты, благодаря чему и осуществляется заработок
• Тинькофф инвестиции акции. Покупая документ, вы получите официальное право на долю компании, а также ее имущество
• ETF Тинькофф инвестиции. Благодаря им вы будете вкладываться в группу предприятий, либо в целую отрасль экономики
• Вклад. Это самая минимальная инвестиция в плане рисков. Вы разрешаете банку пользоваться собственными средствами под проценты

Инвестиции через Тинькофф – это отличная возможность преумножить собственный капитал. Дружелюбный интерфейс и поддержка начинающих клиентов являются основными преимуществами системы, которыми вы сможете воспользоваться прямо сейчас.

Преимущества брокера Тинькофф Инвестиции

Если вы не знаете, как зарабатывать на Тинькофф инвестициях, то ответ на данный вопрос очень прост. Достаточно просто начать! И на это существует несколько причин:

Минимальное количество бумаг

Для начала сотрудничества достаточно просто оставить заявку в банке. По указанному вами адресу приедет менеджер финансового учреждения, подпишет с вами договор об открытии акционерского счета, а также предоставить карту Tinkoff Black, благодаря которой вы сможете производить свои инвестиции.

Облигации Тинькофф инвестиции, как и акции, тщательно отфильтрованы сотрудниками банка

Надежность и ликвидность продукта – это основное условие для каждого инвестора. Благодаря столь ответственному подходу, даже начинающие инвесторы смогут почувствовать себя более уверенно.

Чтобы купить бумагу, достаточно зайти на сайт банка, выбрать количество акций на определенную сумму, и нажать кнопку «Купить». Примерно по такой же системе осуществляется продажа акций, что не вызывает совершенно никаких вопросов.

Она составляет 0,3 %, и назначается только при покупке/продаже ценных бумаг. Такой процент может показаться высоким по сравнению с брокерами, однако последние назначают огромное количество дополнительных оплат за регистрацию на бирже, депозитарий и так далее. С Тинькофф банком такого нет.

Инвестиции Тинькофф для физических лиц очень надежны

Все приобретенные бумаги принадлежат только вам, и никому более. Даже если брокер будет признан банкротом, все покупки останутся при вас. Вы в любой момент сможете сменить брокера, сохраняя собственные бумаги при себе.

Не нужно самостоятельно искать какую-либо информацию

Все нужные данные будут указаны на официальной странице банка в вашем личном кабинете. Здесь имеются все прогнозы, текущие цены, дивиденды, журнал Тинькофф инвестиций и так далее. Также имеется функция специально подписки на нужную вам компанию, благодаря чему вы всегда будете в курсе начала торгов.

Тинькофф инвестиции премиум тариф

Премиум сервис – это еще одна возможность более удобной инвестиционной работы с финансовым учреждением. Ее особенности заключаются в следующих пунктах:

• Постоянная аналитика. Обзоры рынков и более выгодных инвестиций помогут вам более целесообразно вкладывать собственные деньги
• Персональный менеджер. К вам будет закреплен специалист, который поможет решить абсолютно любой вопрос, который связан с инвестиционными операциями
• Расширенный спектр возможностей

Как зарегистрировать премиум-аккаунт в брокере Тинькофф

• Оставьте собственный номер телефона на сайте предприятия
• Дождитесь звонка сотрудника и оставьте собственную заявку
• В течение 2 рабочих дней будет создан ваш личный инвестиционный свет
• Подключите тариф «Премиум» в вашем личном кабинете

Как работает премиум тариф на Тинькофф Инвестиции?

Подключив премиальный статус тинькофф инвестиции в личном кабинете, вы получите доступ к расширенному функционалу. Работа премиум тарифа складывается из нескольких пунктов:

• Для начала вам придется заполнить анкеты из 10 вопросов, что займет не более 5-7 минут
• После анализа заполненной анкеты будет определен ваш инвестиционный профиль, или тип поведения на финансовом рынке. От данной процедуры напрямую зависит определение наиболее подходящих для вас бумаг, чтобы вклады были более выгодными и грамотными
• Далее следует формирование инвестиционного портфеля. Определяется соотношение оптимального для вас продукта, а также валюта, в которой вы хотели бы осуществлять собственные вклады
• Помощь в получении статуса квалифицированного инвестора, что повышает статус на международной арене

Инвестиции для начинающих Тинькофф не потребуют оплаты премиум тарифа, но если вы уже имеете определенный опыт в данной сфере, то данная возможность поможет вам зарабатывать гораздо больше, безопаснее и удобнее.

Принцип работы

Для того, чтобы стать инвестором, вам необходимо открыть брокерский счет. Как обычно, Тинькофф это делает за вас, инвестором можно стать не выходя из дома.

Какие условия и комиссии?

• Открытие, закрытие, пополнение и вывод средств со счета осуществляется бесплатно.
• Каждая операция на фондовом рынке облагается комиссией в размере 0,3%, но не менее 99 рублей.

Через «Тинькофф Инвестиции» можно вложить деньги в следующие активы:

• акции;
• облигации;
• в валюту (доллары США и евро).

Основные моменты «Тинькофф Инвестиции»

1. Прозрачность и простота работы.Желающий сделать инвестиции просто заполняет заявку на открытие брокерского счета на сайте Тинькофф банка. Сотрудник привезет договор в любое удобное время и место. От клиента потребуется только выбрать актив и приобрести его при помощи банковской карты.
2. Минимум рисков.Инвестор покупает активы на свое имя. Даже если брокер разорится (что вряд ли, так как Тинькофф сотрудничает с крупнейшей и перспективнейшей российской площадкой БКС) – ваши деньги останутся при вас. Также вы не участвуете в оффшорах, все операции проводятся в соответствии с законами РФ.
3. Высокая доходность.По сравнению с депозитом, инвестиция в активы может принести в несколько раз больший доход. В настоящее время самый выгодный банковский вклад дает до 10% годовых, а доход от инвестиций может достигнуть 50-200% годовых. Впрочем, максимальный доход ничем не ограничен.
4. Выгодный курс валют.Покупка и продажа валюты производится по курсу, максимально приближенному к курсу межбанковской валютной биржи, а это значит, что малейшие колебания значений могут принести хороший доход. Операции покупки-продажи валюты в банке по сравнению с «Тинькофф Инвестиции» совсем не выгодны.
5. Оперативность.Блок новостей сервиса дает актуальную информацию по рыночным изменениям и компаниям-участникам фондового рынка, что помогает инвесторам успешно прогнозировать рост или падение котировок.

Как начать?

Первое, что нужно сделать, если вы хотите начать инвестировать в акции, открыть брокерский счет в банке Тинькофф. Благо, это очень просто можно сделать прямо через интернет:

Открыть брокерский счет в Тинькофф

Сначала выбираем объект инвестиций. В сервисе Тинькофф банка их три:

• облигации — вложения в облигации принесут постоянный стабильный, но не слишком высокий доход. Вы получите порядка 11-14% годовых, что в 1,5-2 раза выше доходности банковских депозитов.
• валюта – самый любимый у россиян объект инвестиций, а выгодный курс увеличивает его привлекательность. Разница между ценой покупки и ценой продажи составляет всего несколько копеек. Для сравнения, в банках разница доходит до нескольких рублей.
• акции – самый интересный и потенциально высокодоходный инструмент. Удачное вложение может принести до 10% годовых всего за 1 месяц.

На странице сервиса «Тинькофф Инвестиции» можно посмотреть, что предлагается к покупке. Увидеть текущую цену объекта, уровень его доходности за полгода и за последний день.

После того, как решение принято, оформляем заявку на сайте банка Тинькофф на открытие брокерского счета. Процедура онлайн-оформления займет всего несколько минут. Но сама процедура открытия счета занимает в среднем 2 дня. Сюда входит доставка сотрудником договора и ввод подписанных документов в систему для оформления счета. После того, как вас оповестили об открытии брокерского счета, можно начинать инвестиции.

Вы можете покупать, продавать акции и валюту, выбирая наиболее выгодные периоды. Но помните, что за каждую операцию вы заплатите 0,3%. К примеру, с суммы операции в 100 000 рублей вам придется заплатить 300 рублей комиссии. Данный сервис не предназначен для ежедневных операций покупки и продажи, когда выгода извлекается из мелких колебаний цен на рынке. Этот сервис является хорошей альтернативой вкладу, когда акции покупаются на долгий срок где-то 3 — 6 месяцев или более.

Сравним доходность

Представим, что полгода назад мы инвестировали 100 000 рублей на срок 6 месяцев в разные типы активов. Вот какие результаты мы получили.

100 000 рублей на 6 месяцев	банковский депозит в тинькофф	облигации ткс	акции тинькофф	доллары сша
% доходности	+4,25% (8,5% в год)	+5,47% (10,94% в год)	+27,44% за полгода	-10,67%
забрали сумму с учетом дохода и вычета налогов	104 250 рублей	104 759 рублей	123 873 рублей	89 330

Способы инвестирования в Банке Тинькофф

Существует три ключевые направления вложений, которые может предложить клиентам Банк Тинькофф.

1. Депозиты. Возможно открыть счет и разместить на нем денежные средства на срок от 3 месяцев до 2 лет в рублях, долларах или евро. Есть вариант, позволяющий операции конвертации валюты внутри счета. Допустимо использование начисленных за каждый месяц процентов до окончания срока вклада. Максимальная доходность депозита 8% годовых.
2. Процент на остаток по карте. Если пользоваться не наличными денежными средствами, а разместить их на счете и оплачивать покупки дебетовой картой Тинькофф, привязанной к этому счету, ежемесячно банк начисляет на остаток до 7%.
3. Инвестирование в ценные бумаги ведущих компаний. Участвуя на фондовом рынке клиенты банка могут заработать на дивидендах от прибыльности работы компаний и на разнице в стоимости ценных бумаг в момент их покупки и продажи. Таким образом доход во многом зависит от действий клиента и при грамотном проведении сделок может значительно превышать прибыль от более консервативных вариантов инвестиций.

Как управлять счетом

Все клиенты Банка Тинькофф имеют личный кабинет на официальном сайте, и могут пользоваться им как через интернет браузер, так и с помощью приложения на мобильном устройстве. При подключении к программе Тинькофф “Инвестиции” в личном кабинете появляется дополнительная вкладка, на которой отражается информация по счету, осуществляются сделки на фондовом рынке. Но в приложении пока эта опция не доступна.

На странице “Инвестиции” представлен портфель и несколько разделов.

• Обзор. Здесь отображается список компаний с максимальным ростом стоимости бумаг
• Акции. Облигации. Валюта. Три раздела, в которых можно купить соответствующие бумаги. По каждой акции доступна информация об истории дивидендов, и можно посмотреть график котировок за выбранный период.
• Новости. Для клиента создается подборка новостей, знание которых способно помочь в прогнозе движения цен на фондовом рынке.
• Идеи. Создателями сервиса предлагаются идеи инвестирования в конкретные компании.

В портфеле видно, какая сумма была заработана или потеряна с начала открытия счета, и изложен отчёт по результативности каждой ценной бумаги, в том числе сколько получено дивидендов или купонов.

Чтобы иметь возможность покупать ценные бумаги, нужно зачислить денежных средства на дебетовую карту Тинькофф. Затем в личном кабинете необходимо перевести желаемую сумму на счет и рассчитываться с него, или оплачивать покупку с самой карты. При этом стоит не забывать, что опция начисления процента на остаток, подключенная к карте, на сумму, перечисленную на брокерский счет, уже не будет распространяться.

При необходимости всегда возможно так же через личный кабинет произвести обратную операцию, вывести деньги с брокерского счета на карту. Операция возможна один раз в сутки и ограничена суммой в 2 000 000 рублей.

Тарифы обслуживания

Банк Тинькофф предоставляет клиентам возможность пользоваться брокерским счетом на особых условиях. Для оценки стоимости обслуживания имеют значение следующие параметры:

• Совершение торговых операций на валютном и фондовом рынке.
• Открытие брокерского счета.
• Закрытие счета.
• Внесение денежных средств на счет.
• Вывод денежных средств на карту.
• Ежемесячная плата за ведение счета.

В проекте Тинькофф “Инвестиции” реализована единая комиссия. Плата взимается только за совершение торговых операций: покупку и продажу акций, облигаций, валюты в рублях или иностранной валюте. Комиссия за одну сделку составляет 0,3%, но не меньше 99 рублей. Если сумма сделки меньше 33 000, получается весьма дорогой тариф, учитывая, что купленные бумаги нужно продать, а значит еще раз заплатить комиссию.

Поэтому единый тариф от Тинькофф более удобен в тех случаях, когда инвестор формирует портфель не из большого количества бумаг от разных компаний и часто их перепродает, а когда клиент готов вкладывать в акции или облигации на продолжительное время, рассчитывая в первую очередь на дивиденды.

Плюсы и минусы сервиса

Банк Тинькофф зарекомендовал себя как самый удобный интернет-банк. С позиции предоставления максимального комфорта для клиента был создан и сервис Инвестиции. Уже сегодня можно сказать, что проект обладает рядом преимуществ.

• Открыть брокерский счет можно не выходя из дома.
• Понятный и простой в использовании интерфейс. В отличие от того как представлены торговые площадки известных брокеров, в инвестициях Тинькофф легко сможет разобраться новичок в области фондовых рынков.
• Не нужно регистрировать несколько брокерских счетов, чтобы иметь доступ к российским и зарубежным биржам.
• Снимается только один вариант комиссии. Нет платы за неактивный период существования счета.
• Гарантированная сохранность вложений клиента в соответствии с законодательством РФ, отсутствие манипуляций с офшорами.

Опытные пользователи брокерских счетов, оценивая новый сервис, указывают и на весомые недостатки.

• Высокая комиссия на торговые операции. У конкурентов она колеблется в районе 0,05-0,1%, плюс минимальная сумма комиссии в 99 рублей делает невыгодными покупки бумаг у разных компаний на небольшие суммы.
• Сравнительно небольшой пакет инструментов инвестирования. Несмотря на включение в список ценных бумаг от иностранных компаний, общее количество невелико: 127 (с недавних пор) акций и 80 облигаций.
• Не предусмотрено использование государственной льготы на инвестиционные затраты. В настоящее время действует закон, позволяющий получить налоговый вычет в связи с открытием индивидуального инвестиционного счета. И некоторые банки этим нововведением пользуются для привлечения клиентов.
• Нет возможности покупать акции с использованием кредита, в торговле участвуют только реальные деньги клиента.

Официальные представители Банка Тинькофф определяют в качестве целевой аудитории клиентов, которые хотят расширить свои возможности инвестирования, вкладывая в ценные бумаги. Средняя сумма вложений, на которую делает ставку сервис – от 30 000-40 000 рублей.

Тинькофф “Инвестиции” не предназначен для спекулятивных операций из-за высокой минимальной комиссии за сделку, поэтому людям, давно играющим на бирже, проект может быть интересен только в плане долгосрочных покупок. Новичков совместный продукт банка и БКС может привлечь простотой использования. С его помощью не трудно понять сам принцип ведения торгов и попробовать себя в качестве инвестора на фондовом рынке.

Особенности работы сервиса

Как обещают разработчики, в сервисе способен разобраться даже тот, кто никогда не имел отношения к трейдингу. Он имеет такие особенности работы:

1. В список доступных активов входят 97 акций и 80 видов облигаций. Кроме российских активов, в это число входят и валютные инструменты.
2. Через сервис можно участвовать в торгах не только на российских биржах, но и на известных биржах США – NASDAQ и NYSE.
3. Минимальная стоимость покупки акций составляет 10 долларов США, облигаций – 1 000 рублей, а еврооблигаций – 1 000 долларов США.
4. Комиссия, которая взимается, составляет 0,3% от суммы одной операции, но не менее 99 рублей.

По отзывам опытных трейдеров, комиссия на сервисе Тинькофф немного завышена и не подходит для внутридневных стратегий.

Интересно! Для того чтобы инвестиции принесли доход, превышающий, например, по доходности депозиты рекомендуется минимум инвестировать в одну сделку от 40 000 рублей.

Порядок инвестирования

Чтобы воспользоваться сервисом, клиенту необходимо зайти на официальный сайт Тинькофф банка tinkoff.ru и подать заявку.

В течение двух дней приезжает специалист кредитного учреждения и оформляет заявление на дебетовую карту, в котором заполняется информация о клиенте.

Интересно! В случае если клиент будет вести торговлю на биржах США, кроме этого заполняется документ определенного образца для отправления в налоговые инстанции.

По прошествии 1-2 дней после подписания заявления инвестору открывается доступ к покупке ценных бумаг у брокера БКС. Для этого нет необходимости устанавливать дополнительные программы. Достаточно зайти на официальном сайте банка в личный кабинет, в котором отображается раздел «Инвестиции». В нем виден список всех доступных ценных бумаг, в которые можно вложить денежные средства.

Как купить акции и вывести прибыль?

На персональной странице сайта и через мобильную версию можно просматривать информацию о котировках за прошлые периоды, текущей цене, новостную ленту выбранной компании. Здесь же сразу выбирается требуемое количество ценных бумаг, клиент может нажать кнопку «Купить» и получить выбранный актив. В течение получаса прибыль поступает на брокерский счет клиента. Все дивиденды от приобретенных бумаг будут отражаться в личном кабинете.

Вывести прибыль на карту клиент сможет только один раз в сутки, но сумма должна составлять не более 2 000 000 рублей. Однако следует учитывать, что банк удерживает из прибыли брокера самостоятельно налог в размере 13%. Сама операция занимает около получаса, но в редких случаях перечисление средств может занять до 2-х дней.

Преимущества и недостатки проекта

Совместный проект банка и брокера БКС Тинькофф Инвестиции имеет ряд выгодных моментов для трейдеров, особенно начинающих. Основные преимущества следующие:

1. Нет необходимости посещать брокерскую компанию. После заполнения заявки представитель сервиса сам приезжает туда, где будет удобно клиенту.
2. Все операции отражаются на платформе банковского учреждения и установки программного обеспечения не потребуется.
3. Для всех операций существует единый тариф, включающий открытие брокерского счета, пополнение баланса и вывод прибыли.
4. Кроме акций и облигаций российских корпораций, сервер предлагает и зарубежные. Это позволяет участвовать в торгах иностранных фондов.

Кроме существенных плюсов, имеют место и некоторые моменты, которые с точки зрения специалистов не совсем привлекательны для клиентов. Некоторые из них следующие:

1. Высокая комиссия за операцию. Если сравнить комиссионные проценты за сделку с брокерскими организациями напрямую, то они составляют от 0,017%.
2. По сравнению с другими подобными платформами, на сервисе Тинькофф относительно небольшой набор финансовых инструментов. Однако, как говорит руководство проекта, список активов компаний и корпораций будет постоянно увеличиваться.
3. На сервисе отсутствует услуга маржинальной торговли.

Кроме того, через данный проект нет возможности открывать свой индивидуальный инвестиционный счет, который позволяет возвращать налог на прибыль.

Лучшая кредитная карта в России от Тинькофф банка

• Выгодные условия кредитования включая льготный период
• Минимальные обязательные ежемесячные платежи
• Просто оформить и получить — не нужно посещать отделения банков
• Оформляется без поручительства и залога
• Уникальная возможность погашения в других банках
• Бесплатный и многофункциональный интернет банкинг и мобильный банкинг

Факт! Сервис не позволяет инвестору анализировать цены и объемы других участников сделки.

Отзывы о проекте

Проект Тинькофф Инвестиции появился не так давно, но отзывов о нем можно найти немало в сети интернет. Каково же мнение трейдеров об этом сервисе?

Соловьев Иван, торговый представитель.

Узнал о новом финансовом продукте у банка Тинькофф. Подал заявку и уже через 2 дня подписал договор на открытие брокерского счета. Мне понравилось то, что все просто и прозрачно. Купил акции у нескольких компаний, но за каждую операцию снялось по 0,3%. Конечно, это большой минус для меня.

Обухов Виталий, менеджер.

Решил попробовать себя в трейдинге и остановился на Тинькофф Инвестициях. Очень удобный сервис для меня, как для новичка. Однако сумма комиссии достаточно высока по сравнению с другими брокерскими платформами.

Иванов Владимир, юрист.

Как появилась новая платформа у Тинькофф, решил опробовать. На первый взгляд все понятно, но смущает только слишком большая комиссия, особенно для небольших инвестиций. Причем нельзя купить пакет, например, за 30 000 рублей с единой комиссией, приходится платить за каждое наименование по 99 рублей.

Анализируя отзывы трейдеров совместного сервиса Тинькофф и брокера БКС, можно сказать, что в целом платформа понравилась клиентам. Единственное, что их не устраивает – большая комиссия. Однако, с другой стороны, клиент изначально не платит за открытие брокерского счета, а также за его содержание. Кроме того, трейдерам нет необходимости вносить дополнительные средства за пополнение карты и вывод прибыли.

Обзор совместного проекта банка Тинькофф и брокера БКС показал, что в целом платформой клиенты довольны. К тому же сервис постоянно улучшается и совершенствуется.

Налогобложение и дивиденды

Выплата дивидендов при инвестировании в Тинькофф банке осуществляется по решению, принимаемому советом директоров. Деньги переводятся каждому клиенту, у которого имеютсяакции на дату выплаты. От момента фактического перечисления до поступления на счет может пройти до 25 дней. Поступившие деньги разрешается тратить на выкуп бумаг либо выводить на карточку.

Читайте также: Во что вложить свои деньги?

Вопросы выплаты налогов решает сама компания, клиенту не приходится ничего предпринимать в этом плане. Налогами облагаются дивиденды, купоны, разница между ценой реализации акции и ее покупкой. Исключениями служат следующие ситуации:

1. Клиент владел акциями больше 3-х лет;
2. Акции относятся к технологическому сектору, из числа утвержденных правительством (таких активов в Тинькоф Инвестировании сейчас нет);
3. Доход получен с ОФЗ – гособлигаций;
4. Перечисляются купоны корпоративных ценных бумаг, эмитированных после наступления 2017 года и не превышающих по объему уровень ставки рефинансирования больше чем на 5%.

Ставка определяется видом дохода. Налог с купонной прибыли, поступления дивидендов, заработка на курсах акций составляет 13%. Для дивидендов по акциям, обращение которых осуществляется на NYSE либо NASDAQ (необходимо подписание W−8BEN). С дивидендов по акциям США при отсутствии подписи W−8BEN взимается 30%-ный налог.

Форму подписывают онлайн, она действует на протяжении 3-хлетнего периода. При этом 10% перечисляется в бюджет Соединенных Штатов, 3% клиент оплачивает в российский бюджет. Налоги списывают при перечислении дивидендов и купонов, выводе средств, а также по окончании года. Если счет не содержит достаточной суммы, брокер не отчисляет налоги. В подобных обстоятельствах инвестору придется самостоятельно рассчитываться с государством.

Тинькофф банк предусмотрел возможности налоговых преференции для своих клиентов. Для их получения требуется открытие индивидуального инвестсчета под следующие условия:

1. Валютой служат исключительно рубли, однако можно приобретать зарубежные акции с автоматической конвертацией;
2. Пополнять счет можно не больше чем на 1 миллион рублей за год;
3. Налоговые преференции доступны после минимального 3-хлетнего срока;
4. Разрешается открывать лишь один счет данного типа.

По ИИС возвращается 13% от внесенной на счет суммы, но не больше выплаты в виде подоходного налога. Максимальный предел установлен на уровне 400 тыс. рублей. Клиент освобождается от выплат налога на прибыль, которая получена в рамках торгов. Консультацию по вопросам налогового вычета можно получить у сотрудников банка.

Тинькофф инвестирование – это возможность приобретения разнообразных активов для получения прибыли. Сервис отличается комфортными условиями и простой вывода средств, также фиксированной комиссией и возможностью получения налоговых преференций.

Искусство инвестирования в искусство: как делать деньги на прекрасном

Остров стабильности: почему стабильная криптовалюта привлекают крупных инвесторов

Куда инвестировать деньги в 2018 и 2019 году: обзор традиционных и современных методик приумножения капитала

Какие игровые платформы можно инвестировать для получения реальной прибыли?

Где купить акции Тинькофф

Прежде всего, можно воспользоваться официальным сайтом площадки. На нем предоставляется важная информация, позволяющая принять решение, а именно:

• графики изменения курса за определенное время;
• цена на покупку и на продажу;
• процентное и ценовое изменение за день;
• информация о компании.

Финансовый сервис тинькофф банк несколько раз признавался лучшим онлайн-сервисом в РФ (2015 и 2016) по версии журнала Global Finance, а 2 года назад Euromoney был признан лучшим банковским европейским приложением.

Также можно воспользоваться и услугами брокеров, параллельно рассмотрев, где купить акции Facebook, даже несмотря на то, что они сейчас тоже немного похудели. А для самостоятельных крупных трейдеров — всегда открыт выход на иностранные биржи, но на определенных условиях.

Брокерские компании

Это самый популярный и достаточно не сложный способ, позволяющий купить акции тинькофф банк физическому лицу. Такие компании позволяют купить ценные бумаги на биржах, в частности, на Лондонской. Выбирая брокера, стоит обратить внимание на способы оплаты их услуг:

• комиссия за сделку;
• регулярный платеж (как абонентская плата).

Многие российские брокеры помогут пополнить пакет этими ценными бумагами, а кроме этого можно с их помощью приобрести акции ПАО Газпром. Поскольку покупать акции на зарубежных площадках могут только квалифицированные инвесторы с минимальным капиталом 6 млн рублей, брокерские услуги — один из хороших вариантов. Давать распоряжение о сделке можно в любом удобном режиме.

Тинькофф банк

Приобрести акции можно и через фирменное приложение банка, но при этом покупка акций в тинькофф банке проходит как посредничество, то есть, сам банк является посредником «Брокер Кредит Сервис», что позволяет ему оказывать услуги. Чтобы начать работу, надо выбрать «Тинькофф. Инвестиции», а интерфейс и принципы сотрудничества похожи на инвестиции с альфа-банк с доступом через ПК или смартфонов с любой точки мира.

Разработчики приложения полтора года назад внедрили возможность для клиентов с регистрацией наблюдать за котировками в онлайн-режиме и отслеживать важные новости. Вместе с этим компания постоянно расширяет список акций разных мировых компаний, которые можно купить достаточно просто, буквально в 3 этапа:

1. оставить заявку на открытие брокерского счета на сайте или через call-центр;
2. подписать договор;
3. начать инвестирования с этого счета.

Процедура открытия брокерского счета несложная, и не потребует много времени. Отмечу, что работать с ценными бумагами могут как физические, так и юридические лица. Оформление документов занимает 3-5 дней, а после их подписания двумя сторонами они доставляются к вам курьером. Вместе с открытием счета, оформляется дебетовая карта «Tinkoff Black», через которую будет пополняться счет или выводиться из него прибыль. Если такая карта была открыта раньше, просто укажите ее реквизиты.

Достаточно удобно и практично, что сразу при клике на «Оплатить», вы видите, какую сумму отдаете с учетом комиссии — 0,3% от суммы сделки, но не меньше 99 рублей. Не надо платить комиссию при пополнении брокерского счета, при зачислении дивидендов или выводе средств на специальную фирменную карту.

Прогнозы и отзывы

На момент подготовки материала акции немного просели в цене, но многие финансовые аналитики и брокеры прогнозируют им неплохой рост, тем более что с каждым годом вводится какое-то техническое улучшение, позволяющее наладить работу, открыть для клиентов новые способы получения прибыли.

Начиная с 2013 года, когда ценные бумаги GDR добавлены в список глобальных депозитарных расписок на Лондонской бирже, стоимость акции тинькофф банк оценивалась в 17,5 долларов за штуку. Общая капитализация 3,2 млрд. долларов.

Прочитав отзывы на многих площадках, подчеркну, что подавляющее большинство склонно к тому, что нужно покупать бумаги и хранить их, но при этом сложно даже с помощью технического анализа представить, как поведет себя рынок. Все ценные бумаги тинькофф банк составляют 183 млн. штук; возможно, такая просадка связана с сезонными колебаниями. Тем более, что уже начинают положительно сказываться и результаты 2 квартала текущего года, в частности:

• рентабельность капитала составила 70%;
• чистый кредитный портфель вырос на 26%;
• изменение нормативов кредитования.

Плюс, планируется очередная выплата дивидендов тем, у кого на руках такие акции. Хотя некоторые заявляют, что от компании ждали более высоких результатов. Фирменное приложение для покупки акций пользуется значительной популярностью, поскольку оно простое, да и позволяет без малейших навыков запустить сделку. А прозрачность, выгодные финансовые условия — еще одни аргументы в пользу того, чтобы затариться ценными бумагами.

Подводя итог, отмечу, что всегда грамотно и стратегически сильно расширять свой инвестиционный портфель разными ценными бумагами, и затянувшаяся просадка — вовсе не повод, чтобы не покупать акции, а скорее хорошее время для долгосрочных вложений.

И уже по традиции, желаю вам, чтобы курсы были выгодные именно в том направлении, когда это надо, а простота, скорость и прозрачность сделок всегда были на высоте. Плюс, промежуточные дивиденды на середину сентября составят 0,24 — 0,25 долларов на штуку, а это 1,5% роста, чем за аналогичный период в прошлом году, что говорит о многообещающей динамике.

Подписывайтесь и всегда будьте в курсе последних новостей:

1. Канал Телеграм (Инвестиции с Ganesa)
2. Чат Телеграм
3. вКонтакте

Принцип работы сервиса и основные виды инвестиций

Чтобы начать инвестировать и получать приятный дополнительный доход, клиенту абсолютно бесплатно открывают брокерский счет. На аналогичных условиях предоставляется возможность пополнения счета и его обналичивания. За операции, осуществляемые на фондовом рынке, предусмотрена комиссия в размере 0,3%.

На сегодняшний день Тинькофф Банк предоставляет своим клиентам возможность инвестировать в следующие активы:

• Акции, являющиеся частью компании. Вместе с покупкой такой акции приобретается право на определенную долю ее прибыли и имущества.
• ETF, или биржевые инвестиционные фонды ― часть готового портфеля акций или облигаций, при покупке которого происходит вложение в целую экономическую отрасль или группу компаний, дивиденды от которого обеспечивают стабильный доход
• Облигации, представляющие собой долговые обязательства, при приобретении которых покупатель выделяет компании денежные средства под определенные проценты.
• Вклады ― денежные суммы, которые находятся на депозите. При открытии одного из таких вкладов клиент дает банковской организации разрешение на использование его собственных денежных средств под проценты.
• Валюта ― один из самых выгодных видов инвестиций у граждан РФ благодаря выгодному курсу.

Благодаря простоте, доступности и эффективности, отзывы о программе Тинькофф Инвестиции являются преимущественно положительными.

Тинькофф Инвестиции или Остап Бендер на бирже

Всем доброго дня. Не являюсь постоянным автором статей, но очень хочется поделиться информацией о Тинькофф Банке.

Возможно Вам известно что данный банк проводил акцию тариф — «Новогодний инвестор».

В котором с 24 декабря 2018 по 1 февраля 2019 года комиссии за сделки и обслуживание счета отменены.

Я давно пользуюсь услугами данного банка, и не когда не жаловался на его условия и тарифы. Поэтому ознакомившись с данным предложением, я решил: «А почему бы и нет»

Большой свободной суммой я не обладал и совершал покупки малыми частями (тут как раз была отмена комиссий кстати). Но как и в любой игре, а биржа это и есть настоящая азартная игра. Пришло время потихоньку выводить деньги из одной бумаги в другую. Совершив продажу части активов, приложение «Тинькофф инвестиции» начало мне показывать интересные цифры доходов. Сознаюсь, был наивен-один раз повелся на данные цифры и продал оставшийся пакет акции. После продажи части портфеля акции рассчитывал на 8% дохода(так мне посчитал Тинькофф), но дохода НЕТ.

И вот тут я решил понять-«Где начинающий инвестор совершил ошибку».

Для разбора полетов было решено купить акции в $ для более детального анализа.Выбор пал на Chesapeake Energy Corporation (CHK)

Было куплено две акции с промежутком в один день (как говорится «Усреднили»):

Общая стоимость портфеля 4,93$ + мы потратили 0,02$ на комиссию, которую мы не будем пока учитывать

Спустя несколько дней дождавшись небольшого роста, мы продаем одну акцию всё с той же комиссией 0,01$:

Далее математика начальных классов: общая стоимость портфеля 4,93$ — проданная акция 2,41$= 2,51$. Это затраты на вторую акции, после продажи акции с меньшей ценой. Вроде все отлично, за счет усреднения мы смогли понизить цену первой(дорогой) акции, но.

. Тинькофф Инвестиции теперь нас уверяет в том, что мы имеет шикарный кэш на оставшуюся акцию, аж в 12,45%. Многих на этом месте накрывает эйфория и они спешат закрепить доход и продают оставшуюся акцию.

И снова вернемся к математике. Общая стоимость портфеля 4,93$ —1ая проданная акция 2,41$-2ая имеющаяся акция 2,62$*=-0,1$

Итого мы в минусе на 0,1$, а добавив ещё и комиссию за сделки, получаем 0,13$. но вернемся снова к последнему скрину:

Но приложение и сайт Тинькофф Инвестиции уверяют нас в прибыли 0,29$, космические 12,45% если мы продадим оставшуюся акцию.

*здесь должно быть 2,6, так продажа всегда дешевле отображенной цены, но оставим как есть для простоты понимания

Скачав налоговый отчет по инвестициям (извините, но это уже не могу на всеобщее обозрение показать) и подробно его изучив, оказалось: Продав акцию за 2,42$, я зафиксировал убыток от акции за 2,6$ и дальнейшие расчеты пошли от акции с меньшей ценой 2,33$. И все встало на свои места, 0,29$ действительно 12,45%, но от акции 2,33$.

Ошибка в алгоритме расчета средней цены. WTF!? Ребята из Тинькофф, вы шутите!? Как можно было пустить в массы алгоритм с ошибкой? Ваш алгоритм перекрывает первой продажей первую покупку, а должен перекрывать позицию с меньшей ценой. И только тогда расчет средней цены оставшегося портфеля будет верным!

Из данной ситуации напрашивается вывод: да не доглядели и запустили сырой продукт, но я не могу поверить, что за всё время не поступило ни одной жалобы на некорректное поведение средней цены после продажи части портфеля, чтобы это исправить!

P.S. Статья писалась после жалобы в службу поддержки, от которой не получил внятного ответа. Но надеюсь ещё получить, что то вразумительное на свои вопросы.

Найдены возможные дубликаты

Добрый день, хотели бы заметить, что расчет производится по методу FIFO (First In First Out) не только у нас, но и всех брокеров. Другими словами, продажа перекрывает первую покупку.

Они работают по принципу ФИФО, но откуда у вас информация, что «Ваш алгоритм . должен перекрывать позицию с меньшей ценой». Откуда инфа, что алгоритм Тинькофф должен работать именно так? Какой-то другой брокер так работает? Так написано в учебнике по финансам? Вы считаете, что так правильно?

Обман лоха, считается его обучением

Да блд, в GTA 5 и то лучше был алгоритм подсчёта прибыли/убытков с акций. Вот потому одни зовутся Rockstar North, а другие — Олежа-херосос.

И снова вернемся к математике. Общая стоимость портфеля 4,93$ -1ая проданная акция 2,41$-2ая имеющаяся акция 2,62$*=-0,1$

2,41$ — 2,62$ = -0.21$, а не -0.1$, автор?

Я ЕБУСЯ В ГЛАЗА.

Ужин при свечах

Тинькофф Инвестиции «обнулили» счета

Пользователи приложения «Тинькофф инвестиции» столкнулись утром в четверг, 1 октября, с неприятным сбоем. У более 2 тыс. человек внезапно обнулились счета.
Первоначально информация о неполадках появилась в соцсетях. Около 9:00 МСК пользователи «Тинькофф инвестиций» начали писать вопросы к банку и жаловаться на работу приложения.

Первоначально информация о неполадках появилась в соцсетях. Около 9:00 МСК пользователи «Тинькофф инвестиций» начали писать вопросы к банку и жаловаться на работу приложения.

Жалобы зарегистрировал и портал Downdetector. 43% из пользователей сообщили, что не могут войти в систему, о сбое всех сервисов заявили 29%, еще 26% не удалось перевести деньги. В основном трудности возникали у жителей Санкт-Петербурга, Москвы, Нижнего Новгорода, Казани, Екатеринбурга, Новосибирска и Красноярска.

В кредитной организации заверили, что средства на месте и просто не отображаются. К открытию торгов — к 10:00 МСК — неполадки были устранены, Тинькофф также принес извинения за сбой.

Яндекс + Тинькофф

Похоже что назревает сделка года, а то и десятилетия.

Что произошло?

Сначала анонимусы в тг-каналах разогнали новость о подготовке поглощения Тинькофф Групп Яндексом, а вчера вечером после закрытия основной сессии на рынке Тинькофф выпустил релиз следующего содержания:

Заявление о спекуляциях в СМИ

TCS Group Holding PLC («Тинькофф» или «Компания») отмечает спекуляции СМИ и подтверждает, что ведет переговоры с Yandex NV («Яндекс») относительно возможной покупки Яндексом всего выпущенного и подлежащего выпуску акционерного капитала Тинькофф («Возможная сделка»).

Стороны пришли к принципиальному соглашению по сделке, которая будет состоять из денежных средств и вознаграждения акциями на сумму около 5,48 млрд долларов США или 27,64 доллара США за акцию Тинькофф, что, исходя из цены закрытия акций на 21 сентября 2020 года, будет представлять собой премию в размере приблизительно 8% к цене закрытия.

Окончательные условия зависят от удовлетворительного завершения комплексной проверки и согласования окончательной документации, включая согласования условий поглощения. Не может быть уверенности в том, что Компании будет сделано какое-либо твердое предложение, а также в отношении окончательных условий, на которых может быть сделано какое-либо твердое предложение.

Это объявление было сделано Тинькофф с предварительного согласия и одобрения Яндекс.
В случае необходимости будет сделано дальнейшее объявление.

Что это значит?

Впереди — возможное слияние. Договорились по цене. Договариваются по условиям интеграции. В Тинькофф Групп достаточно высокая доля акций в свободном обращении: 30%. Высокая для российской компании. В мировой практике это конечно же нонсенс, чаще всего количество акций в свободном обращении у успешных компаний 85-100%. Пускай вас не смущает диаграмка из официальной презентации Тинькофф: они считают всё, что записано на Олега Тинькова как на физлицо тоже акциями в свободном обращении, а это 23%.
Что будет с мелкими акционерами? Вот главный лично для меня вопрос, как для одного из них.

1. Ничего не будет. Яндекс купит долю Олега, оставив свободное обращение и далее торгующимся на бирже.

Олег по сути владеет 62,94% акций группы: 23,03% напрямую и 39,91% — через два кипрских оффшора, информация о том, что это траст семьи Тиньковых — информация открытая и публичная, об этом заявляется например в Списках участников и лиц, под контролем либо значительным влиянием которых находятся подразделения, входящие в Тинькофф Групп:

Тиньков Олег Юрьевич является единственным акционером, которому принадлежит 100% голосующих акций компаний АЛЬТОВИЛЬ ХОЛДИНГС ЛИМИТЕД (ALTOVILLE HOLDINGS
LIMITED) и НЕМОРЕНТИ ЛИМИТЕД (NEMORENTI LIMITED)

Самый безболезненный для всех вариант. Как раз разгадана загадка дыры прошедшей весны: Яндекс тогда взял большой долг, а также провел допэмиссию акций. Наличные остались лежать на счетах и не ушли никуда. В отчетности по состоянию на 30 июня количество денег на счетах выросло до странной суммы в 242 млрд рублей. Поведение на Яндекс непохожее, вы видите по графику: долг таким высоким никогда не был, а весь 2019 год компания провела вообще без долгов, что для крупной публичной компании — большая редкость.

2. Обменяют депозитарные расписки Тинькофф Групп на акции Яндекс.

Интересный «американский» сценарий: часто как-то так и происходят слияния и поглощения на западе. 2:1 выглядит как неплохая сделка, одна акция YNDX на Nasdaq до релиза стоила

$59.50, одна депозитарная расписка TCS оценена Яндексом в $27.64. В таком случае, ДР TCS должны стоить как 0,5*YNDX. Для рублевых акций YNDX с Мосбиржи и рублевых же расписок TCSG то же правило. Вопрос только с тем, а что делать с нечетным количеством? Выплачивать деньгами?

3. Сделают принудительный выкуп.

Несмотря на то, что это сейчас обсуждается как основной сценарий, лично мне кажется это плохим вариантом для всех. Зачем. Контроль над группой и без того будет у Яндекса. А выплата акциями, о которой заявлено, тогда как должна выглядеть?

Когда это произойдет?

Неизвестно, слияние крупное, сами компании ещё окончательно ничего не решили. Точно это произойдет не в 2020 году, они просто не успеют. Наверное, в 2021 г. Нужно ждать подробностей, официальных заявлений.

Что теперь с клиентами Тинькофф?

Я — сам клиент Тинькофф. И моё мнение: всё будет +/- так же. Уж точно это не причина чтобы куда-то бежать. Я настроен оптимистично — Яндекс возобновит соревнование во Сбером, привлекая все новыми послаблениями и сервисами, и я как клиент должен от этого только выиграть.
Ну а об уходящих «рисках Олега» говорить не приходится: для многих Олег считался отталкивающим фактором, веяло ненадежностью, недолговечностью проектов, опасностью возможных проблем из-за налоговых преследований со стороны США. Теперь эти риски могут просто самоустраниться.

Зачем мне это?

Это напрямую влияет на меня и моё будущее. Дело в том, что я создаю свой собственный мини-фонд на пенсию, инвестируя большую часть накоплений в фондовый рынок.
И акции Яндекс, и депозитарные расписки Тинькофф там тоже есть. Про Яндекс я пишу часто и слежу за ним пристально.

Первые акции Яндекса покупались на «плохих» новостях о возможной покупке Яндекса Сбером осенью 2018 года. Осенью 2019 года, в момент «горелкин-кейса» я тоже покупал, но мало. Да и без всяких новостей я покупал акции Яндекс при любой погоде.
+92% до объявления сделки, и торги на вечерней сессии приостановлены, потому что Яндекс слишком сильно рос. На Nasdaq Яндекс вырос до $66 за акцию, что по сегодняшнему курсу равно 5020 рублей.
+10800 рублей на одной новости за один вечер — неплохая прибавка к будущей пенсии 🙂

Тинькофф я покупал не так давно — зимой 2019 года. С ними я пережил кризис, немного докупив, когда он стал стоить неприлично дёшево.
+57% до объявления сделки, и рост до 2165 рублей за одну расписку вечером. Ещё +2200 рублей.
Тинькофф ещё и дивиденды платит, но там немного, можно пренебречь.

Итого +13000 рублей и хороший потенциал возможного объединения в одну экосистему в будущем. Сделка выглядит неплохо в первый день 🙂
Доли довольно скромные просто потому что это две компании из 105 (70 американских, 32 российских, 3 китайских), которые у меня есть на данный момент.

Не завидую Грефу, он-то хотел просто новое лого завтра показать, а теперь от него ждут ответочки 🙂 у Сбера нет e-commerce, ну что, похоже завтра будут новости про Озон или Дикие Ягоды.

——-
Я веду блог о том, что я делаю. Эта информация, в том числе и оттуда. Если всё получится, «пенсия» наступит в 43 года 🙂
И нет, я ничего не продаю. Нет никаких доступов и долей, и никогда не будет, я делаю это только для себя и своей семьи. Нет никаких курсов про успешный успех.
Если вам интересно следить за мной и за тем, что я делаю, то вы можете подписаться или здесь, на Пикабу (сюда попадает примерно 1/4 постов, подходящих по формату), или в Telegram (если ссылка не открывается, то найти нетрудно, вбив в поиск @finindie).
Всё писал сам, тег моё 🙂

Тинькофф банк продается Яндексу

Тинькофф Банк сообщил о переговорах о своей продаже «Яндексу». Потенциальная сумма сделки — $5,5 млрд. Цена по $27,64 за акцию, что чуть выше рыночных котировок.

Тиньков болеет и боится оставлять банк своей семье, они не справятся с проектом. Также ему необходимы деньги для выплат налоговых штрафов американским властям.

Яндекс ранее зарегистрировал бренд Ябанк.

Источник: телеграм-канал banksta

Как я покупала в М.Видео по акции «Гарантия лучшей цены» (и не купила)

На день рождения решила сменить свой iPhone 5S на iPhone 11 (128гб в красном цвете) и воспользоваться при покупке акцией М.Видео «Гарантия лучшей цены».

Правила акции просты:

1) находите товар с ценой ниже у конкурента из списка М.Видео

2) предъявляете на кассе М.Видео страницу с товаром и ценой на сайте конкурента

3) М.Видео обязуется компенсировать 100% разницы в цене

Цена в М.Видео на красный iPhone 11 128гб – 64 990₽. Проверяю все магазины из списка конкурентов и нахожу, что у Озона и Беру цена 59 990₽ (к слову, у Вайлдберриз, Холодильник.Ру и Ситилинка цены тоже были ниже, чем у М.Видео).

Отправляюсь в М.Видео. Сначала обращаюсь к консультанту около стойки айфонов, он сообщает мне, что с Озоном они цены не сравнивают вообще. Когда я указываю ему на то, что на сайте Озон значится в списке, он предлагает обратиться на сервисную зону.

Иду на сервисную зону. Там работник с ходу вторит первому, что с Озоном не сравнивают, мол, новый регламент. Очень интересно, когда же его приняли? Сию секунду? На вопрос, почему же тогда это никак не отражено на сайте и Озон до сих пор находится в списке, консультант только мнётся и говорит, что ну как-то так.

Не отходя от сервисной зоны, связываюсь с поддержкой М.Видео, которая, в свою очередь, сообщает, что цена Озона – это ошибка. Всё интереснее и интереснее. И то есть всё-таки цены с Озоном они сравнивают и нет никакого «нового регламента»?!

Хорошо, с Озоном разобрались, что же с Беру? Начинаю с вопроса, сравнивают ли они цены с Беру, раз с Озоном ну никак нельзя. Работник сервисной зоны заверяет, что да. Отлично, открываю сайт Беру, демонстрирую цену 59 990₽. Работник заходит куда-то у себя в компьютере и говорит, что да, могут сделать скидку и продать за 60 890₽. Но подождите, я же показываю цену практически на тысячу ниже?! И получаю ответ, что в базе М.Видео цена на Беру значится именно 60 890₽. Ситуация за гранью разумного: я показываю сайт Беру, а работник смотрит цену Беру в базе М.Видео. Поддержка в данном случае предложила попытаться оформить скидку онлайн.

И результат, как можно догадаться, тоже отрицательный.

Правила просты, но М.Видео не стремится их соблюдать. Меня, как покупателя, вообще не должны волновать ни “новый” регламент, о котором известно только сотрудникам, ни цены конкурентов в базе М.Видео. Я выполнила условия акции, а получила ничего. Думаю, моя история покупок в М.Видео на этом закончится.

Как я оцениваю компании перед покупкой акций?

Практически в каждом своем посте я упоминаю о том, что инвестирую в акции из индекса S&P500, стараясь скопировать те же пропорции, что и в индексе. Но всё-таки — как я выбираю акции для покупки, если из 500 компаний я могу купить за месяц лишь 2-3 из них.

Если коротко, то в первую очередь я стараюсь покупать акции тех компаний, у которых потенциал роста чуть больше, чем у других.

Как выявить такие компании? Нужно смотреть на финансовые показатели компании, проводить анализ, сравнивать компанию с конкурентами и с отраслью в целом. Звучит сложно, но я нашел способ достаточно быстро оценить компанию, взглянув на её основные показатели.

Сайт для оценки компаний

Сразу скажу, что я не Уоррен и не Баффет (хотя это и так понятно) и я лишь учусь проводить анализ компаний перед покупкой. На данный момент я использую иностранный сайт simplywall.st (не реклама!), который дает всю необходимую информацию о любой компании на бирже в приятном графическом виде. Единственный момент — если не дружите с английским — используйте встроенный переводчик браузера, т.к. на сайте нет русского языка.

После регистрации на сайте дается 14 дней бесплатного использования без ограничений. После конца пробного периода для бесплатного анализа будет доступно 10 компаний в месяц (мне этого хватает за глаза). Но если вам этого мало, то можно зарегистрировать другую почту и завести ещё один аккаунт. А можно просто оплатить подписку. Выбор за вами.

Оценка компании

В качестве примера я рассмотрю компанию Intel (24 место в S&P500), котировки которой не так давно упали из-за негативной новости об отсрочке выпуска новых 7-нм процессоров. Я её и так собирался покупать по плану, а тут такая замечательная возможность взять такого гиганта по скидке.

При рассмотрении компании сервис предоставляет достаточно большое количество графиков, диаграмм, мультипликаторов и собственных оценок. Ниже я рассмотрю только те пункты и показатели, на которые ориентируюсь сам.

Вводим название компании или её тикер в строке поиска и начинаем.

1. Резюме о компании

В первом пункте можно посмотреть чем занимается компания, чем она привлекательна для инвестора, и какие есть риски. Кружок справа (Snowflake Analysis) показывает состояние компании в целом (по оценке аналитиков сервиса simplywall.st ). Чем больше площадь заполненной области, тем лучше. Если область зеленая, то это хорошо, если красная — плохо. Данный кружок показывает оценку компании по 5-ти показателям:

• Финансовое здоровье

У компании Intel достаточно хорошие показатели, внутри кружка большая зеленая “клякса”. Немного страдает показатель “будущее компании”, но я приведу вам для примера кружок компании, у которой действительно все плохо. Это наш русский Мечел.

Область внутри кружка очень маленькая и красная. По всем 5-ти показателям у компании достаточно большие проблемы. Думаю тут все понятно. Идем дальше.

2. Цена акций и новости компании

Во втором пункте приведен график котировок акций. Под графиком есть кружочки, нажав на которые можно почитать про события компании в эти даты. К примеру, акции компании упали. Щелкаем на кружочек под графиком в месте обвала и читаем что же произошло.

В пункте 2.2 “рыночные показатели” мы можем посмотреть доходность акций за последние 7 дней и за последний год, а так же средние показатели за это же время по отрасли и по рынку в целом.

Видим, что за последний год акции Intel оказались хуже отрасли “Полупроводники” и хуже рынка США. Поэтому сам сервис ставит негативную оценку по этому пункту.

Ещё чуть ниже можем посмотреть на доходность за различные периоды (с учетом дивидендов и без них) и сравнить её с доходностью индустрии и рынка.

Здесь же можно посмотреть на волатильность бумаги в сравнении с индустрией и рынком за последние 5 лет. Как видим, компания Intel менее волатильна, чем индустрия и рынок. Хорошо это или плохо — зависит от вашей стратегии. Для меня это скорее положительный показатель, чем негативный.

3. Оценка стоимости

В пункте “Valuation” (или оценка) можно посмотреть насколько компания недооценена или переоценена. Стоит помнить, что оценку эту дают аналитики сервиса Simplywall.st , поэтому бежать и сразу покупать акции недооцененной компании, конечно, не стоит. Но вот присмотреться к ней – можно.

Акции компании Intel по оценке аналитиков торгуется на 35% ниже своей справедливой стоимости. Если компания имеет временный негатив (как это произошло с Intel) и является недооцененной, то это ещё один фактор в пользу покупки.

Пункт 3.2 – Price To Earnings Ratio (соотношение цены и прибыли) или сокращенно P/E. Уверен вы часто слышали про показатель “Пэ-Нэ-Е”. Что же он означает?

P/E – это один из основных финансовых показателей компании, равный отношению рыночной стоимости акции к годовой прибыли, полученной на акцию. Если этот показатель маленький – компания считается недооцененной, если большой – переоцененной. Но сравнивать этот показатель имеет смысл только с показателями компаний, принадлежащих к тому же сектору рынка. К примеру, P/E компании Intel имеет смысл сравнивать с P/E компании AMD, но никак не с банком JPMorgan.

PEG – финансовый коэффициент, сопоставляющий цену акции с прибылью на акцию и ожидаемой будущей прибылью компании.

У Intel коэффициент P/E в данный момент равен 9. У сектора полупроводников, к которым относится компания Intel, этот показатель равен 36,8. А у рынка в целом – 19,1. Исходя из этих значений можно сделать вывод, что при нынешней цене акций компания недооценена.

А вот коэффициент PEG, равный 4, находится в красной зоне из-за плохого прогноза роста прибыли компании.

Для сравнения вот вам оценка компании AMD (основной конкурент Intel):

Коэффициент P/E = 160,85. По оценкам аналитиков компания переоценена на 46,4%.

Стоит отметить, что фондовый рынок непредсказуем. Коэффициент P/E у компании Tesla перевалил за 1000. Но это не мешает компании лететь вверх, как ракета. Поэтому не думайте, что если компания недооценена, то значит она обязательно вырастет. Просто вероятность этого больше, чем у переоцененных компаний.

4. Будущий рост

В 4-ом пункте можно посмотреть прогноз аналитиков касательно роста прибыли и выручки компании. У Intel прогнозируемый годовой рост прибыли всего лишь 2,3%.

В пункте 4.2 прогнозируемый рост компании сравнивается с прогнозами по отрасли и по рынку в целом. Как видим Intel проигрывает и отрасли и рынку. Но это прогнозы. А вот ниже – факты.

5. Прошлые результаты

В следующем пункте можно посмотреть на прошлое компании. С прошлым у компании Intel все в порядке. На графике видим планомерный рост прибыли (зеленая линия) и выручки (синяя линия) за последние 6 лет.

На диаграммах видно, что в сравнении с отраслью полупроводников и рынком в целом прибыль компании росла быстрее.

6. Финансовое здоровье

Это один из основных пунктов, который я смотрю при оценке компаний. Мне не нравятся компании с большими долгами, поэтому если они есть в индексе, то стараюсь их брать в самую последнюю очередь (или вообще пока не брать).

Слева диаграмма краткосрочных активов (синий прямоугольник) и обязательств (зеленый прямоугольник). Справа – долгосрочные активы и обязательства. Вроде бы все хорошо у компании Intel, за исключением того, что краткосрочные активы не могут покрыть долгосрочные обязательства компании.

Этот график наглядно показывает соотношение активов (синяя линия) и долгов (красная линия) компании. Чем меньше долгов по отношению к активам, тем лучше – это вроде и так понятно. Сервис ставит отрицательную оценку компании Intel за высокое отношение долгов к активам (46,1%) и за рост этих долгов по отношение к активам за последние 5 лет.

Однако я не считаю, что у Intel все плохо в этом плане. Для примера вот вам график компании Boeing, у которой действительно печальная ситуация:

Покупать акции такой компании – очень высокий риск. Даже в рамках моей стратегии, по которой я собираю ТОП-200 компаний из индекса S&P500, я не стану покупать акции компании Boeing в ближайшее время.

7. Дивиденды

Далее идет оценка дивидендной политики компании. Intel имеет средние по американскому рынку дивиденды в 2,62%. Но эти 2,62% чуть больше, чем средние по отрасли полупроводников (1,7%). Поэтому относительно конкурентов компания выглядит очень даже неплохо.

Далее идет график роста дивидендной доходности (в %) и дивидендных выплат на одну акцию. И в этом пункте у компании Intel все в порядке. Дивиденды увеличивались последние 10 лет. Более того, аналитики прогнозируют дальнейший рост дивидендов.

Текущие и будущие выплаты акционерам показывают на круговой диаграмме какой процент от прибыли компания направляет на дивиденды. Компания Intel в данный момент направляет на выплату дивидендов акционерам всего 23%. Хорошо это или плохо?

Это хорошо! Ведь в данном случае у компании остается ещё 77% от прибыли, которую она может направить на своё развитие, приобретение новых активов или на погашение обязательств. Попробую привести вам пример плохой компании по этим показателям. Вот, например, компания Exxon Mobil:

Да, у компании высокая дивидендная доходность – 8,55% в $ и любому новичку эта компания покажется очень привлекательной. Но если копнуть глубже, то можно увидеть, что собственной прибыли компании не хватает, чтобы выплачивать такие дивиденды (207% от прибыли!). Соответственно, компания вынуждена брать займы для возможности рассчитаться с акционерами. А где брать деньги на операционные расходы, на расширение бизнеса, на внедрение новых технологий? Опять же займы… Делать ставку на такие компании я бы не стал.

8. Информация о компании

Следующие пункты на сайте Simplywall st носят скорее информационный характер: кто управляет компанией, какой размер зарплаты у директора, сумма компенсации при его увольнении, основные акционеры, дата основания компании, адрес компании, количество сотрудников и т.д.

Вот крупнейшие акционеры компании Intel:

Уверен, что многие люди перед покупкой телевизора, автомобиля или телефона очень тщательно шерстят интернет, читают отзывы, смотрят обзоры. А вот к покупке акций начинающие инвесторы относятся более халатно. Вот совсем недавно акции Tesla стали стоить 450$, когда ещё неделю назад цена была в районе 2000$. Новички, не разобравшись в ситуации, делают неправильные выводы и, соответственно, принимают неправильные решения.

Я рассказал об основных показателях, на которые я обращаю внимание при оценке компаний. Считаю, что оценивать компании таким образом правильнее, чем слепо доверять чужому мнению из интернета.

Зачем я вообще инвестирую, а не живу на широкую ногу здесь и сейчас? Дело в том, что некоторое время назад я вместе со своей женой принял решение копить на собственную пенсию самостоятельно, откладывая ежемесячно некую часть своей зарплаты. Банковские вклады дают достаточно маленькую доходность, которой не хватает, чтобы покрыть хотя бы инфляцию.

Покупка акций крупных американских компаний видится мне наиболее оптимальным вариантом сохранения и приумножения своих накоплений по соотношению доходность/риск. Если всё будет ок, то я могу выйти на пенсию (обеспечить своей семье доход от капитала) в возрасте 40-45 лет. О своем опыте достижения этой амбициозной цели я пишу в своем блоге (и иногда дублирую свои посты на Пикабу). Если вам интересна эта тема, можете почитать множество интересных статей у меня в профиле на Пикабу или же в блоге, который я веду в Телеграм (можно найти в поиске, вбив @wkpbro).

Инвестиции в акции. Итоги 2 года

Год назад писал пост Итоги года.
Пришло время подвести итоги 2 года.
Итак, сразу:
Среднегодовая доходность за 2 года составила 29,3%. Что намного больше любого депозита. В эту цифру вошли полученные дивиденды от акций и купоны от облигаций, рост стоимости бумаг и полученные налоговые вычеты от ИИС (получал вычет 2 раза, пилил пост, как получить вычет не вставая с дивана).

Инструкция по вычету актуальна. Разве что, там некоторые излишние действия описаны, например в этом году справку 2НДФЛ я забыл прикрепить к форме. Но это не помешало получить вычет, что логично, ведь справка и так есть в личном кабинете на nalog.ru , а значит в налоговой её и так видят.

Некоторые считают, что налоговый вычет не надо учитывать в доходности портфеля, мол это нарушает картину. Но я сравниваю инвестиции с депозитом, а по депозиту я вычет бы не получил, поэтому учитываю его как часть доходности. Если не учитывать вычеты, то среднегодовая доходность составит 26,8%, что не сильно то и хуже.

В прошлом посте я писал, что

за год заработал больше одной своей месячной зарплаты

В этом году могу написать, что за год заработал больше 7 своих зарплат! Это удивительно. Однако стоит отметить, что мои доходы включают не только зарплату, но и подработки и ещё небольшой пассивный доход.. Если сравнить со всеми моими доходами, то где-то 3-4 моих месячных дохода мне принесли инвестиции за год.

Что касается кризиса и короновируса. 18 марта этого года моя доходность составляла -14,17% годовых. Вот так сейчас выглядит мой график полного дохода (без цифр). Т.е. в разгар кризиса я был в большом минусе. Но к сегодняшнему дню доход на пике. Выше ещё не было.

В момент обрушения, 20% моего портфеля составляли облигации, которые в кризис подорожали. Я их продал и закупился акциями где-то на дне графика (конечно я тогда не знал, что это дно, многие пророчили, что будет ещё хуже и рынок рухнет ещё ниже. всё ещё пророчат). Но в итоге благодаря проданным облигациям и купленным акциям портфель вырос очень хорошо. Сейчас портфель состоит из одних акций, но со следующего пополнения начну снова добирать облигации на случай нового обвала. Сейчас состав портфеля выглядит так:

Я по-прежнему пользуюсь Сбербанком и по-прежнему через Сбер можно покупать только российские бумаги. Меня это на данный момент устраивает и на американский рынок я лезть пока не собираюсь. Делаю упор на российские дивидендные компании. Не понимаю и не покупаю, так называемые «акции роста». В моём понимании, чтоб заработать на таких акциях, нужно чтоб кто-то купил их у тебя дороже, чем купил ты. В свою очередь он должен будет продать их ещё дороже. Получается игра с нулевой суммой, что на таких бумагах одни зарабатывают ровно столько, сколько теряют другие. В случае с дивидендами, компания делится прибылью с акционерами и для заработка не нужно, чтоб кто-то купил твою бумагу дороже. Это моё мнение, возможно ошибочное. Я знаю, что многие не согласятся.

К слову, мой портфель пока обгоняет индексы (на 2х летнем интервале с учётом дивидендов и налоговых вычетов). Общий — это мой портфель, MCFTRR — индекс мосбиржи полной доходности (который учитывает дивиденды), SP500TR — аналогичный индекс SP500, который тоже учитывает дивиденды. Я понимаю, что на долгосроке индексы не обогнать, но пока всё идёт хорошо.

В конце прошлогоднего поста, я написал как рассчитать среднегодовую доходность портфеля в Excel при помощи XIRR (ЧИСТВНДОХ). Я очень долго рассчитывал свой портфель в Excel, но в итоге решил автоматизировать все свои расчёты. В январе этого года начал писать программку для расчёта. Т.к. опыт программирования у меня есть в основном на php, то и писал программку я в виде сайта. Вышло классно (на мой субъективный взгляд). Всё автоматизировалось. Боюсь давать ссылку на сайт, т.к. примут за рекламу и будут ругать. Поэтому кому интересно просто загуглите «изи инвест». Все графики и диаграммы в этом посте сформированы сайтом. Всё что требуется — залить ваш полный отчёт брокера. Сейчас, расчёты в Excel я уже не веду, необходимость отпала.

Мой план на следующий год — закрыть ИИС. Пройдёт обязательный 3х летний срок и счёт можно закрыть. Я выведу с него деньги и заведу часть денег на новый ИИС, остальные деньги переведу на обычный брокерский счёт. Таким образом я снова смогу получить налоговый вычет с этих денег, а остальные деньги останутся ликвидными (т.е. я в любой момент смогу их вывести в случае необходимости).

Кстати о необходимостях: Прежде чем инвестировать, обязательно сформируйте себе неприкасаемый запас (подушку безопасности), которая всегда будет у вас. У меня она лежит на депозите. И не инвестируйте эти деньги. Это на чёрный день, который рано или поздно обязательно случится (исходите из этого). Эти деньги просто должны быть всегда под рукой (не вложенные в бумаги). Просто на депозите, пусть и под мизерный процент.. Даже под нулевой. Главное чтоб всегда были.

Есть предположение, что при закрытии ИИС, даже не обязательно продавать бумаги, можно просто перевести их на обычный брокерский счёт. Но это в теории. На практике узнаю через год и запилю пост. Скорее всего всё обернётся так, что проще будет продать эти бумаги, чтоб оперировать уже деньгами (ввод, вывод). Посмотрим.

Банкротства-2020. Часть пятая — Luckin Coffee. Хронология и причины

Luckin Coffee — китайская кофейная компания и сеть кофеен. Это очень молодая компания — она была основана в Пекине в 2017 году. И, несмотря на заголовок, она не обанкротилась на данный момент, но её история очень показательна.

Luckin Coffee была зарегистрирована в октябре 2017 года, а к январю 2018 года были открыты первые магазины в Пекине и Шанхае. Сразу после основания компания начала активно привлекать инвестиции, и к июлю 2018 привлекла $200 млн.
Это позволяло её сети быстро расти, и уже к октябрю 2018 года Luckin Coffee открыла 1300 точек, превысив количество точек Costa Coffee (принадлежит The Coca-Cola Company) и став вторым по величине кофейным брендом в Китае после Starbucks.

В январе 2019 года Luckin Coffee в своём проспекте IPO объявила, что планирует открыть 2500 новых магазинов и превзойти Starbucks, чтобы стать крупнейшим кофейным брендом в Китае. Это позволило ей провести с шумом публичное размещение на бирже NASDAQ в середине 2019 года. А к концу сентября 2019 года Luckin Coffee уже имела сеть из 3680 точек.

зелёным на графике — количество точек Starbucks в Китае, синим — количество точек Luckin Coffee

8 января 2020 года Luckin Coffee провела пресс-конференцию, посвященную работе своих розничных магазинов самообслуживания. На конференции Luckin объявил публике, что за последние два года они открыли 4507 магазинов и как таковые уже стали крупнейшим брендом кофейной сети в Китае, обогнав Starbucks. Рост бизнеса был ошеломляющим.

31 января 2020 года непубличная инвест-компания Muddy Waters Research и её лидер Карсон Блок (на фото), опубликовала 89-страничный отчет, утверждая, что Luckin Coffee фальсифицировала финансовые и операционные показатели. В отчёте заявлено, что они проанализировали видеозаписи 620 точек Luckin Coffee (в сумме 11,260 часов!). И вот что они увидели: количество товаров, проданных в одной из точек, было завышено как минимум на 69% в третьем и на 88% в четвертом квартале 2019 года. Это имело массовый характер, для каждой точки по-разному, но практически везде продажи завышены. Специально для вас, я нашел этот отчет: 89 страниц по ссылке. Это огромная, дорогущая работа. Muddy Waters Research объявляет, что встаёт в большой шорт по Luckin Coffee. Это вам не Теслу шортить, основываясь на собственных эмоциях 🙂

Отчет Muddy Waters Research: «Мы также проанализировали случайным образом отобранные 25 843 чеков от более чем 10 000 клиентов»

Перед открытием фондового рынка 3 февраля 2020 года Luckin Coffee в ответ категорически отвергла все обвинения, сделанные в отчете. Компания утверждала, что в отчете были выдвинуты злонамеренные обвинения и ложные факты с необоснованными доказательствами и некорректной методологией.

2 апреля 2020 года Luckin Coffee объявила, что внутреннее расследование показало, что ее главный операционный директор, Цзянь Лю, сфабриковал продажи компании в 2019 году на «около 2,2 млрд юаней» (310 млн долларов США).

8 апреля фондовый рынок США прекратил торги по всем акциям Luckin из-за инициирования расследования мошенничества. В середине апреля 2020 года американский инвестиционный банк Goldman Sachs объявил, что будет конфисковывать и продавать акции Luckin, принадлежащие председателю компании Лу Чжэнъяо и находящиеся в залоге у банка после того, как компания объявила дефолт по своему кредиту перед банком в размере 518 миллионов долларов. После более чем месяца приостановки на торгах акции Luckin Coffee снова торгуются на Nasdaq 20 мая 2020 года перед объявленным требованием о делистинге. 29 июня 2020 года Luckin Coffee приостановила торги на NASDAQ и подала на делистинг.
Итогом этого скандала стала инициация изменений в законодательстве США, с целью запретить американским пенсионным фондам инвестиции в китайские компании.

Выводы:
1. Мы не застрахованы от такого мошенничества со стороны компаний, даже если их акции торгуются на бирже, а отчетность выглядит замечательно и бизнес «растёт» (по отчётам). Диверсификация — наше всё. Инвестор с акциями Luckin на 1-2% от портфеля, уверен, испытывал стресс и переживания, но в целом — он потерял немного. Инвестор с 10-15% от портфеля в акциях Luckin получил серьёзный удар.
2. Если в портфеле есть акции компаний малой капитализации, надо отслеживать новости наподобие того расследования от Muddy Waters Research. И не бояться резать позицию, если запахло жареным.
3. Китайские компании — это дополнительный риск. Здесь ETF на Китай выглядит оправданным решением и может иметь приоритет перед отдельными акциями.

—
Это заключительная, пятая статья (#1, #2, #3, #4) из цикла статей о крупных банкротствах 2020 года. Но в скором времени будет ещё дополнительный пост с выводами.
Я хочу собрать данные в первую очередь для себя и для истории, хочу увидеть, как зарождались проблемы в компаниях, какие фундаментальные причины к ним привели. Возможно, это поможет по-другому смотреть на то, что выглядит «дёшево» на фондовом рынке.
Зачем мне это? Я веду блог о том, как создаю свой собственный мини-фонд на пенсию, пользуясь лучшим международным опытом и инвестируя накопления в фондовый рынок. Если всё получится, «пенсия» наступит в 43 года 🙂 Но это неточно.
Если вам интересно следить за мной и за тем, что я делаю, то вы можете подписаться или здесь, на Пикабу (сюда попадает примерно 1/4 постов, подходящих по формату), или в Telegram (если ссылка не открывается, то найти нетрудно, вбив в поиск @finindie).
Всё писал сам, тег моё 🙂

http://epayinfo.ru/banks/tinkoff/tinkoff-investicii-obzor.html
http://pikabu.ru/story/tinkoff_investitsii_ili_ostap_bender_na_birzhe_6515211