Как заработать с помощью Тинькофф Инвестиции

Тинькофф Инвестиции-что это такое

Всем привет, коллеги! Давно уже хотела рассмотреть трейдинг через Тинькофф Инвестиции, как заработать на этом, и чем он так привлекает клиентов. Ведь Тинькофф-лидер по брокерскому обслуживанию на Российском рынке. Имеет очень хорошее приложение для смартфона. Хотя приложения уже есть у всех брокеров, но они все равно далеко позади за Тинькофф.

Кстати, если мы с вами еще не знакомы, то почитать обо мне и об успехах моих учеников, можно здесь.

Важность приложений для смартфона у брокеров! Это мега крутая возможность. Каждого, кому уже 18 лет, можно привлечь на биржу. Кого-то реально зарабатывать, а большую часть все-таки, как пушечное мясо для тех, кто зарабатывает. Увы! Но это так!

Стоит только заглянуть в интернет, так обязательно наткнешься на рекламу услуг Тинькоффа, в рекламе электронной почты тоже не обойтись без него.

Не удивительно, что Тинькофф обогнал таких гигантов рынка по брокерским услугам, как Финам и БКС. Да что они, даже Сбербанк, банковская карта которого есть у каждого второго россиянина, и то умудрился обогнать. Можно сказать, что почти на каждом столбе висит реклама «Тинькофф Инвестиции-как заработать легко и быстро».

Но в первую очередь, Тинькофф-это банк. И до 2018 года занимал рынок именно по банковским услугам. И только в 2018 году Тинькофф банк получил лицензию на самостоятельную брокерскую деятельность. В тот же год была запущена своя платформа для осуществления брокерской деятельности и началось массовое привлечение клиентов.

Теперь у каждого владельца смартфона появилась некая возможность заниматься инвестированием через Тинькофф. Остается только разобраться, как в Тинькофф открыть счет?

Что такое брокерский счет в Тинькофф

Брокерский счет-это ваш портал в мир инвестиций и трейдинга. Брокерский счет-это действительно счет, отдаленно похожий на банковский счет, тем, что вы туда сами заводите или выводите денежные средства любым доступным банковским способом. Кроме вас, никто распоряжаться им не может больше брокера здесь не рассматриваем.

На этот брокерский счет будут зачисляться прибыли от ваших финансовых операций на рынках, в том числе и дивиденды, если будете торговать по дивидендным стратегиям. Но и будут автоматически списываться комиссии за пользование брокерским счетом, хотя не всегда они бывают.

Также будут списываться комиссии за сделки и брокером и биржей. И сам счет может не только расти, как мы видим в красивой рекламе интернета, но и катастрофически уменьшаться.

Брокерский счет в Тинькофф подразумевает, что вы осуществляете финансовую деятельность на каких-то рынках (и российских и мировых) только через данного брокера. А брокером может являться только юридическое лицо, которое получило возможность, согласно Российским законам и требованиям биржи, осуществлять такую деятельность.

Имея брокерский счет у одного брокера, вы не сможете отдавать поручения другому брокеру. Для этого нужно у другого брокера тоже открыть счет и заключить договор.

В общем открыть брокерский счет-это обычная и стандартная процедура. Здесь не надо искать каких-то подводных камней. Торговля на бирже может быть только через брокера и больше никак.

Ваша задача-выбрать из десятков брокеров одного и осуществлять торговлю на бирже, как сотни тысяч других трейдеров и инвесторов, таких же обычных людей, большая часть которых не имеют финансового образования, но успешно торгуют.

Как открыть брокерский счет в Тинькофф

Открыть брокерский счет в Тинькофф можно двумя способами:

Вариант №1

Зайти на официальный сайт Тинькофф. Заполнить анкетные данные и нажать на кнопочку «Открыть счет». Причем приложение для смартфона можно будет тоже скачать и установить, но торговать не получится, если у вас не будет дебетовой карты Тинькофф. Но смотреть как происходят торги можно будет.

Вариант №2

Скачать Тинькофф Инвестиции в Google Play. И брокерский счет через него открываем автоматически. Ничего не «лагает» и не зависает при данной операции. Процедура занимает меньше 5 минут всего оформления.

1. При регистрации в данном приложении, вы придумываете себе 4-хзначный пин-код для входа в систему.
2. Вводите свое Ф.И.О.
3. Свой адрес: город, улица, дом.
4. Паспортные данные. Причем не вкладывая никаких отсканированных страничек вашего паспорта. Паспорт посмотрит курьер при передаче банковской карты Тинькофф.

Да, забыла! В конце система просит вас выбрать параметры для доставки карты Тинькофф, чтоб можно было спокойно заводить и выводить деньги с брокерского счета.

Через минут десять приходит на почту письмо от компании и sms на смартфон, о том, что брокерский счет полностью зарегистрирован и уже функционален. И брокер уже активно призывает к активным действиям: «Сделайте свою первую инвестицию. Выберите ценную бумагу и нажмите „Купить“.»

Как закрыть брокерский счет в Тинькофф

Сразу решила разобрать такой важный вопрос о том, как закрыть брокерский счет в Тинькофф. Возможно вы откроете его сразу, но потом разобравшись что к чему поймете, что не все так просто здесь. Или вообще подумаете о том, что ваш прежний брокер не так уж и плох.

На самом деле у Тинькофф Инвестиции нет проблем с дистанционным закрытием брокерского счета. Вот в Сбербанке так не закроешь брокерский счет. Обязательно нужно будет посещать офис Сбербанка.

Что нужно для того, чтобы быстро закрыть брокерский счет?

Вариант № 1

Позвонить по номеру 8 800 755 27 56

Вариант № 2

Написать в чате сайта Тинькофф. Приготовьтесь назвать секретное слово, которое вы указывали при открытии брокерского счета. Так вы подтвердите, что компания заключала договор на брокерское обслуживание именно с вами.

Вариант № 3

Написать в разделе “Помощь” технической поддержке компании в самом приложении Тинькофф Инвестиции.

Хотя сама компания говорит, что счет не обязательно закрывать, ведь его обслуживание владельцу будет совершенно бесплатное, если им не пользоваться. Я же думаю, что лучше закрыть, если окончательно решили не торговать через Тинькофф.

Самой компании выгодно, чтоб было больше клиентов, пусть даже не активных. Ведь в настоящее время идет прямо борьба за клиентов в сфере брокерских услуг. И вновь прибывшие клиенты будут смотреть на рейтинги. Если Тинькофф стоит на первом месте среди брокеров, то значит он действительно самый крутой и надежный брокер.

Никто особо не задумывается, что тут можно не только зарабатывать, но и терять. Причем намного чаще!

В общем по рейтингам нужно смотреть не только по количеству привлеченных клиентов. Достаточно прочитать мой обзор , чтоб хотя бы задуматься о значимости рейтингов и их анализу.

Терминал Тинькофф Инвестиции

Несмотря на то, что я установила на свой смартфон приложение Тинькофф Инвестиции, я не могу через вебраузер подключиться к терминалу для инвестиций на компьютере. Программа требует, чтобы я ввела номер банковской карты Тинькофф.

Другими словами, Тинькофф просто использует маркетинговый прием, что открыть счет у них очень быстро, но торговать вы не сможете, воспользоваться терминалом для инвестиций тоже не сможете. И когда вы назначаете дату и время куда привезти вам дебетовую карту, вы тем самым еще и назначаете время для завершения процедуры подписания брокерского договора.

Вот после этого вы можете через ваш браузер, к примеру Гугл Хром, подключиться к торгам через терминал по своим личным данным. Моя попытка подключиться к терминалу закончилась ничем, потому что у меня нет пока дебетовой карты Тинькофф и нет даже номера брокерского договора. Потому что еще не было встречи с представителем Тинькофф, никто не смотрел мои паспортные данные, нет моей подписи в договоре обслуживания.

До этого момента я зашла на сайт Тинькофф и ввела свой номер телефона, получив код подтверждения.

В общем пока никак к терминалу для инвестиций Тинькофф через компьютер я не смогу подключиться. Два варианта подключения к терминалу : через номер банковской карты Тинькофф или номера договора у меня пока не имеются.

Предлагаю Вам посмотреть видео ниже, где обозреватель рассказывает о своих первичных впечатлениях о терминале для инвестиций Тинькофф.

Мои впечатления от данного терминала в принципе неплохие. Есть очевидные плюсы, без которых вообще торговать нельзя:

1. График актива можно настроить, изменить размеры.
2. Показывается комиссия автоматически при вводе заявок на исполнение.
3. Имеется стакан котировок

Но почему-то меня немного смущает факт того, что через браузер вход. Здесь нужна очень хорошая защита от злоумышленников, и возникают вопросы:

1. Справляются ли сервера брокера с нагрузкой?
2. Хорошо ли работает техническая поддержка, если вы не сможете войти в программу, либо она просто зависнет.
3. Всегда ли есть доступ в данную программу, включая выходные.
4. Интегрируется ли она с другими программами, для того, чтобы вести еще параллельный учет по сделкам.

На эти вопросы у меня пока нет ответов. Если вы знаете, то напишите, пожалуйста.

Приложение Тинькофф Инвестиции

Само приложение рассмотрим ниже в разделе «Тарифы», когда будем смотреть, как найти определенную бумагу. А вот более полный обзор приложения можно посмотреть здесь:

Тарифы брокера Тинькофф

У данного брокера на июль 2020 года всего 3 тарифа:

1. Инвестор
2. Трейдер
3. Премиум

Все тарифы предоставляют возможность торговать:

1. Акциями российских и зарубежных компаний
2. Валютой
3. Облигациями
4. ETF
5. Паями Тинькофф Капитал
6. Депозитарными расписками

Разбираем тариф Инвестор

Под описанием тарифа брокером дана разъясняющая информация о том, что тариф подходит трейдерам, совершающим сделок в день на сумму до 116 000 рублей. Тогда комиссия будет 0,3% от суммы сделки.

Но тут большое недоумение у меня вызывает, тогда зачем он нужен этот тариф. Ведь я не могу представить инвестора с небольшим счетом. Вся идея инвестирования сводится к тому, что прибыль там конечно получается больше, чем депозит в банке, но и никак не соизмеримая с прибылью трейдеров-спекулянтов.

Тогда что можно получить в виде прибыли от инвестирования при таком маленьком счете?

Один сплошной нервный срыв и соблазн торговать чаще, чтоб повторять мимолетный успех в виде прибыли в случайных сделках. Хотя в разрезе частного примера с комиссиями данного тарифа все выглядит не так уж и плохо.

Пример:

Хотим произвести свою первую сделку акциями Сбербанка. Немного отойдем от данного тарифа, сразу тут разберем интерфейс и удобство, а потом вернемся к тарифу. Итак, нам нужно через поисковик для начала найти данную акцию.

Ну и собственно выбираем обыкновенную акцию Сбербанка. Выше высветилась привилегированная акция Сбербанка. Владея ей, можно рассчитывать на дивиденды от компании.

Сразу хочется отметить, хоть и не по делу, что работа с дивидендными бумагами в приложении сделана намного лучше и полезней, чем в приложении Сбербанка.

Что касается приобретения акций Сбербанка, то можно это сделать двумя самыми распространенными способами:

Вариант №1 : Через стакан котировок (Да! Вы не ошиблись: в приложении имеется стакан котировок)

Вариант №2 : Через простую заявку по рыночной цене, либо сами указываете свою цену приобретения акций.

Ну а теперь вернемся к нашему тарифу Инвестор. Начинка данного тарифа следующая:

Это значит, что при стоимости одной обыкновенной акции Сбербанка 210 рублей на сумму на счете капиталом 100 000 рублей вы можете приобрести 470 акций. В 1 лоте 10 акций. Тогда ваша комиссия брокеру Тинькофф составит: 470*210*0,3%=296 рублей. При продаже этих акций, и таким образом закрытия открытой ранее позиции, еще заплатите 296 рублей.

Не стоит и забывать про комиссию самой бирже, но есть ряд относительных преимуществ тарифа:

1. Отсутствует плата за депозитарий
2. Бесплатно обслуживание торгового счета, даже при наличии торговых операций
3. Бесплатно само мобильное приложение «Тинькофф Инвестиции»
4. Торговый терминал Тинькофф тоже бесплатный

Тариф Трейдер

Для того, чтобы понять его отличие от тарифа Инвестор нужно вернуться к нашему примеру с обыкновенными акциями Сбербанка.

1. Если мы не держатели любой кредитной или дебетовой карты Black Edition, пока на счете у нас меньше 2 000 000 рублей, пока у нас нет активной торговли с большими оборотами, то при наличии торговых операций у нас будет месячная плата за обслуживание счета в размере 290 рублей.
2. Комиссия от суммы сделки уже будет не 0,3% , а 0,05%. Это уже комиссия ниже в % в 6 раз. И при этом если с утра у вас была активная торговля и оборот по сделкам превысит 200 000 рублей, то эта комиссия еще уменьшается и будет 0,025%.
3. Все остальное, также как в тарифе Инвестор

Я думаю при покупке тех же 47 лотов акций Сбербанка получится комиссия следующая:

470*210*0,05%=49,35 рублей. И плюс при закрытии та же сумма+ плата за обслуживание. Итого: 49,35+49,35+290=389 рублей. А на тарифе Инвестор 296+296=592 рубля.

Очевидно, что тариф Трейдер даже с абонентской платой за обслуживание все равно выгоднее тарифа Инвестор для активного трейдера. Тариф Инвестор хорош, когда очень редко и точечно покупаешь и формируешь портфель. И тебе не нужны никакие абонентские ежемесячные платы.

В разрезе года будет намного меньше трат на введение бизнеса по инвестированию. А вот для более активного трейдера ничего не составит набрать оборот 200 000 рублей, чтобы уменьшить основную комиссию до 0,025%. Либо вообще выполнить условия Тинькофф и ликвидировать эту абонентскую плату.

Тариф Премиум

1. Подходит для крупных инвесторов.
2. Абонентская плата за обслуживание от 0 до 3000 рублей в месяц.
3. Плата взымается независимо от того были сделки в текущем месяце, либо нет (отличие от двух других тарифов)
4. Круглосуточные консультации персонального менеджера
5. Единая комиссия в диапазоне от 0,025%-1% без отдельных расчетов всем компаниям( брокер, биржа, депозитарий). И даже пополнение счета входит в эту общую комиссию.

Данный менеджер может помочь:

1. Подобрать наилучшие бумаги для инвестирования
2. Проконсультировать по инвестиционным продуктам
3. Предоставить аналитику по конкретной компании, к которой вы присматриваетесь с точки зрения инвестиций.

Я попыталась составить плюсы и минусы по отзывам о брокере Тинькофф, включив самые свежие. Ведь Тинькофф не жалеет денег на усовершенствование программного обеспечения, а значит, что минусы довольно динамично исчезают с функционала.

Плюсы Тинькофф Инвестиций

Плюс №1 Очень, прям очень, легко открыть брокерский счет.

Даже, если вы не клиент Тинькоффа, это никак не помешает открыть счет. Вам привезут карту домой, вы ее спокойно можете пополнить, а потом уже через нее и брокерский счет. А пока будете ждать, то будет пару дней в запасе изучить досконально саму программу для торговли.

Плюс №2 Легко торговать акциями, облигациями и валютой, но только технически.

Совсем не надо устанавливать никакие терминалы на ваш компьютер. Сам интерфейс очень интуитивно даже понятный. Действительно, очень похожа покупка активов, как в обычном интернет-магазине.

Плюс №3 Отсутствие скрытых комиссий.

Тарифы настолько простые и прозрачные, что в целом знакомство с торговлей на бирже кажется достаточно досягаем для любого ума. Нет каких-то сложных и запутанных формулировок и подводок. Хотя при торговле иностранными активами нужно все-таки уточнять все более подробно.

Плюс №4 С тарифа на тариф можно переходить много раз.

Берет комиссию за сделки и точечно плату за обслуживание. Переходить с тарифа на тариф можно без всяких проблем и плат.

Плюс №5 Очень быстро можно перевести денежные средства с брокерского счета на карту.

Плюс № 6 Возможность покупки валюты неполными лотами.

«Тинькофф» дает возможность покупать неполными лотами.

Плюс № 7 Советник по подбору акций и облигаций.

Предлагает воспользоваться услугами бесплатного виртуального помощника для диверсификации портфеля в зависимости от вашего капитала и предпочтений. Но я бы не стала доверять таким роботам. Ведь при потере денег, робот отвечать за это не будет точно.)

Плюс №6 Очень хорошая информация по бумагам

Вот здесь Тинькофф просто удивил.Мало того что все о нужной компании найти можно, так еще и все цифры по показателям и прогнозам даются, и все свежие новости по компании. Не надо больше где-то еще искать информацию.

Минусы Тинькофф Инвестиций

Минус №1 В сети много отзывов о том, что данное приложение может «лагать». Но пока я этого не замечала. Единственное, что мне не понравилось-это очень доступный вход в само приложение. Вводишь 4-хзначный пин-код и все. Этого мало, для такой серьезной программы.

Минус №2 Невозможность работать без карты Тинькофф

Здесь прям прямолинейный путь для клиентов: хочешь торговать, значит тебе нужна карта Тинькофф. И без нее ты не сможешь ни пополнить счет, ни вывести средства со счета.

Минус №3 Обслуживание банковской карты Тинькофф

Для работы с брокерским счетом нужна дебетовая карта Тинькофф. И я не уверена, что ее обслуживание будет бесплатным. Нужно уточнять этот момент.

Минус №4 Комиссии все-таки высоковаты

В самом приложении Тинькофф Инвестиции имеется вопрос: Почему у других брокеров комиссия ниже?

Видимо неспроста данный вопрос размещен в разделе “Тарифы”. И дается пояснение или даже оправдание, что у Тинькофф нет скрытых комиссий, в отличие от тарифов других брокеров, поэтому, мол, клиенты, такие у меня тарифы.

Минус №5 Нет Срочного рынка.

Минус №6 Если будет какой-то сбой в приложении, то доказывать, что виноват брокер будет сложно. А любой сбой в приложении может привести к тому, что вы не успеете выставить какие-то приказы, не успеете закрыть позицию. Ладно, если вы не дополучите прибыль-это не страшно в трейдинге. Страшно, что вы ограничение убытков можете просто не поставить после открытия какой-то из позиций.

Минус №7 В интернете много отзывов о том, что котировки активов в приложении могут отличаться от действительных. Это нужно проверять уже индивидуально. Пока смотрела как работает приложение на примере акций Сбербанка-никаких расхождений в котировках не увидела. У меня был открыт Quik.

Минус №8 При выводе средств не правильно удерживают НДФЛ. Надо лично проверять, но уже не приятно и заставляет задуматься, чтоб не торговать с данным брокером.

Минус №9 В онлайн чате техническая поддержка отвечает не оперативно. Задержки по решению проблемы клиента могут быть до 4 часов. Либо отвечает бот, который конечно же ограничен по своей эффективности.

Выводы

На самом деле минусов раньше было намного больше, но Тинькофф работает постоянно над дорабатыванием проблем. Само приложение Тинькофф Инвестиции очень простое и не вызывает какое-то раздражение при торговле.

Но плохо, что и простые люди будут думать, работая с этим сервисом, что и сама торговля тоже проста и заработки там реальны.Хотя удобный сервис данного приложения ничего общего не имеет с торговлей на бирже.

И здесь точно будет не достаточно робота-советника. Я даже не представляю, как можно торговать через смартфон. Это удобно, когда ты купил что-то на долгий срок по подсказке действительно опытного человека.

А этот опытный человек сам торгует и в долгосрок. Всегда может тебе подсказать, что все пора скидывать акции. Тогда-это крутая возможность для простого человека, который ничего не понимает в рынках, никогда в них не разберется,но при этом хочет заработать.

И желательно, чтобы этот опытный человек смог до вас донести, что не факт, что эта инвестиция будет для вас прибыльной. А еще смог бы вам объяснить, сколько можно денежных средств вкладывать в инвестиции, как научиться не открывать каждый раз приложение “Тинькофф Инвестиции”, чтобы посмотреть: насколько там цена выросла и сколько я уже заработал денег, ничего не делая.

Мне не нравится, что биржа и сладость заработков будет меня постоянно заставлять залезать в это приложение. Сделает меня своим рабом. По мне, как человеку, уже давно торгующему на бирже, очень важно меньше с ней соприкасаться, а новичкам вообще надо ставить песочные часы рядом с компьютером, чтобы они не просиживали больше, чем надо.

Если уж и выбирать из продуктов для инвестирования у Тинькофф, то лучше терминал для компьютера. Так вы будет меньше просиживать в мире инвестиций.

Ну и не устаю повторять, что для простых людей-такая легкая доступность к торговле просто «утопие». Не ведитесь на то, что это все так легко.

Торговля на бирже-высококонкурентный бизнес.

Опытные игроки сидят и ждут, когда придет очередная партия новеньких обывателей, которые уверенны, что они теперь крутые инвесторы. И будут забирать на рынке у вас деньги до тех пор, пока вы не поймете, что тут не все так просто.

А брокерский бизнес хорош тем, что стоит только идти на шаг, даже два, впереди своих конкурентов, и прибыли потекут нескончаемым ручьем. Несмотря на то, что Тинькофф вложил кучу денег в эти программные решения и стараются все технические косяки убирать, следят за отзывами в интернете, реагируют на критику своих клиентов, дорожат ими-компания в первую очередь работает для того, чтобы получать прибыль.

Задачи и цели любого инвестора или трейдера немного иные. Вы с брокером не партнеры по бизнесу, как может показаться . Ему без разницы зарабатываете вы или нет.

Вы теряете-он получает комиссию, вы зарабатываете-он получает комиссию.

Часть ваших задач в мире инвестиций:

1. Сводить издержки своего бизнеса к минимуму-это комиссии.
2. Иметь прозрачные тарифы.
3. Иметь стабильное программное обеспечение без малейших намеков на нестабильную работу.
4. Не быть рабом всех этих «завлекушек» по инвестированию.( К торговле через приложение на смартфоне отношусь негативно, хотя приложение очень хорошее).

Все-таки мне больше симпатизируют такие брокеры, как БКС или Финам, Кит-Финанс. И терминал Quik я ни на что другое не променяю.Тем более, что торговля фьючерсами отсутствует у Тинькофф, а комиссии на Срочном рынке намного меньше (выше я писала про пункт №1 «Сводить издержки своего бизнеса к минимуму»).

Обзор Тинькофф Инвестиции — Как это работает?

Тема пассивного заработка всегда была интересна людям. В настоящее время существует множество способов получать дополнительный пассивный доход, но далеко не все люди понимают их суть. Одним из способов получения пассивного заработка является открытие вклада в банковской организации.

Однако в связи с низкими процентами, которые предлагаются вкладчикам в данном случае, немногие люди охотно соглашаются вносить свои деньги в банки. Один из таких методов заключается в инвестировании.

Ранее такую возможность имели исключительно граждане, позволяющие себе вложение крупных денежных сумм. Сегодня производить инвестирование могут даже те люди, которые имеют средний достаток. Подключившись к сервису ПИФ Тинькофф Инвестиции, каждый клиент организации приобретает возможность получения пассивного заработка.

В данной статье рассматриваются все существующие нюансы данной программы инвестирования.

Инвестиции в Тинькофф Банк для физических лиц

Тинькофф Банк предлагает для физических лиц сервис по торговой деятельности на фондовом рынке. Каждая сделочная операция проводится через совместный проект БКС Брокер, в котором банковская организация отвечает за выполнение технической работы, а брокер проводит операции на бирже.

В этом случае отсутствует необходимость наличия знаний и опыта по работе с ценными бумагами. Задача состоит в том, чтобы определиться с выбором и оплатой собственной покупки, после чего можно будет получать свои дивиденды.

Следует отметить, что принимать участие в проекте могут исключительно клиенты банка Тинькофф, которые имеют дебетовую карту.

Участие в проекте

Для принятия участия в проекте нужно открыть личный брокерский счет. Это можно сделать через несколько шагов, а именно:

• Заход на сайт и открытие раздела инвестиций;
• Заполнение заявки, форма которой находится внизу основной страницы;
• Подтверждение своих действий через ввод кода, пришедшего по SMS;
• Заполнение анкеты с личными данными о себе и указанием адреса, по которому нужно доставить документацию для подписания договора;
• Ожидание звонка от представителя Тинькофф Банк, согласование времени и места встречи.

Далее нужно ожидать курьера, который привезет все требуемые к Вашей подписи документы и договор, после чего Вы получите доступ к программе.

Работа с демо-счетами на бирже условиями сервиса не предусматривается.

На чем можно заработать?

После получения инвесторских прав, вы получаете возможность осуществления сделок через использование следующих инструментов:

• Акций;
• Валют;
• Облигаций;
• Полисов ИСЖ;
• ETF.

Страница программы будет содержать информацию о стоимости объекта, его доходности за тот или иной период времени или за один день. Перейдя по ссылке этой страницы, вы узнаете всю необходимую информацию и сможете сделать правильный выбор.

Валюта является самым распространенным объектом инвестирования у российских граждан. Сервис предоставляет возможность использования двух видов – евровалюты и американских долларов. Покупку акций можно назвать наиболее выгодным объектом инвестирования.

При удачно совершенной покупке, можно получать прибыль до 10% в месяц от вложенных средств. Облигации могут обеспечить его владельцам стабильный доход, составляющий до 13% годовых, что, конечно же, не очень-то и много, но все же больше по сравнению с банковскими вкладами.

Тарифы и условия — Тинькофф Инвестиции

Перейдя по ссылке официально сайта, нужно заполнить короткую форму и подать заявку. Договор будет Вам привезен курьером через несколько дней в место и время, которые были заранее оговорены.

После осуществления подписей бумаг, Вы сможете получать доступ в сервис Тинькофф Инвестиции через два дня, что даст вам возможность совершения первых сделок.

Важное условие. Доступ в сервис могут получать исключительно банковские клиенты. Только через карточку Тинькофф Блэк можно будет производить все расчеты, связанные с куплей-продажей ценных бумаг на бирже.

Но даже при отсутствии пластика, ситуацию можно назвать исправимой. Ведь банк может автоматически выпустить на Ваше имя карту, которая будет вручена вместе с договором об инвестициях.

За саму карту Tinkoff Black необходимо будет заплатить определенную сумму денег. Стоимость обслуживания составляет 99 ₽ в месяц. Либо потребуется постоянно держать на ней сумму минимум 30 000 ₽.

Различные издержки

С 1.08.2018 года вступила в действие другая комиссионная система.

Существует два тарифа: Инвестор и Трейдер. Смысл рассмотрение третьего тарифа отсутствует. Ежемесячная абонентская плата составляет 1 500 — 3 000 ₽.

Тариф	Инвестор	Трейдер	Премиум
Условия
Комиссия за сделку	0,3%	0,05%	0,025%
Ежемесячная комиссия при отсутствии сделок	Отсутствует	Отсутствует	Отсутствует
Если в месяце была хотя бы одна сделка	99 ₽	290 ₽	3000 ₽

Переход на тариф Трейдер рекомендуется осуществлять при минимальном обороте от 77 000 ₽ в месяц. Подробнее о тарифах читайте здесь .

В процессе совершения сделки необходимо помнить о нескольких моментах.

1. Каждая операция предусматривает комиссию в 0,3 или 0,05%. К примеру, если сначала купить акции Газпрома, а через несколько дней продать их, это будет считаться двумя операциями, за которые нужно заплатить 0,3 и 0,05%.
2. Списание ежемесячной комиссии осуществляется сразу после совершения первой сделочной операции. При покупке на 5 000 ₽, необходимо сразу заплатить брокеру 15 ₽ (0,3% от суммы сделочной операции) и дополнительно 99 ₽ (при тарифе Инвестор) или 290 ₽ (при тарифе Трейдер). Остальные операции требуют списания только сделочной комиссии.
3. Сервис взимает двойную комиссию за покупку акций, еврооблигаций, номинированных в евро или долларах за рубли: первая за конвертацию рублей в валюту, вторая – непосредственным образом за приобретение бумаг.

Многие люди пишут в своих отзывах о том, что комиссия сервиса является высокой. В действительности это так и есть, однако больше всего смущают дополнительные 99 ₽ абонентской платы. При совершении редких сделок (один раз в месяц) и на небольшие суммы, итоговые комиссионные получаются огромными. На 5 000 ₽ комиссия составляет 2%, а на 10 000 ₽ – 1%.

Возможно, Вас заинтересует Кредитная карта Тинькофф Platinum — До 30% кэшбэк, 300 000 ₽ кредитный лимит, курьерская доставка.

Что касается самой комиссии в 0,3%, то ее можно сравнить с другими альтернативами по вложению денежных средств.

1. Банковские вклады. Расходы отсутствуют. Однако процентная ставка по вкладу гораздо ниже, чем можно получать по облигациям.
2. ПИФ. При покупке пая вкладчик, инвестируя через Паевые фонды, должен заплатить 1-3-процентную скидку. А в случае держания менее 12 месяцев, при продаже еще 1-2%. Каждый фонд дополнительно будет удерживать от 3 до 4 % от суммы средств.
3. Народные облигации. Можно осуществлять покупку ОФЗ-н в размере от 30 000 ₽ в банковской организации. Комиссия равняется 1-1,5%.
4. Фондовые брокеры. Сделки осуществляются с гораздо более низкими комиссиями – от 0,03 до 0,08%. Однако инвесторы могут нести также иные расходы.
5. Абонентская плата. К примеру, у брокера Открытие она равняется 295 ₽ в месяц (при сумме до 50 000 ₽ на счете). У Финама чуть меньше двухсот (вне зависимости от количества денег на счету). Ежемесячная комиссия даже у самого БКС составляет 177 — 350 ₽, вне зависимости от количества денег на счету.

Ежегодная оплата депозитария составляет 100-200 ₽.

Что касается иностранных брокеров, то для начала торговой деятельности в среднем необходимо иметь сумму от нескольких десятков тысяч долларов. Минимальная ежемесячная комиссия (почти у всех) составляет от 10 до 15 $. Комиссия за операцию равняется минимум 3-5 $. Кроме того, Вы будете вынуждены решать многие проблемы, связанные с налогообложением и заполнением ежегодной декларации о налогах.

Преимущества Тинькофф Инвестиции

Далее более детально поговорим об основных преимуществах инвестиционного сервиса.

Отсутствие бумажных проволочек

Первым и, наверное, основным преимуществом является отсутствие необходимости траты собственного времени на посещение отделений банка брокера и на простаивание в очередях для приема к менеджеру. Оформив заявку на сайте, нужно ожидать звонка от представителя компании. Место и время встречи можно согласовать по телефону.

После приезда курьера, по указанному Вами адресу, Вы сможете в спокойной обстановке ознакомиться со всеми договорными условиями и подписать все нужные документы.

Представитель Тинькофф Банк привезет вам основные документы, с приложенной к ней пластиковой картой. То есть, вы будете избавлены от необходимости оформления ее заказа и ожидания доставки.

Проверенные ценные бумаги

Каждая акция и облигация, доступная для инвестирования в сервисе, проходит проверку и тщательным образом отбирается.

Участники программы получают ценные бумаги постоянно развивающихся компаний, положение которых минимизирует риск банкротства.

Простота проведения сделочных операций

Система проведения сделок в упрощенном режиме привлекает многих клиентов. Перейдя по ссылке официального сайта компании, можно приобрести требуемые ценные бумаги.

Для подтверждения своих намерений покупки следует указать необходимое количество акций или облигаций. Для приобретения активов можно использовать свой брокерский счет или банковскую карту.

Отсутствие рисков ценовых колебаний

Отличие Тинькофф Инвестиции от биржи заключается в том, что на первом отсутствуют изменения и колебания цены, а на второй они присутствуют. Поэтому процесс покупки и продажи на Тинькофф Инвестиции является более легким, ведь здесь не нужно ловить выгодный момент для совершения операции. Нажав клавишу покупки, можно приобрести ценные бумаги по фиксированной стоимости.

Ценные бумаги, которые были приобретены покупателем на сервисе, становятся его собственностью. Их сохранность гарантируется владельцу, поэтому он может не переживать, ведь они надежно размещены в Национальном депозитарии.

Предоставление полных данных

При наличии желания проведения сделки покупки или продажи, осуществлять самостоятельный поиск информации об объекте инвестирования не нужно. Ведь доступ ко всей информации можно будет получить на сервисе.

На странице проекта загружены графики, новости, справочная информация, мнения экспертов, аналитические прогнозы, данные о доходности и так далее.

Нюансы совершения сделочных операций

Ценные бумаги отличаются между собой, поэтому инвестирование денежных средств в них не дает одинакового эффекта. Преимущество акций перед облигациями в том, что они приносят больший доход, но их минус заключается в риске потери. Это же самое относится и к валюте.

Курсы валют и аукционные курсы зависят от различных факторов, причем не только от экономической ситуации, но и от политических событий. Поэтому нужно следить за тем, что происходит в стране и в мире, ведь любое происшествие может повлиять на тот или иной курс.

Также следует учитывать положения о налогах. Государство потребует 13% с вашего дохода. В сервисе Тинькофф Инвестиции об этом не нужно думать, здесь все будет сделано за вас, также здесь будут заплачены налоги.

Управление инвестициями в Тинькофф Капитал

Открытие брокерского счета предоставляет Вам все возможности инвестирования. Воспользовавшись программой личного кабинета или мобильным приложением, можно покупать требуемые активы.

При этом не обязательно производить пополнение брокерского счета. Покупка будет оплачиваться через взимания денег с карты.

Вывод средств

Для вывода денег из системы нужно всего лишь оформить соответствующую заявку, после чего можно получать свои дивиденды.

Валюта и период предоставления заявки на вывод средств являются теми факторами, от которых зависит период переводов.

Моментальный вывод денег возможен при снятии не всей суммы со счета. Для достижения быстрого и легкого вывода средств, сумма перевода не должна превышать 75% от всей имеющейся суммы.

Покупка и продажа активов

После подписания договора на брокерское обслуживание, вы получите свободный доступ ко всем имеющимся активам. При этом вам не нужно изучать нюансы процесса. Все, что вам необходимо сделать — выбрать и приобрести необходимый инвестиционный объект.

Расскажем об этом, взяв за пример акции, продаваемые лотами. Выбрав определенное количество акций, имеющихся в лоте, можно оформить их покупку.

Продажа акций осуществляется через вкладку «Портфель», открыв которую нужно указать число продаваемых акций.

Режим Т+2, в котором проводятся все расчеты по операциям, означает + 2 дня. Этим определяется положение, при котором вы получаете акции не сразу после их оплаты, а по истечении двух дней.

Как это работает

Сервис Тинькофф Инвестиции – что собой представляет?

В мае 2018 года Tinkoff получила лицензию на осуществление брокерской деятельности. Воспользовавшись приложением, можно получить доступ для торговли на Московской бирже, лондонской LSE, американских Nasdaq и NYSE.

На текущий момент инвесторы также имеют доступ к покупке-продаже:

• Российских и иностранных акций;
• Ценных бумаг;
• ОФЗ, муниципальных, корпоративных облигаций и еврооблигаций;
• ETF;
• Операций в американских долларах и евровалюте.

Сначала вам нужно выбрать подходящую бумагу и указать количество акций, которые вы желаете купить. Сервис производит расчет сумы сделки и комиссионного сбора. После нажатия кнопки «Купить» бумага оказывается в вашем портфеле.

Продажа осуществляется аналогичным образом.

Акции

Во вкладке «Акции» имеются бумаги, доступные для приобретения. Чтобы пользователю было удобно, предоставляется возможность сортировки на отечественные и зарубежные. Можно также использовать в качестве основы для сортировки отрасли: финансы, энергетика и т.д.

Попробуем разобраться в нюансах данного процесса, взяв за основу акции Сбербанка. Система открывает нам всю необходимую информацию:

• Текущую стоимость на покупку и продажу;
• График — можно изменять временные интервалы;
• Доходность в процентах за тот или иной интервал (функционирует в мобильном приложении).

Также предоставляется возможность ознакомиться с основной информацией о компании: последних новостях, дивидендах и аналитических прогнозах.

Минус в том, что приложением не отображаются данные относительно следующих дивидендных выплат и их предполагаемого размера. Это требует использования дополнительных сервисов.

В разделе «Прогнозы» можно узнать о том, что думают аналитики ведущих банковских и брокерских организаций относительно ситуации с дальнейшим изменением цены.

«Сводный прогноз» показывает наименьшую и наибольшую будущую цену котировок от всех аналитиков, а также производит вывод некого среднего знания «Прогнозная цена».

Облигации

Алгоритм покупки сам по себе производится по аналогии к инвестициям в акции. Для осуществления покупки нужно выбрать бумагу и совершить сделку.

При этом новички должны обратить внимание на некоторые моменты. Если вы первый раз имеете дело с облигациями, то нижеприведенные характеристики могут вызвать у вас определенное недопонимание.

Что следует знать:

• День погашения облигации — дата, до которой будет производиться выплата купонного дохода;
• Номинал — 1 000 ₽. Стартовая цена облигации;
• Рыночная стоимость — это и есть текущая цена — 1 057,79 ₽, т.е. превышает номинал;
• Купонная величина — объем выплаты эмитентом держателям облигации;
• День выплаты — ближайшая дата купонной выплаты;
• Периодичность купонной выплаты — один раз в три месяца;
• Текущая доходность 10,42% — заработанное за год на купонных выплатах при условии сохранения стоимости облигации;
• Доходность к погашению 10,22% —средняя доходность за год, при условии сохранения облигации до даты погашения. Текущая доходность немного превышает имеющуюся доходность. Ведь покупка обходится в 1 057,79 ₽, а, кроме купонных выплат, можно дополнительно получить 1 000 ₽. С этой разницей в 57 ₽ и связано некое снижение доходности.

Еврооблигации

Еврооблигации являются отличным альтернативным вариантом валютным вкладам. Доходность еврооблигаций превышает сильнее банковские предложения. Текущая средняя ставка по валютным вкладам составляет около 1%. Даже банк Тинькофф предоставляет только лишь максимум 2% при открытии вклада в американских долларах на один год.

Основной минус заключается в том, что минимальный лот стартует от 1 000 $, фактически же немного больше.

Доступными являются почти все обращающиеся на Московской бирже ETF на акции (США, Россия, Китай, Германия, Япония, Англия, Австралия) на облигации и 1 на золото.

Одна акция ETF состоит из десятков, а то и сотен акций страны.

Валюта

Можно покупать валюту (доллар и евро) по стоимости, максимально приближенной к официальному курсу Центробанка и с минимальным уровнем спреда.

К примеру, официальный курс доллара на текущий момент равнялся 56,66 ₽.

Цена продажи долларов в Сбербанке — 58,92 ₽. ВТБ — 57,4 ₽. В Тинькофф — 57,65 ₽.

Банк	Курс	Разница с ЦБ
Центробанк	56,66
Тинькофф Инвестиции	56,80	0,24%
Тинькофф	57,65	1,75%
ВТБ	57,4	1,3%
Сбербанк	58,92	3,99%

Для оформления покупки потребуется еще заплатить сервисную комиссию — 0,3%. Однако даже при таких условиях покупка валюты является гораздо более выгодной по сравнению с банковскими обменниками.

Минимальная сумма операции по покупке валюты напрямую на бирже с минимальным курсом составляет 1 000 $ (€). В соответствии с условиями сервиса, существует возможность продажи/покупки даже 1 $ (€).

Выплата дивидендов

Для осуществления выплаты дивидендов необходимо решение дирекции. Банковская организация производит выплату своим клиентам дивидендов в случае, если было принято соответствующее решение по ним.

Срок их поступления на брокерский счет составляет три недели. Полученные средства, после их зачисления, можно потратить на приобретение новых активов, либо перевести их на карту банковской организации.

Рекомендовано редакцией: Расчетно-кассовое обслуживание Тинькофф Банк — Что из себя представляет, как работает и как на этом заработать.

Официальный сайт

В разделе инвестирования на сайте банковской организации предоставляется вся информация о возможностях сервиса. Также на данном ресурсе Вы сможете прочитать правила оформления заявки на открытие брокерского счета.

Данные о возможных объектах инвестирования (акциях, облигациях и ETF) предоставляются в верхней части главной страницы. Сайт предоставляет информацию о 657 акциях различных организаций и компаний, 107 облигациях и 12 видах ETF.

Поиск подробной информации по тому или иному предмету осуществляется через вход в необходимый подраздел и выбор нужного объекта.

Обзор

Для оформления заявки на открытие брокерского счета, нужно зайти в раздел Обзор. Кроме того, на данной странице предоставляется полезная информация о работе сервиса, а также о возможностях инвестора в программе.

Лента

Участники программы получают возможность анализа тех или иных проектов через просмотр последних новостей, загружаемых в разделе Лента. На этой же странице можно познакомиться с идеями по инвестиционным вложениям, которые предлагаются на сервисе. Если появится желание, ими можно воспользоваться и купить их.

Каталог

Раздел Каталог предоставляет возможность просмотра всех возможных вариантов инвестирования. Здесь можно просмотреть:

• Акции;
• ИСЖ;
• Валюта;
• Облигации.

Использование сервиса является чрезвычайно удобным. Посредством открытия любого раздела, можно сортировать ценные бумаги самым подходящим вариантом.

Сортировка возможна через выбор сегмента компании по происхождению (российские либо зарубежные) или же при учете сферы деятельности. Программа предоставляет возможность просмотра изменения ценового показателя на выбранные акции в течение любого периода времени.

Нельзя не вспомнить и о полисах страховых инвестиций ИСЖ. Владельцы данных бумаг могут получать различный доход, который, в свою очередь, нельзя предугадать. Продажа ИСЖ осуществляется на длительный период времени от трех до пяти лет.

Что купить?

Если вы еще не до конца определились со своим выбором, то этот раздел для вас. Здесь вы сможете просмотреть дополнительные варианты, а также с помощью советника собрать инвестиционный портфель, указав для этого сумму вложения и валюту, в которой будете его производить.

После предложения помощника возможных вариантов инвестирования, вы сможете с ними ознакомиться и произвести выбор самого оптимального способа вложения денежных средств.

Премиум

Если вы хотите перейти на тарифный план премиум, заходите в раздел с одноименным названием.

Клиенты премиум-сервиса могут воспользоваться услугами личного менеджера и получить доступ к большим инвестиционным возможностям. В данном разделе можно ознакомиться с условиями и принципами работы.

Личный кабинет

После представления подписи на всех необходимых документах, вы получите доступ к личному кабинету в системе, где и будут проводиться все операции, связанные с инвестированием.

Вам нужно будет перейти на официальный сайт брокерской банковской организации и в правом верхнем углу нажать кнопку «Войти».

Далее Вы окажетесь на странице входа в личный кабинет. Если Вы клиент Тинькофф Банка, то нужно будет ввести собственный логин. При его отсутствии, Вам следует ввести свой телефонный номер и нажать клавишу входа.

Если нет, то для получения возможности использования всех преимуществ в программе ЛК, вам нужно пройти регистрацию.

Как открыть брокерский счет

Первыми шагами по открытию брокерского счета должны быть переход на страницу раздела «Все продукты» и поиск инвестиционного блока.

В форме заявки необходимо указать фактический адрес проживания и адрес по прописке, источник получения прибыли. Также нужно будет предоставить скан страниц паспорта с пропиской.

После ознакомления с предлагаемыми рабочими условиями и подписания заявки, ожидайте на свой телефон SMS код, который нужно будет ввести в специальное поле. Подтвердив собственные действия, подождите несколько дней. По истечении двух дней сотрудники банка брокера выполнят проверку вашей информации и откроют ваш счет.

После открытия брокерского счета, его нужно будет пополнить. Для этого следует открыть список банковских продуктов и найти брокерский счет, осуществить перевод на него средств с карты и начинать инвестировать.

Преимущества личного кабинета

Основные преимущества программы личного кабинета заключаются в:

• Возможности дистанционного управления собственными средствами;
• Получении спецпредложений от Тинькофф Банк и возможности участия в акциях;
• Простоте и легкости рабочих условий в системе;
• Возможности настройки автоматических платежей;
• Проведении всех операций в одном месте;
• Доступе к дополнительным приложениям.

Мобильное приложение

Возможность покупки и продажи ценных бумаг в настоящее время предоставляется как через компьютер, так и с помощью смартфона. Платформа мобильного приложения Тинькофф не имеет никаких отличий от веб-версии. Здесь также существует возможность оформления покупки или продажи активов, осуществления контроля над изменением цены на биржевом рынке, слежки за котировками.

Приложение можно охарактеризовать простотой и легкостью. Управление всеми сделками производится на достаточно комфортном уровне. Для их оплаты используется либо банковская карта, либо брокерский счет.

Каждый пользователь сервиса может получить доступ к приложению. Осуществление финансовых операций производится посредством всех имеющихся здесь инструментов.

Отзывы о сервисе

Отзывы о работе сервиса в большинстве случаев являются положительными. Интернет-пользователи выделяют такие позитивные моменты, как удобство в управленческом процессе и простота.

Многие соотечественники желают выгодно вложить собственные сбережения, однако у них отсутствуют необходимые для этого знания и опыт. Посредством данной программы можно на одном ресурсе получать полную информацию об объекте инвестирования, в связи с чем значительно снижается риск потери своих денег и получения прибыли со сделочной операции.

Однако, как и в любом деле, можно встретить и отрицательные отзывы о проекте, связанные с:

• Нередкими техническими сбоями;
• Высоким показателем комиссионных;
• Ограничениями относительно вывода денежных средств с брокерского счета;
• Недостаточном количестве инструментов для проведения торговой деятельности на бирже.

Вывод

После проведения обзора работы инвестиционной платформы можно сделать заключение, что проект заслуживает определенного внимания. Конечно, имеются некоторые недочеты, которые, однако, будут устраняться в ближайшем будущем.

Но данный проект характеризуется многими преимуществами. Обычный российский пользователь имеет большое количество возможностей для выгодных вложений средств и увеличения количества денег.

Проект характеризуется не только простотой, но и заинтересованностью. В настоящее время производится постоянное совершенствование предлагаемого сервиса. Новые клиенты постоянно привлекаются акциями, проводимыми на регулярной основе.

Банковские вклады характеризуются практически отсутствием дохода. Данный же проект предоставляет возможность гораздо большего заработка. Обычный россиянин может с помощью банковской организации стать акционером крупной российской или иностранной компании.

Часто задаваемые вопросы

Как найти дивидендные акции?

Напрямую найти определенные акции с дивидендами не получится. Данный поиск требует отдельного захождения в каждую бумагу и просмотра информации о дивидендных выплатах. Отличным вариантом может стать использование дивидендного календаря сторонних интернет-ресурсов, таких как:

• dohod.ru/ik/analytics/dividend
• bcs-express.ru/dividednyj-kalendar
• open-broker.ru/ru/analytics/

Перед совершением сделки нужно найти интересные бумаги с высокими выплатами, после чего перейти в Тинькофф.

Зачисление всех дивидендов по акциям, которые находятся в вашем портфеле, производится на счет. Как правило, поступление средств осуществляется на протяжении месяца после дивидендной отсечки, причем это касается как Tinkoff, так и всех остальных брокеров. Зачисление средств от иностранных акций и еврооблигаций производится в американских долларах.

Средства могут быть сразу выведены, потрачены или инвестированы.

Возможно ли открытие ИИС в Тинькофф инвестиции?

Да, такая возможность уже существует.

Какой размер минимальной суммы инвестиций?

Ограничением размера минимальной суммы может стать только стоимость ценных бумаг. К примеру, цена одной российской облигации составляет 1 000 ₽. Большинство российских акций имеет стоимость в пределах от 2 000 ₽ до 5 000 ₽. При этом нельзя забывать о минимальной комиссии в 99 ₽. В США в среднем надо платить за бумаги около 30-100 долларов.

Сколько можно заработать?

Ответ на данный вопрос не знает никто. При покупке вами облигации, ваша прибыль представляет собой величину купонного дохода. Если же в качестве объекта инвестиции выступают акции, разброс может быть от -100% до +20%, +30%, +50% и выше. В этом случае все зависит от срока вложений и приобретаемой бумаги. При этом никто не дает гарантии роста цены акций и получения в будущем 100-процентной прибыли.

Почему отсутствует возможность покупки акций 24 часов в сутки или время работы биржи?

Что означает надпись «Биржа закрыта», которую иногда можно встретить, в особенности в выходные дни, на платформе?

Основным фактором, от которого зависит успешность покупки ценных бумаг в сервисе, является время работы мировых бирж. При работе биржи существует возможность совершения сделки, а в случае закрытой биржи операции становятся невозможными.

Работа Московской Биржи производится по графику с понедельника по пятницу. Торги стартуют с 10 часов, их окончание фиксируется в 18:45 по м.в. Торговля в США (NYSE, NASDAQ) производится зимой с 17:30 до 24:00, а летом – с 16:30 до 23:00; в Великобритании (LSE) в летний период с 10:00 до 17:30, в зимний период — с 11:30 до 18:30.

Читайте так же:

• Индивидуальный инвестиционный счет Тинькофф — Тарифы и условия на 2020 год;
• Инвестиции в ПИФ Сбербанка в 2020 году – Как купить, какой выбрать, когда продать?
• Карта Тинькофф S7 Airlines — Как пользования, сколько стоит обслуживание.

https://vegatrend.ru/broker/tin-koff-investicii-kak-zarabotat
https://probankira.ru/finansy/pif/tinkoff-investiczii.html