Как заработать с помощью Тинькофф Инвестиции

Тинькофф Инвестиции-что это такое

Всем привет, коллеги! Давно уже хотела рассмотреть трейдинг через Тинькофф Инвестиции, как заработать на этом, и чем он так привлекает клиентов. Ведь Тинькофф-лидер по брокерскому обслуживанию на Российском рынке. Имеет очень хорошее приложение для смартфона. Хотя приложения уже есть у всех брокеров, но они все равно далеко позади за Тинькофф.

Важность приложений для смартфона у брокеров! Это мега крутая возможность. Каждого, кому уже 18 лет, можно привлечь на биржу. Кого-то реально зарабатывать, а большую часть все-таки, как пушечное мясо для тех, кто зарабатывает. Увы! Но это так!

Стоит только заглянуть в интернет, так обязательно наткнешься на рекламу услуг Тинькоффа, в рекламе электронной почты тоже не обойтись без него.

Не удивительно, что Тинькофф обогнал таких гигантов рынка по брокерским услугам, как Финам и БКС. Да что они, даже Сбербанк, банковская карта которого есть у каждого второго россиянина, и то умудрился обогнать. Можно сказать, что почти на каждом столбе висит реклама «Тинькофф Инвестиции-как заработать легко и быстро».

Но в первую очередь, Тинькофф-это банк. И до 2018 года занимал рынок именно по банковским услугам. И только в 2018 году Тинькофф банк получил лицензию на самостоятельную брокерскую деятельность. В тот же год была запущена своя платформа для осуществления брокерской деятельности и началось массовое привлечение клиентов.

Теперь у каждого владельца смартфона появилась некая возможность заниматься инвестированием через Тинькофф. Остается только разобраться, как в Тинькофф открыть счет?

Что такое брокерский счет в Тинькофф

Брокерский счет-это ваш портал в мир инвестиций и трейдинга. Брокерский счет-это действительно счет, отдаленно похожий на банковский счет, тем, что вы туда сами заводите или выводите денежные средства любым доступным банковским способом. Кроме вас, никто распоряжаться им не может больше брокера здесь не рассматриваем.

На этот брокерский счет будут зачисляться прибыли от ваших финансовых операций на рынках, в том числе и дивиденды, если будете торговать по дивидендным стратегиям. Но и будут автоматически списываться комиссии за пользование брокерским счетом, хотя не всегда они бывают.

Также будут списываться комиссии за сделки и брокером и биржей. И сам счет может не только расти, как мы видим в красивой рекламе интернета, но и катастрофически уменьшаться.

Брокерский счет в Тинькофф подразумевает, что вы осуществляете финансовую деятельность на каких-то рынках (и российских и мировых) только через данного брокера. А брокером может являться только юридическое лицо, которое получило возможность, согласно Российским законам и требованиям биржи, осуществлять такую деятельность.

Имея брокерский счет у одного брокера, вы не сможете отдавать поручения другому брокеру. Для этого нужно у другого брокера тоже открыть счет и заключить договор.

В общем открыть брокерский счет-это обычная и стандартная процедура. Здесь не надо искать каких-то подводных камней. Торговля на бирже может быть только через брокера и больше никак.

Ваша задача-выбрать из десятков брокеров одного и осуществлять торговлю на бирже, как сотни тысяч других трейдеров и инвесторов, таких же обычных людей, большая часть которых не имеют финансового образования, но успешно торгуют.

Как открыть брокерский счет в Тинькофф

Открыть брокерский счет в Тинькофф можно двумя способами:

Вариант №1

Зайти на официальный сайт Тинькофф. Заполнить анкетные данные и нажать на кнопочку «Открыть счет». Причем приложение для смартфона можно будет тоже скачать и установить, но торговать не получится, если у вас не будет дебетовой карты Тинькофф. Но смотреть как происходят торги можно будет.

Вариант №2

Скачать Тинькофф Инвестиции в Google Play. И брокерский счет через него открываем автоматически. Ничего не «лагает» и не зависает при данной операции. Процедура занимает меньше 5 минут всего оформления.

1. При регистрации в данном приложении, вы придумываете себе 4-хзначный пин-код для входа в систему.
2. Вводите свое Ф.И.О.
3. Свой адрес: город, улица, дом.
4. Паспортные данные. Причем не вкладывая никаких отсканированных страничек вашего паспорта. Паспорт посмотрит курьер при передаче банковской карты Тинькофф.

Да, забыла! В конце система просит вас выбрать параметры для доставки карты Тинькофф, чтоб можно было спокойно заводить и выводить деньги с брокерского счета.

Через минут десять приходит на почту письмо от компании и sms на смартфон, о том, что брокерский счет полностью зарегистрирован и уже функционален. И брокер уже активно призывает к активным действиям: «Сделайте свою первую инвестицию. Выберите ценную бумагу и нажмите „Купить“.»

Как закрыть брокерский счет в Тинькофф

Сразу решила разобрать такой важный вопрос о том, как закрыть брокерский счет в Тинькофф. Возможно вы откроете его сразу, но потом разобравшись что к чему поймете, что не все так просто здесь. Или вообще подумаете о том, что ваш прежний брокер не так уж и плох.

На самом деле у Тинькофф Инвестиции нет проблем с дистанционным закрытием брокерского счета. Вот в Сбербанке так не закроешь брокерский счет. Обязательно нужно будет посещать офис Сбербанка.

Что нужно для того, чтобы быстро закрыть брокерский счет?

Вариант № 1

Позвонить по номеру 8 800 755 27 56

Вариант № 2

Написать в чате сайта Тинькофф. Приготовьтесь назвать секретное слово, которое вы указывали при открытии брокерского счета. Так вы подтвердите, что компания заключала договор на брокерское обслуживание именно с вами.

Вариант № 3

Написать в разделе “Помощь” технической поддержке компании в самом приложении Тинькофф Инвестиции.

Хотя сама компания говорит, что счет не обязательно закрывать, ведь его обслуживание владельцу будет совершенно бесплатное, если им не пользоваться. Я же думаю, что лучше закрыть, если окончательно решили не торговать через Тинькофф.

Самой компании выгодно, чтоб было больше клиентов, пусть даже не активных. Ведь в настоящее время идет прямо борьба за клиентов в сфере брокерских услуг. И вновь прибывшие клиенты будут смотреть на рейтинги. Если Тинькофф стоит на первом месте среди брокеров, то значит он действительно самый крутой и надежный брокер.

Никто особо не задумывается, что тут можно не только зарабатывать, но и терять. Причем намного чаще!

В общем по рейтингам нужно смотреть не только по количеству привлеченных клиентов. Достаточно прочитать мой обзор , чтоб хотя бы задуматься о значимости рейтингов и их анализу.

Терминал Тинькофф Инвестиции

Несмотря на то, что я установила на свой смартфон приложение Тинькофф Инвестиции, я не могу через вебраузер подключиться к терминалу для инвестиций на компьютере. Программа требует, чтобы я ввела номер банковской карты Тинькофф.

Другими словами, Тинькофф просто использует маркетинговый прием, что открыть счет у них очень быстро, но торговать вы не сможете, воспользоваться терминалом для инвестиций тоже не сможете. И когда вы назначаете дату и время куда привезти вам дебетовую карту, вы тем самым еще и назначаете время для завершения процедуры подписания брокерского договора.

Вот после этого вы можете через ваш браузер, к примеру Гугл Хром, подключиться к торгам через терминал по своим личным данным. Моя попытка подключиться к терминалу закончилась ничем, потому что у меня нет пока дебетовой карты Тинькофф и нет даже номера брокерского договора. Потому что еще не было встречи с представителем Тинькофф, никто не смотрел мои паспортные данные, нет моей подписи в договоре обслуживания.

Зайти в терминал Тинькофф Инвестиции не получается без данных банковской карты и номера договора

До этого момента я зашла на сайт Тинькофф и ввела свой номер телефона, получив код подтверждения.

Нажимаем на кнопку «Перейти» и входим в терминал Тинькофф Инвестиции

В общем пока никак к терминалу для инвестиций Тинькофф через компьютер я не смогу подключиться. Два варианта подключения к терминалу : через номер банковской карты Тинькофф или номера договора у меня пока не имеются.

Предлагаю Вам посмотреть видео ниже, где обозреватель рассказывает о своих первичных впечатлениях о терминале для инвестиций Тинькофф.

Мои впечатления от данного терминала в принципе неплохие. Есть очевидные плюсы, без которых вообще торговать нельзя:

1. График актива можно настроить, изменить размеры.
2. Показывается комиссия автоматически при вводе заявок на исполнение.
3. Имеется стакан котировок

Но почему-то меня немного смущает факт того, что через браузер вход. Здесь нужна очень хорошая защита от злоумышленников, и возникают вопросы:

1. Справляются ли сервера брокера с нагрузкой?
2. Хорошо ли работает техническая поддержка, если вы не сможете войти в программу, либо она просто зависнет.
3. Всегда ли есть доступ в данную программу, включая выходные.
4. Интегрируется ли она с другими программами, для того, чтобы вести еще параллельный учет по сделкам.

На эти вопросы у меня пока нет ответов. Если вы знаете, то напишите, пожалуйста.

Приложение Тинькофф Инвестиции

Само приложение рассмотрим ниже в разделе «Тарифы», когда будем смотреть, как найти определенную бумагу. А вот более полный обзор приложения можно посмотреть здесь:

Тарифы брокера Тинькофф

У данного брокера на июль 2020 года всего 3 тарифа:

1. Инвестор
2. Трейдер
3. Премиум

Все тарифы предоставляют возможность торговать:

1. Акциями российских и зарубежных компаний
2. Валютой
3. Облигациями
4. ETF
5. Паями Тинькофф Капитал
6. Депозитарными расписками

Разбираем тариф Инвестор

Под описанием тарифа брокером дана разъясняющая информация о том, что тариф подходит трейдерам, совершающим сделок в день на сумму до 116 000 рублей. Тогда комиссия будет 0,3% от суммы сделки.

Но тут большое недоумение у меня вызывает, тогда зачем он нужен этот тариф. Ведь я не могу представить инвестора с небольшим счетом. Вся идея инвестирования сводится к тому, что прибыль там конечно получается больше, чем депозит в банке, но и никак не соизмеримая с прибылью трейдеров-спекулянтов.

Тогда что можно получить в виде прибыли от инвестирования при таком маленьком счете?

Один сплошной нервный срыв и соблазн торговать чаще, чтоб повторять мимолетный успех в виде прибыли в случайных сделках. Хотя в разрезе частного примера с комиссиями данного тарифа все выглядит не так уж и плохо.

Пример:

Хотим произвести свою первую сделку акциями Сбербанка. Немного отойдем от данного тарифа, сразу тут разберем интерфейс и удобство, а потом вернемся к тарифу. Итак, нам нужно через поисковик для начала найти данную акцию.

Ну и собственно выбираем обыкновенную акцию Сбербанка. Выше высветилась привилегированная акция Сбербанка. Владея ей, можно рассчитывать на дивиденды от компании.

Сразу хочется отметить, хоть и не по делу, что работа с дивидендными бумагами в приложении сделана намного лучше и полезней, чем в приложении Сбербанка.

Что касается приобретения акций Сбербанка, то можно это сделать двумя самыми распространенными способами:

Вариант №1 : Через стакан котировок (Да! Вы не ошиблись: в приложении имеется стакан котировок)

Вариант №2 : Через простую заявку по рыночной цене, либо сами указываете свою цену приобретения акций.

Ну а теперь вернемся к нашему тарифу Инвестор. Начинка данного тарифа следующая:

Это значит, что при стоимости одной обыкновенной акции Сбербанка 210 рублей на сумму на счете капиталом 100 000 рублей вы можете приобрести 470 акций. В 1 лоте 10 акций. Тогда ваша комиссия брокеру Тинькофф составит: 470*210*0,3%=296 рублей. При продаже этих акций, и таким образом закрытия открытой ранее позиции, еще заплатите 296 рублей.

Не стоит и забывать про комиссию самой бирже, но есть ряд относительных преимуществ тарифа:

1. Отсутствует плата за депозитарий
2. Бесплатно обслуживание торгового счета, даже при наличии торговых операций
3. Бесплатно само мобильное приложение «Тинькофф Инвестиции»
4. Торговый терминал Тинькофф тоже бесплатный

Тариф Трейдер

Для того, чтобы понять его отличие от тарифа Инвестор нужно вернуться к нашему примеру с обыкновенными акциями Сбербанка.

1. Если мы не держатели любой кредитной или дебетовой карты Black Edition, пока на счете у нас меньше 2 000 000 рублей, пока у нас нет активной торговли с большими оборотами, то при наличии торговых операций у нас будет месячная плата за обслуживание счета в размере 290 рублей.
2. Комиссия от суммы сделки уже будет не 0,3% , а 0,05%. Это уже комиссия ниже в % в 6 раз. И при этом если с утра у вас была активная торговля и оборот по сделкам превысит 200 000 рублей, то эта комиссия еще уменьшается и будет 0,025%.
3. Все остальное, также как в тарифе Инвестор

Я думаю при покупке тех же 47 лотов акций Сбербанка получится комиссия следующая:

470*210*0,05%=49,35 рублей. И плюс при закрытии та же сумма+ плата за обслуживание. Итого: 49,35+49,35+290=389 рублей. А на тарифе Инвестор 296+296=592 рубля.

Очевидно, что тариф Трейдер даже с абонентской платой за обслуживание все равно выгоднее тарифа Инвестор для активного трейдера. Тариф Инвестор хорош, когда очень редко и точечно покупаешь и формируешь портфель. И тебе не нужны никакие абонентские ежемесячные платы.

В разрезе года будет намного меньше трат на введение бизнеса по инвестированию. А вот для более активного трейдера ничего не составит набрать оборот 200 000 рублей, чтобы уменьшить основную комиссию до 0,025%. Либо вообще выполнить условия Тинькофф и ликвидировать эту абонентскую плату.

Тариф Премиум

1. Подходит для крупных инвесторов.
2. Абонентская плата за обслуживание от 0 до 3000 рублей в месяц.
3. Плата взымается независимо от того были сделки в текущем месяце, либо нет (отличие от двух других тарифов)
4. Круглосуточные консультации персонального менеджера
5. Единая комиссия в диапазоне от 0,025%-1% без отдельных расчетов всем компаниям( брокер, биржа, депозитарий). И даже пополнение счета входит в эту общую комиссию.

Данный менеджер может помочь:

1. Подобрать наилучшие бумаги для инвестирования
2. Проконсультировать по инвестиционным продуктам
3. Предоставить аналитику по конкретной компании, к которой вы присматриваетесь с точки зрения инвестиций.

Я попыталась составить плюсы и минусы по отзывам о брокере Тинькофф, включив самые свежие. Ведь Тинькофф не жалеет денег на усовершенствование программного обеспечения, а значит, что минусы довольно динамично исчезают с функционала.

Плюсы Тинькофф Инвестиций

Плюс №1 Очень, прям очень, легко открыть брокерский счет.

Даже, если вы не клиент Тинькоффа, это никак не помешает открыть счет. Вам привезут карту домой, вы ее спокойно можете пополнить, а потом уже через нее и брокерский счет. А пока будете ждать, то будет пару дней в запасе изучить досконально саму программу для торговли.

Плюс №2 Легко торговать акциями, облигациями и валютой, но только технически.

Совсем не надо устанавливать никакие терминалы на ваш компьютер. Сам интерфейс очень интуитивно даже понятный. Действительно, очень похожа покупка активов, как в обычном интернет-магазине.

Плюс №3 Отсутствие скрытых комиссий.

Тарифы настолько простые и прозрачные, что в целом знакомство с торговлей на бирже кажется достаточно досягаем для любого ума. Нет каких-то сложных и запутанных формулировок и подводок. Хотя при торговле иностранными активами нужно все-таки уточнять все более подробно.

Плюс №4 С тарифа на тариф можно переходить много раз.

Берет комиссию за сделки и точечно плату за обслуживание. Переходить с тарифа на тариф можно без всяких проблем и плат.

Плюс №5 Очень быстро можно перевести денежные средства с брокерского счета на карту.

Плюс № 6 Возможность покупки валюты неполными лотами.

«Тинькофф» дает возможность покупать неполными лотами.

Плюс № 7 Советник по подбору акций и облигаций.

Предлагает воспользоваться услугами бесплатного виртуального помощника для диверсификации портфеля в зависимости от вашего капитала и предпочтений. Но я бы не стала доверять таким роботам. Ведь при потере денег, робот отвечать за это не будет точно.)

Плюс №6 Очень хорошая информация по бумагам

Вот здесь Тинькофф просто удивил.Мало того что все о нужной компании найти можно, так еще и все цифры по показателям и прогнозам даются, и все свежие новости по компании. Не надо больше где-то еще искать информацию.

Минусы Тинькофф Инвестиций

Минус №1 В сети много отзывов о том, что данное приложение может «лагать». Но пока я этого не замечала. Единственное, что мне не понравилось-это очень доступный вход в само приложение. Вводишь 4-хзначный пин-код и все. Этого мало, для такой серьезной программы.

Минус №2 Невозможность работать без карты Тинькофф

Здесь прям прямолинейный путь для клиентов: хочешь торговать, значит тебе нужна карта Тинькофф. И без нее ты не сможешь ни пополнить счет, ни вывести средства со счета.

Минус №3 Обслуживание банковской карты Тинькофф

Для работы с брокерским счетом нужна дебетовая карта Тинькофф. И я не уверена, что ее обслуживание будет бесплатным. Нужно уточнять этот момент.

Минус №4 Комиссии все-таки высоковаты

В самом приложении Тинькофф Инвестиции имеется вопрос: Почему у других брокеров комиссия ниже?

Видимо неспроста данный вопрос размещен в разделе “Тарифы”. И дается пояснение или даже оправдание, что у Тинькофф нет скрытых комиссий, в отличие от тарифов других брокеров, поэтому, мол, клиенты, такие у меня тарифы.

Минус №5 Нет Срочного рынка.

Минус №6 Если будет какой-то сбой в приложении, то доказывать, что виноват брокер будет сложно. А любой сбой в приложении может привести к тому, что вы не успеете выставить какие-то приказы, не успеете закрыть позицию. Ладно, если вы не дополучите прибыль-это не страшно в трейдинге. Страшно, что вы ограничение убытков можете просто не поставить после открытия какой-то из позиций.

Минус №7 В интернете много отзывов о том, что котировки активов в приложении могут отличаться от действительных. Это нужно проверять уже индивидуально. Пока смотрела как работает приложение на примере акций Сбербанка-никаких расхождений в котировках не увидела. У меня был открыт Quik.

Минус №8 При выводе средств не правильно удерживают НДФЛ. Надо лично проверять, но уже не приятно и заставляет задуматься, чтоб не торговать с данным брокером.

Минус №9 В онлайн чате техническая поддержка отвечает не оперативно. Задержки по решению проблемы клиента могут быть до 4 часов. Либо отвечает бот, который конечно же ограничен по своей эффективности.

Выводы

На самом деле минусов раньше было намного больше, но Тинькофф работает постоянно над дорабатыванием проблем. Само приложение Тинькофф Инвестиции очень простое и не вызывает какое-то раздражение при торговле.

Но плохо, что и простые люди будут думать, работая с этим сервисом, что и сама торговля тоже проста и заработки там реальны.Хотя удобный сервис данного приложения ничего общего не имеет с торговлей на бирже.

И здесь точно будет не достаточно робота-советника. Я даже не представляю, как можно торговать через смартфон. Это удобно, когда ты купил что-то на долгий срок по подсказке действительно опытного человека.

А этот опытный человек сам торгует и в долгосрок. Всегда может тебе подсказать, что все пора скидывать акции. Тогда-это крутая возможность для простого человека, который ничего не понимает в рынках, никогда в них не разберется,но при этом хочет заработать.

И желательно, чтобы этот опытный человек смог до вас донести, что не факт, что эта инвестиция будет для вас прибыльной. А еще смог бы вам объяснить, сколько можно денежных средств вкладывать в инвестиции, как научиться не открывать каждый раз приложение “Тинькофф Инвестиции”, чтобы посмотреть: насколько там цена выросла и сколько я уже заработал денег, ничего не делая.

Мне не нравится, что биржа и сладость заработков будет меня постоянно заставлять залезать в это приложение. Сделает меня своим рабом. По мне, как человеку, уже давно торгующему на бирже, очень важно меньше с ней соприкасаться, а новичкам вообще надо ставить песочные часы рядом с компьютером, чтобы они не просиживали больше, чем надо.

Если уж и выбирать из продуктов для инвестирования у Тинькофф, то лучше терминал для компьютера. Так вы будет меньше просиживать в мире инвестиций.

Ну и не устаю повторять, что для простых людей-такая легкая доступность к торговле просто «утопие». Не ведитесь на то, что это все так легко.

Торговля на бирже-высококонкурентный бизнес.

Опытные игроки сидят и ждут, когда придет очередная партия новеньких обывателей, которые уверенны, что они теперь крутые инвесторы. И будут забирать на рынке у вас деньги до тех пор, пока вы не поймете, что тут не все так просто.

А брокерский бизнес хорош тем, что стоит только идти на шаг, даже два, впереди своих конкурентов, и прибыли потекут нескончаемым ручьем. Несмотря на то, что Тинькофф вложил кучу денег в эти программные решения и стараются все технические косяки убирать, следят за отзывами в интернете, реагируют на критику своих клиентов, дорожат ими-компания в первую очередь работает для того, чтобы получать прибыль.

Задачи и цели любого инвестора или трейдера немного иные. Вы с брокером не партнеры по бизнесу, как может показаться . Ему без разницы зарабатываете вы или нет.

Вы теряете-он получает комиссию, вы зарабатываете-он получает комиссию.

Часть ваших задач в мире инвестиций:

1. Сводить издержки своего бизнеса к минимуму-это комиссии.
2. Иметь прозрачные тарифы.
3. Иметь стабильное программное обеспечение без малейших намеков на нестабильную работу.
4. Не быть рабом всех этих «завлекушек» по инвестированию.( К торговле через приложение на смартфоне отношусь негативно, хотя приложение очень хорошее).

Все-таки мне больше симпатизируют такие брокеры, как БКС или Финам, Кит-Финанс. И терминал Quik я ни на что другое не променяю.Тем более, что торговля фьючерсами отсутствует у Тинькофф, а комиссии на Срочном рынке намного меньше (выше я писала про пункт №1 «Сводить издержки своего бизнеса к минимуму»).

]]>
Приложение Тинькофф Инвестиции: как это работает. Полный обзор сервиса.

Здравствуй, уважаемый читатель. Вас приветствует интернет-журнал о финансах Kudavlozhit.ru. Сегодня мы очень подробно разберем приложение Тинькофф Инвестиции.

• Кто может стать инвестором
• Возможности Тинькофф Инвестиции
• Пошаговая инструкция открытия счета в Тинькофф Инвестиции
• Как оформить карту Тинькофф Блэк
• Тип счета
• Разбор тарифов брокера Тинькофф
• Инвестор
• Трейдер
• Премиум
• Обзор всех разделов приложения Тинькофф инвестиции с примерами
• Как пополнить брокерский счет
• Портфель
• Что можно купить в Тинькофф Инвестиции
• Kollekcii«>Коллекции
• Фонды
• Облигации
• Акции
• Как купить акции в Тинькофф Инвестиции
• Специальные возможности
• Функционал приложения Тинькофф Инвестиции
• Лента
• Чат
• Личный кабинет
• Настройки
• Профиль
• Забудьте об убытках
• Подарок за друга
• Инвестиционный портфель
• Тариф и Отчеты
• Расчетные счета
• ИНФО
• Как торговать в приложении Тинькофф Инвестиции
• Покупка
• Продажа
• Преимущества брокера Тинькофф
• Недостатки Тинькофф Инвестиции
• Vyvody«>Выводы

В 2016 году Тинькофф Банк совместно с БКС-брокер впервые запустил сервис Тинькофф Инвестиции. То есть фактически, счет открывался у БКС, а Тинькофф выступал посредником. Но в 2018-м году банк получил брокерскую и депозитарную лицензии и начал работать как самостоятельный брокер. Прошло чуть больше года, и на сентябрь 2019 года Тинькофф занимает первую позицию в Рейтинге Участников торгов по количеству активных клиентов, который составляет Мосбиржа. Такую популярность многие объясняют простотой и доступностью приложения Тинькофф Инвестиции, за что брокера часто называют «инвестициями для домохозяек».

Кто может стать инвестором

Для того чтобы подключиться к сервису, необходимо соответствовать нескольким условиям:

• иметь гражданство РФ
• возраст 18+
• быть налоговым резидентом РФ, т.е. находиться в РФ минимум 183 календарных дня в течение 12 следующих подряд месяцев.

Возможности Тинькофф Инвестиции

При этом, Тинькофф Брокер дает широкие возможности:

1. открытие брокерского счета
2. открытие ИИС
3. разнообразный набор инструментов фондового рынка – акции, в том числе иностранные, облигации, валюта
4. удобство совершения сделок – можно торговать через мобильное приложение, терминал в браузере или через сайт, кому как нравится
5. доступ к внебиржевым инструментам (на тарифе «Премиум»)
6. помощь робота-советника – удобно, если вы совсем ничего знаете, а купить что-нибудь хочется
7. бесплатный доступ к идеям и прогнозам сторонних аналитиков непосредственно в приложении брокера
8. бесплатный моментальный ввод и вывод средств с использованием дебетовой карты TinkoffBlack
9. качественная техподдержка – не понимаете что-то, не бойтесь обращаться в поддержку, они подскажут, объяснят и научат.

Пошаговая инструкция открытия счета в Тинькофф Инвестиции

Процесс оформления счета будет зависеть от того, являетесь ли вы уже клиентом банка Тинькофф или нет. Если у вас уже есть дебетовая карта (кредитка не подойдет), то в мобильном приложении перейдите в раздел «Открыть новый продукт». Выберите «Открыть брокерский счет» (или «Открыть ИИС»). При этом потребуется ввод кода подтверждения. Срок обработки вашего запроса составляет до двух рабочих дней. Но, как правило, все оформляется в считанные минуты.

Если же счета в банке у вас пока нет, то начать потребуется с оформления дебетовой карты. Все операции по вводу и выводу денег у брокера осуществляются с ее использованием.

Как оформить карту Тинькофф Блэк

Для этого, переходим на сайт Тинькофф. И либо выбираем «Стать инвестором» либо в меню дебетовой карты TinkoffBlack нажимаем «Оформить карту».

В любом случае, результат будет одинаковым. Вас перекинет на форму заявки, где необходимо будет указать желаемый вид счета (изменить выбор можно будет позже), ФИО, номер телефона, адрес почты (на нее впоследствии будут доставляться отчеты). В следующем окне вам предложат внести паспортные данные (серия, номер, кем и когда выдан, код подразделения), дату рождения и адрес регистрации. Далее следует указать информацию о работе, ежемесячном доходе и придумать кодовое слово. Жмем кнопку «Оформить» и ждем (обычно, меньше минуты – в это время банк проверяет указанные вами данные).

Если все нормально, то в открывшемся окне вам предложат назначить время и место встречи с курьером для передачи карты. Он может приехать, как домой, так и в ваш офис.

В назначенное время курьер привезет вам карту в запечатанном конверте и договор, который вы подпишете. Сфотографирует ваш паспорт и вас вместе с конвертом. С этого момента вы становитесь клиентом Тинькофф. Через некоторое время вы получите смс, что карта активирована и вам предложат подтвердить или установить свой пин-код.

Теперь необходимо скачать приложение Тинькофф, если вы не сделали этого раньше. В PlayМаркете или AppStore. И по кнопке «Войти» активировать карту.

Дальше проделываем действия, которые уже были описаны для действующих клиентов банка. Переходим в раздел «Открыть новый продукт» и выбираем, какой тип счета открыть.

Тип счета

Брокерский или ИИС.

Напомним их основные отличия:

• брокерский счет – доступны к покупке акции, облигации, валюта и другие инструменты, к которым дает доступ ваш брокер. Заводить деньги можно как в рублях, так и в валюте (обычно это доллары). Сумма пополнения не ограничена. Таких счетов может быть несколько.
• ИИС – это разновидность брокерского счета, где доступны к покупке только инструменты, представленные на Московской и Санкт-Петербургской биржах. Заводить деньги можно только в рублях. Максимум 1 млн. в год. Но при этом можно купить валюту и акции зарубежных компаний на СПб бирже. Доступны налоговые льготы при выполнении определенных условий. Такой счет может быть только один.

Разбор тарифов брокера Тинькофф

Независимо от выбранного типа счета, необходимо определиться с тарифом:

Инвестор

• подходит тем, кто планирует долгосрочные инвестиции, то есть «купить и забыть»
• доступен базовый перечень ценных бумаг (ссылка на него есть в описании тарифа) – основная их характеристика, это надежность и ликвидность
• подключается по умолчанию
• бесплатный робот-советник (сова – речь о ней пойдет чуть ниже)
• комиссия за сделку 0,3%
• обслуживание счета 99 руб. в месяц, если были сделки, в остальных случаях бесплатно.

Трейдер

• подходит для частых сделок
• доступен базовый перечень ценных бумаг
• комиссия 0,05% (если оборот за день превысил 200 тыс.руб., то 0,025%)
• можно торговать через торговый терминал
• доступна маржинальная торговля («с плечом») – внутри одного дня бесплатно, при переносе позиций 25 руб. в день
• обслуживание бесплатно, если
• не торгуете
• у вас есть премиальная карта TinkoffBlackEdition (обслуживание самой карты стоит 1990 руб. в месяц)
• оборот за прошлый расчетный период был больше 5 млн.руб
• в каждый день предыдущего расчетного периода стоимость вашего портфеля была больше 2 млн. руб
• в остальных случаях обслуживание 290 руб. в месяц
• доступен торговый веб-терминал
• бесплатный робот-советник.

Премиум

• подходит, если у вас огромный портфель, соответственно, вы не новичок и в этом случае вам не нужно читать данный обзор, вы и так все знаете
• доступен базовый перечень ценных бумаг, а так же бумаги мировых бирж и внебиржевые инструменты
• комиссия 0,025%
• по сделкам по внебиржевым иностранным акциям и ETF комиссия от 0,25% до 2%
• обслуживание:
• бесплатно при стоимости портфеля свыше 10 млн. руб.
• 1500 руб. для портфелей от 5 до 10 млн.руб.
• 3000 руб. для остальных случаев
• доступен торговый веб-терминал
• предоставляется персональный менеджер, индивидуальные рекомендации аналитиков и помощь в формировании портфеля.

Тариф можно менять в любой момент. Для каждого счета действует свой. Например, если у вас и брокерский счет и ИИС, то на них могут быть как одинаковые, так и разные тарифы.

Обзор всех разделов приложения Тинькофф инвестиции с примерами

Как пополнить брокерский счет

Для того, чтобы начать пользоваться счетом, надо его пополнить. Сделать это можно либо через приложение Тинькофф Банк, выбрав в нем вкладку «Инвестиции». Либо через приложение Тинькофф Инвестиции (вход осуществляется по коду доступа или по отпечатку пальца). Результат будет одинаков – вы попадете в портфель своего брокерского счета (если смахнуть экран влево, откроется страница ИИС).

Портфель

На данной странице будут отображаться все купленные вами бумаги. А так же сумма на счете, дата открытия и ваша доходность. Это все появится, как только вы начнете покупать. Для этого давайте разберемся, как пополнить баланс. Кстати, это не является обязательной операцией, так как покупки в приложении можно совершать непосредственно с карты.

Нажав на шестеренку в правом верхнем углу, вы перейдете на вкладку информации о счете

1. Пополнить – указываете счет списания. Это может быть счет в рублях, долларах или евро. Плюс счет зачисления (так же в одной из трех валют) и сумму. Вводите подтверждающий код. Пополнение осуществляется без комиссий и происходит мгновенно.
2. Вывести – процесс происходит по точно такой же схеме. Указываете откуда, куда, сумму, пин-код. Операция происходит мгновенно и без уплаты каких-либо сборов.
3. Тарифный план – содержит информацию обо всех доступных тарифах. И здесь же можно их сменить. Если нажать на отдельный тариф, то откроется окно с более подробной информацией о стоимости обслуживания, комиссиях, доступных сделках и прочих доступных бонусах.
4. Отчеты – здесь можно выгрузить налоговый и брокерский отчеты по вашим счетам. Они понадобятся при подаче документов в налоговую, для получения вычета по счету ИИС. Загружаются в виде документа Exel.

Здесь же находится кнопка отключения овернайтов.

Для покупок бумаг следует перейти в следующий раздел приложения.

Что можно купить в Тинькофф Инвестиции

Именно здесь вы можете выбирать, какие инструменты использовать в своем портфеле.

Начинается раздел с вашего помощника – совы. Она готова собрать вам портфель, учитывая ваши ответы на всего три вопроса – валюта, сумма и опции портфеля. В итоге вы получаете готовый набор инструментов с подробным описанием, какие бумаги и в каком количестве купить, какую доходность ожидать. Все достаточно наглядно. Есть график доходности, распределение бумаг по отраслям (диверсификация). Не нравится портфель, можно запустить выбор с самого начала. Измените ответы на вопросы и получите уже другой набор инструментов. Так можно экспериментировать до бесконечности. Следовать или нет этим рекомендациям дело конечно ваше. Но как минимум, сова поможет сориентироваться новичкам, на какие бумаги обратить внимание.

На этом же экране отображаются коллекции ценных бумаг, сгруппированных по категориям, акции, облигации, фонды, валюта и структурные ноты.

Коллекции

Выбрав конкретную, можно посмотреть, какие бумаги в нее входят, доходность, пропорции каждой позиции отдельно и их совокупный график. А так же уровень риска и параметры портфеля – стоимость, потенциал роста, доходность и другие показатели. Если значение какого-либо параметра вызывает у вас сложности, рядом с каждым есть знак вопроса. Нажав на него, вы получите подробное описание его значения.

Фонды

Если интересуетесь фондами, то в каждом можно ознакомиться с его графиком, в обзоре почитать описание, что в составе, где выпущен, кто хранит, на какой бирже можно купить, новости и идеи.

Облигации

В разделе “Облигации” представлены ОФЗ, корпоративные бумаги (они делятся на надежные и высокодоходные), еврооблигации и региональные. По каждой бумаге указан срок, доходность и текущая цена. Если рядом с какой-либо облигацией у вас изображена раскрытая красная ладонь, значит, эта бумага не соответствует вашему уровню риска и не рекомендуется к покупке. Хотя, конечно купить вы ее сможете, но вас предупредили!

Акции

Для отображения всех доступных позиций нажимаем соответствующую кнопку «Все». Переходим на экран, где можно посмотреть полный список, а так же отдельно только российские или только иностранные. Здесь же можно задать сортировку (по возрастанию, убыванию, за день, за год и т.п.) и фильтр (выбрать отображаемую валюту, отрасль, страну или биржу). А так же найти нужную бумагу, вбив ее название в строке поиска.

Надо отметить, что рядом с названием каждой акции отображается схематично ее график, текущая цена, изменение за день в абсолютных и относительных значениях. Это очень удобно.

Как купить акции в Тинькофф Инвестиции

Для более подробной информации по бумаге, следует выбрать конкретную позицию и перемещаться по вкладкам:

• детали – на этом экране отображается цена покупки и продажи акции, дневное изменение цены в рублях и процентах, и график движения бумаги. Можно выбрать удобный вид: линейный, расширенный (с указателем) или свечной. Кроме того, график можно построить с шагом от 1 часа до 1 месяца или за весь период, а так же передвигаться по нему, перемещая палец по экрану вправо или влево. Долгим нажатием на экран можно увидеть изменение цены в конкретном временном интервале графика в прошлом.
• обзор – раздел содержит общую информацию о компании, стране и бирже, на которой она представлена
• пульс – здесь представлены диалоги инвесторов в сети Пульс (разберем ее ниже), в которых встречается упоминание выбранной компании
• показатели – для тех, кто основывает свой выбор бумаг для покупки на фундаментальном анализе это самая ценная вкладка. Здесь можно ознакомиться со значением мультипликатора P/E, графиками выручки, прибыли и денежных средств по годам (или по кварталам), посмотреть диапазон цен на данную бумагу
• новости – последние актуальные новости по выбранной бумаге
• идеи – идеи аналитиков с указанием доходности, горизонта инвестирования, точности остальных прогнозов данного аналитика. Обращайте внимание на дату публикации идеи, т.к. часто попадаются абсолютно не актуальные вещи.
• прогнозы – приведен сводный прогноз аналитиков по бумаге с рекомендацией покупать или продавать и указанием ожидаемого уровня цены, а так же индивидуальные прогнозы аналитических агентств.
• дивиденды – представлены в виде таблицы с указанием последнего дня покупки акций с дивидендами, сумма и процент дивидендного дохода.
• события – в данном разделе будут отображаться все действия, связанные с бумагой – покупка, выплаты дивидендов (или купонов, если это облигация), удержание налогов и т.п.

Разделы новости, показатели, идеи, прогнозы, дивиденды и события будут отображаться в том случае, если таковые есть по данному инструменту. Например, компания Yandex не платит дивиденды и соответствующего раздела меню просто нет в ее описании.

Специальные возможности

В правом верхнем углу есть две иконки:

1. «звездочка» – добавление бумаги в список «Избранное». Зайдя в следующий раз во вкладку «Что купить», акции из этого списка будут отображаться в самом начале экрана.
2. «колокольчик» – настройка уведомлений при достижении ценой определенного уровня. Для этого необходимо выбрать параметры уведомления. Это уровень цены или процентное изменение, при котором хотим получить сигнал. При этом справочно приводится текущая цена акции. Нажимаем «Добавить». Управлять уведомлениями можно так же из раздела Настроек в Личном кабинете.

Функционал приложения Тинькофф Инвестиции

Лента

В этом разделе можно:

• получать новости из выбранных источников
• читать Пульс- своеобразный чат инвесторов и трейдеров, где они делятся и обсуждают свои идеи, да и просто общаются.
• слушать подкасты – это аудиозаписи на определенную тему
• знакомиться с идеями – при этом сразу виден автор идеи, прогнозируемая доходность, срок и дата публикации. Нажав на конкретную публикацию, откроется развернутое описание причин ожидания роста или падения
• прогнозы – сводный прогноз по конкретным бумагам от аналитиков. Выбрав один, откроется окно, где каждый аналитик расписан отдельно с датой, процентным изменением и рекомендацией по бумаге

Рядом с каждой новостью есть флажок, нажав на который можно отправить ее в «прочитать позже» (повторное нажатие удаляет новость из данного раздела). В правом верхнем углу экрана «Лента» есть такая же иконка флажка, где и будут находиться данные новости.

Здесь можно задать вопрос сотруднику поддержки и сразу получить ответ.

Личный кабинет

Попасть в него можно нажав на фигурку человечка в правом нижнем углу. Содержит три вкладки: настройки, профиль и инфо.

Настройки

• уведомления – то самое оповещение о достижении ценой определенного уровня, которое можно настроить в меню самой бумаги.
• способ подтверждения сделок – можно включить/выключить смс-подтверждение операций пополнения счета и сделок с бумагами из базового списка.
• лента – позволяет настроить новостные источники для отображения
• события – в этом пункте можно отключить отображение сделок овернайт. Очень полезная функция. Это нормальная практика, когда брокер берет ваши бумаги на ночь, дает их другому клиенту взаймы, а утром возвращает вам обратно, уплачивая небольшое вознаграждение. Если вы не запретили брокеру пользоваться вашими бумагами, то в ленте событий у вас будет отображаться множество подобных операций. Для вас эти сделки (РЕПО) не будут являться существенными, однако среди них могут попросту «затеряться» ваши покупки.

Профиль

В данном разделе нам предлагают заполнить профиль в Пульсе. Необходимо указать псевдоним и сделать профиль публичным, тогда вам будет доступна статистика других инвесторов.

Нажав на кнопку «Найти», вы попадете в каталог инвесторов с указанием их доходности. Выбрав любой понравившийся профиль, можно посмотреть публикации автора, доходность портфеля по месяцам и годам, объем и инструменты, изучить, какие компании куплены, их процентное соотношение по отраслям, по валюте инвестиций, а так же сделки инвестора (что, когда и по какой цене). В общем, это как бы способ «заглянуть в чужой карман».

Забудьте об убытках

Бессрочная акция, проводимая самим брокером, для того, чтобы подтолкнуть вас к первым покупкам. Ведь самое сложное – это решиться что-то купить в первый раз, опасаясь потерять деньги. Тинькофф обещает компенсировать вам убытки по трем приведенным акциям, если в течение 30 дней после вашей покупки они упадут в цене.

То есть, к примеру, покупаете акции Яндекс, держите 30 дней, и если наши депутаты все-таки принимают спорный закон об ограничении иностранного капитала, то акции падают в цене, а брокер компенсирует вам разницу. Если закон не принимают, то акции растут. В любом случае, вы ничего не теряете.

Подарок за друга

Здесь можно получить реферальную ссылку и немного «подзаработать». Если кто-то откроет счет по вашей ссылке, он получит месяц торговли без комиссий, а вы 1000 рублей на вашу карту.

Инвестиционный портфель

Пройдя небольшой опросник, можно получить описание вашего уровня. Именно с учетом данного профиля «Сова-советчица» будет формировать вам портфель бумаг. Для этого результат необходимо подписать по смс. Если вас не устраивает данный уровень риска, есть кнопка «Я не согласен с результатом». И начинаете все с начала. Повторять можно бесконечное число раз.

Тариф и Отчеты

Эти разделы дублируют соответствующие пункты в меню портфеля, которые мы рассматривали в начале обзора.

Расчетные счета

Счета ваших дебетовых карт, которые вы можете использовать для пополнения. Напомним, что карта TinkoffBlack является мультивалютной. Если у вас к ней подключено несколько валют, то здесь они будут отображаться все. Напомним, пополнять брокерский счет можно в рублях, долларах или евро (это не касается ИИС). Нажав на любой из счетов, вас перекинет на основное приложение Тинькофф. Оттуда уже совершайте любые действия.

Помощь – здесь находятся ответы на часто задаваемые вопросы, касающиеся счетов, ИИС, премиум тарифа, обучению инвестициям. Выбрав соответствующий раздел, вас перекинет в браузер. Если же выбрать «Задать свой вопрос», то вас перекинет в чат.

Обратная связь – можно совершить звонок через интернет, по телефону или задать вопрос через форму обратной связи. Ответ придет на ваш e-mail.

О приложении – содержит информацию о версии приложения, политику конфиденциальности, условия пользования и прочие документы.

Как торговать в приложении Тинькофф Инвестиции

Покупка

Весь процесс покупки бумаг очень прост и интуитивно понятен. Находим нужную акцию. Нажимаем «Купить». Выбираем счет списания. Это может быть брокерский счет, счет карты в любой валюте. При этом пересчет произойдет по внутреннему курсу банка.

В графе «Покупка» отображается цена акции, отличающаяся от текущей на рынке (на 0,3%). Сделано это потому, что цена на бирже меняется молниеносно. Пока вы вводите количество акций для покупки, цена уже может значительно скорректироваться. Для того, чтобы не отклонять из-за этого сделки, здесь отображается цена с чуть завышенным уровнем. По факту сделка произойдет по рыночной цене, а разница между ценой заявки в приложении и реальной ценой покупки останется у вас на брокерском счете. Кроме того, вы можете выставить свой уровень цены. Тогда сделка произойдет только в том случае, если рыночная цена акции достигнет вашего выставленного уровня.

В графе «Количество лотов к покупке» отображается размер каждого лота (сколько в нем акций). А так же, сколько максимально лотов вам доступно для покупки с учетом средств на выбранном для оплаты счете.

Обратите внимание, что здесь сразу указываются все комиссии, которые будут списаны при покупке.

После покупки, бумаги будут отображаться на главном экране приложения. Там же будет видно изменение стоимости вашего портфеля за весь срок.

Продажа

Продажа бумаг осуществляется по сценарию,аналогичному процессу покупки.

Помните про режим «Т+2», действующий на бирже. По сути, покупки станут вашими только через 2 рабочих дня. А вот при продаже бумаг, пользоваться деньгами можно сразу (что-то купить снова или вывести на карту). Брокер на эти два дня «кредитует» клиентов своими деньгами.

Выплачиваемые дивиденды, купоны и средства от продажи бумаг будут поступать на ваш брокерский счет в валюте выплаты. То есть, если вы владеете еврооблигациями, то купон получите в долларах. Затем средства можно выводить на вашу карту.

Кроме того, при работе с иностранными ценными акциями в Тинькофф можно подписать форму W-8BEN. Она позволяет снизить налог с дивидендов по таким бумагам с 30% до 10%. Отавшиеся 3% придется заплатить самостоятельно.

Преимущества брокера Тинькофф

1. Официальный лицензированный брокер – гарантия сохранности и надежности.
2. Быстрое оформление – без поездок в офис, очередей и т.п.
3. Простота сервиса – легко понять и освоить.
4. Хорошая техподдержка у компании – решат любую проблему в любое время.
5. Бесплатный ввод и вывод средств.
6. Наглядность аналитики.
7. Доступ к иностранным ценным бумагам.

Недостатки Тинькофф Инвестиции

1. Иногда случатся сбои (по крайней мере, так говорят некоторые клиенты). Сервис постоянно совершенствуется и изменяется в лучшую сторону. Нам не приходилось сталкиваться с какими-либо техническими проблемами.
2. Не самые низкие комиссии на рынке.
3. Ограниченный набор инструментов. На основном тарифе доступен только базовый список. Однако ввиду неопытности многих инвесторов, вряд ли это можно считать существенным недостатком. Скорее это страховка от повышенного риска.
4. Задержка с отображением текущих цен на бумаги.

Vyvody«>

Выводы

Приложение Тинькофф Инвестиции подойдет тем, кто только начинает свой путь на бирже. Оно позволяет, не имея специальных навыков, за 5-10 минут оценить компанию и принять решение о покупке. А инвестиции на долгий срок позволяют свести комиссии к минимуму.