Тинькофф Банк — стоит ли начинать инвестиции?

Тинькофф Инвестиции и отзывы о них. Стоит ли открывать брокерский счет для покупки ценных бумаг в банке Тинькофф – взгляд со стороны.

Немного терминологии

Инвестиции – да, все про это слышали, их стоило бы делать и на этом можно заработать, но кажется нужно «инвестировать» какие-то серьезные деньги, и с 10 000₽ там «ловить» нечего.

Брокеры, брокерские услуги, брокерский счет – это уже что-то специфическое, кажется про них было в кино «Волк с Уолл стрит», «Области тьмы»… или это про «Трейдеров» — да, вроде, они с брокерами «два сапога пара».

Дивиденды, акции, ценные бумаги, облигации – это уже более известные термины, но по большей части знакомство с ними состоялось даже не из курса экономики в школе/ВУЗе, а из западных фильмов.

Но теперь широкому кругу доступен простой механизм для знакомства со сферой покупки ценных бумаг.

Банк Тинькофф, решивший в 2017 году запустить услугу Инвестиции для своих клиентов, сделал покупку акций, облигаций и валюты — доступными для широкого круга своих клиентов, их на конец 2017 года уже более 4 000 000.

Спорные отзывы

Ознакомившись с отзывами об инструменте инвестирования от банка Тинькофф, складывается следующее впечатление – молодцы, развиваются, но ничего нового и «грабительские» комиссии (0,3%, минимум 99₽).

Фрагмент из к/ф «Волк с Уолл Стрит»

Так как к банку и О.Ю. Тинькову, мы не имеем никакого отношения, а есть большое желание разобраться в привлекательности предложения, то далее будут высказаны сугубо субъективные и непредвзятые мысли по поводу Инвестиций в Тинькофф Банке.

Что удалось почерпнуть из отзывов:

Первое наблюдение

Похоже, что отзывы были написаны людьми далеко не простыми, они хорошо знакомы со спектром «активов», «комиссиями», индивидуальными инвестиционными счетами.

Естесственно, если разбираешься как чипануть двигатель, да не просто, а увеличить мощность турбины, поставить облегченные шатуны, ..кольца, гильзануть – то тебе хочется высказаться по поводу предложения Alpina, Hamann, G-Power и наверняка сказать – «Дороговато!»

Так вот и с Инвестициями в Тинькофф Банке – как-то «дороговато», как показалось многим старожилам брокерской стези. Подробнее обязательно разберем этот момент ниже.

Второе наблюдение

Интерес к инвестициям возникает у многих, но!

Анализ рынка предложений – это как минимум непросто, а в действительности – это очень и очень много времени, которое придется потратить читая отзывы, анализируя тарифы, варианты, минусы и плюсы, ввод и вывод денег. И это все правильно и так надо бы делать, и кто это сделал? -Тот 0,001% людей, которые написали отзывы, что я прочитал, а в них упоминалось об открытие счетов, комиссиях за вывод, конвертацию, минимальных суточных/недельных оборотах у ДРУГИХ БРОКЕРОВ.

Не зная в каком режиме захочется покупать акции — каждый день или раз в год — очень сложно выбрать оптимальный тариф у брокера

4 000 000 клиентов Тинькофф уже доверяют банку свои деньги, они знакомы с простотой интерфейса онлайн-банка, и если у них когда-нибудь возникнет желание купить акции, то будут ли они искать другие – более сложные варианты?

Третье наблюдение

В процессе инвестирования есть определенная цель, о которой вообще никто ни разу не упомянул – получение прибыли, а именно денег, которые можно потратить здесь и сейчас. Не ждать вывода, а нажать кнопку – и увидеть деньги у себя на карте.

У Тинькофф – инвестировать могут только клиенты банка, а значит у инвестора есть хотя бы одна карта – вот с нее и будут поступать деньги на брокерский счет, и на нее будет приходить прибыль. Никаких комиссий и дополнительных условий.

Мнение

Ознакомившись подробнее с условиями, укажу основные особенности Инвестиций в Тинькофф банке:

Как начать

Захотели покупать акции – откройте брокерский счет, на это уйдет 1 минута – ФИО, номер телефона, почта, гражданство, адрес доставки договора. Далее ждите СМС и сообщений на почту – курьер приедет, предварительно созвонившись с вами.

Сколько это стоит

Услуги стоят 0,3% от суммы любой сделки, но как минимум 99₽. Дополнительных и иных комиссий нет.

Что можно

Инвестиции в 128 акций + 78 облигаций + 7 валют.

Предварительный просмотр акций — сортировка по доходности за день и пол года, выбор отрасли для инвестирования, стоимость одной акции.

Аналитика

Идеи по вложению в конкретные акции/облигации – советы, прогнозы.

Множество советов, с подробной аналитикой

Покупка

Все операции проводятся в простом интерфейсе личного кабинета в режиме онлайн, без установки дополнительных программ.

Спокойствие

Вы покупаете реальные ценные бумаги, ничего виртуального. Владельцем являетесь именно вы, об этом имеется запись в депозитарии РФ.

Информация из официального обзора продукта — Тинькофф Инвестиции

Удобство

Переводить день с карты на брокерский счет и обратно за кратчайшее время– это просто, понятно и удобно.

Перспективы

Тинькофф – на мой взгляд это не просто банк, это финансовый партнер, который развивается сам и стимулирует развиваться своих клиентов. Логичным видится расширение инструментов для инвестирования – больше ценных бумаг, готовые портфели, ПАММ, ОМС и т.п.

Что в итоге

Вы скажете слово «лень» не применимо когда речь идет о деньгах, ничего подобного. Всем всегда всё лень делать, так что, чем проще сервис – тем правильнее и тем востребованнее он будет. Кто-то стирает еще белье не в машинке? А ведь она стоит денег 10-20-30 тр. Вот, видимо, и в Тинькофф Инвестиции комиссия 0,3% (от 99₽), о которой так много негатива в отзывах — это плата за удобство, простоту и нашу лень.

Вот, что сказано на сайте банка: Стратегия банка на ближайшие пять лет — стать полноценным финансовым супермаркетом, который предоставляет клиентам как свои собственные сервисы, так и партнерские продукты.

И мы видим, что именно так банк и развивается – Тинькофф Инвестиции хороший тому пример, удачных вложений.

Далее в статьях о реальных покупках акций, договор подписан, тарифы прилагаются:

Тинькофф инвестиции

Инвестиции – способ вложения, который с каждым годом становится более востребованным, чем раньше. Число людей, начинающих интересоваться этим инструментом, постоянно растёт. Приобретает популярность и вопрос реализации инструмента, какую платформу выбрать каждый решает сам.

Далее в статье речь пойдет о банке Тинькофф и его новом предложении для клиентов, о плюсах и минусах таких инвестиций.

Весной 2018 года банк Тинькофф перешел на собственную платформу Тинькофф инвестиции, которая предоставляет полноценные услуги брокерам и инвесторам на российской бирже. Так было не всегда. Это новый продукт банка. До текущего года Тинькофф сотрудничал с компанией БКС брокер, которая предоставляла брокерскую платформу для решения поставленных банком задач перед клиентами. После того, как разработчики выпустили новый внутренний продукт, банк получил независимость от партнера БКС и начал работать автономно без посредников.

Такой подход дал каждому клиенту Тинькофф банка простой в обращении инвестиционный инструмент. Держатель банковской карты может самостоятельно в личном кабинете отправить заявку для открытия индивидуального инвестиционного счета, который легко привязать к карте. Счет обслуживается банком и для пользователя бесплатен. Платформа дает возможность приобретать ценные бумаги Российских и иностранных компаний.

Плюсы инвестиций через платформу от Тинькофф

1. Клиент может вкладывать средства в разные инвестиционные инструменты: в акции, как российских, так и зарубежных компаний и продукты банка.
2. Использование платформы через личный кабинет или через приложение для мобильных устройств. У платформы удобный простой интерфейс. Через интернет осуществляется оперативное оповещение о выгодных курсах, предложениях и вложениях в акции или облигации компаний. Быстро и удобно составить индивидуальный портфель продуктов. Пополнить счет или заказать вывод денежных средств можно с помощью карты банка. Комиссия банком взимается за совершение сделки. На платформе доступна онлайн консультация специалистов, которые ответят на возникшие вопросы в короткие сроки.
3. Вывод средств. Составить заявку на вывод можно в любой день и на любую сумму. Перевод на карту банка, привязанную к инвестиционному счету, сотрудники производят моментально и без дополнительных комиссий. Присутствует только суточный лимит на вывод, что сделано для защиты счёта.

Минусы и подводные камни Тинькофф инвестиций

1. Большие комиссии за проведение и закрытие каждой сделки. Банк позиционирует собственный продукт и заявляет, что для каждого пользователя продуктом реализуется одинаковая комиссия по сделке. В процессе инвестиций, прочих комиссий у стандартного брокера просто нет, следовательно, это некоторый хитроумный рекламный ход, который предназначается для новых клиентов, что прежде никак не использовали брокерские предложения в прочих организациях.
2. Не выставляются заявки по интересной для вас стоимости. Весьма высокий недостаток платформы состоит в невозможности выставить приказ на интересную цену по предложению. Внутри дневной игрок на бирже оценивает изменяющуюся ситуацию каждый момент и может выставить приказ take-profit по низкой текущей стоимости актива для увеличения прибыли по сделке. Тоже относится к выставлению приказов на продажу. На платформе Тинькофф инвестиции этот механизм не работает. Больших биржевых игроков это огорчает.
3. Ограниченный выбор ценных бумаг. На сегодняшний день, продукт предлагает минимальный пакет ценных бумаг для инвестирования средств. Однако самые прибыльные из них представлены широким ассортиментом. Такая политика снижает риски для новичков.
4. Суточный установленный лимит на вывод денег. Тарифом установлено ограничение в 1 млн. рублей, или 20 тыс. евро (долларов) на вывод за сутки. Причём вывод можно осуществить только на карту банка Тинькофф.
5. Налог с иностранных акций и дохода по ним. Для клиентов, подписавших форму по налогообложению, устанавливается ставка 10% на доход от зарубежных бумаг и 3% клиент выплачивает в российскую Федеральную налоговую службу самостоятельно. При покупке российских ценных бумаг банк оформляет и оплачивает налоги инвестора. Налог 13% клиент выплачивает государству сам с дивидендного дохода от акций.

Решение о том, открывать инвестиционный счет или нет, каждый принимает самостоятельно, как и платформу, к которой сформировалось потребительское доверие. Далее предлагаем посмотреть новость в тему статьи

Тинькофф банк запустил премиальный сервис для инвесторов

Тинькофф банк объявляет о запуске сервиса «Тинькофф инвестиции премиум», клиенты которого получат доступ к максимально широкому для российского рынка каталогу мировых ценных бумаг (более 10 000 позиций) и поддержку персонального менеджера прямо в мобильном приложении, говорится в релизе.

Для доступа к базовому каталогу ценных бумаг пользователю премиального сервиса Тинькофф достаточно оформить ежемесячную подписку (3 000 рублей). Первый месяц обслуживания бесплатный. Чтобы получить доступ к полному каталогу ценных бумаг, клиенту нужно получить статус квалифицированного инвестора.

«Вопрос (относительно получения статуса квалинвестора) полностью решается в чате мобильного приложения», – обещают представители банка.

Клиенты сервиса «Тинькофф инвестиции премиум» со статусом квалинвестора получают неограниченные возможности для инвестирования. Например, можно купить облигации таких компаний, как Alibaba, Ford и IBM. Инвесторам, предпочитающим акции, доступны бумаги таких компаний, как Sony, Samsung, Siemens, Airbus, Adidas, Domino’s Pizza, Volkswagen, Unilever и пр. Можно инвестировать даже в производство роботов-пылесосов, компанию-разработчика GTA V или вложиться в Tinder.

Принципиальное отличие сервиса «Тинькофф инвестиции премиум» от конкурентов – возможность совершать все операции и принимать любые инвестиционные решения внутри мобильного приложения всего в несколько кликов, без звонков консультанту и личных встреч. С каждым пользователем «Тинькофф инвестиции премиум» будет работать команда персональных менеджеров и аналитиков, доступных в чате мобильного приложения в режиме 24/7.

Продуктовая линейка сервиса максимально расширена: пользователям доступны более 10 тысяч ценных бумаг эмитентов из 30 стран (сотни иностранных ETF; евробонды, в том числе – высокодоходных развивающихся рынков; акции и облигации зарубежных компаний и пр.). Одной из ключевых особенностей нового сервиса является отсутствие минимального порога входа по сумме счета. Таким образом, Тинькофф банк одним из первых на российском рынке дает возможность получить премиальный уровень обслуживания максимально широкой аудитории инвесторов.

Чтобы начать пользоваться премиальным инвестиционным сервисом Тинькофф, необходимо быть текущим клиентом брокерской платформы «Тинькофф инвестиции» и получить персональное приглашение от банка, или оставить заявку на доступ к премиальному сервису на сайте Tinkoff.ru. За сделки с ценными бумагами, которые входят в основной каталог сервиса «Тинькофф инвестиции», взимается комиссия – 0,03%. За сделки с акциями, ПИФами, ETF, депозитарными расписками из расширенного списка бумаг комиссия будет выше – 0,3%. Комиссия по сделкам с облигациями и еврооблигациями, со структурными нотами и другими финансовыми инструментами из расширенного списка – 1-2%.

«Экосистема Тинькофф продолжает расширять свои возможности на рынке премиального обслуживания клиентов: в апреле мы запустили дебетовые и кредитные карты Tinkoff Black Edition и Tinkoff ALL Airlines Black Edition для affluent сегмента, а уже сегодня предлагаем принципиально новый продукт для инвесторов – «Тинькофф инвестиции премиум». Мы сделали премиальное обслуживание массово доступным и перевели всю коммуникацию полностью в мобильное приложение.

Премиальным клиентам не нужно тратить время на звонки и встречи с консультантами, даже самые сложные инвестиционные продукты, например – ноту или портфель из двадцати бумаг, можно купить в один клик в мобильном приложении. Мы уверены, что у нашего премиального инвестиционного сервиса огромный потенциал, и планируем, что уже в 2019 году доля пользователей составит до 5% от общей аудитории «Тинькофф инвестиций»», – комментирует Александр Емешев, вице-президент, директор по разработке новых продуктов Тинькофф Банка.

http://bankclick.ru/obzory/tinkoff-bank-stoit-li-nachinat-investitsii.html
http://oftinbank.ru/investicionnaya-platforma-ot-tinkoff-stoit-li-vkladyvatsya/