Страхование инвестиций в Москве (виды и риски страхования)

Posted on by admin

Страхование инвестиций

Чаще всего в нашем сознании слово «инвестиции» прочно ассоциируется с прибылью. А ведь инвестиционные инструменты могут не только принести доход, но и наоборот, привести к убыткам, причем немалым. Инвестору ежедневно сопутствуют риски, которые могут стать причиной потери крупной суммы денег, а то и всего инвестиционного капитала. Изменения на экономическом рынке, политические предпосылки, возникновение непредвиденных ситуаций – это и многое другое может привести к разорению вместо богатства.

Но что, если мы скажем, что есть способ уменьшить риски и предотвратить потери? И этот способ – страхование инвестиций компании или инвестора. В неприятной ситуации такая страховка способна обезопасить от убытков и сделать инвестирование в различные инструменты менее рискованным.

Контакты отдела по работе с юридическими лицами: 8 (495) 777-64-16

Что такое страхование инвестиций

Страхование инвестиций – защита имущественных интересов инвесторов от риска потери, обесценивания или уничтожения вложенного капитала. Помогает предотвратить убытки, например, из-за колебаний на валютном рынке, политических обстоятельств, пожара и во многих других случаях.

Распространяется на следующие виды вложений:

  • Имущественные права, например, лизинг.
  • Кредиты и займы получателя инвестиций.
  • Фондовые инвестиции – акции, фьючерсы и прочее.
  • Прямые инвестиции – объекты недвижимости, транспорт, техника и другие материальные активы.

Страхование этих вложений связано с многочисленными рисками, которые сопутствуют инвестициям, и позволяют вернуть себе вложенные средства, если вместо прибыли пошли убытки вследствие определенных обстоятельств.

Виды страхования инвестиционных рисков

Страхование рисков инвестиций предохраняет от следующих видов рисков:

  • Имущественных.

Этот риск касается материальных ценностей инвестора, когда его имущественные объекты могут пострадать, например, от пожара, стихийных бедствий, порчи третьими лицами и так далее. Подробнее в разделе: страхование имущества организаций.

  • Политических.

Данные риски более свойственны инвестициям, которые вложены в объекты другой страны. К ним относятся такие политические обстоятельства, как гражданские волнения, революция, национализация, военные действия на территории страны, ограничения конвертации валюты, ужесточение режима вывоза капитала, забастовки, экспроприация инвестируемых средств.

  • Коммерческих.

Эти риски касаются неплатежеспособности заемщика, которому были выданы инвестиционные средства, например, когда он не может вернуть их, из-за чего инвестор терпит убытки.

В свою очередь, в зависимости от того, какие риски страхуются, страхование финансовых инвестиций делится на следующие виды:

  • Базовое страхование или страхование так называемых прямых инвестиций.

Распространяется на защиту имущества инвестора – строительных объектов, землю и другие приобретенные активы.

  • Страхование неплатежеспособности кредитора.

Предупреждает вероятность понести убытки, если кредитополучатель не может вернуть заемные средства.

  • Страхование от некоммерческих рисков.

Чаще всего свойственно зарубежным инвестициям, вложенным в объекты на территории другого государства. Предусматривает защиту от политических рисков.

Страхование инвестиций в России

Как услуга, страхование инвестиций в РФ появилось только совсем недавно. И преимущественно касается имущественных интересов инвестора. Таким образом возможно застраховать различные инвестиционные объекты, например, недвижимость, транспорт, оборудование, купленные или открытые предприятия. Также возможно оформить страховку от банкротства.

Вам будет интересно  Приложение - Коммерсантъ Деньги (126474) - Самый умный миллиардер

Страхование иностранных инвестиций

Инвестор, занимающийся инвестициями на территории другого государства, также может застраховать себя от рисков и форс-мажорных ситуаций. Защита иностранных инвестиций обычно бывает следующих видов:

  • Защита от финансовых потерь вследствие деятельности правительства страны, например, если будет принято решение о национализации предприятия, принадлежащего инвестора, и конфискации его имущества.
  • Защита от убытков, если принимающая страна не соблюдает контракт либо расторгло его в обход заключенных договоренностей.
  • Защита от ущерба, нанесенного вследствие терактов, гражданских конфликтов внутри государства, военных действий.
  • Защита от финансовых потерь, которые могут возникнуть, если были наложены ограничения на конвертацию денежных активов в валюту или вывоза капитала из страны.

Мы предлагаем вам индивидуальное страхование ваших инвестиций. Страховка защитит вас от возможных рисков и позволит вам воспользоваться результатами своей инвестиционной деятельности и получить прибыль, вместо понесения убытков вследствие непредвиденных ситуаций.

Наши офисы продаж

127572, г. Москва, ул. Новгородская, д.25, офис 219
Телефон: +7(909)999-73-32

г. Москва, ул. Лобненская, тер-рия ГАИ
Телефоны агентов:
Валентина 8-965-218-34-87
Виталий 8-906-743-40-22

г. Москва, ул. Тушинская, д.16
Телефон: +7 (499) 649-37-41

Страхование инвестиций в МФО: кому доверить деньги?

Обзор МФО и страховых компаний

Целесообразность инвестирования в МФО и общая информация об инвестировании рассматривались в этой статье. Zaim.com подробно изучил страхование инвестиций (вкладов) в МФО.

Из 11 МФК, привлекающих инвестиции, страховые договоры заключили три, все со страховой компанией «Опора». Кроме них, МФК Эврика согласовывает договор со страховой компанией «РОСМЕД». Об этом по телефону сообщили в Эврике и подтвердили в РОСМЕДе.

Страхование инвестиций в МФО как эффект плацебо

Финансово грамотное население перед тем, как положить деньги на банковский депозит, поинтересуется, входит ли этот банк в систему страхования вкладов. Это очевидное преимущество привлекает в банк больше вкладчиков и дает гарантии населению. Рынок микрофинансирования не обзавелся аналогом государственного страхования инвестиций, но компенсирует это:
во-первых, ставками выше банковских;
во-вторых, самостоятельным заключением договоров со страховыми компаниями.

Как видно из таблицы, представленной ниже, повысить привлекательность населения и застраховать привлеченные деньги готовы треть микрофинансовых компаний. Почему крупнейшие государственные и частные банки России состоят в системе страхования вкладов, а лидеры среди МФО – Домашние деньги и ОТП Финанс – не обзавелись страховкой? Этому есть несколько причин.

Страхование страхованию рознь. Для обывателя страхование МФО внушает доверие и позволяет не волноваться о сохранности денег. Между тем гражданский кодекс содержит 23 вида страхования, часть из которых делится на десятки подвидов. Внимательное прочтение договора страхования позволит ответить на вопросы о том, что именно покроет страховка и в каком случае.

Вам будет интересно  Поставщик медоборудования Steris PLC покупает конкурирующую Cantel Medical за $4,6 млрд

В договоре обязательно указывается страховой случай, в договорах с СК «Опора» – это банкротство МФО. В российской действительности, от момента прекращения выплаты инвестиций до признания МФО банкротом, пройдет от нескольких месяцев до года и больше. Следующий момент – это срочность договора страхования. Инвестору стоит поинтересоваться, на какой срок заключен договор со страховщиком, возможно, что он истекает раньше, чем договор займа с МФК, что равнозначно отсутствию страховки вообще. Третий момент – сумма страхового возмещения. Если страховка покрывает 200 млн, а портфель инвестиций у МФК 2 млрд, то денег хватит не всем. К тому же получателем страховки в договоре значится МФО, а не инвестор.

Номер п/п Название МФК Город регистрации Привлекают инвестиции от населения Страховщик
1 АЭБ Партнер Якутск — —
2 Севен Секондс Пэй Москва — —
3 ОТП Финанс Москва — —
4 Займер Новосибирск + —
5 Турбозайм Москва — —
6 Международный Центр Кредитования Москва — —
7 Фонд микрокредитования субъектов малого предпринимательства Саратовской области Саратов — —
8 Белгородский областной фонд поддержки малого и среднего предпринимательства Белгород — —
9 Ростовское региональное агентство поддержки предпринимательства Ростов-на-Дону — —
10 Надежный инвестор Ростов-на-Дону + —
11 Кредитех Рус Москва + —
12 Рево Технологии Москва + —
13 Мани Мен Москва + —
14 Столичный залоговый дом (CarMoney) Москва + —
15 Домашние деньги Москва + —
16 Быстроденьги Москва + —
17 Городская сберкасса Москва + Акционерное общество «Страховая Компания Опора»
18 Кредит 911 Москва + Акционерное общество «Страховая Компания Опора»
19 Мани Фанни Москва + Акционерное общество «Страховая Компания Опора»
20 Эврика (входит в группу Русмикрофинанс) Москва + Акционерное общество «Акционерная страховая компания «РОСМЕД» (на 19.04.2017 договор еще не подписан)
  • Номер п/п
    • Название МФК
    • Город регистрации
    • Привлекают инвестиции от населения
    • Страховщик
  • 1
    • АЭБ Партнер
    • Якутск
    • —
    • —
  • 2
    • Севен Секондс Пэй
    • Москва
    • —
    • —
  • 3
    • ОТП Финанс
    • Москва
    • —
    • —
  • 4
    • Займер
    • Новосибирск
    • +
    • —
  • 5
    • Турбозайм
    • Москва
    • —
    • —
  • 6
    • Международный Центр Кредитования
    • Москва
    • —
    • —
  • 7
    • Фонд микрокредитования субъектов малого предпринимательства Саратовской области
    • Саратов
    • —
    • —
  • 8
    • Белгородский областной фонд поддержки малого и среднего предпринимательства
    • Белгород
    • —
    • —
  • 9
    • Ростовское региональное агентство поддержки предпринимательства
    • Ростов-на-Дону
    • —
    • —
  • 10
    • Надежный инвестор
    • Ростов-на-Дону
    • +
    • —
  • 11
    • Кредитех Рус
    • Москва
    • +
    • —
  • 12
    • Рево Технологии
    • Москва
    • +
    • —
  • 13
    • Мани Мен
    • Москва
    • +
    • —
  • 14
    • Столичный залоговый дом (CarMoney)
    • Москва
    • +
    • —
  • 15
    • Домашние деньги
    • Москва
    • +
    • —
  • 16
    • Быстроденьги
    • Москва
    • +
    • —
  • 17
    • Городская сберкасса
    • Москва
    • +
    • Акционерное общество «Страховая Компания Опора»
  • 18
    • Кредит 911
    • Москва
    • +
    • Акционерное общество «Страховая Компания Опора»
  • 19
    • Мани Фанни
    • Москва
    • +
    • Акционерное общество «Страховая Компания Опора»
  • 20
    • Эврика (входит в группу Русмикрофинанс)
    • Москва
    • +
    • Акционерное общество «Акционерная страховая компания «РОСМЕД» (на 19.04.2017 договор еще не подписан)
Вам будет интересно  ТОП-7 книг по инвестированию для начинающих инвесторов
Оценка страховой компании

Те МФК, которые не предлагают страхование инвестиций, не будут возражать, если инвестор застрахует их самостоятельно. Кроме Опоры, инвестиции в МФО страхуют далеко не все.

Выбор страховщика пока ограничивается страховой компанией «Опора».

По телефону представители МФК сетуют на нежелание крупных участников страхового рынка сотрудничать с микрофинансами. А мелкие страховщики не устраивают самих МФО, по подсчетам экспертов в случае банкротства, активов страховых компаний второго эшелона не хватит на выплату страхового возмещения.

Это же подтвердил начальник Управления андеррайтинга предпринимательских и финансовых рисков Страховой компании «Согласие» Виталий Ус: «Лидеры отрасли не готовы за относительно небольшой объем страховой премии предоставлять для МФО страховую защиту, так как понимают свои риски. Но и в этой ситуации выход может быть найден, так как страховщику может быть интересно сотрудничество с МФО. Но в определенной конструкции, по которой МФО готова отдать страховщику на страхование риски невозврата займов со стороны заемщиков по всему портфелю займов, по всем выдачам (т. е. страховать свой предпринимательский риск, связанный с невозвратом займов заемщиками), а страховщик, со своей стороны, готов будет принять на себя риски инвесторов, связанные с невозвратом инвестированных денег со стороны МФО».

В такой схеме взаимодействия, по словам спикера, могут быть рассмотрены определенные, объективные причины невозврата займов, равно как и основания, по которым МФО может быть неспособна исполнить свои обязательства перед инвесторами. Естественно, для страховщика важным является анализ работы МФО, применяемого ею риск-менеджмента, методологии и практики работы с должниками, общий уровень ведения бизнеса в МФО, управления убытками, уровня убыточности по выданным займам и т. д.

По словам МФК Carmoney, в России не зарегистрированы случаи выплаты страховщиками денежных средств инвесторам при банкротстве МФО.

Проблемы есть не только у МФО со страховыми компаниями. Страховщики тоже не испытывают тяги к сектору микрофинансов. Страховые агенты, активно предлагающие поставить прививку от клеща или застраховать квартиру от пожара, почему-то не звонят в МФО с предложением услуг. Аналитики в страховании считают этот бизнес рисковым и не готовы к сотрудничеству. Недавнее повышение требований к деятельности МФК, установленное законом, способно повысить доверие к бизнесу и со временем выйти на рынок крупным игрокам. До того момента инвесторам лучше полагаться на надежность МФК, чем на наличие страховки.

http://stsbroker.ru/strahovanie-investitsij/
http://zaim.com/poleznye-sovety/investitsii/strakhovanie-investitsiy-v-mfo-komu-doverit-dengi/

Яндекс.Метрика