Согаз жизнь инвестиционный доход отзывы

Самая важная информация и ответы на вопросы в статье: «Согаз жизнь инвестиционный доход отзывы». Актуальность данных для 2020 года вы можете уточнить у дежурного консультанта.

Доходность половины полисов ИСЖ не превысила 1%

Менее 1% – такова средняя доходность 48% из 80 000 полисов инвестиционного страхования жизни (ИСЖ; их действие закончилось в период с начала 2017 г. по конец I квартала 2019 г.), сообщил представитель ЦБ. Всего 12%, или 9600 полисов ИСЖ, имели доходность выше 5%. ЦБ не учитывал договоры, расторгнутые досрочно или завершившиеся в связи со смертью застрахованного.

Конечно, говорит представитель ЦБ, на эти показатели повлияли полисы ИСЖ, купленные 3–5 лет назад, их доходность испортило падение рынка. Доходность полисов, которые завершились в I квартале 2019 г., выше, чем тех, что закончились в IV квартале 2018 г., приводит он пример, но в среднем она все равно низкая: 1,3% против 0,9% по трехлетним договорам и 2,9% против 2,3% по пятилетним. Максимальная ставка вклада в I квартале 2016 г. была 9,7%.

ИСЖ – драйвер рынка страхования жизни, но в I квартале этого года сборы сократились на 26% (в сравнении с I кварталом 2018 г.) и составили 46 млрд руб. – это 48% премий рынка страхования жизни.

По окончании договора ИСЖ клиент гарантированно получает все вложенные деньги, а доход может быть, а может и не быть.

Страховщики не сообщали, как делят средства между консервативной и инвестиционной частями, сколько уходит на комиссию банку и самому страховщику, говорит директор группы рейтингов финансовых институтов рейтингового агентства НКР Евгений Шарапов: банк может брать до 15% цены полиса, на инвестиционную часть идет в среднем 12%.

К примеру, клиент купил полис ИСЖ за 300 000 руб. на пять лет. Чтобы вернуть 100% через пять лет, нужно 204 000 руб. вложить в ОФЗ под 8% годовых. Из оставшихся 96 000 руб. 45 000 забрал банк, 9000 идет в прибыль страховщика, 6000 – на покрытие рисков на случай смерти клиента. Остается 36 000 руб., с них и можно получить доход, по данным Шарапова, в среднем 48 000 руб. за пять лет. Таким образом, выходит 348 000 руб., что для пятилетнего полиса эквивалентно доходности около 3% годовых, резюмирует он.

Сложно подтвердить или опровергнуть расчеты ЦБ, когда нет исходных данных, тем более что это данные со всего рынка, результат множества стратегий, говорит представитель Всероссийского союза страховщиков (ВСС).

Среднюю доходность полисов ИСЖ определить невозможно, уверен гендиректор «Капитал лайфа» Евгений Гуревич, она зависит от нескольких ключевых параметров: выбранной клиентом стратегии, даты заключения договора и т. п. Максимальная доходность трехлетних полисов ИСЖ «Капитал лайфа», выплаты по которым прошли в 2018–2019 гг., – 18,5% в рублях и 7,8% в долларах, говорит Гуревич.

В «РЕСО-гарантии» и «Росгосстрах жизни» сообщили, что у них нет закончившихся полисов ИСЖ.

Хорошие времена для ИСЖ прошли – с апреля начало действовать указание ЦБ, предусматривающее новые требования к продаже полисов страхования жизни. Компании и агенты обязаны раскрывать клиентам основные риски этих продуктов и существенные условия договора.

Основная проблема страховок ИСЖ кроется не в низкой доходности инвестиционного продукта, а в последствиях навязывания гражданам этого продукта – т. е. в несоответствии ожиданий и реального результата, говорит представитель ВСС, в самом ВСС наблюдают серьезную корректировку политики продаж полисов у страховых компаний и банков. ИСЖ – договоры долгосрочные и оценка их доходности только на годовом горизонте не кажется корректной, как и выводы относительно качества этого продукта, уверены в ВСС.

ИСЖ совершенно точно продолжит падать, считает руководитель комитета по контролю качества страховых продуктов Объединения потребителей России Андрей Крупнов. Во-первых, из-за данных ЦБ, которые наглядно показывают, что ИСЖ – не альтернатива вкладу, а во-вторых, из-за новых правил информирования страхователей перед продажей полисов, которые накладываются еще и на информационный фон вокруг ИСЖ. Раньше продавец в банке имел возможность нейтрализовать негатив, заболтав клиента, теперь он должен рассказать обо всех рисках, заключает он.

Страховая компания «СОГАЗ-Жизнь» или «Страховые инвестиции» — что лучше

«Страховые инвестиции» vs «СОГАЗ-Жизнь» — какая страховая компания лучше по ОСАГО и КАСКО, где выгоднее застраховать автомобиль, квартиру, жизнь, здоровье

Страховая компания «СОГАЗ-Жизнь»

Страховая компания «Страховые инвестиции»

⭐⭐⭐⭐⭐ Не знаете что лучше Страховая компания «СОГАЗ-Жизнь» или «Страховые инвестиции»? Почитав отзывы о страховании автомобилей ОСАГО и КАСКО, квартир, жизни, здоровья и сравнив «СОГАЗ-Жизнь» и «Страховые инвестиции», вам будет легче выбрать какая страховая компания лучше и надежнее.

Отзывы о страховой компании «СОГАЗ-Жизнь»

24.08.2019 года я оформила страховку при получении кредита в ПАО «ВТБ», страховая компания» Согаз-Жизнь», страховая программа » Семейный капитал» (полис 162223061248319) , 31.08.2019, в период охлаждения, через официальный сайт компании www.sogaz-life.ru, подала отказ от страховки и приложила необходимую информацию. На электрон. почту пришло сообщение, что возврат денег осуществят в течении 10 дней. Деньги не поступили.

12.09.2019 я позвонила в страховую, девушка у меня уточнила информацию и сказала ждите, деньги должны поступить. Деньги не вернули.

16.09.2019 я снова позвонила в страховую, у меня уточнили все данные, девушка сказала, что со мной свяжутся в течении трех дней, мне из компании не перезвонили, страховую премию не вернули.

Прошу страховую компанию разобраться в данной ситуации и вернуть мне стаховую премию.

Оценка: ★★
Добрый день. 07.08.2019 мною была оформлена страховка при получении кредита в ПАО «ВТБ» ( полис № 162223060519919 ООО «Страховая компания Согаз-жизнь», страховая программа «Семейный капитал»). В течение периода охлаждения 20.08.2019 подал заявление об отказе от страховки через официальный сайт www.sogaz-life.ru и приложил всю необходимую информацию.

На 10-й рабочий день,крайний срок для перечисления фактически уплаченной страховой премии (п.2 полиса), после подачи заявления деньги перечислены не были.После звонка в страховую компанию 05.09.2019, мне пояснили, что решение о возврате принято и документы переданы в бугалтерию страховой компании, а деньги будут перечислены в начале следующей недели, то есть 9-11 сентября. По состоянию на 11.09.2019 денежные средства на мой расчетный счет не поступили,в связи с чем был осуществлён звонок на многоканальный телефон компании. На мои вопросы по поводу возврата страховой премии сотрудник пояснить ничего не смог,сообщил,что со мной свяжется сотрудник соответствующего отдела. На момент написания отзыва,12 сентября 2019 года, деньги не поступили, сотрудники компании со мной не связыыались. Прошу Страховую компанию разобраться в сложившейся ситуации и вернуть мне деньги.

22.08.2019 отправил заявление на возврат страховки Семейный капитал через сайт компании Согаз жизнь (филиал в нашем городе отсутсвует). Помимо заявления прикрепил сразу реквизиты своей Карты и скан паспорта (обязательные поля для заполнения). При этом вышло сообщение что в скором времени со мной свяжется специалист. Время идёт, никто не выходит на связь.

28.08.2019 самостоятельно позвонил на номер горячей линии компании с целью уточнить информацию: в принципе поступили от меня документы или нет и верно ли все заполнено. Девушка Яна ничего не проверив, заверила меня что если со мной никто не связывается, то все хорошо, переживать не стоит и сроком до 5.09.2019 деньги поступят на карту. Время идёт, денег нет. 2.09.2019 снова звоню на горячую линию, девушке все объяснил, перевела меня на ответственного сотрудника (ждал соединения около 6 минут). Девушка на линии запросила мои ФИО, по ним нашла от меня отправленные документы. Судя по действиям, документы в принципе были открыты впервые. На мои вопросы почему никто не связывается, нет никакой связи, ответом было что их соединили с ВТБ, объём работы вырос и прочая информация, которая мне как клиенту абсолютно не интересна. Завтра как раз 5 сентября и остаётся большой загадкой придут ли денежные средства или нет? Хотелось бы уже получить какой-то внятный ответ. Горячая линия ВТБ банка тоже ничего прокомментировать не может. Цена вопроса не маленькая 25.000 рублей. Складывается впечатление что Согаз жизнь специально тянет время и не планирует выполнить свои обязательства.

Обычно тут пишут, чтобы пожаловаться. Тем, кто оставляет отзывы за это отдельная благодарность! Часто очень полезная информация на сайте. Хотя, начитавшись, очень переживал за процесс. Как оказалось, зря. Решил написать положительный отзыв в качестве благодарности за хорошо выполненные обязательства со стороны страховой компании Согаз-жизнь.

Мой отец приобрел банковский продукт «Индекс доверия». Базовый актив «Эпоха технологий». В 2017 году сумма взноса составила 726т.р. Страхование предусматривало риск по дожитию и риск по смерти, где выплата была адресована к законным наследникам. К сожалению, через 2 года выплата пришлась по второму риску. Я подал документы по списку, указанному в договоре и ровно через 9 дней получили всю сумму по договору + доход по активу, который составил 240т.р.

С первого звонка оказали консультативную помощь в сборе и оформлении документов. Никакой волокиты и заморочек. Спасибо за работу.

Добрый день. Очень хочу поделиться своим мнение о данной компании. Заключила договор страхования на себя и на свою дочку. Когда наступила необходимость и приехала в компанию сдать документы о страховом случае столкнулась с моральным давлением и несправедливым отношением в г. Ульяновск., и даже можно
сказать издевками и иронией от сотрудников отдела по урегулированию убытков.

Моя дочь пострадала в результате несчастного случая, получила травмы, и когда я приехала передавать документы по страховому случаю, получила неуважение и даже повышение голоса в свою сторону, что же я такая за мать, что отказалась ложиться в больницу со своим ребенком. Три сотрудника отдела, в том числе начальник отдела Н-ва И.М., устроили самый настоящий допрос на повышенных тонах по этому вопросу, позволяя себе комментировать мои действия, диагнозы врачей и полностью процесс лечения, совершенно не владея достаточными знаниями по условиям договора страхования. Я предоставила полный пакет документов в соответствии с правилами страхования, на что получила ужасный опыт общения с персоналом.

Так быть не должно, это крупная страховая компания, куда люди обращаются за помощью, компании доверяют. Но такое отношение со стороны персонала указывает на то, что компания хочет только собирать страховые премии, а для своих клиентов производить выплаты согласно условиям страхования, нет. Ну а про выплаты даже и говорить не стоит. У меня сейчас идет суд с этой компанией по моему страховому случаю, не признают, и не хотят выплачивать, хотя по документам все корректно и нарушают закон о страховании. Придумывают всевозможные отговорки и запросы, что я даже вынуждена была обратиться в суд, т.к. не хочу мериться с таким беспределом. И думаю еще не один будет суд.

Хочу поделиться впечатлением от работы с данной компанией.

В 2015г. заключил договор НСЖ на 3 года. В этом году договор закончился. Выплату произвели без проблем, оперативно. Доволен размером выплаты и качеством работы менеджера.

По рекомендации своего личного менеджера заключил договор ИСЖ.

Доволен текущей доходностью, а качество работы личного кабинета можно еще улучшить.
Достойная компания, очень дорожит репутацией, своими клиентами и их временем!
Рекомендую!

Доброго времени суток. Я все-таки до последнего надеялась, что эта компания меня не разочарует, НО УВЫ!

В декабре 2015 года я оформила ипотечный кредит, и мы обратились в компанию Согаз для заключения договора страхования жизни, здоровья, квартиры и титула. Договор страхования оформил сотрудник Ф-на О.В. — замечательный человек, коммуникабельная, добрая, компетентная — к ней претензий нет. 17 июля 2016 года я сломала левую руку, на даче собирала вишню и упала со стула. Перелом лучевой кости в запястье со смещением. Это ужасное событие, тем более что на тот момент я находилась в отпуске по уходу за ребенком, ребенок грудной, дочке было всего 4 месяца. Помогать нашей семье некому, с божьей помощью прошло 2,5 месяца хождения в гипсе с вставленной спицей, потом реабилитации, физиопроцедуры, ЛФК. В тот же день, когда произошел несчастный случай, я позвонила на телефон горячей линии и объяснила, что со мной случилось! По телефону все зафиксировали и попросили обратиться в подразделение в своем городе для уточнения комплекта документов. Что я и сделала на следующий день, сотрудник Ф-ун Н.И. меня убедила, что для подтверждения понадобится выписка из медицинского учреждения, больничный не нужен — это были её слова! На деле мне пришел отказ в письменном виде, причина в не предоставлении больничного листа.

Получается сотрудник Согаза Ф-ун Н.И. дала заведомо ложные сведения и информацию. Очень неприятно! Конечно я недовольна исходом ситуации и ответом страховой компании. Собираюсь написать претензию!! Так как мои гражданские права нарушены. В договоре черным по белому не написано, что больничный лист обязателен. приятного чтения.

Отзывы о страховой компании «Страховые инвестиции»

Сыну 9 лет и он уже 2 года занимается каратэ. Как только он стал принимать участие в соревнованиях, мы с женой приняли решение приобрести полис. Выбрали программу «Защита для спортсменов» в ООО «Страховые инвестиции». Недавно на тренировке он заработал себе небольшое растяжение, но чтобы выступить на соревнованиях скрыл от нас свою травму. В итоге свое повреждение он усугубил. Пришлось тут же вести сына в травмпункт. С выплатами по полюсу проблем не возникло, кроме того, что выплатили позже на пару дней договоренного срока, но это все мелочи. Хочу подчеркнуть выгодные условия выбранной нами программы.

В Страховых инвестициях действительно радует многообразие предложений и то, что тебе готовы помочь с их выбором. По совету товарища пошел именно туда за КАСКО. Оформили все очень быстро. Короче говоря, первое впечатление у меня сложилось положительное. Являюсь клиентом Страховых инвестиций по авто
страхованию. Условия выгодные, персонал приветливый. Страховка пока еще не пригодилась, а вот мой товарищ, который тоже пользуется услугами этой компании три месяца назад попал в ДТП. С выплатами
у него затруднений никаких не возникло. Он остался доволен.

Страхование жизни и здоровья в Газпромбанке

Страхование жизни и здоровья в Газпромбанке производится в рамках накопительных и инвестиционных программ, которые позволяют клиенту получить не только финансовую защиту, но и гарантируют получение инвестиционного дохода от вложений.

Накопительное страхование жизни в Газпромбанке

НСЖ обеспечивает финансовую защиту от неблагоприятных событий, которые связаны с жизнью и здоровьем заемщика – заболевания, связанные с риском для жизни, получение инвалидности, госпитализация и т. д.

Помимо накопления, страхователь получает инвестиционный доход и социальный налоговый вычет.

1. По договору может быть назначен выгодоприобретатель, который получит возмещение в случае смерти застрахованного лица;
2. Выплата будет произведена сразу после представления подтверждающих документов, до вступления в права наследования;
3. Предоставление налоговых льгот по уплате НДФЛ;
4. Страховая выплата не подлижет взысканию при судебных решениях, не входит в состав совместно нажитого имущества при разводе.

Газпромбанк является агентом таких СК, как ООО «СК СОГАЗ-Жизнь», ООО «СК Ренессанс Жизнь» и т. д. Застраховаться можно в любой компании.

Накопительное страхование жизни включает в себя три варианта страхования:

Название	Максимальный срок, лет	Возраст, лет	Валюта	Сумма страхового взноса, тыс. р.
+13%	5	18–70	Рубли	50–600
Копилка Экспресс	22	18–65	Рубли	От 50
Доход и защита	4	18–68	Рубли, доллары, евро	Нет ограничения максимальной суммы

По всем программам гарантируется круглосуточная страховая защита.

Программа +13%

Программой страхуются следующие риски:

Помимо стандартных условий, программой предусматривается получение дополнительного инвестиционного дохода, который будет выплачен при окончании срока страхования, при расторжении договора или при наступлении страхового случая.

Клиентам предлагается удобный сервис для возврата социального налогового вычета в размере 13% (при сроке полиса от 5 лет, максимальная сумма вычета 120 тыс. р.).

На сайте представлен пример расчета накопления:

При ежегодном взносе в размере 120 тыс. р. в течение 5 лет, застрахованное лицо получит выплату в сумме 691 тыс. р., в т. ч. накопление 603 тыс. р., доп. доход от инвестиций в рамках программы 9 тыс. р., социальный налоговый вычет 78 тыс. р.

Копилка Экспресс

Кроме финансовой защиты заемщик может накопить денежные средства к определенному событию.

В рамках программы страхуются следующие риски:

По желанию клиента могут включены дополнительные риски:

• Травматических повреждений;
• Получение инвалидности 1–2 гр. в результате несчастного случая;
• Защита СВ при наступлении смерти или получения инвалидности.

Пример расчета накопления:

За 12 лет, при ежегодном взносе в размере 50 тыс. р., застрахованное лицо получит 623 тыс. р. выплаты, дополнительно СНВ составит 78 тыс. р., будет начислен инвестиционный доход от размещения денежных средств.

Доход и защита

Программа предусматривает финансовую защиту и гарантированное накопление:

В рамках программы страхователь получает возможность накопить определенную сумму денежных средств к какому-либо событию.

Состав рисков предполагается в двух вариантах:

Пример расчета, представленный на сайте:

За три года, при ежегодных взносах в 50 тыс. р., выплата страховой суммы по дожитию составит 156 тыс. р., в случае смерти 150 тыс. р., доп. выплата, если смерть наступила в результате несчастного случая 156 тыс. р.

Инвестиционное страхование жизни в Газпромбанке

Инвестиционное СЖ в Газпромбанке представлено программой «Индекс доверия».

Условия страховой программы кроме предоставления финансовой защиты гарантируют получение высокого дополнительного дохода от размещения средств. Страхователь получает возможность участвовать в выборе стратегии инвестирования.

• Возраст от 18 лет;
• Срок до 3 лет;
• Валюта рубли.

СП имеет следующие преимущества:

• Получение более высокого дохода, чем по депозитным программам;
• Независимо от ситуации на фондовом рынке, средства полностью защищены;
• При взносах от 500 тыс. р. страхователь может изменять стратегию инвестирования, дату окончания расчетного периода;
• Предоставление налоговых и юридических привилегий.

Рисками, которые страхуются в рамках программы являются:

Дополнительно клиент может застраховать:

• Получение инвалидности 1 гр. или смерть от несчастного случая;
• Смерть в результате дорожно-транспортного происшествия.

При выборе базового актива «Эпоха технологий», сумме инвестирования в 100 тыс. р. сроком на три года, сумма возможной выплаты 362 тыс. р.

Премиальный сервисный пакет

Подключение клиентом премиального сервисного пакета гарантирует получение премиальных программ страхования и специальные условия страховых программ.

Премиальные программы страхования жизни в Газпромбанке:

Название	Срок, лет	Валюта	Сумма взноса	Дополнительные опции
Династия	До 20 лет	Рубли, доллары, евро	От 100 тыс. р. /1тыс долл., евро в год	«Инвалидность» 7,5 млн. р.

«Смерть» до 10 млн. р.

Копилка Премиум До 22 лет Рубли, доллары индивидуально Освобождение от уплаты СВ, полная утрата трудоспособности, получение травмы Доход и защита Премиум 4 года Рубли 300 тыс. р. Страхование риска смерти по любой причине, в т. ч. в результате несчастного случая Индекс доверия Премиум До 3 лет Рубли Индивидуально Возможность смены стратегии инвестирования, гарантия защиты вложений, получения высокого дохода

• Сумма накоплений рассчитывается исходя из финансовых возможностей семьи;
• Выплата будет осуществлена адресно, только тем лицам, которые есть в договоре;
• Обеспечение финансовой защиты в случае смерти или потери основного источника дохода;
• Наличие опции «Медицина без границ» позволяет рассчитывать на высокий уровень обслуживания;
• Сервис «Check-Up Взрослый» позволяет осуществлять ежегодный контроль здоровья.

Страхование жизни заемщика при ипотеке в Газпромбанке

Страхование жизни для ипотеки в Газпромбанке – это финансовая защита обязательств клиента перед кредитором в случае потери заемщиком трудоспособности или его ухода из жизни.

Опция не является обязательной при заключении ипотечного договора, однако наличие полиса гарантирует более лояльные параметры сделки.

Чтобы разобраться в нужности услуги следует ознакомиться с договором страхования. При страховании жизни и здоровья подразумеваются следующие риски:

Смерь заемщика	Погашение задолженности будет осуществлено СК до вступления наследников в права наследования.
Утрата трудоспособности	В эту группу входит риск получения увечья, производственной травмы, в силу которых заемщик не сможет выполнять свои обязательства по обслуживанию долга.

Заемщик имеет право застраховать жизнь и здоровье в любой страховой компании, которая отвечает требованиям, предъявляемым Газпромбанком. Сумма страхового взноса составляет от 0,3 до 1,5% от сделки.

На стоимость полиса оказывают влияние такие параметры как, возраст и пол заемщика, наличие хронических заболеваний, условия труда, параметры ипотечного кредита и т. д.

Поэтому перед заключением договора следует узнать условия СК и выбрать наиболее подходящие.

Базовые ставки на СЖ в популярных СК, которые являются партнерами Газпромбанка:

• СОГАЗ 0,17%;
• Росгострах 0,28%;
• Альфа Страхование 0,38%;
• Ингосстрах 0,23%;
• Альянс 0,66%.

Предварительный расчет стоимости страхования производится представителем СК после ознакомления с параметрами сделки и индивидуальными характеристиками заемщика.

Видео (кликните для воспроизведения).

Страхование жизни и здоровья в Газпромбанке можно осуществить в рамках комплексного страхования совместно с обязательным страхованием объекта недвижимости и титула. Это позволит снизить окончательную стоимость сделки на 0,2–0,5%.

Отзывы клиентов: где лучше и дешевле?

Чтобы определить, где оформить договор страхования жизни в Газпромбанке, лучшим вариантом является ознакомление с отзывами об услуге от реальных пользователей. Следует учитывать не только сумму страховых выплат, но и уровень сервиса, предлагаемые дополнительные возможности по программе, наличие акционных скидок и т. д.

Одной из аккредитованных банком компаний является СК СОГАЗ. В Сети на работу компании больше отрицательных отзывов:

Клиенты компании жалуются на плохой уровень сервиса:

Компания не возмещает страховые выплаты при досрочном погашении ипотеке, по мнению клиентов не заинтересована в оказании услуги:

Еще одна популярная СК «АльфаСтрахование Жизнь» имеет негативные отзывы по поводу проблем с возвратом денежных средств при отказе от страховки:

Положительно пользователи характеризуют СК «Ренессанс Жизнь»:

У СК «Альфастрахование» положительные отзывы связаны с сервисом обслуживания:

В СК «Росгосстрах» затягивают с произведением выплат при наступлении страхового случая:

Практически у всех страховщиков имеются претензии клиентов по поводу возврата страховой премии.

При принятии решения застраховать жизнь и здоровье, клиенту требуется внимательно изучить все условия договора, при возникновении вопросов, обращаться к консультациям специалистов.

Тогда, заключив сделку, страхователь будет чувствовать себя действительно защищенным от возможных рисков.

ООО «Страховая Компания СОГАЗ-ЖИЗНЬ» отзывы клиентов и реквизиты

ООО «Страховая Компания СОГАЗ-ЖИЗНЬ» реквизиты

ООО «Страховая Компания СОГАЗ-ЖИЗНЬ» отзывы

Отвратительная работа сотрудников Согаз. Оформляю рефинансирование ипотеки в Газпромбанке и для этого необходимо было застраховать жизнь и квартиру. Сам банк рекомендует компанию Согаз, где и застраховался. Прошло 2 месяца, я подписал кредитный договор, поставил квартиру на учет в МФЦ и оказалось, что страховой договор имеет ошибки и без него банк деньги не переведет. Я отпрашиваюсь с работы, еду в банк переоформлять страховку, но Согаз в очередной раз прислал документы с ошибками, и для переоформления нужно приехать в другой раз. Приезжаю снова, провожу в банке 2 часа и Согаз в очередной раз присылает документы с ошибками.Сотрудники компании Согаз не в состоянии с 3х раз правильно оформить страховой договор. Мне интересно, сколько попыток им нужно, чтобы договор был верным? Судя по тенденции не меньше 10.

Всвязи с полным погашением моих обязательств по кредитному договору (ипотека Банк «Дельта Кредит»),я обратилась в офис АО «СОГАЗ» для расторжения договора страхования № 0616IS402940, где мною было заполнено заявление и сотрудником была рассчитана к возврату сумма за неистекший период страхования с удержанием вычета за ведение дела. В «Правилах страхования при ипотечном кредитовании АО „СОГАЗ“, а также в полисе страхования не указан процент вычета, удерживаемый страховщиком при досрочном погашении кредита страхователем. В документе есть ссылка на некую тарифную ставку. Фактически с меня было удержано 47%. При этом документов, подтверждающих, что страховая компания понесла такие расходы с ведением моего дела не предоставлено.Считаю, что указанные условия об удержании расходов на ведение дела в размере 47%,ущемляют мои права потребителя, поскольку действующее законодательство не предусматривает возможность страховщика удерживать неподтвержденные расходы при прекращении договора страхования.

Брал потребительский кредит в МеталИнвестБанке, оформили там страховку. Сейчас планирую отказаться.Позвонил по горячей линии, сказали приезжайте в отделение. Отпросился с работы, приезжаю, а отделение закрыто. Звоню в воронежский филиал, меня переключают на Москву на горячую линию. На почте не отвечают.Как вернуть деньги за страховку вообще не понятно

Необходимо пролонгировать полис личного страхования по ипотеке в Сбербанке. Как оказалось, в Санкт-Петербурге это возможно сделать только в одном офисе, расположенном в центре. Режим работы офиса — с 9 до 18 (до 16-45 по пятницам). Менеджер с полисом не выезжает. Как воспользоваться услугой, если вы ее предоставляете в то же время, в которое обычно работает трудоспособное население? Придется пользоваться услугами СК с более клиентоориентированным графиком работы.

Добрый день!Страхуюсь не первый раз.07.02.2016 года приехал сделать полис ОСАГО в СОГАЗ вместе с ним мне продали страхование жизни, объяснили, что отдельно полис осаго у них приобрестинельзя.08.02.2016 года приехал в офис по адресуАнтона Глушко пер., 23 отказаться от дополнительного полиса страхования, т.к с1 июня вступило в силу указание Банка России, позволяющее гражданам отказываться от навязанной страховки. Решение касается практически всех видов страхования: жизни, от несчастных случаев и болезней, медицинского, автокаско,финансовых рисков.Согласно документу ЦБ, клиент можетрасторгнуть договор в течение пяти рабочих дней с момента его заключения, но только если за этот период не произошел страховой случай. Если за пять дней договор не вступил в силу, то страховщики будут обязанывернуть деньги в полном объеме.На что управляющий офиса в городе Таганроге утверждает, что дополнительный продукт нельзя расторгнуть, а если и расторгать, то только с основным страхованием осаго.Прошу решить данный вопрос. Или для кого приняли данный закон?!

Необходимо продлить ипотечную страховку (жизнь/утрата трудоспособности). Попыталась решить вопрос по телефону, сказали, что сотрудница в отпуске, позвоните начальнику и дали номер, по которому не удалось дозвониться в течение 2 дней. Пришлось идти в офис, там 5 (!) сотрудников, но меня даже слушать не стали ничего не знаем, можете идти в другую страховую или приходите после 18 июля. Вот это сервис. Страховку квартиры продлевать даже пытаться не стану.

Мы с матерью являемся физическими клиентами Газового Промышленного БАНКА. К самому БАНКУ претензий нет, а вот к его страховой компаний есть претензии. Ибо сегодня звонили в эту страховую компанию по поводу оформления страховки от клещевого энцефалита и болезни Лайма. Телефонный агент-страховщик начал заниматься словоблудием и предлагать клиентам привести еще 10 клиентов в эту страховую компанию, а это говорит о том, что страховая организация Газовой Промышленной Группы не ценит потенциальных клиентов и ныне существующих клиентов. Ибо клиенту важно, чтоб с ним и его семьей заключили договор страхование от болезни передаваемых клещами человеку, страховой агент это должен делать, заключить договор с потенциальными клиентам , который станет реальным клиентом со своей семьей, а если страховой клиент предлагает потенциальному клиенту найти еще 10 клиентов, Он реально потеряет всех клиентов и подорвет деловую репутацию своей страховой компаний, то есть лишит свою страховую компанию имиджа, в глазах как потенциальных клиентов, так и уже существующих! https://www.sogaz.ru/

Страхуюсь в СОГАЗ уже более 5 лет. Ипотека в ГПБ, соответственно порекомендовали СОГАЗ. Так как я, как клиент, уже практически дембель, то обслуживают быстро. Пришел, готовые бумаги подписал, заплатил и до свидания. О выплатах пока ничего не напишу, так как страхую жизнь, а как видите, пока живой.Почему ставлю 4? Раз в год, приходя к ним в офис вижу огромные очереди на ОСАГО. Ну как огромные? Человек 6-10. Конечно они мне не мешают, так как очередь другая. Я бы не выдержал такой очереди. Машину страхую в другой компании (не скажу в какой). Там больше 3-х человек еще не было в очереди. И все по записи.

Подать жалобу онлайн на ООО «Страховая Компания СОГАЗ-ЖИЗНЬ» можно в интернет приемной Центробанка РФ

1. Наименование организации — это название, имя организации, которое подается в Единый Государственный Реестр Юридических Лиц (ЕГРЮЛ) и позволяет идентифицировать организацию среди аналогичных на определённом рынке.

• Слово «Банк» или «Небанковская кредитная организация» обязательны для кредитно-финансовых учреждений.
• Страховые организации обязаны использовать термины, которые связаны с их деятельностью, например, «взаимное страхование», «страховой брокер».
• Некоммерческие организации обязаны указывать правовой статус и характер своей деятельности, например «Благотворительный фонд», «Общественная организация» и др.

2. Вид коммерческой деятельности:

Банк — финансово-кредитная организация, производящая разнообразные виды операций с деньгами и ценными бумагами и оказывающая финансовые услуги правительству, юридическим и физическим лицам.
Небанковская кредитная организация (НКО) — кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, устанавливаемые ЦБ РФ.
Микрофинансовые организации (МФО) — это коммерческие (реже некоммерческие) организации, которые осуществляют кредитование физических и юридических лиц, включая индивидуальных предпринимателей.
Страховая компания — исторически определённая общественная форма функционирования страхового фонда, представляет собой обособленную структуру, осуществляющую заключение договоров страхования и их обслуживание.
Брокер на рынке ценных бумаг — это торговый представитель, юридическое лицо, профессиональный участник рынка ценных бумаг, имеющий право совершать операции с ценными бумагами по поручению клиента и за его счёт или от своего имени и за счёт клиента на основании возмездных договоров с клиентом.

3. Организационно-правовая форма — признаваемая законодательством форма хозяйствующего субъекта, фиксирующая способ закрепления и использования имущества хозяйствующим субъектом и вытекающие из этого его правовое положение и цели деятельности.

Стоит ли вкладывать деньги в инвестиционное страхование жизни: обзор программ и условий полисов

Инвестиционное страхование жизни — хороший способ накопить деньги на старость и заработать прибыль.

В последние годы этот вид страхования пользуется особой популярностью, ведь благодаря ему можно не только получить доход, но и защитить свою семью от целого ряда рисков.

Что такое ИСЖ?

Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ) — это полис два в одном: страховая защита на случай смерти, инвалидности и плюс возможность получить инвестиционную прибыль после дожития до определенной даты указанной в страховом договоре.

Основные страховые риски:

• смерть по любой причине;
• дожитие до окончания срока полиса.

Дополнительные риски:

• установление I, II, III группы инвалидности в результате последствий несчастного случая;
• травмы, острые отравления в результате несчастного случая;
• смертельно опасное заболевание.

Застрахованному не нужно думать, куда вложить свои сбережения. За него это делает страховщик, формируя сбалансированный инвестиционный портфель с расчетом на стабильную прибыль.

Инвестиционную стратегию (консервативную или агрессивную) выбирает сам клиент.

Выбор того или иного инвестиционного продукта зависит от выбора стратегии и набора рисков. Самые популярные программы предназначены для получения инвестиционного дохода для определенной цели и формирования накоплений для своих детей.

Принципы работы

Все программы ИСЖ работают по примерно одной и той же схеме. Отличаются только стратегии инвестирования. Страховой взнос, полученный от клиента, разбивается на гарантированную часть и инвестиционную.

Гарантированную часть вкладывают в консервативные финансовые инструменты с фиксированной доходностью (например, вклады и облигации). Полученный доход помогает обеспечить гарантированную законом сумму выплаты.

Инвестиционная часть вкладывается в высокодоходные, но одновременно и высоко рисковые активы, за счет которых и предполагается существенный инвестиционный доход. Например, в акции. Каждый год клиент получает отчет о том, сколько удалось заработать и куда именно вкладывались его деньги.

Как стать участником?

Чтобы стать участником программы нужно оформить страховой договор с выбранным страховщиком.

Для этого нужно отправить заявку онлайн на сайте компании или приехать сразу в офис.

Клиенту предложат разные варианты программ в зависимости от готовности рисковать своими деньгами.

Нужно будет также определиться с размером страховых взносов и сроком страхования, набором страховых рисков.

Страховые суммы

Страховая сумма выбирается самим клиентом. Это может 1, 2 млн. рублей либо 100 тыс. рублей, все зависит от размеров бюджета.

По рискам дожития и смерти по любой причине страховая сумма составляет 100% уплаченных средств, увеличенных на размер инвестиционного дохода.

Отличия накопительного и инвестиционного полиса

Оба варианта полиса предлагают возможность накопить деньги, перечисляя взносы страховщику. В обоих случаях при оформлении договора на срок от 5 лет положен социальный налоговый вычет.

Но только в случае с инвестиционным страхованием клиент и страховщик совместно выбирают инвестиционную стратегию использования капитала. Доход от инвестиционного страхования должен быть на порядок больше, если, конечно, на финансовом рынке не будет обвала, а в стране — финансового кризиса.

Оформление

Для оформления страховки нужно обратиться к выбранному страховщику. При себе нужно иметь паспорт и деньги.

Компания подготовит текст страхового договора, в соответствии с выбранной страховой программой и его нужно будет только подписать.

Что указывается в договоре:

• страховая сумма и размер страховых взносов;
• срок страхования;
• весь комплекс рисков, которые покрывает полис;
• права, обязанности, ответственность сторон;
• порядок выплат и размер возмещения в зависимости от вида страхового события.

В качестве дополнительных документов, после заполнения анкеты страхователя, компания может попросить медицинские справки о состоянии здоровья. Например, это возможно, если у клиента были в прошлом серьезные заболевания.

Доходность

Страховщики зарабатывают немного, если сравнивать с высокорискованными инвестициями в акции или в недвижимость. Среднегодовая доходность редко когда превышает 6-8% годовых в рублях.

Однако и риски обвала доходности у страховщиков в разы меньше, чем, например, у ПИФов.

В основном компании выбирают сбалансированные консервативные стратегии и умеренный, но стабильный доход.

Когда рассчитывать на получение выплат?

Выплаты проводятся после признания страхового события. Делается это в сроки, указанные в договоре (обычно в течение месяца). Суммарный размер страховой суммы по каждому риску, за исключением ДТП или авиакатастрофы, страховщики часто ограничивают.

Например, в договоре прописывается, что выплаты не могут превышать 1,5-2 млн. рублей. Если клиент умер, то наследникам потребуется подождать 6 месяцев для получения выплаты.

Наступил страховой случай: что делать?

При наступлении страхового случая нужно известить страховщика в течение месяца. Подаются также документы на выплату, в соответствии со списком, указанным в договоре. Это делает либо сам застрахованный, либо его наследники.

В страховую компанию подается:

• заявление о страховой выплате;
• копия паспорта;
• договор страхования жизни;
• полные банковские реквизиты для перечисления страховой выплаты;
• медицинские справки, подтверждающие факт наступления инвалидности или заболеваний (например, справка МСЭ об установлении группы инвалидности и пр.);
• свидетельство о смерти и другие документы.

По риску «Смерть» в первые несколько лет делается единовременная выплата, равная сумме страховых взносов, подлежащих уплате до даты наступления страхового случая и плюс инвестиционный доход. Если клиент умер от несчастного случая или попал в ДТП, то его наследникам выплачивается 100% страховой суммы.

Обзор лучших программ

РОСГОССТРАХ-Жизнь.

Компания предлагает целый ряд программ страхования жизни. Самые популярные: «Забота о будущем: Престиж», «Забота о будущем: Комфорт для детей», «Комфорт для взрослых».

Страховщик предлагает возможность страхования основных рисков на срок от 5-15 лет.

Величина начисленного дополнительного дохода не гарантируется и определяется в зависимости от результатов инвестиционной деятельности компании.

ИНГОССТРАХ-Жизнь.

Для тех, кого интересуют инвестиционные продукты, страховщик предлагает программу «Вектор» с минимальным страховым взносом в 30 тыс. рублей в год.

Клиентам доступны три стратегии инвестирования.

Первая основана на динамике роста активов четырех инвестиционных фондов, вторая — вложения в компании, работающие на рынке здравоохранения, и третья — инвестиции в фонд Sextant Grand Large от французской управляющей компании Amiral Gestion. Sextant Grand Large.

Минимальный срок инвестирования составляет 3,5 года.

СОГАЗ-Жизнь.

линейке программ компании есть продукт «Индекс доверия», в рамках которого можно получить не только страховую защиту на случай смерти или инвалидности, но и получить инвестиционный доход от вложений в активы с высоким потенциалом роста.

Для клиентов предусмотрена дополнительная финансовая поддержка близких (страховая выплата 200% от взноса при уходе из жизни застрахованного лица в результате несчастного случая; выплата 300% от взноса в случае ухода из жизни в результате ДТП).

РЕСО-Гарантия.

Компания предлагает программы «Капитал и Защита-Актив», «Капитал и Защита–Престиж», «Капитал и Защита–Максимум» и многие другие. Срок договора — от 5 до 30 лет.

Страховщик готов принимать взносы единовременно или в рассрочку (раз в год, полгода, квартал, месяц). Минимальный размер годового взноса — 3 тыс. рублей, а месячного – 500 рублей.

АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ.

У страховщика есть инвестиционные программы: «Капитал в плюс», «Форвард Максимум», «Форвард мультивалютный». Минимальный взнос по страховке 30 тыс. рублей. Компания декларирует среднегодовую доходность за последние 5 лет на уровне выше 12% годовых.

В основном деньги вкладываются в надежные облигации и акции перспективных компаний, в том числе фармацевтических, производящих лекарства, медицинское оборудование и предоставляющих медицинское обслуживание. Минимальный срок договора — 3 года.

Стоит ли вкладывать деньги: плюсы и минусы

Инвестиционное страхование очень выгодно в долгосрочной перспективе.

Вклад в банке не гарантирует выплату в случае внезапной смерти или потери трудоспособности, а страховой полис — наоборот.

К тому же сбережения, переданные страховщику, не подлежат разделу при разводе супругов, и не могут быть конфискованы или арестованы до момента выплаты.

Выгоды от инвестирования:

• возможность получить дополнительный доход;
• выплаты по дожитию не облагаются НДФЛ в размере суммы взноса по договору, увеличенного на среднегодовую ставку рефинансирования, если страхователь и выгодоприобретатель близкие родственники;
• выплаты по уходу из жизни и в связи с установлением 1 группы инвалидности не облагаются НДФЛ;
• есть возможность налогового вычета на сумму до 15,6 тыс. рублей по долгосрочным страховкам (от 5 лет).

Недостатки страхования жизни:

• невыгодные условия расторжения договора;
• нет четкой гарантии размера инвестиционной прибыли;
• крупные суммы для старта — как правило, страховщики предлагают программы со страховыми взносами не менее 30-60 тыс. рублей.

Еще один недостаток инвестиционных программ: о них мало кто знает.

Население уже привыкло к банкам и активно пользуется их услугами, но вот чем занимаются страховщики жизни, в большинстве случаев вообще не интересуется.

Однако с годами интерес населения именно к инвестиционным продуктам активно растет. Например, за прошлый год наметился рост рынка инвестиционного страхования почти на 50%.

Динамика инвестиций

Если проанализировать, куда вкладывают деньги страховщики, то можно увидеть, что это в основном банковские вклады, государственные и корпоративные облигации, недвижимость и акции.

Это приносит стабильный доход на уровне не менее 5-8%, а иногда и 11-13% годовых, то есть сопоставимый с заработком на банковских депозитах.

В последние три года лидеры рынка не зарабатывали более 6-9% годовых, что даже немного меньше доходности по вкладам в некоторых банках.

Много ли отзывов тех, кто получал деньги?

Клиенты в целом позитивно относятся к инвестиционному страхованию. Людей устраивает страховая защита от основной группы рисков, в особенности, если речь идет о заемщиках или о единственных кормильцах семьи.

Нельзя сказать, что все довольны размером инвестиционного дохода, многие отмечают, что можно было бы заработать больше.

Как показывает практика продлевается на новый сроки мизерное количество страховых договоров. В основном клиенты просто забирают свои деньги.

Из недостатков отмечают также большие потери при расторжении договора. Если уже через год после оформления страховки срочно понадобятся деньги, то вернуть их в размере 100% не удастся.

По мнению страхователей это один из главных недостатков страхования жизни, особенно в сравнении с банковским вкладом, который можно забрать в любое время.

Видео (кликните для воспроизведения).

Выбирая инвестиционные программы по страхованию жизни, желательно обращать внимание на гарантии доходности, а также сбалансированность инвестиционного портфеля страховщика.

Главный критерий выбора — надежность самого страховщика, а уж во вторую очередь — эффективность его инвестиционной стратегии.

]]>
Инвестиционное страхование

1. Какие выгоды дает инвестиционное страхование жизни?
2. Принципы работы инвестиционного страхования жизни
3. Главные особенности инвестиционного страхования
4. Условия для получения полиса инвестиционного страхования
5. Достоинства и недостатки ИСЖ
6. Стоимость полиса инвестиционного страхования у ведущих компаний

Многие граждане РФ прекрасно понимают, что для финансовой стабильности и уверенности в завтрашнем дне недостаточно простого заработка. Поэтому они начинают активно искать способы инвестирования накопленных денежных средств с целью получения существенных выгод в будущем. Хорошим и безопасным вариантом вложения капитала является инвестиционное страхование жизни.

ИСЖ представляет собой гибридный финансовый продукт, с помощью которого можно застраховать собственную жизнь или жизнь близкого человека, параллельно получая пассивный доход от вложений. Таким образом, программа включает в себя классическое инвестирование, накопительное страхование и депонирование сбережений.

Какие выгоды дает инвестиционное страхование жизни?

Оформляя страховой полис, клиент получает следующие преимущества:

• возможность выбирать, во что инвестировать;
• защиту капитала от инфляционных процессов;
• гарантию сохранности сбережений в полном объеме, что подразумевает стопроцентный возврат вложенных средств после окончания действия договора;
• комплексное страхование жизни (инвалидность, дожитие, потеря трудоспособности и пр.);
• возможность в любой момент увеличить размер инвестиций, тем самым подняв уровень пассивного дохода;
• налоговые льготы на получение прибыли;
• защиту капитала от ареста, конфискации и дележки при разводе.

ИСЖ предполагает длительный период инвестирования с гарантированным минимальным доходом.

Принципы работы инвестиционного страхования жизни

Схема работы ИСЖ проста и эффективна. Клиент обращается в страховую компанию и оформляет с ней договор. После этого на его имя открывается индивидуальный счет, на котором происходит учет ежемесячных взносов и других операций с денежными средствами. В соответствии с условиями программы инвестированный капитал делится на 2 части:

• консервативную (выделяется для страховки);
• инвестиционную (используется для вложения в финансовые инструменты, выбранные клиентом).

Как только истекает срок действия договора, страховая компания возвращает выгодоприобретателю внесенные денежные средства в полном размере + доход от инвестиционных операций. Если полученный доход не превышает ставку Центробанка, налог не взимается. На сегодняшний день наибольшим спросом пользуются те программы инвестиционного страхования, которые позволяют клиентам частично управлять капиталом. Так, выгодоприобретатели могут инвестировать денежные средства в недвижимость, государственные облигации, золото, нефть, различное сырье и рынки других экономически развитых стран. Сделать оптимальный выбор помогают квалифицированные специалисты-консультанты страховых компаний.

Главные особенности инвестиционного страхования

Общее правило программы ИСЖ гласит: чем больше вложенный капитал, тем выше итоговый доход.

При оформлении договора со страховой компанией клиент имеет возможность выбрать:

• срок действия полиса (минимальный или максимальный);
• частоту взносов и выплат (разовые или регулярные);
• предусмотренные виды страховых случаев;
• опцию подписи страхового полиса;
• объект вложения денег. Если клиент считает, что выбранный страховщиком финансовый инструмент недостаточно выгоден, его можно заменить на другой.

Основные правила ИСЖ:

• максимальный срок действия договора имеет самые выгодные условия для клиента;
• страховые суммы должны вноситься каждый месяц без задержек;
• компания имеет право использовать консервативную часть капитала в полном или частичном объеме для выполнения инвестиционных операций. В этом случае годовой доход клиента может увеличиться до 12–14 %;
• если выгодоприобретатель по каким-либо причинам становится инвалидом, обязанность внесения ежемесячных платежей ложится на плечи страховой компании;
• в случае смерти страхователя во время действия полиса наследники получают указанную в договоре сумму в полном размере независимо от того, сколько было сделано взносов.

Условия для получения полиса инвестиционного страхования

Договор может быть подписан только дееспособным человеком, который проживает на территории Российской Федерации. С одной стороны выступает физическое лицо (страхователь), с другой — страховая организация (страховщик).

Три главных условия для получения ИСЖ:

• выгодоприобретатель должен находиться в возрастной категории 18–75 лет, а на момент прекращения действия полиса ему не должно быть больше 90 лет;
• предоставление полного пакета документов, включая гражданский паспорт и идентификационный код;
• обязательное внесение первого взноса, после чего договор вступает в силу.

Если заключение подписывается дистанционно, страхователь обязан выслать страховщику по почте копии заверенных документов, удостоверяющих личность, а также справку, которая подтверждает занятость и указанный уровень дохода. Как правило, клиенты выбирают инвестиционное страхование с оформлением полиса. Документ выдается выгодоприобретателю вместе с правилами страховки.

Достоинства и недостатки ИСЖ

Каждый банковский продукт имеет свои плюсы и минусы. ИСЖ не является исключением. Его часто сравнивают с такой программой, как накопительное страхование. На самом деле это два разных банковских продукта.

К преимуществам инвестиционного страхования жизни можно причислить:

• возможность удобно контролировать собственные сбережения;
• низкий порог входа для инвестирования;
• гарантию финансовой стабильности для близких людей в случае наступления страхового случая;
• льготы при налогообложении;
• низкий инвестиционный риск (все операции выполняют опытные специалисты, прекрасно разбирающиеся в финансовых инструментах);
• надежную юридическую защиту (в случае судебных разбирательств капитал не может быть конфискован);
• возможность самостоятельно выбирать направление инвестиций (облигации, золото, недвижимость, нефть и другие низкорисковые финансовые инструменты);
• публичную доступность информации о взаимных фондах, имеющихся в инвестиционном портфеле;
• неподверженность разделу в случае расторжения брака;
• защиту от инфляции;
• гарантию сохранности капитала.

У страхователя всегда имеется возможность досрочного расторжения договора, которую нельзя отнести ни к достоинствам, ни к недостаткам. Денежные средства можно вернуть по первому требованию, но необходимо быть готовым к выплате штрафа. Чтобы избежать подобных неприятных ситуаций, уточняйте и оговаривайте все нюансы до подписания договора со страховщиком.

Недостатки ИСЖ незначительны, однако их также следует принять во внимание:

• выгодоприобретатель берет на себя все риски, связанные с инвестиционной деятельностью;
• существует потребность в регулярном мониторинге различных рынков с целью выявления более выгодных возможностей;
• доходность невысока;
• в отличие от страховой суммы, которая четко определяется при оформлении полиса, доход от инвестиций не является гарантированным и не поддается расчетам;
• общая доля базовых активов не может превышать 10 % от суммы страховки;
• для подтверждения наступления страхового случая необходимо предоставить множество документов;
• программы инвестиционного страхования жизни не включают потенциальный доход от торговых операций;
• большой срок действия договоров (минимум 5 лет).

Чтобы воспользоваться максимально выгодными условиями ИСЖ и обеспечить финансовую стабильность при выходе на пенсию, необходимо оформлять полис на срок свыше 15 лет.

Что обязательно указывается в договоре ИСЖ?

Юридически правильно составленный договор должен содержать обязанности и права обеих сторон (выгодоприобретателя и страховщика).

Важными пунктами полиса инвестиционного страхования жизни являются:

• дата оформления и номер документа;
• данные о страховой компании (название и лицензия);
• паспортные данные клиента;
• инициалы выгодополучателя;
• размер страховой суммы и сроки выплат;
• последовательность внесения платежей, данные о страховых рисках;
• обязанности и права сторон;
• перечень документов, которые требуется предъявить при наступлении страхового случая. Здесь же страхователь соглашается предоставить все необходимые данные для проверки страховщиком;
• соглашение о конфиденциальности информации и порядок разрешения споров;
• ответственность сторон, где прописываются последовательность возмещения убытков при невыполнении условий договора, размер штрафных санкций, величина неустойки при задержке очередной платы;
• внесение изменений в действующий договор. В этом пункте указываются условия замены выгодополучателя;
• дополнительные условия, которые имеют силу только при надлежащем оформлении;
• условия прекращения действия полиса в случае смерти страховщика или при невыполнении обязательств.

В договоре инвестиционного страхования жизни могут присутствовать и другие пункты, но они не обязательны. После согласования всех нюансов полиса обе стороны подписывают документ, затем ставится печать страховой организации.

Страхователю на руки выдаются следующие документы:

• страховой полис;
• один экземпляр подписанного договора;
• правила.

Все остальные бумаги страховщик может выслать по почте.

Наиболее важная информация, которую клиенту необходимо узнать, включает:

• точную дату завершения договора;
• то, какие страховые случаи учтены в полисе;
• размер ежемесячного платежа;
• то, каким образом распределяются инвестиции.

Условия выплаты при наступлении страхового случая

Страховая компания обязана выплатить компенсацию:

• при наступлении несчастного случая, который привел к летальному исходу застрахованного лица (выплачивается более 200 % от страховой суммы, а также проценты от инвестиций);
• при наступлении несчастного случая, который привел к летальному исходу страхователя (выгодоприобретатели получают указанную в договоре страховую сумму, а также доход от инвестиционных операций);
• при получении инвалидности (выплачивается положенный процент от накоплений).

Для того чтобы получить денежную компенсацию, необходимо предоставить страховой компании следующий пакет документов:

• имеющийся экземпляр договора;
• полис;
• свидетельство о смерти (при летальном исходе);
• медицинскую справку, подтверждающую потерю дееспособности (при наступлении инвалидности);
• заявление, написанное в соответствии с шаблоном.

Стоимость полиса инвестиционного страхования у ведущих компаний

Общая стоимость страховки зависит от множества параметров. Наиболее значимыми из них являются величина ежемесячных взносов, срок действия полиса, перечень страховых случаев. В среднем минимальный взнос составляет около ста тысяч рублей.

Общепризнанные лидеры в области страхования — Сбербанк, «Согаз», «Альфастрахование», «Росгосстрах», «Ингосстрах».

Сбербанк предлагает инвестиционную программу под названием «Смарт Плюс». По условиям договора инвестированные средства распределяются между двумя фондами. Минимальный срок – 5 лет.

В компании «Ингосстрах» ИСЖ представлено программой «Вектор». Минимальный период действия договора составляет 3 года.

Компания «Согаз» предлагает оформить полис инвестиционного страхования жизни, называющийся «Индекс доверия». По условиям программы часть капитала можно вкладывать в паи фондов, недвижимость, ценные бумаги предприятий из области здравоохранения и сельского хозяйства.

«Росгосстрах» специализируется на инвестициях в московскую недвижимость. Наименование продукта ИСЖ — «Управление капиталом МН». Минимальная продолжительность договора — 3 года.

Стоимость полиса варьируется в диапазоне от 5 до 10 тысяч рублей в зависимости от величины инвестированного капитала и включенных в программу дополнительных рисков. У небольших страховых компаний можно найти более привлекательные условия, однако уровень их надежности обычно более низок.

]]>
Инвестиционное страхование жизни

Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ) – финансовый продукт, с помощью которого клиент одновременно может застраховать жизнь свою либо другого человека (ребёнка, родственника) и получать доходы от инвестиций. Программа ИСЖ – своеобразный гибрид (если можно так выразиться) депозитов, традиционных инвестиций и накопительного страхования.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно !

• Как работает инвестиционное страхование жизни ↓
• Схема действия ИСЖ ↓
• Основные особенности инвестиционного страхования жизни ↓
• Какие существуют условия для получения полиса ↓
• Преимущества и недостатки данного вида страхования ↓
• Что пишется в договоре ↓
• Страховые случаи ↓
• Стоимость полиса ↓
• Отзывы страхователей ИСЖ ↓

Как работает инвестиционное страхование жизни

Страхование жизни на длительный период одновременно с инвестированием защищает страхователя от риска потери накоплений, инфляции и прочих неприятностей на финансовом рынке страны.

Выгоды при заключении ИСЖ:

1. Клиент сам выбирает, куда инвестировать.
2. Накопления гарантировано сохраняться в полном объёме + 100% возврат вложенных средств после окончания действия договора.
3. Возможность увеличивать размер инвестиций (одновременно увеличиться доход от инвестирования).
4. Страхование жизни на весь период, включая дожитие, прочие страховые случаи.
5. Льготы: не облагается налогом; не делится при разводе, не конфискуется, не подлежит аресту.

Схема действия ИСЖ

Ничего сверх нового банковским рынком не предложено – принцип работы ИСЖ достаточно прост. Страховая компания открывает страхователю индивидуальный счёт (ИС), на котором идёт учёт всех взносов и различных операций с денежными средствами.

Вложенные средства изначально разделяются на 2 части:

1. Консервативная (связана со страховкой).
2. Инвестиционная (клиент самостоятельно выбирает, куда направить инвестиции).

После окончания программы – клиенту возвращают:

1. Изначально внесённый капитал.
2. Доход от инвестирования.

Сегодня одной из популярных является «Управление капиталом +». Основными предложениями рынка инвестирования считаются – нефть, золото, недвижимость, рынки других развитых стран, прочие направления инвестиций на отечественном рынке.

Определится с выбором программ, помогают квалифицированные специалисты компании, в которую обратился клиент.

Основные особенности инвестиционного страхования жизни

Основная особенность ИСЖ – чем большее денежное вложение, тем выше итоговый доход.

Прочие особенности:

1. Чем длительнее срок действия полиса (договора), тем выгоднее условия для страхователя.
2. Страховые суммы ежемесячно вносятся клиентом согласно условиям договора, а страховщик консервативную часть может в полном либо частичном объёме задействовать в проекте инвестирования (годовой доход клиента может возрасти до 12%).
3. При случае смерти страхователя в период действия полиса – указанный в договоре размер сумы выплачивается выгодополучателям (наследникам) полностью, независимо от количества уже выплаченных взносов.
4. При утрате здоровья страхователем (инвалидность), обязанность уплаты ежемесячных взносов ложится на страховщика.

Клиент, оформивший ИСЖ, может выбрать среди таких групп программ:

1. Различные виды страховых случаев.
2. Максимальный или минимальный срок действия договора.
3. Со страховым полисом либо без его подписания.
4. С разной частотой страховых выплат: регулярные взносы или разовая выплата.
5. С различным инструментом финансового плана (фонды и другие).

Какие существуют условия для получения полиса

Подписание совершается между Страховщиком (страховая компания) и Страхователем (физическое лицо, имеющее право подписания подобных документов: дееспособный человек, проживающий на территории страны).

Основные условия:

1. Возрастная категория: 18-75 лет (на момент прекращения действия договора, возраст не должен превышать 90 лет).
2. Подача оговорённого пакета документов, включая предоставление паспорта, идентификационного кода, прочих данных.
3. В силу соглашения вступает после первого внесения суммы.

При подписании заключения дистанционно – Страховщику высылают почтой копии документов, подтверждающих личность + подтверждение работодателем о занятости и доходах Страхователя.

Обычно, клиенты выбирают вид ИСЖ с оформлением страхового полиса (сертификат), который отдают страхователю вместе с правилами страховки.

Преимущества и недостатки данного вида страхования

Любой банковский продукт имеет свои плюсы и минусы, по сравнению с аналогичными программами (нашем случае – ИСЖ можно сопоставить, например, с накопительным страхованием).

Преимущества инвестиционного страхования жизни:

1. Льгота при налогообложении.
2. Юридическая защита: сумма защищена до окончания действия полиса (остаётся у клиента) при рассмотрении судебных исков.
3. Минимальный риск инвестирования: СК тщательно анализирует инструменты финансового характера, защищая свои и страхователя интересы. Также меньше уровень входа, затрат, связанных с инвестированием.
4. Направление инвестиций, представителя, который будет проводить инвестиционные операции, клиент выбирает самостоятельно (есть возможность управлять самостоятельно).
5. Публичность взаимных фондов: клиент может сам найти необходимую информацию о состоянии фондов своего инвестиционного портфеля из разных источников – сайт СК, любые независимые источники.
6. Гарантия возврата всех вложенных, приобретённых средств по окончании срока действия лично страхователю либо родственникам (в случае смерти).

Возможность расторжения договора раньше срока не считается ни плюсом, ни минусом: деньги можно забрать сразу, но при этом есть вероятность оплаты штрафа (другого платежа) при расторжении по инициативе страхователя. Чтобы этого избежать, необходимо оговаривать все пункты, условия перед подписанием полиса (договора).

Недостатки ИСЖ:

1. Общая доля базовых активов не должна быть выше 10% от суммы страховки жизни.
2. Страховая сумма определяется сразу, при подписании договора, а доход от инвестиций – не поддаётся расчётам, гарантиям.
3. Риски инвестирования Страхователь берёт на себя.
4. Программы ИСЖ не включают доход, полученный от торговых сделок.
5. Необходимость мониторинга рынка 1-2 каждые полгода, с целью выявления более выгодного инвестирования.

С помощью ИСЖ каждый человек может увеличить накопления, чтобы чувствовать себя увереннее при выходе на пенсию. Поэтому программа лучше действует при заключении соглашения сроком свыше 10 лет.

Что пишется в договоре

Правильно оформленный документ должен содержать права и обязанности страховой компании (Страховщик) и клиента СК (Страхователь).

Главные пункты договора:

1. Номер, дата заключения.
2. Данные о Страховщике (наименование, лицензия, прочее).
3. Паспортные данные клиента.
4. ФИО лица, которого клиент страхует, общие условия: сумма, вид, сроки выплат.
5. Права, обязанности (оговариваются последовательность выплат, внесение премий, данные о выгодоприобретателе, страховые риски, другое).
6. Условия выплаты (указан перечень документов при наступлении страхового случая, согласие Страхователя о беспрепятственной проверке Страховщиком предоставленных данных).
7. Ответственность (сумма, последовательность возмещения убытков стороной, не исполнившей условия договора; проценты, неустойки за несвоевременную плату, прочее).
8. Изменение данных договора (условия замены застрахованного лица, увеличения страховых сумм, прочие изменения).
9. Порядок разрешения споров, соглашение о конфиденциальности.
10. Дополнительные условия (действительны при фиксации в письменной форме, надлежаще оформленных).
11. Срок действия, при каких условиях договор оканчивает действие (смерть, невыполнение обязанностей).

После обсуждения всех пунктов договор подписывается сторонами, ставится печать СК.

На руки страхователь получает:

1. Один экземпляр подписанного договора.
2. Правила страхования.
3. Полис.

Документы, которые подтверждают участие Страхователя в программе ИСЖ, Страховщик может высылать почтой (по обоюдной договорённости сторон).

Нюансы, которые клиенту необходимо знать перед заключением соглашения:

1. Дата окончания страховой программы.
2. Как распределяются средства (процент, направленный в инвестиции).
3. Ежемесячная сумма взносов.
4. Заблаговременно оговорить все страховые риски.

Подписанные документы страхователь хранит до окончания срока действия полиса (наступление случая страхования), затем их предоставляет СК для получения оговоренных сумм.

Страховые случаи

Страховщик обязан выплатить Страхователю компенсацию в размере, указанном в полисе.

Перечень страховых случаев программы ИСЖ:

1. Несчастный случай, приведший к летальному исходу:
   • Лица, которого застраховали (выплачивается выше 200% от указанной страховой суммы + проценты от вложений).
   • Страхователя (выгодоприобретателям выплачивают 100% первичной суммы + доход от инвестиций на момент подачи свидетельства смерти).
2. Инвалидность: потерпевшему выплачивается определённый процент от накоплений.

Для получения компенсации, Страховщику предоставляют пакет документации:

1. Полис.
2. Договор.
3. Медицинская справка о потере дееспособности (в случае инвалидности).
4. При летальном исходе – свидетельство смерти.
5. Заявление.

После рассмотрения страховой компанией документов, лицу, подавшему заявление, выплачиваются страховые выплаты, указанные в соглашении.

Стоимость полиса

Сумма напрямую зависит от условий конкретно взятой программы: величина взносов, длительность действия полиса, прочих требований. По усреднённым данным, минимальный взнос не опускается ниже 100 000 руб.

Лидеры на рынке страхования:

1. Росгосстрах.
2. Согаз.
3. Альфастрахование.
4. Сбербанк.
5. Ингосстрах.

Программы ИСЖ и стоимость полиса при страховании жизни:

1. СК «Росгосстрах» – «Управление капиталом МН». Инвестиции связаны с московской недвижимостью.
2. «Согаз» – «Индекс доверия»: паи, акции предприятий из аграрной сферы, области здравоохранения, недвижимости.
3. «Альфастрахование» – «Forward».
4. «Сбербанк» – «Смарт Полис». Минимальный срок – пять лет. Инвестиции направляются в 2 фонда.
5. «Ингосстрах»– программой «Вектор» теперь можно воспользоваться через сеть компании Ингосстрах — Жизнь (раньше оформлялся только в банке).

Отзывы страхователей ИСЖ

1. Наталья. «Страхователем была моя мама. Вернулась из банка, думая, что ей навязали страховку. Оказалось, что её оформили по инвестиционному страхованию жизни. При подписании полиса, толком она не поняла, что к чему (не связана её профессия ни с финансами, ни с экономикой). Начали читать всей семьёй – вроде через три года всё вернётся. На прошлой неделе срок закончился и маме вернули первичный взнос с накопившимися процентами (Альфа Страхование). Хоть доход превысил затраты на 45%, больше так не хочет страховаться».
2. Алина Марковна. «Людям старшего поколения сложно понять всё самим – мне помог разобраться сын. Свой вклад я переоформила на 15 лет через Смарт полис и ни о чём не сожалею».
3. Сергей Д. «Мне нравится фишка ИСЖ – освобождение от налогов. Я пользуюсь такой страховкой».
4. Мария. «Человек сам должен выбирать: одним проще пользоваться накопительной страховкой, другим – с предложением инвестиций. Я на ребёнка оформила накопительную и инвестиционную страховку (в разных учреждениях). Посмотрим, как лучше».
5. Валентин. «Я долго изучал тему и морочил своему менеджеру голову. Длительные консультации не прошли даром – все обещанные выгоды налицо. Главное – быть в курсе всех финансовых новостей».

По мнению экспертов, инвестиционное страхование жизни имеет право быть на финансовом рынке. Оно защищает клиента от возможной потери вклада, подвинув ПИФы на второй план, гарантирует выше доход, чем депозиты, обратив на ИСЖ внимание молодого поколения. С каждым годом программы страхования, включающими инвестирования, становятся среди населения более востребованными. Это значит, что специалисты будут и дальше оптимизировать условия ИСЖ согласно запросам страхователей.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: