Если долго хранить деньги просто на расчетном счете, со временем они потеряют часть своей стоимости, поэтому следует искать альтернативы. Инвестировать можно, даже если на счету нет нескольких тысяч. Однако от размера суммы зависит то, какой вид инвестирования будет подходящим.
Главное — оценить, сколько денег вы можете себе позволить комфортно направить на долгосрочные инвестици, и к каким рискам вы готовы.
Обычно возможность большей доходности сопряжена и с более высоким риском.
Принимая решение об инвестировании, следует обратить внимание на комиссионную плату за каждый продукт .
В настоящий момент у жителей Латвии на расчетных счетах находится около 7 миллиардов евро. Свободные средства, которые хранятся на счете, не только не зарабатывают, но и в длительной перспективе теряют свою стоимость в результате инфляции (сейчас она, например, составляет примерно 3%). Есть ли какая-то альтернатива? Что делать с этими деньгами, чтобы они не только не теряли свою ценность, но и потенциально позволили получать прибыль?
Сберегательный счет или депозитный вклад из-за низких процентных ставок сейчас не относятся к привлекательным вариантам. Поэтому стоит взглянуть на разнообразные инвестиционные продукты, которые объединяет одно — деньги инвестируются в рынки ценных бумаг.
Как понять, если ли у вас свободные средства для инвестирования?
Прежде, чем вкладывать куда-то имеющиеся свободные средства, важно оценить — действительно ли они свободные, то есть понять, не понадобятся ли они вам уже через несколько месяцев на ремонт или какие-либо другие существенные платежи. Только в том случае, если у вас есть стабильные доходы и вдобавок подушка безопасности на непредвиденные случаи, стоит начать рассматривать возможность вложить конкретную сумму в один из инвестиционных продуктов.
Большая часть этих продуктов привязана к рынку ценных бумаг — акций и облигаций, соответственно, их стоимость в краткосрочной перспективе — в разрезе одного дня, месяца или даже года — будет колебаться.
Между прочим, все участники 2-го пенсионного уровня уже сейчас — участники рынка ценных бумаг: ежемесячно 6% от брутто-зарплаты каждого участника 2-го пенсионного уровня инвестируются в эти рынки. Безусловно, в этом случае инвестициями занимается команда профессионалов, но каждый сам выбирает как команду, которой доверить управление своими финансами, так и непосредственно инвестиционный план. Больше о выборе планов вы можете узнать в статье «Как выбрать пенсионный план?».
Разные суммы — разные виды инвестиций
«Было бы не совсем правильно начинать опыт инвестирования с вычисления какой-то суммы — все, у кого есть какие-либо доходы, могут участвовать в этом процессе», — говорит руководитель управления финансовых рынков банка SEB Андрис Лариньш. «Важнее, чем сумма, другой вопрос: какой инвестиционный риск я готов на себя взять?».
Эксперт SEB отмечает, что ни одна сумма не может быть слишком маленькой, чтобы вложить ее. Просто для каждой суммы нужно подобрать наиболее подходящий способ инвестирования. Если речь о нескольких десятках тысяч евро или большей сумме, то вряд ли рационально держать их на сберегательном счете, у которого потенциально один из наименьших уровней отдачи: именно с крупными суммами перед инвестором открываются самые широкие возможности инвестирования и потенциальные возможности получения прибыли.
В свою очередь небольшие ежемесячные взносы, которые измеряются несколькими десятками евро, инвестировать в динамичный рынок акций и облигаций, скорее всего, экономически невыгодно, и в некоторых случаях напрямую даже невозможно. Тогда нужно обратить внимание на другие продукты, например, на накопительное страхование жизни.
Больше инвестируя, можно больше заработать, но нужно считаться и с расходами
При вхождении в мир инвестиций, результат определит специфика выбранных продуктов, а не выбранная сумма.
«Очень часто прибыль на рынке рассчитывают в процентах, поэтому, получив одинаковые проценты, инвестор с более крупной суммой заработает больше евро — вот и все отличие», — объясняет Андрис Лариньш.
Маленькая сумма, быть может, ограничивает доступный спектр продуктов, но всегда нужно учитывать фактор расходов. А именно — перед тем, как инвестировать, необходимо оценить размер комиссионной платы в соотношении с потенциальной выгодой. Поэтому до принятия решения всегда следует внимательно изучить прейскурант.
Рассмотрим несколько примеров:
- Так, если комиссионная плата фиксированная — 3 евро, то, если инвестировать 1000 евро, в процентном отношении на комиссию уйдет 0,3%, в то время как в случае с 100 евро это были бы уже 3%.
- Часто размер комиссии определяется в процентах — предположим, он составляет 0,3% от суммы. Тогда в случае с 1000 евро это были бы 3 евро, а в случае с 100 евро — 0,30 евро. В обоих случаях необходимо заработать 0,3%, чтобы вернуть комиссионную плату, но сумма в евро в каждом случае будет разной.
- Нередко комиссии комбинированные, например: 0,3% от суммы, минимальный размер — 3 евро. В таком случае и тому, кто инвестирует 1000 евро, так и тому, кто вложит, например, 50 евро, придется заплатить в качестве комиссии одинаковую сумму — 3 евро. Но если в первом случае это будут 0,3% от суммы сделки, то во втором — уже существенные 6%.
Подводим итог. Самое главное изучить, где и на каких условиях осуществлять инвестиции, чтобы это было выгодно для вас и позволило потенциально заработать, вне зависимости от выбранной суммы вклада.
Линда Эзеркална
Откройте счет ценных бумаг в интернет-банке бесплатно и начните инвестировать от 1 евро
Вместе с банком SEB Вы можете воплотить свои инвестиционные задумки и приобретать различные инвестиционные фонды, а также другие ценные бумаги, например, акции и облигации.
Инвестирование — 13.03.2017
Об инвестиционных фондах слышали практически все, но лишь немногие понимают, как они работают. Еще меньше тех, кто вкладывает в них средства. О чем следует знать прежде, чем принять решение об инвестициях в фонды?
Инвестирование — 13.06.2019
Представьте себе, что вы стали акционером какой-нибудь глобальной компании с многомиллионным оборотом — даже если бы вам принадлежала совсем ничтожная часть акций этой компании, вы были бы одним из ее владельцев.
Что нужно знать начинающему инвестору
На бирже можно как заработать миллионы, так и потерять их. Разбираемся, сколько денег нужно, чтобы начать инвестировать, как выбрать брокера и есть ли гарантированный способ разбогатеть, торгуя на бирже.
Зачем инвестировать и подходит ли это мне?
Допустим, у вас есть вклад в банке, но вас не устраивают проценты, они слишком низкие, а вы хотите заработать больше. Но вы должны понимать: чем выше возможность заработать, тем выше вероятность потерять все деньги. Если вы осознаете риски и у вас есть свободные средства, возможно, стоит освоить инвестирование в ценные бумаги, которыми торгуют на бирже.
Например, акция — это долевая ценная бумага, которая свидетельствуют о праве собственности. Покупая акции компании, вы покупаете долю в ней (пусть даже очень маленькую). Вы можете получать доход от купли-продажи акций или дивиденды – часть прибыли компании по итогам определенного периода.
Облигация – это долговая ценная бумага, по которой эмитент – государство или компания, выпустившая ее – обязуется выплатить определенный процент в будущем.
Самый простой путь для новичка — купить ценные бумаги, а через определенное время продать по более высокой цене — и так заработать. Главное помнить, что прибыль — это не слепая удача, как в казино, а результат хорошо продуманных действий. Не игра, а работа.
Не стоит инвестировать последние деньги, если у вас нет сбережений и депозита в банке. Если обанкротится банк, государство вернет вкладчикам деньги — в пределах 1,4 млн рублей. На бирже такой страховки нет, можно потерять все. Тем более что падения стоимости ценных бумаг происходят гораздо чаще, чем банкротства банков.
Я хочу попробовать. С чего начать?
Современная биржа — электронная, торговать можно через интернет, не вставая с дивана. Но для этого нужен посредник — брокер, то есть компания, у которой есть лицензия на биржевую торговлю. Прежде чем отправляться к брокеру, стоит определить для себя несколько важных вещей.
1. Оцените, какую сумму вы готовы вложить
Теоретически начать можно с любой суммы, даже с 1000 рублей. Но такой объем не компенсирует ни комиссию брокера, ни время, потраченное на торги. Стоит начинать инвестировать, если вы готовы рискнуть несколькими десятками тысяч рублей. Лучше заранее представить ситуацию, в которой вы потеряете ваши деньги. Если вы понимаете, что для вашего бюджета это не катастрофа, можно попробовать.
2. Подумайте, сколько времени вы готовы тратить
И в зависимости от этого решите, готовы ли вы торговать самостоятельно или доверитесь профессионалу.
Как это устроено?
- Торговать самостоятельно
- Довериться профессионалам
Вам придется пройти обучение, погрузиться в тему, по утрам изучать статистику и биржевые сводки, в течение дня следить за графиками. Если вы ответственный инвестор, конечно. Готовы на это? Тогда можно отправляться в брокерскую компанию, чтобы использовать ее как посредника для доступа к бирже.
ПИФ — это уже готовый набор из разных ценных бумаг, который составили специалисты. Это удобно для начинающего инвестора. К примеру, можно вложиться в ПИФ, в котором собраны акции российских добывающих компаний.
ПИФом управляет (покупает и продает ценные бумаги, меняет их состав) управляющая компания. Вам как инвестору придется делать выбор только один раз — когда вы решите вложить деньги в ПИФ. Если по истечении заранее определенного срока стоимость набора вырастет, то вы получите прибыль. Если упадет — понесете убытки.
3. Выберите стратегию и активы
Решите, во что будете инвестировать. Придерживайтесь определенной стратегии.
Что такое стратегия?
Стратегия — это набор параметров инвестирования, которые определяют ваш стиль поведения на бирже: какими активами вы торгуете, как часто продаете, чем руководствуетесь при принятии решений (например, смотрите ли новости, которые влияют на рынок).
Простейший вариант стратегии — вы выбираете:
- активы;
- период, на который хотите вложить средства;
- максимальный размер убытков.
Допустим, активы — это акции фармацевтических и химических компаний, период — 1 год, размер убытков — 20%. В этом случае вы немедленно продаете активы, если они подешевели на 20%, даже если год еще не прошел.
Если вы выбрали доверительное управление, то вам тоже нужно определиться со стратегией. Только в этом случае вы будете выбирать из предложений, которые уже есть на рынке.
4. Найдите компанию-посредника
Когда вы определитесь со стратегией, найти посредника (брокера) будет легче. Самое важное и первостепенное при выборе брокера — можно доверять деньги только тем компаниям, у которых есть лицензия Банка России. Сверьтесь с перечнем лицензированных компаний. Как правило, одни и те же компании могут как взять деньги в доверительное управление, так и предоставить брокерские услуги для самостоятельной торговли.
Если вы выбрали самостоятельное инвестирование, предстоит пройти следующий путь:
- заключить договор с брокером;
- открыть и пополнить брокерский счет;
- установить специальную программу для торгов;
- начать покупать и продавать.
Если вы выбрали путь доверительного управления, то достаточно будет заключить договор и передать деньги управляющей компании.
Частые ошибки: как не надо делать
- Нельзя вкладывать в ценные бумаги все, что у вас есть
Сначала отложите деньги на жизнь и непредвиденные расходы. Создайте «подушку безопасности»: откройте банковский депозит — и только потом приступайте к биржевой торговле. Инвестируйте сумму, с потерей которой готовы смириться.
Не действуйте на авось — пройдите обучение
Если вы решили торговать на бирже самостоятельно, обязательно пройдите обучение. Большинство брокеров проводят курсы для начинающих инвесторов. В торговых программах нередко есть демо-режим: в нем можно попробовать свои силы без риска потерять деньги.
Не поддавайтесь эмоциям
Действуя импульсивно, можно совершить много ошибок. Начинающему инвестору не стоит резко реагировать на малейшее движение цен на бирже. Но надо действовать решительно, если цена меняется существенно. Установите границу потерь, которые вы готовы нести: допустим, если активы подешевели на 20%, нужно продавать и, как говорят на бирже, фиксировать убытки. Другими словами — вы готовы смириться с потерей 20% и завершить торги, чтобы избежать еще больших убытков. Желание подождать еще — вдруг «отскочит» — будет велико, но не нужно ему поддаваться.
Не складывайте все яйца в одну корзину
Лучше покупать ценные бумаги компаний из разных отраслей. Например, при падении цен на нефть страдают ценные бумаги всех компаний нефтегазового сектора. Если вы приобретете ценные бумаги компаний различных секторов экономики, например химической промышленности, машиностроения, телекоммуникаций, это поможет вам снизить риск потери вложенных денег (или, как говорят финансисты, диверсифицировать риски).
Не верьте обещаниям зарабатывать 500% в день
Гарантировать что-либо на фондовом рынке могут лишь шарлатаны. А ответственный брокер должен предупредить вас о рисках. Ситуация на бирже изменчива, и ответственность за принятые решения несете только вы.
http://www.seb.lv/ru/info/investirovanie/skolko-nuzhno-deneg-chtoby-nachat-investirovat
http://fincult.info/article/chto-nuzhno-znat-nachinayushchemu-investoru/