Отзыв об Альфа Потоке

В конце 2015 г. Альфа-Банк анонсировал запуск резонансного проекта кредитования бизнеса «Альфа Поток» (намек на сравнение с потоком Альфа-частиц в физике и с беспрерывным потоком инвестиций в финансах). Официальный сайт проекта: business.potok.digital. Реально запустить проект удалось в феврале 2016 года и с тех пор он стал одним из наиболее обсуждаемых среди инвесторов в Рунете. Многие задаются вопросами: как развивается проект после пилотного тестирования? Какова доходность и риски убытка для рядового инвестора? Были похожие запросы и в форумах на блоге ленивого инвестора, так что начнем!

Сервис Альфа-Поток

Я веду этот блог уже более 6 лет. Все это время я регулярно публикую отчеты о результатах моих инвестиций. Сейчас публичный инвестпортфель составляет более 1 000 000 рублей.

Специально для читателей я разработал Курс ленивого инвестора, в котором пошагово показал, как наладить порядок в личных финансах и эффективно инвестировать свои сбережения в десятки активов. Рекомендую каждому читателю пройти, как минимум, первую неделю обучения (это бесплатно).

Благодаря Альфа-Банку, новый сервис сразу же получил известность среди российских инвесторов, наряду с уже хорошо известным ленивым инвесторам брокером AlfaForex. До появления Альфа Потока, крупнейшей площадкой взаимного кредитования был «Город Денег» (townmoney.ru), представительство европейского холдинга General Invest.

Организаторы Потока заявили, что ставят своей целью создать лучший в России P2P сервис (Peer-to-Peer, между равными друг другу людьми). Так на рынке появился еще один закрытый клуб инвесторов, на этот раз — от самого большого частного банка страны. Как и большинство современных банковских проектов, по сути, это продвинутая on-line платформа. В данном случае она создана для сведения между собой инвесторов и собственников бизнеса под эгидой авторитетного холдинга Альфа-Групп. Кредит выдается и гасится онлайн, что ускоряет процесс и делает его привлекательным для бизнесменов. Нет необходимости идти в отделение, собирать бумажный пакет документов. Сайт Альфа Потока обещает вывод денег за 2 дня, но отзывы реальных клиентов сообщают, что по факту деньги на счет падают со скоростью от 3 до 7 дней.

Поскольку Альфа-Поток, по закону и по нормативам Центробанка, относится к небанковскому кредитованию, 1 августа 2016 года Альфа Групп учредила отдельное ООО «Поток.Диджитал» (далее «Поток»). Юрисдикция российская, так что оснований усматривать здесь очередную оффшорную схему, я не вижу. Интервью с представителем компании можно посмотреть ниже.

Что такое ETF на золото и выгодно ли в него инвестировать

ETF на золото – способ заработать на древнейшем активе

Что внутри проекта

Итак, давайте посмотрим, что предлагается клиентам как со стороны бизнеса, так и со стороны инвесторов.

Условия для инвесторов в сервисе Альфа Поток

• Сумма инвестиций от 10к до 500кRUR;
• Декларируемая доходность до 30% годовых;
• Возможность просматривать профиль каждой компании на сайте Потока (правда, уже после распределения средств);
• Возврат платежей еженедельно (должно подействовать успокаивающе, ведь ждать целый месяц для многих тревожно).

Компания Поток.Диджитал является налоговым агентом для своих клиентов и производит налоговые платежи в бюджет РФ самостоятельно.

Базовые условия для подачи заявки на кредит:

• Компании не менее 12 месяцев;
• Срок кредита от 1 дня до 6 месяцев;
• Сумма от 100к до 2 млн.RUR;
• Ставка от 20 до 40% годовых;
• Пакет документов и залог не требуются.

Пример: переплата от 3 835 до 7500 RUR/нед. на 6 мес. при сумме 1 000 000 RUR.

Из разницы процентных ставок несложно посчитать комиссию за посреднические услуги Альфы: она составляет около 10%, что для банковской маржи очень даже неплохо.

Авантюра или проверенная модель?

Среди первых откликов инвесторов были и такие, что это типичный хайп, в который почему-то ввязался большой респектабельный банк. Но внимательное изучение как самого проекта, так и мировой практики в данной нише, опровергают такую оценку. Представители Потока (его лицом и спикером является инициатор и руководитель Никита Абраменко) не скрывают, что их детище является калькой с крупной американской компании OnDeck (ondeck.com), кредитующей малый бизнес под 40% годовых. Кстати, в 2014 году они вышли на IPO.

Для рынка США такая стоимость заемных средств выглядит аномально, если не учитывать специфику ниши, в которой компания работает. В частности, такие условия актуальны для стартапов, которым срочно нужны деньги для запуска проекта, но нет ни кредитной истории, ни ликвидного залога. По сути, это близко к модели краудинвестинга, когда инвесторы берут на себя риски и коллективно вкладываются в проект. Второй распространенный мотив – потребность закрыть короткий кассовый разрыв, из-за которого нет смысла затевать заявку на кредит, т.к. она будет оформляться и рассматриваться около месяца.

Биржевые фонды Тинькофф NASDAQ, Тинькофф Золото и Тинькофф iMOEX

Новые биржевые ПИФы от Тинькофф Капитал

Допустимы ли риски дефолта для инвестора

В бизнес-модель Потока сознательно заложена допустимая просрочка. Портфельное финансирование обеспечивает диверсификацию рисков, но не снимает их полностью, о чем Поток открыто предупреждает инвесторов. Последние могут полагаться только на добросовестность и квалификацию риск-менеджеров и на качество их скоринг модели (Альфа-Скор). От них полностью зависит отсев неблагонадежных или потенциально несостоятельных заемщиков. В пользу проекта говорит тот факт, что вся история бизнеса, все его платежи находятся в руках Альфа-Банка и легко выгружаются из системы в один клик. Выбор претендентов на онлайн-кредит достаточно велик: в Альфа банке обслуживается более 200 000 юридических лиц и ИП.

Дефолтных заемщиков Поток передает коллекторам, при этом инвестор сам несет судебные издержки. Эти затраты списываются со счета предоплатой и возвращаются в случае положительного исхода суда, будучи взысканными с должника. Срок возврата этих издержек, которые могут существенно повлиять на доходность инвестиций, не регламентирован. Ведь никто не может установить точную дату, когда коллекторам удастся выиграть суд.

Положительный момент: инвестор получает право на часть получаемых с задолжника штрафов и пеней, что повышает потенциальную доходность. Сам факт продажи долгов коллекторам по договору цессии (переуступка долга), я бы не считал недостатком: так поступают все крупные банки. В конце концов, это ускоряет и удешевляет процесс сбора задолженности для самих инвесторов.

Кризис пилота и новый этап его развития

Осенью 2016 года Поток пережил серьёзный кризис, отголоски которого до сих пор тянутся шлейфом по форумам инвесторов и отпугивают многих потенциальных участников. Вкладчиков не удовлетворяла реальная доходность (что-то около 7-9% годовых) и проблемы с попаданием в очередной запуск пакета, из-за ажиотажного спроса.

Фьючерс на индекс РТС – можно ли на нём заработать

Фьючерс на индекс РТС: почему он так популярен?

Однажды серверы рухнули, на какое-то время посеяв панические настроения в блогосфере. Бизнес, в свою очередь, не мог получить финансирование оперативно. Деньги часто нужны завтра либо наоборот, не ранее, чем через 2 недели. К чести авторов платформы, сейчас проект доработан, условия инвестирования стали более гибкими и автоматизированными. В частности, «долиться» (в пределах 500к) теперь можно в любой момент, не дожидаясь открытого интервального окна. Поступившие инвестиции автоматически распределяются по компаниям (минимум 20), то есть реально заработал принцип потока. В следующем релизе Поток обещает еще два новшества:

• распределение компаний по трем сегментамA,B,C, в зависимости от доходности и риск-профиля клиента;
• опция самостоятельного реинвестирования средств в новые компании.

Заключение

Итак, доходность инвестирования в Поток (официальный сайт), при совпадении благоприятных условий (отсутствие критической массы просроченных займов и досрочных погашений через несколько дней), может достигнуть 30% годовых. Это весьма интересно, по сравнению с банковским депозитом в той же Альфе. Однако такой результат никто не может гарантировать, а реальная прибыль может оказаться существенно ниже. Наличие риска, уровень которого соизмерим с венчурным инвестированием, в некоторой степени сдерживает увеличение популярности сервиса. Тем не менее проект развивается, его команда постоянно устраивает коммуникацию с инвесторами и малым бизнесом на своем блоге.

Есть основания надеяться, что болезни роста будут преодолены, а ошибки исправлены. Как относится к подобным проектам – пусть будет самостоятельным решением каждого инвестора. Сейчас я рассматриваю для себя вариант инвестирования небольшой суммы, в рамках диверсификации портфеля. Но пока решил понаблюдать за развитием проекта и исправлением его «косяков». Интересно будет отследить статистику доходности, после релиза новой версии Потока. Приглашаю всех читателей поделиться своими соображениями, особенно тех, кто уже инвестировал в Поток и знаком с ситуацией изнутри.

]]>
Особенности и условия площадки бизнес-кредитования Альфа-Поток

В этой статье я расскажу вам о сервисе Поток, который запустил в 2015 году Альфа-Банк, один из крупнейших российских банков. Он предлагает займы для бизнеса с простым оформлением и удобную площадку для инвестиций. Я решил разобраться в работе этого сервиса подробнее и рассказать, как он устроен и стоит ли пользоваться им.

Цель Потока – сделать кредиты для малого бизнеса и инвестиции в них более удобными и доступными. Специалисты банка уверены, что получение кредита по стандартной схеме во многих случаях не подходит предпринимателю из-за долгого оформления и высокого риска отказов. Поток должен решить эту проблему с помощью набирающей популярность схемы прямого кредитования.

Краткий обзор

Поток предъявляет нестрогие требования к заемщикам и инвесторам. Для участия не потребуется большой пакет документов.

Оформить заем через Поток могут клиенты любых банков. Достаточно только загрузить выписку за последний год .

На Потоке можно быстро получить сумму до 2 000 000 рублей на срок до 6 месяцев. Этого хватит, чтобы пополнить оборотные средства или выплатить зарплату работникам.

Поток представляет удобную площадку для инвестиций от физических лиц. Он обещает доходность более 17% годовых для сумм от 10 000 рублей.

Все денежные и юридические операции Поток проводит сам. Займы перечисляются и погашаются автоматически.

Скорость получения денег зависит от числа вложений от инвесторов. В некоторых случаях сбор может затянуться на две недели.

Проценты по кредиту на Потоке выше, чем в банке, а сумма и срок — меньше. Для долгосрочных целей он не подойдет.

Компания, в которую вы вложились, может закрыться или вернуть заем досрочно. Тогда вы потеряете свою выгоду.

Подробную информацию о Потоке и его условиях вы можете найти на его официальном сайте. Также вы можете зарегистрироваться здесь — как предприниматель или инвестор.

Что такое Альфа-Поток

Обычный процесс оформления кредитов для бизнеса занимает очень много времени. Нужно подготовить большой пакет документов и дождаться рассмотрения заявки в течение нескольких дней. К предпринимателю или компании предъявляются строгие требования – уровень оборотов, время существования, сфера деятельности и многие другие. Если деньги на бизнес требуются срочно, то такая схема очень неудобна.

По своему принципу действия Поток напоминает нечто среднее между краундфандинговой площадкой и микрофинансовой организацией. Он выдает предпринимателям займы за счет денег, которые он получает от частных инвесторов. Доходы от процентов по таким займам Поток распределяет между инвесторами.Такая схема называется прямым, или p2p-кредитованием.

Сам Альфа-Банк здесь выступает лишь посредником между инвесторами и компаниями. Он изучает участников сервиса, проверяет их надежность и проводит денежные операции. За свои услуги банк берет комиссию – треть от процентной ставки по выдаваемым займам.

Такая схема работы удобна и заемщику, и инвестору, и банку. Заемщик может быстро получить небольшую сумму на развитие своего бизнеса и легко вернуть ее. Инвесторы получают дополнительный доход с приемлемым уровнем риска. Банк привлекает больше клиентов, которые желают воспользоваться данной услугой, и не рискует своими деньгами.

Как получить кредит на Потоке

Для получения кредита на Потоке предприниматель или компания должен существовать более 10 месяцев и иметь безналичный оборот от 100 000 рублей в месяц. Открывать расчетный счет в Альфа-Банке при этом не обязательно. Определенные требования предъявляются к кредитной истории предпринимателя.

Чтобы оформить кредит, достаточно зарегистрироваться на сайте сервиса как предприниматель и, если вы обслуживаетесь в другом банке, загрузить выписку по счету за последний год. Если вы ООО — уточните необходимые сведения о учредителях. В течение двух-трех дней специалисты Потока изучат информацию о вашем бизнесе, примут решение о одобрении заявки и возможных условиях кредита. Также они поместят вашу заявку в одну из доступных категорий для инвесторов.

Условия кредита на Альфа-Потоке следующие:

Сумма — от 100 000 до 2 000 000 рублей

Срок — от 1 дня до 6 месяцев

Процентная ставка — 2% в месяц

Деньги выдаются на любые цели — на закупку оборудования, пополнение оборотных средств, выплату зарплаты и другие.

О результатах рассмотрения заявки вам сообщат по электронной почте. После этого вы можете оформить кредит на нужные вам сумму и срок. Выберите нужные вам условия, изучите договор и подпишите его в личном кабинете. Заполните анкеты для руководителя и бухгалтера — их вы также получите по электронной почте. После этого Поток разместит заявку на сбор средств для инвесторов. После того, как нужная сумма будет собрана (на это уходит до 14 дней), сервис автоматически переведет деньги на ваш счет.

Погашается долг по частями в течение срока. Все платежи списываются автоматически в дату платежа. Проценты начисляются по аннуитетной схеме. Перед наступлением даты убедитесь, что у вас на счету достаточно денег. За просрочку взимается пеня — ее размер определяется индивидуально для каждого заемщика.

После регистрации на Потоке вы получите доступ к личному кабинету, в котором можно управлять займами и отслеживать платежи. Здесь же вы найдете формы договоров и необходимые юридические документы. Также вы можете загрузить специальное дополнение для 1С, которое добавит информацию о кредите в базу бухучета.

Поток как площадка для инвесторов

Как уже сказано выше, для выплаты кредитов предпринимателям Поток привлекает вложения от частных инвесторов. Им этот сервис обещает доходность до 17,3% годовых, полное урегулирование всех юридических вопросов и максимальное снижение рисков.

Инвестировать в Потоке может любой желающий — иметь карту в Альфа-Банке не обязательно. Для этого заполните небольшую заявку на сайте сервиса в разделе для инвесторов. Клиенты банка могут войти по логину и паролю от Альфа-Клика.

После этого вы можете инвестировать свои деньги в представленные на сайте компании. За один раз можно вложить от 10 000 до 500 000 рублей. Вкладывать эти деньги можно в одну или сразу в несколько (максимум — до двадцати) компаний, стоящих в очереди за займом. Вы сможете изучить подробные сведения о бизнесе, в который хотите инвестировать, и просмотреть оценку ее надежности.

После выбора компаний для инвестиций вы сразу же подпишете электронный договор с заемщиками. Деньги перечислятся автоматически, когда будет собрана сумма займа. Доходы от инвестиций выплачиваются каждую неделю в течение срока вложения. Комиссию за свои услуги сервис взимает с заемщиков.

Отследить свои инвестиции и изучить договоры можно в личном кабинете на сайте Потока. Здесь же вы можете узнать подробнее о компаниях, в которые вы вложили свои деньги, и изучить их банковские выписки.

Плюсы и минусы Потока

Альфа-Банк смог создать площадку, которая удобна и для предпринимателей, и для инвесторов. Кредиты на Потоке, в отличие от банка, выдаются на любые цели и доступны ИП и компаниям в любой сфере деятельности. Для получения денег не потребуется большой пакет документов. Инвестировать в них могут все желающие — для этого не нужны очень большие суммы вложений (в отличие, к примеру, от инвестиций в МФК) и решение сложных юридических проблем.

Однако, у займов на Потоке есть несколько существенных недостатков:

• Процентная ставка у займа намного выше, чем у обычного банковского кредита. Причина — та же, что и у микрозаймов до зарплаты: в коротком сроке, более быстром оформлении и высоких рисках
• Сумма и срок займа также сильно ограничены. Если вам нужно больше денег на длительный срок на расширение своего дела, то лучше обратитесь в свой банк за кредитом

Что касается инвестиций, то при высокой доходности они обещают и повышенные риски:

• Компания, в которую вы вложили деньги, может не вернуть заем или вернуть его досрочно. Тогда вы потеряете свою выгоду. Можно снизить этот риск, если вложиться сразу в несколько компаний
• Отозвать свои инвестиции досрочно нельзя. Вы сможете вернуть свои деньги до окончания срока займа, только если компания решит погасить долг заранее
• Возможны и отдельные риски, связанные с работой посредника. Поток может неправильно оценить надежность или задержать выплаты

Заключение

При старте Поток столкнулся с некоторыми проблемами при определении надежности и перечислении средств. Однако, Альфа-Банк исправил эти недостатки и постоянно работает над улучшением работы сервису. Поэтому и заемщики, и инвесторы могут доверять Потоку и пользоваться его услугами. При всех рисках он предлагает очень удобные условия.

За границей прямое кредитование без посредников в виде банков активно развивается. В России этот процесс идет очень медленно — такой продукт для нас пока непривычен, и многие люди не доверяют ему. Но мы надеемся, что Альфа-Банк и его Поток смогут грамотно развить эту идею и сделать ее популярной и в нашей стране. #ВсеЗаймыОнлайн продолжит следить за развитием этого и подобных проектов.

Уже воспользовались Потоком или только планируете? Оставить свое мнение и поделиться своим опытом использования вы можете в комментариях.

]]>
Поток Альфа-Банк. Отзывы

Очень многих людей интересует возможность инвестирования со стабильной доходностью. Естественно, что со временем появляются новые инструменты для этого процесса. С 2015 года активно продвигается сервис «Альфа Поток», который дает возможность людям инвестировать свои средства в бизнес других людей напрямую. Но какие Поток Альфа-Банка имеет отзывы? Стоит ли доверять свои кровные этой программе? Давайте попробуем выяснить это все вместе

Что такое Поток Альфа-Банка?

Фактически — это сервис прямого кредитования, который дает возможность инвесторам получать стабильный доход от того, что они дают средства напрямую бизнесу под заранее оговоренный процент.

Преимуществом является тот факт, что все кредиты выдаются и погашаются онлайн. Так что нет необходимости тратить лишнее время на дополнительные платежные операции с обеих сторон, так что это современный и простой способ инвестирования средств.

Согласно информации с ресурса, можно получать до 30% годовых. Значит, у инвесторов есть возможность существенно приумножить свои средства даже на протяжении короткого срока.

В некоторых ситуациях средства выдавались даже под 40% годовых. Это в несколько раз выше, чем даже самый выгодный банковский вклад.

Отзывы инвесторов о Потоке Альфа-Банка

Инвесторы делятся разным опытом работы платформы, но по технической составляющей проекта все остаются вполне довольны ситуацией. Ведь для работы с платформой нужно потратить минимум времени, а результаты получать уже довольно быстро.

Есть, конечно, и не самые лучшие настроения тоже. В общем, вот примеры отзывов с форумов:

1. Валерий . Я вкладывал деньги в Альфа-Поток. Регистрировался через Альфа-Банк. Мне получилось добиться прибыли 12% в год. Хотя написано, что минимум 17%. Средства свои не потерял. Но буду смотреть, что станет дальше.
2. Владимир. Я знаю, что там написано есть риск дефолта. А за прошлый год более 10% людей не отбили обратно свои деньги. Пока вкладывать не буду. Депозит – надежнее.
3. Леонид . Давал в Поток 30 тыс. рублей. Вернул обратно больше 20. То есть, часть потерял. Потому что там тоже есть неплательщики и все прочее. И часть денег просто не отдают назад.
4. Виталина . Я пользовалась потоком. И у меня все получилось. Было 20 заёмщиков, которые взяли себе мои средства. Но вот большой прибыли не вышло. Мне кажется, как в банке, не лучше.
5. Лидия. У них плохая техподдержка еще. Статистика хромает. То деньги тебе перечисляют, то обратно просят кинуть. Есть более простые варианты инвестиций, где все куда более прозрачно.

Естественно, что в стоимость каждого портфеля стоит заранее закладывать свои риски. Тогда и прибыль будет весьма существенной, что и отмечается активными пользователями системы.

Даже при небольшом проценте не возврата уровень дохода перекрывает все затраты и позволяет получить весьма внушительный «плюс» к своему заработку на инвестировании.

Отзывы заемщиков

У заемщиков возникает больше вопросов, чем у инвесторов. Иногда жалуются на работу скоринговой системы или другие технические накладки. Но позитивно оценивают возможность решить свои проблемы благодаря тому, что получат средства под процент не от банка, а напрямую от инвесторов.

Если вы хотите почитать конкретные отзывы заемщиков Потока, то они выглядят так:

• Светлана. Спасибо большое за «Ваш Поток»! Хотела брать кредит. Но потом решила попробовать так. Мне одобрили всего за пару часов. Деньги получила быстро. Многим советую;
• Егор. Брал там кредит, когда еще все начиналось. Мне не одобрили, хотя заполнил все анкеты. В итоге, пошёл в простой банк. А там потерял время;
• Виктор. Здесь очень большие проценты. Это как микрозайм для предпринимателей. Мне банально не подошло.
• Ирина. У меня такой бизнес, что выплаты раз в неделю не стали большой трудностью. Взяла тут займ. Это почти замена овердрафту. Так что пока стабильно.
• Виктория . У них в Потоке много недоработок. Я на данный момент пользоваться не собираюсь. Может потом все станет более радужно.

Особенно рады такой возможности бизнесмены с хорошей КИ, для которых доступны заемные средства на самых выгодных и лояльных условиях от тех инвесторов, которые хотят получить гарантированный доход со своего вложения. Пускай и относительно небольшой.

Хотя и негатив тоже присутствует. Ведь для нашего рынка данная тенденция относительно не обкатанная.

Какие есть риски?

Как и при любом инвестировании, риски все равно есть. И каждый вкладчик должен отдавать себе отчет в том, что они имеют место быть даже при наличии самого надежного заемщика.

Естественно, что для решения проблемы рисков существует специальная внутренняя скоринговая система, которая оценивает платежеспособность потенциального заемщика и его активы.

Также уменьшить риски поможет максимальная диверсификация инвестиционного портфеля. Ведь без нее добиться хороших результатов будет практически невозможно. Если придерживаться разумных правил инвестирования. Максимально разнообразить свой портфель.

И при этом не гнаться за максимальной прибылью, предлагая взять средства откровенно ненадежным заемщикам с низким рейтингом, то у такого инвестора всегда будет гораздо больше шансов получить хороший доход со своего вложения.

Выносим вердикт «Потоку»

Несмотря на множество положительных сторон «Поток» Альфа-Банка имеет и отрицательные отзывы.

Ведь там не реализована взаимная выгода для людей. Получается, что предприниматели получают кредиты под высокие проценты. А инвесторы, напротив, имеют небольшую прибыль.

Заявленная выгода снижается. Это многих расстраивает. Сюда же можно добавить многочисленные технические и прочие проблемы, которые солидно всех раздражают.

Но в целом идея вполне здравая. Такой шаг приближает нас к финансированию будущего. Когда не будет банков и комиссий, и кредитных специалистов. А средства будут переливаться более свободно. Без издержек.

Правда, пока все это заработает идеально, пройдёт еще много времени. Ведь мы еще на пороге финансовой революции.

А пороги – это всегда сложно.

В дополнение темы:

В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас: