Сбербанк инвестор как вывести деньги

Как выводить деньги с брокерского счета Сбербанка на банковскую карту?

Автор: editor · Опубликовано Сентябрь 13, 2019 · Обновлено Февраль 4, 2020

Порядок действий для вывода денежных средств с брокерского счета Сбербанка зависит от того, какую торговую платформу вы используете для совершения сделок на фондовом рынке. Подать заявку можно 4 способами. Читайте статью далее и вы узнаете:

• как отправить поручение брокеру на вывод денег;
• как платить налоги на прибыль от сделок с ценными бумагами;
• сколько времени потребуется на совершение перевода.

Краткое содержание статьи

Особенности денежных переводов

Перевести деньги возможно только на тот счет, который указан в анкете инвестора.На сторонние счета переводы запрещены политикой Сбербанка. В целях безопасности для совершения операции потребуется ввести одноразовый СМС-код.

Вывести деньги с брокерского счета, открытого в Сбербанке, получится не раньше, чем на 4-й день с момента продажи ценных бумаг. Такое правило действует для того, чтобы брокер смог своевременно рассчитать и удержать налог на доходы физических лиц (НДФЛ) и оформить соответствующие документы.

Если вы планируете снять деньги с брокерского счета для торгов на фондовом рынке, чтобы перекинуть их на счет для совершения операций на валютной бирже, то для этого в Сбербанке предусмотрена опция “Переводы”.

Важно! Вывод денег с индивидуального инвестиционного счета возможен только при личном визите в отделение банка.

Голосовая подача заявки в трейд-деск

Чтобы снять деньги, инвестору необходимо позвонить по номеру 8 800 3337776 и подать неторговое поручение на вывод денежных средств, пройдя процедуру идентификации. Для этого потребуется назвать номер договора и пароль из кодовой таблицы инвестора, предварительно стерев защитный слой из той ячейки, о номере которой сообщит операционист. Заявки принимаются в промежуток времени с 09:30 до 17:55 по Москве.

Вывод средств с quik

Для вывода денег с брокерского счета через QUIK выполните следующие действия:

1. Пройти двухэтапную аутентификацию.
2. В верхней панели открыть вкладку «Расширения» —> «Неторговые поручения» — >»Вывод ДС».
3. Заполнить все поля поручения, выбрав код договора, площадку, валюту, сумму. Затем нажмите на кнопку «Подать».

После выполнения всех действия заявка будет зарегистрирована в системе. Инвестору остается только ожидать ее исполнения. После того, как заявка будет выполнена, денежные средства поступят на банковский счет. В случае возникновения каких-либо проблем вы всегда можете обратиться в службу поддержки Сбербанк.

Через онлайн-сервис webQUIK

Через программу Quik или webQuik также можно подать неторговое поручение.

1. Сперва необходимо пройти двухэтапную авторизацию, введя логин и пароль, а затем СМС-код.
2. Чтобы подать поручение на вывод денежных средств, в верхнем меню кликните по кнопке, которая выглядит как мешок с символом доллара.
3. Заполните заявку, указав тип поручения, код договора, площадку, валюту и сумму. Затем нажмите на кнопку «Подать».

Через приложение Сбербанк Инвестор

1. Зайдите в приложение, введя логин и пароль. Перейдите на вкладку «Прочее» и выберите пункт «Выводы и переводы».
2. Далее кликните по кнопке «Вывести».
3. Введите код из СМС для подтверждения операции.
4. Укажите сумму для вывода средств и нажмите на кнопку «Отправить».

Здесь можно установить галочку напротив пункта “В размере свободного остатка”, тогда спишется вся доступная сумма. Если эта галочка не стоит, то сумму необходимо ввести вручную.

Комиссии брокера

С неторговых поручений Сбербанк не взимает комиссию. Исключение составляет подача голосовых заявок в трей-деск. До 20 поручений — бесплатно, далее — 150 рублей за 1 заявку. Если суточный превышен лимит в 100 тысяч рублей, то вывести деньги можно только с помощью голосовой подачи заявки в контакт-центр. Это ограничение введено для страховки от мошеннических действий.

Как платить налоги?

Согласно Налоговому кодексу РФ, брокер осуществляет функции налогового агента при совершении инвестором операций с ценными бумагами на фондовом рынке. Все функции по расчету и удержанию налога на доходы физических лиц возлагаются на брокерскую компанию. Расчет налога осуществляется на момент продажи ценных бумаг и удерживается при выводе денежных средств на банковский счет.

Налог при выводе средств с брокерского счет при продаже ценных бумаг соответствует следующим ставкам:

• 13% — для физических лиц, являющихся резидентами РФ
• 30% — для нерезидентов РФ.

Налог при выводе средств с брокерского счет выплате дивидендов применяются такие ставки:

• 13% — для физлиц-резидентов РФ;
• 15% — для нерезидентов РФ.

По умолчанию дивидендный доход зачисляется на брокерский счет, если ранее вами не было написано заявление на перечисление денег на банковский счет.

Время зачисления денег

Сколько идут деньги с брокерского счета на карту? Вывод средств обычно осуществляется в срок не более 2 рабочих дней (чаще всего в течение 1 дня). Подать поручение можно не ранее, чем через 4 дня (включая день совершения сделки) после продажи ценных бумаг.

Это связано с тем, что фондовый рынок работает в режиме Т+2 дня, к тому же потребуется время на расчет НДФЛ. При задержки платежей вы можете связаться с сотрудником службы поддержки в онлайн-чате в приложении Сбербанк.

Если вы хотите получать свежие идеи о заработке в интернете в свой почтовый ящик, то введите свой e-mail-адрес в форму ниже. Как только я добавлю новый пост в блог, вы сразу же будете узнавать об этом. P.S. Не забудьте подтвердить подписку, перейдя по ссылке указанной в письме, которое придет на ваш e-mail.

Индивидуальный Инвестиционный Счет в Сбербанке в 2020 году

Индивидуальный инвестиционный счет – это счет, открытый в кредитно-финансовом учреждении. Предназначен он только для торговли ценными бумагами на фондовой бирже России. На сегодняшний день открытие ИИС является более выгодным способом увеличения своего дохода. Доходность по данному продукту выше, чем от банковского вклада.

Конечно, значительного приумножения личного капитала никто не сможет гарантировать, но, открыв ИИС, можно снизить уровень риска, что является явным преимуществом для новичков и людей, которые не хотят вникать во все тонкости биржевой торговли, но при этом желают получить пассивный доход от своих сбережений.

Индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке поддерживается со стороны российского государства. Это означает, что при любых обстоятельствах вкладчик может рассчитывать на гарантированную выплату налогового вычета в размере 13% от вложений или прибыли при соблюдении условий договора.

Важно! Клиент может открыть только один индивидуальный инвестиционный счет. Нельзя отнести этот факт к серьезным минусам, так как на открытие обычных брокерских счетов количественных ограничений нет.

Тарифы и условия ИИС Сбербанка

На официальном сайте Сбербанка каждый потенциальный клиент может ознакомиться с общими условиями и тарифами по ИИС.

Условия

ИИС Сбербанка имеет ряд общих условий, которые заключаются в следующих пунктах:

• Открыть индивидуальный инвестиционный счет могут исключительно граждане РФ;
• Срок действия договора – от 3-х лет;
• У одного клиента может быть только один ИИС;
• Денежные средства на счете размещаются в российской валюте – рублях;
• Сбербанком установлены ограничения по минимальной и максимальной сумме вложений: не менее 1 000₽ и не более 1 000 000₽ ежегодно;
• Все операции по счету разрешено осуществлять в пределах биржевого рынка Российской Федерации;
• По условиям Сбербанка вкладчику разрешается частичное снятие денег с ИИС;
• Запрещен перевод обычных брокерских счетов на индивидуальный инвестиционный счет;
• Допускается досрочное расторжение договорных обязательств.

Тарифы

По состоянию на начало 2020 года Сбербанк предлагает клиентам два тарифа: Самостоятельный и Инвестиционный. Основные различия между ними заключаются в процентном размере комиссии и аналитическом сопровождении.

Более подробно обо всех актуальных данных на сегодняшний день можно узнать в разделе «Инвестиции», подраздел «Инвестиционно-брокерское обслуживание», вкладка «Тарифы» на официальном интернет-портале Сбербанка.

Как открыть ИИС в Сбербанке?

Для желающих открыть ИИС в Сбербанке предлагается три способа:

Дистанционный.

Данный способ подойдет тем клиентам, которые не имеют достаточного опыта в торговли на бирже или не хотят тратить свое время. При этом вкладчик должен быть готов доверить управление своими инвестициями профессионалу. Обратите внимание, инвесторы, желающие вести свой ИИС самостоятельно, без помощи финансового специалиста, таким способом воспользоваться не могут.

Для открытия ИИС в дистанционном режиме гражданину необходимо заключить онлайн-договор. Сначала потребуется зарегистрироваться или авторизоваться в личном кабинете через Сбербанк-онлайн или сайт Госуслуг. Далее выбрать пункт «ИИС», определиться со стратегией (Накопительная или Российские акции) и нажать «Открыть ИИС»

Не забудьте забрать у сотрудника банка квитанцию. В ней будут указаны все реквизиты вашего ИИС.

Какие нужны документы?

Для открытия индивидуального инвестиционного счета в Сбербанке потенциальному клиенту потребуется только наличие действующего паспорта гражданина Российской Федерации с регистрацией на территории России.

Как пополнить ИИС в Сбербанке?

После того, как ИИС будет открыт, клиенту останется только внести денежные средства на счет любым удобным способом: через кассу, банкомат, мобильное приложение, личный кабинет на сайте. Никаких сложностей с пополнением не должно возникнуть. Как правило, зачисление средств занимает не более 2 суток, в зависимости от выбранного способа.

Обратите внимание, Сбербанк не требует от клиентов пополнять индивидуальный инвестиционный счет сразу после открытия. Инвестор сам решает, когда ему внести средства.

Налоговый вычет по ИИС в Сбербанке

Сбербанк предлагает своим инвесторам два типа налоговых вычетов по ИИС:

1. Тип А. Клиент получает поддержку от государства в виде гарантированных 13% от внесенной на ИИС суммы денежных средств. Размер выплаты за год не может превышать 52 000 руб., при инвестировании от 400 000 рублей. Данный вычет предоставляется на ежегодной основе. Им могут воспользоваться те граждане, которые в течение года пополняли свой счет, а также имеют постоянный доход, подлежащий налогообложению по ставке 13% в действующем налоговом периоде.

Важный момент, при закрытии ИСС ранее, чем через 3 года со дня открытия счета, все льготы будут аннулированы.

Обратите внимание, клиент может выбрать тип вычета на протяжении всего периода действия ИИС. Но воспользоваться одновременно двумя вариантами нельзя. Необходимо выбрать только один, наиболее подходящий вид. После подачи документов в налоговую службу любые изменения будут недоступны.

Документы на налоговый вычет

Для получения вычета типа А необходимо предоставить следующие документы:

• Справку, подтверждающую факт поступления денег на ИИС;
• Справку о доходах с места работы или из ФНС по форме 2-НДФЛ;
• Налоговую декларацию по форме 3-НДФЛ;
• Заявление о возврате налоговых средств с указанием полных банковских реквизитов для перечисления вычета.

Необходимые документы для получения выплат по типу Б:

• Справка из ФНС, подтверждающая факт отсутствия получения налоговых вычетов на внесенные на ИИС денежные средства;
• Заявление на закрытие счета.

Документы в Федеральную налоговую службу необходимо подавать в срок до 30 апреля.

Как работает ИИС в Сбербанке?

Принцип работы ИИС в Сбербанке прост: клиент открывает счет, пополняет его. Далее самостоятельно или при помощи банковского специалиста осуществляет торговлю ценными бумагами в пределах Российской фондовой биржи. Дополнительно к пассивному доходу от финансовых операций инвестор получает привилегии в вопросах налогообложения, что позволяет, гарантировано увеличить прибыль от вложенных сбережений.

Для торговли клиенту предлагается использовать торговую площадку QUIK. Она представляет собой программу, которую необходимо установить на компьютер. Также для удобства инвесторов банк разработал приложение для современных гаджетов (смартфоны и планшеты).

Стратегия по инвестированию в ИИС Сбербанка

Гражданам, желающим получать пассивный доход при открытии ИИС в Сбербанке, рекомендуется ознакомиться, хотя бы в общих чертах, с основными инвестиционными стратегиями по данному финансовому продукту. На сегодняшний день их две:

1. Накопительная. Основная цель заключается в получении дохода, уровень которого выше темпов инфляции и годовых процентных ставок по банковским вкладам. Получению такого результата способствует купонный доход, увеличение курсовой стоимости и активное управление инвестиционным портфелем. Доходность невысокая, но и риски низкие.
2. Российские акции. По данной стратегии инвестирование происходит в паи ПИФов. Из названия уже понятно, что денежные средства инвесторов используются для приобретения высоколиквидных акций российских предприятий. Доходность и риски имеют высокий показатель.

Во что лучше инвестировать?

Каждому клиенту, открывшему индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке доступны несколько торговых систем, таких как:

• ТС ВР МБ (торговая система Валютный рынок Московской биржи);
• ТС ФР МБ (торговая система Фондовый рынок Московской биржи);
• ТС СР МБ (торговая система Срочный рынок Московской биржи);
• ОТС (Внебиржевой рынок).

Куда вкладывать свои личные сбережения каждый вкладчик вправе решать самостоятельно. Но, специалисты рекомендуют сначала проконсультироваться с квалифицированными сотрудниками банка. Такой подход поможет снизить риски финансовых потерь и увеличить доходность.

Как вывести деньги с ИИС в Сбербанке?

На сегодняшний день существует несколько способов вывода средств с ИИС Сбербанка:

• Подача заявки на вывод средств при помощи обращения в службу поддержки;
• Оформив заявку выдачи денег в рабочем кабинете брокера.

Обычно заявки принимаются ежедневно с 9:30 до 17:55 по московскому времени. Важный момент, при снятии денежных средств, в размере свыше 100 000 рублей за одни сутки требуется обязательное подтверждение операции через SMS.

Также можно вывести деньги с помощью терминала Quik. Для этого необходимо выполнить следующие шаги:

• На экране терминала нажать кнопку «Расширение». Обычно она находится в верхнем меню;
• Найти пункт «Неторговые поручения», выбрать «Вывод денежных средств»;
• В появившиеся поля ввести номер договора и размер снимаемой суммы. После чего нажать «Подать»;
• Ввести подтверждающий код, который придет на номер мобильного телефона, указанного в договоре при открытии ИИС и нажать «Подтвердить».

После подтверждения поступит СМС-уведомление о формировании заявки на вывод денежных средств. Как правило, ее рассмотрение происходит в течение одного рабочего дня.

Чем отличается брокерский счет от индивидуального инвестиционного счета в Сбербанке?

Индивидуальный инвестиционный Сбербанка это, по сути, тот же брокерский счет, который открывается исключения для проведения операций на фондовой бирже. Но, несмотря на сходства, различия между этими двумя видами счетов все-таки есть.

1. Вся прибыль, полученная от торговли на бирже, по обычному брокерскому счету облагается налогом в размере 13%. При этом брокер, который открыл счет, выступает в качестве налогового агента. Открывая ИИС, вкладчик получает дополнительные льготы для налогообложения в действующем периоде. Более подробно описано выше в разделе налоговые вычеты ИСС в Сбербанке.
2. Закрыть брокерский счет можно в любое время. При досрочном расторжении договорных обязательств (до 3 лет) по ИСС все налоговые льготы аннулируются.
3. Валюта индивидуального инвестиционного счета – Рубль, в то время как на брокерском счете допускается размещения средств в Долларе и Евро.
4. Инвестор имеет право открывать неограниченное количество брокерских счетов, но ИСС может быть только один.
5. Максимальная годовая сумма вложений по ИСС не может превышать 1000000 рублей, по брокерскому счету никаких подобных ограничений нет.
6. ИСС позволяет клиенту совершать сделки только в пределах Российского фондового рынка, владельцам брокерских счетов доступны биржи разных стран.
7. Открыть ИСС могут только граждане РФ. При открытии брокерского счета аналогичных требований нет.

Официальный сайт Сбербанка России

• Продукты и инструменты

• Москва
• Частным клиентам
• Инвестиции
• Инвестиционно-брокерское обслуживание
• Вывод или перевод активов между площадками

Вам доступны следующие неторговые операции:

• вывод денежных средств;
• перевод денежных средств между площадками;
• перевод ценных бумаг с торгового раздела счета депо на основной раздел счета депо.

Неторговые поручения на указанные выше операции Вы можете подавать следующими способами:

• самостоятельно посредством системы интернет-трейдинга QUIK;
• по телефону.

Неторговые поручения по телефону подаются в централизованную службу «трейд-деск» Сбербанка.

Номер телефона службы «трейд-деска» указан на пластиковой карте «Кодовая таблица инвестора», которую Вы получаете при заключении договора на брокерское обслуживание.

Федеральный номер с кодом 8-800 предназначен для звонков только на территории РФ. Рекомендуем Вам заблаговременно уточнить в службе «трейд-деск» номер телефона для звонков из-за границы.

Время приема неторговых поручений по телефону с 9:35 МСК до 17:55 МСК (вывод/перевод денежных средств и перевод ценных бумаг с торгового раздела счета депо на основной раздел счета депо).

* Вывод денежных средств свыше суточного лимита (500 000 рублей) на реквизиты, отличные от Сбербанка, требует дополнительного подтверждения по телефону «трейд- деск».

** Время работы службы зависит от регламента работы биржи и может подлежать изменению.

Порядок подачи неторговых поручений в службу «трейд-деск» по телефону

1. Вам необходимо назвать Код договора.

Код договора – пяти или семизначный набор цифр и букв латинского алфавита.
Код договора можно посмотреть в Извещении, которое Вы получили при открытии договора брокерского обслуживания.

Далее возможно 2 варианта идентификации: через кодовую таблицу или по паспортным данным.

Вариант 1.
Брокер просит Вас назвать один или два пароля из «Кодовой таблицы инвестора».

Пароли являются многоразовыми. Каждый раз пароль выбирается программой случайным образом. Можно для удобства заранее стереть защитный слой, закрывающий пароли.
По просьбе Брокера Вы называете пароль, соответствующий номеру, который назвал Брокер.

Брокер должен подтвердить Вам корректность пароля. Далее Вы можете подать неторговое поручение.
Вам необходимо называть Брокеру следующие параметры:

• наименование торговой системы;
• сумму денежных средств/наименование и количество ценных бумаг.

Брокер должен повторить Вам все существенные параметры неторгового поручения и попросить Вас подтвердить их.

Вариант 2.
Брокер просит Вас назвать паспортные данные (ФИО, серию и номер).
Брокер должен подтвердить Вам, что данные корректны.
В случае успешной идентификации Вы можете подать следующие виды поручений:

• на перевод денежных средств;
• на вывод денежных средств, при условии, что вывод денежных средств осуществляется на реквизиты банковского счета Инвестора в Сбербанке;
• на перевод ценных бумаг.

В торговую систему вводится неторговое поручение с параметрами, которые озвучил Брокер. Будьте внимательны! В случае ошибки, прервите Брокера и уточните параметры поручения.
В случае, если Брокер повторил все параметры неторгового поручения верно, после соответствующей просьбы Брокера, Вы должны подтвердить это любым словом или фразой, которые однозначно можно трактовать как подтверждение, например: «Да», «Все правильно», «Согласен», «Подтверждаю» и т.п. Повторять параметры поручения не нужно.

После Вашего подтверждения Брокер вводит неторговое поручение в торговую систему.

Как закрыть брокерский счет в Сбербанке онлайн

Открыть индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке может любой человек, который хочет работать на фондовом рынке, инвестируя собственные денежные средства. Т. к. на законодательном уровне такие вклады приняли только в 2015 г., многие люди знают, как открыть брокерский счет, но не знают, как закрыть ИИС в Сбербанке.

Процедура закрытия ИИС в Сбербанке

Срок брокерских вкладов составляет минимум 3 года, а максимальная сумма вклада 1000 000 руб. Для работы с индивидуальным инвестиционным счетом Сбербанк РФ принимает только российские рубли. Любой клиент может открыть только один ИИС, по которому предусмотрена специальная льготная система налогообложения.

После того как срок договора подойдет к концу, клиент может закрыть счет или продолжить работу с банком.

Также после закрытия ИИС человек может открыть его повторно. Но для этого следует убедиться, что предыдущий счет закрыт полностью, т. к. такая процедура занимает несколько дней, а подача заявления не означает, что все действия по индивидуальному инвестиционному счету прекращены.

Перед тем как закрывать индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке, необходимо продать все активы (акции, облигации и другие ценные бумаги) и вывести деньги с брокерского счета. Для этого необходимо подать заявку на вывод денежных средств, и в течение 1-3 банковских дней они поступят на баланс клиента. Снять деньги можно будет после того, как ИИС будет полностью закрыт.

Для того чтобы закрыть счет в отделении банка, необходимо:

1. Взять с собой паспорт и договор об открытии ИСС.
2. Заполнить заявление о закрытии вклада.
3. Подписать заявление и отдать его на рассмотрение.
4. В течение 3-5 дней на мобильный телефон придет SMS-сообщение о проведении операции.

При подаче заявления о расторжении договора необходимо знать следующее:

1. Все незавершенные сделки будут прекращены автоматически .
2. В течение 2 банковских дней до закрытия счета клиент получит распоряжение на вывод денежных средств .
3. Если владелец не даст распоряжение, деньги с брокерского счета Сбербанк переведет на баланс, указанный в анкете .
4. Если на счете будет недостаточно денег (рублей) для уплаты налога , его удержат в другой валюте.
5. После закрытия ИИС справку о доходах клиент получит только через месяц.

Для этого необходимо:

1. Зайти на официальную страницу Сбербанк онлайн .
2. На экране слева написать свой идентификатор и пароль .
3. На главной странице выбрать «Вклады и счета» .
4. Нажать на поле «Закрытие вклада» .
5. Заполнить заявление в электронном виде.
6. Нажать поле «Подтвердить» .
7. Проверить правильность введенных данных и нажать на «Продолжить».
8. Ввести пароль из SMS-сообщения в соответствующее поле.
9. Нажать «Продолжить» .
10. Получить информацию о завершении операции.

Затем необходимо распечатать заполненную заявку.

Возможные причины закрытия ИИС

3 года, указанные в договоре при открытии инвестиционного вклада, — это достаточно долгий срок, за который на финансовом рынке или в жизни человека могут произойти изменения, требующие расторжения договора.

Причины закрытия брокерского счета:

1. Необходимость в деньгах . Т. к. снять часть средств с ИИС невозможно, необходимо подумать, прежде чем вкладывать в него все сбережения.
2. Банкротство Сбербанка (но это маловероятно).
3. Рискованные инвестиции . Если не изучить информацию о доходности и рисках, можно потерять все деньги.
4. Невыполнение условий договора клиентом перед банком.
5. Нет оборотов , есть нулевые остатки, торговля на бирже не осуществляется в течение последних 12 месяцев.
6. В течение 60 дней на ИИС недостаточно средств для выполнения договорных условий.

Если договор расторгается по инициативе Сбербанка, его сотрудники отправят об этом письменное уведомление клиенту.

Возможно ли закрыть досрочно

Закрыть вклад раньше чем через 3 года после его открытия можно, но это чревато последствиями. Все налоговые льготы, предоставленные клиенту, будут аннулированы.

Для закрытия вклада необходимо:

1. Перевести все активы в денежные средства.
2. Написать заявление в банк о выводе всех средств.
3. В течение нескольких дней деньги поступят на счет в банке.

Как только деньги будут выведены с расчетного счета владельца , все операции по ИИС будут прекращены в автоматическом режиме.

В зависимости от вида открытого ранее вклада последствия будут разными:

1. Если клиент владеет открытым счетом типа «A» и уже получил налоговые вычеты, ему придется все начисленные деньги вернуть в государственный бюджет.
2. Если клиент владеет ИИС типа «B» , он должен будет оплатить НДФЛ в размере 13%. Сотрудники банка сами рассчитают сумму налога, и клиент получит остаток средств за ее вычетом.

Заключение

Закрытие ИИС в Сбербанке — это ответственный шаг, который требует тщательного подхода. В первую очередь клиент должен максимально выгодно продать все имеющиеся у него ценные бумаги.

Т. к биржа является непредсказуемым и сложным инструментом диверсификации денежных средств, необходимо внимательно относиться к продаже ценных бумаг и других активов.

Сбербанк: префы или обычка?

Введение

Мне кажется, трудно найти трейдера, который торговал бы на фондовом рынке, и который хотя бы однажды не купил акции Сбербанка. Сбербанк является не только лидером банковского сектора России, но и много лет остается самой ликвидной бумагой нашего фондового рынка. Отличные фундаментальные показатели, максимальная ликвидность и одна из самых больших волатильностей среди всех бумаг – неудивительно, что у Сбербанка так много поклонников не только среди инвесторов, но и среди спекулянтов.

Помимо обыкновенных (обычка) акций Сбербанка (SBER) на МосБирже торгуются также привилегированные (префы) акции этой компании (SBERP). В данной статье я хочу проанализировать, когда и почему стоит предпочесть покупку привилегированных акций Сбербанка, а когда стоит поступить наоборот и выбрать обычку.

Дивиденды, волатильность, объем и изменение курсовой стоимости

В таблице 1 я проанализировал данные по торговле акций Сбербанка на МосБирже с 01.01.2008 и по 29.12.2018, т.е. за 11 полных лет.

Таблица 1. Статистика для обычки и префов сбера с 01.01.2008 и по 29.12.2018.

Замечания и комментарии к таблице 1:

1. Во 2 и 3 столбцах приведена цена акции по итогам закрытия последнего торгового дня года. Т.е. 186.34 – это цена закрытия акций SBER 29 декабря 2018 года.
2. В 4 и 5 столбцах указан процент изменения акции за соответствующий календарный год.
3. В 6 и 7 столбцах указано, сколько рублей на одну акцию составили дивиденды. Кстати, с 2013 года Сбербанк выплачивает дивиденды одинакового размера в рублях на одну акцию и для обычки и для префов.
4. Сбербанк платит дивиденды 1 раз в год. В столбцах 8 и 9 указана дивидендная доходность акций по итогам календарного года.
5. В 10 и 11 столбцах указан процент изменения акции с учетом дивидендов за соответствующий календарный год.
6. В столбцах 12 и 13 указана средняя дневная волатильность акций SBER и SBERP в процентах по итогам соответствующего года. Волатильность рассчитывалась как разность между максимумом и минимумом дня.
7. В последних двух столбцах таблицы 1 приведены средние дневные значения объема торгов за соответствующий календарный год. Данные указаны в миллионах рублей в день с округлением до одного миллиона.
8. В последней строке таблицы 1 указаны итоговые данные. Обратите внимание, что итоговые данные для столбцов 4, 5, 8, 9, 10, 11 указаны с учетом реинвестирования (процент на процент), а итоговые данных для остальных столбцов получены как простое среднее арифметическое.

Плюсы и минусы префов и обычки

В среде трейдеров распространено мнение, что акции Сбербанка являются одними из наиболее волатильных на нашем фондовом рынке. Это действительно так. Но лично для меня стало некоторой неожиданностью, что префы сбера оказались даже волатильнее обычки. Как вы можете увидеть в таблице 1, по итогам 11 лет акции SBER показали среднюю дневную волатильность равной 3.38%, а акции SBERP продемонстрировали среднюю волатильность аж 3.44%

Преимущества обычки перед префами:

• Объемы дневных торгов больше почти в 10 раз.

Преимущества префов перед обычкой:

• Больше дивидендная прибыль.
• Больше рост курсовой стоимости акций.

Обратите внимание, что за 11 лет курсовая стоимость префов сбера выросла на 137.53%, в то время, как обычка выросла всего на 82.64%. Если же учесть дивиденды, то преимущество префов будет еще более заметно: SBERP выросли за 11 лет с учетом дивов на 412.04%, а SBER всего на 158.53%. Как говорится, почувствуйте разницу!

Заключение

Не забывайте, что привилегированные акции и обыкновенные акции Сбербанка – это акции одной и той же компании. Соответственно все фундаментальные факторы действуют на эти акции абсолютно одинаково.

Учитывая данные, полученные по результатам проведенного тестирования, можно сделать следующие выводы:

1. Обыкновенные акции Сбербанк стоит предпочесть тем трейдерам, кто активно торгует внутри дня. Из-за того, что обычка сбера является наиболее ликвидной бумагой нашего фондового рынка, при активной внутридневной торговле этими акциями проскальзывание будет минимальным.
2. Также обычку Сбербанка стоит предпочесть тем трейдерам, которые оперируют размером счета в несколько десятков или сотен миллионов рублей.
3. Во всех остальных случаях, скорее всего, будет выгоднее купить префы сбера.

Что касается меня, я не торгую внутри дня и, к сожалению, не оперирую в своей торговле суммами в несколько десятков миллионов рублей, так что, когда передо мной стоит выбор, что купить: префы или обычку, я всегда выбираю префы.

Надеюсь, эта статья поможет и вам сделать правильный, наиболее оптимальный для вас выбор.

http://mirkamuflyazha.ru/investitsii/sberbank-investor-kak-vyvesti-dengi.html
http://smart-lab.ru/blog/535532.php