Как работает сервис Сбербанк Инвестиции

Евгений Маляр
# Инвестиции

Заработок с помощью брокера Сбербанк Инвестиции

Инвестиционный инструмент от Сбербанка позволяет физическим лицам вкладывать и зарабатывать наравне с профессиональными инвесторами.

Под инвестированным капиталом понимаются средства, приносящие прибыль. Понятие широкое: такие вложения бывают пассивными и активными, реальными и финансовыми, прямыми и портфельными. В известном смысле и банковский депозит можно отнести к разряду инвестиций, так как на размещенную сумму начисляются проценты.

На фоне этого разнообразия Сбербанк создает новый инструмент, позволяющий акционерам и инвесторам получать доход через управление активами. Наверняка предлагаемый вниманию материал будет интересен широкому кругу читателей, размышляющих о том, как наиболее прибыльно и безопасно вложить свои сбережения.

Чем инвестиционный вклад отличается от банковского депозита

Стремясь получать гарантированный доход, клиент открывает депозит. Он знает наперед, какие действуют тарифы, согласно которым ему начисляются годовые проценты. Инвестиционный вклад в акции менее предсказуем и даже авантюрен – предвидеть динамику котировок трудно. К тому же, чтобы грамотно распорядиться капиталом, необходимы знания и понимание принципов функционирования рынка ценных бумаг.

Еще один способ прибыльного размещения средств – покупка драгметаллов в слитках и монетах. О том, как заработать на вкладах в золото, серебро, палладий и платину, написано много. Кратко, вся информация на эту тему сводится к долговременности подобных инвестиций, что устраивает не всех клиентов.

Альтернативу всем перечисленным методам предлагает официальный сайт Сбербанка – инвестиционный вклад. Ему свойственны следующие преимущества:

1. Возможность получения процента прибыли, превышающего самую выгодную депозитную ставку.
2. Защищенность основного капитала, то есть полная гарантия его возврата.

На практике схема работает следующим образом:

• Клиент на принадлежащие ему средства приобретает ценные бумаги Сберегательного банка.
• Данный актив поступает в распоряжение управляющей компании на указанный в соглашении срок.
• Банк проводит финансовые операции на фондовом рынке.
• Полученный доход делится между управляющей компанией и клиентом.
• После истечения срока договора инвестору возвращается вложенная сумма и накопленная прибыль.

Инвестирование денег под проценты для физических лиц доступно по следующим направлениям:

• акции, облигации, сберегательные сертификаты и прочие ценные бумаги;
• ПИФы;
• индивидуальные инвестиционные счета;
• защищенная инвестиционная программа.

Каждый из этих секторов имеет собственную разветвленную структуру. Например, покупка ценных бумаг может представлять собой различные портфельные инвестиции в новые технологии с диверсификацией рисков. Клиент сам выбирает наиболее выгодный, с его точки зрения, объект вложения.

Еще одна привлекательная особенность сотрудничества со Сбербанком – возможность сочетания услуги страхования и преимуществ инвестиционного счета.

Инвестиционное страхование в Сбербанке

Участвуя в программе инвестиционного страхования жизни в Сбербанке, клиент получает сразу две услуги:

• средства частично направляются в высокодоходные активы и приносят прибыль. На остальную долю вклада приобретаются консервативные ценные бумаги, по которым дивиденды ниже, а риски минимальные;
• жизнь страхуется.

Сбербанк гарантирует безусловный возврат всех вложенных средств после завершения срока действия договора – через семь лет.

Важные преимущества инвестиционного страхования обусловлены налоговыми и юридическими привилегиями, предоставляемыми участникам программы:

1. От результирующей годовой нормы прибыли вычитается учетная ставка Центрального банка РФ при отсутствии обложения НДФЛ страховой премии. Например, если вклад за год принес дивиденды в размере 14%, а ЦБ установил ставку 7,5%, то налог будет равен 6,5% от полученной суммы.
2. Выплата по страховому случаю не входит в наследство – выгодоприобретатель получает ее через 30 дней.
3. При дарении или завещании вклада близким родственникам клиент несет минимальные фискальные затраты.

Доходность инвестиционного страхования жизни в Сбербанке зависит от успешности действий управляющей компании и внешних обстоятельств.

Финансовый советчик «Простые инвестиции»

Главное препятствие для инвестиционной деятельности – недостаток знаний о фондовом рынке. Для упрощения процесса управления активами создаются специальные программы. Это роботизированные сервисы, помогающие оптимизировать состав пакета ценных бумаг, снизить риски и увеличить доходность вложений.

Инструмент «Простые инвестиции» от Сбербанка, разработанный компанией FinEX, решает целый спектр задач и позиционируется как продукт нового поколения. Его разработали лауреаты Нобелевской премии за достижения в экономической науке Г. Марковиц и У. Шарп.

Пользоваться сервисом просто. Инвестору нужно:

• Указать сумму желаемого дохода и срок договора.
• Ответить на несколько вопросов.
• Получить план рекомендуемого инвестирования.
• Подписать документы в режиме онлайн и оплатить продукт.

Алгоритм работы сервиса состоит в автоматическом анализе фондового рынка и принятии оптимальных решений. В пользу роботизированного подхода говорят такие факторы, как отсутствие личного интереса и эмоциональной составляющей, а также быстрота расчета.

Сбербанком установлены финансовые условия пользования сервисом «Простые инвестиции»:

• Минимальный порог вхождения – 100 тыс. руб.
• Возможность ежемесячного пополнения инвестиционного счета от 5 тыс. руб.
• Годовая комиссия – 1,5%.
• Инвестиционные счета открываются в рублях РФ и долларах США.

Раз в квартал робот-советник автоматически ребалансирует портфель, то есть, приводит его в исходное соотношение рискованных и консервативных вложений.

Пользователи не высказывают претензий по поводу работы сервиса «Простые инвестиции» от Сбербанка, но отмечают, что установленный процент комиссии великоват.

Готовые портфельные решения

Клиент имеет возможность получать доход от вложения после открытия брокерского счета. Готовые инвестиционные портфели Сбербанка доступны и рассчитаны на сторонников проведения разных типов финансовых операций, как опытных, так и начинающих.

Тип инвестиционного портфеля	Уровень риска	Средняя результирующая годовая ставка, %
Консервативный	Низкий	8
Сбалансированный	Средний	9
Агрессивный	Повышенный	11

Все указанные в таблице типы портфелей содержат инструменты обеспечения доходности и отличаются соотношением составляющих в разной степени надежности. В них входят следующие ценные бумаги:

• Гособлигации.
• Финансовые обязательства Сбербанка, ПИФов, ETF.
• Акции отечественных и зарубежных предприятий.

Чтобы приобрести инвестиционный портфель, необходимо:

• открыть брокерский счет в Сбербанке;
• перевести на него средства;
• установить приложение (бесплатное) Сбербанк-Инвестор.

После чего можно начинать собственную финансовую деятельность.

Личный кабинет для управления активами

Личный кабинет предназначенный для того, чтобы пользователь мог управлять своими активами в ручном режиме. Для пользования им нужно пройти простую регистрацию на странице my.sberbank-am.ru через портал Государственных услуг esia.gosuslugi.ru .

Авторизованный клиент получает доступ к операциям с акциями паевых инвестиционных фондов. Они служат объектом вложения владельца ИИС.

Инвестиции в ПИФы в личном кабинете производятся путем выбора ценных бумаг и их оплаты в режиме онлайн с помощью мобильного приложения. Платежное поручение генерируется автоматически после ввода в заявку контактной информации и реквизитов. Расчет доступен на ресурсе Сбербанк-Онлайн.

Инвестиционные программы Сбербанка

Инвестиционные продукты Сбербанка делятся на две категории: защитные и все остальные (ИИС, купонная программа). Участие в них не гарантирует получение дохода. По степени риска действует классическая схема, включающая ранее упомянутые три градации (консервативные, умеренные и агрессивные стратегии).

Защитные проекты отличаются от прочих возможностью страхования вклада.

Сбербанк предлагает две программы инвестирования:

1. Глобальный фонд облигаций 3.0. Объектом являются ценные бумаги, доступные брокерам мировых фондовых рынков. Защиту капитала от обесценивания обеспечивают высококачественные облигации ведущих компаний.
2. Новые технологии 3.0. Вложение в наиболее перспективные и передовые проекты инвестиций позволяют клиенту рассчитывать на высокую отдачу капитала.

Участие в выгодных программах Сбербанка предполагает определенные ограничения:

• минимальный взнос — 100 тысяч рублей;
• срок инвестирования – от 5 до 7 лет.

Преимущества программ Сберегательного банка:

• право инвестора на налоговый вычет;
• гарантированная сохранность суммы первоначального взноса.

Клиент инвестирует российские рубли, которые могут при необходимости быть конвертированы в доллары США. Доход зачисляется на расчетный счет. При досрочном снятии денег первоначальный взнос возвращается, но часть его удерживается в пользу банка.

Инвестиционный кредит от Сбербанка

Сбербанк и сам выступает в качестве инвестора, занимая лидирующие позиции в России по объему финансирования хозяйственной деятельности. Вложение осуществляется в форме кредитования следующих направлений:

• лизинговые сделки;
• облигационные займы;
• банковские гарантии;
• экспортные операции;
• слияние и поглощение (M&A);
• расширение производственно-коммерческой деятельности;
• финансирование долгосрочных и среднесрочных проектов.

Заимствование может быть одноразовым или представлять собой кредитную линию.

Примером может служить программа «Бизнес-Инвест» от Сбербанка. Преимущества этого продукта заключаются в следующих возможностях:

• инвестирование в приобретение новых активов;
• рефинансирование текущих задолженностей перед другими субъектами хозяйствования по лизингу и займам;
• отсрочка выплат по основному долгу;
• либеральная залогово-имущественная политика;
• длительные платежные периоды (10 – 15 лет).

Порядок предоставления займа «Бизнес-Инвест» аналогичен условиям других кредитных продуктов.

Кодовая таблица инвестора

Операции, производимые клиентами, надежно защищены. Для исключения стороннего вмешательства используется кодовая таблица инвестора от Сбербанка, предоставляемая каждому пользователю мобильного приложения.

При подаче торгового поручения оператор просит назвать один из паролей, указанных в этой таблице (их там может быть несколько). Так идентифицируется личность инвестора.

Программа Quik

Программа представляет собой приложение для мобильных устройств, упрощающая процесс инвестиции Сбербанка. В Quik присутствуют не только основные, но и вспомогательные функции.

• Пользователь может пройти психологический тест, направленный на определение типа инвестора (консерватор, умеренный или агрессивный).
• Приложение способствует росту объема профессиональных знаний и знакомству с новейшими идеями финансовых аналитиков.
• Программа держит в курсе актуальных событий, влияющих на рынок ценных бумаг.
• Quik обеспечивает актуальный контроль эффективности деятельности инвестора.

Благодаря приложению, пользователь получает доступ к оперативному управлению капиталом – он может продавать и покупать акции ведущих российских компаний.

Особенности инвестиционного управления Сбербанка

Инвестиционная политика Сбербанка, как и всякого другого финансового учреждения, направлена на расширение клиентской базы.

В чем же состоят отличия, позволившие занять лидирующие позиции в этом секторе рынка?

По сути, вкладчики, в большинстве случаев, передают свои средства в доверительное управление. К этому их побуждают желание получать пассивный доход, недостаток знаний в области инвестирования и преграды, мешающие самостоятельно оперировать на рынке ценных бумаг.

Перейти на сайт Сбербанка

Преимущества Сбербанка состоят в следующем:

1. Богатый опыт и высокий профессионализм менеджмента.
2. Проявление индивидуального подхода к каждому клиенту при формировании инвестиционного портфеля.
3. Отработанная технология анализа рынка и процессов прибыльного размещения средств.
4. Возможности широкой географической и отраслевой диверсификации источников прибыли.
5. Качественное программное обеспечение и наличие приложений, максимально приближающих финансовый продукт к клиенту.
6. Простота и доступность пользования сервисами.

Но главным привлекающим фактором для инвестора является высокая прибыль, получаемая от его капитала, по сравнению с другими финансовыми инструментами.

https://delen.ru/investicii/sberbank-investicii.html