Сервис «Сбербанк инвестиции» — обзор и отзывы клиентов о платформе

Для тех, кто не любит ходить в отделение банков, ждать очереди и привык все решать удаленно, важным аспектом станет наличие платформы, с помощью которой легко управлять своими деньгами, распределяя их по инструментам.

Поговорю об одной из таких «Сбербанк инвестиции» и расскажу, какие отзывы клиентов можно встретить в сети. Появилась платформа в начале октября прошлого года, и уже сумела стать довольно популярной. Для многих банков сегодня является важным наличие удаленного сервиса для инвесторов, как начинающих, так и квалифицированных. Далее пойдет речь о том, с чего начать и какие есть продукты, а также о возможности работы с льготным ИИС для физических лиц.

Оглавление:

Сбербанк инвестиции для физических лиц

Фактически, это каталог предложений с вариантами пассивного дохода, которые можно использовать самостоятельно или привлекая специалистов. Незаменимое решение, особенно во время пандемии коронавируса, ведь вам не надо даже выходить из дома, чтобы вложить средства и получать прибыль. На официальном сайте банка достаточно кликнуть на «Инвестиции» и оценить, какие продукты предложены. По каждому из них есть дополнительное описание. Часто начинающие инвесторы задаются вопросом: стоит ли открывать ИИС в Сбербанке? Да, это довольно удобно и быстро. Такой счет имеет специальные льготы, и позволяет получить 13% налогового вычета от государства: на взнос или на доход. Без такого счета или классического брокерского нельзя совершать операции на биржах. Ближе знакомимся с предложениями от банка для получения пассивного дохода.

Облигации

Номинал облигаций составляет 1000 рублей. Согласитесь, сумма вполне посильная. В сравнении с другими продуктами, в случае с этими ценными бумагами предлагается более высокая доходность. Гарантированно выплачивается купон – регулярная процентная ставка. Чтобы работать с такими ценными бумагами, надо:

1. Открыть брокерский счет.
2. Перевести деньги без комиссии на счет.
3. Установить приложение «Сбербанк. Инвестор» и управлять вкладом.

Фонды

Эти предложения находятся в списке «Готовые инвестиционные решения». Работать можно с такими фондами:

• ETF торгуются на Московской бирже за рубли;
• ПИФы с минимальным стартом от 1000 руб.

Если ETF формируется, например, по определенному сектору экономики, то ПИФы, которые находятся в управлении тех или иных компаний, позволяют купить определенную долю с возможностью пополнения счета в любой день. Для удобства работы важно посмотреть топ индексных etf, изучив показатели роста или падения по каждому.

Инвестиции в акции

Покупая акции в Сбербанк, можно рассчитывать на доход с 2-х источников по этим инвестициям: рост цен на ценные бумаги и дивиденды, которые будет выплачивать акционерное общество по результатам определенных периодов. Цена на акцию начинается от 10 рублей за штуку, и как правило, они представлены лотами. Условия по каждому предложению доступны, если кликнуть на название из списка, например, выберите Роснефть или Аэрофлот.

Инвестиции в драгоценные металлы

Эти инвестиции онлайн относятся к долгосрочным. Можно купить памятные или инвестиционные монеты для себя или на подарок, слитки серебра, палладия, платины, золота. В дальнейшем, чтобы получить с их помощью прибыль, необходимо:

• продать в коллекции;
• продать как слиток металла;
• положить на депозитный счет.

Предусмотрено открытие обезличенных металлических счетов. В этом случае покупка доступна, начиная с веса — 0,1 грамм.

Инвестиции с защитой

Практичное решение, особенно в период обвала фондового и валютного рынков. Клиентам предлагают такие варианты:

• облигации Сбербанка;
• страхование жизни, что доступно в личном кабинете;
• накопительное страхование;
• индивидуальный пенсионный план;
• простые векселя банка.

Стратегическое решение для постепенного безопасного накопления.

Доходность и условия работы

Для начала необходимо зарегистрироваться на сайте и получить свой личный кабинет. Далее открывается брокерский счет или ИИС. Удобно, что начать работу можно с 1000 рублей, но специалисты рекомендуют как минимум, вкладывать 30 тыс., чтобы результат был более заметным. Далее стоит определиться, как вам удобней будет работать — с брокером или через управляющую компанию.

В первом случае — идеальное решение для тех клиентов, кто любит сам составлять инвестиционный портфель; во втором — подходит тем лицам, которые не готовы и не хотят изучать тонкости рынка и выбирают доверительное управление от банка. На сайте уточнено, что средний минимальный доход — 8% при небольшом уровне риска. Разумеется, что его можно постоянно увеличивать, добавляя инструменты с разными долями риска.

Тарифы на брокерское обслуживание в Сбербанк инвестиции

Рассматривая тарифы на брокерское обслуживание клиентов с помощью Сбербанк инвестиции, расскажу о том, какие существуют группы сделок:

• на фондовом рынке Московской биржи;
• на том же фондовом рынке, но по заявке, поданной в телефонном режиме;
• на валютном рынке Московской биржи;
• на срочном рынке Московской биржи;
• на внебиржевом рынке ценных бумаг;
• с ОФЗ-н, размещенными до 01.05.2019 г. За сделки открытые после указанной даты комиссии не взымаются.
• РЕПО.

Процентная ставка за услуги в «Сбербанк Инвестиции»

Сделка	Самостоятельный (различается в зависимости от суммы оборота)	Инвестиционный
На фондовом рынке Московской биржи	от 0,006 до 0,18%	0,3%
На фондовом рынке Московской биржи с заявками по телефону	от 0,3% до 0,018%	0,3%
На валютном рынке Московской биржи	0,2 — 0,02%	0,2%
На срочном рынке Московской биржи	0,5 руб. за открытие контракта 10 рублей за принудительное закрытие контракта	Аналогично
На внебиржевом рынке ценных бумаг (за исключением структурных нот)	1,5 — 0,17%	1,5 — 0,1%
С ОФЗ-н	1,5 — 0,5%	Аналогично
РЕПО	0,001% для свободных ценных бумаг, 0,0045% для СпецРЕПО	3% годовых, 0,0045% для СпецРЕПО, 0,001% для свободных ценных бумаг

Предоставляется аналитическая поддержка для клиентов, которые работают в сегменте «Инвестиционный», с регулярной рассылкой и открытием доступа к порталу.

Как заработать на инвестициях в Сбербанке?

Для начала необходимо зарегистрироваться и открыть брокерский счет. Банк предлагает бесплатное депозитарное обслуживание для всех клиентов, и примерно 8% от пакета, который консервативно укомплектован. Далее необходимо скачать приложение «Сбербанк Инвестор». Можно принимать решения по вложениям самому, или оформить инвестиционный тариф, в рамках которого над пакетом работают специалисты. Пополняете счет и затем распределяете деньги в инструменты. Доход автоматически зачисляется на брокерский счет, после чего надо вывести деньги на банковский.

Отзывы клиентов

Во многом Сбербанк предлагает аналогичные решения, как и в ВТБ мои инвестиции для частных инвесторов. Читая отзывы реальных вкладчиков, стоит выделить такие сильные стороны в работе:

1. Широкий выбор предложений, в том числе, с лояльными суммами для начала работы.
2. Удаленная работа без необходимости посещения отделения банка.
3. Простой и понятный интерфейс.
4. Варианты простых инвестиций или для квалифицированных инвесторов в Сбербанке.

При этом можно встретить комментарии, что новичку сложно разобраться, а служба поддержки не всегда мобильно реагирует на вопросы. На специализированных форумах обсуждается вопрос: что лучше сбербанк инвестиции или тинькофф инвестиции. Много клиентов указывают на то, что в частном онлайн-банке поддержка быстрая и экспертная. Изучая, как вывести деньги, особенно в первый раз, можно столкнуться с рядом трудностей, но разобравшись, клиент оценит разные способы:

• по телефону;
• через торговый терминал Quik;
• мобильное приложение.

Деньги с брокерского счета исключительно выводятся на свой персональный банковский. Удобно, что Сбербанк сразу предлагает выбрать: тариф на обслуживание ИИС: самостоятельный или инвестиционный. Это практично для клиентов разных групп, которые сами принимают участие в выборе инструментов или следуют готовым, предложенным решениям.

Стоит отметить, что с декабря 2019 года, Сбербанк по опыту сервиса «Займотека», о котором детально на www.gq-blog.com, предлагает вкладывать свои сбережения в Р2Р-кредитования малого бизнеса и получать с этого доход. Платформа «СберКредо» берет 5% от привлеченной суммы, и пока что воспользоваться сервисом смогут компании из столичного региона. Ожидается, что средняя доходность инвесторов будет выше средней и за год может достичь 20%.

«Сбербанк инвестиции» — это внутренняя платформа услуг банка для своих клиентов, и остается пожелать каждому, чтобы смогли оценить плюсы инструментов и получили доход.

Можно ли заработать на инвестициях в Сбербанке? Мнение экспертов

Инвестированием в наши дни занимаются практически все. Например, образование и занятие спортом это тоже инвестирование, так как является вкладом в будущее. Получить благо в перспективе невозможно, если в настоящем ничего для этого не сделать.

Инвестиции это интеллектуальные, денежные, материальные вложения, которые в будущем приведут к получению дохода или обеспечат заработок.

В экономическом плане инвестирование – это вложение средств в различные материальные, а также нематериальные активы ради их преумножения.

Куда вложить деньги физическим лицам

Российские граждане имеют много возможных вариантов инвестирования своих средств. Выбор зависит от целей и сроков накопления, финансовых возможностей и степени готовности к риску. Рассмотрим наиболее популярные варианты инвестирования через Сбербанк.

Инвестиции через брокерский счет

Обычный человек не может напрямую совершать операции с ценными бумагами. Для этого нужен профессиональный участник рынка брокер. Наличие брокерского счета приравнивается к вашему кошельку. Именно с брокерского вы покупаете себе валюту или ценные бумаги, то есть инвестируете с целью получения дохода.

Открыть брокерский счет можно бесплатно в приложении Сбербанк онлайн. А покупать различные активы вы можете через мобильное приложение Сбербанк Инвестор и торговые терминалы КВИК.

Сбербанк дает возможность совершать сделки на различных рынках:

Фондовом (акции, облигации, фонды, пифы и депозитарные расписки), Валютном (доллары, евро), Срочном с рискованными инструментами (фьючерсы, опционы), Внебиржевом (акции и другие бумаги в иностранной валюте).

Инвестиции в облигации

Облигации — самый консервативный инвестиционный инструмент. Государство выпускает облигации и тем самым занимает у инвестора деньги. За время владения ценной бумагой выплачиваются проценты (купонный доход). В конце обозначенного срока государство обязуется выкупить облигации по номиналу.

Облигации выпускаются на определенный срок, обычно от 1 года до 10 лет. Торгуются на бирже и владелец может в любой момент продать их. При этом он сохранит купонный доход, накопленный за каждый день владения.

Основной показатель при определении общего дохода облигации является ее доходность к погашению. Номинал большинства облигации при выпуске составляет 1000 рублей. После выпуска их цена меняется: становится выше или ниже номинала в зависимости от спроса, ставки ЦБ и других факторов. От текущей цены облигации меняется и ее доходность к погашению. Чем ниже ее цена при покупке, тем выше доходность к погашению.

Вы купили облигацию номиналом 1000 рублей сроком на 1 год, купон 8%, выплата раз в полгода.

Но решили продать облигацию на вторичном рынке через 3 месяца (91 день). Цена продажи будет определяться рыночной, например, 1005 рублей + сумма НКД (накопленный купонный доход) за время владения 19,94 рубля. То есть 1024,94 рубля вы получите при продаже.

Покупатель в следующий срок выплаты купона получит доход не за фактический срок владения облигацией, а полностью за весь купонный период, получив обратно уплаченный НКД.

Для покупки облигации вам нужно открыть брокерский счет и перевести на него деньги. Все это можно сделать в Сбербанк онлайн. Инвестировать можно в мобильном приложении Сбербанк инвестор. Во вкладке Рынок можно выбрать интересующие вас облигации. На экране каждой облигации отображается текущая цена, доходность к погашению, размер НКД, купонного дохода, дата ближайшей выплаты и погашения.

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)

ИИС — особый вид брокерского либо счета доверительного управления. Это хороший и законный способ налоговой экономии, если вы инвестируете на российском финансовом рынке.

Особенностью ИИС — открывается минимум на 3 года, вывести деньги на счет раньше можно, но тогда теряется вся налоговая экономия. Частичное изъятие тоже запрещено.

Если вы хотите самостоятельно принимать решения, куда инвестировать, какие активы покупать, то нужно открыть ИИС у российского брокера, например, Сбербанк. В противном случае вам подойдет ИИС доверительного управления в управляющей компании.

Видео-обзор

Есть два вида ИИС тип «А» и тип «Б». Чтобы выбрать, какой подходит, нужно ответить на вопросы:

ИИС типа «А»	ИИС типа «Б»
Если у вас есть официальный доход, который облагается по ставке 13%?	есть	нет
Вы собираетесь довольно рискованно инвестировать в иностранной валюте?	нет	да
Или вы хотите инвестировать более консервативно и со льготным налогообложением?	да	нет

ИИС типа «А» открывается на 3 года. Каждый год вы имеете право на налоговый вычет до 400 тыс. рублей, но не более внесенной суммы. С прибыли, которую вы получите за годы инвестирования, возьмут налог 13%.

Клиент каждый месяц откладывает по 30 тыс. рублей и покупает ОФЗ 8% годовых. По итогам года он подает декларацию и возвращает 13% оттого, что он вложил + 8% по ОФЗ.

Итого за первый год доходность 21%.

ИИС типа «Б» подразумевает, что вычета у вас не будет. Но на выходе с результата вашей деятельности не возьмут налог 13%.

Отличие ИИС типа А от типа Б

Вносить можно только рубли. Нужно выбрать только один тип вычета, совместить оба нельзя. 1 инвестор – 1 ИИС. Максимальная сумма взноса в год 1мнл. рублей. Минимальный срок 3 года, можно больше. Выбор типа ИИС происходит по вашим действиям в течение всего срока действия. То есть подаете декларацию на возмещение 13%, значит, выбрали тип «А», иначе тип «Б».

Открыть ИИС и перевести на него деньги можно в мобильном приложении или интернет-банке Сбербанк онлайн. Инвестировать на ИИС можно в приложении Сбербанк Инвестор. Подать заявление на вычет можно в электронном виде на сайте ФНС в личном кабинете налогоплательщика или через Госуслуги.

Инвестиции в фонды

Сбербанк дает возможность совершать операции с паевыми (ПИФы) и биржевыми инвестиционными фондами (ETF).

ETF чем-то похож на ПИФ, но всегда следует за определенным индексом. Например, индекс S&P 500, индекс на золото, серебро, индекс на акции крупнейших компаний развивающихся стран, индекс на китайский рынок и т.д.

В ETF нет активного управления, это фонд, который четко следует за выбранным индексом, и его можно купить на бирже.

ETF – это способ быстро и за минимальные деньги получить готовый портфель из много ценных бумаг.

Например, купив, ETF на индекс S&P 500, вы покупаете весь индекс S&P 500. Если хотите вложить в британский рынок, покупаете ETF на британские акции и получаете портфель из акций крупнейших британских компаний.

В чем отличие от ПИФа:

Так как ETF это биржевой фонд, то работа с ним такая же, как с обычными ценными бумагами, которые торгуются на бирже. То есть можно покупать, продавать, закладывать, спекулировать и т.д. С ПИФом это сделать невозможно. Поэтому плюс ETF — это вариативность возможных операций с ними. Также в случае с ETF нет скидок и надбавок, то есть комиссий за вход и преждевременный выход. Порог входа в ETF достаточно комфортен для большинства инвесторов. В ETF очень низкие комиссии за управление, так как ETF следует за индексом и активное управление отсутствует.

Чтобы купить любой вид фондов, нужно в мобильном приложении Сбербанк Инвест зайти на вкладку «Рынки» и выбрать интересующий вас фонд. Там можно совершить операции со всеми паевыми и биржевыми инвестиционными фондами, которые торгуются на Московской бирже.

Инвестиции в акции

Акция – это ценная бумага, которая дает право на долю в компании.

Они бывают обычные и привилегированные. Обычные дают право участвовать в собрании акционеров и голосовать по важным вопросам. Привилегированные не дают право голосовать, зато по ним регулярно и гарантированно начисляются дивиденды. Дивиденды выплачиваются и по обычным акциям, если такое решение было утверждено голосованием на собрании акционеров.

Инвестируя в акции, можно зарабатывать на дивидендах и получить доход при продаже акции в случае роста их стоимости.

Цена акции зависит от множества факторов и нужно быть готовым к тому, что на коротких промежутках стоимость акции может падать. В такие моменты не стоит сразу продавать. Правильнее придерживаться долгосрочной стратегии и владеть акциями на протяжении нескольких лет.

Так может выглядеть график акций

Дивиденды и доход от продажи акций облагается НДФЛ по ставке 13%. Налоговую декларацию заполнять не нужно. Банк выступает в качестве налогового агента и перечисляет денежные средства уже с учетом суммы удержанного налога.

Для покупки акций нужно открыть брокерский счет и перевести на него деньги. Это удобно сделать в Сбербанк онлайн. Инвестировать можно в мобильном приложении Сбербанк Инвестор. Во вкладке Рынок нужно выбрать интересующую вас акцию.

Инвестиции в драгоценные металлы

Памятные и инвестиционные монеты, обезличенные металлические счета, слитки золота, серебра, платины и палладия. Всё это инструменты для долгосрочных инвестиций, необычные подарки, предметы коллекций.

Безрисковые инвестиции в Сбербанке – депозиты и вклады

Депозиты и вклады – это наиболее легкий путь для инвестирования денег. Риск лишиться денег сводится к нулю. Такой порядок действий подходит тем, кто ценит надежность и стабильность, новичкам.

Между двумя понятиями существует разница: депозит и вклад являются видами хранения. Депозит – это вид хранения ценностей, но необязательно денег. Это могут быть ценные бумаги, акции, облигации, драгоценные металлы и т. п.

Рассмотрим ниже популярные виды вкладов Сбербанка:

Вклад «Сохраняй» Девиз тарифа «Помочь сберечь накоплениям и получить максимальный доход»	Вклад «Пополняй» Девиз тарифа «Вклад, на котором удобно копить»	Вклад «Пенсионный плюс» Девиз тарифа «Получайте доход от пенсионных и социальных зачислений»
Ставка до 3,56%Сумма от 1 000 рублей Без частичного снятия и пополнения Срок вклада от 1 месяца до 3 лет	Ставка до 3,09%Сумма от 1 000 рублей Без частичного снятия С пополнениемСрок вклада от 3 месяцев до 3 лет	Ставка до 3,67%Сумма от 1 рубля Снятие причисленных процентов С пополнением Срок вклада 3 года

Стоит ли инвестировать в Сбербанке?

Чтобы ответить на этот вопрос, как заработать на инвестициях в Сбербанке и стоит ли это делать, нужно рассмотреть все плюсы и минусы выбора этого брокера.

надежность, стабильность; возможность открытия ИИС; наличие мобильного приложения; низкие комиссии на тарифе «Самостоятельный»; купоны и дивиденды можно отправлять на обычный счет. Затем можно пополнять ИИС или тратить на собственные нужды.

неудобное неинформативное приложение с ограниченным функционалом; необходимость ждать подтверждения по смс и терять время на покупку; приложение часто зависает; ограниченный выбор инвестиционных возможностей, нет выхода на Санкт-Петербургскую биржу для покупки акций американских компаний; сомнительные предложения: доверительное управление, инвестиционные облигации, инвестиционное страхование жизни; неоперативная поддержка, отвечают долго или не отвечают вообще; отзыв многих пользователей негативный и они выбирают другого брокера.

Видео-обзор

https://www.gq-blog.com/investicii/invest/sberbank-investicii.html

Можно ли заработать на инвестициях в Сбербанке? Мнение экспертов