Сбербанк Инвестор vs Тинькофф Инвестиции: что выбрать

Сбербанк и Тинькофф Банк — два брокера-гиганта, борющихся за лидерство на российском фондовом рынке. По количеству зарегистрированных клиентов первый на 2020 год занимает 1-е место, а второй — 2-е. Зато по количеству активных инвесторов Tinkoff является безусловным лидером рейтинга, а Сбербанк занимает лишь 6-ю позицию.

Чтобы понять, какая из торговых платформ лучше — «Тинькофф Инвестиции» или «Сбербанк Инвестиции» – нужно сравнить слабые и сильные стороны каждого конкурента.

Краткое содержание статьи

Обзор Сбербанк Инвестиции

• Для действующих клиентов брокерский счет открывается дистанционно через личный кабинет “Сбербанк Онлайн” в течение 10-15 минут. Если вы не клиент Сбербанка, то необходимо оформить банковскую карту Моментум с бесплатным обслуживанием. Сделать это можно в любом отделении банка в течение 10 минут.
• Доступ к торгам: только Мосбиржа.
• Минимальные суммы пополнения счета – без ограничений и без комиссии. Начать торговать можно с любой суммы.
• Среди финансовых инструментов для покупки в мобильном приложении доступны только российские акции, облигации, ПИФы, ETF-фонды, валюта (доллары и евро). При этом список активов ограничен. Для того, чтобы воспользоваться полным списком ценных бумаг, необходимо воспользоваться терминалами QUIK или webQUIK.
• Комиссии – от 0,018% до 0,060% за каждую сделку.
• Возможность открытия ИИС – есть.
• Торговые терминалы предоставляются бесплатно: QUIK, webQUIK, мобильное приложение.
• Депозитарное обслуживание — 0р.

• Максимально упрощенный функционал, где нет ничего особенного и интересного.
• Отсутствие в мобильной программе инструментов для теханализа
• Ограниченный список ценных бумаг.
• Поддержка, судя по отзывам, может отвечать 1-2 дня.
• Частые баги и ошибки при работе с мобильной платформой.
• Низкий рейтинг в App Store и Google Play — 2,5 и 2,1.

На заметку! С 24 августа 2020 года Мосбиржа запустила торги иностранными акциями и планирует расширить этот список до 50 к 2021 году. Зарубежные активы стали доступны для покупки в том числе и через Сбербанк.

Тарифы Сбербанка на брокерское обслуживание
Самостоятельный	Инвестиционный
Комиссия по сделкам на фондовом рынке при объеме сделок:
до 250 тыс. р.	0,30%	0,30%
250000-1 000 000 руб.	0,06%
1 000 000 -50 000 000 р.	0,035%
свыше 50 000 р.	0,02%
Комиссия при торговле на валютном рынке
до 100 млн. р.	0,20%	0,20%
свыше 100 млн. р.	0,02%
Тарифы на маржинальную торговлю
При закрытии позиции в течение торговой сессии	0 р.
При переносе непокрытой позиции по деньгам	17% годовых
При переносе непокрытой позиции по ценным бумагам	15% годовых

Сильные и слабые стороны Тинькофф

• Предложение доступно для клиентов банка, договор и документы доставляет курьер в течение 1-2 дней.
• Суммы для пополнения и начала торгов – любые.
• Доступ к торгам — Московская и Санкт-Петербургская биржи, а также зарубежные площадки — NICE, LSE, NASDAQ и др.
• ИИС — есть.
• Через торговые платформы приобрести можно российские и зарубежные акции, облигации и еврооблигации, валюту, ETF, ИСЖ. На тарифе “Премиум” предлагается выход на IPO.
• Комиссии – от 0.025% до 0,3%, зависят от тарифа (их 3).
• Бесплатный доступ к торговым платформам: мобильное приложение, веб-терминал.

Приложение имеет положительную оценку от пользователей (В App Store и плей маркете 4,7 звезд). Возможностей для инвестирования у Тинькофф больше, так как предоставляется доступ к иностранным ценным бумагам. К тому же в приложении доступно гораздо больше функций по выбору активов, включая основные показатели фундаментального анализа. По версии Тинькофф Инвестиции был признан лучшим инвестиционным сервисом.

В отличие от стандартных торговых площадок QUIK и webQUIK торговая платформа Тинькофф имеет следующие особенности:

• более широкий перечень ценных бумаг с российских и зарубежных фондовых бирж;
• встроенный календарь дивидендов, позволяющий отсортировать ценные бумаги по доходности и дате выплат;
• информация по акции позволяет получить сведения о базовых финансовых показателях эмитента;
• прямо в программе можно отслеживать аналитические и новостные сводки по выбранному инструменту;
• общение с другими трейдерами в чате под названием “Пульс”;
• настройка подписки на изменение цены по выбранному активу.

• за пользование картой Тинькофф Блэк взимается комиссии за обслуживание в размере 99 рублей ежемесячно. Если остаток на счете более 30 000 руб. или имеется вклад на сумму не менее 50 000 руб. — бесплатно.

Сравнительная таблица: что выбрать

Далее сравним, в чем разница между условиями на брокерское обслуживание у 2-х лидеров.

Сбербанк Инвестор	Тинькофф Инвестиции
Открытие брокерского счета	Бесплатно	Бесплатно
Временные затраты	Через Сбербанк Онлайн. Для действующих клиентов 10-15 минут. Новым клиентам потребуется оформить карту Моментум.	На сайте или через мобильное приложение, 1-2 дня для новых клиентов, доставка карты Tinkoff Black курьером. Для действующих клиентов — от 5 до 30 минут.
Торговые терминалы	Бесплатно. Мобильное приложение «Сбербанк Инвестор», QUIK, webQUIK	Бесплатно. Мобильное приложение «Тинькофф Инвестиции», веб-терминал
Выход на фондовые рынки	Мосбиржа	Московская и Санкт-Петербургская биржа, LSE, NICE, NASDAQ (на тарифе «Премиум» более 30 видов бирж)
Порог входа	Любая сумма	Любая сумма
Рейтинг приложения в APP Store, Google Play	2,5 и 2,1	4,7 и 4,7
Доступные финансовые инструменты	Российские и ограниченный список иностранных акций, государственные, муниципальные и корпоративные облигации, фонды (ETF и БПИФ), ОФЗ, валюта (доллар и евро)	Российские и зарубежные акции, облигации и еврооблигации, фонды (ETF и БПИФ), ОФЗ, валюта (8 видов)
Депозитарное обслуживание	0 ₽	от 0₽ до 3000 ₽, в зависимости от выбранного тарифа
Комиссии за сделки	от 0,02% до 0,3%	от 0,025% до 0,3%, для сделок с внебиржевыми иностранными ценными бумагами до 4%
Пополнение счета и вывод денег	Без комиссии	Без комиссии

Вывод

Если сравнивать тарифы, то Сбербанк в битве против Tinkoff выигрывает за счет низких затрат на обслуживание. В то время как за пользованием картой Tinkoff Black придется платить 99 рублей в месяц.

К тому же крупнейший банк обладает разветвленной сетью банкоматов, а потому гарантирует удобство пополнения счета. Банковская карта Сбера есть практически у каждого физлица, поэтому и открыть брокерский счет будет гораздо проще. Ну и конечно же неоспоримое преимущество — это высокая надежность банка с государственным участием.

По удобству использования и функционалу терминал “Тинькофф Инвестиции” в сравнении со Сбербанком является безусловным лидером, что и подтверждается пользовательскими рейтингами и отзывами частных инвесторов. Программа Сбербанк Инвестор упрощена до предела и подойдет новичкам, которые не хотят разбираться во всех тонкостях технического анализа.

Неоспоримое преимущество брокера Тинькофф Банк — широкий выбор российских и зарубежных ценных бумаг, что позволяет по-максимум диверсифицировать свой портфель.

Узнайте, какой брокер лучше ВТБ или Тинькофф?

Привет, сегодня разберем что лучше «Тинькофф Инвестиции» или «ВТБ инвестиции». Для того чтобы получить ответ на этот вопрос мы сравнили эти два банковских продукта по условиям тарифов, возможностям покупок, по открытию и пополнению брокерского счета, а также выделили сильные и слабые стороны обоих банковских брокеров.

1. Открытие брокерского счета
2. Тарифы в «Тинькофф Инвестиции» и ВТБ «Мой инвестор»
3. Что можно купить в «Тинькофф Инвестиции» и ВТБ «Инвестиции»?
4. Плюсы и минусы инвестиций через Тинькофф и ВТБ
5. Что лучше «Тинькофф Инвестиции» или ВТБ «Мой инвестор»?

Открытие брокерского счета

Для того чтобы начать пользоваться «Тинькофф Инвестиции» нужно открыть брокерский счет в Тинькофф. Открывается он онлайн на официальном сайте, также курьер доставит вместе с документами дебетовую карту «Блэк», так как она необходима инвестору для пополнения брокерского счета, с карты другого банка пополнение счета не предусмотрено.

Если Вы уже клиент Тинькофф Банка и держатель карты «Блэк» тогда можно открыть счет онлайн и подписать документы при помощи СМС-сообщения. В таком случае встреча с курьером не нужна.

Пользоваться сервисом можно через:

1. Мобильное приложение для IOS и Android «Тинькофф Инвестиции».
2. Личный кабинет Тинькофф.
3. Терминал.

Для открытия брокерского счета в ВТБ есть несколько способов:

• Через интернет-банкинг «ВТБ Онлайн» . Клиенты отставляют положительные отзывы по скорости открытия через этот способ. В течение часа после подачи заявки можно начать пользоваться брокерским счетом. На электронную почту приходит письмо от ВТБ с реквизитами для пополнения брокерского счета для переводов со сторонних банков.
• Через само приложение «Мой инвестор» от ВТБ . Для этого при запуске приложения нужно нажать на главном экране «Открыть брокерский счет», затем для клиентов банка нужно нажать на кнопку «Перейти в ВТБ-онлайн» и следовать дальнейшим инструкциям. А для тех, кто еще не является клиентом ВТБ необходимо нажать на кнопку «Открыть счет» и далее нужно нажать на кнопу «Начать». Для открытия понадобится Паспорт РФ, СНИЛС и ИНН.
• В отделении ВТБ банка . Здесь все как обычно: приходим с документами в офис ВТБ, получаем квиток, дожидаемся нашей очереди и затем сообщаем сотруднику о своем намерении открыть брокерский счет.

Пополнить счет можно через:

1. «ВТБ Онлайн» , деньги зачисляются в течение 15 минут, если перевод был выполнен с 10:00 до 18:45 в рабочие дни.
2. Межбанковским переводом , сроки зачисления до 3-х дней. Рекомендую делать перевод до 16:00. Мне пришло уведомление на следующий день в 10 часов, а деньги на счету стали доступны через час с момента получения СМС оповещения.
3. Через кассу в офисе ВТБ , моментальные сроки зачисления. Хотя этот способ имеет и свой недостаток – при переводе до 30 тысяч рублей взимается комиссия, а свыше 30 тысяч комиссии нет.

Тарифы в «Тинькофф Инвестиции» и ВТБ «Мой инвестор»

В «Тинькофф Инвестициях» представлено 3 тарифные линейки:

«Инвестор» .

Бесплатное обслуживание и самые высокие комиссии из действующих тарифных планов. Данный тарифный план подключают новым клиентам по умолчанию. Комиссия за сделки здесь – 0,3% .

«Трейдер» .

ТП платный и стоит 290 рублей, но есть возможность пользоваться тарифным планом бесплатно: если не торгуете, если вы владелец премиальной карты Тинькофф, если оборот инвестора за расчетный период более 5 млн., если ваш портфель свыше 2 млн. рублей. Комиссия за сделки здесь — 0,05% и 0,025% до закрытия биржи после того, как дневной оборот достигает 200 тысяч в национальной валюте.

«Премиум» .

Бесплатное обслуживание для инвестиционных портфелей от 3 млн., 990 рублей для портфелей от миллиона до 3 млн. в национальной валюте и 3000 рублей в остальных случаях. Комиссионный сбор за сделки здесь 0,025% .

Если сумма активов превышает 80 тысяч рублей, рекомендуется выбрать тариф «Трейдер» или «Премиум» для экономии средств.

Для справки! Комиссию за сделки клиент оплачивает два раза: один раз при покупке и второй — с продажи. То есть если мы возьмем ТП «Инвестор», то мы заплатим суммарный комиссионный сбор в размере 0,6%.

К примеру, мы купили акции на 370 тыс. рублей , за год они выросли на 15% и теперь их стоимость 425 500 рублей . При покупке с нас взяли комиссию 1110 руб . и при продаже еще 1276,5 рублей . Итого на нашей инвестиции мы заработали 55 500 руб. из них 2386,5 мы заплатили за комиссию. Комиссия от нашего дохода составила 4,3% , что достаточно много, ведь еще осталось заплатить налог 13% . А теперь представьте, что комиссию мы заплатим и в том случае, если потеряли деньги на акциях. Комиссию можно умножать, если покупали и продавали акции по несколько раз.

Тинькофф в ТП «Премиум» для клиентов предоставляет личного менеджера. На самом деле данное преимущество «так себе», ведь у менеджеров Тинькофф нет опыта в инвестициях, за то он будет рекомендовать инвесторам, куда стоит вложить деньги.

В ВТБ «Инвестиции» есть три базовых тарифа:

1. «Мой онлайн» . Этот тарифный план устанавливается для новых клиентов по умолчанию. Здесь комиссия за сделку — 0,05%.
2. «Инвестор стандарт» . Комиссия за сделку купли/продажи составляет всего 0,0413%.
3. «Профессиональный стандарт» . Комиссия за сделку здесь взимается в зависимости от суммы оборота за день от 0,015% до 0,0472%.

Как мы можем видеть, если остаться на тарифном плане «Мой онлайн» будет бесплатное обслуживание и низкие комиссии.

Что можно купить в «Тинькофф Инвестиции» и ВТБ «Инвестиции»?

В Тинькофф Банке можно купить:

1. Акции, в том числе и зарубежные.
2. Облигации и еврооблигации.
3. Валюту, доступно 8 валют.
4. Фонды.

Фотогалерея:

Банк вводит комиссию за депозитарный перевод к иностранному брокеру в размере 15% от суммы перевода, но не меньше 25000 рублей. Выходит, что если Вы захотите перевести 1 акцию к иностранному брокеру (к примеру, «Interactive Brokers»), то вы заплатите комиссию в размере 25 тысяч рублей, а если захотите перевести весь инвестиционный портфель, тогда нужно будет заплатить 15% от всей суммы . Выходит, что Тинькофф намеренно ввел данную комиссию, чтобы клиенты не могли перейти к другому брокеру.

Также стоит выделить, что можно конечно продать акции через «Тинькофф Инвестиции» и купить на полученные деньги акции у другого брокера, но тогда придется заплатить налог с продажи, комиссию банку, % за перевод денег к иностранному брокеру и комиссию за покупку ценных бумаг через нового брокера. Такой способ тоже не особо привлекательный, ведь инвестор вынужден заплатить тройную комиссию и двойное налогообложение.

В «Тинькофф Инвестициях» нет в наличии всех облигаций. 20% из 100% выбранных мною облигаций не нашлось в Тинькофф. В поддержке мне сообщили, что их действительно нет по причине низкой ликвидности. Это также является минусом, ведь почему брокер решает за меня ликвидность и что стоит покупать, а что нет.

В «ВТБ Инвестиции» можно приобрести даже больше ценных бумаг, чем в том же Тинькофф:

• Акции, в том числе и зарубежных компаний.
• Валюту, на сегодня доступно 6 валют.
• Облигации и еврооблигации.
• Фьючерсы.
• Фонды.

Также плюсом в ВТБ «Мой инвестор» является инструмент «Дивидендный календарь», где можно подобрать для себя ликвидные акции.

Плюсы и минусы инвестиций через Тинькофф и ВТБ

Плюсы и минусы в Тинькофф:

Преимущества и недостатки «ВТБ Инвестиций»:

Что лучше «Тинькофф Инвестиции» или ВТБ «Мой инвестор»?

По популярности и по количеству активных клиентов Тинькофф выигрывает у ВТБ.

Это нам только говорит, что у «Тинькофф Инвестиции» больше активных клиентов, чем у ВТБ. Хотя последний банк входит в ТОП 3 ведущих банковских брокеров по числу активных клиентов.

В остальном, как Вы могли убедиться из статьи у ВТБ больше преимуществ. А какой банк выберите Вы?

Битва банков: Сбербанк vs. Тинькофф

Сбербанк предлагает финансовые сервисы для всех возрастов: от школьников до пенсионеров, но насколько они выгодны? По просьбе подписчиков в соцсетях мы решили сравнить их с услугами Тинькофф Банка. Как думаете, кто победит?

Вклады

В 2018 году в Сбербанке хранились 45,1% от объёма всех вкладов россиян. Однако при вложении 1 миллиона ₽ на 1 год там можно заработать не больше 5,17% годовых. Доходность в Тинькофф Банке при тех же параметрах депозита значительно выше — 7,22%, но для открытия вклада придётся получить карту банка. Счёт можно пополнить через банкоматы, партнёров или переводом из другой кредитной организации.

Дебетовые карты

Оба банка предлагают различные варианты карт. Самая простая у Сбербанка — бесплатная карта Momentum. Банк обещает выдать её в любом офисе за 10 минут. Она позволяет расплачиваться, копить бонусы «Спасибо», осуществлять переводы и снимать не больше 100 000 ₽ наличными в месяц.

В Тинькофф Банке тоже есть бесплатная карта, это — Tinkoff Black, оформленная по тарифу 6.2. Как правило, её открывают для зарплатных клиентов. В отличие от стандартного тарифа Black, процент на остаток по ней начисляется, только если на счёте находится 100–300 тысяч ₽ в месяц. С обычных покупок банк начисляет кэшбэк в размере до 1% от суммы оплаты.

В Сбербанке кэшбэк начисляется бонусами «Спасибо», которые можно потратить у партнёров. Процент на остаток предусмотрен только по одной карте — для пенсионеров, при условии, что им приходит на неё пенсия.

Переводы

Для многих пользователей важна стоимость переводов с карты на карту: для экономии люди заводят карты одного банка, чтобы не платить за них комиссии. Переводы между клиентами Тинькофф Банка бесплатные. В Сбербанке не берут плату, если перевод происходит между клиентами внутри одного регионального подразделения банка. Если переводить в другой регион, то будет комиссия.

Комиссия за перевод денег с карты на карту в другие банки одинакова в Сбербанке и в Тинькофф Банке — 1,5%, но не менее 30 ₽. При этом в последнем есть бонус: до 20 000 ₽ в месяц можно переводить в другие банки по номеру карты бесплатно.

Ещё одно преимущество в Тинькофф Банке — бесплатные переводы в другие кредитные организации по реквизитам счёта. В Сбербанке за это берут 1%, но не больше 1000 ₽.

Кредиты

Если оформить Классическую кредитную карту в Сбербанке, то на стандартных условиях по кредиту нужно платить 25,9%, а если банк сам предодобрит карту, то ставка будет ниже — 23,9%. В Тинькофф Банке ставки предлагаются индивидуально, коридор — от 12% до 29,9% годовых (если долг образован за счёт покупок по карте).

Тем, кому нужны наличные, придётся заплатить за снятие 4%, но не менее 390 ₽ по кредитке Сбербанка и 2,9% плюс 290 ₽ по карте Тинькофф Банка.

Занимать наличные выгоднее в Сбербанке, где переплата со 100 000 ₽ может составить 11,4–16,4% годовых, а в Тинькофф Банке — 12–25,9%.

За ипотекой тоже нужно обращаться в Сбербанк: в Тинькофф Банке её нет. Есть только кредиты под залог недвижимости, но и в этом случае ставки у Сбербанка привлекательнее.

Приложение и инвестиции

Пользователи немного лучше оценивают приложение для смартфонов от Тинькофф Банка. Также за последние три года лучше вели себя акции Тинькофф Банка, хотя Сбербанк также показал значительный рост.

Где выгоднее: Сбербанк vs. Тинькофф банк

Тинькофф банк

Максимальная ставка по вкладу на 1 миллион ₽ на 1 год

Занять 100 000 ₽ наличными на 1 год без залога

Бесплатная дебетовая карта

Процент на остаток по дебетовой карте

3,5%, если получать пенсию на Пенсионную карту

6% на остаток до 300 000 ₽ при условии покупок на 3000 ₽ в месяц по карте Black

Кэшбэк за обычные покупки по дебетовым картам

0,5% бонусами Спасибо, если на безналичные операции приходится не менее 50% оборота по карте, а оборот не ниже 5000 ₽ (по карте Momentum)

1% рублями (по карте Black)

Ставки по кредитным картам, если оплачивать ими покупки

23,9–25,9% (по Классической кредитной карте)

12–29,9% (по карте Tinkoff Platinum)

Снятие наличных с кредитки в чужих банкоматах

4%, но не менее 390 ₽ (по Классической кредитной карте)

2,9% + 290 ₽ (по карте Tinkoff Platinum)

Переводы с дебетовой карты на карту в другом банке

1,5%, но не менее 30 ₽ (по карте Momentum)

Бесплатно до 20 000 ₽ в месяц, далее 1,5%, но не менее 30 ₽ (по карте Black)

Рублёвые переводы по реквизитам людям или компаниям в другие банки

1%, но не более 1000 ₽ (через Сбербанк Онлайн)

Новостройки 7,6–11,6%, готовое жильё 9,5–11,8%

Наличные под залог недвижимости

9–22% (базовая ставка)

Оценка мобильного приложения

4,8 в App Store и 4,7 в Google Play

4,9 в App Store и 4,8 в Google Play

Изменение стоимости акций за последние 3 года

Сбербанк Инвестор vs Тинькофф Инвестиции: что выбрать

http://protinkoffbank.com/uslugi/ili-luchshe-vtb-investitsii
http://www.sravni.ru/text/2019/8/13/bitva-bankov-sberbank-vs-tinkoff/