Самый выгодный вклад в Сбербанке на сегодня

Какой вклад в Сбербанке самый выгодный?

Как выгодно вложить деньги

Самый выгодный вклад в Сбербанке

Если владеете крупной суммой. Средства можно вложить в ценные бумаги (акции), приобрести недвижимость (жилую или коммерческую) или скупать слитки драгоценных металлов.

  • Ценные бумаги. Они делятся на долевые (акции), долговые (облигации, сертификаты, векселя), производные (опционы, фьючерсы, расписки по депозитам). Перечисленные бумаги могут быть срочными и бессрочными, принадлежать государственным или коммерческим предприятиям. Они могут работать, как дисконт, или давать процентную прибыль. Перед выбором акций, сертификатов, облигаций, проверьте их доходность, а также ликвидность. От этого будет зависеть, насколько быстро и выгодно получится продать ценные бумаги, чтобы обналичить свои приумноженные сбережения.
  • Недвижимость. Многие вкладывают свои средства в новые квартиры. Причем одни выбирают новостройки еще на стадии рытья котлована, чем экономят до 40% от стоимости готовой квартиры. Вторые – предпочитают не рисковать с застройщиком и выбирают уже сданные в эксплуатацию квадратные метры. Еще один вариант – квартиры в домах старого жилфонда. Такое жилье обходится дешевле всего, но часто требует ремонта, причем – капитального.
  • Драгметаллы. Эксперты считают, что самым надежным способом инвестирования свободных средств является скупка драгоценных металлов. Это могут быть слитки, монеты, «металлические счета» ОМС. Слитки могут быть разного размера, веса и пробы. Для их покупки нужно обратиться в отделение банка, предъявить паспорт, заключить договор. Монеты делятся на инвестиционные и памятные. Первые считаются хорошим способом повышения доходности и не облагаются НДС при оформлении покупки, если находиться на руках у действующего владельца достаточно долго. Вторые – интересуют только коллекционеров и считаются хорошим вариантом подарка для нумизматов. Открытие «металлического счета» — еще один способ выгодного вложения средств. Заключаете договор с банком, покупаете металл (без НДС), самостоятельно корректируете его количество, докупая или продавая граммы. В последнем случае платите НДС.

Если владеете небольшой суммой. Тогда оптимальным вариантом станет депозит. В этом случае вы не рискуете сбережениями – они застрахованы. Особенных знаний тоже не требуется. Нужно только внимательно изучить договор, ознакомиться с условиями и выбрать подходящий для себя вариант вклада.

Выбор выгодного вклада в Сбербанке

Вклад Сохраняй в Сбербанке

Программа рассчитана на вклад в национальной валюте (от 1 тыс. руб.), долларах (от 100 у.е.) или евро. Срок депозита составляет до 36 месяцев. За этот период у вас не будет возможности пополнения или снятия средств. Накопительный процент составляет 3,8-5,5% годовых и зависит от вложенной суммы, выбранного срока. Для пенсионеров действует отдельное предложение: максимальная ставка при максимальном периоде. В этом случае сумма вклада значения не имеет.

Вклад Пополняй в Сбербанке

Сумма вклада та же: от 1000 рублей или 100 долларов/евро. Вклад можно открыть на 3-36 месяцев. За этот период разрешается пополнять вложенную сумму. Снимать можно только проценты, которые составляют 3,6-5,15% годовых. Причем максимальная ставка предусмотрена только для крупных вкладов, на которых хранится от 2 млн. рублей. Такие депозиты можно открывать на 6-12 месяцев.

Вклад Управляй в Сбербанке

Предусматривает вклад на сумму от 30 тыс. руб. или 1 тыс. долларов/евро. Сроки вклада составляют 3-36 месяцев под процент в 3,4-4,44 годовых. По такой программе у вас получится не только копить, но и снимать средства, если они потребуются. Только нужно соблюдать сроки действия вклада и обналичивать деньги в рекомендуемый период для максимального накопления средств. Деньги можно снимать до установленного по счету минимума. При грамотном пользовании таким вкладом можно периодически снимать необходимые средства, при этом не терять проценты.

Вам будет интересно  Hermes Ltd, Life Is Good и BestWayCoop

Депозиты с повышенными ставками

Предлагается пакет «Премьер/Первый». Владельцам таких вкладов предлагаются повышенные проценты по тарифу «Особый»:

  • Сохраняй – вкладываете 1 млн. руб. на срок до 36 месяцев без возможности пополнения/снятия; процентная ставка составляет до 6,85% годовых;
  • Пополняй – вкладывает 1 млн. руб. на 1-36 месяцев с возможностью пополнять, но не снимать средства; пользоваться можно только процентами; ставка составляет до 6,3% в год;
  • Управляй – сумма и сроки вклада такие же, а процентная ставка составляет до 6,2% годовых; деньги можно снимать или добавлять.

Кроме вышеперечисленных вкладов, в «Сбербанк» имеются такие программы, как:

    Социальный вклад. Предназначен для детей, которые лишились родительской опеки. Назначенный по закону представитель ребенка может открыть это вклад на сумму от 1 рубля с возможностью дальнейшего пополнения счета или снятия оттуда средств. Ставка составляет 4,45% годовых. Период депозита – 3 года.

Вклад Социальный в Сбербанке

Вклад Подари Жизнь в Сбербанке

Вклад Пенсионный плюс в Сбербанке

Программы, оформляемые в системе «Сбербанк Онлайн»

Ими могут пользоваться только клиенты, у которых уже есть дебетовые или кредитные карты Сбербанка. Через Личный кабинет предлагает открыть депозит с повышенной доходностью. Действуют все три программы «Сохраняй», «Пополняй», «Управляй», но в более высокими ставками в 5,75/5,3/5% годовых соответственно. Все остальные условия открытия вкладов, кроме повышенных процентов, остаются без изменений.

Как положить деньги под проценты в Сбербанк

Русанова Ирина Александровна

Многие граждане, имеющие дебетовые карты и/ или желающие открыть вклад, в первую очередь рассматривают депозитные программы Сбербанка. Главная причина — это надежность организации, гарантии сохранности вложенных средств. Деньги под проценты Сбербанк принимает без проблем, для вкладчиков разработана линейка депозитов с разным функционалом и доходностью.

Самое главное для вкладчика — доходность от инвестиции. Именно поэтому специалисты финансового портала Бробанк.ру решили выявить реальную выгодность вложения. Что будет, если положить деньги под проценты в Сбербанк, калькулятор укажет на реальную доходность. Расчет всех программ и детальное изучение условия размещения средств.

Положить деньги сейчас

Кто может положить деньги под проценты в Сбербанк

Сбербанк ценит вкладчиков, он заинтересован принимать средства граждан на хранение, поэтому никаких требований к клиентам не указывает. Если у вас есть паспорт, если вам исполнилось 18 лет, вы можете обратиться сюда и открыть депозитный счет.

Отдельная категория вкладчиков — пенсионеры, для них Сбер разработал индивидуальные программы, учитывающие все потребности пожилых граждан. Они могут открыть депозитный счет при наличии минимальной суммы в 1 рубль, могут воспользоваться программой с возможностью снятия и пополнения. Банк учитывает, что пенсионеры часто делают накопления, и максимально им в этом помогает.

Если вы — клиент Сбербанка, то лучше открыть депозит через онлайн-банкинг, тогда процентная ставка будет выше. Это действует на всех депозитных продуктах организации.

Также Сбер готов предложить выгодные условия пенсионерам

Для расчета доходности программ банка будем использовать классического вкладчика. Пусть он хочет положить деньги в Сбербанк под проценты суммой в 300000 рублей на 1 год. Счет открывает через офис.

Вам будет интересно  Инвестиции в строительство жилой недвижимости: способы и преимущества инвестирования

Вклад «Сохраняй»

Если вы желаете положить деньги под проценты в Сбербанке по классической программе, рассмотрите именно этот вариант вложения. «Сохраняй» — самый обычный вклад без дополнительного функционала. Клиент кладет деньги на счет и на весь период вложения «забывает» про существование депозитного счета. В конце срока размещения он забирает свои деньги и начисленные проценты. Можно и дальше снова вложить деньги под проценты в Сбербанк, применив пролонгацию — продление срока.

Основные характеристики программы:

  • минимальная сумма — 1000 рублей;
  • срок — 1-36 месяцев;
  • пополнения нет;
  • снятия нет;
  • ставка при открытии в офисе — 4,05-5,6%, через Сбербанк Онлайн на 0,15% выше.

Поможет рассчитать, насколько выгодно положить деньги в Сбербанк под проценты, калькулятор. Эта программа есть на сайте самого банка, поэтому вы можете рассчитать доходность вклада на желаемых параметрах.

На весь период действия договора клиент забывает про существование денег

При сумме 300000 и сроке в 12 месяцев по программе «Сохраняй» установится ставка 5,48% с учетом капитализации. Чистый доход за год — 16449 рублей.

Вклад «Пополняй»

Оптимальный вариант, если вы хотите положить в Сбербанк деньги под проценты для совершения накоплений. К депозиту подключена опция пополнения, то есть в течение всего срока жизни вклада можно пополнять его суммами от 1000 рублей, тем самым увеличивая сумму и доходность. Так как подключается дополнительная опция, прибыль снижается.

Основные характеристики:

  • сумма для открытия — от 1000 рублей;
  • срок — 3-36 месяцев;
  • пополнять можно;
  • снимать нельзя;
  • ставка — в диапазоне 4,6-5,15%, при открытии через онлайн-банкинг выше на 0,15%.

Если вкладчик решит положить деньги на проценты в Сбербанк по этой программе, то доходность будет высчитываться индивидуально. Чем больше денег в результате накопления окажется на счету, тем выше окажется прибыль.

Пусть наш вкладчик положит на счет 300000 и будет пополнять его ежемесячно на 10000 руб. Ставка при этом составит 5,11%, тогда он вложит в банк в целом 410000 и получит доход 18155 рублей.

Вклад «Управляй»

Оптимальный вариант для граждан, которые хотят положить деньги под проценты Сбербанк и при этом иметь полный доступ к депозитному счету. Главная особенность программы — доступны операции пополнения и снятия до установленного неснижаемого остатка. То есть вы в любой момент сможете воспользоваться средствами, не теряя проценты.

Характеристики депозита:

  • можно открыть при наличии минимум 30000 рублей;
  • размещение средств на 3-36 месяцев;
  • пополнять можно;
  • снимать можно до установленного при заключении договора неснижаемого остатка;
  • ставка — 4-4,85%, при открытии через онлайн-банкинг на 0,15% больше.

До тех пор, пока сумма не счету не достигла неснижаемого остатка, деньги можно снимать

Пусть наш вкладчик не будет совершать операции снятия. Тогда при размещении 300000 и пополнении счета ежемесячно на 10000 рублей ставка составит 4,75%. Всего клиент вложит 410000 и получит доход 17414 рублей.

Вклад «Пенсионный плюс»

Это специальная программа для пенсионеров. Она не обладает высокой доходностью, но зато клиент свободно распоряжается своим капиталом. Если в Сбербанк вложить деньги под проценты желает пенсионер, опции программы покажутся ему весьма привлекательными и удобными, но нужно учитывать, что серьезной прибыли не получить.

Вам будет интересно  Тарифы, условия и разрешенные инструменты ИИС в ВТБ

Характеристика депозита:

  • для открытия достаточно внести на счет сумму от 1 рубля;
  • срок — 3 года;
  • пополнение без ограничений;
  • снятие до суммы в 1 рубль без ограничений;
  • доход — 3,5%.

Если положить в Сбербанк деньги под проценты по этой программе, то при сумме в 300000 рублей доход за 1 год составит 10600 рублей.

Специальные условия для пенсионеров

Более интересными пенсионерам покажутся специальные условия по вкладам «Пополняй» и «Сохраняй». Для пенсионеров, которые хотят сделать вложение денег в Сбербанк под проценты, разработана отдельная система назначения ставок по классическим депозитам.

По этим программам Сбер устанавливает сетку ставок, точный процент зависит от суммы и срока размещения. И только для граждан пенсионного возраста банк упрощает сетку — он просто назначает максимально возможную ставку для этого срока вне зависимости от суммы.

Например, если положить деньги в банк под проценты обычному вкладчику по программе «Пополняй» на 1 год, то при сумме 100000 ставка составит 5,15%, а если договор заключает пенсионер — 5,3%. По вкладу «Сохраняй» — 5,5% против 5,65%.

Дополнительные программы

Выше указаны самые востребованные депозитные продукты, но линейка вкладов только ими не ограничивается. Вы можете вложить деньги под процент в Сбербанк по программе «Подари жизнь». Это классический непополняемый депозит со ставкой 5,65%, открываемый на 1 год. И 0,3% от этой ставки будут отправляться в благотворительный фонд.

Возможность выбора программы - немаловажный аспект для клиентов

Также есть вклад «Социальный» — специальная программа для сирот и инвалидов с возможностью совершения любых операций по счету и ставкой в 4,75%. Если положить деньги в банк под проценты в Сбербанк желает держатель пакета услуг Сбербанк Премьер, ему предлагаются специальные условия обслуживания и ставка на 1 пункт выше.

Как и где положить деньги под процент

Для начала нужно определиться с депозитной программой. Поможет максимально выгодно положить деньги под проценты в Сбербанк калькулятор, который можно найти в сети. На сайте самого банка в описании всех продуктов также есть программа для расчета доходности.

Если вы выбрали депозит, можете обращаться в Сбер лично или через интернет, подав онлайн-заявку на открытие счета. При подаче обращения онлайн вам перезвонит менеджер, даст консультацию и запишет на прием в удобный офис.

Калькулятор Сбербанка по вложению денег под проценты делает приблизительные расчеты, точно также как и любые программы, найденные в сети. Точную информацию о доходности узнаете только непосредственно в самом банке или по телефону.

Русанова Ирина Александровна

Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru

Комментарии: 0

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

https://sbank-gid.ru/1197-kakoj-vklad-v-sberbanke-samyj-vygodnyj.html
https://brobank.ru/polozhit-dengi-v-sberbank/