С чего начать инвестиции в фондовый рынок? Инструкции для новичков | Личные деньги | Деньги | Аргументы и Факты

С чего начать инвестиции в фондовый рынок? Инструкции для новичков

В прошлом году, по данным Московской биржи и Центрального банка, 1,9 миллиона инвесторов открыли счета на бирже. А число индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС) за год увеличилось до 1,65 миллиона.

Тенденция налицо: граждане ищут альтернативу депозитам, признают эксперты. Действительно, в ноябре средняя максимальная ставка по вкладам опустилась до минимального за десять лет значения: 6,03%. При этом на фондовом рынке можно приумножить сбережения на 10%.

По просьбе АиФ.ru эксперт Национального центра финансовой грамотности, консультант проекта Минфина России по финансовой грамотности «вашифинансы.рф» Анна Заикина подробно рассказала, с чего начать инвестировать на фондовом рынке.

Цель

Инвестиции всегда связаны с риском, поэтому в первую очередь следует понимать, что, претендуя на более высокую доходность, вы увеличиваете риск соотносимой просадки. Поэтому для начала надо определиться с тем, насколько вы готовы рисковать своими накоплениями, для какой цели вы инвестируете.

Если вы копите на пенсию через 20 лет, у вас растущий активный доход и вы готовы рисковать, то вам больше подойдет умеренная или агрессивная стратегия инвестирования.

Если вы копите на обучение ребенку, деньги нужны через три года и вы не готовы рисковать этими средствами, то вам определенно нужна будет консервативная стратегия с упором на облигации.

Срок

Фондовый рынок развивается циклически, но на большом промежутке времени непременно растет. Поэтому чем больше инвестиционный горизонт, тем выше вероятность того, что купленные активы вырастут в цене. Тем не менее, возможно, при входе на рынок все ваши инвестиции просядут в цене на какое-то время.

— Если срок инвестиций три года и менее, я рекомендую использовать только инструменты с гарантированной доходностью (депозиты) или низкорисковые инструменты: биржевые ОФЗ и ОФЗ-н (государственные облигации федерального займа — прим. ред.);

Вам будет интересно  Обзор лживого инвестиционного фонда Profit Fund Seven

— Если срок инвестиций более трех лет, то необходимо составить сбалансированный портфель, отталкиваясь от ваших целей и толерантности к риску.

Риск

Доходность всегда равна риску. Запомните это. Поэтому, ожидая более высокой доходности, следует держать в голове, что она несет в себе более высокий риск. Я не рекомендую начинающим инвесторам целиться на доходность выше 20%.

Первой целью начинающего инвестора должно быть «сохранить деньги», а второй целью — «получить приемлемую прибыль». Поэтому не гонитесь за высокой доходностью, научитесь сначала получать доходность выше банковского депозита: освойте облигации федерального займа, разберитесь в их тонкостях. А далее по мере увеличения ваших познаний в инвестициях, понимания возможных рисков и понимания себя как инвестора можно постепенно начинать увеличивать доходность, переходя к субфедеральным облигациям, облигациям «голубых фишек», акциям системообразующих предприятий и т. д.

Знания и опыт

Многие новички приходят с уверенностью, что им повезет, воспринимая инвестиции как казино. Но инвестиции работают по-другому, на одном везении и интуиции не построить стратегию, способную приносить постоянный доход. Для инвестирования нужны теоретические знания как по отдельным инструментам, так об экономике в целом. Некоторые изучают самостоятельно, некоторые проходят обучающие курсы. Тут не имеет значения, каким именно способом вы будете изучать инвестиции, в любом случае это потребует от вас времени и сил. Те, кто не хочет тратить на изучение инвестирования время и силы, платят в итоге уже за жизненные уроки своими потерянными деньгами.

Сбалансированный портфель

Нет универсальной формулы инвестиционного портфеля, которая бы подошла каждому человеку, но если говорить в целом, то инвестиционный портфель новичка должен в объеме от 50% до 100% состоять из инструментов с низким риском: депозиты, ОФЗ-н, биржевые ОФЗ, субфедеральные облигации. Тогда защитная часть будет снижать риск всего портфеля и давать постоянный доход вне зависимости от того, что происходит на рынке акций.

Вам будет интересно  Экономика Шри-Ланки - Economy of Sri Lanka

Стратегия

Когда вы покупаете тот или иной актив, вы должны четко понимать, для чего вы его приобрели, как долго собираетесь держать, что с ним может произойти и что вы с этим будете делать. Классическая ошибка начинающего инвестора — купить дорого, а продать дешево.

Налоговый вычет

У граждан РФ есть возможность получить инвестиционный налоговый вычет при инвестировании через Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Если придерживаться даже самой консервативной стратегии и покупать только ОФЗ, то вместе с налоговым вычетом типа А можно получить среднегодовую доходность 13-14% годовых.

У большинства начинающих инвесторов нет больших накоплений, которые они готовы сразу инвестировать в фондовые рынки, поэтому инвестирование становится инструментом накопления.

При этом необходимо понимать, что фондовый рынок, особенно для новичков, предполагает инвестирование на срок от трех лет и более. Если ваш личный бюджет недостаточно стабильный и существует вероятность того, что проинвестированные деньги придется досрочно вернуть, это с большой вероятностью принесет вам денежные потери.

Поэтому, прежде чем инвестировать, вы должны убедиться, что ваши финансы достаточно защищены, что у вас есть подушка безопасности и что вы можете безболезненно выделять часть бюджета для долгосрочного инвестирования.

Источник https://aif.ru/money/mymoney/s_chego_nachat_investicii_v_fondovyy_rynok_instrukcii_dlya_novichkov

Источник

Источник

Источник