Рейтинг банков по активам
Помощник
- Памятка клиенту банка
Рейтинговая оценка банков нужна для того, чтобы сравнивать основные финансовые показатели различных кредитных организаций. Составлением рейтингов занимаются специализированные агентства, а также средства массовой информации, в том числе портал Выберу.ру. При оценке учитываются данные о балансе, а также о прибыли и убытках банков.
Наиболее важным критерием для заемщиков является надежность банка. Чем выше показатель, тем надежнее финансовая организация. Если же банк не попал в топ, стоит задуматься о его стабильности и возможных рисках для клиента.
Как составляются рейтинги
При создании рейтингов банков по надежности эксперты используют разные подходы. В ряде случаев просто сопоставляются основные показатели. Однако возможны и более сложные методы, при которых оценивается каждый критерий в отдельности, а по итогу выставляется общий балл.
Как правило, учитываются такие параметры, как:
- сумма средств, размещенных вкладчиками на депозитах;
- размер капитала;
- задолженность по кредитным договорам;
- размер чистой прибыли;
- количество и качество активов;
- объем кредитов, выданных заемщикам.
Проанализировав каждую позицию, эксперты получают данные о востребованности банковских услуг среди населения.
На портале Выберу.ру по умолчанию представлен рейтинг банков по активам. Но помимо этого, пользователям доступна информация о топе организаций по кредитам и депозитам, а также данные крупнейших международных агентств.
Как читать рейтинги разных составителей
При расчетах каждое агентство пользуется собственной формулой. Рейтинги банков обозначаются несколькими буквами. В таблице рассмотрим значения, которые присваивает в своих рейтингах банков агентство Moody’s.
Уровень риска по исполнению долговых обязательств
Агентство Standart & Poor’s использует несколько иные обозначения (см. таблицу).
Способность к выполнению обязательств
Влияние внешних неблагоприятных факторов
Самый низкий показатель для инвестиционной категории
Чувствительность к внешним факторам
Высокая чувствительность к неблагоприятным изменениям
Очень высокая чувствительность
Возможна только при благоприятной обстановке
Влияет на исполнения обязательств
Высокие риски, вероятность дефолта
Не имеет значения
Высокий риск неплатежеспособности, низкий уровень возмещения долга
Не имеет значения
Дефолт, нарушения по обязательствам, банкротство
Не имеет значения
В рейтингах Forbes надежность банков обозначается звездочками. Чем большее количество присвоено организации, тем она надежнее. Наиболее высокий показатель – пять звезд, самый низкий – одна звезда.
Как выбрать банк на основе информации из рейтингов
Рейтинг банков России, представленный на Выберу.ру, построен с использованием данных крупнейших агентств. Сведения помогают клиентам определиться с выбором финансовой организации для дальнейшего сотрудничества.
Из представленных рейтингов, помимо надежности банка, вы можете понять, насколько привлекательны для клиентов те или иные предложения. При этом ориентируйтесь на:
- Рейтинг кредитов для физических лиц. Позиция банка показывает, насколько условия предлагаемых продуктов выгодны для заемщиков. Если вы планируете взять кредит, обратите внимание на этот показатель.
- Показатели по депозитам для физических лиц. Рейтинг показывает уровень доверия клиентов финансовой организации. При его составлении учитывается, насколько выгодны существующие программы вкладов.
- Размер капитала. Минимальные показатели устанавливаются Центробанком. Лицензия ЦБ РФ есть только у тех организаций, которые располагают достаточным количеством собственных средств. Если же размер капитала не дотягивает до установленного минимума, то банк может лишиться лицензии.
Популярность организации также может свидетельствовать о высоком уровне доверия клиентов. При этом необходимо учитывать количество отделений и филиалов банка, а также длительность существования на отечественном рынке финансов.
Кроме того, при выборе подходящего банка могут сыграть роль такие факторы, как наличие удобного интернет-банка и мобильного приложения, круглосуточная служба поддержки, отзывы знакомых людей и интернет-пользователей, высказывания экспертов в СМИ. Выбирая банк, обязательно проанализируйте всю доступную информацию о нем, чтобы принять максимально взвешенное решение.
Форбс: самые надежные банки России в 2020 году, рейтинг
Рейтинг банковских депозитов
Ежегодно крупнейшие рейтинговые агентства и экономические порталы составляют список финансовых организаций, на которые можно ориентироваться, и которым можно доверять. Не остался в стороне и журнал Форбс, который составил рейтинг самых надежных банков России на текущий 2020 год.
Примечательно, что для составления всех этих списков используется информация за прошлые сезоны, то есть за 2019 год. Ведь именно по его окончанию банки предоставляют в открытом доступе информацию о результатах своей деятельности, с ними может ознакомиться любой желающий, а более развернутые данные предоставляются в Центробанк и рейтинговые агентства, с которыми банк сотрудничает.
Самые популярные виды инвестиций:
| № | Вид | Средний доход |
| 1 | Банковские депозиты небольшой процент | 6-8% годовых Сумма |
Кто оказался на первых местах
Если говорить о том, кто вошел в тройку лидеров по мнению крупнейшего бизнес-журнала, то результаты вас удивят. Они кардинально отличаются от тех, которые публикуются российскими агентствами РА и НРА, где всегда тройку лидеров занимают крупные государственные банки.
Здесь все немного иначе, их теперь заняли дочерние организации западных кредитных организаций, а именно:
- На первом месте Райффайзенбанк,
- На втором разместился Юникредит Банк,
- Третье место занял Росбанк.
Почему именно так? Все дело в том, что учитывались в составлении рейтинга не только данные агентств, которые аккредитованы в России, но также и международных компаний, а именно – S&P, Moody’s и Fitch.
Для отбора использовались следующие показатели: наличие рейтинга, если их несколько – общее число наивысших, а также размеры активов (они должны быть более 30 млрд. руб.). По итогу была выбрана сотня банковских учреждений, которые разделили на 5 групп надежности.
Далее в этой статье:
Группы надежности банков
В начале 2020 года в России действует 402 банка, при этом более половины из них (266) имеют универсальную лицензию. В прошлом году были отозваны всего 31 лицензий на осуществление финансовой деятельности, что стало своебразным рекордом в чистке банковского сектора в РФ.
Наших читателей, конечно, интересует наивысшая степень надежности («BBB» и «BBB-») и высокая оценка по национальной шкале («ААА»). Наиболее надежным из российских государственных банков признан Сбербанк, он расположился на 4-ом месте, а его прямой конкурент ВТБ лишь на 11-ом месте.
Если говорить о частниках, то самое высокое место отдано Альфа-банку, у него 26 место. Отметим, что это уже не высшая степень, это довольно надежные банки, устойчивость которых во многом зависит от благоприятной бизнес-среды. Сюда вошли Совкомбанк, Московский кредитный банк, Тинькофф Банк и другие. Рейтинг по международной шкале «BB+» и «BB», а по российской шкале — «AA+» и «AA».
Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
- Третья
Сюда входят 16 банков, которые по международной шкале обладают рейтингом BB- и B+, а вот по национальной им присваивают АА- и А+. Отмечается, что такие организации имеют небольшие активы в виде «подушки безопасности», но в случае отзыва лицензии или банкротства кредиторы получат свои деньги обратно.
Наиболее яркие представители данной группы – МТС банк, Просвязьбанк и Уралсиб банк.
- Четвертая
Сюда относятся уже 17 кредитных организаций с менее привлекательным рейтингом B и B- по международной шкале и А и А- по национальной. Здесь можно отметить Абсолют банк, Ренессанс Кредит и банк «Национальный стандарт».
Имеют рейтинги исключительно от российских агентств, и при этом они не сильно высокие – ВВВ+ и еще ниже. Сюда отнести 22 финансово-кредитных организации.
ТОП-10 банков
Если обобщить имеющуюся информацию, то рейтинг наиболее надежных компаний будет выглядеть следующим образом:
- Райффайзенбанк,
- Юни Кредит банк,
- Росбанк,
- Сбербанк России,
- Ситибанк,
- «ИНГ Банк (Евразия)»,
- Нордеа Банк,
- Эйч-эс-би-си Банк,
- СЭБ Банк,
- «Бэнк оф Чайна».
Напомним, что в прошлом году призовое первое место принадлежало Unicredit Bank, теперь же он сместился на вторую позицию. Но по-прежнему он входит в 3-ку лидеров, что не позволяет усомниться в его исключительной надежности.
http://www.vbr.ru/banki/raiting/
http://kreditorpro.ru/forbs-samye-nadezhnye-banki-rossii-v-2020-godu-rejjting/