Правильный вывод. Как вывести деньги из инвестиций?

Ведущий финансовый консультант, представитель компании «Личный капитал» в Минске.

Самые распространенные среди россиян способы хранения сбережений не могут помочь в достижении долгосрочных финансовых целей. Наши читатели знают: единственно верным способом сохранения и роста капитала является грамотное инвестирование. Но если хранение денег в банке для большинства – процедура привычная и понятная, то инвестирование при всех его возможностях и преимуществах
вызывает множество вопросов и порой только из-за страхов остается недостижимой целью.

На один из таких вопросов – о выводе денег из инвестиций – отвечает финансовый консультант компании «Личный капитал» Виталий Рунцо.

Когда можно вывести деньги из инвестиций?

Инвестиционный процесс должен иметь четкий продуманный план, разработанный на самом начальном этапе. Только тогда все последующие этапы будут предсказуемы, планомерны и результативны.

При использовании таких ликвидных инструментов, как акции и облигации вывести деньги из инвестиций можно в любой момент – как только у инвестора появится в этом необходимость. Но оптимально заранее все спланировать и выводить инвестиционный капитал, когда достигнута цель инвестирования. Если же инвестиционная цель – получение пассивного дохода, следует выводить инвестиционную прибыль.

Например, вы купили облигации со сроком погашения через 1 год. При этом мы знаем, какой доход вы получите при погашении. Через год эмитент погашает облигации и вместо нихна вашем брокерском счету оказываются деньги. Останется только вывести эти средства на личный банковский счет.

Куда можно перевести деньги от продажи активов?

Получить деньги напрямую с брокерского счёта через банкомат или кассу нельзя. Средства от продажи активов придется сначала вывести на любой банковский счет, открытый на имя инвестора в России или за рубежом. Для этого нужно всего лишь дать соответствующее поручение брокеру на вывод денежных средств.

Как выбрать посредника?

Выбор посредника – очень важный момент для инвестора. Причем важно учесть не только удобство и надежность, но и комиссии. Стоит заранее уточнить размер всех дополнительных платежей, которые вам предстоит заплатить за любые операции с ценными бумагами.
Кроме того, большинство российских брокеров дают доступ только к тем инструментам, которые торгуются на российских биржах, а это лишь малая часть от мирового рынка ценных бумаг.

При выборе зарубежного брокера обратите внимание – работает ли он с вашим банком

Если посредник уже выбран, помните: его всегда можно поменять, а активы, купленные через одного брокера, перевести к другому. Эта процедура не требует от инвестора продажи активов и покупки активов через нового брокера. Ценные бумаги можно передать простым переводом. Такая возможность решает большинство проблем, которые могут возникнуть при покупке и продаже активов.

За рубежом услуги инвестиционного посредника предоставляют и банки. Беспрепятственный перевод ценных бумаг доступен и в этом случае. Как показывает практика, хранение капитала в ценных бумагах минимизирует риски инвестора, связанные с хранением денег на банковском счету.

В случае возникновения у банка проблем, ценные бумаги в любой момент можно перевести из одного банка в другой. С деньгами такой перевод был бы скорее всего невозможен.

За перевод, разумеется, взимается определенная комиссия, ее точный размер зависит от банка, стоимости ценных бумаг и некоторых других индивидуальных факторов.

Когда деньги поступят на личный банковский счет?

В зависимости от способа инвестирования и активов вывод средств может занять от нескольких дней до нескольких недель.

Что с налогами?

При выборе посредника важно помнить о налогах: российский брокер выступает и в роли налогового агента, самостоятельно рассчитывает и удерживает налог с полученной прибыли при покупке и продаже активов.

При выборе зарубежного брокера обязанность самостоятельно подавать ежегодную декларацию ложится на инвестора. Налог в этом случае выплачивается так же – с полученной прибыли.

Если в качестве посредника выступает зарубежная страховая компания, ни отчитываться, ни подавать декларацию инвестору не придется. Активы не облагаются налогом до тех пор, пока не будет принято решение о выводе средств из страховой компании.

При инвестировании за рубежом важно учитывать и курсовые разницы. Несмотря на то, что инвестирование происходит в твердой валюте, налогооблагаемая база будет исчисляться после пересчета на курс рубля.

Можно ли получать постоянный доход из инвестиций?

При формировании инвестиционного портфеля можно выделить две главные цели – рост капитала и получение пассивного дохода.
В достижении первой цели используются инструменты, ориентированные на рост в долгосрочной перспективе, а получаемые дивиденды реинвестируются.

Во втором случае портфель наполняется так называемыми доходными активами. В портфель подбираются ценные бумаги, которые гарантируют регулярный денежный поток в виде купонов по облигациям и дивидендов по
акциям.

В распоряжении инвестора есть также специальные накопительные программы, принцип которых заключается во внесении регулярных взносов в течение длительного времени с тем, чтобы позже так же регулярно выводить определенную сумму денег на свой счет. Это удобно, так как позволяет полностью автоматизировать процесс инвестирования.

Страх и непонимание основных принципов инвестиционных процессов – от выбора инвестиционных инструментов до вывода средств из инвестиций не должны быть препятствием для начала инвестирования и достижения
ваших финансовых целей.

С чего начать инвестировать и как это лучше делать

Привет, друзья! В мой блог часто заходят новые люди, и я решил написать для вас нескучное пособие для начинающих инвесторов!

Сложно найти практичную и актуальную информацию «как правильно вложить деньги» в одном месте, которую поймет каждый читатель. Я попытаюсь изложить в дружественной разговорной форме свое понимание инвестиций и рассказать о разных видах и возможностях инвестиций.

Рано или поздно вам больше не захочется работать,

или захочется взять отпуск, сделать то, что не по плану, не по графику… Но будет ли у вас возможность оставить вашу работу? Большинство людей живут по принципу «поработал – поел». А что будет, когда вы заболеете или не сможете работать?

Инвестиции – это пассивный доход, который позволяет вам богатеть, не работая и не занимая вашего времени. Все продвинутые люди стремятся иметь пассивный доход как можно раньше, ведь от него зависит, будет ли ваша жизнь интересной и насыщенной или серой и будничной.

Что такое инвестиции?

Инвестиции – это ваш вклад в будущее, который выражается в денежном эквиваленте. Вы вкладываете свои деньги куда-то ради получения прибыли в будущем. При этом вам не надо работать для того, чтобы получить прибыль.

Инвестиции могут освободить вас от работы, рабочего графика и дать вам свободу времени, при этом обеспечить материально.

Сегодня есть огромное количество мест, куда вы можете инвестировать деньги, и, наверное, ни один человек не может знать о всех видах, так как каждый день появляются новые возможности и идеи, которые требуют инвестиций. Не все инвестиции будут успешными, оправданными или очень прибыльными. Поэтому я расскажу вам, как правильно вложить деньги — только о самых надежных видах инвестиций, чтобы уберечь себя и вас от потерь. Но вначале вам необходимо узнать не то, как вложить деньги выгодно, а как научиться самостоятельно выбирать проекты и делать выводы о поступивших предложениях.

Кодекс инвестора

Обществом установлены так называемые «Правила инвестора». Но, как мне кажется, нет никаких правил инвесторов. Каждый вид инвестиций имеет свои критерии успешности и законы бизнеса. Если вы будете инвестировать в недвижимость, вы не будете руководствоваться правилами инвестиций в искусство. Конечно, есть общие правила, но по-моему, эти правила уже стали аксиомой, сутью и неотъемлемой частью инвестиций. Я бы назвал эти правила «Этикет инвестора» или «Воспитанный инвестор».

Воспитанный инвестор

В мире есть законы физики — как бы ни хотели, но яблоко с дерева упадет вниз. Примерно такие же законы есть и в инвестициях. Воспитанный инвестор всегда будет инвестировать деньги, следуя этим законам.

Диверсификация

Диверсификация – это распределение вашего инвестиционного капитала в разные виды инвестиций. Не кладите все яйца в одну корзину. Если вы ищете, как начать инвестировать деньги, вы должны искать не одно место, куда можно вложить деньги, а сразу несколько. Именно так у вас сформируется инвестиционный портфель – еще один аксессуар воспитанного инвестора.

Управление капиталом

Вы должны понимать, что каждая инвестиция – это риск, ведь —

Сара Конор, Терминатор 2. Судный день.

Именно поэтому воспитанный инвестор никогда не инвестирует куда либо все свои последние деньги, тем более если это единственный проект. Вы должны инвестировать только свободные деньги, не снижая свой уровень жизни, не заставляя голодать вашу семью. Даже если вы скажете «ведь это всего лишь на месяц…», вы не можете быть уверенным на 100%, что получите прибыль. Сейчас вы наверное вспоминаете слова, что инвестиции только для богатых… Немного ниже я расскажу вам, как создать большой инвестиционный портфель практически с нуля и докажу вам, что стать инвестором может каждый человек, кто этого захочет.

Как вложить деньги выгодно

В моем блоге вы найдете много полезных статей о том, как вложить деньги выгодно. А сейчас я приведу несколько простых примеров для понимания того, что благодаря инвестициям вы реально можете изменить свою жизнь.

Давайте будем отталкиваться от самого первого и простого примера инвестиций – банковский вклад.

Вы вкладываете 1 тыс. долларов под 12% годовых на 50 лет с ежегодной капитализацией (т.е. ваша прибыль раз в году прибавляется к основному вкладу:

• Через З года — $1400
• Через 4 года — $1570
• Через 10 лет — $3100
• Через 20 лет — $9640
• Через З0 лет — $29 960
• Через 40 лет — $93 050
• Через 49 лет — $258 040
• Через 50 лет — $289 000

За 50 лет рост составил 28900%. Но это же целых 50 лет! Что делать, если у вас нет столько времени? Хотите улучшить свои результаты в разы?

Для этого нам нужно находить более интересные условия для инвестиций. Если подсчитать, что вы вложите эти деньги не под 12% годовых, а под 20%, то ваш капитал через 50 лет будет уже не 289 тыс., а 9 млн. 100 тысяч 440 долларов. Почувствовали разницу? Процентная ставка изменилась меньше чем в 2 раза, а ваша прибыль изменилась больше чем в 30 раз!

Хотите еще улучшить свои результаты? — Пожалуйста!

Если вы будете каждый месяц вкладывать 1000 долларов под 12% годовых, то через 50 лет ваш депозит составит более 39 миллионов!

А вот простые расчеты того, если инвестировать под процент, 1 тыс. долларов под 50% годовых, а полученную прибыль ежегодно добавлять к основному вкладу:

• 1 год – 1 500$
• 2 год — 2 250$
• 3 год – 3 375$
• 4 год — 5 062.50$
• 5 год – 7 593.75$
• 6 год — 11 390.62$
• 7 год – 17 085.93$
• 8 год — 25 628.90$
• 9 год – 38 443.35$
• 10 год — 57 665.03$

А теперь только представьте, что будет, если вы будете регулярно инвестировать деньги под 120% годовых, ре-инвестируя полученную прибыль в еще более доходные проекты! За 2-5 лет вы сможете достичь огромнейших результатов.

Где найти деньги на инвестиции?

Когда человек говорит, что у него нет денег, это не означает, что у него нет денег вообще, а то, что у него нет денег только на что-то. При этом люди часто тратят деньги на много мелочей, без которых реально можно обойтись. Да, в начале это морально тяжело – отказать себе в мелочах, но подумайте, как вам будет легко, когда на вашем счете будут сотни тысяч долларов! На примерах выше вы уже поняли, насколько важны даже небольшие деньги, и как они в перспективе могут повлиять на конечный результат. Всего лишь маленькие до вложения суммы могут изменить конечную цифру на миллионы.

Если вы еще не читали книги Роберта Кийосаки, Брайана Трейси и Ричарда Брэнсона, обязательно прочтите или прослушайте аудио-версии. Эти книги учат тому, как правильно управлять своими деньгами. Вы поймете, на сколько важно покупать активы а не пассивы, на сколько важно быть «производителем», а не потребителем.

Откажитесь, продайте свои пассивы и купите на эти деньги активы. Пассив – это все те вещи, которые не приносят вам доход, например покупка дорогой аудио-системы – это покупка пассива. Покупка акций компании Apple – это актив.

Пересмотрите свои расходы на пассивы, они правда вам нужны? Попробуйте переключиться на новый уровень траты денег, тратьте их на инвестиции!

Для тех, кто еще не верит в то, что стать большим инвестором можно с малого, я приведу в пример свою историю.

Одной из моих первых инвестиций были ПАММ-счета (ниже я поясню, что это такое). Я вложил в один ПАММ-счет. На следующий месяц я вложил еще в один, на следующий — еще в один… На четвертый месяц я вывел полученную прибыль с 3-х ПАММ-счетов и вложил ее еще в 2, к этому я добавил свои накопления и вложил в шестой ПАММ. Совсем скоро я дошел до того, что начал вкладывать в новые счета только полученную прибыль. Таким образом я начал инвестировать деньги не из своего кармана так сказать, а из заработанных денег на инвестициях. Ваш инвестиционный портфель за год может быть значительно расширен, даже при малых усилиях.

Куда начать инвестировать деньги

Вы должны инвестировать под процент деньги только туда, куда вам действительно нравится, т.е. вам должно нравиться ваше занятие и сфера инвестиций. Только в этом случае вы будете максимально понимать и разбираться в том, что вы делаете.

Не так давно я просматривал зарубежную биржу стартапов, где одни ребята представили проект по созданию видео игровых очков. Если вы и ваши друзья оденут эти очки, вы будете видеть в ваших руках оружие и сможете играть друг с другом в реальном пространстве. Также в списке были виртуальные шахматы, скульптуры и другие штуки. Ребята на создание проекта просили у инвесторов 100 000 долларов. Идея так понравилась инвесторам, что они вложили в компанию более 220 000 долларов, хотя авторы даже не просили столько.

ПАММ-счета

Я занимаюсь инвестициями в ПАММ-счета.

Мне нравится в этом виде инвестиций то, что прибыль я могу выводить каждую неделю, времени эти инвестиции не требуют, а благодаря низким суммам минимальных инвестиций (от 50 долларов), этот вид инвестиций стал популярен и известен.

ПАММ-счет – это специальный счет трейдера на валютной бирже, в который могут инвестировать деньги все желающие. Этот счет открыт в брокерской компании, которая регулирует всю работу трейдера. По условиям (оферте) трейдеров, прибыль делится как правило 50/50, т.е. 50% прибыли идет трейдеру, 50% прибыли – инвестору. Если вы вложили 1000 долларов в управляющего и он принес за месяц 18%, значит ваша чистая прибыль будет 90 долларов. (18% — это 180 долларов, но эта прибыль делится 50/50). Это хороший способ вложить деньги выгодно.

Доходность здесь в разы выше банковских вкладов, в среднем 40-140% годовых. Сейчас есть счета, которые управляют суммами, превышающими 10 млн. долларов. Сюда инвестируют и знаменитые люди, например, Гоша Куценко.

Один из самых известных брокеров в этой сфере – это Альпари. От регистрации на сайте до инвестиции проходит не более 5 минут. Брокер позаботился о простоте и доступности инвестиций, именно поэтому он стал настолько известным.

У разных ПАММ-счетов разные минимальные суммы инвестиций, от 50 до 500 долларов в среднем, хотя есть и такие, где минимальные инвестиции — 1000 долларов и выше, но таких относительно мало.

Если подытожить, то ПАММ дают возможность начать инвестировать с малого, постоянно расширять инвестиционный портфель и увеличивать свой инвестиционный капитал.

Бинарные опционы

Совсем недавно я начал инвестировать в бинарные опционы.

Это совсем новый вид инвестиций, позволяющий заработать на акциях самых знаменитых компаний в мире, таких, как Google, Apple, «Газпром», Microsoft, авто-производителях, банках, и др., а также на нефти, золоте, газе, валютах и фондовых индексах.

Изюминка инвестиций в опционы в том, что можно заработать 70% прибыли всего за 15 минут! Если вы вложите 200 долларов, ваша прибыль будет 140 долларов! Конечно, опционы можно покупать и на более долгий срок, например час, день, неделя, месяц.

А суть опционов состоит в следующем: при инвестировании в опцион вам необходимо выбрать его условия: срок и будущее направление цены актива – цена в заданный срок времени будет расти (CALL) или падать (PUT).

Я в основном инвестирую в опционы на акции. К примеру, в новостях я слышу, что через пару дней начинаются продажи нового продукта Apple или Microsoft… Это означает, что в день открытия продаж цена на акции компании обязательно вырастет. Например, в последний раз стартовали продажи новой модели игровой приставки Xbox One, за сутки было продано более миллиона консолей! Цена акций Microsoft, конечно, поднялась.

Накануне старта продаж я инвестирую в опцион с условием роста цены акций на день или пол дня. Таким образом за короткий срок я получаю 70% прибыли довольно уверенным способом.

Активов среди бинарных опционов много, т.е. разнообразие акции большое. Новостей в день выходит также достаточно много, тем более, что самих компаний более, чем достаточно.

Есть и закономерности, например акции Walt Disney дорожают к концу недели, так как это развлекательная индустрия, компания зарабатывает на выходных, а это значит, что каждый понедельник цена на их акции падает и к концу пятницы она всегда растет.

Вся суть инвестиций в бинарные опционы в том, что вы можете инвестировать на очень короткие сроки, в то время как при покупке реальных акций компании, чтобы заработать на этом, вам потребуется не менее года.

Пример как я зарабатываю на опционах

Указываю время окончания сделки:

Указываю прогноз цены по ВВЕРХ (прогноз роста цены) и жму КУПИТЬ:

Если на момент закрытия сделки стоимость акций Ebay будет выше, чем на момент покупки, согласно моему прогнозу, то я получу прибыль в 70%, причем не важно, вырастет цена на 1 цент или 1 доллар, важно, чтобы она стала выше.

Сделка закрывается, и я получаю прибыль:

Инвестировать в бинарные опционы можно тогда, когда работает фондовая биржа, – с понедельника по пятницу. Достаточно делать 2 успешные сделки в день, чтобы зарабатывать более 5000 долларов в месяц, ведь со сделки в 100 долларов вы получаете 70 долларов прибыли, минимальная инвестиция в опцион у FiNMAX — 10 долларов.

Это вообще вершина возможностей, тут можно и инвестировать, и торговать.

CFD контракты — это инструмент, аналогичный рынку Форекс, но активами тут выступают не только валюты, а все биржевые активы, в том числе и акции, товары и индексы. Самое интересное, что для торговли нужно всего лишь $100-300, но вы уже можете инвестировать в более чем 700 акций!

Я уже много лет работаю с брокером FinmaxFX, который работает по законам ЕС, но и регулируется в России ЦРОФР. (Выше вы видели пример сделки у его отделения по опционам).

Мне нравится его профессиональная торговая платформа, например, ниже я покажу свой пример покупки акций Яндекса.

Для этого я выбрал нужные ценные бумаги и нажал кнопку BUY (Купить):

За один день цена акций выросла, как и моя прибыль:

Чтобы прибыль зачислилась на счет, нужно закрыть сделку:

Итоги сделки можно посмотреть на этой же странице во вкладке Сделки:

Чтобы открыть сделку по акциям, достаточно 5-10 долларов, а минимальная сумма первого пополнения $250. Но я рекомендую не опираться на этот лимит, так вы сможете купить акции нескольких разных компаний и оставить немного на депозите.

Торговля здесь очень интересная, ведь здесь много известных акций, а кроме них есть еще и криптовалюты, биржевые индексы, товарные фьючерсы, энергоносители и другие.

Дополнительно

Инвестиции по интернету – это выбор продвинутых людей.

Но еще инвестиции по интернету более доступны, так как минимальные суммы для инвестиций начинаются от 100 долларов в среднем, тогда как инвестиции в недвижимость начинаются от… сами понимаете.

В статье «Куда инвестировать деньги» я попытался подробно описать все популярные виды инвестиций. Как вы понимаете, невозможно в одной статье написать обо всем, да и о многом я уже писал тут, в блоге, поэтому, для тех, кто хочет узнать подробнее об инвестиция, я советую прочитать такие статьи:

Как начать инвестировать

Перед тем, как начать инвестировать деньги, вы должны определиться с тем, что вам больше нравится, и с начальным капиталом. Ведь, согласитесь, у каждого свои предпочтения и возможности. Вы можете начать с инвестиций в один ПАММ-счет или ПАММ-фонд или же сразу составить свой личный инвестиционный портфель, инвестировав в 30 ПАММ-счетов, ПАММ-фонды или бинарные опционы…

Для того, чтобы инвестировать в ПАММ-счета, я советую использовать брокера Альпари. После регистрации вам нужно будет пополнить счет любым удобным способом (WebMoney, VISA, MasterCard, ИнтерКасса…) и выбрать ПАММ-счет, на странице которого нажать кнопку ИНВЕСТИРОВАТЬ. Остается только указать сумму инвестиций, которая будет списана с вашего счета у брокера.

• Если вы инвестируете в ПАММ-счет, вы сможете заказывать вывод прибыли минимум раз в неделю.

Для инвестиций в бинарные опционы, я советую брокера FiNMAX. Он регулируется ЦРОФР, интерфейс и функционал сайта очень удобный, плюс большое количество активов.

После регистрации вы можете пополнить свой счет и сразу приступать к инвестициям в бинарные опционы. Выводить прибыль вы можете хоть каждый день. От момента заявки на вывод до получения денег на свои реквизиты проходит 2-4 дня.

Как видите, начать инвестировать может каждый,

и много для этого не надо. Но даже это «не много» можно приумножить в сотни раз за относительно короткое время. Начинайте инвестировать, НЕ дожидаясь безысходности, создавайте пассивный доход и улучшайте свой уровень жизни!

Помните, что инвестиции сопряжены с рисками, поэтому инвестируйте в разные места. Если где-то не получится, то другие инвестиции покроют убытки и принесут прибыль.

(Мне вообще всегда было трудно представить президентов стран, олигархов, сильных, так сказать, людей с новыми телефонами, в которые они сидят и устанавливают приложения и тащатся от этого. Это относится ко всему, что рекламируется.)

Думайте об активах, а не о потребительской рекламе и товарах! Развивайте то, что приносит вам деньги!

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Как выводить деньги с инвестиций

Одним из факторов, который отпугивает многих людей, желающих открыть ИИС, является необходимость «расстаться» со своими сбережениями на длительный срок, невозможность снять деньги в течение 3х лет. Однако, на самом деле, это не так, и есть два способа вывести деньги с ИИС раньше, чем через 3 года:

1. Внесение денежных средств во второй и третий год действия договора ИИС
2. Дивидендный механизм

По общему правилу, если выводить всю сумму или хотя бы даже их часть раньше срока, договор на ведение ИИС (Индивидуального Инвестиционного Счёта) прекращается, а уже полученные от государства суммы в рамках льготы необходимо вернуть государству.

Для большинства людей это — самая главная причина отсутствия интереса к ИИС, и основной вопрос для таких людей — как сделать так, чтобы получить деньги от государства, но при этом и иметь возможность снять их раньше срока без потери права на льготу и всех полученных от государства сумм.

Решения этой проблемы есть, и теперь мы рассмотрим каждое из них подробнее:

Внесение денежных средств во второй и третий год действия договора ИИС

Это — самый лёгкий и простой способ добиться того, чтобы сократить срок вложений в ИИС с 3х лет до 1го месяца, не требующий никаких сложных действий.

Для этого надо иметь уже открытый договор ИИС, который начал действовать уже некоторое время назад, поэтому обязательно откройте ИИС прямо сейчас или прочтите статью «Когда лучше всего открыть ИИС».

Как работает этот способ?

3 года — это срок действия Договора ИИС, и этот срок начинает отсчитываться с момента заключения договора. Обязанности вносить деньги на ИИС после открытия счёта нет, поэтому законом допускается ситуация, когда гражданин заключил договор на открытие ИИС, но вообще не перечислял на него денег.

Никаких обязанностей у гражданина не возникает, и это, как мы увидим далее, самое главное (по мнению авторов сайта) преимущество данной льготы.

Таким образом, взносы, сделанные после открытия ИИС, имеют обязательный срок вложения менее 3х лет, и чем дальше от даты заключения договора ИИС — тем короче этот срок, в течение которого деньги будет нельзя снимать.

Как снижается срок вложений при «оттягивании» момента внесения денег:

• Если вы внесёте деньги во второй год действия договора ИИС, то деньги нельзя будет снимать в течение всего 2х лет
• Если вы внесёте деньги в третий год действия договора ИИС — то деньги нельзя будет снимать в течение примерно одного года
• Если вы внесёте деньги в последний месяц действия договора на обслуживание ИИС, то сможете получить обратно свои вложения уже через 1 месяц, а 13% от государства через 3 месяца.

В последнем варианте самое интересное это то, что мы сможете получить доходность около 15% всего за три-четыре месяца, а это соответствует годовой доходности почти 52% годовых.

Чтобы подготовить для себя в будущем такую ситуацию, когда можно будет заработать 15% за 4 месяца (это соответствует годовой доходности 52%, надо как можно раньше открыть ИИС.

Ведь если вы когда то три года назад открыли бы ИИС и сейчас был бы последний год или месяц действия вашего договора, внесённая вами сейчас сумма принесла бы эти самые 15% за 3-4 месяца абсолютно без рисков!

Особенности данного способа сокращения срока вложений:

• нужно уже иметь Индивидуальный Инвестиционный Счёт, открытый как можно раньше, или открывать его прямо сейчас, но не делать пока вложений.
• этот не подходит в том случае, если деньги, предназначенные для вложений, уже у вас на руках. Поэтому ждать лучшего времени и оттягивать инвестиции не всегда выгодно

Дивидендный метод вывода средств с Индивидуального Инвестиционного Счёта

Этот механизм требует некоторой компетентности от владельца Индивидуального Инвестиционного Счёта, поэтому чуть более сложен, но только на первый взгляд. В этой статье и в других статьях на нашем сайте вы найдёте ответы и на вопросы, связанные с инвестированием в акции и получением дивидендов.

Стоит ли вам использовать на своём ИИС такой инструмент как акции для получения высокой доходности своего ИИС, или же довольствоваться безрисковым вложением с доходностью выше вклада в банке в 1,5-2 раза — вы решите сами, а пока же рассмотрим использование акций не для получения прибыли, а для вывода средств с ИИС раньше срока.

Дивиденды

Это деньги, часть прибыли бизнеса, выплачиваемая владельцу акции. Самая интересная особенность владения акцией, что для того, чтобы получить дивиденды, не обязательно владеть акцией годами и даже месяцами.

Дивидендная отсечка

Для того, чтобы претендовать на дивиденды, надо быть владельцем акции на дату составления списка владельцев акций (акционеров) конкретной компании. Все, кто владели акцией на эту дату, получают право на дивиденды. На жаргоне это называется «дивидендная отсечка».

Обычно такие «дивидендные отсечки» бывают один раз в год, а значит и дивиденды такая компания будет выплачивать один раз в год, но есть и компании, выплачивающие дивиденды 2 и даже 4 раза в год (Например, МТС, Лукойл, НорНикель — упоминание данных акций в данном контексте категорически запрещается рассматривать как рекомендацию их покупать!).

Размер дивидендов

Размер дивидендов российских акций в разные годы может быть разным, а знание размера дивиденда ничего сказать нам не может. Например, если компания платит 50 рублей на акцию — это хороший дивиденд или нет?

Очевидно, что на этот вопрос нельзя ответить, не зная, сколько стоит акция. Для акции, которая стоит 5000 рублей такой дивиденд принесёт 1% годовых, а для акции, стоимостью 500 рублей +10% годовых на вложенные в покупку акции средства.

Но что особенно хорошо, так это то, что размер дивидендов в большинстве случае известен заранее: компании объявляют об этом на Совете Директоров (СД), а затем, спустя несколько недель размер дивидендов утверждается Общим Собранием Акционеров (ОСА).

Как вы узнаете из статей, посвящённых выбору инвестиционных инструментов для ИИС, это — самая главная информация для инвестора, который будет использовать акции на своём ИИС для получения доходности выше, чем +13,3%.

Дивидендная доходность

Как уже сказано выше, привлекательность дивидендов той или иной акции измеряется не в рублях или долларах, а в процентах к её стоимости.

В самом деле, нас в первую очередь должна интересовать доходность наших средств, ведь перед нами — большой выбор инвестиционных инструментов, и чтобы понимать, каким из них отдать предпочтение, мы должны знать гораздо больше информации, нежели просто размер дивидендов.

Пример 1. На Общем Собрании Акционеров утвердили дивиденды в размере 8 рублей на акцию. Акция при этом имеет стоимость 200 рублей. Значит, дивидендная доходность такой акции составляет 4% годовых (8р./200р.)

Следовательно, дивидендная доходность зависит не только от размера дивидендов, но и от цены самой акции.

Пример 2. На Общем Собрании Акционеров утвердили дивиденды в размере 8 рублей на акцию. Акция при этом имеет стоимость 200 рублей. Значит, дивидендная доходность такой акции составляет 4% годовых (8р./200р.). Затем акция снижается до 100 рублей (такая динамика взята для пример, на практике такие движения цены — большая редкость). Но размер дивидендов по-прежнему 8 рублей на акцию. Значит, если купить эту акцию не по 200, а по 100 рублей, то она будет иметь дивидендную доходность +8% годовых.

Так как цена акций меняется почти каждый день, дивидендная доходность также может изменяться ежедневно.

В 2016м году дивидендная доходность многих российских акций находилась в диапазоне 5-15% годовых от стоимости акции.

Достаточно владеть акцией 1 день

Как уже известно, чтобы получить дивиденды, достаточно владеть акцией 1 день на дату составления списка акционеров (реестра). Благодаря этой особенности и доступен предлагаемый метод: акция покупается на Индивидуальный Инвестиционный Счёт на 1-3 дня с целью попасть в реестр акционеров, а затем продаётся.

Если у брокера, у которого открыт ИИС, нет возможности направлять дивиденды сразу на банковский счёт, то они поступят на ИИС, откуда их забрать будет нельзя, т.к. вывод любых сумм с ИИС раньше окончания трёхлетнего периода рассматривается как расторжение договора Индивидуального Инвестиционного Счёта (ИИС) с обязанностью гражданина возвратить все суммы, полученные от государства по этой льготе.

Вывод дивидендов напрямую в банк

Есть одно необходимое условие для работоспособности этого метода — брокер (организация, обслуживающая ИИС) должен иметь для своих клиентов опцию, «вывод дивидендов на счёт в банке».

Пока мы будем рассматривать ситуацию, когда такая возможность есть (не все брокеры предоставляют такую услугу), и дивиденды по акции поступают сразу на банковский расчётный счёт/карточку.

В этом случае этими деньгами сразу можно распоряжаться по желанию инвестора. Более того, их можно снова направить на ИИС, и по окончании налогового периода снова претендовать на возврат 13% с этих сумм (если выбран первый тип ИИС).

В другом варианте, который также отвечает целям вывода средств с ИИС, является ситуация, когда дивиденды от акций, находящихся на ИИС, могут поступать на обычный брокерский счёт (а не на ИИС!), не обременённый обязанностями в рамках льгот ИИС.

В этом случае цепочка удлиняется на одно звено: сначала дивиденды поступают на этот обычный брокерский счёт, а уже затем выводятся на карточку/счёт. Об этой возможности также нужно заранее узнать у брокера, открывая счёт ИИС.

Вывод купонов ОФЗ на банковский счёт

В последнее время стало известно, что сделать то же самое можно и с ОФЗ (Облигациями Федерального Займа), дающими «безрисковую» доходность: проценты дохода по облигациям («купон») зачисляются на банковский счёт.

Есть четыре брокера, которые осуществляют вывод дохода по ОФЗ (Облигациям Федерального Займа) за пределы ИИС. Пока мы изучаем информацию, и как только она будет подтверждена, мы обязательно напишем об этом.

Потери на НДФЛ

Так как дивиденды облагаются налогом НДФЛ по ставке 13%, на банковский счёт приходит сумма уже за вычетом этих 13%. Следовательно, если мы изначально планировали вывести с брокерского счёта 50000 рублей, то реально получим… 43500 рублей. Это — очень высокая «комиссия», но если сделать всё «правильно», то этих потерь удастся избежать.

Теперь, после изучения теории, можно перейти к практике. Все необходимые действия при выводе денег с ИИС раньше срока с помощью дивидендного механизма мы собрали в статье «Дивидендный комбайн», а для вывода денег через купоны — в статье «Купонный комбайн».

51 комментарий к записи “Как вывести деньги с ИИС раньше, чем через 3 года без потери льготы”

Добрый день!
Выражаю огромную признательность авторам сайта, за такую подробную и доступную подачу материала, спасибо Вам!
Прочитал все статьи , все настолько подробно описано, что вопросов не так и много, но вопросы все-таки парочка имеется:
— в статье «Как вывести деньги с ИИС раньше, чем через 3 года без потери льготы» сказано, что есть 2 брокера, которые осуществляют вывод дохода по ОФЗ (Облигациям Федерального Займа) за пределы ИИС.
Можно уточнить, что это за брокеры?
Судя по Вашей сводной таблице по брокерам в столбце «есть ли возможность выводить купоны по ОФЗ за пределы ИИС?» это ВТБ24, АЛОР, Церих и Банк ГПБ, т.е их 4, а не 2 или в таблице имеется ввиду что-то другое?
Если это что-то другое, то подскажите ВТБ 24 входит в перечень этих 2х брокеров, ктр позволяют осуществить вывод дохода по ОФЗ за пределы ИИС?
— ИИС открывают минимум на 3 года, максимального срока, как я понял нет. Что происходит дальше по истечении 3х лет (ИИС можно пролонгировать или это происходит автоматически или после 3х лет льготы по возврату 13% НДФЛ уже нет или по истечении3х лет деньги с ИИС можно вводить ежегодно, а не ждать несколько лет)? Опишите подробнее.

Спасибо за отзыв!
1) Да, на сегодняшний день брокеров, позволяющих выводить и дивиденды и купоны набирается 4. Это — самые актуальные данные. До этого у нас была информация только по двум таким брокерам
2) ВТБ: по словам менеджеров выводят и купоны, и дивиденды. Удалось разыскать нескольких людей, которые обслуживаются в ВТБ и подтвердили эту информацию
3) Что происходит с ИИС по истечении 3х лет доподлинно неизвестно, т.к. ещё никому не удалось дожить до этого 🙂 Но по имеющейся на сегодняшний день информации, можно сделать такой вывод, что договор на ИИС по истечении 3х лет будет закрыт (непонятно при этом, что будет с бумагами в портфеле, если они не были проданы вовремя), но его тут же можно будет открыть заново.

Какое-то странное сообщение. Есть хоть один достоверный источник, в котором написано, что «на сегодняшний день информации, можно сделать такой вывод, что договор на ИИС по истечении 3х лет будет закрыт»?

Достоверный источник — это информация от брокеров, пока другой нет. Ну и немного приходится интерпретировать положения законов.
Итак, что у нас есть:
1) на ИИС запрещено «заводить» ценные бумаги. Только строго денежные средства
2) Значит, если прошло 3 года и мы хотим пользоваться ИИС, нам надо открыть новый договор ИИС и завести на него денежные средства
3) Чтобы был открыт новый договор ИИС, нужно сделать так, чтобы был закрыт «старый», т.к. два договора ИИС открыты быть не могут.
4) Закрытие «старого» договора ИИС происходит автоматически через 3 года, в одностороннем порядке, согласия клиента на это не требуется (и это плюс).
5) Закрытие договора ИИС не влечёт закрытие самого брокерского счёта, поэтому, вероятнее всего, бумаги останутся на брокерском счёте (точнее, счёте депо). Но правильная позиция, как кажется, заключается в том, что тут могут быть сюрпризы, поэтому тут лучше принять самый негативный вариант развития событий, т.к. все брокеры разные и как они будут реализовывать этот механизм, сейчас неизвестно.
6) Соответственно, бумаги со «старого» ИИС лучше продать осознанно и целенаправленно, чтобы внести денежные средства на новый договор ИИС

Здравствуйте! На сколько мне известно, после покупки ценных бумаг через брокера, они хранятся в депозитарии. И брокер к ним никакого отношения не имеет. Даже при банкротстве брокера. Тем более заставить их продать при закрытии ИИС.

Да, конечно, бумаги хранятся в депозитарии. Однако, это не мешает брокеру иметь к ним доступ и даже совершать с ними операции купли-продажи в одностороннем порядке (без вашего согласия), например, во время маржин-колла. Также у большинства брокеров в правилах или регламенте есть пункт о том, что вы даете право брокеру использовать ваши денежные средства и бумаги. Ведь у брокера мы обычно подписываем одностраничный договор присоединения, а сами правила или регламент, где 200-300 страниц никто не читает.

Но это, конечно, страшилки. Ничего опасного в этом нет. Это — просто иллюстрирует мысль, что не только мы можем совершать сделки с нашими ценными бумагами. Технические возможности и устройство инфраструктуры, по крайней мере, это позволяют.

Теперь что касается судьбы бумаг на ИИС после 3х лет. Конечно, вряд ли их кто-то будет без вашего согласия продавать. Варианты могут быть и другие, например, введение повышенной платы или комиссий за «просроченный ИИС». Как бы то ни было, правильная тактика не гадать о том, что будет, а по истечении 3х лет (если ничего не изменится в регулировании ИИС) спокойно и осознанно закрыть договор на ИИС и открыть новый договор ИИС.

Александр, приветствую.
Я рекомендую для вывода купонов и дивидендов с ИИС использовать ВТБ24. Этот брокер проверен мною лично (пользуюсь преимущественно его услугами).
Буквально несколько дней назад выяснилось, что АЛОР не выводит купоны и дивиденды за пределы ИИС, хотя два года они меня информировали именно таким образом (целый руководитель отдела). После этого случая я уже боюсь говорить за тех брокеров, которых я сам лично не проверил. Поэтому Церих и ГПБ — надо очень тщательно выяснить у них перед открытием ИИС, точно ли они так делают.

«Самое интересное, что может быть — возможность получения денег от ПОГАШЕНИЯ облигаций ОФЗ на банковский счёт.»

Источник: //invest-schet.ru/kak-vyvesti-dengi-s-iis-ranshe-chem-cherez-3-goda-bez-poteri-lgoty/
© invest-schet.ru

На данный момент есть брокеры, которые позволяют это?

Если именно про погашение, то пока не могу сказать точно, т.к. ещё не проверено.
Есть один брокер, который сумму от погашения облигаций проводит как поступление денежных средств на брокерский счёт. Наше дело как этим воспользоваться. Вполне можно попробовать подать такой отчёт о движении денежных средств по счёту в налоговую. Но я пока ни разу так не делал, поэтому гарантий дать не смогу 🙂
Чисто формально эти суммы у этого брокера являются поступлением на брокерский счёт. Вот такие дела.

Можно покупать бумаги с амортизацией.
Многие субфедеральные и корпоративные бонды (например, Мечел) погашают в течение года часть номинала. Эти средства вместе с купонами выводятся на банковский счет. Можно до трети депозита выводить из ИИС (не нужно ничего продавать — нет рыночных рисков снижения номинала, брокерской комиссии за покупку и продажу)
и заново запускать на следующий год.

Максим, спасибо за идею. Так это наверняка? Что суммы по амортизациям выходят на банковский счёт? Механизм действительно любопытный, и я бы даже его протестировал, если бы точно было известно, что суммы амортизаций выходят на банковский счёт.

Ага, я у ВТБ24 протестировал. На ИИС все погашения приходят обратно, даже частичные в виде амортизации. А так бы — было все супер! Но увы, только КД от ОФЗ…

Понятно! Ну для меня в таком случае амортизационные бумаги не очень интересны. Тяжело с ними.

Естественно деньги от погашения бондов никто вам выводить не даст, это бред.

И с кокой это стати ИИС должен быть закрыт по истечении 3 лет? Закрытие счета — ваша добрая воля, не хотите, не закрывайте хоть 50 лет

Здравствуйте, Алекс! Уж, не знаю кто это придумал, что ИИС должен закрываться через три года, но я уже утомился разубеждать народ в этом. Думаю, что Вы тоже в скором времени утомитесь 🙂

Думаю, что путаница пошла из-за того, что вычет на взносы по ИИС можно оформить не позднее трех лет, с даты взноса. Это особенность налогового кодекса распространяется и на некоторые другие типы вычетов.

ЦБ РФ в своем рекламном буклете про ИИС предупреждает именно об этом, но ведь много есть читателей, которые смотрят в книгу, а видят — фигу…

Возможно, я приложил руку к этому. Где-то тут я писал, что ИИС после 3 лет лучше закрыть, так как льгота пропадёт.
P.S. Ага, нашёл, в этих же комментах я это и написал. Я помню, что я разговаривал с разными брокерами (год назад), и меня уверяли, что через три года произойдут какие-то последствия (то ли потеряется льгота, то ли вообще чуть ли не в одностороннем порядке будет закрыт).
Сейчас я уже не пытаюсь гадать на эту тему, т.к. осталось потерпеть 3-4 месяца — и мы уже увидим практику, т.к. в январе истечёт 3 года по первым ИИСам, открытым в январе 2015

Я помню, что я разговаривал с разными брокерами (год назад), и меня уверяли, что через три года произойдут какие-то последствия (то ли потеряется льгота, то ли вообще чуть ли не в одностороннем порядке будет закрыт).
Сейчас я уже не пытаюсь гадать на эту тему, т.к. осталось потерпеть 3-4 месяца — и мы уже увидим практику, т.к. в январе истечёт 3 года по первым ИИСам, открытым в январе 2015.
Сначала мне казалось логичным, когда брокеры говорили, что ИИС закрывать придётся. Типа, ИИС превратится в обычный брокерский счёт и т.д..
Но сейчас я разрабатываю инвестиционные стратегии для счетов, которым я управляю, и они все требуют более 3х лет для максимальной эффективности. Я буду рад, если ИИСом можно будет продолжать пользоваться, не теряя льготу (тогда, получается, его можно будет закрыть в любой момент? Или пойдёт второй 3хлетний срок?)

Уважаемые, авторы и комментаторы, а вам не кажется, что идея вывода средств — это некая Idée fixe? Мне мнится, что наличие в портфеле корпоративных бондов с приличным купонным доходом, облагаемым только ПОСЛЕ закрытия ИИСа делает эту идею далеко не столь радужной и перспективной.
Причина — разная ценность денег во времени. Это дает ВЕСЬМА неплохую прибавку.
Проиллюстрирую первым, что попалось под руку.
27/9/17 вы покупаете бонды ПКТ-03 по 106 (бумага среднего риска, не самый большой купон) и, для корректности расчета, держите их на ИИСе до оферты в марте 2021, когда эмитент их выкупит по номиналу.
Это чуть больше трех лет, но для иллюстрации мысли, надеюсь, достаточно.
Тогда денежный поток, который вы получите с одной бумаги не выводя купоны:
27.09.2017 -1 060,00
28.03.2018 62,33
26.09.2018 62,33
27.03.2019 62,33
25.09.2019 62,33
25.03.2020 62,33
23.09.2020 62,33
24.03.2021 1 013,41
Доходность 9,44%.
Если вы купон выводите, то денежный поток становится таким:
27.09.2017 -1 060,00
28.03.2018 54,23
26.09.2018 54,23
27.03.2019 54,23
25.09.2019 54,23
25.03.2020 54,23
23.09.2020 54,23
24.03.2021 1 062,03
Доходность 9,23%
Полагаю, дальше каждый сам решает надо ему повышать доходность 0,2% или нет.
Все имхо.

Ваш пример с облигациями ПКТ — не совсем корректен…

Если брокер выводит купоны на брокерский счет — то способ вывести деньги раньше, чем через три года — только один, это положить их позже на два года 🙂

Тогда расчет доходности исходя из трехлетнего срока — не подходит.

Вывод же купонов корпоративных облигаций на банковский счет вообще не имеет смысла. Он предполагает потерю 13% налога с полученных денег, а значит — встает в один уровень с досрочным закрытием ИИС и потерей льготы.

Кстати, купон после налогообложения посчитан в примере некорректно. Грамотно считать так:

62,33 — налогооблагаемая база;
62,33*0,13% = 8,1029 — подоходный налог, который согласно существующим правилам исчисления налога округляется до целого рубля по правилам арифметического округления, то есть 8 рублей налог.

62,33 — 8,00 = 54,33 рубля будет перечислено на банковский счет, а не 54,23 — как в примере расчета доходности.

Уважаемый pessimist!
Не могу разобраться какая выгода от вывода купона на банковский счет.
К примеру я купил корпоративных облигаций на 30 тыс с купоном 8,5%.Тогда 30000*0,085=2550.
После вывода на банковский счет 2550*0,13=331,5. Остается 2218,5.До конца года я перевожу их на ИИС получается 32218,5.Тогда налоговый вычет берется с этой суммы, а не с 30000.Получаем 32218,5*0,13=4188.32218+4188=36407.
Вариант если я не вывожу, тогда налоговый вычет будет с 30000 и составит 3900.Тогда 30000+3900+2550=36450.
Разница в 47 руб.Смысл вывода купонамс ИИС тогда?

http://lkapital.ru/2018/03/22/pravilnyiy-vyivod-kak-vyivesti-dengi-iz-investitsiy/
http://pammtoday.com/posobie-dlya-nachinayushhix-investorov.html

Как вывести деньги с ИИС раньше, чем через 3 года без потери льготы