Последний эшелон: позволит ли золото сохранить ваши сбережения в текущий кризис?

В кризис профи зарабатывают миллиарды на населении, которое бросается то в покупку валюты, то в покупку недвижимости. Так в чем же сохранить свои сбережения? Один из таких инструментов — золото.

В кризис деньги перераспределяются от слабых инвесторов к более сильным. Профи зарабатывают миллиарды на населении, которое в панике бросается то в покупку валюты, то в покупку недвижимости. Так в чем же сохранить свои сбережения? Один из таких инструментов — золото.

Золото — последний эшелон консервативных инвестиций. Золото не принесет вам фиксированный доход, но в кризис послужит «тихой гаванью» для ваших накоплений. Все крупные державы запустили печатные станки, увеличивают денежную массу, а это значит, что ближайший год-полтора деньги будут дешеветь, а золото — дорожать. Против законов экономики ничего не попишешь, и вам остается выбрать правильную форму для покупки и терпеливо подождать пару лет до окончания кризиса. И тогда вы удивитесь, насколько дороже вы сможете продать свой актив и купить что-то более нужное.

Золотые слитки

Безусловно, самый тактильный вариант инвестиций. Редкий случай, когда ваши вложения не на бумаге, а вы их можете наблюдать, держать в руках и даже иногда гладить. Но результат инвестиций не оправдает ваши ожидания из-за вмененного на покупку слитков НДС. То есть тройская унция (единица измерения золота) будет априори на 20% дороже рыночной цены, плюс расходы на экспертизу, если сами слитки не хранились в банковской ячейке. Это насколько золоту нужно подорожать, чтобы оправдать ваши ожидания? Поэтому и инвестируют в физические слитки в основном очень состоятельные люди, которые могут позволить себе не считать свою доходность, а обеспокоены только сбережением честно заработанных миллиардов.

Золотые украшения

Да простят меня наши прекрасные дамы, но золото в украшениях не является предметом инвестиций из-за включенной в цену работы ювелира. А она иногда достигает 80% стоимости изделия. И поэтому, когда становится совсем туго и ваши сокровища сдаются в ломбард, цена лома, по которой ломбард принимает украшения, чаще всего удручает. Поэтому и рассматривать такой вид инвестиций не стоит, а сережки и браслеты надо покупать не для сохранения капитала, а для души.

Золотые памятные монеты

Известный экономист Михаил Хазин рекомендует людям, которые совершенно не хотят заниматься инвестициями и вообще не верят в финансовые рынки, каждый месяц покупать монетку. Можно золотую или серебряную. Не важно. Вот покупаете и убираете в сейф. При наступлении у вас пенсии или просто сложных экономических времен вы всегда сможете воспользоваться своим личным «золотым запасом». С серебряными монетами нужно быть осторожнее — они окисляются. А вот золотые — надежные. НДС на них не начисляется, а для продажи существует вторичный рынок: вы всегда сможете их продать дороже, чем в банке, коллекционерам или организациям, осуществляющим обратный выкуп. И в заключение небольшой лайфхак: если вы забыли про день рождения вашего друга или родственника — у вас всегда под рукой есть готовый подарок.

Обезличенный металлический счет

Это вариант инвестиций в «бумажное золото»: вы покупаете некое количество виртуального металла в банке, где обслуживаетесь, и ожидаете, что в дальнейшем этот металл подорожает. ОМС можно пополнять, а можно частично вывести с него средства или закрыть в любое время без штрафов и потери накопленного дохода. Есть только два нюанса, о которых нужно помнить:

1) ОМС не застрахованы Агентством по страхованию вкладов, и в случае отзыва лицензии у банка вы потеряете все деньги;

2) в ОМС зашита комиссия банка.

Вне зависимости от роста или падения стоимости золота фиксированную сумму банку вы будете должны заплатить.

Золотой ETF

Это еще один вид «бумажного золота», но для его покупки уже надо открывать брокерский счет. Пугаться не нужно: во многих странах домохозяйки прекрасно управляют своими сбережениями на фондовом рынке, и у вас получится.

Сам ETF — это фонд, паи которого можно купить на бирже. Они формируются из ценных бумаг (акции золотодобывающих компаний, физические слитки в хранилищах и т. д.) в максимальном соответствии с биржевым индексом. С данной формой инвестиций рассчитывать на фиксированный доход не приходится, зато есть возможность защитить свои накопления от инфляции и получить доход при росте стоимости золота. Важно помнить, что за управление ETF-фондом с вас будет взыматься комиссия — независимо от того, подорожает он или подешевеет. Зато с точки зрения диверсификации рисков (минимизация риска за счет покупки большого количества активов или эмитентов) лучше инструмента не придумать.

Акции золотодобывающих компаний

Самый оптимальный вариант инвестиций в «бумажное золото». В России вы можете купить акции ПАО «Полюс», ГК «Полиметалл», ПАО «Селигдар», ПАО «Петропавловск» (в компании «Петропавловск» идет корпоративный конфликт, будьте осторожны с инвестициями в эти акции). Покупая акции золотодобывающих компаний, вы получаете не только доход от прироста стоимости акции, но и фиксированный дивиденд — это когда компания делится частью своей прибыли с акционерами, а в кризис, когда растет стоимость золота, растут и доходы самих компаний. Чтобы купить акции, вы должны иметь также брокерский счет. Начать инвестировать можно с 5 000 рублей. Уже доказано, что для успеха важна не сумма вложений, а их регулярность.

Мнение автора может не совпадать с мнением редакции

]]>
Инвестиции и золото сегодня

• Золото – вечная валюта

Исторически так повелось, что золото – древнейшая мировая валюта. С момента зарождения товарно-денежных отношений этот редкий и блестящий драгоценный металл был максимально простой и понятной формой оплаты. Золотые монеты с профилем правителя становились неотъемлемой частью казны, золотые украшения – признаком привилегированной знати, а золотая утварь – частью несметных сокровищ, ради которых немало мечтателей становились героями, воинами, пиратами или конкистадорами.

С тех пор прошло немало лет, но каждая страна в мире и сейчас имеет свой золотой резерв, который помогает поддерживать положение государства на мировом рынке, стабилизировать экономику и обеспечивать национальную валюту реальной стоимостью.

• Золото: рекордный рост в 2020 году

Золото – защитный актив страны, потребность в котором резко возрастает в нестабильные периоды. Любая денежная валюта реагирует на события в мире и в экономике колебаниями курса: даже доллар плавает в кризисные времена, в то время как ценность золота – твердой и абсолютной валюты – остается непререкаемой. Именно золотые запасы поддерживают платежеспособность государств на мировом рынке, гарантируют оплату внешнего долга и, в конечном итоге, позволяют приобретать необходимые ресурсы (продукты, нефть, вооружение и прочее) в условиях обесценивания национальной валюты.

Вынужденная пауза в экономике многих стран, вызванная пандемией коронавируса, закономерно повысила спрос на золотые активы. С начала года цена золота на мировом финансовом рынке выросла более чем на 30% . Если 1 января 2020 года тройская унция золота стоила 1520$, то в августе 2020 года она побила свой рекорд стоимости и перешагнула отметку в 2000$ (в тройской унции 31.1 грамм золота 999 пробы).

Соответственно, поднялись цены на золото и в нашей стране. Если проследить, как менялись с января по август 2020 года цены на скупку золота у населения, установленные Министерством финансов РБ, то прирост составляет более 45% (в январе золото самой популярной 585 пробы принимали в скупку по цене 49,84 руб. /грамм, а на середину августа – по цене 73,93 руб. /грамм ). И по прогнозам экспертов, цены на золото продолжат расти.

Сдать старые золотые украшения в скупку можно и в каждом ювелирном магазине SLAVIA : такая возможность существует для изделий из золота от 375 пробы и выше, а при одновременной покупке нового золотого изделия цена обмена будет выше скупочной.

• Золото как инвестиция

Казалось бы, такие показатели – веская причина как можно быстрее «озолотиться», сохранив свои деньги в вечном драгоценном металле, но тут нужно быть готовым к некоторым моментам. Во-первых, золото способно приносить доход только за счет повышения своей стоимости на рынке – а этот рост не всегда такой стремительный, как сейчас. Поэтому, инвестируя в золото, нужно быть готовым получить прибыль через несколько лет (а то и десятков лет). Во-вторых, вопросы оборота драгоценных металлов регламентируются государством и имеют свои ограничения (по цене, местам и способам продажи, вывозу за границу).

Какие же варианты приобретения золота существуют в Беларуси:

• Покупка слитков золота 999 пробы в банках.

Можно выбрать слиток весом хоть в 1 гр, хоть в 1 кг – на сколько кошелька хватит, но будьте готовы обеспечить необходимые условия хранения своему золоту (потертости и царапины снижают стоимость продажи слитка) и запаситесь терпением (при скорой продаже слитка Вы не выиграете в цене: банк выкупит золото обратно дешевле, чем продал).

• Открытие обезличенного металлического счета в банке.

По факту Вы вкладываете деньги, которые пересчитываются в эквивалент золота по мировому курсу, и при закрытии счета получаете на руки не золото, а опять-таки денежный эквивалент. Никакой процент по такому вкладу не начисляется и выиграть можно только за счет роста курса.

• Покупка золотых украшений в ювелирном магазине.

Простой и доступный способ, позволяющий выбрать золотое изделие на имеющуюся сумму. Покупку можно осуществить в любой момент, не нужно ждать наличия золота, как в банке. Украшения легко хранить, они не облагаются дополнительными налогами и не нуждаются в декларировании. Но в украшениях используются золотые сплавы (от 375 пробы и выше) – а они стоят дешевле, чем чистое золото.

Разумеется, ситуация с ценами на золото на мировом рынке напрямую влияет и на ювелирный рынок: дорожает сырье – дорожает и конечный продукт. Золотые украшения, выполненные полгода-год назад, еще можно приобрести по выгодной цене за грамм и неплохо сэкономить в условиях текущей ситуации, а вот изделия, которые будут производиться из нового (более дорогого) сырья, уже будут выше по цене. Поэтому если Вы давно мечтали о новом украшении или запланировали ювелирный подарок близкому человеку, рекомендуем не затягивать с выбором: сейчас подходящее время, чтобы инвестировать в красоту и стиль.

Золото – долгосрочный актив. Со временем этот драгоценный металл быстро или медленно, но растет в цене, оставаясь платежеспособным даже в условиях высокой инфляции, когда деньги теряют вес. Поэтому золото – подходящий вариант инвестиций для тех, кто хочет обеспечить себе подушку безопасности в настоящем и сохранить и приумножить сбережения в будущем . В долгосрочной перспективе (от 10 лет и более) рост цены золота способен покрыть начальную стоимость изделия с учетом инфляции. Поэтому традиция оставлять золото в наследство, определенно, имеет смысл.

Если Вы все же хотите использовать золотые украшения как инвестицию, то будет полезно знать:

• Золотые сплавы более долговечны и устойчивы к износу , чем чистое золото 999 пробы, поэтому не нуждаются в особых условиях хранения.
• Украшения всегда в открытом доступе , их можно приобрести в ближайшем ювелирном магазине, без дополнительных документов и затянутого оформления.
• Украшения, если понадобится, можно сдать в скупку в любой момент и полученную сумму использовать как подспорье в сложной ситуации.
• Украшения не требуют больших вложений и позволяют накапливать «золотой фонд» постепенно.
• Украшения дополнительно выполняют важную эстетическую функцию: их можно носить и с их помощью создавать красивые стильные образы (а какой депозит может похвастаться такой возможностью?)

Выгоднее всего выбирать золотые украшения с пробой не ниже 585, в надежном магазине, с обязательной пробой и клеймом производителя (это гарант качественности и подлинности золотого сплава).

Наблюдая за ростом цен на золото, не забывайте и про серебро : а ведь оно тоже значительно подросло с начала года и продолжает набирать обороты. Цена на серебро на мировом рынке изменилась с 18$ за унцию в январе до 26$ в августе – а это почти 45%. Поэтому любителям серебряных украшений стоит сейчас задуматься о покупке, если таковая была в планах: к концу года стоимость серебра может существенно измениться.

Подведем итог

Для быстрого увеличения дохода золото не подойдет, но оно способно защитить Ваши финансы в период кризиса или сильной инфляции. Играя на перспективу, золотые украшения могут сослужить неплохую службу в будущем – но согласитесь, гораздо приятнее наблюдать, как они преображают и украшают Ваше настоящее!

]]>
Выгодно ли вкладывать в золото? Инвестиции в золото 2020

Из-за нестабильности на финансовых рынках, обесценивания денег и низкой доходности традиционных финансовых инструментов взоры инвесторов и обычных граждан обращаются к другим возможностям сбережения средств.

Одним из таких способов – кстати, далеко не новых – является приобретение драгметаллов. В данной статье я отвечаю на актуальный вопрос: Действительно ли выгодно вкладывать в золото в 2020 году?

Рекомендую проект

Обзор традиционных инструментов сбережения

Как говорится, все познается в сравнении. Для начала вспомним, какими инструментами люди привыкли пользоваться, чтобы защитить свои накопления от инфляции и по возможности приумножить их.

Основные широко используемые способы сбережения:

• Банковский вклад. Простой и понятный способ, но сейчас депозит может выполнить лишь одну задачу: защита от инфляции. Получить реальный доход – уже вряд ли. Средняя ставка по депозитам в 2019 году в России составила 7%.
• Валюта. На ней заработать можно – если приобрести в период снижения курса, а продать на пике. Однако это слишком непредсказуемый способ инвестиций. В 2019 году доллар упал в цене по отношению к рублю на 11%, а евро – на 12,7%. Поневоле задумаешься: не более ли выгодно вкладывать в золото?
• Недвижимость – это неизбежные издержки: уплата налогов, коммунальные расходы. В случае сделки к ним добавляются расходы на предпродажную подготовку, услуги агента и нотариуса. При этом в 2019 году рост стоимости квадратного метра составил в среднем всего 3,6%. Круто, надежно, но рискованно, особенно если нет опыта.
• Ценные бумаги в долгосрочной перспективе выгодны. В 2019 году номинированный в отечественной валюте индекс ММВБ вырос на 28%. Но пока граждане плохо понимают смысл владения ценными бумагами, находясь во власти стереотипов: для приобретения акций требуется много денег, и это слишком хлопотно.

На этом фоне инвестиции в золото на сегодняшний день могут стать наиболее эффективным способом инвестирования. К тому же он более привычен и понятен.

Инвестиции в золото: виды и особенности

Какие вообще существуют способы инвестирования в драгметаллы? И одинаково ли выгодно вкладывать в золото, используя тот или иной способ?

• Золотые монеты – коллекционные и инвестиционные. Коллекционными в основном интересуются нумизматы. Их выпускают к юбилею памятного события. Стоимость инвестиционных монет близка к стоимости золота, и покупать их лучше на снижении цены.
• Слитки 999,95 пробы. Такой способ инвестирования в драгметаллы – самый популярный. Приобрести слиток можно даже в день обращения, далее его можно отправить в сейф в том же банке. Изменение стоимости отражается на специальном счёте. Эксперты рекомендуют приобретение, если инвестор планирует продать слитки не раньше, чем через пять лет.
• Обезличенный металлический счёт. Отличный вариант инвестиции в золото для инвесторов. Физическое золото не приобретается, а хранится на счёте. Клиент вносит определённую сумму денег, которая моментально конвертируется в граммы драгметалла по курсу. Преимущества такого способа заключаются в том, что доходность депозита состоит из процентов по вкладу плюс роста цены на металл.
• Золото на Форекс виртуальное и приобретается на бирже через брокера. При этом главное преимущество – скорость совершения сделки. Надёжность же подобного вложения зависит от добросовестности брокера.

Важно! Летом 2019 года был подписан новый закон, который отменяет 20% НДС – ранее его уплачивали граждане при покупке драгметаллов. Тем самым повышалась привлекательность инвестиции в физическое золото.

А что говорят эксперты и статистика?

Независимо от того, какая ситуация складывается на финансовых рынках, часть капитала следует инвестировать в физическое золото – в долгосрочной перспективе нет ничего лучше подобной тактики. Этот металл обладает наивысшей страховой функцией. Такого мнения придерживаются ведущие аналитики страны.

Их слова подтверждает статистика. Уже много лет цены на золото демонстрируют непрерывный рост, и сейчас они находятся на отметке в $1650 при максимуме 2019 г. — $1566.

Долгое время, пока с 1833 по 1933 гг. действовал золотой стандарт, золото вообще не росло в цене: тройская унция стоила $20,67. После отмены золотого стандарта и девальвации доллара официальная цена повысилась до $35.

Рост цены на золото с 1998 года. +423 процента доходность!

Такой курс держался до 1971 г., когда при президенте Никсоне золотое обеспечение американской валюты окончательно ушло в прошлое. Золото стало прибавлять в цене бешеными темпами, и уже в 1980 г. стоило $850. Однако затем случился ближневосточный нефтяной кризис, кроме того, центробанки перешли к политике ограничения на продажу золота.

Распался СССР, что привело к росту роли США в глобальной политике. В период с 1980 по 2000 гг. динамика цен на золото была отрицательной. В 2001 г. тройская унция стоила $271.

Но всё изменилось в одночасье: фондовый рынок обрушился из-за террористических атак в США. Нестабильность на Ближнем Востоке добавила паники. Экономическое ослабление США, рост госдолга страны позволили золоту расти в цене при общей нестабильности рынка. В 2011 году цена кратковременно показала абсолютный максимум: $1920 за унцию. После спада, длившегося с 2012 по 2015 гг., золото уверенно растёт.

Сейчас геополитическая напряженность невероятно высока. Мировая экономика также нестабильна. В такие времена уверенно растут инвестиции в золото, которое становится защитным активом.

Растут и его котировки, и нет никаких предпосылок для того, что такой тренд изменится. Напротив, ведущие мировые державы увеличивают его долю в резервах, что также способно подтолкнуть цену вверх.

В целом эксперты единодушны: в данный момент именно золото – один из самых выгодных финансовых инструментов.

Итак, мы выяснили: существуют факторы, однозначно говорящие о неуклонном росте цен на драгоценный металл. Несмотря на политические катаклизмы, в среднесрочной перспективе именно золото обещает стать одним из самых надёжных инструментов сбережения. И на вопрос: выгодно ли вкладывать в золото, мы смело можем дать утвердительный ответ.