Global REIT — первый ипотечный инвестиционный траст на блокчейне

Справка

• Название: Global REIT.
• Бизнес-модель: ипотечный инвестиционный траст на блокчейне.
• Фишка проекта: использование двух токенов с различной доходностью.
• Страна расположения: Объединенные Арабские Эмираты.
• Старт ICO: 1 июня 2018 года.
• Завершение ICO: 30 июня 2018 года.
• Минимальный объем вложений: 0,1 ETH, 0,01 BTC или $ 100.
• Платформа: Ethereum (ERC20 token).
• В какой валюте можно сделать инвестиции: BTC, ETH, доллар США.
• Сколько хотят собрать инвестиций:
  • Min: $ 5 млн.
  • Max: $ 20 млн.
• Рейтинг: Icobench – 4,5, TrackIco – 4,6.
• Официальный сайт – https://globalreit.io/.
• «Твиттер» – @GlobalReit01.
• Официальная ветка на форуме – bitcointalk.
• White paper – на английском.
• Дорожная карта.
• YouTube.
• Facebook.

Global REIT — инвестиционный фонд, вкладывающий средства в недвижимость и распределяющий прибыль между пайщиками с помощью технологии блокчейн. Акроним REIT расшифровывается как «Real Estate Investment Trust», что в переводе на русский язык означает «ипотечный инвестиционный траст». Такие фонды инвестируют средства вкладчиков в крупные объекты недвижимости, приносящие стабильный рентный доход.

Проект Global REIT призван снизить порог вхождения в ипотечные трасты. Любой человек, независимо от своего гражданства и суммы инвестиций, сможет вкладывать средства в высоколиквидные объекты недвижимости по всему миру.

Преимущества и недостатки классических инвестиционных трастов

Идея проекта Global REIT позаимствована у классических ипотечных инвестиционных трастов. Отметим, что слово «ипотечный» означает лишь то, что ценные бумаги фонда обеспечены недвижимостью. Компания может вести свою деятельность как с привлечением заемных средств, так и исключительно за счет инвестиций вкладчиков.

Ценные бумаги REIT обычно торгуются на крупных биржах. Наиболее близким и понятным аналогом подобных трастов являются российские паевые инвестфонды (ПИФы), вкладывающие деньги своих клиентов в акции. В случае с REIT средства инвестируются в крупные объекты недвижимости, приносящие рентный доход:

• офисные здания и другие коммерческие помещения;
• многоквартирные жилые дома;
• отели;
• земельные участки.

Рисунок 1. Схема работы ипотечных инвестиционных трастов (REIT)

Вложение средств в ипотечный инвестиционный траст позволяет обойти некоторые законодательные ограничения. Многие страны запрещают продажу недвижимости людям, которые являются гражданами других государств. Совершить покупку можно только через компанию, учредителем которой является кто-то из местных жителей. Ипотечный траст берет на себя работу по регистрации бизнеса в разных странах и позволяет своим вкладчикам покупать недвижимость по всему миру.

Главная проблема ипотечных трастов — высокий порог вхождения. Вложить деньги в фонд недвижимости может далеко не каждый. Для покупки ценных бумаг REIT инвестору придется обратиться к брокеру и пройти полную процедуру идентификации. Но главным ограничением становится минимальная сумма инвестиции, которая оказывается не по карману людям со средним доходом.

По мнению создателей Global REIT, запуск инвестиционной платформы на технологии блокчейн позволит упростить процесс покупки долей в трастах недвижимости.

Возможности Global REIT

Global REIT работает по классической схеме ипотечных инвестиционных трастов. Фонд привлекает средства среди частных инвесторов и вкладывает их в высоколиквидные объекты недвижимости. Если деятельность управляющей компании оказывается эффективной, стоимость активов растет, что провоцирует рост стоимости ценных бумаг. Кроме того, компания выплачивает дивиденды своим вкладчикам в долларах США или токенах Tether.

Рисунок 2. Принцип работы Global REIT

Отличие Global REIT от классических трастов состоит в том, что все операции в системе записываются в блокчейн. Для доказательства владения долей используются не акции, а токены на платформе Ethereum. Все сделки с недвижимостью и операции по обмену токенов записываются в неизменяемом публичном реестре, что гарантирует прозрачность распределения долей.

Возможности фонда REIT будут интересны следующим категориям пользователей:

• криптоинвесторы, желающие диверсифицировать свой портфель и получать стабильный дивидендный доход;
• владельцы недвижимости, которые находятся в поиске ликвидного рынка для продажи своих активов;
• ипотечные инвестиционные трасты, желающие получить преимущества от использования технологии блокчейн и увеличить пользовательскую базу.

Согласно white paper проекта, в будущем Global REIT позволит другим фондам проводить свои собственные ICO и осуществлять сбор инвестиций в рамках единой платформы.

Техническое описание проекта

Платформа Global REIT представляет собой набор смарт-контрактов на платформе Ethereum. Система состоит из трех крупных модулей:

1. Управление активами. Графический интерфейс, с помощью которого пользователи могут управлять своим портфелем и просматривать любую информацию, связанную с работой системы.
2. Безопасность. Модуль, отвечающий за проверку инвестиционных активов и процедуру AML/KYC, для владельцев недвижимости.
3. Модуль транзакций. Отвечает за регистрацию всех сделок в блокчейне и организует взаимодействие между остальными модулями.

Рисунок 3. Модули в системе Global REIT

Роль токенов GREM и GRET

Для доказательства владения долей в фонде Global REIT используются токены GREM и GRET. Разница между ними состоит в величине и периодичности дивидендных выплат.

На старте проекта токен GREM будет обеспечивать доходность 2% от стоимости всех активов, находящихся в управлении Global REIT. В течение 3 лет эта цифра ежегодно будет снижаться на 0,25%, пока не достигнет постоянного значения в 1,25%. Таким образом, владелец токена GREM будет получать прибыль от всех объектов недвижимости, принадлежащих фонду Global REIT.

Рисунок 4. Токены Global REIT

Токен GRET работает иначе: он гарантирует инвестору дивиденды в размере 8% от его доли в первой инвестиции Global REIT. Средства будут вложены в отель, расположенный в городе Дубай. Размер дивидендов фиксируется на 5 лет, причем выплаты происходят ежемесячно.

На этапе ICO к покупке будут предложены оба токена.

Команда проекта

ICO проекта проводится в юрисдикции Объединенных Арабских Эмиратов, и именно в этой стране будет зарегистрирован фонд Global REIT. Первые объекты недвижимости планируется приобрести на территории эмирата Дубай.

• Али Тумби — основатель проекта. Серийный предприниматель, владелец девелоперской компании Atcon Construction;
• Пол Кристодулу — исполнительный директор. Эксперт рынка недвижимости, более 10 лет работающий в Дубае.

Всего в команду проекта входят 6 человек.

Отметим, что лишь один из членов команды является блокчейн-разработчиком.

Рисунок 5. Команда проекта.

Дорожная карта

Дорожная карта Global REIT рассказывает о планах фонда по покупке недвижимости:

• Май 2018 года. Pre-ICO.
• Июнь 2018 года. Публичное проведение ICO. Покупка первого актива в Дубае стоимостью около $ 70 миллионов.
• Июль 2018 года. Первая выплата дивидендов.
• Август 2018 года. Приобретение многоквартирного дома в Дубае.
• Октябрь 2018 года. Покупка торгового центра в Дубае.
• Декабрь 2018 года. Покупка отеля в Великобритании.

Для первичного привлечения инвестиций команда Global REIT объявила проведение ICO. В ходе публичного краудсейла покупателям будут предложены токены GREM и GRET на следующих условиях.

Таблица 1. Условия публичного ICO Global Reit

GREM	GRET
Количество токенов	21 428 571 GREM	4 500 000 GRET
Цена	$ 0,07	$1
Бонусы	Нет	Нет

Публичный этап ICO пройдет с 1 по 30 июня 2018 года. Кроме того, до 31 мая 2018 года инвесторы могут принять участие в закрытой продаже токенов, получив скидку до 20%. Для этого достаточно зарегистрироваться на сайте Global REIT. Согласно информации на сайте проекта, минимальная сумма покупки ограничена планкой в 0,1 ETH или 0,01 BTC.

Предел эмиссии токенов GREM составит 200 миллионов. Для GRET аналогичный показатель составит 75 миллионов. На следующем изображении приведена информация о распределении токенов.

Рисунок 6. Распределение токенов GREM и GRET

Токены GRET будут использованы для финансирования первой покупки фонда — отеля в эмирате Дубай. Схема распределения GREM выглядит иначе и ориентирована на долгосрочную перспективу:

• 35% — маркетинг;
• 30% — фонд оплаты труда;
• 15% — административные расходы;
• 10% — юридические расходы;
• 5% — аудит объектов недвижимости;
• 5% — резерв.

Мнение экспертов о перспективах проекта

Global REIT заработал 4,5 из 5 баллов в рейтинге icobench.com. Оценка составлена на основе мнений 13 экспертов, что является сравнительно высоким показателем.

Рисунок 7. Оценка проекта на icobench

Отзывы об Investors Trust: надежность, недостатки, преимущества

Проект UNIT-LINKED.RU является независимым сервисом по подбору и покупки программ unit-linked от ведущих международных страховых компаний. В качестве основного конкурентного преимущества нас отличает наличие независимого взгляда на различные страховые продукты. Это помогает подобрать клиенту компанию и программу, которая действительно подходит индивидуальному инвестору. Многие из наших читателей просили нас сделать отзывы об Investors Trust (ITA). Стоит сказать, что в последнее время продукты Investors Trust Assurance SPC пользуются огромной популярностью, поэтому важна вся правда об этой компании.

Многие ищут в интернете отзывы прежде, чем открыть программу. Однако стоит понимать, что «деньги любят тишину», поэтому вы вряд ли сможете найти в интернете реальные отзывы людей, которые действительно являются клиентами Investors Trust. Это нормально, что в интернете ходит много слухов и непроверенной информации, поэтому вряд ли вы встретите действительно объективный обзор Investors Trust, учитывающий как минусы, так и плюсы, как недостатки и преимущества.

Давайте сразу разберемся, можно ли доверять Investors Trust и насколько надежна эта компания

По данным Internation Adviser компания Investors Trust Assurance SPC была основана в 2002 году на Каймановых островах. Она продолжает свою деятельность по сей день как международный холдинг с головной регистрацией в Delaware (США) под брендом ITA International Holdings LLC.

Авторитетное рейтинговое агентство A.M.Best1, которое специализируется на оценке страховых компаний, в 2019 году присудило компании рейтинг финансовой надежности на уровне A- (Отличный). Заходим на официальный сайт агентства по следующей ссылке и видим информацию о рейтинге и дате последнего аудита. При изучении самого отчета мы можем убедиться, что собственные средства составляют от 100 млн до 250 млн долларов США, а компания проходила оценку с 2009 года.

Изучив сайт Investors Trust, мы видим, что это мульти юрисдикционная группа компаний. То есть, для оптимизации налогообложения и обеспечения конфиденциальности счета клиент может выбрать регистрацию страхового полиса в одной из трех юрисдикций.

Во-первых, это Каймановы острова с рейтингом финансовой надежности “Aa3” от Moody’s. Заходим на официальный сайт рейтингового агентства и проверяем финансовый рейтинг по ссылке. Для сравнения в РФ рейтинг находится на уровне “Baa3” от Moody’s, что гораздо ниже, чем, казалось бы, у офшорной юрисдикции. Все дело в том, что Кайманы — это надежный международный финансовый центр, где находятся представительства крупнейших банков мира. По факту счет у любого российского брокера или банка менее надежен чем страховой полис, открытый в Investors Trust. Более того, деятельность любой финансовой и страховой компании, в том числе и Investors Trust, здесь жестко регулируется со стороны службы Денежного Управления – CIMA – аналог нашего центрального банка. Мы проверили номер лицензии компании на специальной странице на сайте регулятора. Номер лицензии: 2291.

Во-вторых, у инвестора есть в качестве альтернативы одно из подразделений компании в Пуэрто-Рико. Из открытых источников мы узнаем, что на данный момент де-факто это территория США, с соответствующим контролем, регулированием и валютой (доллар США). Данные факты говорят о высокой надежности данной юрисдикции, так как территория находится под протекторатом США. Сегодня Пуэрто-Рико — это один из общепризнанных мировых финансовых центов наряду с другими офшорными юрисдикциями. Компания Investors Trust регулируется здесь государственным органом Commissioner Of Insurance Of Puerto-Rico. Проверить лицензию и свидетельство о регистрации можно здесь.

В-третьих, для инвесторов из азиатских стран в группе компаний ИТА есть представительство в Малайзии (Лабуан). Данная территория является одной из основных свободных экономических зон в этом регионе. Контролирующим регулятором здесь является управление Финансовых Услуг Лабуана (Labuan FSA). Мы также проверили информацию и номер лицензии на сайте ассоциации страховщиков в данной юрисдикция. Номер лицензии: IS2011116.

Кто еще контролирует деятельность ITA? Важно сказать, что для получения лицензии компания ежегодно проходит аудит крупнейшей аудиторской компании KPMG (топ-3 в мире), подтверждая достоверность всех предоставляемых данных. Понятное дело, что вся информация и финансовое состояние постоянно находятся под мониторингом со стороны регуляторов, аудитора и рейтингового агентства.

На сайте страховой компании указано, что ITA является членом сообщества AILO. Переходим на сайт ассоциации https://www.ailo.org/members/members-full.shtml, где мы видим Investors Trust наряду с гигантами страховой индустрии такими как Swiss Life, AXA, Allianz и др.

Что делать если у компании появятся финансовые трудности, и она обанкротится? Говоря о банкротстве, необходимо сразу вспомнить про то, что активы инвесторов отделены от активов самой страховой компании. Другими словами, страховщик не может претендовать на активы клиента, и в случае краха компании их можно перевести под управление в другую страховую или продать. Исходя из мировой практики, в ситуацию должен вмешаться местный финансовый регулятор и решать проблему. Как правило, регулятор находит другую более крупную компанию, которая выкупает проблемную организацию. Таким образом, клиент не почувствует никаких глобальных изменений и его деньги останутся целы и невредимы. Стоит упомянуть, что в случае возникновения вопросов клиент всегда можно обращаться напрямую к регулятору.

Итак, компания Investors Trust соответствует всем критериям надежности. Есть регистрация, лицензия, участие в проф. сообществе, компания Investors Trust – не финансовая пирамида, а надежный долгосрочный финансовый партнер.

Вся правда об Investors Trust: отзывы о компании

Давайте начнем с рассмотрения недостатков, упоминание которых можно встретить в интернете. Разберем каждый пункт более детально, а также определим, насколько данные отзывы соответствуют действительности. Среди возражений можно встретить:

1. Компания выплачивает консультантам и брокерам комиссионные за привлечение клиентов
2. Компания работает удаленно и нет прямого контакта с ней
3. Список доступных инвестиционных фондов на платформе ограничен
4. Программы предполагают высокие комиссии
5. Досрочное расторжение полиса предусматривает штрафы

1. Итак, первый пункт – выплата комиссионных за привлечение новых клиентов. Конечно компания выплачивает вознаграждение сети брокеров и консультантов за обслуживание и ведение клиентов. Это стандартная практика в финансовой индустрии. В интернете есть множество информации о том, что комиссионные также платят банки, страховые компании, брокеры и так далее. Большинство крупных банков и брокеров с помощью реферальных и партнерских программ также привлекают новых клиентов. Например, Тинькофф предлагает реферальные ссылки блогерам и финансистам за открытие клиентами новых карт и счетов. Тем более, в страховой индустрии абсолютно нормальной практикой является делегирование консультаций и сбора документов профессиональной сети брокеров и представителей с целью соблюдения международных норм и требований по противодействию отмывания денег, например MIFID II. За это консультанты и брокеры получают оплату.

2. Удаленная работа и отсутствие прямого контакта со страховой компанией

Как было сказано ранее, процесс запуска программы и ведение клиента страховая компания делегирует профессиональным брокерам-агентствам и представителям. Проект UNIT-LINKED.RU имеет прямое соглашение c Investors Trust и является официальным представителем компании в РФ, СНГ и странах ЕС.

Говоря об удаленной работе, важно понимать, что только первичное взаимодействие и подача заявки происходят через сеть представителей и консультантов. Как только вы становитесь клиентом страховой компании, с этого момента все взаимодействие у вас происходит напрямую через личный кабинет на сайте. В нем вы сможете составить портфель, отследить состояние счета, изменить личные данные и так далее. Весь интерфейс переведен на русский язык, что обеспечивает дополнительное удобство.

Компания ITA – международная и работает более чем в 50 странах мира. В современных реалиях для онлайн компании такого типа иметь свои офисы в каждой стране не имеет экономического смысла.

Для сравнения возьмем, брокера Interactive Brokers. К ним тоже нельзя просто прийти в офис в РФ и открыть счет. Все взаимодействие происходит только через официальный сайт. Даже если вы приедете в США к ним в главным штаб, то с вами вряд ли кто-то будет разговаривать как с клиентом. Офис выполняет лишь административные функции. Поэтому в этом плане все, кто работает с зарубежными компаниями находятся в равных условиях.

Теперь давайте разберемся, действительно ли полностью отсутствуют какие-либо контакты с компанией Investors Trust и клиент может остаться брошенным? Заходим на официальный сайт в раздел «Кто мы» и видим пункт «Связаться с нами». То есть в случае трудностей клиент может обратиться напрямую в компанию по данным контактам: https://www.investors-trust.com/about-us/contact-us/ и узнать всю необходимую информацию.

К слову, офисы компании расположены в разных точках мира – США, Дубай, Кайманы, Малайзия, Пуерто-Рико. По этой ссылке можно найти все адреса. Вам всегда ответят и помогут в режиме 24/7. Важно также понимать, что финансового советника или представителя тоже можно поменять при необходимости, обратившись напрямую в компанию.

Таким образом, мы сделали вывод, что в удаленной работе компании нет ничего опасного и клиент в любом случае не останется брошенным брокером или компанией.

3. По поводу ограниченного списка доступных фондов.

Необходимо сказать, что в рамках накопительных и инвестиционных программ (Evolution, Platinum) список доступных фондов ограничен – их около 200 для каждой валюты (доллар, евро, фунт). Этот факт можно рассматривать как недостаток, если вы опытный инвестор и хотите получить доступ ко всем инструментам. С другой стороны, для неопытного инвестора это определенная услуга от компании. Ведь все фонды, прежде чем попасть на инвестиционную платформу Investors Trust, проходят тщательную проверку и отбор.

Какие же фонды все-таки доступны в компании? В ITA представлено более 200 фондов от крупнейших управляющих компаний США и Европы. В том числе доступны ETF фонды от IShares, чтобы составить диверсифицированный недорогой портфель. Достаточно открыть официальный сайт компании и ознакомиться со списком фондом от финансовых гигантов с мировым именем: Fidelity, BlackRock, GAM, Franklin Templeton и др.

На платформе фондов достаточно, чтобы составить полноценный инвестиционный портфель, диверсифицированный по странам, валютам и секторам экономики. Есть также готовые активно управляемые стратегии от BlackRock, которые являются отличным решением для инвесторов без опыта. Нашим клиентам мы предоставляем все детали о данных стратегиях.

Стоит упомянуть, что в Investors Trust есть программа Access Portfolio, в рамках которой можно получить доступ абсолютно ко всем мировым активам – акциям, облигациям, фондам, структурным продуктам и т.д.

4. По комиссиям и бонусам.

Все комиссии описаны на сайте ITA и в информационных брошюрах компании, и не являются секретом. Структура комиссий в накопительной программе составлена таким образом, чтобы стимулировать открывать программы на большую сумму и длительный срок. Как и любая страховая компания, Investors Trust заинтересована привлекать клиента на длительный срок. Стоит признать, что в самом начале программы комиссии выше. Однако после 10 лет они существенно снижаются. Также после 10, 15, 20 и 25 года предусмотрены значительные бонусы.

Чтобы получить оптимальные комиссионные издержки рекомендуем инвестировать на срок от 10 лет с суммой минимум от $200-$500 в месяц. Чем больше сумма на счете – тем меньше издержки. Такое правило справедливо для любой инвестиционной платформы – будь это брокерский счет или страховой накопительный полис.

Для эксперимента мы посчитали средние издержки при взносах от $500-$600 в месяц на сроках от 10-15 лет. С учетом всех бонусов реальные расходы получаются в размере 1,3%-1,7% в год. Для чистоты мы рассчитали все комиссионные сборы в Excel с учетом бонусов при взносах $600 в месяц на протяжении 15 лет. Общие средние годовые издержки на данном сроке составили 1,66%.

Оправданы ли данные расходы? Давайте поставим на одну чашу весов затраты, а на другую – реальные выгоды от счета. Итак, что мы получаем, открыв счет в Investors Trust:

• ежегодные сэкономленные налоги – нет 13% налога от прибыли каждый год, отсутствие 40% налога на наследство в США, который есть при выборе американского брокера,
• сэкономленные деньги на услугах финансового советника – среднем от 0,5% до 2% в год от капитала за управление и консультации,
• сэкономленное время на изучение рынка, подачу деклараций в налоговую,
• сэкономленные средства на операциях покупки/продажи – в Инвесторс Траст до 15 ребалансировок и торговых операций в год бесплатно,
• сэкономленные деньги на переводе денег – пополнение с помощью карты бесплатно (для пополнения брокерского счета банк возьмет комиссию).
• Дополнительные кешбеки от вашего банка за оплату картой.

Таким образом, вопрос по ценности и оправданности издержек данного продукта становится более проясненным. С учетом того, что вы получаете защищенный трастовый страховой полис, безналоговый рост капитала и мотивацию откладывать и копить личный капитал, то данные издержки являются вполне обоснованными. Согласитесь, что защищенный качественный инвестиционный инструмент не может стоить дешево.

В интернете мы также встретили возражение по поводу того, что комиссии в программе списываются не от прибыли, а от всей суммы под управлением. Мы считаем такое возражение неуместным, так как инвестиционные фонды и управляющие компании, как правило, берут комиссию именно от суммы под управлением, а не только от прибыли. Например, в США на законодательном уровне (the Investment Advisers Act от 1940 года) для всех финансовых компаний запрещено брать комиссии только от прибыли, если у клиента инвестировано менее 1 млн. долларов, так как это побуждает управляющего или брокера брать дополнительные риски. Это абсолютно стандартная практика во всей финансовой индустрии.

Что также важно понимать? Если клиенту какой-то недобросовестный консультант не рассказал о комиссиях в Investors Trust, то в этом случае виноват только консультант, но никак не компания и качество ее услуг. Проект UNIT-LINKED.RU четко расписывает принцип начисления комиссий в материалах и предоставляет информацию своим клиентам открыто и прозрачно. Желаете получить расчет издержек и бонусов конкретно для вашего плана – закажите бесплатный расчет.

5. Про гибкость и штрафы за досрочное расторжение.

То, что досрочное закрытие программы можно произвести за вычетом комиссии также не является секретом. Данная информация прописана на сайте компании и в информационных материалах. Условия накопительной предусматривают определенные ограничения и составлены так, чтобы клиент был мотивирован не закрывать свою программу раньше определенного срока. Таким образом, накопительные программы не подходят тем, у кого краткосрочный горизонт планирования и нет финансовой подушки. Важно понимать, что накопительный счет открывают с целью инвестировать долгосрочно, и ликвидность счета не являются приоритетной задачей для данной категории продуктов. С другой стороны, эти планы призваны привить финансовую дисциплину, чтобы инвесторы могли получить выгоду от эффекта усреднения стоимости доллара и сложного процента.

В стандартном накопительном плане Evolution cбор за досрочное изъятие действует с 1 по 15 год действия контракта и уменьшается с каждым годом. Для программ со сроком 20 и 25 лет после 15 года данный сбор отсутствует полностью. Сбор равен сумме годовых административных расходов за оставшиеся годы контракта на момент досрочного выкупа. Важно отметить, что уже после 7-8 года данный сбор становится не таким существенным, поэтому в случае острой необходимости клиент всегда сможет забрать значительную часть (до 80-90%) своих заработанных и накопленных средств.

Подробные условия содержатся в договоре, который клиент получает при открытии программы. Посмотреть точную величину выкупной суммы можно в специальных расчетах.

Вы можете оценить соотношение между стоимостью полиса и выкупной суммой заранее до открытия программы с помощью иллюстрации счета (см ниже).

Пояснения к таблице: стоимость счета – сумма, которая была заработана с учетом всех комиссий и бонусов. Выкупная стоимость – сумма, которую вы можете забрать, если решите закрыть контракт в тот или иной год.

Программа Evolution на 20 лет с ежемесячными взносами $700

Насчет гибкости и страха потерять деньги при отклонении от графика платежей: Важно добавить, что никакого страха потерять весь счет в случае просрочек платежей не может быть. По условиям программы, максимум, что можно потерять — это бонус за лояльность и страховую сумму 1%, если просрочить платежи более чем на 90 дней. В любой ситуации полис все равно продолжит свое действие и все накопления и заработанные проценты останутся в полисе!

Важно отметить: Клиент должен всегда выбирать комфортные суммы и пассивно инвестировать на долгих сроках. Из опыта очевидно, что необходимость ежемесячных взносов очень дисциплинирует. Не каждый способен самостоятельно ежемесячно откладывать деньги, поэтому в программе предусмотрен определенный график платежей.

Преимущества накопительной программы Investors Trust

Дисциплина – автоматизация накоплений и мотивация инвестировать

Накопительная программа unit-linked полностью автоматизирует процесс накопления. Средства с вашей карты на страховой счет будут поступать полностью автоматизировано согласно заданному графику платежей. Затем поступившие средства будут автоматически распределены в заданных пропорциях в фонды инвестиционного портфеля. В личном кабинете у вас будет удобный инструмент для автоматизированной ребалансировки (см скрин ниже). Интерфейс ITA сделан максимально просто и интуитивно понятно, что очень отличает его от сложных торговых терминалов у брокера.

Все знают, что попытка соблюдать регулярные пополнения счета без дополнительных стимулов на протяжении более 7-10 лет очень сложно. С огромной долей вероятности у инвестора не будет такой финансовой дисциплины, если бы надо было инвестировать через брокера без бонусов за лояльность и полной автоматизации инвестиционного процесса. Таким образом, накопительная программа unit-linked Evolution помогает эффективно создавать личный капитал. Одна из важнейших задач человека по накоплению средств будет решаться полностью в автоматическом режиме.

Бесплатные пополнения с помощью карты

В накопительных программах Investors Trust счет можно пополнить с помощью банковской карты без каких-либо комиссий. Если сравнивать с брокерским счетом, то его пополнение осуществляется, как правило, с помощью обычного банковского перевода. За него необходимо платить комиссию от 0,05 до 1% в зависимости от выбранного банка, но обычно не меньше 15 долларов. То есть, при регулярных ежемесячных взносах 600 долларов комиссия за пополнение составит минимум 2,5%.

Бесплатные покупки/продажи фондов в Investors Trust

В программе Evolution есть возможность полностью изменять портфель до 15 раз в год бесплатно. Данная услуга входит в тариф. Другими словами, при необходимости вы можете 15 раз в год делать полную бесплатную ребалансировку портфеля, продавая и покупая все фонды в нем. Этого вполне хватает для пассивного инвестора.
При покупке через ITA не взимается комиссионные сборы или первоначальный сборы для входа в фонд. Обычно паевые фонды могут взимать до 5% от первоначального взноса при инвестировании через брокера.

У брокера за каждую сделку купли/продажи у вас будет комиссия. Если допустить, что сбор за покупку каждого фонда составляет примерно 1-2 доллара, то для наполнения портфеля из 10 фондов уйдет сразу 10-20 долларов комиссии. При регулярных пополнениях и покупках затраты на торговые комиссии будут весьма существенные.

Готовые надежные инвестиционные стратегии и проверенные фонды.

Специалисты компании Investors Trust уже отобрали хорошие фонды, в которые безопасно инвестировать. Есть также готовые инвестиционные стратегии на основе фондов BlackRock (самая крупная управляющая компания в мире), за которые не нужно платить финансовому советнику. Грамотный управляющий с лицензией может брать от 1% до 2% от суммы счета за управление ежегодно. Для инвестора, который не хочет платить управляющему и не хочет самостоятельно разбираться с инвестиционных инструментах, готовые стратегии и готовые портфели – оптимальный вариант.

Отложенное налогообложение и отсутствие ежегодной отчетности

Благодаря страховой оболочке программы, налог в рамках unit-linked платится только после закрытия программы при выводе денег. Платить налоги позже намного выгоднее, чем ежегодно. По подсчетам, выгода может составить от 10% от общего капитала. Почитать о всех налоговых выгодах можно в одной из наших статей.

В случае инвестирования через зарубежного брокера или банк необходимо самостоятельно ежегодно подавать декларацию и платить налог 13% от прибыли с учетом валютной переоценки. То есть, вы налоговый агент, и по итогам года самостоятельно будете считать налог и заполнять декларацию. Мало кто хочет иметь дело с налоговой, а c unit-linked ежегодно отчитываться не надо.

Упрощенное наследственное планирование

В страховом полисе вы можете прописать наследников и доли наследования. При этом, необязательно указывать только родственников – это может быть любой человек, которому вы хотите передать наследство. Права на полис можно также передать другому человеку при желании.

В ситуации с любым брокером наследование будет происходить только согласно законодательству или по завещанию (если оно было оформлено). Стоит также упомянуть о налоге на наследство, который в США может достигать 40%. Это особенно актуально для тех, кто держит активы у американского брокера IB.

Защита денег от бывших супругов и кредитов.

В Investors Trust вы получаете специальную трастовую структуру, которая защитит ваши деньги при бракоразводных процессах от нежелательных наследников. Активы завернутые в оболочку страхования жизни не могут быть изъяты даже через суд.

Выводы

Итак, взвесив все “за” и “против” мы можем сделать некоторые заключения.

Кому НЕ подходит накопительный счет в Investors Trust?

• Тем, у кого краткосрочный инвестиционный горизонт
• Тем, у кого нет минимальной финансовой подушки
• Тем, кто хочет разбираться во всем самостоятельно и хочет инвестировать только через зарубежного брокера

Кому подходит накопительная программа?

• Тем, кто хочет долгосрочно инвестировать в рынок в автоматическом режиме, уделяя процессу минимум времени
• Тем, кто желают привить финансовую дисциплину и начать создавать личный капитал
• Тем, кто не хочет ежегодно отчитываться о движении средств по счету и платить налоги
• Тем, кто хочет передать деньги в наследство в упрощенном порядке только тем, кому он пожелает
• Тем, кто не желает делить активы при бракоразводных процессах и хочет защитить их от притязаний кредиторов и прочих лиц.

Таким образом, накопительные программы Investors Trust, как и любой финансовый продукт, имеют как свои недостатки, так и преимущества. Для кого-то данные программы очень полезны, а кому-то они не подходят. Каждый должен определиться для себя самостоятельно исходя из конкретных целей и пожеланий. Если речь идет о краткосрочных целях, то лучше выбирать брокера. Для долгосрочной части портфеля чаще всего хорошим решением будет накопительный счет unit-linked в Investors Trust, который решает многие проблемы и помогает избежать лишних хлопот на долгих сроках. А лучше всего для диверсификации иметь сразу все инструменты в портфеле – и счет у брокера и полис unit-linked.

https://cryptocash.guru/ico/global-reit-ico/

Отзывы об Investors Trust: надежность, недостатки, преимущества