Главная » ИНВЕСТИЦИИ » Пирамиды обмана
Опубликовано: 22 мая 2020

Пирамиды обмана

Пирамиды обмана. 5 заманчивых предложений, в которые не стоит инвестировать

Кто не мечтал, вложив 100 тысяч, заработать миллион? Однако такая удача очень редко выпадает даже на долю профессионалов, имеющих опыт работы на финансовом рынке. Неискушенные инвесторы рискуют вложить свои кровные в финансовую пирамиду и остаться не только без обещанного богатства, но и без вложенных денег.

Финансовая пирамида устроена так, что доход в таком проекте создает не реальное производство или сделки, а вложения, которые делают в проект его многочисленные участники. Прибыль в итоге получают только организаторы. Самая известная финансовая афера в новейшей российской истории — «МММ», где потеряли деньги миллионы россиян. Но современные пирамиды редко существуют в классическом виде. Они маскируются под разные проекты, на первый взгляд не вызывающие опасений.

Сергей Мавроди.

Схема первая: инвестиционные проекты

Организаторы такой пирамиды предлагают вложить деньги в перспективное дело: интернет-стартап, перспективную стройку, экологически чистую агрофирму, добычу сырья, инновационную чудо-технологию — вариантов множество.

Не первый месяц идет расследование по уголовному делу против организаторов пирамиды, которые привлекали средства граждан в разработку крупного месторождения соли в Нижегородской области и в строительство соляного завода, обещая высокие дивиденды. Деньги вложили тысячи людей, среди которых было немало пенсионеров. Однако никаких дивидендов они так и не увидели. А продать акции и вернуть вложенные деньги тоже не получилось: акции соляного проекта не торгуются на бирже. На встречах с акционерами представители компании заявляли, что буквально через три месяца сами выкупят акции. Но так этого и не сделали. В общей сложности вкладчики потеряли миллиарды рублей. И даже когда суд вынесет приговор организаторам, вернуть деньги надежд будет мало.

Сразу в нескольких регионах России развернули деятельность компании, привлекавшие инвестиции в инновационное строительство, а именно — в создание домов, отдельные части которых напечатаны с помощью 3D-принтера. Такая технология действительно существует, и за границей уже применяется. Но у нас под вывеской инноваторов действовали мошенники. Никакого строительства они не вели. Главной целью было собрать больше денег. Для этого инвесторам, которые приведут пять человек, вложивших в пирамиду по 100 долларов, были обещаны бонусы в виде морских круизов.

На Дальнем Востоке активно рекламировала себя пирамида, которая предлагала инвестировать в быстрорастущую экономику соседних стран, прежде всего Китая. Эта компания позиционировала себя как международная инвестиционная платформа, созданная на базе иностранной логистической компании. Организаторы предлагали доходность до 1% от вложений в недвижимость, производство продуктов питания, товаров повседневного спроса, электроники. Срок инвестиций составлял 12 месяцев, а минимальная сумма — всего 5000 руб. При этом стать инвестором было возможно только по личному приглашению партнера компании. А за привлечение новых инвесторов и партнеров также выплачивались бонусы.

Схема вторая: криптовалюты

Самая известная пирамида последних лет, предлагавшая вложения в криптовалюты (а также — в недвижимость и биржевые операции), — компания «Кэшбери». Клиентам сулили прибыль до 1% в день от суммы займа. В 2018 году Банк России увидел в «Кэшбери» явные признаки классической финансовой пирамиды и передал информацию о ней в Генпрокуратуру и МВД. По предварительным данным, ущерб от деятельности этой компании составил 3 млрд рублей.

На звание крупнейшей финансовой пирамиды 2019 года претендует компания AirBitClub, которая привлекала средства клиентов для выпуска криптовалюты и обещала им возможности заработать на растущем курсе. Однако в реальности инвесторы могли получить деньги, только реализовав внутреннюю валюту компании своим друзьям по несчастью. По экспертной оценке, в пирамиду удалось вовлечь порядка 60 тысяч человек, а сумма их вложений превысила 500 млн рублей.

Ольга Бузова на концерте в честь запуска криптовалюты Кэшберикоин.

Схема третья: онлайн-игры

Пример такой пирамиды, замаскированной под игру, — приложение «Котел» (или «Черная касса»), которое пришло в Россию из Казахстана. Суть этой аферы незамысловата. Игрок должен преодолеть четыре уровня — оранжевый, желтый, зеленый и синий. Для прохождения оранжевого уровня необходимо привлечь восемь участников, каждый из которых должен перевести организаторам на карту 2400 рублей — всего 19,2 тысяч рублей от восьмерых. Эти деньги получает тот, кто находится на последнем, синем уровне. После этого он покидает игру, а все остальные участники поднимаются на один уровень вверх, пока, в свою очередь, не дойдут до последнего уровня.

С финансовой пирамидой такие игры роднит то, что их участники могут заработать только за счет прихода новых игроков. Но рано или поздно их поток иссякает, и множество азартных людей теряет вложенные деньги, не получив никакого выигрыша.

Интересно, что эта схема — реинкарнация подобной игры начала 1990-х: только тогда переводы были не электронными, а почтовыми. Почти 30 лет прошло, а люди по-прежнему ведутся на старые фокусы. И при этом они даже не догадываются, что любой человек, вовлекающий друзей и знакомых в такую игру, невольно становится соучастником организации финансовой пирамиды. А это в России — уголовное преступление.

Схема четвертая: бонусы туристам

В прошлом году появились пирамиды, ориентированные на любителей путешествий. Им предлагали приобрести путёвку на круизные туры вдвое дешевле. А чтобы получить скидку, необходимо было каждый месяц вносить на счёт продавца туров не менее 100 долларов и приглашать не менее пяти знакомых. За каждого нового участника сверх оговоренных пяти были обещаны начисления на личный счет процента с их взносов.

Приобретение путевки по такой схеме было растянуто на год, в конце этого своеобразного квеста его участника якобы ждала заветная скидка. Однако через год оказывалось, что сайта, через которой рекламировалась такая возможность, уже не существует, а организаторов проекта найти нереально.

Кроме того, привести в компанию, пять или десять новых клиентов не так-то просто. С каждым днем эта задача становится все труднее — специалисты называют это «эффектом выжженного поля». Получается, что жаловаться участникам пирамид такого типа не на кого: ведь они сами не смогли выполнить условия договора.

Туристические пирамиды были выявлены в нескольких регионах России. По оценкам, в каждую из них было вовлечено около 500 человек. Одна из компаний-организаторов была якобы зарегистрирована в США, поэтому переводы нужно было делать в американской валюте. При этом в личном кабинете на счет клиента зачислялись некие «круизные доллары» или «внутренние баллы».

Схема пятая: огромный кэшбэк

Пример — один из интернет-магазинов, рекламирующий себя сегодня. Новых клиентов он заманивает предложением купить что-нибудь на его сайте недорого, например простенькие золотые серьги за 4 тыс. рублей. И за эту покупку обещает каждую неделю выплачивать кэшбэк в течение целого года. За год должно накопиться 200% — вдвое больше, чем потрачено. Такая вот «программа лояльности».

Золотые и серебряные украшения, представленные на сайте магазина, стоят на самом деле дороже, чем во многих других торговых точках. И магазин никак не объясняет, за счет каких доходов он собирается выплатить беспрецедентно крупный кэшбэк, позволяющий не только вернуть полную стоимость сережек, но и удвоить сумму, потраченную на них. Есть и еще один настораживающий факт: для тех, что приведет в программу новых участников, кэшбэк будет выше.

Если, как говорится, «погуглить» в интернете, можно выяснить, что этот интернет-магазин работает не только в России, но и в Казахстане, и на Украине. И там покупатели жалуются, что никаких денег так и не получили. Более того: не получили и украшений: магазин прислал только сертификаты на их покупку, то есть пустые бумажки.

У этой схемы есть все классические признаки финансовой пирамиды: обещание доходов, намного превышающих инвестиционные доходы в среднем по рынку, агрессивная реклама через интернет и «сарафанное радио», отсутствие информации о том, какую деятельность ведет компания и за счет чего собирается выплачивать людям двойной кэшбэк.

Поскольку людям предлагается на «товар», а «инвестиции», фирма должна иметь лицензию Банка России для работы на финансовом рынке, но у ювелирного магазина ее по определению быть не может, стало быть, он действует незаконно. «Изюминка» в том, что прибыль предполагается в виде кэшбэка за покупку. Но ее изобретатели пошли дальше других. Поскольку доход предлагается в виде кэшбэка — то есть программы лояльности, то такую промоакцию нельзя оспорить в суде. Ведь компании могут менять условия своих маркетинговых программ, как хотят и когда захотят.

Кроме того, по закону, золотые и серебряные украшения нельзя сдать назад продавцу. Поэтому вернуть потраченные деньги уже не получится. И тем более нельзя потребовать обещанный доход, ведь с покупателем не был заключен договор вклада, в котором зафиксированы проценты.

Конечно, организаторам такой схемы может грозить штраф за недобросовестную рекламу. Но покупателям товаров с заманчивым кэшбэком от этого не легче: их убытки никто возмещать не будет.

Как распознать пирамиду

В 2019 году Банк России выявил 237 финансовых пирамид плюс 80 начинающихся проектов, а по итогам первых шести месяцев 2020 года насчитал 77 таких организаций. По словам начальника отдела противодействия нелегальной деятельности Главного управления Банка России по Центральному федеральному округу Евгения Балычева, практически половина финпирамид — это зарубежные интернет-проекты. И то, что в этом году общее число таких мошеннических схем уменьшается, не должно успокаивать. По мнению эксперта, это объясняется тем, что в период пандемии коронавируса организаторам пирамид пришлось сократить свою офлайн-деятельность — проведение собраний и конференций, используемых для обработки доверчивых граждан.

При этом преобладание дистанционных технологий обмана ведет к тому, что сегодня жертвами мошенников чаще всего становятся уже не пенсионеры, не всегда умеющие пользоваться компьютером, а люди в возрасте 30-55 лет.

Сложность выявления интернет-пирамид еще и в том, что их основатели изначально настраивают своих жертв на длительное ожидание доходов — год и более. Пока идет время, пирамида растет, а организаторы придумывают, как еще затянуть выплаты. Зачастую люди начинают бить в колокола и жаловаться, только тогда, когда аферисты успели собрать деньги и скрыться.

Однако, несмотря на все новомодные уловки, у финансовых пирамид есть несколько четких признаков, подчеркивает Евгений Балычев. И на них нужно всегда обращать внимание, чтобы не подарить мошенникам свои деньги.

  • Подозрительно, если компания зарегистрирована буквально вчера, накануне сбора средств, у нее минимальный уставный капитал и единственный учредитель. Проверьте ее в Едином государственном реестре юридических лиц ФНС России.
  • Организация активно рекламируется и публично обещает неслыханно высокий доход — намного выше рыночного уровня. На фондовом рынке такие обещания запрещены.
  • Вам заявляют, что рисков нет. Честные инвестиционные компании предупреждают клиентов о рисках инвестиций.
  • Надо сделать предварительный взнос —небольшую сумму денег, чтобы вас допустили до возможности вложиться в проект и потом получать гигантские дивиденды. Это явный признак нечестной игры.
  • Компания заявляет, что будет инвестировать ваши деньги в высокодоходные предприятия. Но нет никаких документальных подтверждений того, что она стабильно и успешно работает в тех отраслях, куда обещает направить инвестиции.
  • Из договора непонятно, будет ли компания нести ответственность перед вами в случае, если что-то пойдет не так. Или понятно, что ответственности перед вами никто не несет.
  • Компания, в которую вы собираетесь вкладывать, предлагает вам за вознаграждение привлекать новых инвесторов. Это значит, что перед вами непрозрачная финансовая схема, организаторы которой хотят нажиться на других.

Финансовая пирамида — что это такое: определение, основные виды, признаки финансовых пирамид

Эта статья будет интересна тем, кто хочет узнать: что такое финансовая пирамида, когда и каким образом они возникли. Многие путают их с сетевым маркетингом, далее мы поясним, в чем их разница и почему не следует объединять эти два понятия. Кроме того, расскажем о видах мошеннических схем, а также о наиболее известных финансовых пирамидах в России.

Чтобы получить понимание о подобной организации, достаточно ввести запрос в поисковике «финансовая пирамида», википедия кратко и емко даст ответ. А в статье мы больше внимания уделим истории возникновения, признакам, видам и прочим важным моментам.

Особенное внимание теме публикации следует уделить людям, желающим получить прибыль путем вложения своих деньг, а также тем, кому интересен вопрос финансов, и как не прогореть на инвестициях.

Финансовая пирамида - что это такое

  • Определение и значение термина
  • История появления
  • Семь причин создания
  • Цели образования
  • Принципы работы: поэтапное описание
  • Этап №1.
  • Этап №2.
  • Этап №3.
  • Как определить финансовую пирамиду: 20 признаков
  • Признак 1. Высокий уровень обещанной прибыли
  • Признак 2. Обязательное привлечение вкладчиков
  • Признак 3. Схема выплат размыта или чересчур сложна
  • Признак 4. Гарантия получения дивидендов
  • Признак 5. Выплата дохода вкладчикам от присоединения новых участников
  • Признак 6. Принуждение к периодическим взносам или покупке товара организации
  • Признак 7. Продукт вымышлен либо продается по завышенной стоимости
  • Признак 8. Бесконечная мотивация
  • Признак 9. Реклама без конкретики
  • Признак 10. Призывы быстрее вложить деньги
  • Признак 11. Призывы действовать сию минуту
  • Признак 12. Информация только в видеоформате
  • Признак 13. Анонимность
  • Признак 14. Необходимость посещения мероприятий компании для получения информации
  • Признак 15. Компания не обязуется возвращать средства
  • Признак 16. Заграничная, оффшорная регистрация проекта
  • Признак 17. Компании не существует
  • Признак 18. Отсутствуют лицензии на осуществление финансовой деятельности
  • Признак 19. Отсутствуют предупреждения о рисках
  • Признак 20. Запрет разглашения тайны
  • Виды финансовых пирамид
  • Одноуровневая пирамида или схема Понци
  • Многоуровневые
  • Финансовые пирамиды матричного типа
  • В чем отличия между финансовой пирамидой и компаниями сетевого маркетинга?
  • Финансовые пирамиды в Интернете
  • Хайпы
  • Категории хайпов
  • Рефоводы как условие создания успешного хайпа
  • Волшебные кошельки
  • Старые и новые финансовые пирамиды в России
  • Что делать, если уже инвестировали в финансовую пирамиду?
  • Заключение

Определение и значение термина

Финансовая пирамида — это что такое? С точки зрения экономики, финансовой пирамидой является схема, созданная для получения дохода за счет вовлечения в нее все новых участников по ступенчатой системе: первые приводят вторых, вторые – третьих, и так по цепочке. Те, кто пришли первыми, зарабатывают на тех, кого они привели после себя.

Определение и значение термина

Соответственно, чем больше участников появилось после их прихода, тем выше их доход. То есть каждый последующий человек, вступивший в финансовую пирамиду, обеспечивает доход стоящим выше него участникам. Помимо этой, существует еще одна схема, где все финансы аккумулируются у одного человека – организатора.

Факт! Финансовые пирамиды в России существуют довольно давно, их бум пришелся на постперестроечный период и время после развала СССР. Наиболее известной, от крушения которой пострадало множество людей, считается МММ. На тот момент это была финансовая пирамида, в которую все верили.

Оглушительный успех кампании был вполне объясним: от лица простых людей с экрана в рекламных роликах, гражданам обещалось быстрое обогащение без особых трудов. И все это на фоне сложного финансового периода. Причем реклама была весьма агрессивной и занимала очень много эфирного времени. Кстати, финансовая пирамида МММ существует до сих пор, хоть и не в прежнем виде: она перекочевала в Интернет, действуя теперь в онлайн-формате.

До сих пор тысячи людей теряют свои средства, вступая в финансовые пирамиды, идут на поводу громких обещаний, желая заработать много, легко и быстро. Ведь стремление людей к быстрому обогащению без особых усилий – как раз то, на чем процветают финансовые пирамиды, и ответ на вопрос: почему они до сих пор существуют, а их верхушка – очень состоятельные люди.

Сейчас и с экранов телевизора, и в Интернете продолжаются призывы к вложению средств в дело, которое гарантирует быстрое обогащение. Причем для получения прибыли не придется работать, превозмогать трудности и переносить прочие тяготы на пути к финансовому успеху.

Человеческая психология такова, что люди все еще идут на поводу у подобных обещаний, вкладывая деньги в сомнительные проекты. А в итоге, теряют средства. К сожалению, часто жертвами мошеннических финансовых схем становятся люди с небольшим достатком или попросту бедные. Потеря последних средств для них особенно ощутима.

Важно знать! Хотя бывает и так, что даже разбирающиеся в различных финансовых схемах люди вкладывают свои деньги в пирамиду. Происходит это потому, что в основной своей массе подобные организации прикрываются инвестиционной деятельностью, созданием благотворительных фондов, фиктивных компаний и так далее. Сразу определить мошенников бывает очень сложно.

Иногда неверно просчитанный обычный бизнес, не предполагавший мошенническую схему, непроизвольно создает финансовую пирамиду. Это происходит из-за неправильных подсчетов рентабельности бизнеса, а в результате вместо дохода получаются убытки. Но для создания бизнеса привлекались инвесторы и кредиторы, с ними нужно рассчитываться.

Для сохранения бизнеса на плаву и расчета с теми, кто вложил в него средства, необходимы деньги, которых нет. Организаторы деятельности начинают брать все новые и новые займы. Взятые финансы идут на погашение предыдущего долга. Новые долги снова нечем гасить, приходится брать еще займ, и так по кругу. Подобную схему нельзя рассматривать как мошенническую, но вот как незаконное предпринимательство – вполне.

История появления

Впервые термин финансовая пирамида появился в Великобритании в семидесятых годах прошлого столетия, но сама схема подобной деятельности и понимание, что такое пирамида в бизнесе, зародились гораздо раньше. Первой финансовой пирамидой принято считать акционерную компанию «Организация Иний», созданную предпринимателем по имени Джон Ло. Цель организации – сбор средств на освоение реки Миссисипи.

Компания, структурно напоминающая существующие в наше время одноуровневые финансовые пирамиды, датируется 1919 годом. Ее создателем был американский гражданин, Чарльз Понци, чьим именем сегодня называют подобные модели финансовой деятельности. Суть его схемы заключалась в обмане на купонах: люди могли их купить, но продать – нет. Все, что с ними можно было сделать – обменять. Таким образом, доход получили только первые участники схемы, которые привели новых инвесторов.

Важно знать!

В России в девяностых годах двадцатого века, на пути к переходу и становлению рыночной экономики, сложилась благоприятная обстановка для реализации схемы финансовой пирамиды. Именно в это время прогремел проект МММ: сначала громкий «успех», затем такой же громкий скандал.

Сейчас создание и деятельность финансовых пирамид запрещена во многих странах. ОАЭ и Китай могут наказать подобную деятельность смертной казнью, а в Российской Федерации организаторам грозит уголовная ответственность.

Семь причин создания

Как известно, на пустом месте ничего не появляется: чтобы зародилась и развилась такая модель деятельности, как финансовая пирамида, нужна плодотворная почва, а именно – соответствующая экономическая и политическая ситуации.

Перечислим наиболее значимые условия, способствующие зарождению подобных мошеннических схем, которые дают представление о том, что такое пирамида:

  • пониженная инфляция;
  • активность принципов рыночной экономики в государстве;
  • наличие свободного оборота ценных бумаг;
  • отсутствие регулирующих норм и актов со стороны законодательства, которые запрещали бы создание подобных организаций;
  • уровень дохода большей части населения растет, за счет чего у людей появляются свободные финансы для вложений в различные структуры, фонды и компании;
  • описанный выше пункт сочетается с общим низким уровнем финансовой грамотности населения;
  • недостаточная информативная поддержка, в том числе со стороны государства.

Все эти условия создают благоприятную почву для особо предприимчивых людей, которые и выстраивают мошеннические схемы, именуемые финансовыми пирамидами.

Цели образования

При создании финансовых пирамид их организаторами движет одно желание: обогатиться за счет притока все новых и новых участников. Суть в том, что пополняют свой банковский счет и кошелек только те, кто создал пирамиду или пришел в компанию на этапе ее становления, после чего успел вовремя вывести собственные активы.

Все клиентские взносы, которые платят вновь прибывшие, не идут на инвестиции или в какие-либо фонды, развитие некой промышленной отрасли или прочие заявленные руководством пирамиды цели. Деньгами, которые принесли новые участники, компенсируются и покрываются выплаты и вознаграждения верхнему уровню членов пирамиды.

То есть схема такова: вступивший в пирамиду получает деньги благодаря привлечению в нее новых людей. Чтобы ему компенсировать собственные затраты и получить хоть какую-то прибыль, ему необходимо найти тех, кто пожелает вступить в дело. Чем больше вкладчиков он сможет привлечь, тем вероятнее получит финансовую прибыль.

Порой, чтобы создать видимость, что существующая бизнес-схема не является финансовой пирамидой, создается некий товар, который продвигает мошенническая организация. Но никакой прибыли, по сути, он не приносит, а сам принцип остается тем же: доход приносят взносы новоприбывших участников.

Интересно! Поступающие средства распределяются на различные нужны, а не только в карман ее организаторам, чтобы схема исправно функционировала. Главный принцип финансовой пирамиды и ее цель – привлечь как можно большее количество участников.

Но правда в том, что рано или поздно поток прервется: люди перестанут вступать в нее по различным причинам. Как итог – любая пирамида из людей разрушится, какой бы продуманной ни была ее схема. Все ее участники, которые не успели вовремя выйти из организации, забрав свои деньги, непременно потеряют все вложенное. Особенно это касается тех, кто присоединились последними.

В тот момент, когда новые вкладчики перестали приходить, создатели пирамид просто прекращают выплаты. После чего они опустошают все счета, забирают остатки наличных денег и пропадают в неизвестном направлении, оставив вкладчиков, что называется, у разбитого корыта.

Именно поэтому тем, кто хочет заставить свои финансы работать, вложив их в какое-либо дело, следует особо внимательно отнестись к заверениям о легком и быстром умножении капитала. Сложно определить момент, когда пирамида рухнет, потому что трудно понять, на какой стадии она находится в текущий момент. А значит, риск потерять все накопления всегда высок.

Если есть желание вложить свои средства, стоит рассматривать надежные и выгодные способы инвестирования. Они, как правило, обещают более отдаленный по времени результат и не такой большой процент обогащения, зато можно реально получить доход, а не потерять все подчистую. Далее разберем, как работает финансовая пирамида.

Принципы работы: поэтапное описание

Дабы представление о том, что такое финансовая пирамида, было более полным, рассмотрим подробно ее схему: поэтапно и в цифрах.

Принципы работы: поэтапное описание

Этап №1.

Создатель пирамиды привлек четырех участников, которые захотели вступить в нее. Для этого им необходимо сделать начальный взнос в 200 долларов с каждого. При этом обещаны ежегодные выплаты в 50 долларов каждому участнику. Первый этап принес организатору доход в 800 долларов, и это при нулевых расходах.

Этап №2.

Далее первый уровень участников пирамиды приводит по четыре новых участника каждый. Условия те же, на которых они сами вступили в пирамиду. При этом они получают персонально по 50 долларов за каждого привлеченного вкладчика.

Схема такова:

  • Доход второго этапа: 4 х 4 х 200 = 3200 долларов
  • Общий доход с момента организации пирамиды: 800 + 3200 = 4 000 долларов
  • Затраты: 4 х 4 х 50 = 800 долларов
  • Чистая прибыль: 4 000 – 800 = 3200 долларов

Этап №3.

На третьем уровне происходит то же самое: условия для участников второго уровня те же, что и для первого, но количество новоприбывших, пропорционально увеличивается:

  • Доход третьего этапа: 16 х 4 х 200 = 12800 долларов
  • Общий доход с момента организации пирамиды: 12 800 + 4 000 = 16 800 долларов
  • Затраты: 16 х 4 х 50 = 4 000 долларов
  • Чистая прибыль: 16 800 – 4 000 = 12 400 долларов

Эта схема будет оставаться рабочей длительный период, ведь создателям пирамиды выгодно, чтобы в нее вступали как можно больше человек. Мало участников – низкий доход, потому все силы будут бросаться на привлечение новых вкладчиков, порой за счет агрессивной рекламы, огромного количества бонусов и прочих приятных обещаний.

Мнение эксперта! Чем выше скорость развития схемы финансовой пирамиды, тем скорее настанет момент, когда она рухнет. Это следствие прямой связи с ограниченным количеством потенциальных вкладчиков, поскольку поток людей рано или поздно прекратится. Когда новые люди перестали приходить и приносить доход, организаторы исчезают вместе с деньгами. Последний уровень вкладчиков остается ни с чем, при этом он – наиболее многочисленный.

Современное общество стало более развитым, информационно подкованным, осведомленным и знающим в финансовых вопросах. Поэтому существование финансовых пирамид сейчас – явление весьма редкое, но все же имеет место быть.

Однако в силу развития и доступности Интернета, большинство подобных схем перекочевали в сеть, где обмануть людей гораздо проще. Чтобы не пойти на поводу у мошенников и не оказаться в ловушке финансовой пирамиды, следует знать признаки, по которым ее можно сразу определить.

Как определить финансовую пирамиду: 20 признаков

Очень часто люди, будучи новичками в инвестиционной сфере, вкладывают средства в проекты, которые кажутся перспективными, стабильными и обещают гарантированный доход. Но если присмотреться к ним пристальнее и провести более детальный анализ, то становится понятно, что деньги вкладываются в самую обычную финансовую пирамиду, прикрытую солидным бизнесом.

Как определить финансовую пирамиду

Как результат, большинство начинающих инвесторов теряют капиталы. Чтобы не стать жертвой мошенников, необходимо узнавать нелегальные и обманные схемы, хорошо разбираться в них. А для этого необходимо знать об основных признаках финансовых пирамид.

Из-за доступа практически всех слоев населения во Всемирную сеть развитие финансовых пирамид достигло огромного, вирусного масштаба. Каждый день в сети создаются и ликвидируются подобные мошеннические схемы. Хотя и офлайн-схемы также продолжают существовать.

Некоторые пирамиды создаются путем ребрендинга или перезапуска проектов, существовавших ранее: прежняя схема прогорела, счета обнулились, после чего начинается заново, но уже под другим именем. Довольно часто организаторы рухнувшей пирамиды создают аналогичную, просто меняя название.

Большая часть организаторов современных финансовых пирамид являются «выпускниками» самой известной в России подобной схемы, а именно МММ. Они имеют множество различных названий, но и хайпы, и матрицы, и прочие подобные схемы имеют явные признаки финансовой пирамиды.

Наверняка вы получали письма на электронную почту с приглашениями во всевозможные проекты, гарантирующие высокий доход. Подобные послания приходят чуть ли не ежедневно, с совершенно разных адресов, от имени различных компаний, которые предлагают разные услуги, товары и средства обогащения.

Сайты с предложениями работы пестрят призывами вступить в проекты заработка в сети. Социальные сети полны аккаунтов с назойливой рекламой, сулящей обогащение без усилий, доступное каждому, достаточно лишь иметь доступ в Интернет. Конечно, в сети можно заработать, но это займет достаточное количество времени и сил. И уж никак не будет мгновенным и простейшим заработком.

Совет! Однако утверждать со стопроцентной уверенностью, что каждый, кто вступил в финансовую пирамиду, потеряет свои деньги, нельзя. Если бы так было, подобные схемы не могли бы существовать столь долго, все еще привлекая вкладчиков. Но достойно заработать удастся лишь тем, кто вступил в организацию на ранней стадии. Единственное, процент тех, кто оказался на первом уровне схемы, весьма мал. Определить отдаленность новоприбывшего участника от верхушки пирамиды затруднительно, а значит предугадать, насколько большой будет доход сложно.

Признак 1. Высокий уровень обещанной прибыли

Стабильные и надежные предприятия не предлагают высоких процентных ставок, тогда как финансовые пирамиды заверяют о получении до 35% даже не годовой, а месячной прибыли. Если вам предлагают подобное, знайте: это мошенническая схема.

Признак 2. Обязательное привлечение вкладчиков

Вы заработаете деньги только в том случае, если приведете новых участников. Это однозначный признак финансовой пирамиды. Причем некоторые компании уверяют вкладчиков, что их деятельность просто схожа с работой финансовой пирамиды, но таковой не является. Не стоит поддаваться на подобные заверения: ведь если для получения дохода нужны новые участники, значит их взносы будут идти на выплату вознаграждения ранее вступившим, а не на инвестиции. Это и есть схема, по которой работает финансовая пирамида.

Признак 3. Схема выплат размыта или чересчур сложна

Организатор обещает инвесторам огромный доход, получение которого возможно при выполнении определенных условий. Каждое из них содержит множество пунктов, необходимых к осуществлению. Подобный подход дает организаторам множество возможностей для того, чтобы не выплачивать средства. Поводом невыплат будет якобы не выполненный подпункт из перечисленных в условиях соглашения.

Признак 4. Гарантия получения дивидендов

Ни один из способов инвестирования, предлагаемых организацией, не может гарантировать вкладчику получение дохода. Если реклама гарантированно обещает большие проценты по вкладам и серьезное обогащение. Это еще один признак того, что компания может оказаться финансовой пирамидой.

Признак 5. Выплата дохода вкладчикам от присоединения новых участников

Прямое следствие самого определения пирамиды, где на верхушке находится ее организатор, далее идут все остальные уровни участников (вкладчиков), благодаря которым «верхние» получают доход от «нижних». В силу отсутствия реальной прибыли за счет реализации товаров и прочей стандартной бизнес-деятельности, привлечение новых финансовых вливаний остается единственно возможный способом получения дохода.

Признак 6. Принуждение к периодическим взносам или покупке товара организации

Требование компании регулярно вносить оплату, покупать товар, который не нужен или цена явно завышена, говорит о том, что у организации отсутствуют реальные источники дохода. То есть прибыли от своего функционирования она не получает. И только взносы участвующих в схеме позволяют удерживаться на плаву.

Признак 7. Продукт вымышлен либо продается по завышенной стоимости

На этот признак следует обратить особое внимание, он помогает разобраться: в действительности ли перед вами финансовая пирамида, или же просто компания, занимающаяся сетевым маркетингом. Если второй вариант, тогда деятельность организации законна и распространяет реально существующий товар.

Важно знать! Финансовые пирамиды, как правило, продают несуществующий продукт, фикцию или обросший неправдоподобными свойствами дешевый товар по завышенным ценам. Например, ягоды, собранные где-то на Кубе в определенном регионе, единственно возможном для их произрастания. Их собирают и перевозят для обработки в Японию, где на их основе делают чудодейственный состав для мгновенного похудения, стоимость которого превышает 400 долларов за 100 грамм.

Согласитесь, это слишком неправдоподобно, чтобы быть истиной. Скорее всего, это будет обыкновенный травяной сбор, поданный потребителю под соусом из яркой рекламы. Если компания занимается продажами подобного продукта, тогда перед вами явное указание на то, что в ее основе – схема финансовой пирамиды.

Признак 8. Бесконечная мотивация

Создатели пирамид для привлечения большего числа вкладчиков играют на человеческих пороках, а именно – на нежелании работать. Они говорят о том, что работа на начальника – это рабство, в результате которого вы ничего не получаете, а лишь даете «дяде» заработать на вас, тратя свое время и прилагая много усилий.

Тогда как они предлагают получать пассивный доход и иметь финансовую независимость, при этом быть свободным от оков офисного кресла и тяжелых рабочих будней. Главные учредители утверждают, что вступить в их компанию – значит избавиться от работодателей, быть свободным, работать в дружном и слаженном коллективе на общее благо.

Важно знать!

Подобная мотивация – игра не только на человеческих недостатках и стремлении к быстрому обогащению, но и давление на тех, у кого наблюдается тяжелое финансовое положение, возможно даже отчаяние как-то его исправить. В результате люди, имеющие денежные трудности, идут на поводу у таких оптимистичных и громких заявлений, стремясь быстрее избавиться от финансового бремени и заработать денег.

Как показывает практика, выполнить собственные обещания учредители не могут, а вкладчики не получают быстрого обогащения. Конечно, если они не находятся в верхушке пирамиды.

Признак 9. Реклама без конкретики

Громкая, порой несколько агрессивная или чересчур активная реклама, которая не содержит никакой конкретики. При этом пестрит такими эпитетами, как: уникальный, суперприбыльный, инновационный. Но вот сам проект или продукт толком не называется.

Признак 10. Призывы быстрее вложить деньги

Подобные лозунги – это, по сути, прямое указание на то, что заработать удастся только тем, кто успеет вовремя прийти, то есть первым вступившим в организацию вкладчикам. Прежде, чем вкладывать собственные средства в какое-либо дело, следует тщательно разобраться во всех нюансах инвестирования. Торопиться с вложениями нельзя – в итоге можно все потерять.

Признак 11. Призывы действовать сию минуту

Схожий с предыдущим принцип. Убеждения вступить в организацию или принять участие в проекте необходимо именно сейчас. И чем быстрее, тем вероятнее возможность получения прибыли и быстрого обогащения. «Нельзя ждать» – это прием, основанный на психологическом давлении.

Предупреждение! Он воздействует на человеческое подсознание, в котором зарождается мысль о том, что если не сделать этого сейчас, то можно не успеть и все упустить. Эта мысль становится назойливой. Поэтому подобных лозунгов следует избегать.

Признак 12. Информация только в видеоформате

Для деятельности финансовых пирамид характерна частая демонстрация видео с собраний, семинаров и прочих событий компании, на которых демонстрируется большое скопление счастливых, успешных, богатых людей.

На них вам покажут, как раздают деньги, призы, бонусы и прочие «плюшки», чтобы еще больше уверить в успешности компании. Это – еще один признак финансовой пирамиды и способ привлечения вкладчиков. В России им пользовался небезызвестный предприимчивый человек по имени Сергей Мавроди.

Помните, что настоящие инвестиционные компании имеют гораздо больший арсенал средств заявить о себе и привлечь вкладчиков, предоставив подробную информацию о своей деятельности.

Признак 13. Анонимность

Вы нигде не найдете информации касательно создателей проекта, каким бы масштабным он ни был. Эти данные не афишируются, их просто не существует. Узнать об организаторах невозможно. Подобное поведение порой обосновывают таким понятием, как коммерческая тайна, сведения о которой разглашать запрещается.

Признак 14. Необходимость посещения мероприятий компании для получения информации

Потенциальных участников усердно приглашают на всевозможные мероприятия, посещение которых даст им неоспоримые преимущества в виде уникальных знаний о том, как легко и быстро заработать, привлечь инвесторов и так далее.

Мнение эксперта! Кстати, подобным способом пользуются и компании, чья деятельность относится к сетевому маркетингу, а ткже брокеры для привлечения новых клиентов. Но если в дополнение к этому признаку имеется несколько других, свидетельствующих о том, что организация, скорее всего, финансовая пирамида, следует насторожиться и обойти ее стороной.

На таких встречах участников напрямую или косвенно уговаривают вложить деньги в многообещающий проект, применяют всяческие уловки и психологические приемы, ставят в пример уже «состоявшихся» в нем людей.

Признак 15. Компания не обязуется возвращать средства

Как правило, люди, которые создают финансовые пирамиды, весьма хорошо подкованы юридически. Ведь для того, чтобы реализовать подобную схему так, чтобы не пришлось выплачивать деньги из собственного кармана, необходимо подстраховаться от возможных судебных разбирательств по искам от пострадавших вкладчиков.

Для этого в договоре, который заключается с каждым участником пирамиды, исключаются пункты об обязательствах учредителей перед вкладчиками, отсутствуют гарантии возврата денежных средств.

Зачастую новоприбывшим вкладчикам внушают, что внести деньги можно только в виде пожертвования или добровольного взноса, ссылаясь на определенные юридические причины. Предложения подобного рода инвестиций обязательно должны насторожить тех, кто собирается вложить в деньги в какую-либо компанию. Поскольку это прямой признак того, что все средства пойдут на финансирование пирамиды.

Признак 16. Заграничная, оффшорная регистрация проекта

Порой можно увидеть призывы к инвестированию прибыльных иностранных организаций. Это также может быть признаком пирамиды. Будучи зарегистрированной на территории другого государства, привлечь владельцев компании к ответственности за неправомерные действия и финансовые махинации будет невозможно.

Признак 17. Компании не существует

Отсутствует регистрация юридического лица, при этом обмен денежными средствами происходит между физическими лицами. Но при такой схеме ее создатели, как правило, не скрывают того факта, что перед вами финансовая пирамида.

Признак 18. Отсутствуют лицензии на осуществление финансовой деятельности

В Российской Федерации на законодательном уровне разрешается привлекать денежные средства физических лиц только компаниями, получившими соответствующую лицензию. В противном случае подобная нелицензированная деятельность незаконна и наказуема.

Признак 19. Отсутствуют предупреждения о рисках

Желая инвестировать в какой-либо проект, следует понимать, что любое вложение денег всегда сопряжено с определенным риском. Потому как стопроцентных гарантий успешности дела дать нельзя.

И та компания, в которую вы решили вложить свои деньги, обязана честно об этом предупредить. Если же подобного предостережения не последовало или, напротив, инвесторам обещают гарантированные доходы и вклады без рисков, тогда с полной уверенностью можно сделать вывод, что подобные обещания дают лишь финансовые пирамиды.

Признак 20. Запрет разглашения тайны

Просьба подписать согласие на то, что вклад и его условия являются коммерческой тайной, которую нельзя разглашать, также указывает на деятельность финансовой пирамиды. Различные организации и компании, которые ведут честный бизнес, скрывать подобную информацию не будут. Более того, прозрачность финансовой деятельности, условий инвестирования и заключаемых сделок для них в приоритете.

Вышеперечисленные признаки – основные. Есть еще некоторые, но они менее существенные. Совсем не обязательно, чтобы организация соответствовала всем приведенным пунктам. В то же время, если какой-либо из перечисленных признаков присущ компании, это еще не означает, что она является финансовой пирамидой. А вот когда большинство характеристик имеют место быть – это уже повод насторожиться.

Большинство существующих ныне пирамид умело замаскированы под:

  • инвестиционные компании;
  • финансовые организации;
  • фирмы, работающие в сфере сетевого маркетинга;
  • брокерские конторы.

Начинающим инвесторам важно научиться определять возможности и уровень риска инвестиций.

Если тяжело запомнить все двадцать пунктов, следует оперировать минимум пятью, пожалуй, самыми главными признаками финансовой пирамиды:

  • потребность во вложениях крупных сумм денег;
  • заверения в высоких процентах и быстрой окупаемости вкладов;
  • необходимость в привлечении новых участников для получения дохода, которые также обязаны внести вклад;
  • подача проекта, как нечто ультрасовременного, ноу-хау, чересчур непривычные схемы деятельности, вызывающие подозрения;
  • четкое местоположение офиса либо отсутствует, либо он не соответствует позиционированию компании, как суперуспешной.

Этих признаков должно хватить для того, чтобы понять, как работает пирамида, и определить она это или компания сетевого маркетинга.

Виды финансовых пирамид

Все финансовые схемы, основанные на принципах построения пирамиды, можно разделить на три группы. И даже если некоторые из создателей новых пирамид утверждают, что они создали иную, отличающуюся от предыдущих схему, то после подробного анализа она все равно будет относиться к одной ихз тех, что представлены далее. Рассмотрим виды пирамид.

Виды финансовых пирамид

Одноуровневая пирамида или схема Понци

Самые простые и, соответственно, наиболее распространенные схемы финансовой пирамиды. Этот вид носит имя итальянского мошенника Понци, который первым опробовал и успешно реализовал подобную модель финансовой деятельности на согражданах.

Интересный факт! Этот вид пирамиды подразумевает привлечение организатором новых участников, обещая им гарантии быстрого финансового успеха. Для получения прибыли им достаточно лишь внести первый взнос, который далее будет на них работать, а приводить вслед за собой новых людей им не нужно.

Вкладчики первого уровня получают доход из кармана организатора пирамиды. Но со временем ее успех становится массовым и общеизвестным. Слава приносящего реальный доход проекта растет, и вкладчики сами приходят в пирамиду, делают взносы, кто-то дополнительные. Средства вновь вступивших в нее участников идут на вознаграждение старым.

Такие пирамиды прикрываются благотворительной или инвестиционной деятельностью, а также проектами взаимопомощи. Но в реальности подобной деятельностью никто не занимается.

С увеличивающимся количеством вкладчиков возрастает и обязательства, а новых людей присоединяется все меньше. Таким образом, приток денег существенно снижается, вознаграждения выплачивать становится нечем, и организатор пирамиды исчезает вместе со всеми имеющимися у него средствами, в том числе деньгами обманутых вкладчиков.

В зависимости от того, насколько велика популярность такой пирамиды, определяется срок ее существования. Как правило, схема действует от четырех месяцев до двух лет. После того, как она рухнет, лишь пятая часть участников останется хоть в какой-то прибыли.

Наиболее известные пирамиды этого вида:

  • МММ во главе с ее создателем Сергеем Мавроди;
  • пирамида айфонов;
  • проект финансирования лекарственных средств от СПИДа Танненбаума.

Это самые крупные пирамиды в этом секторе.

Многоуровневые

Схема пирамиды этого вида схожа со структурой компаний, работающих по принципам сетевого маркетинга. Как правило, подобные организации скрываются за фасадом торгово-предпринимательской деятельности разного масштаба, или инвестирующих высокодоходных компаний.

Не всегда предлагаемый такой финансовой пирамидой товар не существует в реальности. Чаще всего организаторы схемы рекомендуют купить у них чудодейственное средство, уникальный продукт с особыми свойствами. Но его качество на самом деле ниже, чем указано в рекламе, или же цена чересчур завышена.

Предложение купить товар – не что иное, как ширма, за которой скрывается желание заставить людей вложить средства в структуру. Продукция отвлекает и ослабляет внимание вкладчиков от слишком смелых заверений учредителей компании о доходе в 100% годовых и более, порой доходит до абсурдных 500%. Основной акцент в рекламе делается именно на товар, в итоге люди не замечают, что поддаются на заведомо ложные обещания и вкладывают деньги.

Каждый, кто решил вступить в такую компанию, обязан внести вступительный взнос, который будет распределен между вкладчиками, находящимися на более высоких уровнях. Новый вкладчик должен привести в организацию еще несколько человек, количество колеблется от двух до пяти. Об этом ему прямо или намеками сообщают организаторы или те, кто привел их в пирамиду.

Факт! Такая необходимость объясняется тем, что без новых участников проект не может существовать, и только после прихода новых вкладчиков появится возможность получения дохода, который окупит вложенные деньги, а после принесет прибыль.

Так же, как и в пирамиде по схеме Понци, полученные от вкладчиков средства распределяются между участниками, но количество уровней увеличивается. Где-то после десятого-пятнадцатого уровня, количество человек, вступивших в пирамиду, может вполне приравниваться к населению небольшого государства.

В итоге наступает момент, когда новым участникам просто неоткуда больше взяться, и их поток прекращается. Именно тогда организатор проекта сворачивает деятельность своей организации и пропадает в неизвестном направлении вместе со всеми деньгами. А все вкладчики, за исключением примерно 10%, теряют вложенные средства.

Срок существования многоуровневых финансовых пирамид невелик: обычно их крах происходит спустя полгода. Для продления жизни ее создатели изменяют название, место нахождения или вовсе уходят в онлайн. Но суть остается прежней.

Список финансовых пирамид этого типа:

  • Talk Fusion.
  • МММ образца 2011 и 2012.
  • Бинарные опционы.

Финансовые пирамиды матричного типа

По сути, это многоуровневая структура, но гораздо более усложненная. Схема подразумевает продажу реального товара, такого как: чай или кофе для похудения, драгоценные металлы, вымышленные программы, которые, например, научат начинающего бизнесмена быть успешным или любого человека с улицы сколотить капитал.

Эти организации также являются финансовой пирамидой, хотя большинство вкладчиков твердо верят, что это лишь новый способ инвестирования.

Их схема работы примерно такова:

  • вступая в структуру, участник выплачивает первоначальный взнос;
  • после этого наступает период ожидания, в течение которого уровень должен заполниться необходимым количеством людей;
  • после заполнения нижнего уровня матрица раздваивается, и вкладчик поднимается на уровень вверх;
  • теперь необходимо привлечь еще людей для заполнения нижнего уровня;
  • после того, как это было сделано, матрица снова делится на две одинаковых, а вкладчик поднимается все выше.

Участник пирамиды, достигший в своей матрице первого уровня, получает вознаграждение в виде денежной суммы или товара, например, драгоценных металлов. Если он захочет, приз можно продать этой же компании.

Суть матричной пирамиды такова, что участники нижестоящих уровней своими взносами собирают на вознаграждение (приз, подарок) тому, кто достигнет верха. Любой нижестоящий вкладчик может достигнуть верхнего уровня. Но для этого ему нужно привести как можно больше новых участников. И чем больше их будет, тем скорее он получит желаемое.

Организаторы пирамид матричного типа очень размыто указывают на то, каким образом можно получить вознаграждение, сколько займет времени. Единственное, что говорится открыто – необходимость полного заполнения матрицы. Но когда именно это произойдет и произойдет ли вообще – никто точных сведений не даст.

Однако, именно матричные пирамиды живут дольше всех остальных. Хотя их крах также неизбежен.

Центральная фигура – владелец организации

Получает вклады, занимается распределением вознаграждений

В зависимости от способностей создателя проекта убеждать вступить в него новых вкладчиков

Несколько человек, при этом сам организатор направляет деятельность всей пирамиды, но взаимодействует лишь с первым уровнем. Часто функционируют под ширмой компаний, занимающихся продажей разнообразных товаров

Только вступительные взносы вкладчиков

В силу того, что подобная схема приводит к очень быстрым темпам роста организации, многоуровневая пирамида быстро распадается

Несколько наиболее активных участников являются центром проекта. Интерес к новичкам актуален до тех пор, пока они приводят новых вкладчиков

Слишком сложные схемы реализация товара по завышенным ценам, первоначальные взносы

Точно определить срок действия матричной пирамиды нельзя, но она считается самой долгоиграющей среди всех схем

К какому бы типу ни относилась пирамида, она все равно со временем рухнет.

В чем отличия между финансовой пирамидой и компаниями сетевого маркетинга?

Мнение, что сетевой маркетинг и финансовые пирамиды одно и то же является ошибочным, хотя и логичным на первый взгляд. Дело в том, что при поверхностном сравнении их структуры похожи. Они действительно имеют много общих черт. Но все же их следует различать тем, кто желает получать доход на инвестировании средств.

Важно знать! В отличие от финансовой пирамиды, проекты сетевого маркетинга законны. Они имеют юридические основания на продвижение товара напрямую от производителя к потребителю, исключая из цепочки посредников: оптовиков и розничные магазины. В подобных компаниях доход каждого ее члена зависит от объемов продаж, которые смогут реализовать их подшефные.

То есть, если участники проекта сетевого маркетинга не занимаются ни продажами, ни покупками, а лишь регистрируются в нем, то никакого дохода они и не получают. В отличие от пирамиды, регистрация в сетевых компаниях либо не требует первоначального взноса, либо он минимален.

Но иногда случается, что пирамиды, пользуясь подобным сходством, маскируются под сетевые маркетинговые проекты. Потому очень важно проверить компанию, в которую вы решили инвестировать, на наличие основных признаков мошеннических схем.

Финансовые пирамиды в Интернете

Благодаря уровню развития Интернета, создалась благоприятная почва для создания и развития финансовых пирамид в сети. При этом расходы на рекламу ощутимо уменьшились, еще и охват людей увеличился. Соответственно, выросло число потенциальных участников.

Финансовые пирамиды в Интернете

Онлайн-пирамиды развиваются стремительно и активно. Отслеживать их деятельность и движения денежных средств через системы электронных платежей сложно, что создает оптимальные условия для процветания и освобождает от необходимости продумывать, как скрыть перемещение финансов.

Порталы финансовых пирамид обычно зарегистрированы на подставных лиц или данные о владельце скрыты. А это означает, что при крахе проекта найти его создателя и привлечь к ответственности практически невозможно.

Крупнейшая интернет-пирамида, из существовавших на данный момент, – Stock Generation. Ее создателем является не кто иной, как Сергей Мавроди. Она была сделана в форме азартной игры. Согласно ее условиям, участники должны были устраивать торги по акциям фирм виртуального пространства, которых на самом деле не существовало.

Люди вступали в проект и активно в нем участвовали во многом из-за того, что условия были схожи с принципами биржевой торговли, где стоимость акций могла как возрастать, так и падать. Просуществовала эта пирамида около двух лет, а после ее крушения, по разным данным, пострадало от трех сотен тысяч до нескольких миллионов человек. Точное количество обманутых вкладчиков не удалось установить.

Другие крупные схемы того же предприимчивого Мавроди: пирамиды МММ-2011 и 2012, для создания которых была даже придумана новая виртуальная валюта «мавро». В версии 2011 участники, руководящие уровнями, продавали и покупали мавро, а в МММ-2012 участники рассчитывались ей между собой. В результате чего и приток новых людей, а вместе с ними и денежных средств прекратился, деньги разворовывали, поэтому оба проекта пришлось свернуть.

Сергей Мавроди не сдавался и несколько раз пытался перезапустить проекты, но имя и связь его с финансовыми пирамидами и махинациями, были настолько широко известны, что лишь малое количество людей все еще доверяли его схемам. В результате число участников сократилось до минимума.

После пирамид Мавроди наибольшую популярность приобрела новая финансовая пирамида – хайп, а также волшебные кошельки, о которых подробнее расскажем далее.

Хайпы

Это инвестиционные проекты, создатели которых обещают высокие доходы и работают по схеме финансовой пирамиды. Мошенническая деятельность прикрывается вложениями в ценные бумаги. Ширмой выступают паевые инвестиционные фонды. Иногда утверждают, что промышляют доверительными платежами или вообще не сообщают о роде деятельности проекта.

Некоторые пользователи Интернета абсолютно уверены в том, что если правильно инвестировать в хайпы, то можно существенно обогатиться. Причем в сети нередко можно встретить отзывы и подробные статьи с алгоритмами и стратегиями инвестирования, рассказами о том, как успеть выйти из хайпа до его краха не только окупив вложения, но и прилично заработав.

Однако не следует забывать, что хайпы – это все те же денежные пирамиды в Интернете, а потому их крах неизбежен. Прогнозировать, сколько именно продержится проект до своего обрушения, соответственно, предугадать наиболее благоприятное время вывода активов практически невозможно. Существование каждой из подобных схем зависит от множества факторов, поэтому просчитать все заранее не выйдет.

Заработок на хайпах происходит так же, как в стандартных схемах: за счет перемещения денежных средств от участников нижнего уровня к тем, кто стоит выше, то есть благодаря вкладам новоприбывших. Процент тех членов хайпа, кто сумеет получить прибыль, очень мала. Большая часть денег попадает к организаторам и остается в их карманах.

Пирамиды финансовые в Интернете, именуемые хайпами, часто маскируются под множество видов инвестиций. Все они обладают огромным финансовым риском. Например, один из популярных способов вложения денег в Интернете – венчурные фонды, реально инвестирующие капиталы под высокий уровень доходности вложений.

Чтобы не спутать хайп с подобным фондом, следует обратить внимание на характерные признаки финансовой интернет-пирамиды этого типа:

  • объект инвестиций не существует или не соответствует реальности;
  • чересчур яркое, вызывающее и навязчивое оформление сайта;
  • суть проекта не ясна, определить ее затруднительно;
  • чрезмерно назойливая реклама, в которой убеждают, что возврат вкладов гарантирован и риска нет;
  • агрессивная агитация к необходимости инвестирования;
  • информацию об организаторе невозможно отыскать;
  • нет данных о лицензиях, регистрационных свидетельствах или они фальсифицированы;
  • обещанный уровень процентной ставки дохода обещает более 2%, хотя здесь есть исключения: некоторые обещают лишь 0,5%;
  • условия получения прибыли не ясны иди слишком сложны.

Для перевода средств участник хайпа должен воспользоваться услугами электронных кошельков, через которые сложно установить личность контрагента. То есть идентифицировать что-либо значимое не представляется возможным. Кстати, именно по этой причине учредители подобных проектов отказываются пользоваться системой ВебМани.

Категории хайпов

Интернет-пирамиды этого типа можно разделить на три категории в зависимости от уровня доходов, которые они приносят:

  1. Низкодоходные: гарантируют прибыль не более 15% в месяц, обещая ежедневные выплаты по 0,5%. Срок существования составляет полтора-три года. Работают под прикрытием компаний, берущих на себя функции доверительного управления активами. Низкодоходные хайпы трудно отличить от легальных финансовых схем, поэтому многие люди с легкостью попадаются на удочку их организаторов.
  2. Среднедоходные: могут просуществовать от полугода до года. Здесь обещан ежедневный доход по ставке 3%, а в месяц – до 60%. Подобные пирамиды очень быстро разрастаются, а значит, весьма скоро достигают своего пика, чем и обусловлен довольно короткий срок их существования.
  3. Высокодоходные: их развитие и крушение происходит стремительно. Полный цикл они проходят за срок от двух до пяти недель. Обещанный ежедневный доход составляет более 3% в день, а в месяц – более 60%. Вступление в высокодоходный хайп в большинстве случаев грозит потерей всех вложенных средств, поскольку закрываются подобные проекты совершенно неожиданно и крайне стремительно. Их цель – привлечь как можно больше участников посредством крайне агрессивной рекламной деятельности. Например, получение дохода сразу после регистрации, именно сейчас и здесь.

Рефоводы как условие создания успешного хайпа

Помимо непосредственно организаторов пирамиды, которые решают вопрос о том, как создать финансовую пирамиду, есть и другие «основатели». Так, важнейшее значение для функционирования проекта имеет деятельность рефоводов, то есть тех людей, которые занимаются раскруткой хайпа. Именно на них лежит обязанность по распространению рекламы проекта в Интернете. От их успешной работы зависит популярность хайпа и степень отклика людей на него.

Интересно! Они должны агитировать пользователей Всемирной сети вступить в проект и вложить в него средства. Для ни важно привлечь как можно больше вкладчиков в хайп. Грамотные действия рефоводов гарантирую успех и окупаемость проекта для его создателей. Они являются агентами финансовой онлайн-пирамиды, и работают с организаторами после заключения соответствующего агентского соглашения.

Высокая активность рефоводов, а также высокая эффективность агитации ко вступлению в хайпы легко объяснима: свои деньги они зарабатывают на процентах от взносов вкладчиков, которых привели в проект. Именно они пишут в сети отзывы, «разъясняют» стратегии того, как создать пирамиду в Интернете, штампуют развернутые рассказы о том, как успешно инвестировали в хайп-проект, сорвали большой куш и получили крупную сумму денег, совершив определенные простые действия. Свои высказывания они оставляют в соцсетях, личных фиктивных блогах, тематических форумах.

Зачастую создатели хайпа агитируют членов проекта самим искать новых участников на условиях реферальной программы. За счет этого значительно вырастает скорость разрастания и уровень популярности пирамиды, что влечет за собой быстрый и ощутимый приток денежных средств.

Пока проект популярен, его участники окупают вклады и даже получают доход тем же образом, что и при деятельности стандартной финансовой пирамиды. Это продолжается определенное время до того момента, пока поток новых вкладчиков и их денег не начнет заметно сокращаться. Когда его объем станет меньше размера требуемых выплат существующим участникам хайпа, создатели проекта сворачивают деятельность, оставляя собранные к этому моменту деньги у себя, и исчезают.

Мнение эксперта! То есть на хайпе заработать можно, но в прибыли всегда будут организаторы и те, кто его раскручивал. А также небольшая часть вкладчиков, сумевших вовремя выйти из хайпа, забрав заработанные средства. Количество участников, потерявших деньги, значительно превышает число получивших доход, ведь финансовая пирамида – это всегда обман.

Волшебные кошельки

Сейчас в Интернете нередко встречается такое словосочетание, как «волшебный кошелек» – это денежная пирамида в Интернете, особый вид финансовой деятельности и своеобразный способ заработать. Его суть проста: отправляете небольшую сумму на семь разных кошельков через Яндекс.Деньги или ВебМани, при этом номер верхнего кошелька в списке заменяете на свой. Теперь следует разместить рекламу на как можно большем количестве интернет-ресурсов (форумы, доски объявлений, сайты для поиска работы).

Считается, что для получения существенных сумм на свой кошелек достаточно от одной до двух сотен сообщений. Достигается приток денежных средств за счет того, что последующие вступившие в проект люди перечисляют деньги на распространяемый номер кошелька, а после также активно продвигают свой номер вместе с теми, что уже находятся в списке.

Если присмотреться внимательнее, то подобная схема – ни что иное, как обычная финансовая пирамида, которую абсолютно невозможно как-то проконтролировать. Кроме того, заработать на ней невозможно, ведь никто не гарантирует, что увидевшие сообщение решат продолжить цепочку и отправят деньги на указанные кошельки. Или же вычеркнут не один, а несколько номеров, вписав на их место свои кошельки.

Важно знать!

Даже если допустить соблюдение всеми участниками правил «волшебного кошелька» и точное выполнение инструкции, то разрастание пирамиды будет идти семимильными шагами. Вскоре просто не хватит людей, чтобы она продолжала функционировать.

Теоретически, первый участник спустя пару уровней получает возможность заработать до миллиона рублей при условии, что каждый новый член проекта привлечет пять человек. На практике же это неосуществимо из-за недостаточного количества участвующих.

Таки образом, стать богаче с помощью «волшебных кошельков» просто невозможно. К тому же, системы электронных платежей прилагают много усилий для борьбы с подобными мошенническими схемами, например, применяют блокировку кошельков. Этим занимаются службы безопасности, которые есть у сервисов.

В итоге без доступа к своему кошельку окажутся не организаторы, а простые люди, которые поддались на рекламу и громкие обещания. Из-за непрерывного мониторинга и блокирования кошельков, сообщений и рассылок, существуют «волшебные кошельки» совсем недолго.

Старые и новые финансовые пирамиды в России

Появление первых финансовых пирамид в России связано с периодом перехода страны к рыночной экономике после развала СССР. От их деятельности пострадала огромная часть населения. Люди не задавались вопросом «пирамида, что это», так как не имели понятия о подобных мошеннических схемах.

Старые и новые финансовые пирамиды

Наиболее крупной и всем известной финансовой пирамидой, конечно, было АО «МММ», созданная в 1989 году. В то время организация занималась вполне законной деятельностью.

Но к 1994 году схема «МММ» стала функционировать по принципам финансовой пирамиды. Мавроди, организовавший ее, выпускал ценные бумаги двух видов:

  • акции, почти 27 миллионов которых было выпущено в обращение;
  • ценные бумаги количеством свыше 72 миллионов.

Средства массовой информации активно рекламировали пирамиду, используя наиболее доступные и понятные образы, вызывающие доверия и аналогию с собой у простых людей. Агитации давили на больное место населения, а именно: безденежье, развал экономики, сложность заработка и тому подобное. На смену этим проблемам обещалось быстрое и легкое обогащение. Наверняка все помнят рекламу о Лене Голубкове и новых сапогах его жены.

Вкладчикам были обещаны доходы от 500% до 1000%. Неимоверная процентная ставка и сверхактивная агитация привели к тому, что в МММ вступило огромнейшее количество вкладчиков – до пятнадцати миллионов российских граждан. Вступившим в организацию не выдавали никакой документации, подтверждающей их участие. Никаких гарантий не было, купить ценные бумаги МММ свободно также было невозможно. Приобрести их могла лишь сама организация, а цена устанавливалась создателем проекта.

Интересный факт! Ажиотаж, разросшийся вокруг МММ, привел к резкому взлету цен на бумаги компании: за короткий промежуток времени акции номиналом в 1000 рублей стали стоить 125 000 за единицу, а их реальная цена, конечно, была значительно ниже.

После этого среди вкладчиков пошли слухи, что у Мавроди проблемы с законом. Он был обвинен в неправомерной предпринимательской деятельности и проблемах с налоговой. Население стало паниковать, стоимости ценных бумаг начала резко падать, пока они фактически не обесценились.

Главный офис компании МММ был взят штурмом, Сергей Мавроди осужден на 4,5 года лишения свободы. Нанесенный действиями проекта ущерб населению оценивается примерно в три миллиарда рублей. Именно он был создателем первых подобных схем в России, и даже в викторинах и играх появились вопросы «кто создал пирамиду?», 100 к 1 наряду с египтянами и фараонами в качестве ответа предлагает и Сергея Мавроди.

Совет! Однако организатор МММ не признавал собственной вины в случившемся, а полностью перекладывал ее на государство, которое поспособствовало разрушению его проекта по обогащению простого народа, потому что власти это было не выгодно. Если вы хотите узнать более подробно о том, что такое пирамида МММ, википедия даст ответы на многие вопросы.

Если у любого российского гражданина спросить: создатель пирамид МММ, 7 букв, кто он?

Правильный ответ дадут практически все. Мавроди не остановился на МММ образца постсоветского периода, в разные годы создавая другие финансовые пирамиды в России, список которых включает:

  • онлайн-проект Stock Generation;
  • МММ-2011;
  • МММ Global Republic of Bitcoin.

Популярность МММ воодушевила других предпринимателей. Ниже приведен список финансовых пирамид, наиболее успешных и популярных проектов среди населения последнего двадцатилетия с 90х годов:

  • Рубин (САН);
  • Русский дом Селенга;
  • Хопер-инвест;
  • Тибет.

Миллионы человек по всей России пострадали от действия финансовых пирамид: каждая из схем заставила простых граждан потерять от миллионов до триллионов рублей. При этом практически все создатели финансовых пирамид избежали наказания, остались на свободе и исчезли в неизвестных направлениях вместе с деньгами вкладчиков.

Но несмотря на то, сколько людей пострадало после их крушения, пирамиды все же продолжали появляться и процветать. Люди знали о высоком риске, но все равно продолжали вкладывать в них деньги, надеясь на быстрое и легкое обогащение.

Организаторы подобных проектов хорошо умели играть на низменных человеческих инстинктах, таких как лень и жадность, а также на доверии и малой осведомленности людей в финансовых вопросах. Да и обстановка в стране тогда была наиболее благоприятной для функционирования таких мошеннических схем.

Развитие интернета сыграло огромную роль в дальнейшей раскрутке и популярности финансовых пирамид. Еще больше людей получили доступ к информации, увеличился географический охват. Рекламные возможности также возросли, способы принять участие во всевозможных онлайн-проектах стали проще. Участие в интернет-пирамидах сродни игре в казино: нельзя предугадать, будет ли успешным этот проект или прогорит завтра же.

Новые финансовые пирамиды, пользующиеся особой популярностью:

  • МММ 2012
  • МММ 2016
  • СуперКопилка
  • Recyclis
  • Элеврус
  • Credex

Из-за того, что количество пострадавших российских граждан от действий мошенников приобрело ужасающие, был пересмотрен закон о финансовых пирамидах. Теперь за организацию финансовой пирамиды любого вида ее создатель понесет уголовную и административную ответственность.

Что делать, если уже инвестировали в финансовую пирамиду?

Несмотря на то, что современные люди имеют доступ к информации любого рода, а потому осведомлены о рисках и более подкованы в финансовом вопросе, случаи инвестирования в финансовые пирамиды по-прежнему нередки.

Все дело в том, что большинство из них имеет много общего с компаниями, работающими в сфере сетевого маркетинга. Но есть и обратная сторона медали: часто сетевой маркетинг путают с финансовой пирамидой, и потому обходят фирму стороной.

Тем не менее, это две совершенно разных схемы. Сетевой маркетинг – это абсолютно законная деятельность по продвижению товаров напрямую от производителя к потребителю, минуя посредников. Доход участников формируется из происходящего внутри структуры товарооборота, а не за счет вкладов новых участников. Первоначальный взнос или крайне мал, или вовсе отсутствует.

Если же под видом сетевого маркетинга маскируется финансовая пирамида, тогда это грозит проблемами инвесторам. Чтобы отличить мошенников, маскирующихся под МЛМ-компании, проверьте их на наличие следующих признаков:

  • требуется внесение неоправданно крупного первоначального взноса, сумма колеблется от сотни до пяти тысяч долларов, а деньги идут на вознаграждение участникам;
  • товар не существует в реальности или же не является ценным вне проекта;
  • отсутствует финансовая документация по проведенным сделкам купли-продажи;
  • организаторы сообщают, что получение дохода возможно только после привлечения вами в проект новых участников, тогда как от товарооборота получение прибыли не зависит;
  • упор делается на максимально быстрые сроки получения дивидендов, а реализуемая продукция является ширмой.

Компании сетевого маркетинга являются отличной бизнес-школой для личностного роста, главное – не посчитать таковой обычную финансовую пирамиду. А для этого следует запомнить пять вышеперечисленных признаков и проверять на предмет их наличия проект, с которым решили начать сотрудничество.

Но что же делать, если компания, в которую вы уже инвестировали, оказалась в итоге финансовой пирамидой? В первую очередь – не паниковать, а правильно оценить ситуацию и начать действовать:

  • обратитесь в главный офис организации, куда были вложены финансы;
  • если этого нельзя сделать, свяжитесь с тем, кто пригласил вас вступить в проект или просто с ним познакомил;
  • отыщите все имеющиеся у вас документы, подтверждающие, что вы передавали деньги в организацию – это главное условие для получения своих средств обратно;
  • обратитесь к организаторам проекта с требованием вернуть ваши деньги;
  • в случае отказа сообщите, что обратитесь в прокуратуру.

Если ваши угрозы не оказали никакого влияния на мошенников, необходимо немедленно написать заявление в прокуратуру, в котором указать:

  • название компании;
  • адрес ее местоположения;
  • ФИО организатора;
  • приметы всех, с кем из проекта приходилось общаться;
  • указать, какие были даны обещания, гарантии, сроки, условия, всю имеющуюся информацию;
  • приложить к заявлению чеки, договор и прочие документы.

Помните, наличие финансовой документации существенно увеличивает шансы и облегчает процесс привлечения мошенников к ответственности. Чем быстрее вы напишите заявление в прокуратуру, тем выше вероятность того, что создателя пирамиды успеют поймать.

Заключение

Несмотря на то, как много людей уже прогорели на подобных финансовых схемах, инвестиции в подобные организации все еще продолжаются, и весьма активно. Кто-то вкладывается в сомнительные многообещающие проекты в поисках быстрых, легких денег, а кто-то просто по незнанию и доверчивости. Если вам важно инвестировать свои финансы в действительное стоящее дело, проверьте организацию, которой решили доверить деньги, на возможное наличие признаков мошеннической схемы. Зная, что такое финансовые пирамиды, каждый может свести риски к минимуму.

Далее видео о том, что такое финансовая пирамида и в чем ее отличие от легальных бизнес-стратегий.

https://aif.ru/money/mymoney/piramidy_obmana_5_zamanchivyh_predlozheniy_v_kotorye_ne_stoit_investirovat
https://feelwave.ru/biznes-terminy/finansovaya-piramida-chto-eto-takoe

 

Оставить комментарий

Х закрыть

Яндекс.Метрика