Инвестирование в ПИФ Сбербанка в 2020 году – Как купить, какой выбрать, когда продать?
ПИФ Сбербанка состоит из денег, вложенных небольшими инвесторами на счёт организации. Средства могут быть направлены в разные программы, ценные бумаги, другие паевые инвестиционные фонды для дальнейшего получения прибыли. Обильное разнообразие направлений позволяет распределять крупные суммы сразу на несколько течений финансового потока для большего эффекта.
Условия инвестирования в ПИФ Сбербанка
ПИФ — это инвестируемый фонд, который на полученные деньги покупает активы в соответствии с видом и стратегией. Чем сильнее растет актив, тем выше становится паевая стоимость, потому что она становится обеспечена круглой суммой.
Инвестор может получить выгоду, купив недорогой ПИФ и затем продав его дороже. Такая схема заработка и вложение, и спекуляция — для инвестиционного портфеля в России самое то.
Совсем недавно инвестирование в ПИФ Сбербанка было довольно дорогостоящим удовольствием и весьма неудобным. Минимальный порог для вложения начинался от 15000 ₽, а приобретался только в отделениях Сбербанка. Однако сегодня Управление активами Сбербанка предлагает наиболее лояльные условия:
- Минимальный порог покупки пая: через Интернет — 1 000 ₽, через отделение банка — 15000 ₽;
- Дозокупка пая — 1 000 ₽, неважно, какая стоимость первой покупки;
- Бонус к покупке — 1% при приобретении пая на сумму до 3 000 000 ₽, 0,5% при приобретении пая на сумму более 3 000 000 ₽;
- Комиссия за досрочную продажу — 2% при владении паем менее 180 дней, 1% при владении паем менее 731 дня, далее комиссионный сбор не взимается.
- Бонус управляющему — до 3% в год, в зависимости от стоимости актива и условий владения паем. На практике размер вознаграждения равен 10 ₽- 15 ₽ с одного инвестиционного пая.
Плюсы и минусы паевых инвестиционных фондов Сбербанка
Чтобы для себя разобраться, стоит ли инвестировать в ПИФы Сбербанка, стоит изучить достоинства и недостатки подобных вложений. К плюсам можно отнести:
- Отсутствие нужды получения специальных навыков. Стоит просто выбрать ПИФ, а дальше управлять средствами будут специалисты.
- Экономия своего времени. Люди, которые решились вложиться в паевой инвестиционный фонд Сбербанка, не тратят время на исследование финансового рынка. Нет необходимости регулярно мониторить графики — это работа управляющих фондом.
- Онлайн калькулятор позволяет дать оценку перспективности вложений.
- Простота оформления. Инвестору стоит просто обратиться в ближайший офис Сбербанка, взяв с собой паспорт, и написать обращение на покупку пая. Аналогично покупке происходит процедура продажи пая и вывода средств.
- Гарантия надежности. Усиленный государственный контроль, за счёт точного регламентирования каждого действия фонда и обязательного лицензирования работы управляющей компании, значительно снижает риск потери всех своих средств.
- Минимальный порог вложения на минимальном уровне. Приобрести инвестиционный пай может любой желающий. Главное, иметь в запасе несколько лишних тысяч рублей.
- Налог начисляется в случае получения дохода. В отличии от прочих активов (недвижимость, например) накопления, инвестированные в ПИФ, не облагаются налогом.
- Высокая ликвидность открытых паевых инвестиционных фондов. Получить вложенные деньги можно в любое рабочее время.
- Диверсификация рисков. Можно вложиться в инвестиционные паи сразу нескольких фондов для минимизации риска. В итоге, после этого, инвестиционный портфель будет устойчивее к многочисленным изменениям ситуации на рынке.
Закрыв глаза на многочисленные достоинства, инвестирование в ПИФ Сбербанка имеет следующие недостатки:
- Главный минус — наличие комиссии. Обычно пай продаётся с наценкой, а фонд покупает его со скидкой;
- Закрытые фонды не разрешают выводить деньги, когда они сильно требуются;
- Получить кардинальный доход можно только после длительного промежутка времени — вкладывать деньги нужно как минимум на год;
- Надбавка к стоимости во время покупки пая и скидка при продаже.
Какие паевые инвестиционные фонды действуют в Сбербанке?
Управляющая компания, входящая в состав Сбербанка, предлагает своим инвесторам одну из наиболее разнообразных линеек ПИФов на российском финансовом рынке. При чём управление инвестициями может реализовываться через личный кабинет. Там можно выполнять все необходимые действия, например, следить за динамикой своего инвестиционного портфеля.
Чтобы сделать правильный выбор важно понять одно правило — ПИФы Сбербанка в 2020 году отличаются доходностью и риском. Точно так же, как и в прочих фондах: чем больше доход, тем выше рискованность.
ПИФ облигаций
Как правило, облигации — это одни из самых миниминизированных в риске видов ценных бумаг. В частности, это относится к тем бумагам, которые выпущены государством. Из числа паевых инвестиционных фондов Сбербанка 4-ре относятся к облигациям:
- «Илья Муромец» вносит капитал в облигации, которые выпущены государством, крупными российскими компаниями и муниципалитетами. Инвестирование в указанный фонд считается низкорискованным, а его доходность составила чуть меньше +28,51% (за последние 3 года).
- «Глобальный долговой рынок» — фонд с пониженным уровнем риска. Доходность инвестиционного пая за последние 3 года превысила отметку в +5,93% . Вложения идут в валютные облигации зарубежных стран.
- «Фонд Еврооблигации» , несмотря на свои малые уровни рисков, имеет самый высокий прирост паевой доходности. За последние три года она выросла аж на +9,76% . Название ПИФа говорит само за себя — деньги инвестируются в европейские облигации.
- «Фонд перспективных облигаций» инвестирует средства в ценные бумаги, выпускаемые российскими компаниями. Деньги, вложенные в фонд, имеют повышенную доходность и средний уровень риска.
ПИФ акций
Для тех, кого интересует самая большая доходность ПИФов Сбербанка, был создан фонд акций. Однако, не стоит забывать, что чем больше доход, тем выше риск. Сбербанк предлагает своим инвесторам весьма широкую линейку паевых инвестиционных фондов акций:
- «Потребительский сектор» инвестирует в активно развивающиеся отечественные и зарубежные компании. Доходность за 3 года упала на -2.28% .
- Фонд акций «Финансовый сектор» распределяет финансы между активами российских и интернациональных финансовых, страховых и банковских компаний. Доходность за 3 года выросла на +9.31% .
- «Фонд акций компаний малой капитализации» инвестирует собранный капитал в ценные бумаги как российских, так и зарубежных компаний. Доходность за 3 года составила +24.63% .
- Инвестирование в ПИФ Сбербанк «Телекоммуникации и Технологии» предоставили вкладчикам незначительную доходность за прошедшие 36 месяцев — +23.71% .
- Фонд «Глобальный интернет» за три года дал прирост акций для своих пайщиков на +31.92% .
- ПИФ «Электроэнергетика» за минувшие 3 года показал динамику в +40.27% . Доходность достигнута за счет инвестиций в акции энергетической отрасли.
- «Фонд активного управления» подразумевает перераспределение денежных средств среди быстро реализуемых акций компаний, отличающихся высоким потенциалом для роста доходности. В ходе управления за три года стоимость инвестиционных паев выросла почти на +46.07% .
- «Добрыня Никитич» вкладывает собранные деньги в акции отечественных компаний, которые обладают большим потенциалом и высоколиквидностью. В итоге доходность, за последние три года, подошла к отметке +47.74% .
- Фонд «Природные ресурсы» раскидывает полученный капитал между акциями компаний, занимающихся добычей и переработкой полезных ископаемых, а также изготавливающих сталь и удобрения. За последние три года доходность выросла на +85.95% .
ПИФ смешанных инвестиций
Смешанное капиталовложение в Сбербанке представляет фонд «Сбалансированный» . Согласно его условиям денежные средства распределяются между облигациями и акциями.
Соотношение пропорций ценных бумаг постоянно меняется. Вложение в фонд имеет средний уровень риска. Доходность за последние 3 года выросла на +36.78% .
ПИФ фондов
Большая часть ПИФ подразумевает в себе высокий уровень риска (к исключению можно отнести фонд Золото). За счет больших рисков паи показывают высокую доходность. Далее рассмотрены тенденции для инвестирования, а также рост их стоимости за 3 года:
- Фонд «Золото» вкладывает средства в SPDR Gold Trust. Доходность немного превысила отметку +0.13% .
- Фонд «Европа» инвестирует деньги в иностранный инвестиционный фонд db x-trackers EURO STOXX 50 UCITS ETF (DR). Доходность вложений составила +15.66% .
- Фонд «Америка» вкладывает капитал в SPDR S&P 500 ETF TRUST. Прибыль составляет +35.53% .
- Фонд «Глобальное машиностроение» вкладывает в Vanguard Industrials ETF. Доходность за 3 года выросла на +9.50% .
- Фонд «Биотехнологии» вкладывает деньги в акции компании iShares NASDAQ Biotechnology ETF. За 3 года динамика курса упала до -0.97% .
- Фонд «Развивающиеся рынки» инвестирует в iShares Core MSCI Emerging Markets ETF. Прибыль за 3 года составила +5.11% .
Закрытые ПИФ
Сектор сбалансированных инвестиций имеет средний уровень доходности и риска. К ним относят также и ЗПИФ недвижимости. За последнее время, к сожалению, все фонды закрытой группы показывают снижение стоимости пая, но тем не менее имеют интерес среди инвесторов. Это сказывается тем, что оценивать прибыль закрытых фондов стоит только по завершению их действия.
- «Коммерческая недвижимость» распределяет ресурсы между объектами недвижимости, которая обладает потенциалом увеличения стоимости.
- «Жилая недвижимость 2» и «Жилая недвижимость 3» инвестируют капитал в строящиеся дома на территории Москвы и области, которые в последствии продаются с дисконтной скидкой. В дальнейшем, на момент закрытия, происходит продажа его имущества.
- «Арендный бизнес» вкладывает деньги в складское недвижимое имущество наивысочайшего класса. Прибыль идёт с арендных платежей и дальнейшего роста стоимости проданных построек.
- «Арендный бизнес 2» схож со своим предшественником, но инвестирование идёт на объекты недвижимости высококлассного коммерческого сектора.
Когда покупать ПИФ?
Стоимость инвестиционного пая ежедневно формируется в динамическом порядке. Статистика указывается на сайте ПИФа Сбербанка в Управление активами. Непосредственно там же можно найти и калькулятор, позволяющий определить доходность своих инвестиций.
Стоимость покупки одного пая в паевом инвестиционном фонде Сбербанка никак не связана со стоимостью целого пая — можно купить не целый, а только его часть. Возьмём в пример облигацию фонда «Илья Муромец», её стоимость (на момент написания) равна 35473 ₽. Если накупить паев на 1000 ₽, то Вы станете обладателем 0,028190 части пая (1000:35473). Если стоимость всего пая вырастет до 36000 ₽, и Вы свою долю облигации продадите, то заработаете на этом
1015 ₽ (комиссия в расчёт не бралась для простоты подсчета).
По этой причине выгоднее купить пай не на пике роста его стоимости, а во время снижения. Таким образом Вы завладеете большей долей за те же деньги.
Отличным примером может послужить Фонд «Биотехнологии». Как только он возник, многие из инвесторов что с ним только не делали, но без успешно. На протяжении трех лет он показывал отрицательную динамику. Однако, кто-то успел набрать дешевых инвестиционных паев и ушел с этого в большой плюс — 3 сентября 2018 года пай вырос до отметки 1170 ₽ (+17%). На данный момент он опять дешевеет, можно брать.
Когда продавать ПИФ?
Но, вот вопрос: когда продавать? Тогда, когда стоимость пая вырастет до необходимой величины. Однако опытные инвесторы советуют владеть паями от 3 лет и выше по нескольким причинам:
- За указанный промежуток времени стоимость ПИФ обязательно возрастет;
- Не придется платить комиссионный сбор;
- Получите налоговый вычет.
На кратковременном или даже среднем промежутке имеются все шансы наблюдать падение цены пая, особенно в Российской Федерации. В пример можно взять тот же Фонд «Биотехнологии».
Последний пункт разберем подробнее. Вы продали инвестиционный пай Сбербанка через год после покупки, получили с этого прибыль. В этом случае придётся уплатить стандартный подоходный налог в размере 13%. Однако, если Вы владеете паем уже более 3 лет, то можете уменьшить налогооблагаемую сумму дохода на 3 000 000 ₽ за каждый год. То есть, при небольших суммах инвестирования Вы не платите ни копейки.
Какой ПИФ выбрать?
Самый распространенный вопрос среди новичков — стоит ли покупать пай самого доходного фонда? Большинство людей ориентируется только на доходность и из-за этого судьба играет с ними злую шутку.
Управляющие фонда всегда демонстрируют привлекательную динамику доходности своего пая. Они могут схитрить и указать доходность за случайный промежуток, в котором график будет идти вверх. Например, за год кривая показывает +25%, хотя за 3 года динамика стремительно падала.
Вообще, рынок цикличен. Если сегодня фонд показывает хорошую динамику, то завтра он может лишиться своего устойчивого положения и продемонстрировать потерю дохода.
На какие характеристики обращать внимание
Таким образом, выбирая ПИФ для покупки в Управлении Активами Сбербанка, стоит ориентироваться не только по доходности. На этот показатель стоит обращать внимание только в конце полного анализа. Главная задача — это понять, по какой причине фонд показывает подобную динамику, и как дальше будет себя вести. Правильный анализ позволит купить больше инвестиционных паев по меньшей цене.
Во время анализа ПИФ Сбербанка необходимо обратить свое внимание на следующие факторы:
- Состав активов и стратегия. Тут всё просто: чем выше диверсификация, тем лучше. Диверсификация — расширение ассортимента выпускаемой продукции и переориентация рынков сбыта, освоение новых видов производств с целью повышения эффективности производства, получения экономической выгоды, предотвращения банкротства. Стратегия Управление Активами должна иметь последовательность и логичность.
- Бенчмарк. Показатель того, что управляющий активами грамотно управляет капиталом. В идеале, график должен находиться выше бенча.
- Коэффициент Шарпа. Показатель, определяющий эффективность управления фондом в соотношении риск/доходность. Чем коэффициент выше, тем он лучше.
- Коэффициент Сортино. Аналог вышеуказанного коэффициента. Указывает то же самое, однако в расчет берет только отрицательные отклонения акций.
- Волатильность. Показатель, показывающий амплитуду колебания цены пая.
Как купить ПИФ Сбербанка
В отделении
Самый простой и распространенный способ покупки пая — это посетить отделение Сбербанка и заключить сделку там. Цена вопроса – 15000 ₽ минимум. Для этого нужно:
- Предварительно подобрать фонд (можно несколько) Сбербанка Управление Активами;
- Внести сумму, которую хотели бы инвестировать;
- Заполнить форму-заявление на покупку пая(ев);
- Передать подписанное соглашение и деньги менеджеру.
В обмен Вам дадут бумагу, которая подтверждает Ваши права на пай(и) одного из фондов управляющей компании Сбербанка.
В онлайн режиме
Кроме посещения отделения банка, инвестировать в ПИФ Сбербанк можно онлайн. Процедура неудобная, зато порог для вложения ниже — от 1000 ₽. В дополнение, купить пай можно в любом месте и в любое время. Вот, что для этого нужно:
- Для дальнейшей покупки акций и облигаций Вам потребуется личный кабинет на сайте Управление Активами Сбербанка — sberbank-am.ru . Чтобы там залогиниться можно выбрать один из 2-х методов:
- Пройти регистрацию на сайте gosuslugi.ru и пройти верификацию;
- Посетить отделение Сбербанка и там получить логин и пароль.
Внимание! Логин и пароль от Сбербанка Онлайн не подойдет. Сам банк и Управляющая компания — две разные вещи.
- Переходите на sberbank-am.ru в верхнем углу жмёте на кнопку «Личный кабинет».
- Вводите полученные в отделении логин и пароль или авторизуетесь через Госуслуги.
- Указываете персональные данные для завершения регистрации.
- Жмёте на «Паевые фонды», затем «Выбрать ПИФ».
Далее процедура интуитивно понятная, просто следуйте инструкции на сайте банка.
Заключение
Паевые инвестиционные фонды Сбербанка подразумевают в себе многообещающую тенденцию инвестирования. Однако, стоит иметь в виду, что многие из них имеют высокую степень риска. Перед тем, как вложить деньги в ПИФ Сбербанка, стоит подобрать оптимальную комбинацию возможных рисков и доходности. Помимо этого, излишним не будет поискать отзывы инвесторов, которые уже имеют опыт в покупке паев.
Отзывы
Читайте и оставляйте свои отзывы в комментариях под статьей. Интересно узнать Ваше мнение об её использовании.
Видео по теме
Читайте так же:
- Ипотека в Сбербанке на 2020 год — Ставки и условия по ипотеке;
- Золотые карты Сбербанка — Чем отличается голд от обычной?
- Вклады для пенсионеров в Сбербанке на сегодня – Где выгодные условия и прибыльная ставка;
- Паевые инвестиционные фонды ВТБ — обзор преимуществ, доходности и советы по сбору инвестиционного портфеля.
ПИФы Сбербанка: доходность, принципы отбора, отзыв
Инвестпривет, друзья! Покупка паев ПИФов Сбербанка Управление Активами – это, пожалуй, самый простой и перспективный способ инвестировать в фондовый рынок, недвижимость и золото. И я говорю это не просто так, а потому что сам держу несколько паев Сбербанка и при этом получил по ним положительную доходность. Более чем за год инвестирования только один ПИФ – «Потребительский сектор» ушел в минус, остальные принесли прибыль. Теперь о том, какие условия покупки паев ПИФов в Сбербанке имеются, как выбрать подходящий фонд и как совершить покупку. И мой отзыв, какой ПИФ является самым доходным.
Условия инвестирования в ПИФы Сбербанка
Подробно о том, что такое паевые инвестиционные фонды, рассказывать не буду. Отмечу только, что ПИФ – это фонд, который, грубо говоря, на деньги инвесторов приобретает активы в соответствии с выбранной стратегией. Если купленные активы растут, то стоимость паев возрастает, так как они становятся обеспечены крупными суммами.
Инвестор может заработать, купив дешевый пай ПИФа и продав его дороже. Это и инвестиция, и спекуляция в одном флаконе. Для инвестпортфеля в российских условиях – самое оно.
Еще недавно инвестирование в паевые инвестиционные фонды Сбербанка было достаточно дорогим удовольствием и очень неудобным. Надо было вкладывать не менее 50 тысяч рублей и покупать ПИФ только в отделении. Но с тех пор Сбербанк Управление активами взялся за ум и предлагает более лояльные условия:
- минимальная сумма вложений через интернет – 1000 рублей (через офис компании – 15 000);
- докупка пая – 1000 рублей вне зависимости от суммы первоначальной покупки;
- надбавка при покупке – 1%, если сумма покупки до 3 млн рублей, и 0,5% – если больше 3 млн;
- скидка при погашении (не, вам не заплатят, это тоже комиссия, просто так называется) – 2%, если владеть паями меньше 180 дней, 1% – если владеть менее 731 дня и 0% – если больше этого срока;
- вознаграждение управляющему – 1-3% в год от стоимости чистых активов в зависимости от условий владения ПИФом (на практике обычно 10-15 рублей от одного пая, но если вы инвестировали небольшую сумму, то и целого пая на руках не будет – поэтому заплатите сущие копейки).
Таким образом, стоимость пая ПИФа Сбербанка равна совсем небольшой сумме – 1000 рублей плюс комиссия в 1%.
Когда покупать и продавать паи
Цена пая формируется в динамическом порядке каждый день. Инфу об этом ПИФ публикует на своей страничке на сайте Сбербанка Управление активами. Там же есть калькулятор ПИФа, который позволяет определить, сколько можно было бы заработать на инвестициях. Но это так, справочная информация.
Цена покупки пая ПИФа Сбербанка не связана с ценой пая. Вы можете купить не целый пай, а его часть. Например, на момент написания этой части статьи цена пая ПИФа Сбербанка «Илья Муромец» составляла 31 917 рублей. Если купите паев на 1000 рублей, вы станете счастливым обладателем 1000 / 31917 = 0,031331 пая. Если цена целого пая повысится до 35 000, и вы продадите свою долю, то заработаете 0,031331 * 35000 = 1096 рублей (опустил в расчете комиссии для простоты).
Поэтому, как видите выгодно покупать паи не на пике их стоимости, а при снижении цены. Так вы купите большей долей на те же деньги. Согласитесь, что купить 2 пая за 70000 рублей лучше, чем 1,5.
Так что следите за выбранным ПИФом на сайте Сбербанка – и покупаете дешевле.
Показателен, кстати, в этом плане ПИФ «Биотехнологии». Когда он появился, кто из непрофессиональных инвесторов его только не пинал – три года кряду он демонстрировал отрицательную динамику. А кто-то набрал дешевых паев и сейчас почивает на лаврах: за последний год он вырос на 27%. Сейчас он опять чуть подешевел относительно максимума – самое время брать.
Но когда продавать? Когда цена выбранного ПИФа Сбербанк Управление Активами достигнет нужной величины. Но вообще владеть паями рекомендую больше 3 лет по трем причинам:
- за это время цена пая по любому вырастет (на краткосрочной и даже среднесрочной дистанции могут произойти падения цены, особенно, у нас в России, особенно в эпоху санкций – посмотрите на тот же ПИФ Сбербанка «Биотехнологии»);
- не придется платить скидку при погашении;
- получите налоговый вычет.
Последнее – подробнее. Если вы продали пай ПИФа Сбербанка с прибылью, то надо будет уплатить с нее 13% – стандартный подоходный налог. Но если владеть паем больше 3 лет, то вы сможете уменьшить сумму налогооблагаемого дохода на 3 млн рублей за каждый год владения. Т.е. при малых суммах инвестирования не будете платить вообще ничего. Правда, круто? И совершенно легально.
Виды ПИФов в Сбербанке
А теперь подробнее о том, какие ПИФы Сбербанка предлагаются к покупке частным инвесторам и мой отзыв на некоторые из них. Все ПИФы можно разделить на несколько категорий:
- Фонд облигаций – как нетрудно догадаться, такие фонды инвестируют в облигации, например, популярный ПИФ «Илья Муромец» Сбербанка вкладывает средства в российские облигации, а «Еврооблигации» – в российские облигации, выпущенные за рубежом в другой валюте, а вот «Глобальный долговой рынок» – в корпоративные облигации США и развивающихся стран. Это самые консервативные фонды с предсказуемой, пусть и невысокой доходностью.
- Фонд акций – такие фонды приобретают акции российских или зарубежных компаний. В основном ПИФы имеют название той отрасли экономики, в которую вкладывают. Например, ПИФ Сбербанка «Глобальный интернет» инвестирует в акции IT-компаний, в числе которых Alphabet, Apple, IBM и Яндекс. А ПИФ Сбербанка «Потребительский сектор» – в российские ритейлеры и почему-то банки.
- Фонд смешанных инвестиций – в Сбербанке такой пока один, он называется ПИФ «Сбалансированный». В нем акций и облигаций намешано примерно поровну. Такой пакет позволяет фонду получать хорошую доходность и в то же время уменьшает риски потери цены пая.
- Фонд фондов – так в Сбербанке называются ПИФы, инвестирующие в недвижимость, развивающиеся страны и золото. Напрямую в эти объекты такие фонды не инвестируют, а покупают ценные бумаги других ПИФов и ETF, вкладывающих в недвижку, золото и прочие активы. Отсюда и название.
Есть еще закрытые ПИФы, но чтобы в них поучаствовать, нужно получить статус квалифицированного инвестора и преодолеть порог входа – от 100 тысяч до 5 млн рублей в качестве начального взноса.
Все Сбербанковские ПИФы приведены на скриншоте. По названию, в принципе, понятно, во что они инвестируют.
Но можно (и даже нужно) для получения подробной инфы заглянуть «под капот» – то бишь в инвестиционную стратегию фонда. В ней расписывается:
- в какие именно активы фонд инвестирует средства – по секторам экономики и конкретным эмитентам;
- какой стратегии придерживается – купить и держать или, напротив, активно управлять;
- на какой бенчмарк, т.е. индекс, равняется управляющий – например, «Илья Муромец» ориентируется на MCXCBITR – индекс корпоративных облиг МосБиржи;
- какова стоимость чистых активов фонда и т.д.
Несмотря на то, что по смыслу именно на страничке ПИФа на сайте Сбербанк Управление активами должны быть расписаны все моменты, в реальности список активов, доходность за разные отрезки, коэффициенты удобнее смотреть на http://pif.investfunds.ru. Там вы получите полную инфу и сможете сравнить разные ПИФы Сбербанка друг с другом.
На картинке: рэнкинг самых прибыльных ПИФов за 2018 год.
Какой именно ПИФ выбрать
Стоит ли брать самый доходный ПИФ
Самый главный вопрос, который возникает у новичка – какой паевой инвестиционный фонд Сбербанка выбрать. Многие ориентируются исключительно на доходность – и это будет Агромадной ошибкой. Поясню, почему.
Управляющие ПИФа всегда показывают красивую доходность своего фонда. Они могут слукавить: показать доходность за произвольный период, которая будет положительной. Например, за 1 год. А при этом доходность пая ПИФа предыдущие 3 года падала (как в случае с «Биотехнологиями»). Вроде и не соврали, но и полной картины для инвестора нет.
Не исключено, что доходность такого ПИФа в будущем тоже уменьшится.
И вообще, рынки цикличны. И если сейчас фонд демонстрирует положительную динамику, то через некоторое время он может потерять свое устойчивое положение и показать одни убытки. А инвесторы потом говорят: «Посмотрели на высокую доходность, вложили и потеряли деньги».
С ПИФами акций, например, с ПИФом «Природные ресурсы» Сбербанка всегда так. Акции падают – и тянут за собой цену пая. Растут – и пай тоже растет.
Поэтому смотрите, в каком положении находится фондовый рынок и конкретная отрасль, и уже из этого делайте выводы.
К чести управляющих, доходность ПИФов Сбербанка в принципе всегда на высоте. Всё-таки там работают люди с высшим образованием. Средняя доходность фонда составляет порядка 10-15% в зависимости от стратегии и уровня риска. Чем более рисковые активы выбраны, тем больше шансов на хороший доход, но возможно и снижение цены пая. И, напротив, чем меньше на себя рисков берут управляющие, тем более стабильный доход им удается показывать, но вот размер прибыли оставляет желать лучшего.
Если вы сравните доходность ПИФов Сбербанка за 2018 год, то обнаружите следующее:
- самыми выгодными в Сбербанке оказались ПИФы «Природные ресурсы» (+37,77%, он вообще является самым прибыльным за 3 года) и «Биотехнологии» (+27,03%);
- отрицательную динамику показали только три фонда – «Компаний малой капитализации», «Финансовый сектор» и «Потребительский сектор» по вполне понятным причинам (санкции, если кто в танке);
- минимальная доходность у фонда «Электроэнергетика» (0,32%) и «Золото» (0,44%, в золото бы я советовал вообще вкладываться альтернативными способами).
Стабильную доходность на протяжении лет показывают фонды:
- «Природные ресурсы» – самый доходный ПИФ Сбербанка;
- «Америка» – вложения в американский фондовый рынок, он как раз на подъеме;
- «Добрыня Никитич» – это российские акции, причем за счет активного управления и широкой диверсификации управляющие практически всегда работают в плюс, даже на фонде летних санкций;
- «Еврооблигации» – падение курса рубля только на пользу фонда, так что хеджируйте с его помощью валютные риски;
- «Сбалансированный» – ну он на то и сбалансированный, мой отзыв на этот ПИФ Сбербанка: надо брать обязательно;
- «Илья Муромец» – это российские облигации, но в последнее время фонд провалился из-за падения стоимости ОФЗ.
Если хотите создать базу для своего портфеля – выбирайте их. Они растут почти всегда.
Если же хотите рискнуть, то включите в число выбранных ПИФов «Потребительский сектор», «Финансовый сектор», «Электроэнергетику» и облигационные ПИФы. Сейчас они все потеряли в цене, но отыграются очень быстро. Особенно акции.
И вообще. ПИФы акций лучше брать летом после окончания дивидендного сезона. Вам в ПИФах дивидендов не видать (а каких их видать и зарабатывать – в статье про акции и дивиденды), но паи дешевеют. А фонды облигаций дешевле к новому году из-за проводимой ребалансировки. Золото «проседает», когда растет доллар. А ПИФы, вкладывающиеся в зарубежный рынок, лучше брать при сильном рубле – при его ослаблении они растут.
На какие параметры обращать внимание
Итак, выбирая в Сбербанк Управление Активами ПИФы для покупки, стоит обращать внимание не только на доходность. На нее нужно смотреть в конце анализа и только в совокупности со всеми другими параметрами. Ваша задача – понять, почему этот фонд демонстрирует такую динамику, и как он дальше поведет себя. В результате вам удастся купить больше паев подешевле.
При анализе ПИФов Сбербанка нужно обратить внимание на следующие моменты:
- стратегия и состав активов – ну тут понятно, чем больше диверсификация, тем лучше, а стратегия управления должна быть последовательная и логичная;
- бенчмарк – в идеале график ПИФа должен быть выше бенча, это показывает, что управляющий управляет управляемым капиталом грамотно;
- коэффициент Шарпа – показатель определяет, насколько эффективно управляется фонд с точки зрения соотношения риск / доходность, и чем он выше, тем лучше;
- коэффициент Сортино – аналогичный показатель, показывает то же самое, но при расчете учитывает только отрицательные девиации, поэтому в принципе точнее;
- показатель волатильности – показывает, насколько сильно будет мотать цену пая – если готовы к американским горкам, берите выше: заработаете больше (но это не точно).
Коэффициенты можно считать самому, но это долго и муторно. Поэтому используйте вот эту ссылку http://pif.investfunds.ru/analitics/coefficients/. Там уже всё посчитано и отрейтинговано.
Но вообще я рекомендую вам собрать сбалансированный портфель из ПИФов Сбербанка Управление активами, как сделал я. Смотрите на скрине. За год убыток принес только один фонд, все остальные выросли.
Как именно собрать портфель из ПИФов – читайте в моей статье о том, как правильно инвестировать в ПИФы.
Как купить ПИФы Сбербанка
В отделении банка
Наиболее простой способ купить ПИФы Сбербанка – прийти в отделение управляющей компании и оформить покупку там. Стоимость удовольствия – 15 тысяч рублей минимум. Вам нужно будет:
- выбрать нужный ПИФ (или же несколько) компании Сбербанк Управление Активами;
- указать, какую сумму вы хотите внести;
- заполнить заявление на покупку паев;
- передать средства операционисту.
Взамен вам выдадут бумагу, подтверждающую, что вы – отныне пайщик управляющей компании Сбербанка и тру инвестор.
В режиме онлайн
Также можно инвестировать в ПИФы Сбербанка онлайн. Это немного геморройно, но порог входа ниже – всего 1000 рублей. И еще можно вложиться в ПИФы в любое время дня и ночи. Так что поехали – подробная инструкция.
Для покупки ПИФов вам нужен личный кабинет на сайте Сбербанк Управление Активами по адресу https://www.sberbank-am.ru. Чтобы в нем авторизироваться, необходимо одно из двух:
- зарегистрироваться на сайте Госуслуг и пройти верификацию;
- сходить в офис Сбербанка и получить логин с паролем для входа в личный кабинет (обратите внимание, это НЕ логин-пароль к Сбербанку онлайн – банк и управляющая компания это две разные конторы).
Я себе сделал верифицированный аккаунт на Госуслугах и не жалею. Упрощает жизнь.
Будем считать, что Госуслуги или личный кабинет в Управление активами у вас есть. Тогда порядок действий таков:
- переходите, собственно говоря, на сайт www.sberbank-am.ru и нажимаете на «Личный кабинет» в верхнем правом углу;
- вводите авторизационные данные или проникаете в ЛК через учетку на Госуслугах;
- указываете свои данные, чтобы завершить регистрацию онлайн;
- нажимаете в верхнем меню «ПИФ»;
- выбираете в личном кабинете ПИФ Сбербанка, в который хотите инвестировать средства, и нажимаете «Выбрать»;
- в всплывающем окне нажимаете «Купить паи»;
- указываете сумму, которую планируете инвестировать в фонд (как я уже писал, минималка – всего 1000 рублей);
- нажимаете «Далее»;
- уточняете персональные данные или, если всё порядке, жмете «Перейти к оплате».
А вот дальше самое интересное. Нужно выбрать способ, с помощью которого вы произведете покупку. Раньше был только один вариант – через «Сбербанк онлайн». Он и сейчас есть:
- получаете реквизиты ПИФа для оплаты (они там будут, когда вы выберете данный тип оплаты паев ПИФа Сбербанка);
- заходите в онлайн-кабинет;
- выбираете меню «Платежи и переводы»;
- находите там «ПИФы»;
- указываете реквизиты – идентификатор заявки и дату;
- переводите деньги.
При желании можно сохранить шаблон, особенно, если планируете докупать паи позднее.
Способ немного сложноватый, но рабочий. Второй вариант – перевести межбанком по реквизитам. Можно, например, с Тинькофф или Альфа-Банка забросить.
Сейчас Сбербанк Управление активами добавил третий вариант, самый удобный – прямо с сайта. Выбираете «Оплатить картой», затем вводите данные карты, сумму, код – все дела, всё, как в вашем любимом онлайн-магазине. Не сложнее, чем пиццу заказать.
Еще есть четвертый вариант – через мобильное приложение. Тоже всё просто. Заходите в раздел “Инвестиции” и совершаете покупку через него. Единственный минус: так можно купить паи только тех сбербанковских ПИФов, которые уже есть в портфеле (т.е. на покупку которых заключен договор). То есть новые ПИФы добавить нельзя, можно только нарастить капитализацию уже имеющих инвестиций.
И это – радует. Похоже, что компания пошла по пути упрощения инвестиций. Ведь, чем меньше телодвижений сделает инвестор, тем лучше. Значит, больше людей разберутся и начнут уже преумножать свои сбережения.
Заключение
Как видно, купить ПИФы в Сбербанк Управление Активами не так уж и сложно. Главное – выбрать подходящий пай. Не гонитесь только за доходностью, обращайте внимание на другие параметры и на ситуацию на фондовом рынке в целом. Лучше дождаться снижения цены пая и набрать по максимуму на те же деньги. ПИФы внутри диверсифицированы, но лучше всё же собрать портфель из паев разных фондов, чтобы защититься вообще от всех рисков. Инвестировать в ПИФы Сбербанка можно с малой суммы – 1000 рублей. Попробуйте, вам понравится! А не понравится – пробуйте ETF. Это как ПИФы, только дешевле. Или, например, БПИФы. Это что-то среднее между ПИФами и ETF. Удачи, и да пребудут с вами деньги!
https://probankira.ru/finansy/pif/paevyj-investiczionnyj-fond-sberbank.html
https://alfainvestor.ru/pify-sberbanka-dohodnost-principy-otbora-otzyv/