Паевой инвестиционный фонд кредитная организация

Паевой инвестиционный фонд — это фонд, в который инвесторы вкладывают свои средства. Пай — это доля фонда, которой владеет инвестор. Управляющая компания решает, в какие активы инвестировать средства фонда. Когда активы фонда растут, вместе с ними растут доходы каждого инвестора

Выберите фонд

Частые вопросы
про паевые фонды

Узнайте больше на консультации

АО «Открытие Брокер», лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 045-06097-100000, выдана ФКЦБ России 28.06.2002 (без ограничения срока действия). С информацией об АО «Открытие Брокер» получатели финансовых услуг могут ознакомиться в разделе «Документы и раскрытие информации».

Информация о тарифных планах/тарифах опубликована в маркетинговых целях в сокращённом варианте. Полный перечень тарифных планов/тарифов, их содержание и условия применения содержатся на сайте open-broker.ru в приложении № 2 «Тарифы» к договору на брокерское обслуживание/договору на ведение индивидуального инвестиционного счёта АО «Открытие Брокер». Необходимо иметь это в виду при выборе тарифного плана.

Под «сервисом» понимается одно или несколько (совокупность) условий брокерского обслуживания клиентов, включая, но не ограничиваясь: открытие определённого портфеля, ведение отдельного инвестиционного счёта, предложение тарифного плана, предоставление клиенту информационных сообщений, а также иные условия, предусмотренные договором и/или Регламентом обслуживания клиентов АО «Открытие Брокер» и/или дополнительным соглашением с клиентом и/или размещённые на сайте АО «Открытие Брокер». Подробнее о каждом сервисе вы можете узнать на сайте компании, в личном кабинете или обратившись к сотруднику АО «Открытие Брокер».

Сервис дистанционного оформления предоставляется для первичного открытия счёта в компании.

Правообладатель программного обеспечения (ПО) MetaTrader 5 MetaQuotes SoftwareCorp.
Правообладатель программного обеспечения (ПО) QUIK ООО «АРКА Текнолоджиз».

Представленная информация не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией, ни при каких условиях, в том числе при внешнем совпадении её содержания с требованиями нормативно-правовых актов, предъявляемых к индивидуальной инвестиционной рекомендации. Любое сходство представленной информации с индивидуальной инвестиционной рекомендацией является случайным.

Какие-либо из указанных финансовых инструментов или операций могут не соответствовать вашему инвестиционному профилю.

Упомянутые в представленном сообщении операции и (или) финансовые инструменты ни при каких обстоятельствах не гарантируют доход, на который вы, возможно, рассчитываете, при условии использования предоставленной информации для принятия инвестиционных решений.

«Открытие Брокер» не несёт ответственности за возможные убытки инвестора в случае совершения операций либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в представленной информации.

Во всех случаях определение соответствия финансового инструмента либо операции инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и толерантности к риску является задачей инвестора.

Информация опубликована в сокращённом варианте. Необходимо иметь это в виду. Подробнее о фондах

Общество с ограниченной ответственностью «Управляющая компания «ОТКРЫТИЕ». Лицензия № 21-000-1-00048 от 11 апреля 2001 г. на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг № 045-07524-001000 от 23 марта 2004 г. на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия., тел.: (495) 232-59-73, а также в сети Интернет по адресу: www.open-am.ru. Результаты инвестирования в прошлом не определяют и не являются гарантией доходности инвестирования в будущем. Стоимость активов может как уменьшаться, так и увеличиваться в зависимости от ситуации на финансовых рынках.

Помимо вознаграждения управляющего за счет имущества, переданного в доверительное управление, оплачиваются комиссии брокеров, депозитариев, бирж и иные расходы, связанные с обслуживанием активов, находящихся в доверительном управлении.

Представляемая информация не является индивидуальной инвестиционной консультацией.

Прежде чем приобрести инвестиционный пай, следует внимательно ознакомиться с правилами доверительного управления паевым инвестиционным фондом. Стоимость инвестиционных паев может увеличиваться и уменьшаться, результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем, государство не гарантирует доходность инвестиций в паевые инвестиционные фонды. Взимание надбавок (скидок) уменьшит доходность инвестиций в инвестиционные паи паевого инвестиционного фонда. Результаты деятельности управляющего по управлению ценными бумагами в прошлом не определяют доходы учредителя управления в будущем. Правила доверительного управления ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Открытие — Акции» зарегистрированы ФКЦБ России 17.12.2003 №0164-70287842; Правила доверительного управления ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Открытие — Облигации» зарегистрированы ФКЦБ России 17.12.2003 №0165-70287767; Правила доверительного управления ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Открытие — Индекс МосБиржи» зарегистрированы ФСФР России 05.07.2007 №0890-94127385; Правила доверительного управления ЗПИФ денежного рынка «Царский мост» зарегистрированы ФСФР России 08.11.2007 №1073-58229210; Правила доверительного управления ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Открытие — Зарубежная собственность» зарегистрированы ФСФР России 16.04.2013 №2588; Правила доверительного управления ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Открытие — Лидеры инноваций» зарегистрированы ФСФР России 16.04.2013 №2586; Правила доверительного управления ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Открытие — Еврооблигации» зарегистрированы ФСФР России 08.12.2011 №2275; Правила доверительного управления ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Открытие — Золото» зарегистрированы ФСФР России 08.12.2011 №2277; Правила доверительного управления ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Открытие — Сбалансированный» зарегистрированы ФСФР России 08.12.2011 №2279; Правила доверительного управления ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Открытие — Глобальные инвестиции» зарегистрированы Банком России 29.10.2015 №3059.Информация, размещённая в настоящем разделе сайта, носит ознакомительный характер, не является гарантией или обещанием доходности вложений в будущем. Инвестирование в финансовые инструменты связано с высокой степенью рисков и не подразумевает каких-либо гарантий как по возврату основной инвестированной суммы, так и по получению каких-либо доходов.

Небанковская кредитная организация: что это, виды и их особенности

Финансовая деятельность – одна из самых развитых экономических отраслей России. Подобная деятельность осуществляется как банковскими организациями и коммерческими банками, так и небанковскими кредитными организациями, предоставляющими некоторые финансовые услуги физическим и юридическим лицам. Полномочия таких компаний значительно ограничивает законодательство.

Определение

Небанковские кредитные организации (НКО) являются юридическими лицами, которые зарегистрировались в уполномоченных органах и получили разрешение на осуществление определённых финансовых операций в соответствии с выданной Центральным банком РФ лицензией. Проще говоря, это определённые организации, имеющие право предоставлять клиентам некоторые финансовые услуги.

Контролирующим органом небанковских кредитных организаций является Центробанк РФ, который выдаёт разрешающие документы и следит за деятельностью финансовых компаний. НКО могут иметь одну из организационно-правовых форм:

Организационно-правовая форма	Комментарий
Общество с ограниченной ответственностью (ООО)	Являются юридическими лицами, основанными гражданами или предприятиями, ответственными за обязательства компании в соответствии с размерами долей в капитале ООО
Закрытое акционерное общество (ЗАО)	В акционерных обществах уставный капитал разделён на акции, поэтому участники АО несут ответственность пропорционально количеству имеющихся у них ценных бумаг. ЗАО реализует акции только участникам общества
Открытое акционерное общество (ОАО)	В таком акционерном обществе реализация акций осуществляется свободно
Общество с дополнительной ответственностью	В РФ почти исчезли подобные общества. Когда у общества не хватает активов для полного погашения, остаток погашается из собственных средств учредителей

Небанковские кредитные организации в РФ обычно создаются как акционерные общества, реже – ООО. Для открытия такой компании необходимо соответствовать ряду требований, главное из которых – сумма уставного капитала 18 млн. рублей.

К НКО законодательных требований меньше по сравнению с банками. Это связано с меньшими рисками по финансовым операциям. Принципиальным отличием небанковских кредитных организаций от банков является существенное ограничение их возможностей и полномочий. Например, если банк вправе выполнять одновременно три вида операций (привлекать депозиты, выдавать кредиты и осуществлять расчётное обслуживание клиентов), в полномочия НКО это не входит. Они могут заниматься или осуществлением расчётно-кассовых операций, или привлечением депозитов и выдачей кредитов.

Любая НКО должна использовать следующие атрибуты:

• Название организации на русском языке или, при необходимости, аббревиатуру;
• Название на иностранных языках;
• Наличие уникального логотипа и печати компании.

Необходимо учитывать, что кредитным организациям, не получившим лицензию от Центробанка РФ, разрешающую предоставлять банковские услуги, нельзя включать в название слово «банк» или «кредитная организация». Если эти слова использованы в названии компании, это может ввести в заблуждение потенциальных клиентов.

Небанковские кредитные организации классифицируются на несколько видов и бывают:

1. Небанковскими депозитно-кредитными организациями, привлекающими вклады частных или корпоративных клиентов и выдающими займы.
2. Платёжными небанковскими кредитными организациями, обеспечивающими мгновенные переводы и платежи. У таких компаний два направления работы: осуществление мгновенных переводов и обслуживание виртуальных кошельков (например, Яндекс Деньги или PayPal).
3. Расчётными небанковскими кредитными организациями, занимающими значительную часть рынка и обладающими более широкими полномочиями (например, Western Union, Межрегиональный клиринговый центр и др.).

Небанковская депозитно-кредитная организация

НДКО имеют право на привлечение вкладов частных лиц, использование средств вкладчиков для получения дохода, куплю/продажу валюты, выдачу гарантий банкам, а также выдачу займов. Могут относиться к следующим компаниям:

• Ломбардам;
• Кредитным кооперативам;
• Кассам взаимопомощи;
• Лизинговым центрам;
• Страховым компаниям.

Немного подробнее о каждом виде компаний:

Вид компании	Описание
Ломбард	Деятельность подобных компаний основывается на займах с привлечением залога. Получить займ может любой человек, который предоставил в залог высоколиквидное имущество
Кредитный кооператив	Учредители таких организаций – люди, объединившиеся на условиях паевых взносов. Подобные компании могут привлекать депозиты частных лиц и выдавать займы. Особенностью является то, что можно получить займ с большей процентной ставкой по сравнению с банком, и с требованиями, намного лояльнее к клиенту. Кроме того, можно вложить денежные средства под проценты выше, чем в банках.

Платёжная и расчётная небанковская кредитная организация

Основная деятельность платёжных небанковских кредитных организаций – осуществление денежных переводов. Подобные компании работают в соответствии с лицензией и отправляют денежные переводы между физическими и юридическими лицами, не открывая расчётные и лицевые счета, к примеру, через виртуальные кошельки. Яркий пример подобной деятельности – сервис Яндекс Деньги.

Следует помнить, что ПНКО не имеют право принимать вклады и выдавать кредиты и могут:

• Открывать и вести счета организаций;
• Заниматься инкассацией денежных средств и ценных бумаг;
• Осуществлять денежные переводы физических и юридических лиц.

Минимальный размер уставного капитала ПНКО составляет 18 млн. руб.

Наиболее широко распространены среди небанковских кредитных организаций расчётные его виды, наделённые более широким кругом полномочий. Существует два типа расчётных небанковских кредитных организаций. Это:

1. Паевой инвестиционный фонд. Функционирует на основах доверительного управления, имеет право принимать вклады, чтобы в дальнейшем инвестировать их в перспективные проекты.
2. Национальная платёжная система. Является организацией, которая осуществляет переводы и расчёты, и обслуживает банковские счета юридических лиц.

В общем, у РНКО нет полномочий на выдачу денежных займов, а также привлечение вкладов. Кроме этого, они не имеют право размещать денежные средства в ценные бумаги с высокими рисками, драгоценные металлы и другие активы. Проще говоря, основная деятельность таких компаний состоит из:

• Открытия и ведения счетов юридических лиц;
• Инкассации;
• Переводов денежных средств без открытия счёта;
• Купли/продажи иностранной валюты;
• Сделок с ценными бумагами;
• Кассового обслуживания.

РНКО не имеют полномочий для привлечения вкладов, открытия счета физическим лицам и выдачи банковских гарантий. Подобные организации составляют примерно 77% из всех функционирующих в РФ небанковских кредитных организаций. Примером РНКО могут служить «Золотая Корона», «Кредит Альянс», «Рапида», «Клиринговый дом».

Минимальный уставный капитал для создания Расчетной НКО:

• 90 млн. руб. – для получения лицензии, дающей право на осуществление расчетов по поручению юрлиц;
• 18 млн. руб. – без получения указанной выше лицензии.

Ещё немного информации о нескольких видах НКО:

Особенности

Небанковские кредитные организации весьма разнообразны. Если рассматривать все из них, то это компании в той или иной мере связанные с финансами. К НКО относятся: системы денежных переводов, электронные кошельки, компании, предоставляющие займы (помимо банков и микрофинансовых компаний). Многие подобные организации основываются на базе коммерческого банка, лишённого лицензии из-за того, что он не обеспечил установленную степень капитализации. Деятельность НКО тщательно контролируется уполномоченными органами. Наблюдается стремительный рост количества таких компаний, по этой причине ужесточаются условия открытия.

Для открытия небанковской кредитной организации и получения лицензии Центробанка РФ необходимо прохождение нескольких этапов:

• Подготовка и передача в Центробанк РФ всех необходимых документов (в том числе устава, документа, подтверждающего формирование и сумму уставного капитала, бизнес-плана, протокола, утверждающего вид и структуру состава компании и других учредительных документов);
• Рассмотрение Центральным банком РФ предоставленных документов и принятие решения;
• Передача решения уполномоченного органа для регистрации;
• Внесение соответствующей записи в реестр, о чём учредителя извещают;
• Завершающий этап – оплата 100% суммы уставного капитала, которая заявлена учредителем.

На практике открытие НКО является довольно сложным делом. Основное препятствие – размер уставного капитала, который, как писалось выше, должен быть не меньше 18 млн. рублей. Работа таких компаний строго ограничивается законодательно, полномочия и возможности напрямую зависят от вида небанковской кредитной организации. Следует обратить внимание, что расчётные небанковские кредитные организации наиболее распространены и их число растёт. Это объясняется более лояльным условиями получения лицензии и отсутствием рисков.

НКО играют очень важную роль в деятельности финансовых рынков. Благодаря им составляется конкуренция банкам, услуги становятся доступнее, стимулируется развитие банковской структуры. К примеру, популярность электронных денег привела к созданию банками собственных платформ для онлайн-переводов и оплаты счетов.

Паевой инвестиционный фонд

Паевой инвестиционный фонд (ПИФ) считается одним из самых стабильных и доступных способов получения дохода. Суть этого финансового инструмента заключается в коллективном вложении денежных средств в те или иные активы с целью получения прибыли. Вкладчики доверяют управлять доходами специальной организации, которая решает, на что направить объединенные в паевой фонд инвестиции. От опыта и надежности такого ПИФа зависит успешность финансовых операций и гарантированное получение высокого дохода.

Организация работы и виды ПИФов

Функционирование фонда обеспечивает управляющая организация, которая должна получить на это лицензионные документы от Федеральной комиссии по рынку ценных бумаг. В этой комиссии необходимо зарегистрировать правила паевого инвестиционного фонда и Проспект эмиссии паев, в которых указаны условия вкладывания денег. Одна управляющая организация может открыть несколько ПИФов. Кроме того, она должна заключить договорные отношения с участниками рынка ценных бумаг, среди которых – аудитор, оценщик, регистратор и депозитарий.

Обращение в паевой инвестиционный фонд актуально, если вкладчик не особо силен в грамотном инвестировании. Большая часть населения страны не обладает достаточными знаниями для того, чтобы понять, в какое направление инвестировать свои накопления. Отдать свои деньги в руки таких финансистов, которые смогут распорядиться ими и извлечь прибыль, — это хорошая возможность получить дополнительный доход. Прибыль распределяется между всеми пайщиками ПИФа. Такой способ является самым простым и доступным для обывателя.

Выбирая ПИФ, для того, чтобы инвестировать свои деньги, необходимо разбираться в его разновидностях. Существует несколько классификаций: по направлению деятельности, по доступности вкладов и по виду управления. В основном же на рынке ценных бумаг ПИФы подразделяют на три типа.

1. Открытый паевой фонд.

Этот вид ПИФов самый популярный, в нем предусмотрена свободная продажа и покупка паев. Количество участников паевого фонда не ограничено, любой может сделать вклад при наличии средств. Такой ПИФ инвестирует в высоколиквидные активы.

2. Закрытый паевой фонд.

Этот ПИФ работает по другому принципу. Он действует в строго определенные сроки, количество долей ограничено. До окончания срока инвестирования вывести свои средства не разрешается. В рамках закрытого паевого инвестиционного фонда есть только одна возможность получить деньги обратно – продать пай другому вкладчику. Такие ПИФы чаще всего имеют узкую специализацию. Например, инвестирование в строительство или в инновации.

3. Интервальный паевой фонд.

Такой ПИФ так же, как и закрытый, подразумевает строго определенный временной промежуток. Эти паевые инвестиционные фонды торгуют ценными бумагами.

Паевые фонды также различаются в зависимости от области инвестирования: ПИФы облигаций, акций, кредитов, недвижимости и т.д.

Как выбрать ПИФ и стать вкладчиком

Выбор паевого инвестиционного фонда – дело ответственное, и прежде, чем отдать предпочтение определенному ПИФу, необходимо ответить себе на несколько вопросов. Например, какую сумму я могу инвестировать и какой доход хочу получить? Нужно помнить такой важный момент: чем доходнее ПИФ, тем выше вероятность неблагоприятного исхода. В отличие от банков, инвестиционный фонд не гарантирует своим вкладчикам четко определенного годового дохода. Получение прибыли в случае с ПИФами зависит от множества факторов и имеет свои риски.

Вот основные шаги по переходу на инвестирование в ПИФ:

1. Выбрать управляющую организацию.

Очень важно доверить свои накопления такой управляющей организации, которая имеет хорошую репутацию и большой опыт работы на рынке фондов. Если в организации работают профессионалы своего дела, то они грамотно распорядятся вкладами и сумеют получить такой доход, который устроит пайщиков. Как правило, в ведении каждой управляющей компании находится не один инвестфонд, а несколько. Такое разнообразие позволяет распределять средства между разными фондами и использовать различные методики инвестирования.

2. Открыть счет в банке.

Этот вопрос нельзя упускать из виду, потому что вклад в ПИФ осуществляется безналичным способом. Решая такую задачу, нужно обратить внимание, какой процент берет за свои услуги банк при переводе средств на счет ПИФа.

3. Стать участником паевого инвестиционного фонда.

Для этого необходимо подойти в управляющую организацию и заполнить анкету. Кроме того, нужно заключить договор, предварительно ознакомившись с каждым его пунктом. Такая внимательность к деталям позволит избежать проблем и недоразумений в будущем.

4. Сделать вклад в ПИФ, переведя деньги на его счет.

Нужно отметить, что в каждом фонде существует своя минимальная сумма средств, которая может быть вложена. В некоторых ПИФах – это может быть 5 тысяч рублей, в других – свыше 100 тысяч.

Плюсы и минусы паевого инвестиционного фонда

Как и любой источник получения дополнительного дохода ПИФ имеет свои достоинства и недостатки. Для начала перечислим плюсы паевых инвестиционных фондов:

http://open-broker.ru/investing/mutual-funds/

Небанковская кредитная организация: что это, виды и их особенности

http://finansanswer.ru/baza-znanij/paevoj-investicionnyj-fond/