Мышеловка для инвесторов. Как потерять миллионы, вложив деньги в МФО

Краткое содержание:

Проценты по вкладам в банках тают на глазах. При этом растёт число финансовых пирамид. В 2019 г. ЦБ насчитал 237 сомнительных фирм, заманивавших инвесторов обещанием сверхвысоких доходов. Самые респектабельные из них теперь маскируются под микрофинансовые компании.

Вкладывали семьями

Пенсионер из Подмосковья Борис Фёдорович Земцов (имя и фамилия изменены) на авось привык ничего не делать. И когда узнал, что в микрофинансовой организации (МФО) за год можно заработать десятки процентов, попросил навести справки у знакомого, работавшего в одной из служб безопасности: откуда такие доходы? Знакомый заверил: криминала нет. Просто МФО ссужают деньги под умопо­мрачительные проценты, поэтому инвесторам, которые их самих финансируют, платят более щедро. При этом инвестировать в такие организации государство разрешает не всем: минимальная сумма вклада – 1,5 млн руб. А привлекать деньги граждан могут только самые солидные МФО, обладающие собственным капиталом от 70 млн руб. и имеющие статус финансовой компании.

С 2014 г. Земцов передал компании «Мани Фанни Онлайн» не только все свои сбережения, но и деньги нескольких родст­венников. Не у всех было 1,5 млн, чтобы преодолеть порог инвестирования. И они просили Бориса Фёдоровича вложить в выгодное дело сотни тысяч, которые сами могли собрать. «Мани Фанни» исправно платила проценты, дважды признавалась микрофинансовой компанией года и получала премию «Финансовая элита России». Год назад «семейный инвестиционный фонд» Земцова дер­жал в ней больше 15 млн руб. под 28% годовых. Новым инвесторам она обещала до 23%. Банки давали максимум 7%. Разве плохо?

Но тут грянула катастрофа: 8 мая 2019 г. Центробанк отозвал у «Мани Фанни Онлайн» лицензию, и её вкладчики-заимо­давцы (вложения в МФО оформляются по договорам займа) узнали немало неожиданного. Оказалось, что с осени 2018 г. «Мани Фанни» обманывала и Центробанк, и своих инвесторов. Собственный капитал оказался меньше заявленного. Информация о резервах, создаваемых на случай невозврата выданных займов, разошлась с фактическими цифрами на 20%. Почти 200 частных заимодавцев доверили компании «Мани Фанни» в общей сложности 700 млн руб. И эти деньги испарились вместе с её распиаренной репутацией.

Ни гарантий, ни страховки

Обманутые вкладчики «Мани Фанни» не одиноки. С середины 2017 г. по сегодняшний день лицензии Центробанка лишились 26 микрофинансовых компаний, имевших право привлекать деньги граждан. Самая крупная – «Домашние деньги» – задолжала 1,7 тыс. человек более 6 млрд руб. Если бы в такой ситуации оказались клиенты банков, государство вернуло бы каждому деньги в пределах 1,4 млн руб. Но система страхования вкладов, позволяющая делать такие выплаты, на МФО не распространяется.

«Большинство заимодавцев «Мани Фанни» пенсионеры и люди предпенсионного возраста, которые надеялись накопить на безбедную старость и оказались в отчаянной ситуации. Одному из них сейчас срочно нужны средства на лечение рака, – говорит юрист Дмитрий Легошин, тоже потерявший в этой компании деньги. – Но после отзыва у «Мани Фанни» лицензии мы целых полгода добивались, чтобы было возбуждено уголовное дело о мошенничестве в отношении гендиректора компании Александра Шустова и учредителя Павла Лосева. Вкладчикам даже пришлось нанять частного детектива, чтобы выяснить, где находится Шустов. И оказалось, что он спокойно живёт… в том же районе Москвы, в отдел полиции которого мы подали заявление».

Центробанк в сентябре прош­лого года начал в «Мани Фанни» процедуру банкротства. Но Легошин сомневается в том, что она позволит вкладчикам вернуть деньги: «Меры, предпринятые ЦБ в отношении компании Шустова и Лосева, были объявлены слишком позд­но. Мы считаем, что Центробанк не обеспечил должного контроля над деятельностью «Мани Фанни», и намерены подать к нему иск о возмещении ущерба».

Что думают обо всём этом в ЦБ? «АиФ» получил оттуда короткий ответ: «Банк России не комментирует свои надзорные действия, а также судебные дела, в которых выступает стороной по делу».

Кто в ответе за потери?

Чтобы отстаивать свои интересы, пострадавшие вкладчики нескольких МФО объединились в неформальную ассоциацию, которую возглавляет Легошин. Среди её предложений – распространить на микро­финансовые компании государственное страхование вкладов в 1,5 млн руб.

«Это было бы хорошим решением, но сначала нужно разработать действенные законодательные механизмы контроля над МФО. Пока они только создаются, а риски, которые генерируют микрофинансовые компании, слишком велики, чтобы государство взяло на себя ответственность за них, – считает доцент факультета финансов и банковского дела РАНХиГС Юрий Твердохлеб. – К тому же, если МФО войдут в страховую систему, они будут делать в неё взносы. Это приведёт к падению процентов по вкладам, и выгоды от вложений в такие компании снизятся».

А как же престижные премии и высокие позиции в финансовых рейтингах? Могут ли они быть критерием надёжности МФО? Увы, нет. Общественные награды отражают лишь впечатление, которое создала компания в профессиональном сообщест­ве, и нередко раздаются «по дружбе». В 2017 г., когда «Мани Фанни» получила Гран-при премии «Финансовая элита России», она была. генеральным партнёром этого конкурса. И места в рейтингах тоже не истина в последней инстанции. «Эксперты делают свои заключения на основе официальной отчётности финорганизаций, которая может быть устаревшей и недостоверной», – отмечает Твердохлеб. Единственная инстанция, которая может разобраться, что происходит на самом деле, – Банк России.

Ассоциация пострадавших вкладчиков МФО теперь призывает законодательно ввести материальную ответственность Центробанка за ненадлежащий надзор за микрофинансовыми компаниями. Но в ЦБ считают, что граждане должны сами более серьёзно оценивать риски своих вложений. Здесь разработан и уже проведён через Госдуму в первом чтении законопроект, по которому инвесторы подразделяются на разные категории, в зависимости от их опыта, знаний и финансовых ресурсов. Новичкам по этому закону придётся проходить тестирование, подтверждающее, что они понимают все особенности и опасности финансового инструмента, которым хотят воспользоваться. Без сдачи такого экзамена вкладывать в МФО будет запрещено.

]]>
Инвестиции в Интернете

Грамотные люди уже знают, что строить карьеру, работать на одном предприятии 40 лет, чтобы выйти на заработок около 2 тыс.$ неразумно. А вот инвестировать деньги для получения прибыли в финансовые структуры сейчас считаются лучшим заработком. Инвестиции – вложения капитала с целью получения пассивного профита. Такая прибыль расценивается как пассивная из-за того, что приходит вне зависимости от работы. Вы можете как участвовать в повышении капитала, так и не прилагать своих усилий. Global FX подскажет как направить свой инвестиционный капитал в нужное русло.

Возможно вам будут интересны следующие статьи:

Куда инвестировать в интернете?

1. Изначально нужно найти финансовую компанию или учреждение, которые привлекая инвестиции, повышают капитал пользователей за счет участия в финансовых структурах: торговля на форексе, инвестирование в стартапы, ставки, биржа и прочие…
2. Регистрируемся на сайте такой компании и получаем доступ в личный кабинет. В этом кабинете далее Вы будете просматривать информацию по состоянию счета, возможности ввода/вывода средств, а также историю увеличения капитала.
3. Вводим средства – делаем инвестицию в определенном размере. Если Вы в первый раз обращаетесь к компании, то изначально проверьте ее работоспособность – пополните капитал на минимальный разрешенный вклад. Чаще всего, такие компании используют большое количество способов пополнения счета. Используйте самый удобный для Вас.
4. Инвестиции начинают работать в сферах, на которых с Ваших денег эта финансовая компания планирует заработать. В это время Вы лежите, отдыхаете и не участвуете в зарабатывании денег.
5. Проходит определенное время (давайте возьмем месяц) и компания заработала Вам 10% от суммы инвестиций. Половину от заработанных денег финансовое учреждение заберет себе как плату за то, что Вы ничего не делали, но заработали.
6. Выводите себе деньги из системы на электронный счет или банковскую карту и радуетесь заработанным деньгам.
7. Теперь можно вкладывать и суммы побольше, ведь компания, в которую Вы обратились работает ответственно и выплачивает вложенные деньги и прибыль.

Банк против форекса

«Инвестировать» деньги в банковскую сферу немного глупо. Положив деньги на депозит в банке, Вы только спасете их от инфляции. Но такую систему никак нельзя называть инвестициями. Да и слишком малая доходность у банковских систем – в среднем около 8% в год. В то же время инвестиции в интернет проекты приносят в среднем около 60% в валюте. Да, деньги спасены от инфляции в двух случаях, но разница в доходности колоссальная! Каждый выберет то, что ему по душе.

Но прибыль – всегда хорошо. Давайте теперь посчитаем, сколько можно потерять, инвестируя в финансовые структуры? При инвестициях в трейдерство максимальная потеря может составить 20% от суммы депозита (полное падение рынка, существующее лишь в теории). Если банк «лопается», деньги выплачивает Фонд гарантирования вкладов, но с большими проблемами. Во-первых, чтобы собрать всю документацию, нужны не одни сутки – по обычному депозитному договору никто не выплатит деньги. Во-вторых, нужно будет стоять в километровых очередях за получением денег; Вы же не единственный вкладчик. В-третьих, полную сумму депозита Вам не вернут, возвращаемая сумма описана в законодательстве и уставе Фонда гарантирования вкладов.

Советы бывалых инвесторов

Изначально распределите и деньги на 3 составляющие:

• Основные деньги;
• Будущие инвестиции;
• Страховочные или накопительные деньги.

Основные деньги – чаще всего до 60% заработной платы, который тратится на еду, одежду, жилье и прочие ценности первого уровня. Эти деньги должны тратиться каждый месяц, однако заходить за поставленные пределы не рекомендуется. Если по окончанию месяца из этого заработка остались деньги, рекомендуется перевести остаток в будущие инвестиции.

Будущие инвестиции – 20%-30% от заработной платы. Инвестиции рекомендуется делать каждый месяц для увеличения капитала. После окончания месяца инвестиций весь профит может делиться на две части – оставаться в инвестициях или переходить в 3 вид денег – страховочные и накопительные.

Страховочные и накопительные деньги – 10% от заработной платы. Эти деньги Вы можете копить на свою мечту. А в нужный момент, когда не будет хватать основных денег или инвестиций, из «копилки» берется нужная сумма. В то же время, эта «копилка» может пополняться за счет меньшего использования основных денег или получения профита от инвестиций.

Вывод

Теперь Вы знаете об инвестициях в интернет и как правильно распределять свои денежные средства. Выбирайте, в какую сферу финансовых интернет-систем Вы хотите вкладывать свои деньги и вперед!

Поделиться ссылкой:

Добавить комментарий Отменить ответ

Для отправки комментария вам необходимо авторизоваться.