Мошенничество на фондовом рынке

1. Инсайдерская информация

В 1934 году в Америке был принят так называемый «закон Пекоры», запрещающий инсайдерские сделки. К последним начали причислять те, которые были совершены в течение одного торгового дня при последующем взлете либо падении цен на активы компании и при этом были связанны с событиями, напрямую зависящих от действий руководства компании или же главной группы акционеров. Самим инсайдером считался акционер какой-либо компании, который владеет не менее 10 процентами ее акций. Понятно, что такой акционер может обладать дополнительной информацией о ситуации в компании и использовать ее для получения прибыли.

Почему был принят такой закон? Бизнес крупнейших мировых компаний держится большой частью на вкладах мелких и средних инвесторов, которые хотят иметь с этих бизнесов свой доход. Применение инсайдерской информации привело бы к слишком неравномерному распределению доходов между участниками рынка, причем в убытке оказывались бы именно рядовые держатели акций. К примеру, до опубликования годового отчета крупный акционер уже может знать его содержание и последствия, тогда как обычный акционер этих данных не имеет.

Тем не менее первое громкое дело об инсайдерской информации появилось только в 70-х годах и касалось компании TGS, которая обнаружила новые крупные залежи минералов — и до опубликования данной информации вице-президент компании приобрел крупный пакет акций по текущей цене. Этот поступок хотя и обогатил его на 150.000 $, но привел к судебному разбирательству, огромным штрафам компании на сумму более 1 миллиона долларов и ужесточению самого закона. Из последнего времени стоит отметить дело против основателя хедж-фонда Galleon Group Раджа Раджаратнама, приговоренного в октябре 2011 года к 11 годам тюремного заключения.

Интересно понятие и «ложной инсайдерской информации», которое появилось примерно в 80-х годах прошлого века. Состояло оно в распространении неверной информации о плохом состоянии конкурента, что давало возможность скупить его активы по низкой цене. Подобный прецедент имел место с компанией MISC, которая занималась разработкой процессоров с новой архитектурой; однако была распространена информация о крайне низкой мощности и неконкурентоспособности данной продукции на рынке. Произошел резкий обвал акций MISC, после чего последовало приобретение активов и расформирование отдела разработчиков.

В России, как и в Америке, инсайдерская торговля запрещена, но до конца 2009 года за нее была предусмотрена только административная ответственность. В настоящий момент максимально возможное наказание — 6 лет; из известных российских конфликтов по инсайду можно отметить прецедент с компанией «Вымпелком». Компания Altimo в течение одного месяца утроила свой пакет акций данной компании, а через некоторое время Вымпелком получил государственный тендер, из-за которого акции по понятным причинам резко выросли в цене.

Вторая крупная акционерная группа (Telenor) сразу же подала на Altimo в суд с обвинением в использовании инсайдерской информации и выиграла дело. Чем бы все закончилось в России — неизвестно, но процесс вел суд США, поскольку акции VimpelCom были размещены на американской бирже. В Европе руководствуются директивой 1989 года под названием EU Market Abuse Directive, которая предписывала ввести всем государствам Евросоюза законы, карающие инсайдеров.

На рынке форекс понятие инсайдерской информации и инсайдерской торговли распространено значительно меньше, поскольку на курс валют влияют глобальные новости. Тем не менее выступление президента или решение ОПЕК по нефти могут сильно повлиять на валютный рынок — а у президентов есть советники, которые готовят им тексты и знают о его возможном влиянии на цену тех или иных валют. Даже если не знают лично, то всегда могут нанять профессионального финансового консультанта. Тем не менее в настоящий момент на форекс еще не было ни одного громкого подобного дела. В целом же к проблемам законного преследования за инсайд относится его труднодоказуемость, а владеющие им достаточно умны, чтобы не давать против себя явных улик вроде разового приобретения крупного пакета акций.

2. Торговля по нерыночным ценам

Ниже представлена схема, при которой трейдеры банков либо инвестиционных компаний реального сектора воруют у своих компаний деньги путем заключения сделок с рублевыми облигациями по заведомо нерыночным ценам. Пример. Предположим, на рынке торгуется облигация X, которая в данный момент котируется на уровне 99 (bid)-99.5% (offer). Это означает, что есть рыночные инвесторы, готовые покупать ее по 99%, и инвесторы, готовые продавать ее по 99.5%. Далее собственно схема: трейдер T банка B договаривается с организацией-посредником O о следующем:

1. он продаст ему облигацию X по цене 98.5% в объеме 100 млн. руб (т.е. на 50 базисных пунктов ниже рыночного бида).
2. организация O заплатит лично трейдеру T 300 тыс. руб.
3. организация O продает бумагу “в рынок” по рыночной цене 99%, зарабатывая 500 тыс. руб. (0.5%*100 млн руб). За вычетом вознаграждения трейдера T, она остается с прибылью 200 тыс. руб.

Что мы имеем в итоге:

1. банк B понес убыток 500 тыс. руб. (0.5%*100 млн руб), т.к. его трейдер продал бумагу по цене 98.5%, хотя мог продать ее по 99%.
2. Этот убыток обернулся прибылью для лично трейдера T (300 тыс руб) и организации-посредника (200 тыс. руб.).

Нюансы

Российский рынок облигаций – биржевой рынок. Все бумаги обращаются на ММВБ, где сделки проходят в одном из двух режимов – стакан и Режим Переговорных Сделок (РПС). Стакан – анонимный режим, двусторонняя очередь котировок. Каждый инвестор может выставить в стакан лимитированную заявку на покупку или продажу и когда они “схлопываются” (то есть цена продажи равна цене покупки), это приводит к сделке. РПС – не анонимный режим. Здесь два контрагента заранее договариваются друг с другом о сделке. Затем один из них шлет другому заявку, которую тот акцептует.

Незаконные сделки предпочитают заключать через стакан из-за его анонимности. В примере выше, если бы трейдер T банка B сделал сделку с организацией-посредником O через РПС, то затем их легко можно было бы уличить в сговоре, т.к. в реестре сделок ММВБ будет четко фигурировать сделка, контрагентами в которой выступают банк B и организация О (имена контрагентов не будут видны всем, но на бирже эта информация сохраняется). Поэтому на практике сделка осуществляется через стакан. Организация O выставляет в стакан заявку на покупку по 98.5%, а затем трейдер T ставит заявку на продажу по цене 98.5%, что приводит к сделке. Впоследствии трейдер T может отрицать какую-либо связь с организацией O: он скажет, что просто увидел в стакане заявку на покупку, не представляя чья это была заявка.

Иногда бывает, что стакан заполнен и мешает провернуть «распил». Например, на бирже перед сделкой бумага X может торговаться 98.9% на 99.6% в объеме 5 млн руб. В этом случае сделать сделку по 98.5% не получится, т.к. этому мешает бид 98.9%. Однако его размер, 5 млн руб, незначителен по сравнению с объемом 100 млн руб, поэтому организация О точно так же ставит бид 98.5% на 100 млн., после чего трейдер T ставит офер 98.5% на 105 млн. Это приводит к двум сделкам – незаконной на 100 млн. руб по 98.5% и обычной на 5 млн руб по 98.9%.

Чем более заполнен стакан, тем сложнее выполнить подобную сделку (этому мешают выставленные заявки других инвесторов). Поэтому они наиболее часто проводятся в моменты, когда стакан относительно пуст, в частности, в первые минуты торгов.

P.S. Подобная схема (через любые низколиквидные активы) может применяться при реальном ДУ для «перелива» средств с одного аккаунта на другой, при этом управляющий является владельцем обоих. В результате на управляемом аккаунте оказывается убыток, на втором — аналогичная прибыль. На форекс в силу большой ликвидности по практически любой валютной паре сделать такое крайне сложно, если вообще возможно.

3. Искусственная стимуляция рынка

Искусственная стимуляция рынка работает по следующей схеме:

• Трейдер делает большую ставку на какие-либо ценные бумаги, или против них;
• Рынок реагирует на эту ставку, понижая, или повышая цену;
• Трейдер отменяет ордер, как только рынок среагировал;
• Трейдер оборачивает в свою пользу реакцию других инвесторов, делая уже реальную ставку

Вообще подобные действия запрещены законом Додда-Франка от 2010 — однако, как и в случае с другими видами мошенничества, преступные намерения трейдера доказать непросто (в данном случае речь идет о намерении отменить ордер). Обвинению необходимо доказать, что трейдер не передумал из законных соображений, после того, как разместил ордер.

Первым в искусственной стимуляции рынка был обвинен высокочастотный трейдер Майкл Кошиа из Panther Energy Trading, который был оштрафован на 3.1 млн. $ в октябре 2014 за махинации, которые он осуществлял в июле 2013; несколько дней назад в Лондоне был арестован Навиндер Сингх Сарао, по вине которого предположительно произошел «мгновенный крах» на рынке в 2010. Ему были предъявлены обвинения в мошенничестве с использованием телефонных линий и искусственном стимулировании активности на рынке – установке больших ордеров на продажу или покупку, с последующей их отменой. Сарао был освобожден под залог, а власти США требуют его экстрадиции.

Вывод

Имея преимущество перед валютном рынком в плане прозрачной цены актива, установленной биржей (тогда как на форекс котировки валют зависят от поставщика ликвидности) фондовый рынок может быть уязвим за счет других схем. Тем не менее чаще всего схемы применимы к малоликвидным активам, поэтому они не грозят инвесторам крупных биржевых фондов. В отличие от рыночных рисков.

Финансовое мошенничество: варианты развода людей на деньги и способы предотвращения обмана

Уже, казалось бы, мы с авторами нашего блога не раз рассказывали о мошенничествах. Эта тема не сходит с лент новостей, все соцсети переполнены предупреждениями. Но когда мой муж, умный и осторожный человек, почти стал жертвой одной из махинаций, я поняла, что писать надо чаще. В статье рассмотрим, что такое финансовое мошенничество, его виды и способы предотвращения.

Мне всегда казалось, что объектами внимания мошенников становятся исключительно пенсионеры, подростки и люди, далекие от новых информационных технологий. Но это не так. Вот последний пример развода моего мужа, который вовремя сумел распознать обман:

Аноним: “Здравствуйте, Ф. И. О., это курьер из Тинькофф Банка. Куда вам удобнее привезти заказанную карту?”

Муж: “Я не заказывал карту”.

Аноним: “Как же так? Из вашего личного кабинета была заказана карта Тинькофф”.

Муж: “У меня нет личного кабинета и я не имею никакой связи с банком Тинькофф”.

Аноним: “Видимо, от вашего имени зарегистрировались на сайте. Надо срочно сообщить в службу безопасности. В каких банках у вас есть счета? Мы предупредим их о ситуации”.

Муж: “Только Авангард и ВТБ”.

Кладет трубку. Через минуту с телефона, указанного на карточке Авангарда, поступает звонок от службы безопасности банка. Сказали, что получили от Тинькофф Банка сигнал о возможной попытке списать деньги с карты. Необходимо ее заблокировать и выпустить новую. Предложили назвать код безопасности (3 цифры на обратной стороне пластика), чтобы они выполнили операцию по блокировке.

Муж сказал, что лично приедет в офис. В ответ сообщили, что в этом могут быть замешаны сотрудники банка, поэтому безопаснее это сделать по телефону. Муж отказался, повесил трубку и позвонил по указанному на карточке номеру в Авангард. Там ничего о сложившейся ситуации не слышали и уверили, что звонили мошенники. История благополучно завершилась. Но, как признался муж, он почти поверил и только отговоры звонившего от посещения офиса остановили его от сообщения цифр.

А я сразу представила на его месте своих маму или папу, чьих-то бабушек и дедушек. Они, к сожалению, намного доверчивее, поэтому часто лишаются всех своих накоплений.

Уважаемые читатели блога, показывайте статьи, рассказывайте чаще обо всех способах развода на деньги всем своим родным и знакомым.

Общие признаки финансового мошенничества

Финансовое мошенничество – это совершение противоправных действий в сфере денежного обращения путем обмана, злоупотребления доверием и других манипуляций с целью незаконного обогащения.

Какие признаки должны насторожить и как минимум заставить взять паузу на обдумывание ситуации и принятие взвешенного, неэмоционального решения:

1. Обещание большого вознаграждения, которое в несколько десятков, а то и сотен раз превосходит средние по рынку доходности. Например, обещания 100 % в день, 6 000 % годовых и пр. – это красный сигнал, означающий стоп.
2. Использование технологий социальной инженерии. Это специальные психологические приемы, которые играют на жадности, зависти, страхе, желании разбогатеть быстро и без особого труда.
3. Обещания избавить вас от всех долгов без потери имущества и других ограничений жизнедеятельности. Такой прием используют расплодившиеся в последнее время банкротные бюро.
4. Просьба оплатить первоначальный взнос, мнимую страховку, заполнение анкеты, консультацию юриста и т. д. до того, как получена услуга, и не самостоятельно, а через агента, который предлагает свое посредничество.
5. Требование принять решение по сложному финансовому вопросу как можно быстрее, иначе “условия могут измениться”, “желающих много, вам может не хватить места”, “акция действует только сегодня” и пр.
6. Агрессивный маркетинг, когда объявления висят буквально на каждом столбе и остановках общественного транспорта.
7. Отсутствие лицензии у тех компаний, у которых она должна быть (банки, брокеры, страховые организации, управляющие компании).

Причины распространения и виды финансового мошенничества

Объем финансовых махинаций растет не только в России, но и в мире, где финансовая грамотность населения находится на значительно более высоком уровне, чем у нас. Чем же это обусловлено:

• увеличение объема безналичных финансовых операций (банковские карты, интернет-банки, электронные кошельки);
• снижение возраста участников (карты выдают с 14 лет);
• низкая финансовая грамотность большей части населения развивающихся стран;
• многообразие различных финансовых инструментов, в которых простому человеку сложно разобраться, а заработать легкие деньги хочется;
• большое количество ресурсов, где мы вынуждены оставлять свои персональные данные, статистика показывает, что их безопасность пока еще находится под большим вопросом;
• развитие интернет-торговли, где нет личного присутствия продавца и покупателя, а следовательно – и идентификации их личности;
• отсутствие международных границ для перемещения капитала;
• сверхвысокие доходы мошенников при минимальном риске быть пойманными.

Если список вызвал у вас чувство безысходности, то не поддавайтесь ему. Я верю, что тотальное повышение финансовой грамотности начиная со школьной скамьи сведет риски быть обманутыми к минимальным значениям. В информационном пространстве тема современных схем развода людей на деньги и способов, как избежать участия в них, не должна сходить с повестки. Мы должны помочь государству и друг другу защитить свои кровно заработанные средства.

Виды финансовых афер:

1. С банковскими картами. Основные способы мошенничества: кража, получение информации через скимминг и социальную инженерию.
2. На финансовых рынках могут действовать псевдоброкеры и финансовые пирамиды. По добытым незаконным путем паспортным данным мошенники получают на чужих людей кредиты в банках и МФО, а различные банкротные конторы обещают списать 100 % долгов без последствий.
3. Кибермошенничество – это махинации в сфере информационных технологий (в интернете, по телефону, по СМС и посредством электронных писем).
4. На рынке недвижимости: подделка документов и продажа/аренда чужого объекта недвижимости, продажа квартиры или дома сразу нескольким покупателям, сокрытие данных об имеющихся собственниках жилья, элементарная кража денег (например, полученного аванса) и др.

Мошенничество с банковскими картами

Рассмотрим, как мошенники могут получить данные с ваших банковских карт, а также как их распознать и не стать жертвой.

Кража карты

Кража карты – самый простой способ получить все и сразу. Не надо подключать информационные технологии и оттачивать навыки убеждения. Достаточно потолкаться в супермаркете, общественном транспорте, любом другом многолюдном месте. Способ стар, как мир, но отлично приспосабливается к изменениям.

Данных, указанных на лицевой и оборотной сторонах карты, часто достаточно, чтобы совершить покупку в любом магазине. ПИН-код или введение проверочного кода из СМС требуется не везде.

В случае кражи немедленно заблокируйте карту через личный кабинет в смартфоне, компьютере, в офисе банка или по телефону горячей линии (для этого надо иметь его под рукой, например, в записной книжке).

Получение информации о карте

Помимо банального подглядывания за спиной в то время, когда вы набираете ПИН-код в банкомате или магазине, мошенники используют следующие способы:

1. Скимминг – установка специального оборудования на банкомат, которое помогает преступникам считать данные вашей карты. Это может быть накладка на клавиатуру, скрытая видеокамера и др.
2. Социальная инженерия – манипуляции на человеческих слабостях. Цель – выманить данные банковской карты (номер, имя владельца и код безопасности).

Статистика Центробанка говорит, что на социальную инженерию в 2019 г. пришлось около 69 % всех случаев кражи денег с карт. В 2018 г. эта цифра доходила до 97 %, т. е. мошенники придумывают все новые способы опустошения кошельков россиян. Примеры таких манипуляций рассмотрим в разделе по кибермошенничеству.

Как предотвратить

Советы по предотвращению махинаций с банковскими картами:

1. Держите карту в труднодоступном месте. Задний карман брюк, наружный карман пиджака, рубашки, пальто не подойдут). Спрячьте в кошелек, кошелек – в сумку, сумку держите крепко в руках впереди себя в многолюдных местах. Или храните во внутренних карманах одежды.
2. Поставьте ограничение на снятие наличных, переводы в интернет-магазины.
3. Не пишите ПИН-код на пластиковой карточке.
4. Внимательно осматривайте банкомат перед совершением денежной операции, место его нахождения и людей, кто стоит около него. Закрывайте рукой клавиатуру.
5. Не отдавайте в руки карту кассиру, официанту и любому другому человеку, кто принимает от вас платеж.
6. Подключите СМС-информирование.
7. Уничтожайте квитанции, чеки и другие платежные документы, где есть полный номер вашей карты.

Кибермошенничество

Чтобы завладеть данными карты, мошенники используют не только стандартные схемы кражи или скимминга. Эффективными инструментами в руках преступников стали наши гаджеты и интернет.

В интернете

Обман доверчивых граждан через интернет процветает. Кажется, что каждый год появляются все новые и новые способы. Мы постарались собрать все известные на сегодня в одной статье, поэтому здесь разберем другие схемы махинаций.

По телефону

Мошенник звонит конкретно вам, т. е. знает ваши фамилию, имя и отчество, или наугад. Дальше возможны такие сообщения:

1. Ваш родственник/друг/знакомый попал в аварию, больницу или полицию. У звонившего есть связи, чтобы все уладить. Необходимо срочно перевести деньги по телефону, конкретному адресу или через курьера.
2. Ваша карта заблокирована по решению службы безопасности (она и звонит, конечно). Чтобы разблокировать, сообщите данные с лицевой и оборотной сторон.
3. Вы стали победителем розыгрыша среди абонентов сотового оператора / клиентов магазина и выиграли бешеные деньги / крутой смартфон / мощный ноутбук. Необходимо пройти по ссылке и сообщить данные своего паспорта или сказать оператору информацию с банковской карты для получения приза.

Возможны варианты. Но главное – что все эти звонки идут от мошенников. Обратите внимание, что иногда на вашем телефоне высвечивается настоящий номер банка. Есть технологии, которые позволяют сделать подмен.

Несколько примеров из жизни:

1. Человек продает что-то через интернет-площадку (Авито, Юла, региональные барахолки и пр.). Звонит потенциальный покупатель и предлагает перевести деньги на карту. А чтобы они точно дошли, надо сообщить все данные, в т. ч. и код безопасности. Иногда мошенник просит подойти к банкомату и совершить какие-то манипуляции с картой под его диктовку, потому что “вдруг возникли проблемы с переводом”.
2. Стандартный уже вариант, когда звонит сотрудник безопасности банка и спрашивает вас, переводили ли вы только что деньги туда-то. Или сразу сообщает, что карта заблокирована по решению банка из-за подозрительных транзакций и чтобы разблокировать, сообщите информацию с карты.
3. Звонок от кредитной организации, которая сообщает, что вам одобрен кредит. Интересно, что вы оставляли онлайн-заявку на сайте банка и ждали одобрения. Для заключения договора и перевода денег просят сообщить реквизиты карты.

Итог во всех случаях один – вы теряете свои деньги.

В СМС и электронных письмах

Мошенники рассылают СМС и письма на электронную почту. В одних случаях просят данные паспорта, банковской карты. В других – переход по вредоносной ссылке:

1. На вашу почту или телефон приходит сообщение с выгодным предложением от компании. Возможно, что вы даже некоторое время назад интересовались товарами или услугами этой организации. Просят перейти по ссылке и оплатить покупки. Итог – ни денег, ни товара.
2. СМС от вашего друга (а с чужого телефона, потому что потерял, украли, сломался) с просьбой выслать пару сотен или тысяч рублей в долг. В результате деньги уходят мошеннику, а друг даже не в курсе своей беды.
3. От потенциального работодателя приходит письмо с предложением о работе. Но для начала надо оплатить оборудование, которое понадобится в работе, или обучение, которое необходимо пройти перед вступлением в должность. В итоге человек остается без денег и работы.
4. СМС с сообщением о пополнении вашего счета на N руб., но вы счет не пополняли. Тут же приходит еще одно сообщение примерно такого содержания: “Извините, ошибочно перевел вам N руб., верните, пожалуйста, на мой номер…”
5. Письма с сообщением о невероятной удаче и выигрыше в конкурсе/лотерее, в котором вы даже не участвовали. Такие приходят с завидной регулярностью по несколько раз в день. Отправка адресата в спам не помогает. Стандартная просьба сообщить данные карты, чтобы перевести деньги.
6. Сообщения о возврате излишне уплаченных налогов (НДС, НДФЛ) в виде помощи от государства. Мошенники даже создали убедительный видеоролик о причинах такой щедрости. А далее – ссылка и ввод реквизитов карточки для получения помощи.

Как предотвратить

Ваши действия, если позвонили из банка или получили СМС, электронное письмо с подозрительным содержанием:

1. Не паниковать. Положить трубку, обдумать ситуацию. А потом перезвонить родственнику/другу/знакомому, который куда-то там попал.
2. Никогда не сообщать данных своей карты по телефону или СМС. Перезвоните в банк и проверьте информацию, как это сделал мой муж (читайте в начале статьи).
3. Никогда не переходить по ссылкам в электронных письмах и СМС. Это может быть рассылка вируса. Мошенник получит доступ к вашему компьютеру или телефону и банковским картам, если в гаджетах есть по ним информация. А в некоторых случаях просто будут шантажировать, вымогать деньги за возвращение доступа. Лучше зайдите на официальный сайт компании, проверьте информацию, позвонив по телефону.
4. Всегда помнить, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке. Работодатель не ищет сотрудников, предлагая им золотые горы по электронной почте. А государство просто так не раздает собранные налоги.

Мошенничество на финансовых рынках

Не все граждане хотят открывать брокерский счет и самостоятельно формировать свой капитал, покупая ценные бумаги на бирже. Но некоторые готовы доверить свои деньги проходимцам, которые представляются брокерами, кредитными организациями и конторами помощи заемщикам.

Финансовые пирамиды

Теме финансовых пирамид я посвятила целую статью. Повторяться не буду. В основе этой системы все та же игра на жадности, зависти и желании быстро разбогатеть. Люди закладывают квартиры, продают машины и несут свои деньги к основанию пирамиды. Они надеются забраться повыше и получить обещанные 5 000 % годовых. Но на вершине пирамиды только ее основатели.

Псевдоброкеры и их “золотые горы”

Напомню, что брокер – это посредник между вами и, например, фондовой биржей. Он зарабатывает на комиссии, иногда оказывает консультационные услуги, предлагает собственные финансовые продукты. Но никогда и никому не гарантирует получения дохода от финансовых операций.

Деятельность официальных брокеров прозрачная и регулируется законодательством. Каждый из них обязан иметь лицензию. Это первое, что надо проверить при выборе посредника. Сейчас на рынке работают мошенники, которые тоже называют себя брокерами, но таковыми не являются. Механизм их действий простой:

• проводят агрессивную рекламную кампанию на всех возможных площадках с обещанием быстрого заработка на инвестициях;
• приглашают людей в современные офисы с улыбающимися сотрудниками в дорогих костюмах;
• красочно расписывают преимущества предложения, показывают непонятные большинству клиентов цифры и графики;
• иногда проводят обучение и дают попробовать свои силы на демо-счете, где клиент за день зарабатывает чудесным образом десятки процентов прибыли;
• подписывают договор и просят пополнить счет для инвестирования в высокодоходные проекты.

В результате нет денег, нет офиса, нет улыбающихся сотрудников в дорогих костюмах. Зато есть пикеты обманутых вкладчиков, заявления в прокуратуру и урок на всю жизнь.

Кредит в МФО по чужому паспорту

К сожалению, распространенная история о выдаче займа в МФО или, реже, кредита в банке по чужим документам. Накануне написания этой статьи увидела очередной сюжет в новостях.

Из этого сюжета я поняла, что с такой ситуацией может столкнуться абсолютно каждый. Мы слишком во многих местах оставляем свои паспортные данные, а иногда и копии документов. Что с ними происходит дальше – неизвестно. Довольно просто найти сотрудника организации, имеющего доступ к личным данным, с просьбой их продать.

Сомнительные конторы по списанию долгов

В последнее время как грибы после дождя стали появляться различные конторы по списанию долгов. Не все из них – мошенники. Некоторые вполне легально оказывают консультационную и юридическую поддержку людям, попавшим в сложную финансовую ситуацию. Помогают договориться с банком, пройти процедуру банкротства.

Но есть и такие, кто гарантирует:

• списать 100 % долгов;
• отменить все штрафы, пени и неустойки;
• пересмотреть условия кредитования и снизить ежемесячный платеж;
• оформить банкротство физического лица без каких-либо последствий для заемщика (блокировка счетов, распродажа имущества и пр.).

Естественно, услуги такой компании платные. Но все гарантии незаконны. Ни одна контора не может гарантировать результата, потому что всегда есть другие участники процесса: суд, банк. И не со всеми можно договориться.

Как предотвратить

Как предотвратить обман и не стать жертвой мошенников на финансовых рынках:

1. Проверять лицензию на сайте Центробанка у всех финансовых организаций, с которыми хотите иметь дело.
2. Требовать документы по проектам, куда собираетесь инвестировать деньги, с подробным описанием объектов вложения.
3. Изучить учредительные документы и договоры, которые дают вам на подпись.
4. Не верить обещаниям получения сотен и тысяч процентов годовых. Настоящие брокеры никогда таких не дают и не имеют права это делать.
5. Регулярно проверять свою кредитную историю. Дважды в год это можно сделать абсолютно бесплатно.
6. Не оставлять в сомнительных местах свои паспортные данные и копии документов.
7. В сложных ситуациях лучше воспользоваться консультацией юриста и проверить чистоту сделки и конторы, которая обещает все и сразу.

Мошенничество на рынке недвижимости

Недвижимость – дорогостоящий актив, поэтому желающих заработать на нем всегда много. Вот лишь несколько возможных схем обмана:

1. Продажа объекта недвижимости по фальшивым документам. После суда настоящий владелец вернет квартиру, но покупатель останется и без недвижимости, и без денег.
2. Продажа сразу нескольким покупателям и исчезновение с деньгами. Итог такой же, как в предыдущем способе.
3. Продажа недвижимости недееспособных владельцев (пенсионеров, инвалидов, нарко- и алкоголезависимых) по доверенности или документам, подписанным обманным путем.
4. Продажа с нарушением прав других собственников, например, детей, граждан, отбывающих наказание в тюрьме.
5. Оформление недвижимости в залог по небольшому кредиту. В результате собственник лишается жилья за долг в несколько тысяч рублей. В МФО уже запретили такие сделки, но есть частные кредиторы, которые играют на безвыходной ситуации человека и оформляют договора займа под залог.
6. Получение аванса и исчезновение с деньгами.

Избежать потери денег поможет обращение к грамотным юристам и риелторам.

Ответственность за финансовое мошенничество

Ответственность за мошенничество установлена в Уголовном кодексе РФ (статья 159), в том числе:

• в сфере кредитования (ст. 159.1);
• при получении выплат (ст. 159.2);
• с использованием электронных средств платежа (ст. 159.3);
• в сфере страхования (ст. 159.5);
• в сфере компьютерной информации (ст. 159.6).

Конкретный вид наказания зависит от количества участников и суммы ущерба.

Заключение

Финансовая грамотность – это не только про инвестиционные инструменты и банковские продукты. Это еще и защита себя и своих близких от злоумышленников, которые хотят присвоить наши сбережения. Особенно больно, когда от их противоправных действий страдают пожилые люди. Наш с вами долг – уберечь их от потери денег. А для этого надо самим знать все мошеннические схемы и рассказывать о них как можно большему количеству людей.

Если у вас есть собственные истории обмана, напишите в комментариях. Пусть другие будут о них знать, не попадут в аналогичные истории и не потеряют деньги.

http://investprofit.info/moshennitchestvo-na-fondovom-rnke/
http://iklife.ru/finansy/finansovoe-moshennichestvo.html