Куда выгодно вложить деньги в 2021 году, чтобы получать регулярно пассивный доход?

Куда выгодно вложить деньги в 2021 году говорят эксперты, аналитики, заинтересованные бизнесмены, разумеется, я тоже не избегаю этой темы. Учитывая мировую обстановку, видим, что акцент на карантинные ограничения будет продолжаться, поэтому компании, работающие онлайн, смело можно считать более перспективными.

Не стоит забывать сегодня и о более классических инструментах, которыми пользовались ранее. Прочитав материал, поймете, что вовсе не обязательно быть миллионером, чтобы увеличивать пассивный доход, начать можно (и нужно) и с меньших сумм.

Оглавление:

ТОП-10 инвестиций со стабильным доходом в 2021

Для тех, кто ищет варианты, куда сейчас вкладывать деньги, представленные инструменты станут весьма популярными и востребованными. Среди их основных приоритетов в сравнении с другими, выделю такие:

1. Заключение официальных договоров, и как результат, хотя бы минимальные, но все же гарантии для вкладчиков.
2. Возможность получения прибыли за короткий и весьма продолжительный период.
3. В некоторых вариантах вкладчик получает актив для дальнейшей работы, например, ценный металл можно продать, а недвижимость сдавать в аренду. С наиболее востребованными познакомлю вас далее.

Акции

Ценные бумаги иностранных или российских компаний дают возможность получать дивидендные выплаты, если такие предусмотрены уставом общества и финансовыми показателями развития за определенный период. Но чаще всего покупают акции для того, чтобы в дальнейшем их продать через брокера по более высокому курсу, получив прибыль.

Интернет проекты (блоги, интернет магазины)

Это один из наиболее интересных и перспективных вариантов, куда лучше вкладывать деньги в 2021 году, чтобы получать деньги стабильно. И ранее направление было весьма популярно, но в связи с пандемией и карантинными ограничениями, именно онлайн-формат будет процветать. В целом, инвестиции похожи на вложения в бизнес — поддерживаете развитие того или иного продукта, получаете выплаты в виде дивидендов. В перспективе свою долю можно продать на более выгодных условиях.

Венчурные фонды

Со слов экспертов, в этом году можно ожидать экзитов фондов, которые работают и нацелены на улучшение рабочих процессов, в том числе, в удаленном режиме, оптимизацию традиционного оффлайн-бизнеса. Средняя прибыль начинается от 7% в год, но может быть и в несколько раз больше. А вот старт от 25 тыс. долларов — «кусается». Интересно: в РФ подобных фондов крайне мало, значит, нужно выходить на международный рынок для поиска и сотрудничества.

Инвестирование в недвижимость

Отличный вариант, позволяющий и собственными квадратными метрами обзавестись, или же в будущем сдавать квартиру, офис, магазин. Такое направление не теряет популярности даже в кризисные периоды, хотя, разумеется имеет риски, особенно, если инвестировать малыми суммами на этапе строительства. Вкладывать можно и косвенно, выбирая REIT — специальные инвестиционные фонды, больше о которых указано на www.gq-blog.com, и подана информация, как с ними работать.

Собственный бизнес

Такие вложения всегда рискованные, но как же приятно инвестировать в себя, свой прогресс и видеть, как изо дня в день увеличивается масштаб заказов, а средний чек растет. Каким именно по размеру будет рублевый вклад и срок его окупаемости покажет время, единственное, что могу подсказать, какие направления не потеряют популярности и могут принести солидный доход в текущем году:

• служба доставки;
• доставка еды с акцентом на полноценное меню;
• продажа средств дезинфекции и гигиены.

Акции биржевого фонда (ETF)

Способ востребованный среди вкладчиков за счет того, что позволяет, инвестируя небольшие суммы, становиться сооакционером различных компаний, в том числе, гигантов. Для читателей, кто еще думает, куда вложить деньги, начиная в среднем со 100-150 долларов, чтобы получать ежемесячный доход, этот вариант подойдет как нельзя кстати. И, разумеется, выбрать нужно надежного посредника, изучить, какие фонды работают долго и стабильно платят.

Драгоценные металлы

На текущий момент золото падает в цене, серебро дорожает, но если посмотреть на динамику за весь период, когда ценные металлы торгуются на рынке, то всегда имеем исключительно плюсовой показатель. Если же не хотите покупать с целью дальнейшей продажи, можно хранить слитки в банках в депозитарных ячейках и даже открывать депозит в металлах. Правда, сегодня мало банков предлагают подобный сервис, но парочку найти все же можно.

Еврооблигации

Это если не самое выгодное вложение денег на сегодняшний день, но одно из них, поскольку, давая деньги в долг государству, работаете с лицом, обанкротить которое весьма сложно (но по сути это возможно). Также можно покупать облигации определенных российских или иностранных компаний. В целом, доходность в год составляет не более 3-7%, но иногда это даже выше, чем банковский депозит.

Паевые инвестиционные фонды

Принцип прост: вкладываете небольшую суму максимум на 3 года и получаете стабильный доход от различных компаний, которые тот самый фонд формируют. Говоря о том, какое же самое выгодное вложение денег, начиная в среднем от 100 долларов, в России без риска или с его минимальным проявлением, этот вариант стоит рассмотреть ближе. Прибыль в год составляет до 5-6%.

Дивидендные «голубые фишки»

Это акции, которые относятся к классу привилегированных и позволяют получать доход в виде регулярной прибыли дивидендов. Часто такие ценные бумаги выпускают и листингуют компании, работающие в добывающем, промышленном секторе, IT. Средний показатель годовой прибыли доходит до 12%, но иногда купонные выплаты могут быть приостановлены из-за низких финансовых показателей за год.

ТОП-5 более рискованных инвестиций

Подчеркну: я не против риска и вовсе не заставляю партнеров отказаться от него. Я за разумное сочетание рисков и потенциальной доходности. В случае, если вкладываете, чтобы заработать, то даже варианты, привязанные к высокой волатильности рынка, могут помочь получить доход. Риск инструментов, о которых буду говорить дальше, сосредоточен в 3-х основных аспектах:

• невозврат средств или же возвращение не полной суммы;
• отсутствие в большинстве случаев нормативно-документальной базы регулирования со стороны государства, а значит, и защиты инвестора;
• не все методы предусматривает официальное заключение договора с вкладчиком.

Этот вариант подразумевает покупку ценных бумаг во время первичного размещения. Существенный риск, что стартовая цена окажется искусственно подогретой, и когда листинг реально произойдет, акции упадут в цене, а если и вырастут, то это будет очень долго. Высоки риски и с той позиции, что услуги брокера, без которого процесс невозможный, будут выше, чем потенциальная доходность.

Инвестиционные онлайн-проекты

Популярное направление для вкладчиков за счет быстрых сроков окупаемости, разных стартовых сумм и за счет того, что с полученной прибыли не платится налог. Это достаточно неплохой инструмент, но, если составляет не более 10-15% всего портфеля. Мое мнение, что для разбавления методов, их количества подходит как нельзя лучше.

Криптовалюта

На текущий момент, это способ, куда не надо вкладывать деньги, поскольку цена ВТС и альткоинов на пике, биткоин вовсе еженедельно бьет свои исторические рекорды и торгуется даже выше, чем 47 тыс. долларов за монету. В перспективе инструмент выгодный, если «затариться», когда рынок показывает красный тренд и ожидать роста стоимости, который не известно, когда это произойдет. Помните и о важности надежных кошельков для хранения криптовалюты.

Форекс

На этом рынке можно торговать бинарными опционами, открывать валютные сделки, но, как и другие инструменты, подвержены высоким рискам и прямо зависят от настроения рынка. Если уже и выбираете этот вариант, помните о процентном соотношении во всем портфеле (рекомендую до 10% от его общего объема), а также о том, что нужно найти надежную компанию-посредника, брокера или банк для проведения операций с соответствующей лицензией.

Start-up проекты

Рассматривая сайты для инвесторов, можно присмотреться ближе к краудфандинговым платформам, где идет сбор средств для реализации того или другого проекта. По сути, можно получить и хорошую прибыль, но риск того, что бизнес просто не станет дальше развиваться или того, что руководитель просто решил «собрать с миру по нитке», всегда остается довольно высоким.

По вложениям

Для инвестора, стоящего на пороге выбора инструментов, формирующего свой портфель, актуально звучит вопрос, сколько же нужно инвестировать, чтобы пассивный доход хотя бы через пару тройку лет был 100000 рублей в месяц. Пойдём от обратного: 100 тыс. рублей — это 10% от 1 млн. рублей, то есть в среднем, именно такая сумма должна быть вложена в разные инструменты, чтобы прибыль по ним в месяц доходила к показателю 10%, а в год это 120%.

Популярные инструменты для вложений в 2021 году с небольшим стартом

Инструмент	Заявленная доходность, %	Минимальный старт, руб
Вклад в банке	5	1000
МФО, P2P-кредитование	15	1000

Предлагаю изучить, что именно сегодня можно найти на рынке, если у вас в кошельке свободных средств от 30 тыс. до 1 миллиона.

От 30 000 рублей

Читая инвестиционный или финансовый форум, где рекомендации дают аналитики, можно встретить такие популярные варианты для вложения денег:

• банковский вклад;
• покупка акций и дальнейший трейдинг;
• ПИФы;
• ETF-фонды.

Да и онлайн-проект с лояльными стартами подойдут как нельзя лучше.

От 50 000 рублей

К вышеописанному портфелю посоветовала бы добавить еврооблигации, при чем и российских, и иностранных компаний. Да и вложения в бизнес позволяют получить доход. В среднем, можно найти варианты долевого участия в открытии цветочного магазина или салона красоты от 10 тысяч рублей. Не исключайте вложения в свое развитие, чтобы накопленные знания затем реализовать в получении денег — курсы иностранного языка, маникюра, мыловарения.

От 100 000 рублей

С такой суммой появляется еще больше возможностей, и помимо вариантов, о которых говорила выше, порекомендую купить иностранную валюту, дождавшись ее падения. Судя по мировой политике и неустойчивости рубля, он будет только падать. Купив доллары или евро, положите на вклад в банк или часть в онлайн-проекты. Это станет отличной возможностью защитить себя от инфляции.

От 500 000 рублей

Подобные суммы нужно разбивать на несколько вариантов и делать акцент на стартапы или реальный бизнес. Да и если вы давно хотели заняться чем-то своим, самое время начинать с подобных инвестиций, делая особый акцент на работу в сегменте Интернет — онлайн-магазины, доставка, разработка платных тестов, программ развития или обучения, что весьма затребовано в актуальных условиях инфобизнеса. В дальнейшем можно претендовать на получение бюджетных инвестиций, своего рода помощи от государства.

От 1 000 000 рублей

Казалось бы, огромная сумма, но ее на полноценное вложение в недвижимость не хватит, разве что где-то в глубинке. А вот поработать с ценными бумагами, еврооблигациями, драгоценными металлами, депозитами, онлайн-проектами и стартапами — отличное решение. Я бы порекомендовала собрать 5-7 инструментов, и в их выборе обращать внимание не только на прибыль, но сроки и условия выплаты прибыли.

В этой статье представила для вас популярные способы, куда вложить деньги в 2021 году таким образом, чтобы не потерять, и в формировании списка предложений ссылалась на собственный опыт и советы экспертов. Из популярных вариантов вложения в бизнес — компании со специализацией разработки программного обеспечения, софтов, виртуальной реальности, искусственный интеллект и блокчейн. А вот от депозитов в рублях с учетом инфляции — доходности я бы воздержалась.

Резюмируя все, что сказано в статье, напомню о важности взвешивания рисков и прибыли, подбора инструментов, которые платят регулярно, ведь, согласитесь, удобно, когда прибыль приходит каждый месяц, а то и чаще. Всем правильных вложений и хорошего дохода.

Депозиты, акции, токены: во что вложится в 2020-м?

Сохранить или умножить?

Если под бой курантов вы загадали стать богаче, самое время задуматься о том, как превратить желаемое в действительное. Вариантов много: помимо классических, которые скорее помогут сохранить то, что уже накоплено, у наших граждан появляется все больше возможностей попробовать альтернативные инструменты для вложений. Где искать баланс между рисками и потенциальной прибылью? И к чему есть смысл присмотреться в новом финансовом году?

pixabay.com

Быть в курсе

К концу года доллар преподнес для многих сюрприз: стал ослабевать. Да и в целом по итогам года белорусский рубль по отношению к «американцу» и евро укрепился.

Финансовый аналитик Александр Муха говорит, что ждать потрясений в нынешнем году не приходится. Во всяком случае, в базовом сценарии:

— По доллару и евро мы видим, что центробанки стараются использовать стратегию, чтобы их решения были понятными и предсказуемыми для участников рынка. Резких колебаний вряд ли стоит ожидать. Думаю, по паре «евро-доллар», если брать средние курсы, на конец года мы увидим отклонения максимум в несколько процентов — ничего критичного в этом нет, особенно если активы диверсифицированы.

Любопытный момент — динамика курса российского рубля. В прошлом году он заметно укрепился: плюс 9,3% по отношению к доллару. Укрепление произошло и к белорусскому рублю:

— Это среди прочего могло быть связано с тем, что растет экспорт российских товаров и сохраняется высокое сальдо торгового баланса: Россия — чистый экспортер. На фоне этого у соседского Центробанка была реальная возможность для пополнения ЗВР, тем более и ситуация на глобальных финансовых рынках способствовала этому. Однако сейчас российские резервы составляют почти 550 млрд долларов — налицо перенакопление. Фактически, продолжая наращивать запасы, Центробанк России способствует развитию экономики зарубежных государств вместо национальной. Думаю, в этом году ситуация может измениться. В том числе в отношении курса российского рубля: ему не дадут укрепиться до уровня сильно ниже 60 рублей за доллар, чтобы не навредить экспортерам.

Что же касается перспектив нацио­нальной валюты, аналитик считает: в нынешнем году по отношению к доллару можно ожидать небольшого ослабления — опять же, на этот шаг финансовые власти могут пойти ради поддержки наших предприятий, которые торгуют за рубеж. Но для граждан это не повод отказываться от рублевых сбережений:

— Традиционный совет — стараться распределять сбережения по разным валютам, чтобы сглаживать колебания курсов.

Делаем ставки

Ставки по рублевым депозитам сейчас от 5,5 до 13%: выгоднее всего традиционно вкладываться в долгосрочные безотзывные вклады. Эксперт Центра экономических исследований БЕРОК Анастасия Лузгина объясняет:

— У нас проводится нейтральная кредитно-денежная политика, главная цель которой — поддержание устойчиво низких темпов инфляции, в пределах 5%. Это говорит о том, что существенных изменений в области процентных ставок по банковским вкладам ждать не стоит. Естественно, ставки будут превышать уровень инфляции, то есть оставаться положительными в реальном выражении. Но это не будет инструмент, который направлен на получение сверхдоходности. Депозиты — это сберегательный инструмент. В реальном выражении деньги не обесцениваются плюс вкладчики получают небольшой доход.

Валютные вклады по привлекательности пока уступают рублевым: максимальные ставки — до 3%. Но есть и более доходные варианты — например, облигации. Как корпоративные, так и государственные. Например, сейчас на рынке предлагаются ценные бумаги предприятий, по которым — фиксированные 7% годового дохода в долларах. Но порог входа выше, чем для депозитов: в приведенном примере номинал одной облигации — 1000 долларов. Анастасия Лузгина объясняет:

— Государственные ценные бумаги характеризуются минимальным риском невозврата. По корпоративным этот риск несколько выше, нужно тщательно изучить компанию, прежде чем вкладываться в ее ценные бумаги. И нужно понимать, что это не депозит — государственные гарантии на возврат средств на облигации не распространяются.

Дорогой мой металл

В прошлом году финансисты пристально следили за золотом: оно постепенно дорожало. Прирост составил более 15%, цена за тройскую унцию перешагнула рубеж 1,5 тысячи долларов. Это было связано как с ослаблением доллара и в целом снижением ставок ключевыми центробанками, так и с общей напряженностью на мировой арене: чего стоит торговая война между США и Китаем. Прогнозы на текущий год неоднозначны. Например, в Bank of America прогнозируют среднюю цену на золото в этом году на уровне 1494 долларов, эксперты Capital Economics — до 1425 за унцию. Куда оптимистичнее настроены в JPMorgan: по их оценке, цена может вырасти до 1724 долларов.

Тем, кто хотел бы инвестировать в золото, Александр Муха советует обратить внимание на некоторые нюансы:

— Если речь идет о мерных слитках — нужно смотреть на разницу между ценой покупки и продажи.

Например, в конце декабря купить слиток весом один грамм, по данным Национального банка, можно было за 130,1 рубля. Продать — за 99,57 рубля. Разница примерно в 23%.

Есть депозиты в драгметаллах. На таких счетах размещается «виртуальное» золото: вы не покупаете реальные слитки. Но сумма на счете будет привязана к ценам на драгметалл и изменяться вслед за ними. Если решите снять сумму, заметив рост цен, обратите внимание, какие есть комиссии банка.

Купить по акции

Тем, у кого достаточно денег, времени и азарта, есть смысл присмотреться к вложениям в акции. Александр Муха делает акцент на двух моментах. Первое — для начала лучше отдать предпочтение тем посредникам, которые действуют в белорусской или российской юрисдикции. Второе — иногда может быть выгоднее инвестировать не в акции отдельных предприятий, а в индексы, которые включают в себя пул ценных бумаг разных компаний. Эксперт приводит цифры на конец декабря: в прошлом году индекс Dow Jones Industrial вырос на 22,8%, Nasdaq, куда входят высокотехнологичные компании, прибавил 35,7%, S&P 500 — 29,3%.Немецкий DAX повысился на 26,3%, российский РТС взлетел на 45%.

— Но здесь важный момент: инвестировать в акции, равно как и в корпоративные облигации, нужно не последние деньги. Сначала необходимо сформировать высоколиквидные, хотя и низкодоходные активы: например, наличная заначка и депозиты в разных валютах, — предостерегает Александр Муха. — Тут важно понимать: в прошлом году фондовые рынки росли, но это не гарантия того, что такая же динамика будет и в этом году.

Учитывать стоит и то, что, если вкладываетесь в акции, нужно постоянно отслеживать информацию о компании: читать статьи, отчеты, новости.

Рискованная «крипта»

В прошлом году биткоин не сумел обновить рекорд декабря 2017 года, и все же максимальный курс впечатляет — 14 тысяч долларов за криптомонету. Правда, в конце декабря она торговалась уже примерно за 7,2 тысячи долларов. В нынешнем году инвесторов в биткоин ждет важное событие. Как известно, его эмиссия ограничена программно, и по прошествии выпуска определенного количества цифровых монет вознаграждение от системы для добытчиков снижается вдвое. При этом добывать «крипту» становится все труднее. В 2020-м такое событие ожидают в мае.

Впрочем, помимо биткоина, существует еще более двух тысяч других криптовалют. Анастасия Лузгина обращает внимание:

— Игра на рынке криптовалют — это финансовая спекуляция. Вы можете получить как хороший доход, так и все проиграть. Это сродни игре на традиционных фондовых рынках, но здесь процент неопределенности выше.

Несколько менее рискованным, но не менее «продвинутым» инструментом вложений может стать покупка токенов.

— Сейчас у нас в стране появилась инвестиционная онлайн-платформа, где токены можно приобрести в рамках белорусского законодательства. Это что-то наподобие корпоративных облигаций: компании с помощью профессиональных посредников выпускают такие «ценные бумаги», а люди могут их купить.

В отличие от покупки криптовалют в случае с токенами заранее известна их доходность, то, когда они погашаются, когда их можно продать. Привязка идет к твердым валютам, доходность хорошая. При этом и риски, конечно, существуют: здесь также нет госгарантий.

Сейчас на площадке предлагают инвестировать от 100 долларов. Одна из компаний, разместившая токены, задает такие условия: срок — 5 лет (с возможностью досрочного погашения), ставка — 6%, цена 1 токена — 100 долларов. Чуть ниже ставка у обувной компании, но и номинирован токен в евро — 5,15%, стоимость 1 токена — 100 евро, срок погашения — 3 года.

https://www.gq-blog.com/investicii/invest/kuda-vlozhit-dengi-v-2021.html
https://www.sb.by/articles/sokhranit-ili-umnozhit.html