Куда инвестировать деньги в Кирове?
Подать заявку на рассчетно-кассовое обслуживание в банке Открытие →
Рейтинг банковских депозитов
Какой бизнес лучше открыть в Кирове и куда вложить деньги – такие вопросы волнуют начинающих или уже опытных предпринимателей города, ведь, чтобы получать прибыль, нужно выбрать наиболее перспективную нишу. Даже в условиях большой конкуренции актуальные услуги или товары могут принести хороший доход владельцу дела.
Как правило, люди, имеющие накопления, делают вложения в банковские депозиты, драгоценные металлы, антикварные вещи, ПИФы, а также в недвижимость. Последний вариант является надежным способом сохранения денежных средств, тем более, что с течением времени цены на недвижимость могут значительно возрасти.
Если у вас небольшая сумма и вы хотите ее немного преумножить, то оптимальным вариантом может стать ее размещение на банковском депозите, все самые выгодные варианты здесь. Больших заработков такой вариант не предполагает, но это является отличной возможностью сохранить свои сбережения, получив небольшую пассивную прибыль.
Самые популярные виды инвестиций:
| № | Вид | Средний доход |
| 1 | Банковские депозиты небольшой процент | 4-6% годовых Сумма |
Сегодня максимальные процентные ставки по депозитам составляют около 17%. Надежнее всего размещать свои деньги в крупных банках с хорошей репутацией, но процент по таким вкладам будет гораздо ниже, однако, вы будете уверены, что сможете вернуть сбережения.
В кредитных потребительских кооперативах ставки выше, чем на депозитах. Как правило, они также застрахованы.
Если вы рассматриваете инвестиции в бизнес, то в Кирове наиболее выгодными и перспективными направлениями являются следующие:
]]>
Акции, облигации, индивидуальный счёт, ювелирка: куда инвестировать средства в 2020 году
Из-за финансовой нестабильности и снижения ставок по банковским вкладам люди вынуждены искать альтернативные пути сохранения и приумножения своих средств. Но без базовых финансовых знаний неопытному инвестору очень не просто выбрать инструмент и организацию. Вместе с экспертами разбираем, куда можно вложить средства и какую выгоду можно получить.
- Акции
- Облигации
- Индивидуальный инвестиционный счёт
- Ювелирные украшения
Консультант по инвестициям и финансам Константин Кропанев считает, что в первую очередь для инвестиций стоит рассмотреть ценные бумаги. Интерес к ним в последнее время, по словам эксперта, значительно вырос. Так, только за прошлый год количество людей, которые пришли на фондовый рынок, в России увеличилось в два раза: в настоящий момент их число превысило 6 млн человек.
Акции
Акция – один из самых популярных инструментов инвестирования средств. Покупая её, вы становитесь со-собственником бизнеса и зарабатываете на дивидендах (части прибыли компании — прим. ред.). Соответственно, если бизнес компании растёт, то увеличивается и стоимость акции, что даёт акционеру дополнительный доход.
К примеру, это хорошо видно на акциях «Яндекса». Так, на фоне новостей о предварительной договорённости о покупке «Тинькофф банка» акции компании за два дня выросли с 4 500 рублей за акцию до 5 650 рублей, то есть на 25%.
По словам Константина Кропанева, в настоящее время можно купить акции как российских, так и иностранных компаний. Для этого достаточно открыть брокерский счёт в банке или инвестиционной компании, имеющей соответствующую лицензию ЦБ РФ, и поставить приложение на смартфон.
– На долгосрочную перспективу интереснее покупать акции крупных мировых компаний. Во-первых, они работают на более перспективных глобальных рынках. Во-вторых, торгуются в долларах, что защищает инвестора от обесценивания рубля, – отмечает эксперт.
Главный принцип успешного инвестирования, по мнению эксперта, – это разумное распределение средств по разным видам и классам финансовых активов, то есть диверсификация или аллокация.
Облигации
Облигация – это второй инструмент, который должен быть в портфеле грамотного инвестора. Сама облигация представляет собой долговую ценную бумагу, что очень похоже на банковский депозит.
– Купить облигацию – значит дать деньги компании или государству в долг. При этом инвестору известен срок погашения и процент за пользования денежными средствами (купон), который выплачивается ежеквартально либо раз в полгода.
В настоящее самыми надёжными считаются гособлигации, или облигации федерального займа (ОФЗ).
Данные об опубликованных облигациях можно посмотреть на сайте Минфина РФ. Среди тех, кто выпускает ОФЗ, — ПАО «ВТБ», ПАО «Сбербанк», ПАО «Промсвязьбанк» и ПАО «Почта Банк»
Также облигации могут выпускать и отдельные субъекты федерации, к примеру, некогда такие бумаги выпускала Кировская область.
Говоря об их доходности, Константин Кропанев отметил, что по сравнению с обычным банковским вкладом, который даёт в среднем 4% годовых, облигации госкомпаний могут приносить на 50% больше прибыли.
Корпоративные облигации выпускают юрлица и компании для финансирования своих проектов. Например, такие бумаги выпускают застройщики Москвы, Казани и Санкт-Петербурга. В середине сентября строительная корпорация ПИК разместила очередной выпуск облигаций с купоном 7,4% годовых.
Так выглядят размещённые купоны облигаций на сайте строительной компании
Сейчас корпоративные облигации позволяют заработать от 6 до 14% годовых, но и риски в этом случае выше.
– Чтобы инвестировать в облигации, на мой взгляд, нужны либо базовые знания финрынка, либо нужно обратиться за консультацией к своему брокеру. Новичку действительно сложно сориентироваться на долговом рынке, так как выпусков облигаций торгуется несколько сотен, текущие цены и доходность можно посмотреть на сайте СмартЛаб, – пояснил эксперт.
Чтобы сформировать правильный инвестиционный портфель, нужно начинать не с выбора конкретных акций или облигаций, а понять цель и предполагаемый срок инвестирования. Исходя из этих параметров, а также из вашего риск-профиля – страха потери части капитала – нужно выбирать ценные бумаги.
По словам Константина Кропанева, в идеале у инвестора должны быть и акции, которые приносят повышенный доход, и облигации, задача которых – придать стабильность портфелю. На долгий срок предпочтительно покупать акции, на короткий срок, до 3 лет. При этом нужно делать упор на надёжные облигации.
Индивидуальный инвестиционный счёт
Пожалуй, самый интересный на сегодняшний день механизм инвестирования личных средств, по мнению Константина Кропанева, – это индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС). Эту программу государство начало продвигать с 2015 года. Её целью было повысить финансовую грамотность населения и воспитать привычки накопления долгосрочных средств у россиян.
В целом ИИС – это брокерский счёт или счёт доверительного управления в специализированной компании, с помощью которого можно торговать на бирже: покупать акции, облигации и другие ценные бумаги.
Главный плюс инвестиционного счёта, помимо полученной доходности от акций и облигаций, – это возможность получить налоговую льготу. В частности, есть два типа вычета.
- Первый – вычет типа «А» – даёт возможность ежегодно возвращать от государства 13% от суммы, которую вы вносите на ИИС. Максимальная сумма возврата – 52 тысячи рублей. Чтобы воспользоваться вычетом, у вас должен быть официальный доход, с которого вы уплачиваете 13% НДФЛ;
- Второй – тип вычета «В» – позволяет экономить на налоге. А именно вам не придётся отдавать государству 13% дохода от инвестиций, которые вы должны ему по закону. Этот вычет можно оформить один раз при закрытии ИИС.
– Такой счёт можно открыть в банке или компании, имеющей соответствующую лицензию Центрального Банка РФ. Обычно ИИС можно открыть на любую сумму, но рекомендуется начинать с суммы от 50 тысяч рублей, – рассказал Константин Кропанев.
В целом, по словам эксперта, индивидуальный инвестсчёт предназначен для вложения средств на срок от 3 лет. В случае, если вы хотите снять деньги раньше этого срока, то счёт придётся закрыть. Другие нюансы вы можете уточнить у своего брокера.
– Также советую постоянно повышать свою финансовую грамотность. Это необходимо, чтобы понимать, куда вы инвестируете свои деньги и здраво оценивать риски. В противном случае очень легко понести финансовые потери, – отмечает эксперт. – С одной стороны, нужно быть очень осмотрительным, так как и сейчас в Кирове процветают несколько организаций, прикрывающихся названиями международных финансовых компаний, но по факту имеющие признаки финансовых пирамид.
В то же время, по мнению Константина Кропанева, не нужно бояться фондовых рынков: если относится к инвестициям с должной осторожностью, изучать финансовые инструменты и диверсифицировать свои вложения, то можно получить доходность выше инфляции и обеспечить долгосрочный прирост личного капитала.
Ювелирные украшения
Ещё один вариант, куда можно вложить средства, – это ювелирные украшения. По словам представителей компании SERGEY SLOTIN, лучше всего инвестировать в классические украшения, украшения без вставок, украшения с крупными драгоценными камнями, штучные, сложные, редкие. Последние всегда будут в моде и в цене.
– Мы более 28 лет наблюдаем ежегодную динамику роста цен на золото. Например, в 1998 году цепи 585 пробы стоили 130 рублей за грамм, а сейчас даже скупка золота в лом – 2 500 рублей за грамм. Поэтому изделия массового производства пригодны для инвестирования, особенно украшения без вставок, – отметили в компании.
При выборе украшений эксперты советуют обращать внимание на пробу, именник (оттиск на ювелирном изделии, которое ставит производитель, — прим. ред) и сертификат. Последний документ нужен при наличии драгоценных вставок в украшении. Изделие должно быть полновесным, с надёжной закрепкой камня и застёжкой. При этом у изделия обязательно должен быть паспорт – бирка со всей информацией.
Немаловажно покупать украшения в проверенных местах. К примеру, по словам представителей SERGEY SLOTIN, все изделия в их компанию попадают «через игольное ушко». В частности, прежде чем произвести закуп, специалисты проверяют изготовителя (поставщика) изделий – качество украшений и наличие подтверждающих документов.
]]>Куда выгодно вложить деньги
Проблема сохранения и приумножения собственных финансов в условиях нестабильной российской экономики стоит очень остро. Несмотря на наличие на рынке множества различных вариантов вложения средств, выбрать оптимальный способ достаточно сложно. Тем не менее, существует несколько простых правил, следование которым поможет грамотно инвестировать небольшую сумму денег или серьезные финансовые ресурсы в 2020 году безопасно и с максимальной выгодой.
Правила инвестирования
Прежде чем ответить на вопрос, куда наиболее выгодно и надежно вкладывать свободные деньги сегодня, необходимо перечислить несколько рекомендаций опытных инвесторов. Их выполнение позволит избежать ненужного риска и обеспечит сохранность денежных средств. Наиболее важные советы профессионалов финансового рынка выглядят следующим образом:
- Не вкладывайте последнее. Инвестирование практически всегда представляет собой длительный процесс. Поэтому сначала следует создать финансовую подушку, способную обеспечить инвестора и его семью в течение, как минимум, 5-6 месяцев.
Совет. В роли финансовой подушки может выступать банковский депозит, так как он является, скорее, не инвестиционным, а сберегательным инструментом.
Определение. Под пассивным доходом понимается доход человека, который не зависит от его ежедневной деятельности. Типичные примеры – проценты по депозитам, дивиденды по акциям или от собственного бизнеса, авторские права, в некоторых случаях – арендная плата.
Конечно же, грамотное инвестирование представляет собой сложный и многогранный процесс, который сложно осуществить, руководствуясь только 5-ю описанными выше советами от экспертов. Однако, их соблюдение позволит грамотно вложить деньги, чтобы получать стабильный ежемесячный доход, не рискуя при этом потерять инвестиции.
Банковские вклады
Самый простой и широко распространенный способ сохранения денег. Главной его особенностью выступает сочетание невысокой доходности и минимальных рисков. Сейчас в России банки готовы открывать депозиты в среднем под 5-8% годовых, что сложно назвать серьезным заработком даже в условиях низкой инфляции.
Главными преимуществами решения вложить деньги под проценты в банк являются:
- Низкий уровень риска. Хотя не стоит забывать многочисленные случаи отзыва лицензий банков, произошедшие в 2016-2017 годах;
- Ликвидность. Деньги с депозита всегда можно снять, пусть и потеряв при этом проценты;
- Разнообразие предлагаемых вкладов, как по доходности, так и по срокам. Инвестора может вложить деньги на короткий срок, на полгода, год или несколько лет;
- Минимальный порог вхождения. Как правило, вклад можно открыть, имея на руках всего 1 тыс. рублей;
- Возможность открытия вклада как в рублях, так и в валюте, например, в долларах или евро;
- Простой и понятный механизм инвестирования.
В числе недостатков инвестирования путем открытия депозитного счета можно выделить низкие проценты и их потерю при преждевременном снятии денежных средств. В результате, банковский вклад можно считать эффективным инструментом сохранения средств, но приумножить количество финансовых ресурсов он не позволяет. Наиболее привлекательными вариантами вложений являются крупные государственные банки, например, Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ, или банки с иностранным участием, в частности, Райффайзенбанк или Росбанк.
Вложения в ПИФы
Паевые инвестиционные фонда представляют собой форму коллективного инвестирования. Механизм работы ПИФа достаточно прост – он собирает деньги с частных инвесторов и осуществляет инвестиции на фондовом рынке. Предполагаемая эффективность вложений оценивается специалистами ПИФа. Основными плюсами этого вида инвестиций являются:
- Минимальный порог вхождения. Обычно его величина составляет 1 тыс. рублей, как и в случае с банковским вкладом;
- Более высокий, чем в банке, процент дохода;
- Использование разнообразных механизмов фондового рынка, включая опционы, фьючерсы, акции и облигации;
- Дополнительный доход в виде дивидендов по ценным бумагам;
- Участие вкладчика в формировании инвестиционного портфеля.
К числу аргументом в пользу отрицательного ответа на вопрос, стоит ли участвовать в инвестициях в ПИФы, относятся:
- Относительно сложная, по сравнению с банковским вкладом, процедура инвестирования;
- Более высокий риск вложений, допускающий получение убытков;
- Необходимость профессиональных знаний в случае собственного участия в формировании и управлении инвестиционным портфелем.
Сегодня лидерами по объему привлеченных денежных средств физических лиц являются ПИФы, образованные при крупнейших российских банках. В их число входят «Сбербанк – Фонд перспективных облигаций», «Альфа-Капитал Облигации Плюс», «Райффайзен – Облигации», «ВТБ – Фонд Казначейский» и т.д.
Форекс и ПАММ-счета
Форекс представляет собой валютный рынок глобального масштаба, предназначенный для обмена и конвертации практически всех существующих в настоящее время валют. Важной особенностью этого вида вложений выступает возможность как самостоятельного участия инвестора в осуществляемых торгах, так и выбор управляющего трейдера, который открывает специальный ПАММ-счет для аккумуляции на нем средств вкладчиков.
Преимущества вложения финансовых ресурсов в Форекс таковы:
- Относительно доступный порог вхождения, который обычно равен денежному эквиваленту $100;
- Возможность получения высокой доходности;
- Совершение финансовых операций в интернете в режиме онлайн;
- Большое количество разнообразных финансовых инструментов. В качестве примера можно привести торги, проводимые с использованием различных криптовалют.
Важно. Торговля на рынке Форекс является красноречивым подтверждением правила – чем выше возможная доходность, тем выше потенциальные риски.
Главным недостатком вложения в Форекс является потенциально высокий риск подобных инвестиций. Кроме того, самостоятельное участие в торгах требуется наличия специальных знаний финансового рынка, без которых вероятность потери средств еще более увеличивается.
Драгоценные металлы
Достаточно сложно объяснить неспециалисту или так называемому «чайнику» принципы работы Форекса или особенности инвестирования на рынке ценных бумаг. Однако, для любого человека, будь то студент или пенсионер, понятен механизм вложения в драгоценные металлы, например, золото.
Сегодня подобную возможность предлагают многие банки. Особенно популярным является предложение Сбербанка по открытию так называемого обезличенного металлического счета. Этот финансовый инструмент представляет собой счет, содержащий информацию о количестве золота или другого ценного металла, принадлежащего вкладчику.
Преимущества инвестирования в драгметаллы состоят в следующем:
- Гарантия сохранности вложенных средств, особенно в периоды различных финансовых кризисов, когда другие финансовые инструменты намного менее надежны;
- Понятный механизм инвестирования;
- Возможность пополнения;
- Высокая ликвидность.
Совет. Финансовые аналитики рекомендуют вкладывать в драгоценные металлы в том случае, если планируются длительные инвестиции. Это позволит избежать влияния краткосрочных факторов, нередко вызывающих снижение цен на рынке.
Главным недостатком вложения в металлы выступает непредсказуемость цен на рынке. В результате, доходность может составить как 50% буквально за пару месяцев, так и остаться нулевой.
Недвижимость или стройка
Классический вариант вложений для тех, кто стремиться инвестировать деньги, чтобы они работали и создавали пассивный доход. Приобретение недвижимости, жилой или коммерческой, с последующей сдачей в аренду выступает популярным финансовым инструментом, способным не только сохранить, но и приумножить средства инвестора. В число наиболее значимых преимуществ вложений в недвижимость входят:
- Получение пассивного дохода путем сдачи жилья или офисов в аренду;
- Постепенный рост цены актива;
- Возможность использования в качестве залога или для организации собственного бизнеса.
Серьезным недостатком вложения в существующую недвижимость, новостройку иди земельный участок является высокий порог входа. Даже самая маленькая квартира обойдется в несколько сот тысяч рублей. Еще два немаловажных минуса – низкая ликвидность актива, для реализации которого по хорошей цене требуется время, а также необходимость периодического ремонта.
Акции и ценные бумаги
Приобретение акций и других видов ценных бумаг на фондовом рынке выступает достаточно эффективным вариантом инвестиций. Однако, для стабильного получения прибыли необходимо профильное образование или привлечение специалистов в лице финансовых брокеров.
Один из распространенный вариантов инвестирования на фондовом рынке был описан выше в разделе про ПИФы. Эти организации, по сути, и являются финансовыми брокерами, обслуживающими сразу большое количество клиентов. Плюсы и минусы этих способов вложения также в целом идентичны.
Майнинг и криптовалюта
Серьезную популярность в последние 3-4 года приобрели многочисленные криптовалюты. Их покупка и майнинг считается вполне реальным способом, позволяющим вложить деньги, чтобы зарабатывать как на постоянно растущей цене, так и на производстве новых биткоинов или других менее известных видов виртуальных монет.
Сегодня чрезвычайно востребован такой способ инвестирования как ICO. Он представляет собой привлечение финансовых ресурсов, необходимых для запуска новой криптовалюты. Доход от вложения зависит от успешности запускаемого проекта.
Главным недостатком подобного варианта инвестирования выступает высокий риск подобных вложений. Рынки криптовалют обладают серьезной волатильностью, то есть очень неустойчивы. Поэтому крупная прибыль может в считанные дни обернуться не менее существенными потерями.
Собственный бизнес
Создание собственного бизнеса также сопровождается высокой степенью риска. Однако, в данном случае инвестор самостоятельно влияет на все происходящие процессы и в значительной степени может ими управлять.
Главными плюсами организации своего предприятия в виде ООО или ИП выступает возможность заниматься любимым делом, зарабатывая при этом. В числе приятных бонусов – привлечение соинвесторов и заемного капитала, что нередко позволяет получить дополнительный доход. Недостатком развития собственного стартапа является высокий риск и низкая ликвидность большей части активов.
Микрофинансовые организации
Сегодня рынок МФО гораздо более организован и упорядочен, чем 2-3 года назад. Это объясняется ужесточением контроля со стороны Центробанка. В результате количество микрофинансовых организаций резко сократилось, а оставшиеся компании представляют собой достаточно интересный вариант для вложений.
Главным преимуществом инвестирования в МФО выступает более высокая доходность, в несколько раз превышающая обычный банковский процент. Оборотной стороной столь серьезной выгоды выступает рискованность подобных вкладов. В качестве страховки от потери денежных средств рекомендуется обращаться только в крупные МФО, давно и успешно работающие на рынке.