ТОП-30 способов инвестирования или куда можно вложить деньги в 2021 году

Всем привет! Сегодня мы рассмотрим основные доступные для россиян способы инвестирования и поговорим о том, куда вложить деньги в 2021 году.

К этому вопросу рано или поздно приходит каждый, чей доход становится больше, чем затраты. Составление грамотного личного финансового плана помогает сделать это значительно быстрее.

Рабочих вариантов, на самом деле, много. Вопрос лишь в том, что подойдет именно Вам.

Каждый способ преследует две цели — сохранение и приумножение капитала, хотя первая, конечно, важнее.

Куда можно инвестировать средства исходя из этого? Итак.

Инвестирование в банковский депозит

Для тех, кто только накапливает средства для выгодных инвестиций или объекта недвижимости, оптимальный вариант вложения средств — депозит на банковский счет.

Банковский депозит — один из лучших вариантов хранения средств в краткосрочной и среднесрочной перспективе. На вклад капает пусть небольшой, но стабильный процент.

Государство гарантирует, что деньги лежащие на банковских вкладах, будут Вам возвращены вне зависимости от того, что случится с банком (если он входит в государственную систему страхования вкладов).

У банковского депозита есть три показателя, которые делают его наиболее удобным вариантом:

Снять средства с депозита в банке, по сути, можно в любой момент без ограничений. Это удобно, особенно, когда подворачивается подходящий вариант вложить средства под другие цели.
• Надежность. Каждый вкладчик может быть уверен, что его сбережения вернуться, т.к. они застрахованы. Банки, не входящие в систему страхования, конечно же мы не рассматриваем.
• Доходность. На Ваш депозит Вы получаете незначительную, но все-таки прибавку. Существует большая вероятность, что такой доход даже покроет инфляцию, но не значительно. Это не так уж и много, но зато средства точно будут сохранены.

В случае рассмотрения варианта открытия депозита в банке важно помнить: это позволит, в первую очередь, сохранить, а не заработать средства в средне- или краткосрочной перспективе.

То есть не стоит искать банк с самыми высокими процентами и выгодными условиями. Лучше обратить внимание не на размер процентов, а на уровень надежности финансового учреждения.

Есть смысл отдать предпочтение банку, который признан государством системно-значимым и использовать депозит для накапливания средств с целью их дальнейшего инвестирования в другие инструменты.

Инвестирование в недвижимость

Суммарный объем финансовых средств, которые вложены частными лицами в объекты недвижимости, намного больше, чем во все, вместе взятые, другие варианты. Такая ситуация типична и для Российской Федерации и мира в целом.

Ни в отдаленной перспективе, ни в ближайшее время, вероятнее всего, в данной статистике ничего не поменяется. Для большинства людей покупка недвижимости — единственный вариант долгосрочного сохранения накопленных сбережений.

Как и все остальные типы активов, недвижимость бывает нестабильна в цене.

Однако, по средним показателям рост цены в этом сегменте покрывает инфляцию, потому она легко может служить дополнительным источником заработка. Например, при условии сдачи объекта в аренду.

Одна из самых важных особенностей такого типа инвестиций — недвижимость сохраняет стоимость с привязкой к географическому положению. В том или ином конкретном районе ее цена корректируется исходя из текущих экономических реалий.

Под недвижимостью принято, прежде всего, понимать объекты жилого типа. И, тем не менее, основная часть выводов также касается и коммерческой, или нежилой, недвижимости.

Основные условия, при которых объекты сохраняют и даже приумножают средства являются:

• сохранение дефицитных масштабов строительства новых объектов;
• постоянный позитивный прирост жителей в регионе, городе, в частности;

В городах, где сохранена постоянная отрицательная динамика прироста граждан, откуда граждане активно уезжают (оно вымирает), объекты недвижимости в цене расти не могут, да и все чаще демонстрируют динамику снижения.

В городах же развивающихся и растущих ситуация противоположная. Подрастающее поколение и мигранты своим спросом постоянно подталкивают стоимость все выше и выше.

В подобных условиях сдержать рост цен на объекты недвижимости способно лишь излишнее строительство объектов, что фактически нереально. Ведь самим застройщикам это невыгодно, так как это приведет к снижению их дохода.

Да и масштабы свободных площадей всегда ограничены, что создает само нехватку места в тех или иных городских районах, которые больше всего подходят под застройку.

В таких местах часто строить негде, потому возрастающий спрос удается уравновесить за счет роста цены на недвижимость в построенных ранее объектах.

Помимо прочего, нельзя забывать и о коррупционном факторе, который часто снижает общие возможности застройщиков зайти в новые для них районы. Этот факт также негативно отражается на масштабах сдаваемой недвижимости, ведет к нехватке реализуемой недвижимости и, соответственно, к росту ее цены.

Все россияне, пережившие в конце прошлого-начале этого столетия кризис, сделали свои выводы. Им не нужно теперь объяснять: почему именно недвижимость — лучший вариант долгосрочного хранения капитала.

Кроме того, на протяжении последних 30 лет недвижимость оставалась единственным типом активов, что был доступен для абсолютного большинства граждан страны.

Это помогло реально сохранить средства тем, кто однажды вложил сбережения в недвижимость.

Конечно, инвестиции в объекты недвижимости имеют и минусы. Речь идет о высокой минимальной цене каждого отдельно взятого объекта — приобретать по квартире со своей зарплаты трудно.

И, тем не менее, такая проблема имеет свои пути решения.

Основное решение — ипотека. Именно она помогает зафиксировать текущую цену жилья для покупателя.

При этом, ипотечные проценты, кажущиеся многим просто заоблачно большими, на деле оказываются всегда ниже долгосрочного роста цены на сам объект. Потому, приобретенную с инвестиционными целями квартиру, не просто можно, но и необходимо сдавать в аренду.

Первое время, конечно, плата за аренду не сможет покрыть даже ипотечные платежи, но лет через 5-7 есть вероятность, что аренда начнет покрывать платежки полностью.

Альтернативный вариант — инвестиции в ликвидные объекты недвижимости с заниженной средней ценой.

К примеру, речь идет о капитальных гаражах, машиноместах, маленьких земельных участках и т.п. Ведь их можно можно сдавать в аренду, они требуют минимальных вложений после покупки, но спрос на них всегда высокий.

Также неплохой вариант для покупки — однокомнатная квартира с небольшой площадью в не самых дорогих городских районах. Такие объекты тоже характеризуются невысокой средней ценой, но продать и сдать их на деле легко.

Еще одна альтернатива ипотеке — складчина. Такой вариант не особо распространен.

Однако если у Вас найдутся знакомые, которым Вы хорошо доверяете, на которых можно положиться, и которые, при этом, пытаются отыскать вариант надежного и долгосрочного инвестирования средств, то именно недвижимость можно купить в складчину вместе с ними.

Такой вариант обладает целым списком преимуществ.

Если все или большинство участников складчины подойдут к вопросу с умом, то можно неплохо сэкономить на ремонте жилья до сдачи в аренду, благодаря использованию общего труда.

Это также поможет купить больше объектов сразу, а значит, диверсифицировать вложения по районам и типам недвижимости.

Да и по всем вопросам можно будет друг друга поддерживать и подстраховывать.

Безусловно, в данном варианте существуют некоторые юридические моменты, которые необходимо заранее учесть. Поэтому так важно изначально понять, насколько Вы можете друг другу доверять.

Для тех, кто в своих подходах консервативен и не готов к чему-то новому, инвестирование в объекты недвижимость — оптимальный вариант в долгосрочной перспективе.

Вложение денег в свой бизнес

Инвестирование средств в свое дело — это, конечно, определенный риск. И, тем не менее, риск зачастую достаточно оправданный. Он граничит с желанием сделать все для достижения успеха.

Здесь все в Ваших руках. Контроль бизнес-процессов и разных рисков, связанных с ними — основная задача каждого предпринимателя.

Будь то простой парикмахер, арендующий место в салоне, или владелец масштабного бизнес-проекта.

Основные свойства личного бизнеса:

• Бизнес формирует стоимость;
• Бизнес поддерживает постоянное движение финансов, создавая денежный поток.

Основная часть идей для бизнеса опирается на то, что инвестиции сумеют окупиться спустя 1-2-3 года. Но, кроме непосредственной самоокупаемости, важно помнить, что рабочий бизнес сам по себе имеет стоимость и его также можно продать.

Личное дело — это не просто генерация потока средств, но и рост общей стоимости бизнеса. Чем масштабнее проект, тем, соответственно, выше и его стоимость.

Все, кто имеет свое дело, просто обязаны и дальше вкладывать средства в его раскрутку и развитие. Ведь потенциальная прибыльность рабочего бизнеса всегда выше, чем при любых других вариантах вложений капитала.

Конечно, это актуально при условии, что его можно масштабировать.

Инвестировать средства в свое дело также имеет смысл при наличии достаточного объема свободного времени, энергии и желания формировать что-либо уникальное и неповторимое.

Такой вариант оптимален для тех, кто готов трудиться и развиваться в выбранном направлении, которое ему хорошо знакомо или близко по духу.

По большому счету открытие бизнеса требует не только и не столько инвестиций, сколько исключительной смелости и всесторонней готовности сделать первый шаг и двигаться, несмотря ни на что.

Безусловно, риски есть и тут, однако, эффективность и результат вложения средств в свой бизнес будет зависеть исключительно от самого предпринимателя, а не от стороннего дяди.

Рассуждая о выборе типа деятельности, в первую очередь необходимо обратить внимание на области, которые давно хорошо освоены, обходя то, что мало известно и плохо развито.

Нет смысла “влезать” в сферу, где отсутствует здоровая конкуренция, ведь это может свидетельствовать о невостребованности деятельности. Важность спроса никто не отменял.

Акцентировать внимание нужно на востребованных, популярных и потенциально прибыльных сферах.

Идея о перенасыщенности основных бизнес-сфер ошибочна. Российская Федерация — это место, где по сути мало что производится, а сфера услуг находится до сих пор в зачаточном состоянии, в сравнении с некоторыми развитыми странами.

Любые товары и услуги однозначно найдут своих клиентов и покупателей, если приложить для этого определенные усилия.

Инвестирование средств в биржевые финансовые инструменты

Инвестиции в облигации

Облигации — это долговые расписки. Приобретение облигации является инвестицией денежных средств под фиксированный процент в займ определенной компании, банку или стране.

Приобретение облигаций для частных лиц достаточно необычный вариант инвестирования сбережений, так как раньше они использовались лишь крупными фирмами, странами, обеспеченными и влиятельными гражданами.

В настоящее время наблюдается глобальная информатизация, вовлечение простых граждан в мир крупных финансов. Покупка облигаций становится реально возможной для всех.

Для простых граждан облигации — это неплохая альтернатива банковским депозитам. По средним меркам прибыльность облигаций часто больше, чем доходность по депозитам в банках.

Облигации того или иного конкретного банка дают больше дохода, чем депозиты в том же финансовом учреждении. При этом, прибыльность валютных облигаций намного больше доходности по подобным вкладам в банке.

И все-таки, облигации, в некотором смысле, ограничивают возможности её владельца. Держатель облигации не может досрочно предъявить её к погашению эмитенту, который её выпустил.

Их можно лишь продать на рынке по текущей рыночной цене, а она к моменту продажи не всегда соответствует ожиданиям.

В сравнении с облигациями депозиты в банках считаются, де-юре, депозитами до востребования. То есть вкладчик может при желании или необходимости забрать депозит из банка.

Инвесторам это выгодно, а вот банкам не совсем. Исходя из этого, за депозиты финансовые учреждения платят всегда меньше, чем за облигации.

Важно и то, что облигации не страхуются, то есть при банкротстве банка-эмитента возврат денег производиться будет в соответствии с действующими в стране законами.

Именно риск банкротства является ключевым при вкладах в облигации, поэтому в период выпуска облигаций эмитенты стараются показать, что им под силу выплатить долги и никаких проблем не возникнет.

Для этого они публикуют финансовую отчетность с заверениями аудиторов. А рейтинговые агентства Moody’s, Standard & Poor's, Fitch каждой такой компании присваивают, так называемый, кредитный рейтинг.

Этот показатель для инвесторов служит своеобразным индикатором уровня надежности. Чем рейтинг выше, тем и желающих занять данной фирме средства больше, и дешевле сама компания привлекает займы.

Звучит все не так уж и просто для людей непосвященных.

И, тем не менее, уровень надежности банковских депозитов — это гарантия для страны. А за надежность облигаций ответственности никто не несет, потому риск банкротства компании заемщика полностью ложится на вкладчика, приобретающего облигации.

Для покупки облигаций необходимо стать участником рынка ценных бумаг, то есть выбрать брокера, открыть и пополнить у него счет. Это займет чуть больше времени, чем простая процедура открытия депозита в банке.

Самые ТОПовые брокеры фондового рынка — Финам и БКС.

Купить акции онлайн

В отличие от депозитов, которые позволяют, прежде всего, средства сохранить, а не приумножить, облигации выполняют другие функции.

Для крупных корпораций, пенсионных и резервных фондов во всем мире — это инструмент для долгосрочного хранения капитала с жесткими ограничениями в плане рисков.

Активными пользователями облигаций зачастую бывают обеспеченные люди, получившие состояние по наследству. Наследники огромных средств отдают себе отчет в том, что им самим столько заработать не под силу.

Поэтому они ставят перед собой лишь одну задачу — сохранить полученные в наследство средства. И в этом им помогают облигации, способные обеспечить стабильную и регулярную прибыль.

Инвестиции в акции

Акция — это определенная доля в компании. Вклад средств в акции предполагает покупку части компании, что даст право на участие в распределении дохода и на участие в процессе управления фирмой.

В Российской Федерации история акционерных обществ короткая и не совсем положительная.

Так, приватизация в 90-х годах прошлого столетия всех граждан перевела в категорию акционеров. Но основная часть компаний, акции которых были переданы работникам, представляли собой пережитки СССР, которые так и не перестроились на новый лад, что в итоге привело к их банкротству.

С момента появления такого понятия как “приватизация” историю рынка акций России можно поделить на несколько этапов:

• Полная анархия — с момента приватизации до 1998 года (начало экономического кризиса).
• Золотое время — с начала кризиса в 1998 году до начала кризиса в 2008 году.
• Период охлаждения — с начала кризиса в 2008 году до серьезного обострения отношений России и запада в 2014 году.
• Период застоя — с конца 2014 года и до настоящего времени.

Каждый такой период — не просто развитие или падение компаний в России. Все эти временные коридоры — лишь истории динамики финансовых потоков.

До начала кризиса в 1998 году акционный рынок постоянно рос, ведь он был обеспечен иностранными вливаниями. Но в 1998 году рынок резко упал, так как заграничные вкладчики попросту сбежали.

Период 1998—2008 годов характеризуется идентичной ситуацией.

В государстве, ничего самостоятельно не производившем, акции росли бешеными темпами. А причина крылась все в тех же иностранных инвестициях и постоянном денежном притоке, который пополнял акционный рынок.

Акционный рыночный обвал 2008 года — это ничто иное, как отток финансов с рынка акций.

Период 2008—2014 годов для рынка оказался вялым, но рост все же фиксировался. А все благодаря опять-таки иностранным вкладчикам, продолжающим инвестировать в рынок страны.

Однако после 2014 года данный источник себя практически исчерпал, потому вполне логично, для данного периода, выглядит и остановка роста и развития рынка.

Основная проблема как российского, так и абсолютного большинства развивающихся акционных рынков связана с тем, что здесь значима связь внешних факторов с фирмами, которые не связаны между собой.

То есть если внешний мир не хочет вкладывать средства в компании РФ, то и ждать “легких” доходов за счет роста стоимости акций нет смысла.

И эта проблема не единственная. Каждый покупатель акций российских фирм становится ее миноритарием. Но о понятии и правах в стране никто, по сути, ничего не знает.

Проще говоря, в РФ выгодоприобретатели деятельности фирм — это руководство компании, а не простые акционеры. Такая идея была высказана в прошлом году аналитиками Sberbank CIB в своем отчете.

По мнению экспертов, решения российского “Газпрома” понятны, если предположить, что корпорация управляется исключительно в интересах своих подрядчиков, а не с целью обретения коммерческой выгоды.

Конечно, тоже самое можно смело сказать и не о “Газпроме”. Так обстоит дело и с самыми большими компаниями в России с госучастием: “Роснефть”, “ВТБ”, “Транснефть”, а также “Аэрофлот” и т. д.

И здесь речь лишь о тех, кто присутствует на бирже. Однако, если акционеров нельзя назвать выгодоприобретателями деятельности предприятия, то, по сути, нет никакого толчка для роста общей стоимости предприятия.

Отдавая себе отчет в том, каковы ключевые проблемы рынка российских акций и какие предприятия работают не во благо акционеров, можно отыскать фирмы, которые:

• С государством не связаны;
• Ведут работу в пользу акционеров;
• Демонстрируют рост;
• Успешны в своем деле.

Таких примеров не много, но они все же есть: “Тинькофф”, “Яндекс”, “Мосбиржа”. И это лишь одна из стратегий работы на фондовом рынке.

Я придерживаюсь тактики — регулярно покупать (или докупать) просевшие в стоимости ценные бумаги, а также ETF фонды, на долгосрочную перспективу.

Наиболее крупные частные российские фирмы свои акции не пускают в публичное обращение, так как это лишняя огласка, лишние проблемы.

Логика владельцев таких прибыльных фирм проста: зарабатывать можно самим, не обязуясь с кем-то делиться.

И тем не менее, инвестирование в акции становится все более популярным направлением для граждан страны. И государство сыграло в этом не последнюю роль.

Например, Индивидуальные Инвестиционные счета появились, в первую очередь, для того, что бы вовлечь население страны в инвестирование на фондовом рынке.

Инвестирование через иностранных брокеров

Очевиден тот факт, что рынок акций не ограничен лишь РФ. Мир просто огромен, а капитализм законодательно закреплен во многих странах и предполагает, что каждый вправе распоряжаться личными средствами на свое усмотрение.

Речь идет и о фактической возможности инвестирования в акции предприятий по всему земному шару.

Ранее это казалось чем-то далеким, но в настоящее время это часть реальной жизни. Каждый гражданин нашей страны без особых усилий может вложить сбережения в акции иностранных фирм.

При этом, вклады в заграничные предприятия возможны как через российских, так и через иностранных брокеров.

Последний вариант обеспечивает гражданам намного больший выбор акций, которые можно приобрести. Ведь это открывает десятки бирж американских, европейских и азиатских рынков и тысячи компаний.

Необходимо лишь определиться с выбором брокера, который поможет совершать те или иные операции по купле/продаже на иностранных биржах.

Здесь важно, чтобы брокер, который будет выбран для сотрудничества, соответствовал некоторым требованиям:

• возможность открыть счет дистанционно;
• минимальная комиссия по проводимым операциям;
• максимальное число акций компаний, которые могут быть приобретены;
• надежность юрисдикции со страховкой вклада от регулятора.

Востребованность этого типа инвестирования в России все время растет, потому что все хотят иметь больший выбор инструментов, диверсифицировать риски путем покупки зарубежных акций в валюте и, к конце концов, зарабатывать.

В последние годы рынок страны полностью это обеспечить не в силах, поэтому мы активно ищем выходы на иностранные фондовые рынки именно через заграничных брокеров.

Недостатки инвестирования через иностранных брокеров

• Отсутствие поддержки на русском языке.

Открытие счета у заграничного брокера предполагает хорошее владение английским языком самим инвестором. Иначе работать с иностранными брокерами будет сложно.

• Обязательная уплата налогов.

В случае вклада средств через российского брокера, вся работа с налогами возлагается на него, как на налогового агента. Брокер сам рассчитывает и оплачивает счета.

В случае же выбора иностранного брокера — все вопросы по налогам инвестор решает и уплачивает самостоятельно.

Инвестиции в финансовые инструменты с посредниками

Самостоятельные вклады в конкретные облигации или акции требуют определенных финансовых знаний. Какие облигации приобрести? Какие акции выбрать?

Купонная прибыльность, первичное и вторичное размещение, кредитные рейтинги и дивиденды, дефолт. Мир финансов достаточно не простой, его изучение подобно получению дополнительного образования.

И, тем не менее, для большинства людей из-за основной деятельности найти для этого время не представляется возможным.

Но есть решение: существуют специализированные фирмы, ключевая работа которых связана со сбором инвесторских средств с целью дальнейшего их инвестирования в различные инструменты.

Инвестирование с помощью Управляющих Компаний

Управляющие компании предлагают возможность анализировать и вкладывать средства за Вас.

Существует целый список подобных компаний, который можно ранжировать по размерам привлеченных в свои фонды денег. Основная часть — это фирмы, входящие в масштабные финансовые холдинги, хотя есть и исключения:

• Сбербанк Управление Активами
• Альфа-Капитал
• ВТБ Капитал Управление активами
• Райффайзен Капитал
• Пенсионные накопления
• Газпромбанк — Управление Активами
• Уралсиб1
• РСХБ Управление Активами
• Система Капитал
• Атон-Менеджмент и другие.

Каждая такая компания предлагает два разных механизма передачи денег в управление на выбор:

1. За счет покупки паев одного из своих ПИФов (паевых инвестиционных фондов).
2. За счет передачи в доверительное управление денег под ту или иную инвестиционную стратегию.

Вклад в Паевые инвестиционные фонды

ПИФ (Паевой инвестиционный фонд) — это фонд, создающийся управляющим предприятием для последующего инвестирования средств фонда с целью получения дохода и его распределения между всеми пайщиками.

Фондовый капитал формируется благодаря продаже паев вкладчикам. Убыток и прибыль фонда находит отражение в изменении цены самого пая.

Основная особенность ПИФов для массовых вкладчиков — их невысокий порог входа. Для вкладов в интервальные и открытые ПИФы требуется всего несколько тысяч рублей.

Иные варианты инвестирования с помощью управляющих предприятий требуют более крупных сумм.

Еще одна важная особенность ПИФов — жесткий контроль их работы со стороны госорганов. Это позволяет вести речь о дополнительном контроле работы фонда, в т.ч. о правомерности всех операций с финансами пайщиков.

Популярность пришла к ПИФам в середине двухтысячных во времена бешеного роста фондового рынка нашей страны.

Сами ПИФы постоянно формировались под активно растущий рынок и кризис 2008 года продемонстрировал их недостатки во всей красе.

Необходимость четко следовать определенной структуре активов не дает ПИФам уйти в валютный или рублевый кэш в период кризисов, при этом, фиксируя серьезные убытки.

Затраты по содержанию фонда постоянны и довольно велики. Это в долгосрочной и среднесрочной перспективе ведет к серьезному падению их общих финансовых результатов.

После финансового кризиса в 2008 году все ПИФы акций, смешанные ПИФы и большая часть ПИФов облигаций понесли серьезные убытки, продемонстрировав беззащитность перед рыночными кризисами. Их востребованность сильно упала.

Комиссии при вкладах в ПИФы формируются постоянными затратами в процентах от общего размера средств в фонде на:

• Вознаграждение депозитарию.
• Вознаграждение УК.
• Иные затраты.

В общей сложности в зависимости от фонда, на затраты идет порядка 1-5 процентов от всех активов за 12 мес. Все это учитывается в общей стоимости паевого инвестиционного фонда, а сами вкладчики обычно их попросту не замечают.

Для вкладчиков предусмотрены и дополнительные комиссии при продаже ПИФов, если общий период инвестирования будет меньше зафиксированного в соглашении.

Чем меньше общий период инвестирования, тем выше комиссия. В случае вклада на срок свыше двух лет комиссия за продажу Фонда может не начисляться.

Инвестирование в доверительное управление

В отличие от ПИФов, доверительное управление накладывает намного меньше ограничений на управляющую компанию.

В теории, гибкий подход в плане управления дает возможность управляющим предприятиям в полном объеме пользоваться возможностями рынка с целью получения прибыли.

Но с другой стороны, реальные итоги их деятельности просчитать сложно, потому что данная информация компаниями не раскрывается.

О результатах работы Фондов все досконально и четко известно, потому что данные о прибыльности ПИФов — открытая и доступная всем информация.

А достоверную информацию о результатах работы за определенный период УК, к сожалению, найти проблематично.

Поэтому доверительное управление стало популярнее, чем ПИФы. Ведь, если перед инвестированием в Паевой Инвестиционный фонд можно посмотреть на его динамику прибыльности, желание вкладывать в него средства может пропасть.

А в ситуации с компаниями доверительного управления речь идет лишь о целевых и ожидаемых уровнях дохода. Реальная же прибыль за прошлые периоды, скорее всего, раскрыта не будет.

Основная часть инвестиционных стратегий от управляющих фирм делится на несколько категорий:

Предложения для “обычных” вкладчиков

• Портфель облигаций
• Портфель акций
• Инвестиции в рублях
• Смешанный портфель акций и облигаций

Предложения для «квалифицированных» вкладчиков

• Инвестиции в валюте
• Инвестиции в российские еврооблигации
• Инвестиции в рублях
• Активное управление портфелем акций российских предприятий
• Инвестиции в валюте
• Портфель евробондов российских предприятий
• Портфель суверенных облигации госудасртв с развитой и развивающейся экономикой
• Портфель корпоративных облигаций иностранных предприятий
• Портфель акций иностранных предприятий
• Смешанный портфель акций, суверенных облигаций, корпоративных облигаций

Квалифицированный инвестор — это юридическое или физическое лицо, удовлетворяющее определенным требования действующего российского законодательства.

Физического лицу для получения статуса необходимо соответствовать одному из критериев:

1. Наличие определенного торгового опыта на бирже с общим оборотом минимум 6 000 000 руб. за последние 12 мес.
2. Наличие у физического лица 6 000 000 руб. в ценных бумагах, на депозитах или в доверительном управлении.
3. Наличие необходимого образования.

Для квалифицированных вкладчиков открываются серьезные возможности инвестирования средств в валюте, потому что варианты инвестирования дополняются иностранными ценными бумагами: облигациями и акциями заграничных предприятий, суверенными облигациями государств с развивающейся или развитой экономикой.

По большому счету, особой разницы между инвестированием через ПИФы или доверительное управление нет. И все-таки инвестиционные планы последнего со стороны выглядят более “презентабельно”, а большая минимальная сумма вклада в доверительном управлении кажется “залогом” большей надежности.

Но это, конечно, не совсем так. Средний уровень прибыли инвестиционного плана доверительного управления и ПИФа сопоставимы, ведь инвестируются средства, как правило, в одни и те же бумаги.

Вознаграждение управляющему предприятию достигает, как и в ситуации с ПИФами, порядка 1-5 процентов годовых от общей суммы управляемых активов.

Инвестирование в Exchange Traded Fund (ETF)

Exchange Traded Fund (ETF) — это торгуемый на бирже фонд. В первую очередь понятие связано с заграничными фондами, торговля которых ведется на бирже.

Если говорить проще, то, по сути, ETF — это паевой инвестиционный фонд, торгующийся в виде отдельной акции на бирже. Структура фонда ETF чаще всего повторяет биржевой индекс, считаясь технически портфелем из активов, которые входят в соответствующий индекс.

Фонды ETF характеризуются всеми преимуществами, присущими ПИФам. Но процесс инвестирования в фонд ETF намного проще. Здесь не придется идти в управляющую фирму, к агенту, подписывать договор, оплачивать комиссию за досрочный выход.

Можно покупать и продавать акции фонда на бирже в любое удобное время.

Покупая ETF акцию, инвестор, по сути, вкладывает средства в портфель ценных бумаг.

На данный момент ЕТФ Фонды — самый простой и наиболее доступный способ для глубокой диверсификации на фондовом рынке.

Нет потребности размышлять о структуре портфеля, инвестиции идут в ту сферу экономики, которой занимается сам Фонд.

Сейчас на Московской Бирже можно купить следующие ETF:

На Московской Бирже ETF продаются и покупаются за рубли. Однако каждый, отдельно взятый ETF, привязывается к базовой валюте, то есть по факту стоимость фондовых акций корректируется в отношении к курсу соответствующей валюты к российскому рублю.

В общем выбор не столь велик, но этого вполне достаточно:

• ETF на золото — один;
• ETF на индексы акций крупнейших экономик мира;
• ETF на индекс акций МосБиржи — два;
• ETF на российские евробонды — три.

К перечисленным выше Фондам технически можно отнести и биржевые фонды (БПИФ) России, появившиеся на рынке недавно.

К их числу относится:

• Сбербанк — Индекс МосБиржи государственных облигаций
• Сбербанк — Индекс МосБиржи полной доходности брутто

Данные финансовые учреждения привязаны к конкретным индексам, характеризуются сниженной фондовой комиссией в сравнении с большинством иных ПИФов.

Переход к портфельному инвестированию в виде приобретения акций ETF-фондов — общемировая тенденция.

Капитализация самых крупных фондов сравнима с капитализацией самых больших компаний в мире, потому через ETF-фонды вкладываются огромные средства.

И все-таки, для граждан России инвестирование во все многообразие фондов становится доступным лишь после открытия счета у иностранного брокера.

На начало 2019 года через наиболее популярного в мире брокера Interactive Brokers можно приобрести акции 2243 ETF-фондов в США. Хотя через этого брокера доступны также акции иных фондов, которые продаются в развитых и развивающихся странах.

Узнать больше о динамике цен акции мировых ETF-фондов можно через сайт investing.com .

Инвестирование в хедж-фонды

Многим известно о хедж-фондах из фильмов про Уолл-Стрит, но от Российских реалий мировые Хедж-фонды весьма далеки.

Большинству читателей этой публикации инвестиции в хедж-фонды просто недоступны. Однако вариант такого инвестирования существует, потому не стоит обходить его вниманием.

В сравнении с фондами коллективных инвестиций (аналогов ПИФов за границей), возможность вклада в которые доступна всем и работа которых контролируется гос. органами, хедж-фонды — финансовые организации, характеризующиеся менее серьезным регулированием.

Потому, к примеру, в Штатах вкладывать средства в хедж-фонды могут исключительно профессиональные инвесторы с размером инвестиций в 5 000 000 долларов.

Менее серьезное регулирование дает возможность хедж-фондам пользоваться финансовыми инструментами, относящимся к числу рискованных.

Речь идет о таких инструментах, как:

• Маржинальная торговля — применение кредитного плеча.
• Открытие коротких спекулятивных позиций по финансовым инструментам.
• Применение в торговле финансовых производных инструментов: опционов, фьючерсов и т.п.
• Добавление в портфель “необычных” активов, включая предметы искусства или криптовалюты.

Выходит хедж-фондам, по сути, открыто все разнообразие денежных рынков. Такая деятельность заключает в себе множество рисков и регуляторы попросту недовольны идеей доступа к инвестированию в такие фирмы розничных клиентов, не обладающих в большинстве своем необходимой финансовой компетенцией.

И это вполне ясно: никто из чиновников не захочет видеть у своего офиса плакаты “Путин помоги” с сотнями митингующих людей, утративших свои сбережения.

Исходя из этого, минимальные пороги инвестирования в хедж-фонды стартуют от 100 000 долларов и выше, в зависимости от государства регистрации самого фонда.

Однако хедж-фонды все-таки пользуются некоторыми инструментами, которые предполагают больший доход, в сравнении с индексными инвестиционными фондами. Но по средним показателям их прибыльность не больше доходности фондов ETF.

Узнать больше о хедж-фондах можно через сайт barclayhedge.com и другие ресурсы, которые выдает поисковая система гугл на запрос “hedge funds datebase”. Самые известные информационные базы хедж-фондов доступны по платным подпискам.

Спекуляции на финансовых рынках

Инвестирование в спекулятивные инструменты фондовых рынков, в сравнении с привычным инвестированием в облигации и акции, предполагает не просто их покупку с последующим ожиданием роста их стоимости, но и постоянное извлечение дохода от изменения цены актива в ту или иную сторону.

Тут есть возможность использования таких инструментов, как: торговля фьючерсами, кредитные плечи, опционы, открытие коротких позиций и т.п.

Ключевая проблема спекулятивного инвестирования основана на том, что рынок предлагает вести торги самостоятельно. При этом, инструментов для профессиональных управляющих не так уж и много.

Да и статистика не на стороне трейдеров — большая часть из них теряет средства.

Одно из самых ярких публичных событий в жизни частных инвесторов России, занимающихся спекуляциями на фондовом рынке, считается конкурс ЛЧИ (Лучший Частный Инвестор), проводимый ежегодно Московской биржей.

Его привлекательность в результатах, считающихся весьма яркими и показательными. Но в общей сложности итоговый доход всех участников выходит отрицательным.

Кстати, лучший сайт об инвестировании и спекуляциях на фондовом рынке — smart-lab.ru . Он ведет отдельную статистику и по итогам ЛЧИ читателей.

Чем еще интересен проект smart-lab? Именно здесь можно отыскать профессионального спекулянта-трейдера, готового взять средства клиента в доверительное управление.

И, тем не менее, ключевая проблема связана с тем, что отсутствует единая централизованная площадка, на которой можно сравнивать трейдеров друг с другом и вкладывать в понравившихся.

Передача счета в управление трейдеру на Московской бирже возможна лишь по итогам личной договоренности инвестора и трейдера. Какого-то полноценного “цивилизованного” посреднического сервиса в данной сфере пока не существует.

Поиск управляющих профессиональных трейдеров на заграничных биржах тоже выглядит весьма сомнительно, такие трейдеры на западе работают чаще всего в хедж-фондах, а значит, вклады будут представлять из себя инвестирование в хедж-фонды.

Инвестиции в спекуляции на форексе

По сравнению с инвестированием через фондовые биржи на Форекс рынке вкладывать сбережения можно лишь в спекуляции. А все из-за того, что Форекс нельзя назвать рынком роста — в длительной перспективе котировки ключевых валют мира, по сути, вообще не растут, а лишь скачут примерно в одних и тех же границах.

Рынок Форекс дает возможность заработать только за счет спекуляций.

Особенность Форекса связана с тем, что речь идет о внебиржевом рынке. Сделки тут ведутся не через центральную биржу, а посредством брокеров, которые также через посредников (поставщиков-ликвидности), выводят все сделки на межбанк.

Самыми востребованными являются две кардинально отличающиеся друг от друга схемы инвестирования:

• Инвестирование в ПАММ-счета;
• Копирование торговых сигналов.

Копирование сигналов торговли можно с натяжкой обозначить как “инвестирование”, так как со стороны подписчика предполагается множество специфических трейдерских знаний и навыков.

Кроме того, самые лучшие трейдеры предпочитают не демонстрировать сделки в режиме онлайн, потому часто они не представлены в системах по копированию сигналов торговли.

В отличие от существующих ныне систем копирования сигналов, ПАММ-площадки по действующему функционалу больше подходят вкладчикам, не желающим разбираться с деталями процесса.

Самая популярная и, по моему мнению, надежная ПАММ площадка — брокер Альпари .

Публичные ПАММ-площади ввиду разных юридических ограничений остаются оффшорными. В регулируемых юрисдикциях (Англия, Европа, Австралия) большинство брокеров презентуют отличную возможность вкладывать посредством непубличных ПАММ-счетов.

Непубличные ПАММ-счета подходят для взаимодействия трейдеров и инвесторов, которые уже нашли друг друга и договорились о сотрудничестве. Поэтому данные о непубличных ПАММ-счетах в сети отыскать не выйдет.

А у брокера Финам есть целый сервис по автоследованию (копированию) сделок Comon.ru , в котором представлены много управляющих, показывающих неплохую доходность от 50 до 100% годовых.

Причем средства находятся на Вашем счету, а все сделки совершаются автоматически, учитывая все установленные вами настройки.

Это, так называемые, RAMM счета, которые появились на рынке сравнительно недавно и завоевывают все большую популярность.

Инвестиции в блокчейн-технологии и криптовалюту

Тема криптовалют будоражит умы сотен тысяч граждан разных стран. Технология блокчейн, запущенная впервые на базе биткоина десять лет назад, вполне способна в не столь далеком будущем внести серьезный вклад в разные области жизнии людей.

Сейчас все еще не так много людей, которые хорошо знакомы с таким понятием, как блокчейн. Еще меньшее число людей отдают себе отчет в том, как он работает и в чем его особенности. Перед глазами лишь ожидание очередного восходящего тренда.

На графике показан рост стоимости биткоина до начала 2019 года.

Но подобные картины разрушительно отражаются на слабой психике людей, которые только размышляют об инвестициях. Ведь, смотря на них, реально складывается впечатление, что рост не прекратится никогда.

И все-таки важно отдавать себе отчет в том, что рост не может быть вечным, о по его окончанию всегда следует коррекция.

Рынок криптовалют периодически то надувается, то сдувается. В этом его сущность. Так, рост позапрошлого года, коррекция 2018 года — это далеко не первые и точно не последние изменения.

Однако любые подобные перемены в стоимости криптовалюты приводили к вливанию огромных сумм в область развития блокчейн-технологий, что помогало им и дальше активно развиваться.

Шумиха вокруг криптовалюты оказалась настолько масштабной, что и мошенники попросту не смогли пройти мимо. Именно по этой причине людям непосвященным сложно понять, что на рынке криптовалюты окажется реальной инвестицией, а что приведет в мошеннический проект.

Инвестиции в криптомонеты

Основной и самый верный вариант инвестиций в криптовалюту — это приобретение и холодное хранение коинов. Такой схемы придерживается те, кто хочет и реально получает доход от инвестирования средств в криптовалюты.

Основных монет всего 3-4 с наиболее высокой капитализацией.

Ключевая тактика долгосрочных инвестиций в криптовалюту связана с регулярной покупкой крипты независимо от нынешней цены. Такой вариант даст возможность избавиться от основного вопроса: не поздно ли или не рано ли покупать?

Если интересна долгосрочная перспектива в 5-10 лет и однозначное ожидание роста, то нет никакого смысла акцентировать внимание на нынешней цене, важно постоянно докупать монеты в небольшом количестве.

Если Вас заинтересовало инвестирование в криптовалюты, то рекомендую для начала познакомится с сервисом Матби . Он объединяет сразу два направления: криптообменник и криптокошелек.

Платформа подойдет как новичку, так и продвинутому пользователю. Многолетняя бесперебойная работа и многотысячная армия пользователей — это главный показатель надежности Матби.

После регистрации на сайте автоматически создается онлайн-кошелек, на котором будет храниться цифровая валюта пользователя. Причем их сразу будет 4 для каждой поддерживаемой криптовалюты:

• Биткоин,
• Litecoin,
• Zcash,
• Dash.

Останется лишь пополнить баланс личного кабинета рублями и совершить обмен рублей на одну из криптовалют.

Обмен происходит мгновенно и без комиссий, компетентная служба поддержки на связи круглосуточно.

Детальная инструкция по покупке криптовалюты рассмотрена в видеообзоре:

Инвестирование криптовалюты через ETF- и хедж-фонды

Самостоятельно разбираться в работе крипто-валют и холодного хранения монет непросто. Да и времени это отнимает немало.

А те, кто инвестирует существенные суммы в более цивилизованные инструменты, как правило, не готовы к таким жертвам. Именно для таких вкладчиков уже давно на западе сформированы специальные хедж-фонды, работающие именно по направлению инвестирования в криптовалюту.

Такие фонды, по сути, принимают инвесторские средства, приобретая ключевые криптовалюты на долгий срок. Хедж-фонды уже давно занимаются этой деятельностью, т.к. регулируются они довольно слабо.

И, тем не менее, хедж-фонды — вариант инвестирования не для всех. Потому, в настоящее время, наиболее ожидаемый инвестиционный продукт, имеющий непосредственное отношение к криптовалютам, это запуск ETF-фондов на самых больших биржах мира.

Ввиду определенных юридических сложностей такой процесс очень сложен. Но когда такие фонды начнут торги на мировых биржах, процесс инвестирования в криптовалюту для мирового сообщества станет в разы проще и надежнее.

Инвестирование в шиткоины и ICO

Неплохой вариант вложений в криптовалюту — около блокчейновые проекты.

После успеха биткоина, нашлись те, кто захотел повторить этот этот путь. В настоящее время, по информации сайта coincap.io, есть порядка 1500 разных криптовалют.

Большинство из них связаны с, так называемыми, шиткоинам, которые в себе, по сути, не несут никаких идей и новых технологий. Они, скорее всего, очень скоро прекратят свое существование в виду невостребованности.

Приобретать подобные монеты — большой риск и лишняя трата денег и времени.

Еще одно модное слово на пике славы криптовалюты — это ICO. Речь о понятии, сформированном по аналогии с Initial Public Offering (IPO — первичное публичное предложение акций).

Изначальная идея ICO довольно серьезная, однако в отсутствие какого-то регулирования сам рынок ICO фактически на 100 процентов заполонили проекты мошенников, которые благодаря пиару, продаже токенов, быстро пропадают вместе с собранными инвесторскими средствами.

Не стоит верить тем, кто утверждает, что ICO — хорошее и выгодное вложение. Такие люди попросту хотят на Вас нажиться.

Инвестиции в образование

Звучит банально, однако вкладывать средства в образование действительно важно. Время не стоит на месте, чтобы успевать за развитием и трендами, важно идти с ними в ногу.

В отличии от приобретения недвижимости, инвестиций в акции и т.д., результат инвестирования в свое образование оценить сложнее. И все-таки глупо считать, что такая инвестиция менее важна и значима.

Типы инвестирования в образование:

• инвестиции в образование детей;
• инвестиции в свое образования.

Инвестиции в образование детей

Чем быстрее мы начинаем учиться, тем большего эффекта можно ждать. Именно поэтому детям важно обеспечить самое лучшее образование, даже если они этому противятся.

Образование детей — база, которую взрослые просто обязаны дать своим чадам. И чем лучше такая база, тем больше возможностей будет открыто подрастающему поколению в момент выбора будущей профессии и специализации.

Детское образование подразумевает не просто конкретную школу и садик, специальные обучающие курсы и спортивную секцию, но и окружение в целом.

Социальная база у детей будет формироваться и в зависимости от их окружения: друзья и соседи с которыми они играют, дружат, общаются.

Безусловно, вклад сил, времени и денег в детское образование не может служить стопроцентным гарантом конкретных результатов. И все же, качественное обучение и окружение значительно повышают шансы Ваших детей стать успешными.

Инвестиции в свое образование

Инвестиции в собственное образование могут принести не меньший эффект, чем инвестиции в детское образование. Ключевое направление здесь — углубление имеющихся знаний в той или иной области.

Чем сложнее у Вас сфера деятельности, тем больше и чаще необходимо совершенствовать и дополнять свои знания.

Яркий тому пример, где инвестиции в образование попросту жизненно необходимы — это медицина.

Квалифицированные медики то и дело посещают семинары и конференции, учатся, изучают специализированную литературу, обмениваются опытом с коллегами из разных городов и стран.

Для инженеров, программистов, бухгалтеров, аудиторов, юристов, сварщиков и многих других, инвестиции в повышение квалификации — показатель повышения личной конкурентоспособности по сравнению с другими специалистами той же области.

По себе же могу сказать, что без дополнительного образования в виде изучения и прохождения определенных курсов/тренингов я не стал бы заниматься тем, чем занимаюсь сейчас (ем, сплю, пью , катаюсь, инвестирую. ).

Самые ТОПовые курсы и тренинги, которые многое мне дали и благодаря которым я полностью перешел на удаленную занятость:

• Школа блогеров А. Борисова
• Автоматизация в МЛМ К. Лейциховича
• Инвестиционный онлайн марафон Антона Весеннего .

Экзотические типы инвестиции денег

Инвестиции в золото

Казалось бы, что может быть надежнее, чем драгоценные металлы? Золото всегда в цене, хотя его стоимость подвергается незначительным колебаниям.

А уж если смотреть в долгосрочной перспективе — оно все-таки в цене постепенно растет.

Кроме того, именно золото — это финансовый резерв стран. Потому идея инвестирование сбережений в золото выглядит оправданно и логично.

Но тут есть один важный нюанс: В РФ категорически запрещено владеть золотом в любом виде, исключая золотые монеты и ювелирные украшения.

По всему миру к вопросу хранения золота в слитках отношение разное. Однако большая часть развитых стран запада также запрещает хранить золото на законодательном уровне.

Для российских граждан остается три варианта инвестирования сбережений в золото:

1. Инвестирование в ETF-фонды, работающие с золотом.
2. Инвестирование через покупки ПИФов инвестирующих в золото.
3. Инвестирование через ОМС (Обезличенные Металлические Счета).

О ETF-фондах и ПИФах говорилось выше. На московской бирже ведет деятельность ETF-фонд, вкладывающий средства в золото. И предпочтение стоит отдать золотому ETF (FXGD ETF), а не ПИФу.

Обезличенные металлические счета популярность обрели после финансового кризиса 2008 года. В то время золото на фоне падения стоимости акций продолжило рост.

Инвестиции в обезличенные металлические счета мало чем отличаются от банковского депозита. Никакой платы за фактическое размещение средств на ОМС банк на себя не берет, банковская комиссия заключена в спред стоимости приобретения и будущей стоимости продажи (примерно 2 %).

Единственное существенное отличие ОМС от банковского вклада — первые не подпадают под систему страхования вкладов.

И проценты на ОМС банки не начисляют.

В целом, есть смысл размещать сбережения на ОМС в реально надежных и проверенных банках из списка системно-значимых.

Инвестиции в МФО (микрофинансовые организации)

Инвестиции в микрофинасовые компании — альтернатива весьма увлекательная, а учитывая быстрое развитие данной сферы в правовом плане и востребованность, риски не столь высоки.

Как известно, 29 марта 2016 года в действие вступили изменения Федерального закона “О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях”. Этот документ фактически поделил все МФО на две категории: микрокредитные компании (МКК) и микрофинансовые компании (МФК).

Этот момент важен именно для инвесторов. Ведь принимать средства от граждан могут лишь МФК, а вот МКК не имеют права привлекать средства в виде займа.

Отличия между двумя типами организаций серьезные. Личный капитал МФК составляет как минимум 70 млн. руб. Кроме прочего, работа МФК жестче контролируется ЦБ РФ.

Итог подобного деления весьма показателен: на начало 2019 года в реестре микрофинансовых организаций Центробанк фиксирует 1965 МКК и лишь 50 МФК, а в категорию “Исключенные микрофинансовые организации” попало сразу 7000 компаний.

Такие цифры показывают, что МФК — не какая-нибудь “шарашкина контора”, ведь она успешно прошла жесткий отбор, заполучив тем самым доверие в глазах самого ЦБ, а значит может смело принимать инвестиции от граждан.

Инвестиции в МФК — в чем отличие от банковского депозита

• Минимальная сумма вклада в МФК — 1 500 000 руб. По мнению ЦБ такой минимальный порог позволяет отсеять неквалифицированных инвесторов, ведь при инвестировании крупных сумм человек должен уметь самостоятельно оценивать уровень надежности компании и риски.
• Страхование вкладов в МФК в законодательстве не предусмотрено. В случае банкротства инвестор может принять участие в разделе имущества организации по процедуре банкротства в соответствии с российским законодательством на общих основаниях. Отдельно взятые МФК предлагают страховать депозиты у страховых фирм. Но это съест некоторую часть прибыли, да и вопрос надежности самого страхования остается открытым.
• Еще одно не менее важное отличие — высокий уровень заявленной доходности по депозитам, колеблющийся в коридоре 12-20 процентов, что намного больше, чем прибыль по депозитам в банк.

Инвестирование в МФО — это инвестирование в полном смысле этого слова со всеми вытекающими рисками, обязательным анализом и оценкой финансового состояния компании, вероятности возврата займов.

Инвестиции в коллекционирование

Коллекционирование марок, монет, антиквариата, произведений искусства — это также актуальные варианты вложения сбережений.

Такие инвестиции конечно специфичны и доступны не каждому, но никто не станет спорить с тем, что цена каждой коллекционной вещи, с признанной в мировом сообществе ценностью, всегда будет расти.

Причина роста цены предметов коллекционирования и криптовалюты одинакова: ограниченность предложения и потенциальная неограниченность спроса, который часто завышается путем провоцирования шумихи, привлечения всеобщего внимания к предмету.

Сейчас все производится в серийном промышленном масштабе, потому настолько ценными остаются штучные вещи, которые несут в себе историческую или культурную ценность.

Однако для инвестирования средств в коллекционирование стоит для начала хорошо разобраться в этой теме.

На западе есть и хедж-фонды, работающие в сфере искусства. Они созданы именно для тех, кто далек от этой сферы, но готов вкладывать миллионы именно в эту область.

Инвестиции в сомнительные схемы

Инвестиции в псевдо- сетевой онлайн маркетинг, венчурные проекты или краудинвестиции

Смысл подобных проектов в презентации какой-то технологии, привлечении средств для ее продвижения и развития.

Какого-то дохода или выплат никто здесь не обещает. Все делается для общего блага — продвижения компании, чтобы она стала мировым лидером в области производства чего-либо, а уж тогда и доход начнет литься рекой.

Сюда смело можно отнести также “псевдокриптовалюты”, например OneCoin, не имеющие прямого отношения к блокчейну и использующие его популярность лишь для привлечения внимания.

В подобные проекты, как правило, вписываются и зарабатывают лишь опытные сетевики и рефоводы.

Я считаю, что лучше обходить стороной подобные схемы и инвестировать средства в акции компаний, которые реально торгуются на мировых биржах.

Инвестиции в P2P кредитование

P2P/P2B (равноправное кредитование) — вариант инвестирования с использованием посреднического сервиса, сводящего тех, кто хочет взять займ с теми, кто готов дать свои средства под проценты.

То есть инвестор, по сути, выступает в качестве “мини-банка”.

На деле такие инвестиции, чаще всего, приносят прибыль значительно меньшую, чем банковские депозиты, а то и убытки. И головную боль, переживания и риски сверху.

Каждый адекватный заемщик берет беззалоговые кредиты в банке по адекватным процентным ставкам. Сервисы P2P-кредитования — это или последняя надежда тех, кому займ не поможет, или лакомый кусочек для аферистов.

Ни те, ни другие займ Вам, скорее всего, не вернут. В лучшем случае, вкладывая по такой схеме, можно остаться при своих.

Оптимальный вариант для заработка за счет займов — займы под залог имущества, например, автомобиля или недвижимости.

Хотя подобная схема ближе к разделу “инвестирование в свой бизнес”. Ведь речь идет о реальной схеме бизнеса, над которой нужно потрудиться и вложить не только средства, но и время с усилиями.

Инвестиции в хайпы — финансовые пирамиды онлайн

Хайпы — интернет-проекты, работающие по мошеннической схеме по принципу финансовой пирамиды. Вклады в подобные схемы нельзя назвать инвестированием. Это скорее игра в рулетку.

Успеете ли вывести хотя бы свои или нет, прежде, чем проект получит статус СКАМ.

Для многих — это попросту вид современного развлечения в сети, сродни казино, где выигрывает, естественно, лишь казино. Это всем известно, но участников меньше не становится.

Есть много создателей хайп-проектов, которые давно поставили все на поток в плане рекламы и продвижения проектов.

Заключение

Сегодня мы рассмотрели множество способов и вариантов инвестирования сбережений с целью их сохранения и приумножения. Что выбрать для себя — каждый решит сам.

Все варианты обладают своими преимуществами и недостатками. Но какую бы схему Вы не выбрали — необходимо сохранять бдительность и осторожность!

На этом все. Прощаюсь ненадолго! Подписывайтесь на обновления Телаграм канала t.me/investbro_ru , чтобы в ближайшее время получить уведомлении о новой не менее интересной публикации.

Успехов и до скорой встречи!

Более 6 лет изучаю инструменты интернет заработка, создал несколько источников дохода.

Активно инвестирую в различные направления.

На страницах блога помогаю людям становиться финансово грамотными и улучшать качество своей жизни.

Куда вложить деньги для Пассивного (ежемесячного) и Долгосрочного дохода

Куда можно вкладывать деньги, чтобы получать ежемесячный доход – Примеры вариантов вложений небольших и крупных сумм, доходность и сравнение.

Деньги должны работать и приносить доход – это основное правило денег. Продвинутые люди всегда будут искать, куда инвестировать деньги, чтобы получать доход. Есть десятки направлений, начиная с консервативных (банковские депозиты, недвижимость) и заканчивая высокорисковыми вложениями в новые стартапы.

• Что нужно знать об инвестициях
• Выгодно ли ещё инвестировать в банковские вклады
• Куда инвестировать деньги – акции
  • Пример покупки
  • Вложить небольшие деньги в облигации
  • Как вложить деньги на валютном рынке
    • 1. ПАММ счета, чтобы получать ежемесячный доход
    • 2. Копирование сигналов

    Что нужно знать об инвестициях

    Желательно сразу понять, что безрисковых вложений не бывает. Даже банковские депозиты не гарантируют 100%-ную сохранность средств вкладчиков. Государство страхует вклады, но лишь до определенного предела.

    Есть обратная зависимость между уровнем надежности и доходностью. Чем ниже надежность, тем выше потенциальный заработок и наоборот.

    Инвестиции требуют временных затрат, но их можно свести к минимуму. Например, при долгосрочных вложениях в фондовый рынок достаточно раз в 3-6 месяцев проводить ребалансировку.

    Ситуации, когда инвестиции растут на 10000+% за несколько лет – исключение из правил. Стандартный доход инвестора – порядка 10-40% годовых, если речь идет о сбалансированном портфеле.

    Отсюда следуют промежуточные выводы:

    • Инвестирование – это марафон, а не спринт. Не рассчитывайте на сверхдоходы на короткой дистанции. Если планируете вложить деньги, например, на месяц, то и доход будет соответствующий;
    • Риски сохраняются даже по таким консервативным направлениям как банковские депозиты, недвижимость, казначейские облигации;
    • Между доходностью и риском наблюдается обратная зависимость.

    Учитывайте и то, что доход в деньгах зависит от инвестированной суммы.

    Выгодно ли ещё инвестировать в банковские вклады

    С точки зрения надежности вклад в банке – это почти 100% гарантия, но с точки зрения прибыли – далеко не самое выгодное решение вопроса, куда лучше инвестировать деньги.

    Для максимизации дохода желательно открывать вклады на несколько лет в высоконадежных банках, при условии регулярной капитализации процентов – начисленные на тело вклада проценты добавляются к нему и в следующем расчетном периоде в качестве базы используется уже увеличившийся вклад.

    Основной недостаток этого направления – низкие проценты по вкладам.

    Этот показатель зависит от ставки центробанка в конкретной стране, чем ниже ставка, тем ниже доходность банковских вкладов.

    В кризисные периоды, когда центробанки переходят к политике низких ставок доходность банковских депозитов падает почти до нуля. С учетом ежегодной инфляции владелец вклада может ничего не заработать.

    В Германии, например, в конце нулевых годов 21 века банки давали 4,0-4,5% по вкладам. Затем этот показатель стал снижаться и к июлю 2020 года достиг 0,15%.

    Если учесть годовую инфляцию, то вкладчик не заработает, инвестируя таким способом. Ставка может отличаться в зависимости от конкретного учреждения, но не превышает 0,8-1,0%.

    

    Для сравнения – в России если отфильтровать предложения банков по показателю «Эффективная ставка», окажется, что максимум – это 8% по депозитам в рублях:

    

    Но по депозитам в валюте ситуация та же, что и за рубежом. Банки в РФ дают крайне низкую ставку, в результатах поиска видим разброс значений от 0,1-0,3% до 2,0-2,5%. Максимальные 2,5% дают только при использовании программы ИСЖ (инвестиционное страхование жизни).

    Условно этот процент соизмерим в 8% рублевых депозитов, так как курс самого рубля ниже.

    Та же ситуация с евро, японской иеной, британским фунтом и прочими валютами.

    

    Процент по банковскому депозиту желательно сравнивать с инфляцией. Можно ориентироваться на целевой уровень этого показателя, декларируемый центробанком. Если нет потрясений в жизни страны, то по итогам года реальная инфляция оказывается равной либо близкой к декларируемой.

    Это не значит, что вклады – плохой метод инвестирования, но они относятся к консервативным инструментам. Сюда можно направить часть выделенных для вложений денег, но все деньги вкладывать в депозиты не стоит.

    Что касается самого процесса, то от инвестора требуется лишь выбрать банк и открыть в нем счет, подобрав подходящие условия.

    Куда инвестировать деньги – акции

    Фондовый рынок привлекателен тем, что здесь нет ограничений доходности, бывали случаи и с 1000% доходностью за год. Но если собирать диверсифицированный портфель, то окажется, что средний годовой профит составляет около 15-40%.

    Благодаря возможности диверсификации (снижения рисков за счет портфельных инвестиций), инструменты фондового рынка идеально подходят для составления долгосрочного инвестирования.

    Самая трудоемкая и сложная часть – решение вопроса в какие акции вложить деньги, чтобы они приносили доход. При составлении инвестпортфеля приходится учитывать показатели работы компаний, изучать их отчетность, перспективы. Также нужно проводить диверсификацию на разных уровнях (секторальная, по странам и прочим критериям).

    Биржи не работают напрямую с клиентами, поэтому вам нужно будет открыть специальный брокерский счет. Я рекомендую выбирать только регулируемых и надежных брокеров с многолетним опытом работы. Например, профессиональный брокер Just2Trade от ФИНАМ с европейской регистрацией. Здесь доступно более 30 тысяч активов с более 40 бирж со всего мира. Брокер регулируется FINRA, CySEC, MiFID и Банком России. Здесь можно покупать акции, фьючерсы, облигации, опционы, инвестировать в доверительное управление на фондовом рынке США, ETF фонды и другие биржевые активы.

    Краткосрочный трейдинг может быть намного выгоднее пассивных инвестиций, так как при трейдинге есть возможность фиксировать прибыль на локальных колебаниях цены, то есть зарабатывать на каждом росте и упадке в отдельности.

    Пример покупки

    Купить акции не сложно, например, мы зашли на торговую платформу, выбрали акции Amazon и нажали кнопку BUY (Купить):

    

    Теперь мы можем удерживать позицию и ждать роста. Ценные бумаги Amazon не заставляют долго ждать:

    

    Чтобы получить прибыль на свой счет, нужно продать акции – закрыть сделку. Это делается одним нажатием:

    

    Итоговая прибыль отображается под графиком во вкладке “История“:

    

    Покупать акции можно из любой точки планеты. Есть и альтернативный путь – можно покупать акции ETF фондов (Exchange Traded Funds). ETF удобны тем, что уже являются готовыми корзинами акций.

    Старейший ETF с тикером SPY копирует американский индекс S&P 500. Это значит, что, купив одну акцию SPY, вы автоматически инвестируете в 500 крупнейших компаний США.

    

    Что касается доходности, то на дистанции больше 20 лет SPY рос в среднем примерно на 10% в год. А стартовые $10000 за 27 лет выросли в 12 раз. При этом портфель пережил крах доткомов в 2000 году, мировой финансовый кризис 2008 года и пандемию 2020 года.

    • Этот же пример показывает важность долгосрочного планирования. При горизонте планирования в пару лет инвестор мог купить акции SPY летом 2007 года и продать их в конце 2008 года, потеряв до половины от стартовых вложений.

    Этот способ подходит и для того, чтобы вложить небольшие деньги.

    Акция SPY стоит $ – сравнительно небольшая сумма, если учесть, что в данном портфеле 500 компаний. Есть ETF с более дешевыми по стоимости акциями и меньшим числом активов, так что небольшой капитал не станет ограничением.

    Что касается того куда ежемесячно вкладывать деньги, то их можно направлять на увеличение числа бумаг в портфеле. Если каждый месяц направлять в портфель хотя бы $100-$200, на дистанции это даст значимый результат.

    Вложить небольшие деньги в облигации

    

    Облигацией называется долговой инструмент с фиксированной доходностью. Работая с ними, инвестор фактически дает деньги в долг под проценты. В роли заемщика может выступать и государство, и отдельные компании.

    1. По каждой бумаге устанавливается номинал – изначальная стоимость;
    2. Держатель облигаций ежегодно получает заранее указанный эмитентом купон. Купон рассчитывается как процент от номинала;
    3. В дату погашения держатели облигаций получают номинал ценных бумаг.

    При этом облигации торгуются на рынке. Их можно купить в любой момент через тот же торговый терминал, что и акции компаний.

    Проверенные и надежные брокеры для заработка

    Брокер	Тип	Мин. депозит	Регуляторы	Просмотр
    Акции, Фьючерсы, Опционы, Фондовые индексы, Криптовалюты, Облигации, Форекс, Сырьевые товары	$250	ЦРОФР	Далее.
    Форекс, Инвестиции, Фиксированные контракты	$300	FSA, TFC	Далее.
    Акции, Облигации, ETF, Форекс, Сырьевые товары, Фондовые Индексы, Криптовалюты, Фьючерсы и Опционы	$500	FINRA, CySEC, Банк России	Далее.
    Форекс, Акции, Индексы, ETF, Сырьевые товары, Энерготовары, Металлы	$100	IFSC, The Financial Commission	Далее.
    Форекс, Акции, Сырьё, ETF, Индексы, Крипто	$200	CySEC, MiFID	Далее.

    

    Брокер Evotrade предлагает более 2000 активов. Современная торговая платформа делает процесс покупки акций проще, чем заказ пиццы.

    

    Здесь мы можете собрать внушительный портфель и зарабатывать не только на росте акций, но и за счет дивидендов. Кроме ценных бумаг с NYSE и NASDAQ, у брокера Evotrade есть огромное количество европейских и азиатских компаний, например, Nestle, Porsche, Ubisoft, Rolls-Royce, Sony. а также фьючерсы на энергоресурсы и сырьевые товары, фондовые индексы и другие.

    Брокер регулируется в России ЦРОФР, предоставляет профессиональную торговую платформу и лучшие условия. Минимальный депозит для открытия счета $250.

    

    Профессиональный опционный брокер FiNMAX предалагет бинарные опционы на акции, индексы, товары и валюты (+криптовалюты). Прибыль за каждую сделку от 70%. Сроки опционов от 30 секунд до 6 месяцев. Не требуется установка платформы на ПК.

    Брокер регулируется ЦРОФР. Минимальный депозит для открытия счета $250, минимальная сделка $10.

    Официальный сайт: FiNMAX

    Брокер	Мин. депозит	Макс. плечо	Регуляторы	Просмотр
    $250	1:200	ЦРОФР	Далее.
    $300	1:3000	FSA, TFC	Далее.
    $100	1:2000	IFSC, TFC	Далее.
    $500	1:500	CySEC, FSCA, FCA	Далее.

    Принцип «чем выше надежность, тем ниже доход» работает и здесь. Эталоном с точки зрения надежности можно считать долговые бумаги казначейства США, с помощью которых казначейство занимает деньги. Так, по краткосрочным месячным облигациям предлагают 1,5-2,0%.

    У менее надежных эмитентов доходность выше. Например, в России для обычных облигаций нормой считается купон в размере 6-8%.

    Особняком стоят еврооблигации (долговые бумаги, номинированные в иностранной валюте). По ним купон может достигать 3-6% при достаточно высокой надежности, их рассматривают как аналог банковских депозитов в валюте.

    Как вложить деньги на валютном рынке

    Валютный рынок имеет огромный капитал, более 3,8 триллионов долларов суточного оборота, поэтому многие стремятся занять здесь свое место. Но вам необязательно вести самостоятельную торговлю, здесь также есть инструменты для долгосрочного инвестирования.

    1. ПАММ счета, чтобы получать ежемесячный доход

    ПАММ счета – это форма доверительного управления, куда можно вкладывать небольшие суммы денег. ПАММ (PAMM) – это название специального счета трейдера, куда могут вкладывать деньги инвесторы. Прибыль от торговли будет делиться между трейдером и инвестором. Таким образом, трейдер получает деньги в управление и увеличивает собственную прибыль.

    Инвесторы получают 50-70% от прибыли трейдера.

    Брокер в этой схеме выполняет роль посредника, обеспечивая удаленное взаимодействие между инвесторами и управляющим. Само название специального счета для инвестиций “ПАММ” – это торговая марка брокера Альпари, который работает уже более 20 лет и является самым крупным Форекс брокером в России с ежемесячным оборотом более миллиарда долларов.

    Потенциал этого направления не ограничен, так, один из лучших управляющих превратил каждую инвестированную во время старта $1000 в $1,997761 млн всего за 5 лет:

    

    Как видите, это не разовая прибыль, многие управляющие годами приносят стабильные ежемесячные проценты, посмотрите на график ежемесячной прибыли по разным ПАММ счетам из общего рейтинга:

    

    Более подробно о ДУ в трейдеров вы можете почитать в соседних постах:

    2. Копирование сигналов

    Каждый брокер регистрирует свое название этому способу, например, копирование стратегий, провайдеров, сигналов… Суть везде одна – вы подключаетесь к торговому счету успешного трейдера и все его сделки автоматически открываются также у вас на счету.

    У Альпари есть рейтинг трейдеров, сделки которых можно копировать:

    

    Если выбирать, куда лучше вложить деньги, то ПАММ и сервис копирования сделок – не взаимозаменяемые варианты. При подключении к счету вы должны платить ежемесячную оплату 20-50 долларов.

    Если вы хотите вложить 50-200 долларов, то выгоднее будут ПАММ счета, так как там вы отдаете только процент от прибыли. Но если сумма большая, то выгоднее будет копировать сигналы, ведь 30 долларов в месяц могут быть намного меньше, чем 20% от всей прибыли.

    

    В любом случае, это хороший дополнительный вариант инвестиций. Здесь также можно собрать свой портфель трейдеров, то есть копировать одновременно сделки разных трейдеров, получая диверсификацию торговли.

    Недвижимость – Способ выгодно инвестировать крупную сумму денег

    Недвижимость – это золотая жила, доступная не каждому из-за высокого порога входа. Многие трейдеры, которые заработали большие капиталы на фондовом и валютном рынке выводят деньги именно в недвижимость.

    Офисное здание, коммерческая недвижимость, даже сдача в аренду многоквартирного дома приносит около 5-8% в год. Но стоит понимать разницу между инвестицией 100 долларов и миллионов. Ведь рисковать $100 это не одно и тоже, что рисковать миллионами. В случае с недвижимостью риски только теоретические (катаклизмы, разрушения).

    Куда ещё можно вложить 2-6 млн долларов, чтобы не рисковать?

    Не зря в Лондоне 20% людей владеют 80% недвижимостью и там она вообще уже и не продается в таких масштабах. Потому что это очень выгодный бизнес.

    Варианты вложения в недвижимость:

    • Покупка квартиры на стадии «котлована». В будущем ее можно перепродать (на начальной стадии застройщик продает квадратные метры по минимальной цене) или сдавать, получая фиксированный доход;
    • Покупка на вторичном рынке. Один из вариантов – приобретение недвижимости в плохом состоянии, ее восстановление и перепродажа;
    • Покупка коммерческой недвижимости для сдачи в аренду.

    Аренда – это основной источник постоянного дохода. При правильном подходе, за 15 лет можно окупить стоимость недвижимости, причем в любых масштабах. Это происходит почти в пассивном режиме.

    Есть различные регионы, районы городов, отдельные площади, которые всегда будут выгодными.

    Но да, этот способ подходит для тех, у кого есть большой капитал. Согласитесь, имея 5 квартир, можно заработать еще на 5 квартир за 12-14 лет, практически в пассивном режиме. Если вам кажется это слабым доходом, то на сколько квартир заработали вы за последние 10 лет, не отвлекаясь от основной работы?

    Альтернативой могут стать ETF фонды на недвижимость (REIT). Пример таких фондов – Vanguard Real Estate Index Fund, Real Estate Select Sector SPDR Fund, iShares Cohen & Steers REIT ETF, Schwab US REIT ETF, SPDR Dow Jones REIT ETF.

    Как правило, более 90% активов таких фондов вкладывается в недвижимость, возможны вложения в ипотечные ценные бумаги.

    ETF этого типа позволяют инвестировать в недвижимость по всему земному шару. При этом входной порог на порядок ниже по сравнению с реальной покупкой квадратных метров.

    

    На дистанции доходность несколько меньше по сравнению с фондовым рынком, но разница невелика. Так, портфель из трех ETF фондов (VNQ, SCHH, IYR) на 9-летней дистанции показал рост в 87,14%.

    В бумаги ETF этого типа можно вкладывать небольшие суммы денег, например, 1 акция Vanguard Real Estate Index Fund сегодня стоит $ . Даже с депозитом в несколько тысяч долларов инвестор может собрать жизнеспособный портфель, реальная покупка недвижимости такой возможности не предоставляет.

    Как инвестировать в стартапы

    

    Эта категория вложений относится к высокорисковым. Стартап может «взлететь» и за пару лет сделать ранних инвесторов миллионерами, но может и провалиться, если продукт не будет востребован.

    Один из вариантов инвестирования в стартапы – напрямую. Буквально встретиться с его авторами, ознакомиться с идеей, анализом рынка, определиться с условиями инвестирования. Этот вариант рабочий, но подойдет не всем – придется проводить личный анализ, нанимать юристов, вложить крупную сумму денег (инвестировать по $100-$200 не получится).

    • Еще один недостаток этого подхода – необходимость самостоятельно искать перспективные стартапы и анализировать их. Нужна или команда аналитиков, или опыт работы в этой сфере.

    Проблему решают специализированные биржи. Входной порог зависит от конкретной биржи, например, на biz’n’zip (biznzip.ru) действует вариант с месячной подпиской стоимостью $10-$10000, а на SeedInvest (seedinvest.com) можно инвестировать от $500. Комиссия самой биржи, как правило, не выходит за пределы 1-1,5% от полученного дохода.

    Это неплохой вариант вложений, чтобы приумножить инвестиции в сжатые сроки. Что касается рисков, то за счет портфельного инвестирования они снижаются до приемлемых значений.

    Есть масса примеров стартапов, обеспечивших тысячи процентов роста стартовых вложений. Например, вложенные в Uber $10 после развития проекта могли превратиться в $100000+, Zenefits выросла в 360 раз за 2 года, а Amazon вырос в 260 раз за десятилетие.

    Большая часть стартапов приносит либо убыток, либо околонулевой результат, но пара «выстреливших» проектов перекрывает полученный убыток и выводит общий результат в плюс.

    

    Есть много площадок, на которых можно найти стартапы для инвестиций:

    • startup.network – можно единолично профинансировать проект или вкладывать небольшие суммы.
    • indiegogo.com
    • napartner.ru
    • planeta.ru
    • business-platform.ru – подойдет для крупных инвесторов, инвестирование предполагает личную встречу сторон.
    • boomstarter.ru

    Вложения в инвестиционные фонды

    

    Понятие инвестиционного фонда довольно обширное, под него подпадают ETF (о них речь шла выше), ПИФы (паевые инвестфонды), хедж-фонды. Вкладывать деньги можно в каждый из этих инвестфондов.

    Рядовой инвестор не может напрямую работать с такими гигантами как Berkshire Hathaway. Нельзя подписать договор напрямую с Уорреном Баффеттом и отдать ему в управление свои $5000-$10000. Фонды такого калибра оперируют суммами иного порядка, их клиенты – крупные банки, а размер активов в управлении исчисляется сотнями миллиардов долларов.

    Но это не проблема, если планируете работать с инвестиционными фондами, покупайте их акции. Это направление подойдет и для того, чтобы получать ежемесячный доход, и для составления портфеля роста.

    ETF подробнее рассматривались выше. Их основное преимущество в том, что они по умолчанию являются готовыми инвестиционными портфелями. Крупнейшие ETF по объему привлеченных активов – SPDR S&P 500 (SPY), iShares Core S&P 500 (IVV), Vanguard Total Stock Market (VTI), Vanguard S&P 500 (VOO), Invesco QQQ (QQQ), iShares Core U.S. Aggregate Bond (AGG). В совокупности перечисленные ETF оперируют активами на сумму более $1 трлн.

    Если интересуют конкретные управляющие, можно инвестировать и в них, но делать это придется опосредованно. Тот же Уоррен Баффетт обладает репутацией одного из лучших инвесторов планеты. Можно купить акции Berkshire Hathaway, их рост напрямую зависит от действий руководства компании.

    Как инвестировать в драгоценные металлы

    Драгоценные металлы не ограничены золотом, к этой группе относятся серебро, платина, палладий. Обычно они не дают высокой доходности, но в кризисные периоды способны расти на десятки процентов в сжатые временные промежутки.

    Например, в 2020 году из-за ситуации с пандемией коронавируса и ее влияния на экономику планеты стоимость золота выросла на 43,25% за полгода.

    

    По палладию за тот же временной промежуток движения были еще более масштабными.

    Вариантов инвестирования в драгметаллы масса:

    • Покупка золота и других металлов в слитках. Вариант удобен с точки зрения психологии тем, что золото физически находится у покупателя. Но его нужно хранить, также придется хранить и сопроводительную документацию. Еще один недостаток метода – НДС (в некоторых странах его не отменили) и высокая разница между ценой покупки и продажи слитков;
    • Покупка инвестиционных монет. Метод более популярен чем работа со слитками из-за отсутствия НДС при покупке, прочие недостатки те же, что и у покупки слитков;
    • Открытие обезличенных металлических счетов (ОМС). Аналог валютного банковского депозита, но вместо валюты баланс счета подсчитывается в граммах драгоценного металла. Из-за высокой разницу курсов покупки и продажи металла метод не особо выгоден. По сравнению со слитками и монетами ОМС удобен тем, что физически инвестору не придется работать с драгоценным металлом;
    • Покупка ювелирных украшений. Для небольших сумм метод не подходит, дешевые ювелирные украшения изготавливаются из металлов низкой пробы, их ценность как произведения искусства также под вопросом. Есть смысл покупать украшения известных мастеров, но низкой ценой они не отличаются;
    • Покупка акций золотодобывающих компаний. Доходность этого инструмента может обгонять рост стоимости драгоценных металлов;
    • Покупка акций ETF на драгоценные металлы. ETF в этой категории бывают 2 типов – на реальное золото или другие металлы и на ценные бумаги добывающих компаний. Принцип тот же, что и при прямой покупке металла или работе с акциями, но все операции выполняются через торговый терминал.

    Драгоценные металлы – неплохой вариант решения вопроса, куда можно инвестировать деньги. Но для этого инструмента характерны периоды длительных стагнаций. Фондовый рынок по сравнению с драгоценными металлами дает более плавную кривую роста депозита.

    Инвестиции в криптовалюту

    О потенциале инвестиций этого типа лучше всего говорит история Биткоина. Если в 2009 году он не стоит и цента, то менее чем через 10 лет цена 1 токена ВТС превышала $19000. Есть и другие впечатляющие примеры, например, Ethereum вырос на 83000% чуть более чем за год.

    Простейший способ вложения в криптовалюту – покупка нужных токенов на криптобирже. Останется лишь вывести их на свой холодный кошелек (для больших сумм лучше использовать аппаратные кошельки) и хранить их в ожидании роста стоимости токена на дистанции.

    Еще один способ заработать на цифровой валюте – это торговля на финансовых рынках, например, тот же Just2Trade предлагает не только торговлю данными активами, но и возможность пополнить брокерский счет в некоторых криптовалютах.

    

    Есть еще инвестиции в так называемые блокчейн ETF, в них включены акции компаний, работающих над блокчейн-технологией. Это вариант опосредованного инвестирования в криптовалюту. Примеры таких ETF – Amplify Transformational Data Sharing, First Trust Indxx Innovative Transaction & Process, Reality Shares Nasdaq NexGen Economy.

    Криптовалюта – высокорискованное направление. Привлекает впечатляющими примерами роста в прошлом, но нет гарантий, что подобное повторится в будущем.

    Как инвестировать в частное кредитование

    Речь пойдет о Р2Р кредитовании, в рамках которого люди напрямую кредитуют друг друга. Это выгодно обеим сторонам, заемщик может получить более выгодные условия, а кредитор – полностью пассивный доход. Еще одно преимущество для заемщика – не берется в расчет кредитная история.

    Для кредитора, располагающего небольшим капиталом, это возможность вложить деньги для пассивного дохода с высокими процентами.

    Для организации peer-to-peer кредитования создаются специальные площадки. Они выступают в роли посредника, обеспечивая исполнение сторонами обязательств друг перед другом. Первопроходцем в этой сфере стала британская компания Zopa (zopa.com), она начала работать в 2005 году.

    Сегодня площадки для P2P кредитования работают в десятках стран. При этом схема работы сохраняется примерно одной и той же:

    • И заемщик, и кредитор регистрируются на площадке, предоставляя данные о себе;
    • Обе стороны могут выставлять свои предложения, они будут анонимными в общем списке. Личная информация не разглашается;
    • При выдаче займа деньги кредитор получает мгновенно. При этом у площадки есть его личные данные, что гарантирует выполнение взятых на себя обязательств. За услуги посредничества и площадка берет комиссию от выданного займа.

    При небольших суммах кредиторы выставляют высокие проценты, с ростом займа проценты по нему снижаются. При этом сохраняется риск мошенничества со стороны заемщиков, например, регистрация по поддельным документам и невозврат кредитов.

    Примеры таких площадок – Peerform, LendingCLub, Upstart, Prosper, Funding Circle.

    Инвестиции в доверительное управление

    Доверительное управление (ДУ) означает передачу активов в управление третьей стороне. Составляется договор ДУ, в нем описываются правила взаимодействия между сторонами, вознаграждение управляющего и прочие детали. При этом нет гарантий, что управление будет успешным, поэтому такой формат и называют доверительным управлением.

    Вознаграждение управляющего может быть фиксированным, но чаще оно рассчитывается как процент от полученного профита. Выше уже рассматривались разные формы ДУ, как ПАММ счета или копирование сделок. Подобные предложения есть у БКС, ВТБ, Сбербанка.

    В целом ДУ предполагает большие изначальные суммы. J2T предлагает программу ДУ на фондовом рынке с минимальной суммой $80 000.

    

    Составлять индивидуальный договор есть смысл, только если инвестор собирается передать в управление крупную сумму денег. Для небольших вложений лучше выбрать более простой вариант ДУ в виде ПАММа или вложить деньги в уже готовые инвестиционные продукты, их предлагают многие брокеры.

    Вложение денег в МФО

    Брать займы в микрофинансовых организациях – верный способ заплатить огромные проценты при погашении долга. Но МФО можно рассматривать и как вариант для инвестиций.

    Микрофинансовые организации выдают займы под проценты, превышающие банковские, поэтому они выдают в кредит не только собственные средства, но и деньги инвесторов.

    Вкладчики в МФО могут получить до 30-40% годовых. Как и в других случаях с дохода придется заплатить НДФЛ, это можно сделать через то же МФО.

    Входной порог довольно высок, зависит от конкретного МФО, многие устанавливают порог на уровне 1-1,5 млн руб. Для повышения надежности при выборе МФО желательно ограничиться только организациями, входящими в госреестр МФО и работающими на рынке хотя бы 2-3 года.

    Есть микрофинансовые организации, связанные с банками, их надежность выше по сравнению с самостоятельными компаниями, кредитующими население.

    Вложения в собственный бизнес

    

    Довольно обширная категория, в интернете есть десятки примеров, когда люди, занимаясь любимым делом, становились миллионерами. Но собственный бизнес – это не только источник дохода, но и большие риски.

    Банально на первый взгляд, но этот пункт стоит рассмотреть более детально, ведь бизнес может быть маленьким, но способным приносить дополнительный доход с перспективой развития.

    Идей для начала своего дела много, нужно лишь перебирать и найти что-то рациональное для себя.

    Вы можете закупить материалы и посадить человека с творческим образованием собирать подарочные наборы.

    • Закупить в Китае ходовые товары и продать их оптом;
    • Установить будку для фото в оживленном месте;
    • Создать батутный зал;
    • Выращивать хищные растения;
    • Сделать зеркальный лабиринт (минимальные расходы на помещение и одного сотрудника);
    • Открыть студию чистки ковров (два сотрудника).

    Главное достоинство бизнеса – возможность решить проблемы с занятостью и финансами.

    Для снижения рисков желательно инвестировать в бизнес лишь часть свободных средств. Оптимальный путь – создать подушку безопасности из вложений в другие направления (фондовый рынок, долговые инструменты, доверительное управление). Они не должны отнимать много времени, но за их счет должен формироваться дополнительный ежемесячный доход или платформа для роста капитала.

    Краудлендинг

    Официально краудлендинг был признан в РФ после принятия закона «О привлечении инвестиций с использованием инвестиционных платформ» и вступления его в силу с 1 января 2020 года.

    Краудлендинг или p2b-кредитование — это выдача частными лицами займов малому бизнесу с использованием в качестве связующего звена интернет-площадок. Поэтому первое название состоит из двух английских слов, переводящихся как толпа и площадка, а второе является аббревиатурой person to buisness (от человека в бизнес).

    В срочных инвестициях обычно нуждаются предприниматели, которые недавно открылись, или лишённые банковского кредитования. Частным лицам выплачивается значительный процент на эти вложенные средства, но риск невозврата займа также очень велик. Интернет-площадки, выступающие посредником, не несут никаких обязательств перед заёмщиком. Но, получая процент от совершаемых сделок, заинтересованы в инвесторах и поэтому предпринимают меры, чтобы снизить количество невозвратов:

    • Проводят кредитный скоринг;
    • Распределяют средства частного лица по различным заёмщикам;
    • Выдают займы под залог.

    Инвестору, который хочет вложить свои тысячи в краудлендинг, прежде чем начать работу с какой-либо площадкой, желательно выяснить, соответствует ли её деятельность нормам, указанным в законе.

    При нормальном развитии событий краудлендинг может принести кредитору от 30 до 50% годовых при займе частным лицам, и от 15 до 20% — малому бизнесу.

    Как инвестировать в предметы коллекционирования

    

    Коллекционная ценность предмета определятся следующими факторами:

    • Ценность с точки зрения истории. Если обычным столом владел, например, Наполеон, его ценность возрастает на порядок по сравнению с обычным столом того же возраста;
    • Имя автора, особо важно по отношению к картинам, скульптурам, украшениям;
    • Дата производства;
    • Качество производства.

    Нет жестких критериев, по которым одни предметы можно занести в коллекционные, а другие нет. В эту категорию попадают породистые жеребцы, вина, украшения из драгметаллов, картины известных мастеров, редкие монеты, имеющие нумизматическую ценность, автомобили, выпущенные ограниченным тиражом. А куда выгодно вложить деньги – все зависит от бюджета и возможностей инвестора.

    Например, для коллекционных вин нужно организовать условия хранения, то же касается картин и прочих объектов. Еще пару ограничителей – высокий входной порог, а также низкая ликвидность.

    Но потенциал инвестиций в коллекционные предметы доказывают различные индексы.

    

    Например, «винный индекс» Liv-ex Fine Wine 1000, отслеживающий 1000 популярных марок вин в мире, показывает устойчивый рост на дистанции. Даже в период пандемии нет резкого падения.

    Вложить деньги в собственный сайт

    В интернете можно зарабатывать не только за счет прямых инвестиций, но и с помощью собственного сайта. Заработок возможен за счет:

    • Сдачи рекламной площади на сайте;
    • Продажи ссылок;
    • Работы с рекламодателями напрямую. Например, делать обзоры различных товаров;
    • Перепродажи сайта в будущем. Если есть навыки раскрутки сайта, можно вывести его на неплохую посещаемость и продать.

    Например, этот сайта зарабатывает на хороших партнерских программах (компаний, с которыми мы работаем сами), Google Adsense.

    Что касается финансовых затрат, то простой сайт, например, на WordPress можно создать самостоятельно даже с нулевыми знаниями. Основная проблема появится позже – сайт нужно регулярно наполнять качественным контентом и продвигать. Это и станет основной статьей расходов в будущем.

    Конкуренция высока, если в поисковой выдаче сайт будет находиться на 2 странице поиска, приток уникальных посетителей будет низким.

    Есть вариант покупки готового сайта, который уже приносит прибыль. Подобные сайты можно найти на специализированном аукционе Telderi (telderi.ru). Например:

    

    Окупаемость сайта около полугода.

    Инвестиции в саморазвитие

    Вариант подходит для конкретных целей в развитии в определенных направлениях.

    Под саморазвитием понимается:

    • Получение новых навыков. Под этим понимается и повышение квалификации в текущей профессии, и освоение новой. Самообразование также возможно, но оплата курсов экономит время, а этот ресурс невосполним;
    • Работа над физическим состоянием. Это влияет на продуктивность и в конечном итоге сказывается на финансах;
    • Работа над психологической составляющей.

    Цель инвестиций – повысить свою ценность в глазах работодателя, на основе этого можно потребовать повышение оклада или подыскать должность с большей заработной платой. В большинстве случаев такие инвестиции окупаются.

    Основные правила инвестирования

    1. Не использовать деньги, которые нужны на оплату счетов, еду или потеря которых, снизит ваш уровень жизни.
    2. Не вкладывать все деньги в один проект или отрасль, например купить 6 акций разных компаний, но все они будут в отрасли робототехники.
    3. Инвестиции не должны быть спонтанными. Нужно иметь и план на случай убытков, чтобы не принимать решения на основе эмоций.
    4. Нежелательно поддаваться эффекту толпы. В приоритете собственный анализ, советы экспертов можно использовать, но они не должны стать основой для принятия решений.
    5. Иметь понимание в том секторе, куда собираетесь вкладывать деньги.
    6. Заранее нужно сформировать адекватное отношение к отдаче от инвестиций. Мгновенного результата не будет.
    7. Не нужно инвестировать деньги ради инвестиций. Если пока нет привлекательного варианта, решение откладывается на будущее.

    Правила просты, если их соблюдать, вероятность потери денег снизится до минимума.

    Куда не стоит вкладывать деньги

    Ниже – перечень направлений, слишком рискованных для начинающих инвесторов. С ними лучше не связываться, во всяком случае в начале пути:

    • Активный трейдинг – технически процедура заключения сделок проста, но анализ рынка отнимает время, а эмоции мешают торговать новичкам. Большинство трейдеров-новичков теряет деньги;
    • «Мусорные» акции (penny stocks, центовые акции) – название получили из-за низкой стоимости ценных бумаг;
    • Облигации с высокими купонами – высокая доходность указывает на высокий риск дефолта эмитента. На повышение купонов идут в критических ситуациях, когда нужно любыми способами привлечь финансирование;
    • Высокодоходные мартингейловые советники – на истории показывают впечатляющую доходность. В режиме реального времени рано или поздно уходят в глубокую просадку и сливают депозит;
    • Рубль – пока российская нацвалюта находится на минимумах возникает соблазн перевести свободные средства в нее и заработать на коррекции по отношению к доллару и евро. Но практика показывает, что глубокие откаты бывают не всегда, при этом рубль сохраняет склонность к ослаблению, ведь это выгодно для экспортной политики государства. По этому вектору уже пол века работает Япония, повышая интерес к своей продукции.

    

    Независимый трейдер. «Трейдинг и инвестиции нравятся всем, потому что здесь нет лимитов в возможностях. От Омска до Дублина, от Цюриха до Чикаго, от Москвы до Сан-Франциско — один клик. Это уже кажется нормальным, но на самом деле, это впечатляюще, особенно когда используешь это осознанно.»

    Источник https://investbro.ru/kuda-vlozhit-dengi-top-30-sposobov/

    Источник https://stolf.today/nadezhnye-investicii.html

    Источник

    Источник

    Вам будет интересно  Инвестиционная фаза проекта