Куда вложить деньги в 2021 году

Удачное инвестирование денежных средств позволяет получать стабильный и высокий доход. Однако для этого требуется отобрать из множества объектов и способов инвестирования самые перспективные. Этим мы сегодня и займемся. Я не буду перечислять 100500 способов, а детально разберу ТОП-10 идей, куда вложить деньги в 2021 году выгодно и просто.

• Куда инвестировать деньги в 2021 году
• Высокодоходные способы инвестирования
• Куда вложить деньги надежно
• Способы, куда вложить деньги в 2021 году мнение и рекомендации

Куда инвестировать деньги в 2021 году

1. Вложения в недвижимость

В 2021 году инвесторы будут пожинать плоды пандемии коронавируса, вызвавшей падение финансовых рынков и экономики страны. Проанализируем эти изменения подробнее.

Летом 2020г., когда стало понятно, что ситуация с удаленной работой может затянуться, спрос на недвижимость начал расти. Этому способствовали:

• государственное субсидирование ипотечных ставок на первичный рынок жилья. Снижение ставок произошло в среднем на 2%.

• 30% ослабление российского рубля.

Вышеуказанное привело к росту цен, который на первичном рынке жилья по итогам 2020г. года составил в среднем +10%.

Распределение по регионам выглядит следующим образом:

№	Города	Средняя стоимость кв. м жилой недвижимости в январе 2020, руб.	Средняя стоимость кв. м жилой недвижимости в август 2020, руб.	Средняя стоимость кв. м жилой недвижимости в сентябрь 2020, руб.	Средняя стоимость кв. м жилой недвижимости (август-сент.) 2020, %	Изменения за январь – сент. 2020, %
1	Санкт-Петербург	116 739	126 055	128 584	2.01	10.15
2	Москва	204 648	220182	222 417	1,01	8.68
3	Новосибирск	65 312	67 697	68 292	0.88	4.56
4	Казань	77 759	79 653	80 289	0.8	3.25
5	Уфа	66 609	68 652	69 191	0.78	3.88
6	Пермь	54 231	55 245	55 648	0.73	2.61
7	Омск	42 574	44 157	44 477	0.73	4.47
8	Ворожен	47 191	48 958	49 274	0.64	4.41
9	Красноярск	57 332	59 423	59 793	0.62	4.29
10	Челябинск	38 853	39 620	39 853	0.59	2.57
11	Волгоград	46 584	47 591	47 868	0.58	2.76
12	Екатеринбург	70 007	71 622	71986	0.51	2.83
13	Pостов-На-Дону	56 793	57 396	57 686	0.51	1.57
14	Нижний Новгород	63 989	66 283	66 431	0.22	3.82
15	Самара	55 053	55 897	55 933	0.06	1.60

Кроме этого, основными факторами, влияющими на рост спроса, а следовательно и цен на жилье, являются:

• Рост темпов строительства. Эксперты прогнозируют сокращение темпов роста строительства, что связано с тем, что большинство застройщиков увеличило количество строящихся объектов, чтобы они успели пройти по старым требованиям. В пандемию стройки были приостановлены или заморожены.
• Закредитованность и уровень доходов населения.

В 2021 году поддержанию спроса на недвижимость будут способствовать:

• уменьшение доходности по банковским вкладам в сочетании с налогообложением депозитов,
• дальнейшее ослабление валюты на фоне снижения продаж иностранной валюты Минфином РФ (планируется начать в январе 2021г.).

Из вышесказанного можно сделать вывод, что спрос на жилье будет расти, а вслед за ним и цены. Однако это не совсем верно. Не стоит забывать, что много людей не работали в пандемию и доходы населения ощутимо упали. Таким образом, повышенный спрос ожидается в начале 2021г., т.к. многие инвесторы, хранившие на депозитах в банке свыше 1 млн. руб. начнут выводить деньги и вкладывать в исторически защитный актив “недвижимость”. С середины года эксперты прогнозируют постепенный спад.

• Куда выгодно вложить миллион рублей

С учетом имеющейся информации я установил для себя, куда вложить деньги в 2021 году при приобретении недвижимости:

• выбирать недвижимость в городах с перспективой (2-3 университетами, градообразующими предприятиями, ближнее подмосковье и т.д.) в зависимости от целей инвестирования (аренда долгосрочная или краткосрочная, перепродажа и т.д.).

• пригороды рядом с крупными городами. После карантина и удаленной работы дома многие люди хотят больше времени проводить на природе. Поэтому сохранится спрос на аренду и покупку загородной недвижимости для круглогодичного проживания и земельных участков под строительство.

• при наличии 60-70% первоначальной суммы – выбирать и покупать сейчас, рассматривая варианты на финальной стадии строительства в рассрочку или ипотеку с условием ипотечных каникул до 6 мес.

Выгодно купить жилье с хорошей скидкой можно по договору цессии – переуступки прав требования. Ситуации могут быть разные – часть купили жилье в период ажиотажа, у кого-то поменялись планы, срочно понадобились деньги и т.д.

• Для сдачи в аренду к выбору жилья стоит отнестись более внимательно, особенно в крупных городах. Это связано с увеличением спроса на жилье по фоне доступных ипотечных кредитов и падения доходов населения. Поэтому, выбирая объекты для сдачи в аренду обратите внимание на региональные крупные города с быстро растущим населением и низкими темпами строительства.

Как видно из таблицы, в регионах окупаемость квартир, приобретенных под аренду меньше, поэтому покупать квартиру под сдачу выгоднее там. Для себя отметил следующие ТОП-10 городов с лучшей окупаемостью по аренде:

№	Город	Окупаемость, лет
1	Ростов-на-Дону	15,4
2	Симферополь	15,2
3	Ярославль	15,2
4	Рязань	14,7
5	Калуга	14,5
6	Ленинградская обл.	14,5
7	Саратов	14,4
8	Краснодар	13,9
9	Оренбург	13,4
10	Астрахань	10,2

Также стоит обратить внимание на курортные регионы, цены на жилье в которых выросли не столь заметно, как в Сочи (+23%). Например, Геленджик в Краснодарском крае, Судак и Симферополь в Крыму. Цены в этих регионах в 2020г. даже упали в среднем на 2%.

• С внушительными бюджетами выгоднее рассмотреть инвестирование в зарубежную недвижимость.

Все большую популярность приобретают инвестиции в недвижимость с целью получения ВНЖ, чтобы можно было жить в другой стране у моря. Наибольшим спросом в этом плане пользуются следующие страны:

• Турция – дешево и климат хороший.

С точки зрения инвестирования в недвижимость Турции, то я осенью 2020г. подбирал апартаменты на стадии строительства в Анталии в туристическом районе. В результате пришел к выводу, что более менее выгодно инвестировать на стадии строительства с целью продать сразу после сдачи, т.к. строят апарты из пенопласта, палок и пустых кирпичей в прямом смысле. После 5-7 лет жилая недвижимость начинает существенно терять в цене. Отдельным пунктом стоит выделить некомпетентность 99% риэлторов. В итоге на инвестицию не решился, хотя настроен был серьезно.

• Греция, Португалия, Испания – недорогая недвижимость в Евросоюзе. Популярна как для получения ВНЖ, для образования детей и просто для сдачи в аренду. Также можно посмотреть небольшие семейные отели, чтобы потом отдать в управление и на заполняемость туроператорам.
• Кипр, Карибы.

В целом, инвестиции в недвижимость в 2021 году не потеряют актуальности, но стоит изначально прописывать цели, критерии приобретения и просчитывать окупаемость и потенциальную доходность.

2. Новый блеск золота

Драгоценные металлы всегда считались надежным сектором для сохранения и приумножения капитала. В условиях надвигающегося глобального кризиса – это один из самых удачных способов сохранить деньги.

• Как сохранить деньги в кризис
• Защитные активы

Давайте посмотрим, что происходило с ценами на золото в последние годы.

На протяжении 2018 года наблюдалось медленное снижение цены на золото, которая в отдельные месяцы достигала отметки 1200 долларов США за унцию. Однако напряженные отношения между США и Китаем, нестабильная геополитическая ситуация приводят к неизменному росту стоимости драгоценных металлов, в особенности золота. На графике видно, что в 2019г. по результатам торгов в Лондоне цена золота в некоторые дни превышала отметку 1500 долларов за унцию. И на начало 2020г. наблюдается рост.

По мнению экспертов, текущий момент является наиболее благоприятным для инвестирования в золото. Некоторые аналитики предсказывают рост цены на золото до 5 тысяч долларов за унцию к концу 2020 года. Хотя большинство специалистов придерживаются более скромных цифр – удорожании золота на 100%. Но даже такой прогноз делает вклады в данный сектор рынка весьма перспективными.

• Перспективные акции золотодобывающих компаний

Технический и фундаментальный анализ золота на 2020 год

Золото сейчас находится в благоприятной фазе с точки зрения технического анализа. Цена на золото была в бычьем тренде с середины августа 2018 года. В декабре она превысила 200-дневное среднее значение и первое среднесрочное значение сопротивления. Другим ключевым уровнем, который быки уже пробили, было сопротивление на уровне $ 1303.

Далее цена пробила отметку в 1375-1435$ летом 2019 года, поэтому мы можем ожидать сильного роста. Если цена на золото поднимется выше 1550 долл. США, что фактически уже произошло, и сможет там закрепиться, то еще одной целью повышения цены станет сопротивление около 1800 долл. США. После этого путь будет лежать на исторически самую высокую стоимость 1900 долларов. Покорение этой отметки приведет золото к новым рекордным максимумам в долгосрочной перспективе.

Но не стоит забывать, что цена актива является результатом ряда факторов. Мониторинг как можно большего числа этих факторов и, следовательно, установление тенденции – это путь к успеху. Глядя на фундаментальный анализ, ситуация становится совершенно ясной: если рыночные настроения будут продолжать двигаться в сторону рецессии и неопределенности, цена на золото в 2020 году может буквально взорваться.

Куда вложить деньги в 2021 году выгодно

3. Акции

Доходность инвестирования в акции позволяет зарабатываться на 2 составляющих:

• росте цены за акцию в процессе торгов;
• получении дивидендов, как части прибыли компании.

Выбирая акции, рекомендуется придерживаться одной из прибыльных стратегий и покупать «недооцененные акции». Сегодня поделюсь с вами трендами инвестирования в акции на 2020 год, чтобы знать в каких областях проводить отбор ценных бумаг.

• Актуальной остается тема электронной мобильности, включая водород и топливные элементы.

Тема электронной мобильности развивается на всех уровнях: помимо электромобилей в этот сектор входят также электрические велосипеды, мотоциклы, коммерческие автомобили и автобусы. Сейчас мир автомобилей находится в переходном состоянии, и дни обычного двигателя внутреннего сгорания в ближайшие 10-20 лет будут сочтены. Эта тенденция, которую невозможно остановить, несомненно, повлечет за собой большие изменения в автомобильной сфере и области снабжения.

Кроме всеми известной компании Tesla, в гонку вступил Volkswagen, акции которого с начала 2020 года уже показывают хороший рост.

Успех ожидает и компании, занимающиеся технологией и снабжением в этой области. На них также стоит делать акцент выбирая, куда вложить деньги в 2020 году.

• Как купить европейские акции

В дополнение к электромобилям с аккумуляторами и гибридными двигателями технология топливных элементов считается наиболее перспективной в будущем. С точки зрения мощности, топливный элемент превосходит каждый обычный двигатель внутреннего сгорания, в то же время значительно меньше загрязняя окружающую среду.

• Литий и Кобальт

Литий в больших количествах используется для изготовления аккумуляторов для электромобилей, а также в стекольной и керамической промышленности, и при изготовлении оборудования для кондиционирования воздуха. Соответственно с ростом электромобильности компании-производители лития могут показать хорошие результаты. Это значит стоит обратить внимание на:

• Albemarle Corporation (ALB)

• Orocobre (ORE)
• Sociedad Quimica Minera de Chile (SQM)

Помимо лития кобальт является основным сырьем для производства аккумуляторных батарей. Он позволяет быстро заряжать аккумуляторы с высокой плотностью энергии. Несмотря на интенсивные исследования технологических альтернатив, кобальт будет незаменим для электронной коммерции и накопления энергии в будущем. Поэтому мониторим Cobalt 27 (KBLT) и Китай Молибден (3993).

• Искусственный интеллект

Сегодня глобальный объем данных удвоится менее чем за два года. Новые технологии для сбора, обработки и оценки данных помогают компаниям практически во всех отраслях получать все большую выгоду от огромного потока информации. Компьютеры становятся умнее и способны выполнять все больше и больше задач более точно и эффективно, чем люди. Основой и предпосылкой является максимально полный анализ огромных неструктурированных данных (больших данных), собранных в огромных серверных центрах. Только собирая, связывая и анализируя огромные объемы данных, компьютеры могут извлекать уроки и принимать оптимальные решения.

Рынок искусственного интеллекта давно превратился в процветающий бизнес на миллиарды долларов. Большое количество технологий уже позволяет собирать и оценивать структурированные и неструктурированные объемы данных. Области применения кажутся практически безграничными. Это могут быть, например, данные из сетевых протоколов, производственных процессов или бизнес-транзакций. Все данные собираются в режиме реального времени, фильтруются и проверяются на наличие паттернов или изменений. Компьютер может затем выполнить анализ на основе всех предыдущих данных и любые необходимые оптимизации.

• Акции медицинских компаний
• Перспективные китайские акции
• Американские нефтяные акции с высоким потенциалом роста

Поэтому продолжаем с помощью технического анализа искать лучшие моменты, чтобы купить:

• Apple,
• Nvidia (NVDA),
• Intuitive Surgical (ISRG) и т.д.

Информацию о российских акциях с высоким потенциалом я разместил ниже в пункте про Индивидуальные инвестиционные счета.

Подробная статья о перспективных акциях 2020 года готовится к публикации, поэтому не забывайте подписываться на обновления внизу страницы, чтобы быть в курсе.

• Где покупать акции

Проверенные брокеры для торговли акциями

• Roboforex Stock
• FxPro

• 15 лет на рынке акций,
• 100$ — минимальный депозит,
• 95% положительных отзывов,
• Доступ на американский и европейский рынки акций,
• Бесплатный обучающий курс по торговле акциями,
• Выплата дивидендов,
• Актуальные торговые идеи для инвестиций,
• Бесплатный демо-счет с возможностью тестирования роботов.

• Акции ведущих компаний США, Англии, Франции и Германии,
• 1:25 — кредитное плечо для покупки акций,
• Торговля в привычном MT4,
• 11 миллисекунд — средняя скорость исполнения,
• Выплата дивидендов,
• Вывод средств без комиссий
• Можно зарабатывать на падении акций.

4. Инвестирование в ПАММ счета

Если вы начинающий инвестор и хотите инвестировать в Форекс, но не хотите учиться или у вас нет времени на это, то ПАММ-счета являются наиболее подходящим для вас способом приумножить капитал. Схема инвестирования в ПАММ счета является взаимовыгодной: инвестор получает пассивный доход, который иногда доходит до 35-70% годовых, а управляющий, непосредственно совершающий сделки на рынке – увеличение прибыли.

Между инвесторами профит распределяется пропорционально вложенным средствам. Вложения в ПАММ счета при сохранении умеренного уровня риска и диверсификации портфеля приносят достаточно ощутимый доход. К его плюсам относятся:

• Низкий порог для входа – от 10 долларов.
• От инвестора не требуется больших познаний в торговле.
• Трейдер не имеет прямого доступа к счету, что исключает возможность обмана.
• Большой выбор счетов с разным уровнем риска – от минимального с доходностью 1-3% в неделю до максимального, способного за 10-14 дн. удвоить депозит.
• Инвестор может отслеживать действия трейдера.
• Вкладываться можно в несколько ПАММ счетов, выбирая наиболее доходные.

Среди недостатков метода обычно выделяют тот факт, ни один брокер или управляющий не несет ответственности за результаты инвестиций – это означает, что одну неделю вы получаете хороший профит, а 2-ая может закрыться с убытком.

Полезная информация по теме:

• Памм счета отзывы
• Лучшие ПАММ счета 2020

Пример моего ПАММ портфеля на конец 2019 года.

Я на протяжении уже 5 лет инвестирую в ПАММ счета брокера Amarkets, предлагающего широкий выбор счетов, на которых управляющие успешно торгуют 2-3 года. Офиц. сайт брокера.

• Куда инвестируют известные футболисты

5. RAMM счета

Ramm счета – это разновидность вложений, совмещающая контроль управления рисками с копированием сигналов успешных трейдеров. По сравнению со ПАММ-инвестированием, такой подход позволяет более активно вмешиваться в деятельность управляющего – вы можете в любой момент закрыть сделку и вывести деньги.

Основные достоинства RAMM следующие:

• На одном счету возможно совместить несколько стратегий. Это могут быть агрессивные торговые методы, риски которых бывают достаточно велики в сочетании с консервативными стратегиями с меньшим доходом, но более безопасные.
• Вкладчик задает процент от депозита, который он может позволить себе потерять в течение недели в случае неудачных торгов и допустимую величину просадки за одну сделку. По достижении установленного уровня риска сделки закрываются, ограничивая убытки инвестора.

Отличие данного подхода от ПАММ методики и сервисов социальных сигналов наглядно изложены на картинке:

Доходность инвестирования в RAMM-счета при умеренном уровне риска может составлять от 7-10% до 20-35%.

Предоставляет данные услуги брокер с многолетним стажем и моментальным выводом денег Roboforex. Сайт с русскоязычной версией ramm.roboforex.com/ru.

С результатами моих инвестиций в RAMM счета можно ознакомиться в еженедельных отчетах. Для тех, кому лень читать, скажу, что зарекомендовали они себя хорошо.

Куда вложить деньги в 2021 году мнение

6. Копирование сделок успешных трейдеров

Копирование сделок успешных трейдеров основано на концепции социального трейдинга и позволяет автоматически копировать транзакции выбранного трейдера через предоставляемую брокером платформу.

Человек, копирующий сделки других участников рынка самостоятельно выбирает конкретного трейдера для подписки. При этом нужно уметь правильно оценить и проанализировать статистику работы трейдеров с высоким доходом при минимальных рисках и принять окончательное решение.

Лучшей платформой для копирования сделок является CopyFX от Roboforex.

Удобный интерфейс предоставляет полную статистику ведущих трейдеров, что позволяет выбрать оптимальную для каждого стратегию инвестирования.

Доходность данного способа инвестирования при соблюдении правил инвестора может составить 10-30% в месяц.

• Куда выгодно вложить 200 000 руб.

7. Куда вложить деньги в 2021 году: криптовалюта

Популярность виртуальных денег неуклонно растет. Вложиться в них можно даже при наличии очень небольшой свободной суммы. Умное инвестирование в криптовалюту в 2020 году может принести много денег, просто выбирайте хорошие монеты.

В 2021 году эксперты предсказывают следующие перспективы по отдельным криптовалютам:

• Bitcoin (BTC) по-прежнему будет господствовать среди других монет. Ожидается его рост к концу года в два раза – с 7 до 14 тыс. долларов. Ценность его возрастает в связи с возможным глобальным кризисом.
• Ethereum остается одной из стабильных платформ. В наступающем году общее количество ETH составит примерно 100 миллионов монет.
• Ripple (XRP) позволяет делать оптимистичные прогнозы. Партнерство с Western Union говорит о серьезном отношении к этой валюте со стороны крупнейших компаний.
• Litecoin (LTC) продолжает завоевывать рынок благодаря технологическому преимуществу над другими монетами. При нынешней стоимости около $46, цена LTC может вырасти до $80.

Приобрести для себя три из четырех вышеперечисленных криптовалют можно на обменнике-кошельке matbea.com. Это удобный и простой сервис для покупки и хранения криптовалют , привлекающий низкими комиссиями, выгодным курсом и хорошей защитой. Во-первых, на Matbea все транзакции проходят в автоматическом режиме, без участия человека. Это значит, что совершаются быстро и 24 часа в сутки. Во-вторых, для проведения операций требуется подтверждение тремя способами:

• пин-код;
• код из email;
• код из sms.

Это существенно повышает безопасность хранения цифровых денег в онлайн.

Отмечу еще ТОП-3 криптовалют, куда вложить деньги в 2021 году, по мнению экспертов, просто необходимо:

• Komodo (KMD) – криптовалюта была основана в 2016 году и работает во многих секторах рынка. У Komodo есть потенциал стать одним из лучших блокчейн-проектов 2020 года.
• NKN – это криптовалюта, возникшая в 2018 году и работающая в области сетевых подключений. Его цель – улучшить неэффективность и плохую безопасность текущих отношений и модели клиент-сервер. NKN считается третьим столпом инфраструктуры блокчейна, в которой ethereum отвечает за децентрализованные вычисления, filecoin – это децентрализованное хранилище, а децентрализованная сеть – это NKN.
• Fantom (FTM). Целью данной валюты является решение проблем масштабируемости в современных интеллектуальных контрактных решениях, таких как ethereum, а также построение взаимодействия между цепочками активов.

Оценивая перспективы криптовалют, следует ориентироваться на долгосрочный период. На небольшом временном интервале цена за монету может существенно меняться. В целом прогнозы экспертов по этой разновидности инвестиций достаточно оптимистичны.

Лучшие брокеры для торговли криптовалютой:

• Roboforex
• AMarkets
• FxPro
• Binance

• Более 10-лет работы на рынке форекс,
• Доверие 1 000 000 клиентов в 170 странах,
• Минимальный депозит 10$,
• Бонус за регистрацию в 30$ с возможностью вывода заработанной прибыли,
• 4 вида демо-счетов для тестирования, включая NND для скальпига с выводом на межбанковский рынок и молниеносным исполнением ордеров,
• Моментальный автоматический вывод средств,
• Свыше 1000 положительныхотзывов трейдеров.

• Более 12 лет успешной работы на финансовых рынках,
• Крутые аналитики с ежедневными прогнозами,
• Акция: проверенные годами управляющие со стабильной доходностью 1-5% в неделю,
• Новый сервис по RAMM-инвестированию
• Пополнение счета без комиссии,
• Вывод средств за 2-3 мин.,
• 98% положительныхотзывов клиентов.

• Успешно работает с 2006 года,
• 11,06 миллисекунды — средняя скорость исполнения
• Платформа cTrader для высокоскоростного и точного трейдинга,
• Бесплатные обучающие вебинары по торговле,
• 4 лицензии от авторитетных регуляторов,
• 24/5 — круглосуточная техподдержка клиентов,
• Отсутствие комиссий за вывод денег,
• 100$ — стартовая сумма на любом счете.

• Более 4 лет на рынке,
• Лучшие условия,
• P2P торговля,
• Возможности для бизнеса,
• Сервис для инвестиций,
• Техподдержка 24/7,
• Минимальные комиссии,
• Доступ ко всем криптоактивам.

Способы надежно вложить деньги

8. Банковские вклады

Данный вариант инвестиций скорее предназначен для сохранения капитала, чем для его приумножения. Риск потери вложений здесь практически отсутствует, но и возможный доход невелик. После снижения Центральным банком РФ ключевой процентной ставки до 6,30% в конце декабря 2019г. депозиты в 10% канули в небытие. Однако используя валютные вклады с капитализацией и каскадный метод инвестирования можно добиться доходности в 9-12% годовых. Про данные способы инвестирования я подробно рассказывал в статье “Куда вложить деньги без риска“.

Особое внимание при выборе депозитного вклада следует уделить надежности банка и отсутствию скрытых условий и комиссий. Величина процентной ставки, превышающая установленную ЦБ РФ ключевую ставку в 6,30% должна насторожить. Скорее всего такие тарифы предлагают при открытии через ИИС и передаче денег в доверительное управление – чего делать вам крайне не советую.

На данный момент хорошие условия без скрытых комиссий предлагают следующие банки:

1. Тинькофф банк, предлагающий СмартВклад под 6% годовых при заключении договора на срок от 395 дн.

Главными преимуществами вклада являются:

• дистанционное оформление,
• капитализация %,
• разрешено частичное снятие и пополнение в течение срока,
• возможность перевести вклад в мультивалютный без потери доходности.

По удобству открытия и доходности валютных вкладов Тинькофф также занимает лидирующие позиции.

Вложения в банковские вклады рекомендую рассматривать только тем, у кого отсутствует сформированная финансовая подушка безопасности и часто есть потребность в использовании кредитных карт.

9. Куда вложить деньги в 2021 году: ПИФы

Паевые инвестиционные фонды привлекательны для россиян более высоким процентом дохода относительно банковских депозитов. ТОП-10 ПИФов по доходности на начало 2020 года выглядят так:

Доходность выглядит вполне привлекательной, однако при выборе ПИФа и компании стоит обратить внимание на следующие моменты:

• деньги вкладываются на продолжительный период времени. Для фондов акций в среднем это 2-3 года и при попытке вернуть деньги досрочно вместо прибыли можно получить убыток. На срок менее двух лет можно вложить средства в фонды облигаций.
• ПИФы также подразделяются в зависимости от рисков. Планируя получить 20-30% прибыли на вложенные средства нужно осознавать, что это возможно при выборе ПИФов со средним и выше среднего рисками и вы также можете уйти в минус.

• выбор компании также имеет большое значение несмотря на то, что эта деятельность достаточно хорошо регулируется законодательно. Поэтому стоит отдать предпочтение знакомым компаниям, предоставляющим подобные услуги 5-7 лет.

В целом, в ПИФы можно инвестировать 10-20% от общей суммы сформированного инвестиционного портфеля, отдавая предпочтение фондам акций.

10. Индивидуальный инвестиционный счет

С помощью этого счета любой резидент РФ, достигший 14-летнего возраста и получивший паспорт, имеет право инвестировать свои денежные средства в ценные бумаги, выпускаемые государственными структурами, либо частными компаниями страны. Помимо этого владелец ИИС получает право на снижение налога на доходы физических лиц или освобождения полученной через ИИС прибыли.

В ситуации с ИИС вкладчик сам может управлять доходностью, ориентируясь на приемлемый для него уровень риска. Например,

• Открыть ИИС с последующей покупкой облигаций федерального займа, доходность которых составляет 6-8% годовых. Этот способ принято считать самым безопасным, поскольку исполнение обязательств по нему берет на себя государство. Доходность с учетом возврата НДФЛ может составить до 20-23%.
• Использовать деньги со счета для покупки акций, ориентируясь на высокие дивиденды. В этом случае можно рассчитывать на более высокий доход – 25-35% годовых.

Выбирать лучше из компаний с максимальной дивидендной доходностью.

Из указанного списка наибольший интерес представляют акции компаний: МТС, Татнефть, Газпром, Детский мир и Сбербанк.

• Открыть ИИС и самому торговать акциями, акцентировав внимание на росте стоимости самих акций. Такой вариант является самым рискованным, т.к. допускает возможность потери значительной часть вложений. В то же время, возможный доход практически неограничен и способен достигнуть 100-1000% годовых.

Более подробно о том, как выгодно инвестировать через ИИС читайте в статье.

Доверительное управление банком отзывы

В настоящее время клиенты, с подходящим сроком банковского вклада или желающие открыть ИИС, зачастую испытывают давление со стороны менеджеров, предлагающих открыть ИИС с доверительным управлением специалистами банка. Обещания работников банка выглядят заманчиво – вместо 5-6% годовых, получаемых с обычного депозита, здесь предлагают 9-14%. Многие соглашаются, но потом негативно отзываются об этой услуге и надо заметить вполне обоснованно, поскольку:

• в качестве объектов для инвестиций специалисты банка выбирают не самые лучшие варианты. Это даже не акции топовых компаний или самого Сбербанка, а ценные бумаги малодоходных предприятий. Причем за обслуживание такого вклада взимается плата в размере 1-1.25% за год вперед. Это приводит к тому, что зачастую в первый год инвестиции приносят убытки, а по итогу те же 5-6%.
• при открытии счета в долларах, деньги для совершения сделок конвертируются в рубли по тарифам банка. На выходе их вновь переводят в доллары. Такая двойная конвертация практически полностью поглощает полученный от сделок доход.
• доходность при доверительном управлении не может быть гарантирована.
• досрочное расторжение такого договора приносит только убытки.

Т.е. основная выгода при открытии ИИС с договором доверительного управления заключается в возврате 13% НДФЛ. В ином случае, открытие депозита с доходом 6% годовых – это более надежный вариант вложений.

Это мой ТОП-10 идей, куда вложить деньги в 2021 году. В нем я попытался охватить самые перспективные способы инвестирования, охватывающие умеренный, высокий и низкий уровни риска.

Примеры собранных инвестиционных портфелей с разным уровнем риска и доходностью ищите в статьях:

• Куда вложить 300000 руб., чтобы заработать
• Куда инвестировать 100000 руб.

Для большинства из них не требуются большие бюджеты и можно начать инвестировать с 6000-7000 (100$) прямо сейчас. Так, что дерзайте и зарабатывайте.

Как начать инвестировать: 10 простых уроков для начинающих

На бирже торгуется множество активов. Но чтобы начать инвестировать, достаточно разобраться в самых популярных — акциях, облигациях и фондах. Какие из них покупать — зависит в первую очередь от того, на какой срок вы хотите вложить деньги.

Акции: покупаем долю в бизнесе

Акция — это доля в бизнесе. Если вы покупаете акцию, то получаете право на часть компании и часть ее прибыли — дивиденды. Например, если вы купите акцию «Газпрома» или Apple, вам будет принадлежать маленький кусочек всей компании. А если компания решит поделиться прибылью и выплатить дивиденды — вы получите свою долю.

Крупные компании размещают свои акции на бирже, чтобы привлечь деньги на развитие. После этого цена акций может расти, а может и падать. Колебания зависят от ожиданий инвесторов: как они оценивают, насколько успешен бизнес сейчас, что с ним произойдет в будущем.

Обычно, если большинство инвесторов ждет, что у бизнеса будут проблемы — они продают акции и цена падает. Если большинство ждет, что все будет хорошо — они покупают акции и цена будет расти.

На ожидания инвесторов влияют разные новости — о росте прибыли компании, результатах конкурентов, изменениях в политической повестке и другие значимые события.

Например, из-за новости о внесении поправок в закон «Об информации» акции «Яндекса» за день подешевели на 15,6 %, а акции «Детского мира» выросли на 15,4 % за несколько минут после новости, что крупная инвестиционная компания хочет выкупить почти 30 % всех акций.

Падение акций «Яндекса» 11 октября 2019 года после негативной новости

Источник: данные Мосбиржи

Рост акций «Детского мира» 30 ноября 2020 года после позитивной новости

Источник: данные Мосбиржи

Такие перепады цены — нормальная ситуация на бирже. Если с бизнесом все хорошо, а инвесторы отреагировали слишком бурно, даже после самых сильных падений стоимость акций возвращается к прежней или растет еще больше.

Заработать на акциях можно на росте их цены и дивидендах. Доходность по акциям не ограничена — они могут подорожать на сколько угодно. Доходность дивидендов зависит от разных факторов: сколько компания получила прибыли, какую долю направит на выплаты и какой будет сумма выплат по отношению к текущей стоимости акции.

Акции рискованно покупать на короткий срок — год или меньше, потому что в случае падения нет гарантий, что они быстро снова вырастут в цене. Лучше рассмотреть их для долгосрочных вложений — от трех лет и больше. Если вам понадобятся деньги через полгода или пару лет, то акции не подойдут — стоит обратить внимание на облигации.

Акции — это доля в бизнесе

Кому подходит: инвесторам, которые готовы вкладывать деньги на долгий срок, ждать и не выводить деньги досрочно.

Как заработать: на росте цены акций и на дивидендах, если их платят.

Срок инвестиций: от трех лет. Лучше — больше. Акции — отлично подходят для долгосрочных инвестиций.

Облигации: даем в долг компании или государству

Облигация — это займ. Когда вы покупаете облигацию, вы даете деньги в долг компании или государству, а они обязуются вам их вернуть с процентами через определенное время. Облигации можно сравнить со вкладом, который можно кому-то перепродать.

Облигации могут выпускать компании, страна или ее субъекты. Например, есть облигации «Газпрома», России или Челябинской области.

Чаще всего доходность по облигациям фиксированная — не больше установленного процента. Размер процента зависит от надежности заемщика и срока, через который вернут деньги.

Чем менее надежен заемщик или чем дольше срок, через который вернут деньги — тем больше процент. Давать деньги в долг маленькому бизнесу более рискованно, чем крупной компании. Со сроком такая же ситуация — будущее непредсказуемо и долг на 10 лет более рискованно, чем на 1 год.

У облигаций на короткий срок процент обычно невысокий — чуть выше, чем по банковскому депозиту. Например, средняя ставка по годовым вкладам в 2021 году — 4,49 % годовых, а по годовым гособлигациям — 5,47 %.

Сравнение доходности гособлигации с накопительными счетами в разных банках

Проценты по облигациям платят регулярно, несколько раз в год. Эмитент — тот, кто выпустил облигацию — сам устанавливает график выплат. Это может быть каждый месяц, три или раз в год.

Краткосрочные облигации считаются менее рискованными по сравнению с акциями: их цена меняется реже и не так сильно. У долгосрочных облигаций цена может измениться довольно сильно, поэтому в них вкладываться более рискованно. Кроме того, маловероятно, что крупный бизнес или страна, которые берут деньги в долг, не смогут расплатиться. Облигации подходят как для инвестиций на короткий срок, так и на длинный.

Облигация — это займ

Кому подходит: людям, которые не хотят рисковать ради высокого дохода, им важно сохранить деньги и при этом немного заработать.

Как заработать: в основном — на процентах.

Срок инвестиций: лучше всего подходят на срок до 3 лет. Но чтобы снизить риск, облигации можно добавлять и в портфели бумаг на более долгий срок.

Фонды: совместные инвестиции, которыми управляют профессионалы

Фонды — это готовые портфели акций, облигаций или других активов, которыми управляют профессиональные управляющие. Работает так: инвесторы вкладывают деньги, а фонд покупает на них разные активы.

Если купить долю в фонде, вы станете владельцем доли в активах, которые ему принадлежат. Доля в фонде называется инвестиционный пай. Например, если вы купите пай фонда ВТБ «Российские акции» (VTBX), то у вас в портфеле окажется кусочек портфеля из 44 самых крупных компаний России.

Топ-10 акций фонда ВТБ «Российские акции» (VTBX)

Источник: сайт ВТБ Капитал Инвестиции Управление активами. Актуально на 29 апреля 2021 года

Чаще всего фонды не платят дивиденды или купоны и реинвестируют прибыль — покупают новые активы в рамках своей стратегии. Например, фонд ВТБ «Российские акции» (VTBX) равномерно покупает на дивиденды дополнительные акции 44 компаний.

Основной способ заработать на фонде — рост стоимости вашей доли. Например, если фонд владеет акциями, их стоимость растет и компании платят дивиденды, стоимость пая будет расти пропорционально полученному доходу. Чем больше будет зарабатывать фонд, тем дороже будет стоить доля в нем. Когда пай фонда подорожает, можно будет продать свою долю с прибылью.

Обычно фонды владеют десятками или сотнями ценных бумаг. Это сильно снижает риски инвестиций: чем больше у фонда облигаций или акций, тем меньше зависимость от каждой из них. Но доход по фондам все равно не гарантирован. Можно как получить прибыль, так и потерять деньги. Все зависит от того, куда инвестирует фонд и ситуации на рынке.

Если инвестировать в фонд акций или облигаций — это примерно то же самое, как и инвестировать в отдельные акции и облигации, если собрать точно такой же портфель.

То есть, нужно выбирать фонды для инвестиций точно так же, как и акции или облигации — в зависимости от срока инвестирования. Например, если вы хотите купить машину через год, рассматривать для вложений фонды акций будет неразумно, а если копите на обучение ребенку и деньги будут нужны через 10 лет — фонды акций или смешанные фонды вполне подходят.

Фонд — это совместные инвестиции

Кому подходит: тем, кто предпочитает владеть сразу многими ценными бумагами и не заниматься подбором активов самостоятельно.

Как заработать: на росте стоимости доли в фонде.

Срок инвестиций: подходят на любой срок инвестирования, в зависимости от состава фонда. Для краткосрочных вложений стоит рассмотреть фонды облигаций, для долгосрочных — акций.

Коротко: куда лучше всего инвестировать

Акции — это часть бизнеса, больше подходят для инвестирования на срок от 3-5 лет

Облигации — это заем, больше подходят для инвестирования на срок от 1 до 3 лет

Фонды состоят из разных активов, которыми управляют профессионалы. На какой срок инвестировать — зависит от того, чем владеет фонд

Куда лучше вложить деньги — зависит от того, на какой срок вы хотите это сделать и нужно ли их снимать досрочно.

Куда стоить вкладывать деньги?

Вы узнали об инвестициях в ценные бумаги и фонды. Давайте проверим, все ли вы запомнили.

Источник https://livetouring.org/kuda-vlozhit-dengi/

Источник https://school.vtb.ru/lessons/kak-nachat-investirovat-10-prostykh-urokov-dlya-nachinayushchikh/kuda-luchshe-vsego-investirovat/

Источник

Источник