Куда вложить деньги в 2021 году, чтобы получить доход — обзор

В обзоре разберемся, куда лучше инвестировать деньги частному лицу в 2021 году в зависимости от свободной суммы у вас на руках. Любой финансист сегодня скажет: вкладывать деньги можно и нужно каждому, а не только состоятельным людям. Инвестировать можно во что угодно — в себя, в мечту, в собственных детей, в акции, в недвижимость, в рублевые и валютные банковские вклады. Главное, чтобы инвестиции приносили стабильный доход, целиком удовлетворяющий ваши ожидания. Данный обзор рассчитан для начинающих частных инвесторов.

Рекомендуем читать в журнале материалы рубрики Инвестиции, там мы постоянно публикуем обзоры о акциях и инвестировании. Был опубликован обзор 15-ти мировых акций 2020 года с лучшей стоимостью, самым быстрым ростом и наибольшей динамикой.

Обратите внимание: обзор — это лишь мое мнение, опыт и совет. Важно понимать что решение о том куда и как инвестировать личные финансы всегда принимаете лично вы сами. Тем не менее мой обзор поможет вам сориентироваться и сделать первые шаги в инвестировании.

Тренды для инвестиций сегодня

Так куда, во что лучше вкладывать деньги сегодня? Опытные инвесторы советуют несколько вариантов:

• Электронная, виртуальная коммерция: онлайн-магазины, сервисы доставки и другие виртуальные проекты,
• Искусственный интеллект, создание и проектирование робототехники, облачные сервисы, автоматизация, big data, интернет вещей.
• Образовательные онлайн-сервисы и виртуальные платформы.
• Онлайн-медицина, фармацевтические компании, передовые биотехнологии. Интерес к этим сферам будет сохраняться долго из-за пандемии, острой потребности мирового сообщества в эффективных лекарствах, вакцинах от коронавируса.
• Сами финансовые, инвестиционные, платежные приложения и сервисы.

Если обратиться к опросу, проведенному РБК среди своих читателей, можно выделить следующие закономерности 2020 года:

• Частные российские инвесторы значительно увеличили долю своих вложений в акции.
• Сегодня предпочитают вкладываться не в отдельные компании, а в целые экономические секторы, чтобы максимально обезопасить себя.
• Становятся популярными биржевые инвестиционные фонды. В России максимальный рост отмечается у FXIT (фонда инвестиций в ИТ-сектор Соединенных Штатов), FXGD (фондов инвестиций в золото), FXUS (фонда инвестиций в акции американских компаний).
• Максимальный объем вложений — в отрасли экономики, которые меньше других страдают от последствий пандемии: высокие технологии, фармацевтика, продуктовый ритейл.

О финансах и инвестировании в 2021 году

Интересный факт: в эпоху пандемии россияне стали не только больше тратить, но и больше инвестировать. На пике популярности оказались мобильные приложения — инвестиционные, банковские, платежные. Исследователи Adjust и Apptopia, изучив американскую, российскую, британскую, германскую, японскую, турецкую, бразильскую статистику, составили отчет по главным трендам 2020 года на инвестиционном рынке:

1. В период пандемии резко возросла популярность финансовых приложений и сервисов — на 88 %.

2. Уже можно говорить о том, что на инвестиционных рынках развивающихся стран финансовые мобильные приложения обогнали по охвату и уровню прогресса банковские сервисы. В развитых же государствах финансовые приложения для смартфонов стали достаточной альтернативой банкам, временно закрывшимся на карантин.

3. Объем платежей, совершенных при помощи смартфонов, увеличился в мировом формате на 49 %. Самые большие показатели — у Японии, Германии, Турции, Соединенных Штатов и Великобритании. По данным Forbes, объем мобильных платежей в США за 2020 год достигнет 138 млрд долларов.

4. Главным трендом 2020 года стали «суперприложения» от банковских и платежных сервисов: Alipay, WeChat (Китай), Zalo (Вьетнам), KakaoTalk (Корея), Revolut (Великобритания).

5. Стало популярным так называемое «финтех-кредитование» — займы через необанки или кредитные приложения для смартфонов. Кредитором в таких случаях выступает организация, не имеющая оффлайн-офиса. Только в 2020 году ожидается увеличение доли «финтех-кредитов» на мировом рынке на 9 %. Общий объем «виртуальных кредитов» при этом составит 291,4 млрд долларов.

6. Интересно, что больше других людей в банковских и инвестиционных приложения проводят время россияне — 11,5 мин (по всему миру — 8,35 мин).

7. Рост популярности инвестиционных мобильных приложений. Количество сессий только за период январь-июнь 2020-го увеличилось на 88,14 %. К примеру, лишь за один месяц в трейдинг-приложении E*trade появилось 260,5 тыс. новых аккаунтов — это больше, чем за весь 2019 год.

Если же обратиться к глобальному рынку, то объем инвестиций в 2020-м, напротив, уменьшился. Здесь стоит обратиться к исследованию проекта EY, опубликованному в июле:

• Из-за пандемии коронавируса в Европе 10 % операций с прямыми иностранными инвестициями были отменены, а 25 % оказались в состоянии «заморозки».
• Примерно 50 % инвесторов по всему миру решили «урезать» объем своих вложений в 2020 году, а 15 % инвесторов — существенно уменьшить объем инвестиций.

Ценные данные можно почерпнуть из исследования Dsight:

• В первом полугодии текущего года состоялось 108 сделок по привлечению инвестиций в стартапы. Это на 6,1 % меньше, чем в прошлом году.
• Фактический объем инвестиций уменьшился втрое: от 497,5 млн до 183,8 млн долларов.

Однако все вышесказанное относится только к реалиям крупных инвесторов. Что касается частных лиц, ситуация в 2020 году несколько иная: в период пандемии существенно уменьшились цены на акции крупных корпораций, особенно китайских компаний. Многие увидели в этом привлекательную цель: скупить ценные бумаги по низкой стоимости и с выгодой продать их, когда мировой рынок стабилизируется.

Куда вложить деньги частному лицу в 2020 — 2021 году

Эксперты считают, что непосредственно переходить к инвестированию стоит тогда, когда в ваших личных финансах будет полный порядок:

1. Начните вести бюджет — сегодня это просто сделать в тех же банковских приложениях.
2. Убедитесь, что у вас есть достаточная начальная сумма для инвестирования — не менее 30-50 тыс. рублей. Заниматься вложениями более мелких сумм невыгодно — вы больше потеряете на сопутствующих комиссиях и процентах.
3. Подумайте, какова цель вашего инвестирования, чего вы хотите добиться при помощи вложений. Цель должна быть реально достижимой, реально измеряемой по шкале времени.

Все готово? Тогда можно подробно разобрать, как лучше поступить с деньгами, что у вас на руках, в условиях 2020 года.

Небольшие вложения от 30 000 рублей

Достаточная сумма, чтобы приобрести небольшой пакет акций какого-либо фонда. Такой вариант выгоднее тем, что ценные фондовые бумаги позволяют инвестировать одновременно в несколько компаний вплоть до целой отрасли или экономики отдельно взятой страны. Приобрести такие акции возможно у многочисленных отечественных брокеров.

Почему же не банковский вклад? Довериться банку, конечно, — менее рискованный вариант. Но доходность от акций сегодня гораздо выше, чем проценты от вклада.

Среди возможных вариантов для инвестиций — акции американского фонда FXUS. Так, 5 ценных бумаг обойдутся вам в 12 250 рублей, а 10 акций — в 25 000 рублей. При этом каждый купленный документ — так называемая акция-джокер. Приобретая ее, вы инвестируете одновременно в 624 крупные компании из США — страховые, банковские, фармацевтические, нефтяные, телевизионные, продовольственные и многие другие.

Главное преимущество американских акций перед отечественными — меньший риск для инвестора. Там, где «заморские» падают на 35 %, российские снижаются на все 80 %. Средняя же доходность от американских акций (с учетом статистики с 1965 года по наше время) — 10 % годовых.

Вложения от 50 000 рублей

Данной суммой можно рационально и грамотно распорядиться следующим образом:

1. Досрочно погасить накопленные кредиты. В первую очередь, по кредитным картам, по потребительским займам — у них самые высокие процентные ставки. Что касается ипотеки или автокредита, с такой суммой возможно лишь частичное досрочное погашение, которое сильно не меняет картину.

2. Создать «подушку безопасности». В период пандемии и общемирового кризиса важно иметь финансовый резерв на карте — сумму, на которую вы сможете прожить 3-6 месяцев в случае болезни или неожиданной потери работы. Конечно, 50 тыс. рублей для этого недостаточно, но эти деньги могут стать «фундаментом» для накоплений.

3. Страхование. Свободные деньги можно вложить в приобретение страховки своего здоровья или жилья. Расходы от пожара или потопа могут обернуться круглой суммой, в то время как стандартный страховой полис для квартиры обойдется где-то в 5 тыс. рублей.

4. Вложение в собственное образование, повышение квалификации. Не забывайте, что знания — один из самых ценных ресурсов XXI века. Но перед покупкой курса, учебной литературы обязательно проверьте, насколько эта информация актуальна в современной реальности.

5. Вложение в свое здоровье. Проблемы со здоровьем всегда легче предотвратить, чем устранять: подарите себе абонемент в спортзал или бассейн, комплексную медкомиссию, профилактический осмотр у стоматолога.

6. Вклад в банке. Самый простой и быстрый способ инвестиции, который принесет вам 6-7 % годовых. Впрочем, такой доход поможет только покрыть потери от инфляции.

7. Вложение в ПИФ (паевой инвестиционный фонд). ПИФ акций — более прибыльное и более рискованное дело, а ПИФ облигаций, напротив, — более безопасный, но менее доходный вариант.

8. Открытие брокерского счета, ИИС (индивидуального инвестиционного листа).

9. Вложение в ценные бумаги — акции и облигации. При выборе этого способа инвестиций помните: чем дольше период вложения, тем меньше ваши риски, тем больше шанс получить хороший доход.

• Полезное по теме: Как начать инвестировать в акции частному лицу — обзор. Инвестиции в акции – самый оптимальный способ получения пассивного дохода: прибыльность правильно составленного портфеля может превышать 15-20% годовых. 9 причин, по которым стоит начать инвестировать.

Инвестирование от 100 000 рублей

100К — уже неплохая сумма для начала инвестирования. В начале имеет смысл рассмотреть все выше описанные варианты инвестиций.

• Читайте полезное по теме: Куда вложить 100 тысяч рублей: рассмотрим 12 способов — от ценных бумаг, акций, ПИФов, драгметаллов и до ETF-фондов. Обсудим варианты инвестирования 100 000 рублей в формате обзора. Куда можно вложить эту сумму чтобы получить доход в текущее сложное время?

А для рационального вложения этой суммы экономисты предлагают следующие варианты:

1. Собственный стабфонд — та же самая «заначка». Самый удобный вариант — открыть накопительный счет онлайн в приложении своего банка. Так ваша «заначка» будет доступной в любой момент. Вносить нужные суммы вы сможете или отдельными переводами, или настроив автоплатеж. От «денег под матрасом» эту схему выгодно отличает начисление ежемесячных процентов и капитализация — как раз для полного покрытия инфляции.

2. Вложения в себя — обучение, здоровье, необходимую технику, оборудование, электронику для работы. Ваша квалификация, ваше здоровье — это активы, которые никогда не «прогорят». Но денежные вложения здесь — только часть: потребуется менять привычки, тратить время, работать с критикой.

3. Вложение в будущее своих детей и внуков. Подумайте о приобретении того, что не обесценится с годами. Как и века назад, это будут драгоценные металлы. Сегодня на 100 тыс. рублей можно купить примерно 50 г золота. Вложитесь в монеты, слитки, ювелирные украшения или приобретите золото виртуально — откройте «металлический» вклад в банке.

4. Вклад в мечту. Не забывайте, что вы упорно работаете, в том числе, для того, чтобы исполнять собственные мечты. Периодические приятные траты — часть грамотной финансовой стратегии: лучше время от времени баловать себя подарками, чем однажды «сорваться» на вечеринку, которая заберет все ваши сбережения. Если мечта довольно дорогостоящая, то лучше под нее открыть накопительный банковский вклад с обязательной капитализацией.

5. Вложения в финансовый рост. Уделите время анализу биржи или рынка валют, накопите достаточно знаний, чтобы разработать собственную стратегию инвестирования. Поработайте с психологом над тем, чтобы эмоции не мешали вашему финансовому росту.

Вложение денег от 500 000 рублей

Рассмотрим несколько вариантов грамотного современного вложения суммы полмиллиона рублей. Это достаточно крупная сумма: ее хватит на открытие первого малого бизнеса либо на финансовые инвестиции.

• Подробный обзор — 15 способов вложить полмиллиона рублей: куда можно инвестировать свободные 500 тысяч руб.

1. Откройте долгосрочный накопительный банковский вклад. Это самое простое, но и менее выгодное решение. Подходит для тех, кто желает оставить подарок своим детям и внукам.

2. Вложитесь в ПИФ. Выбор для тех, кто хочет один раз вложить деньги и больше не думать об инвестировании — решения за вас будет принимать управляющий фонда. Естественно, комиссия станет выше, чем когда вы самостоятельно (через брокера) торгуете на бирже. Определенный риск присутствует: доход по ПИФам не может быть гарантирован, как банковские проценты. Самое важное здесь — не ошибиться с фондом: изучите рейтинги ПИФов, найдите информацию об управляющих, выясните условия входа/выхода из фонда.

3. Откройте ИИС — инвестиционный индивидуальный счет. Одно из его преимуществ — возможность получения налогового вычета. Для ИИС лучше всего подходят облигации с длительными периодами погашения. По ним можно зафиксировать прибыль в 7-8 % годовых на весь срок погашения. Доверяйте компаниям, регулярно выплачивающим дивиденды, — той же «Северстали», «Лукойлу», МТС и пр.

• Читайте полезное по теме — Как стать инвестором на фондовом рынке. Этапы инвестирования в акции и облигации. Подробный гайд как начать инвестировать на фондовом рынке.

Инвестирование от 1 000 000 рублей

Миллион рублей — довольно крупная для частного лица сумма, к распределению которой нужно подойти со всей серьезностью. Поэтому инвесторы советуют первым делом предпринять следующее:

1. Выделите из накопленной суммы финансовый резерв, который (с сохранением привычного образа жизни) позволил бы вам жить без источника дохода 3-6 месяцев. Лучше всего для хранения «заначки» подходит накопительный вклад или банковская карта с возможностью начисления процентов на остаток.

2. Составьте финансовый план — на что именно вы хотите потратить оставшуюся сумму, сколько это стоит. Оцените рациональность своих вложений: потратить все деньги на один автомобиль или модный гаджет — расточительство. А вот первый взнос ипотеки, оплата актуального образования — уже другое дело.

3. Видя перед глазами свои главные цели, можно составить ежемесячный бюджет: доходы, расходы, кредиты, вложения, деньги в «заначку».

4. Каждый месяц старайтесь обновлять свой финансовый план с учетом инфляции, добавлять в него доходы от инвестирования.

После такой подготовительной работы самое время обратиться к вложениям — в зависимости от поставленных перед собой целей:

• Накопление нужной суммы для безбедной старости: подумайте о вложении в акции, облигации или ETF.
• Дорогостоящая покупка через несколько лет: облигации федерального займа (ОФЗ) и инвестиционный индивидуальный счет. Такое инвестирование позволит получить доход, в два раза превышающий прибыль от процентов по банковским вкладам. Если вы не готовы рисковать, обратите внимание на одни лишь облигации.
• Достижение краткосрочных целей: вклад с высоким процентом — инвестиционный инструмент с минимальным риском и гарантированным доходом.

Владельцы свободного миллиона могут задуматься о такого рода вложениях:

• Сбор портфеля из акций 10 крупных компаний, ведущих деятельность в различных сферах экономики. Отдавайте предпочтение тем, кто регулярно выплачивает дивиденды — для этого нужно изучить историю выплат данных акционерных обществ.
• Добавьте в свой инвестиционный портфель облигации федерального займа — примерно на ⅓ от всей свободной суммы.
• Покупка и сдача в аренду загородной недвижимости — до 10 % годовых (или более) на фоне спроса недвижимости за городом. Обратите внимание, что потребуется время и деньги на общение с жильцами, ремонт, коммунальные услуги, налоги и вынужденные простои, связанные с поиском новых арендаторов.

Миллион рублей это хорошие стартовые инвестиции для открытие малого бизнеса, вариантов масса. Ознакомьтесь с материалом по теме — Какой бизнес открыть в период пандемии: более 17 прибыльных видов бизнеса работающих в кризис.

Инвестирование от 10 000 000 рублей

В основном, финансовые консультанты и инвесторы рекомендуют владельцам столь солидных сумм обратить внимание на рынок ценных бумаг:

• Излишний риск не нужен: лучше разделить имеющуюся сумму, минимум, между двумя брокерами.
• Не забывайте заказывать брокерские отчеты, брать выписки со счетов у каждого из брокеров.
• Доверьте часть капитала отечественному, а часть — зарубежному брокеру. В случае с российским будет легче отчислять налоги, использовать налоговые вычеты и льготы. А в случае с американским — получить страховку на случай мошенничества брокера на сумму до 500 000 долларов.
• Не вкладывайтесь в предприятия только одной страны — так вы сформируете слабо диверсифицированный портфель.
• Для вложений в иностранные компании чаще всего используют акции Санкт-Петербургской биржи или ETF Московской. Другой вариант — выйти к иностранному фондовому рынку.

Сервисы инвестирования в приложениях

В 2020 году альтернативой для крупных и мелких инвесторов стали финансовые приложения для смартфонов. Их популярность оправдана мировыми трендами: все крупные финансовые корпорации представили цифровые версии своих сервисов. А период пандемии закрепил положение инвестиционных приложений: онлайн-системы оказались практически единственным способом вложения средств во время карантина.

Пользование приложениями гораздо привычнее и удобнее для молодых инвесторов — поколения Z. Нельзя отрицать и тот факт, что доступ к фондовому рынку на экране смартфона сделал инвестирование доступным для широких слоев населения. Уже нет нужды искать брокера, все время оставаться с ним на связи. Теперь портфель ценных бумаг можно собрать онлайн. А на экране смартфона — отслеживать изменения стоимости ценных бумаг, выводить аналитику, получать консультации, мгновенно продавать и покупать акции и облигации.

Как новичкам, так и «акулам бирж» будут полезны мобильные приложения для инвестиций из рейтинга РБК:

1. «Тинькофф Инвестиции»: открытие ИИС, брокерского счета, аналитика, финансовый блог, мгновенный вывод денег на карту.

2. «Сбербанк Инвестор»: доходность от 8 %, гособлигации, драгоценные металлы, ценные бумаги в иностранной валюте, акции на Московской бирже, ценные бумаги в зарубежной валюте, бесплатный месячный демо-доступ.

3. Investing.com (США): ежедневные кейсы и рекомендации, аналитика, экономический календарь, возможность инвестиций в местные и мировые компании.

4. «Открытие Брокер Инвестиции»: выбор между самостоятельным сбором портфеля акций или готовыми кейсами, аналитические инструменты, возможность пользоваться советами экспертов.

5. «ВТБ Мои инвестиции»: выбор из пяти готовых инвестиционных портфелей с российскими акциями, государственными облигациями, биржевыми фондами с доходом 15-59 %, возможность самостоятельного сбора портфеля акций, валюты, облигаций, опционов, фьючерсов, ежедневная аналитика, новостная лента, помощник-робот.

6. «Альфа Директ»: готовые решения и самостоятельный сбор портфеля, робот-анализатор, бесплатное обучение инвестированию, бесплатный вывод средств на карту «Альфа-банка».

7. «БКС Мой брокер»: готовые кейсы и самостоятельный сбор портфеля для инвестиций от 1 тыс. рублей, детальная аналитика, разные тарифы, открытие демо-счета.

—
Автор обзора: Ксения Сафонова — предприниматель с опытом ведения бизнеса 22 года, бизнес-консультант, открывала ряд женских стартапов с нуля, сейчас ведет консалтинговый бизнес в Канаде.

Новые комментарии:

Отменить ответ

Полезная статья для представителей среднего класса. Вряд ли рекомендации заинтересуют тех из россиян, у кого величина располагаемого чистого дохода находится в пределах 30-100 тыс. руб. Вызывают определенные сомнения рекомендации вкладываться в российские акции, ПИФы и ИИСы. Почему-то автор совершенно обошел вниманием возможности заработать на инвестициях в недвижимость и не учел, что в конце 2020 года начнется бум биткоина. На мой взгляд, в этом году следует повременить с игрой на фондовой и валютной биржах и создать более надежный резерв, учитывая неминуемость усиления экономического кризиса.

Хороший базовый обзор. Я приняла для себя решение, что не стану вкладываться в антиквариат и предметы искусства. Для этого нужно иметь специализированные знания, квалификацию, знать тенденции, уметь предвидеть возникновение интереса к направлениям.

Выражу несогласие к рекомендации инвестировать в ювелирные украшения. В их стоимость заложена плата за бренд, производство, реализацию. Вещи могут выйти из моды, и их стоимость снизится до цены лома металла.

Понравилась идея вложения в себя, в мечты, что может спровоцировать душевный подъем, всплеск энергии и работоспособности. Это приятное и выгодное инвестирование. Хотелось бы почитать аналитику по рынку продажи и сдачи в аренду жилой недвижимости эконом-класса для Москвы и Санкт-Петербурга, а также для центров крупных регионов.

Статья больше ориентирована на представителей среднего класса и на тех, у кого доход выше этого уровня. Но тут же правильно сказано, что инвестировать нужно всем, даже если ваш доход ниже среднего. Так поступали многие успешные предприниматели. Для этого довольно привлекательным вариантом можно назвать фонды коллективных инвестиций.

Данный вид деятельности в России пока только начинает развиваться, но перспективы здесь достаточно большие. Особенно если не только вкладываться в недвижимость, как делает большинство отечественных фондов, а внимательно изучить деятельность таких успешных организаций в США, европейских странах, а также в Японии.

«достаточная начальная сумма для инвестирования — не менее 30-50 тыс. рублей. Заниматься вложениями более мелких сумм невыгодно — вы больше потеряете на сопутствующих комиссиях и процентах» — когда же этот стереотип уже канет в лету?

Я начала инвестировать с 250 рублей, купив акцию ВТБ. Дальше – инвестировала посильные суммы, буквально по цене чашки кофе. Если умом подойти к выбору брокера, просчитать, какой тарифный план подходит – можно инвестировать с очень маленьких сумм. Есть тарифы без платы за обслуживание счета, а только за операции на фондовом рынке.

По мне ,так лучше инвестировать деньги на приобретение недвижимости и в драгоценные металлы, так как за время кризиса на рынке недвижимости значительно снизились цены. Это делает покупку недвижимости очень выгодным инвестированием собственных средств.

По прогнозам аналитиков, уже с начала 2021 года на рынке недвижимости произойдут изменения, ее стоимость начнет стремительно увеличиваться, поэтому приобретение квартиры, дома станет выгодным капиталовложением. Приобретенную недвижимость выгодно продать.

Сдача площадей в аренду станет выгодным и постоянным источником дохода. По мнению экспертов рынка недвижимости, в 2021 году наиболее выгодными инвестициями будут вложения в небольшие однокомнатные квартиры. Их выгодно сдавать в аренду, их проще всего выгодно продать. Однако инвестиции в недвижимость имеют и ряд недостатков.

Прежде всего, это необходимость иметь в наличии большого стартового капитала. Следующий вариант, драгоценные металлы представляют один из выгодных объектов для инвестирования.

В ближайший год, по мнению экспертов, цены на золото и серебро будут только увеличиваться. Приобретение инвестиционных монет станет выгодным вложением в драгоценные металлы.
Поскольку стоимость драгоценных металлов только растет, многие специалисты считают такой способ инвестиций одним из беспроигрышных. Чтобы получать стабильный доход, необходимо в банке открыть счет, приобрести слитки. Далее при очередном пополнении золотовалютного счета деньги будут трансформироваться в драгоценные металлы.
Преимущества инвестирования в драгоценные металлы:
они наименее всего подвержены влиянию политической и экономической ситуации в стране;
на их стоимость не оказывает влияние инфляция;
золото можно быстро купить, и очень выгодно, быстро продать.
Поскольку драгоценные металлы дорожают очень медленными темпами, такие инвестиции начнут приносить доход не стразу, поскольку рассчитаны на долгосрочную перспективу.

Важно при выборе, куда именно вложить деньги в 2021 году, избегать сомнительных предложений. Если есть сомнения относительно инвестиционного проекта, даже первого взгляда достаточно, чтобы оценить высокий риск утратить свой капитал, стоит отказаться от инвестирования в него средств.

Важно понимать, финансовые структуры, предлагающие высокие ставки, быстрые депозиты, могут оказаться финансовой пирамидой. Не стоит рисковать своими средствами ради «легких» и быстрых денег, призрачных прибылей. Но я бы инвестировала деньги в недвижимость ,так как за время пандемии цены на покупку квартиры значительно снизились, это значит самое выгодное инвестирование собственных средств.

Только с 2021 года стоимость на покупку жилья увеличится, получается данная тема станет выгодным капиталовложением. Приобретенную недвижимость выгодно продать. Сдача площадей в аренду станет выгодным и постоянным источником дохода. Важно при выборе, куда именно вложить деньги в 2021 году, избегать сомнительных предложений.

Официальная инфляция в России 4.5%, но есть еще и теневая инфляция, которая составляет 10.5%. В итоге 15% получаем. Нет смысла куда то вкладывать, где будет доход меньше 15% в год. Компания CFTC(официальный сайт cftc.online) предлагает спектр выгодных предложений как начинающему инвестору, так и опытному трейдеру. Средняя доходность инвестиционного портфеля составляет 5-7% в месяц! Переходи на сайт и начинай зарабатывать с профессионалами своего дела!

Полезная статья даже для работающего пенсионера, мечтающего хоть что-то отложить на «черный день». В недвижимость вкладываться уже поздно, а вот рискнуть и купить облигации вполне доступно. Трудно только «с нуля» разобраться в этой финансовой кухне.

Недавно обсуждали эту тему с 57-летним соседом, и для него наиболее понятной оказалась система «БКС Мой брокер». Знаю несколько человек, вложившихся на волне телевизионной рекламы в «Тинькофф Инвестиции». Но играть на биржах и покупать акции, тем более иностранных компаний, с крупными суммами без специального обучения не стоит.

Свободные суммы в пределах 30 – 50 тысяч рублей, по моему мнению, лучше никуда не вкладывать и иметь дома, как говорится «на черный день». Для получения относительно существенного дохода этого недостаточно.

Вклады в банке не принесут особой выгоды, процент сейчас маленький, а инфляция растет, и учитывая недавнее снижение учетной ставки Центробанка в ближайшее время ожидать роста процентных ставок по депозитам вряд ли придется.

ПИФам я почему-то не очень доверяю, скачки на рынке акций в последнее время происходят все чаще и диапазон ценовых изменений все шире. Разве что можно выделить из этих средств небольшую сумму для начала самостоятельного обучения торговли на бирже, где торговать можно начать с минимальным депозитом и при осторожном подходе зарабатывать хоть небольшую прибавку к доходу.

И возможно со временем это превратить в постоянный доход.
А с суммами от 500К и выше я б наверно либо что-то открыла, какой-то небольшой бизнес, либо вложила бы в недвижимость и получала доход от аренды.

Многие в моем окружении покупали ПИФы одно время, но в последнее время вывели деньги практически все, из-за скачков на рынке, риски превзошли прибыль. В статье, верно указано, что мелкое инвестирование не принесет прибыль, подтверждаю на личном опыте.

Хотя мой друг вложил буквально 3000 рублей в сеть кинотеатров во время пандемии, и теперь ждет скачок, предположительно после окончания пандемии, когда мировые премьеры выйдут в прокат, прибыль возрастет в разы.

Куда вложить деньги: 14 вариантов инвестиций в России для сохранения и приумножения капитала

Обзор инвестиционных инструментов для сохранения и приумножения капитала во время надвигающегося кризиса.

Если вы читаете эту статью, хорошо. Значит, вы уже задаете себе вопрос, куда вложить деньги, потому что они у вас есть. Если кошелек пустой, а вы все равно читаете статью, вдвойне хорошо. Значит, вас перестала устраивать ситуация, когда полученный доход в конце месяца, а иногда и раньше, превращается в 0.

Последняя ситуация справедлива и для тех, кто получает 20–30 тыс. рублей в месяц, и для тех, у кого заработки свыше 100 тыс. рублей. Парадокс, но давно замечено, что затраты удивительным образом растут вместе с доходами.

14 вариантов вложения денег

Сегодня я не буду рассказывать о том, как навести порядок в личных финансах. Если вы читаете наш блог, то уже знакомы с этой проблемой и, надеюсь, смогли плодотворно ее решить. В статье поговорим, куда инвестировать средства в России, чтобы они работали и приносили прибыль. Вариантов инвестиций много. Одни из них малорисковые, другие высокорисковые. Совсем без риска инвестиций не бывает, даже если очередной финансовый консультант вам утверждает обратное. Бегите от него без оглядки. Уверяю, что это будет ваше самое мудрое решение.

В подготовленном списке вы не увидите высокодоходных способов, которые обещают десятки процентов прибыли ежедневно. Это ловушки для новичков, которые ведутся на легкий заработок, и 90 % из них потом теряют свои деньги. Я не хочу, чтобы вы стали одним из них. Остановимся на традиционных вариантах, среди которых тоже есть рисковые, если вы не хотите довольствоваться 10–20 % годовых.

1. Депозиты

Депозиты – самый понятный и отсюда самый популярный для большинства россиян способ вложения денег. Назвать его вариантом инвестирования можно с большой натяжкой. Проценты по вкладам в надежных банках низкие. А с учетом последних изменений размера ключевой ставки Центробанка он станет еще ниже. Тем не менее именно депозиты используют под следующие цели:

• хранение резервного капитала (главное правило – возможность быстро получить средства в случае необходимости);
• накопление денег на краткосрочные цели, например, на отпуск, покупку бытовой техники, ремонт;
• временное хранение денег, пока ждете удобного момента входа на фондовый рынок для покупки акций.

По прогнозам Центробанка, официальная инфляция в России за 2020 год составит в районе 3,7–4,2 %. По вкладам для физических лиц ситуация следующая: на август 2020 г. средневзвешенная ставка составила 4,07 % для депозитов свыше 1 года.

Более выгодные условия по накопительным счетам с пополнением и снятием без ограничений. Можно воспользоваться дебетовыми картами с начислением процентов на остаток. Ликвидность таких счетов самая высокая. Вам нужно будет только найти ближайший банкомат, чтобы при необходимости снять деньги.

Как видите, проценты по депозитам практически находятся на уровне инфляции. Комментарии излишни. Чтобы получать ежемесячный пассивный доход в достойном размере, надо иметь на счете несколько десятков миллионов рублей. При этом нельзя забывать, что государством застрахованы вклады только до 1,4 млн рублей, поэтому крупные суммы стоит разложить по разным банкам.

• надежность;
• безопасность;
• не требует специальных знаний;
• государственное страхование вкладов.

• маленькая доходность на уровне инфляции;
• изменения в налогообложении доходов по вкладам с 2021 г.;
• ограничения по сумме, подпадающей под страхование вкладов.

2. Акции

Акции – следующий вариант выгодного вложения свободных средств. Если вы до сих пор думаете, что это доступно только миллионерам, то глубоко ошибаетесь. Инвестировать можно даже с 1 000 рублей в кармане.

Зарабатывают на акциях двумя способами:

• получение дивидендов, если таковые выплачивает компания;
• покупка дешево, продажа дорого.

1. Открыть брокерский счет, самостоятельно анализировать компании и покупать акции. Для этого потребуются определенные знания и навыки. Выбирать по принципу “Газпром – национальное достояние, поэтому я куплю его акции” или “по телевизору аналитик убеждал покупать акции Лукойла” не стоит. Вы должны использовать принцип Уоррена Баффетта – величайшего инвестора мира. Он говорил, что если вы не можете в 1-2 предложениях объяснить, почему вы выбрали эту компанию, то не надо ее покупать.
2. Инвестировать в акции индексных фондов (ETF). Этот вариант является наиболее подходящим для новичков. Вы покупаете доли сразу многих компаний из разных отраслей, решая проблему диверсификации. Снижение стоимости одной компании не скажется на вашей общей доходности, если другие в цене выросли. Так достигается баланс риска и доходности. Но брокерский счет тоже понадобится.
3. Инвестировать в ПИФ. Открытие брокерского счета не нужно. Вы обращаетесь в управляющую компанию и покупаете паи понравившегося ПИФа. Доходность ваших инвестиций будет полностью зависеть от профессионализма управляющего, поэтому к его выбору надо подойти очень серьезно. Стоит посмотреть рейтинги, прочитать отзывы клиентов, оценить историческую доходность по фонду.

Всегда следует помнить, что покупка акций – рискованный вид инвестирования, но и доходность может составить 10, 20 и более % годовых. И никогда не надо вкладывать весь свой капитал в акции, какими бы надежными они вам ни казались.

• потенциально высокая доходность, если правильно подобраны активы;
• низкий пороговый вход (есть акции стоимостью менее 1 000 руб.);
• хороший вариант для получения пассивного дохода, в т. ч. и в иностранной валюте, если в портфеле есть акции иностранных эмитентов;
• владение реальным бизнесом;
• нет ограничений по сумме вложения;
• возможность получать налоговые льготы.

• нет гарантированной доходности;
• высокий риск потери денег, особенно в краткосрочной перспективе;
• высокая волатильность, что может повлиять на психологическое состояние инвестора;
• не все компании выплачивают дивиденды;
• требуются специальные знания для грамотного формирования портфеля из акций;
• необходимо иметь брокерский счет.

3. Облигации

Облигации – более консервативный вариант инвестирования, чем акции. Доходность по ним выше, чем по депозитам, но ненамного. Риск неполучения купонных выплат низкий (справедливо для ОФЗ и муниципальных облигаций). Кстати, ETF по облигациям тоже существуют. Не надо анализировать отдельных эмитентов и подбирать бумаги. Покупайте сразу сформированную корзину.

Уникальная возможность повысить доходность инвестиционного портфеля для россиян – это покупка ценных бумаг через ИИС. Дополнительно вы сможете получать ежегодно 13 % от суммы вложенных средств. Пользуйтесь этим инструментом, пока он есть. Не думаю, что он будет существовать в таком привлекательном виде долго.

Государство разработало его для привлечения денег граждан на фондовую биржу, чтобы финансировать реальный сектор экономики. Как только цель будет достигнута, условия пересмотрят.

Уникальность облигаций в том, что вы заранее можете рассчитать свою доходность и так подобрать бумаги, чтобы каждый месяц получать прибыль. Актуально для консервативных инвесторов и пенсионных накоплений.

Если любите погорячее (рискованнее), то добавьте небольшую долю высокодоходных облигаций (ВДО). Купоны по ним значительно превышают официальную инфляцию, но и риск дефолта эмитента выше.

Для диверсификации по валюте рекомендую разбавить портфель еврооблигациями.

• низкий риск и доходность выше банковских депозитов;
• возможность получения пассивного дохода в рублях и иностранной валюте;
• возможность заранее просчитать доходность своего портфеля;
• получение налоговых льгот.

• риск дефолта отдельных эмитентов;
• необходимы специальные знания для отбора надежных облигаций в портфель;
• по наиболее надежным бумагам (ОФЗ, муниципальным и некоторым корпоративным) доходность лишь на 1–2 % выше банковских депозитов;
• необходимо иметь брокерский счет.

4. Индексные фонды

ETF – индексный фонд, который состоит из разных инструментов (акции, облигации, золото, фонды недвижимости) десятков и сотен эмитентов. Называется индексным, потому что следит за определенным индексом. Например, за индексом РТС или S&P 500. Растут значения индекса – растут и котировки фондов. И наоборот. А так как на долгосроке индекс всегда в плюсе, то инвестиции в ETF – практически беспроигрышный вариант.

Сейчас на российском рынке представлены всего 2 компании-эмитента: FinEx и ITI Funds. У первого работают 13 фондов, у второго – всего 2. Конечно, это слезы по сравнению с американской биржей, но даже из такого набора можно составить инвестиционный портфель и диверсифицировать его по инструментам, странам и валюте.

Еще больше возможностей будет, если подключите БПИФы. Это тоже индексные фонды, но от эмитентов с российской юрисдикцией: Сбербанк, ВТБ, Тинькофф, Открытие, Россельхозбанк и др. Они в последнее время конвейер запустили по производству новых фондов. Почти каждый месяц появляются новые.

Полный список котирующихся на МосБирже ETF и БПИФов вы можете посмотреть по ссылке. Ходят слухи от самых информированных источников, что скоро на российском рынке появятся и зарубежные индексные фонды. Понимающие инвесторы ждут этого события с особым нетерпением. И я в том числе.

• широкая диверсификация;
• низкий риск по сравнению с покупкой акций отдельных эмитентов;
• надежность и безопасность;
• низкий порог входа;
• не требуется специальных знаний для выбора фонда;
• хорошо подходит для пенсионного портфеля на долгосрок;
• возможность купить акции фонда в разных валютах;
• абсолютная прозрачность состава фонда, который повторяет конкретный индекс;
• высокая ликвидность, что позволяет купить и продать в любое время работы биржи;
• налоговые льготы.

• комиссии за управление фондом;
• маленький выбор на российской бирже;
• небольшая история развития, особенно у БПИФов, что затрудняет оценить точность следования индексу;
• нет гарантии доходности;
• дивиденды и купоны реинвестируются, а не поступают на счет инвестора;
• необходимо иметь брокерский счет.

5. ПИФы

ПИФ – фонд коллективных инвестиций, который под руководством управляющей компании вкладывает деньги в различные инструменты. Эффективность его полностью зависит от стратегии инвестирования и профессионализма управляющего.

На российском рынке ПИФы появились раньше ETF и БПИФов и были очень популярны у пассивных инвесторов, которые просто доверяли свои деньги УК и надеялись на получение прибыли. Прибыль получалась не всегда. Главное отличие от биржевых фондов – продажа вне биржи, в офисе управляющей компании, и отсутствие следования фондовому индексу.

• не надо открывать брокерский счет;
• низкий порог входа;
• не нужны специальные знания, за все отвечает управляющая компания;
• широкая диверсификация;
• налоговые льготы.

• высокие комиссии за управление;
• непрозрачность фонда – инвестор не всегда может получить информацию о составе;
• право управляющего менять состав портфеля;
• нет гарантии доходности;
• эффективность фонда на совести управляющего и его компетентности;
• продать можно только там, где купили, т. е. в офисе компании.

6. Драгоценные металлы

Стоимость драгоценных металлов будет постоянно расти в долгосрочной перспективе, потому что запасы их ограничены, а спрос, особенно в периоды кризисов, резко возрастает. Но назвать высокодоходным такой инструмент не получится. Он относится к защитным. Позволит вам не потерять свой капитал во время кризисов.

Например, за 5 лет цена золота выросла почти на 102 % (с 2 368,08 руб. за грамм 16.10.2015 до 4 783,12 руб. за грамм 17.10.2020) Совсем неплохо по сравнению с банковским депозитом (примерно 4 % годовых).

Как можно инвестировать в драгметаллы:

1. Покупка слитков. Не самый лучший вариант. Во-первых, надо продумать, где вы будете хранить свое богатство. Во-вторых, опыт показывает, что у некоторых клиентов возникают проблемы при продаже слитков. Банки занижают их стоимость якобы за образовавшиеся царапины. В-третьих, надо заплатить НДС 20 % при покупке (на эту сумму увеличивается цена продажи слитка).
2. Покупка монет из драгметалла. НДС уже платить не надо, поэтому вложение средств будет более эффективным. Недостаток – низкая ликвидность.
3. Открытие ОМС (обезличенный металлический счет). Вы не покупаете в физическом смысле золото, платину или другой металл. Вы держите на счете деньги, эквивалентные стоимости драгметалла на рынке. Например, 1 г золота, 5 г платины и т. д. Пополняете и снимаете деньги в любое время. Такие счета не подпадают под страхование вкладов, поэтому при банкротстве или отзыве лицензии у банка вы все потеряете.
4. Покупка индексного фонда на золото. В России доступен только один от компании FinEx – FXGD. Базовой валютой его является доллар США. Доходность за 5 лет составила 54,73 % в долларах. Лучший вариант из всех вышеописанных.

• защита от инфляции даже в условиях кризиса;
• ценность драгоценных металлов доказана тысячелетиями;
• небольшой порог входа;
• эмоциональное удовлетворение от физического обладания драгоценным металлом.

• необходимо продумать место хранения и обеспечить его безопасность;
• низкая доходность;
• необходимость уплаты НДС (в случае со слитками);
• проблемы при продаже слитков и монет в случае их повреждения.

7. Недвижимость

Подошли еще к одному из самых популярных в России инструментов – вложения в недвижимость. Многие десятилетия они считаются самыми доходными и надежными. Но это не так. Рынок недвижимости так же подвержен колебаниям, как и любой другой.

В 2008 году причиной резкого роста цен на недвижимость в России стал рост цен на нефть. В страну хлынули большие деньги, которые стали активно вкладывать в покупку квартир, домов, офисов. Потом уже не нашлось покупателей на слишком возросший в цене актив. Рост остановился.

Способы заработать на недвижимости:

1. Покупка на стадии котлована и последующая перепродажа квартиры после сдачи дома.
2. Покупка и сдача в аренду жилой и коммерческой недвижимости. Можно рассмотреть вариант доверительного управления.
3. Покупка акций фондов REIT.

Расчет эффективности первой цели можно сделать только по прогнозным значениям. Вторая цель тоже должна быть хорошо просчитана. Например, годовой доход (поступления от сдачи в аренду за минусом расходов на оплату коммунальных услуг, текущего ремонта) составил 120 000 руб. Рыночная стоимость квартиры – 1 500 000 руб. Доходность будет равна:

Доходность = Годовой доход от сдачи в аренду / Рыночная стоимость объекта * 100 %

120 000 / 1 500 000 * 100 % = 8 %

При этом годовой доход зависит от многих факторов:

• местоположения объекта,
• транспортной доступности,
• инфраструктуры,
• состояния и пр.

Хороший вариант для тех, кто хочет вложить деньги в недвижимость, но не имеет достаточного первоначального капитала, – фонды недвижимости REIT. На Санкт-Петербургской бирже есть варианты. А если откроете счет у зарубежного брокера, то вам откроется еще больше возможностей инвестирования в индексные фонды недвижимости.

• возможность построения пассивного дохода;
• высокий доход при правильном выборе актива;
• редко, когда недвижимость обесценивается, в долгосрочном периоде она всегда растет;
• эмоциональное удовлетворение от обладания конкретным объектом.

• наличие множества факторов, которые могут снизить доходность инвестиций;
• высокий пороговый вход;
• необходимость учитывать много юридических моментов;
• наличие свободного времени в случае самостоятельного управления или необходимость платить комиссионные в случае доверительного;
• риск утраты объекта и потери денег.

8. Доходные автомобили

Автомобили – это не только средство передвижения, но и еще один источник пассивного дохода. Величина заработка будет зависеть от:

• схемы покупки автомобиля: за собственные деньги или в кредит;
• марки, класса и возраста авто;
• схемы управления процессом: самостоятельно или через управляющую компанию;
• схемы использования авто: сдача в посуточную аренду, сдача в аренду на длительный срок, работа в качестве такси.

• в отличие от вложений в недвижимость, требует меньшего первоначального капитала;
• хороший источник пассивного дохода с высоким процентом заработка (специалисты утверждают, что он может доходить до нескольких тысяч процентов годовых);
• эмоциональное удовлетворение от обладания физическим активом, который приносит доход с первого дня использования;
• минимум действий в случае передачи в управление специализированной компании;

• риск утраты/порчи актива;
• при агрессивном и ежедневном использовании высокая степень износа за короткий срок;
• затраты на оформление страховки, юридические услуги, анализ рынка;
• необходимость получения разрешений для перевозки людей и грузов;
• в случае самостоятельного управления инвестиции в доходные автомобили можно рассматривать как бизнес со всеми вытекающими рисками.

9. Валюта

Еще один способ вложения денег, а вернее, их сохранения, – покупка валюты. Кто-то открывает валютные счета, кто-то хранит наличные. Отдельные рисковые трейдеры торгуют на рынке Форекс.

Люди, которые покупают доллары, евро и хранят их наличными, забывают, что инфляция есть не только в России, но и во всех странах мира, в том числе в США и Еврозоне. Поэтому иностранные банкноты, пусть и более медленными темпами, чем рубли, обесцениваются. А надеяться на то, что рубль будет постоянно слабеть по отношению к другим валютам, я бы не стала.

По вкладам ситуация тоже не радужная. Ставки по депозитам в евро стремительно приближаются к 0, а в некоторых банках вообще больше не принимают эту валюту на хранение. По долларам это 0,1–0,5 % годовых.

Еще варианты валютных инвестиций:

1. Еврооблигации дают доход в иностранной валюте в виде купонов, как и обычные облигации. Для большинства выпусков первоначальный взнос стартует от 100 000 $.
2. Акции иностранных компаний. На Санкт-Петербургской бирже вы можете купить за валюту крупнейших и популярных компаний США. Например, Amazon, Apple, Tesla и др.
3. Биржевые индексные фонды в валюте. Например, FXRU, SBCB, FXIT и др. Суть в том же, что и в рублевых ETF и БПИФах, только вкладываете в корзину для покупки активов не рубли, а валюту. Доходность тоже получаете в долларах или евро. – механизм для осуществления сделок с валютой на рынке Форекс. Суть в том, что деньги инвестора объединяются с деньгами управляющего, который и берет на себя обязанность эти сделки совершать. Доходность счета будет полностью зависеть от его профессионализма. Действия инвестора минимальные – ему надо только завести деньги, риск – максимальный.

• диверсификация портфеля по валюте;
• защита от обесценивания рубля;
• для многих валютных инструментов небольшой порог входа.

• в некоторых случаях требуется открыть брокерский счет;
• хранение наличных не защищает от инфляции и не отвечает требованиям безопасности;
• доходность валютных вкладов низкая;
• риск вложения в некоторые валютные инструменты очень высокий;
• по еврооблигациям высокий порог входа.

10. МФО

МФО – это не только организация, где дают займы на короткий срок, но и платформа, куда можно с выгодой вложить свободные деньги, чтобы заработать. Операция довольно рискованная, но доходная. Право на прием денег под проценты имеют только микрофинансовые компании (МФК). Центробанк предъявляет к ним жесткие требования, а список имеющих лицензию компаний можно посмотреть на официальном сайте регулятора. Доходность вложений примерно на уровне 20 % годовых.

• высокая доходность по сравнению с банковскими депозитами;
• простота оформления займа.

• не все МФК позволяют досрочно забрать деньги;
• высокий риск нарваться на мошенников, поэтому выбирайте только из списка Центробанка;
• высокий порог входа – в большинстве случаев от 1,5 млн руб.;
• при банкротстве или отзыве лицензии шансы вернуть вложенные деньги минимальные.

11. Бизнес

Вложения в бизнес могут быть в следующих вариантах:

1. Краудлендинговые и краудинвестинговые компании. Это специальные платформы, которые собирают деньги на реализацию различных проектов. Как правило, для малого бизнеса, стартапов, не имеющих возможность получить кредиты в банках. Сама платформа – посредник между инвестором и бизнесом. Она отбирает проекты по собственным разработанным методикам и не заинтересована, чтобы все подряд банкротились. Но вариант такого инвестирования в любом случае относится к высокорисковым.
2. Собственный бизнес. Вы знаете, что предприниматели за рубежом только 20 % капитала инвестируют в свой бизнес? Остальной доход они распределяют по различным инструментам: фондовый рынок, страхование, недвижимость и пр. И только российские бизнесмены вкладывают все, что заработают, обратно в бизнес. Не соблюдается главное правило разумного инвестора – диверсификация.
3. Займы под залог имущества. Такой вид инвестирования предлагают в том числе и краудлендинговые площадки. Но многие инвесторы предпочитают делать это самостоятельно. Начинается, как правило, с кредитования своих друзей и знакомых, иногда даже без расписки и залога. Когда это становится на поток, то юридическим сопровождением лучше не пренебрегать. Договор, залог ценного имущества (автомобиль, недвижимость, ликвидные ценные бумаги и пр.) помогут снизить риски и заработать хорошие проценты.

• высокая доходность;
• возможность сформировать постоянный приток денег за счет получения ежемесячных процентов;
• моральное удовлетворение от участия в развитии бизнеса.

• высокий риск невозврата капитала;
• высокая вероятность попасть на мошенников;
• дополнительные затраты на юридическое сопровождение сделки в случае самостоятельного оформления займа.

12. Структурные продукты

Структурные продукты – это механизм, который можно разработать самостоятельно или воспользоваться готовым от финансовых организаций (банки, брокеры). Их цель – найти оптимальное соотношение доходности и риска. Суть в том, что подбирается определенный состав инструментов: одни из них представляют рисковую часть, другие – защитную.

На примере брокера БКС рассмотрим один из его структурных продуктов “Гарантированный ПЛЮС”:

1. Базовый актив – акции Газпрома.
2. Срок инвестирования – до 90 дней. В случае досрочного расторжения договора инвестор теряет все вложенные деньги.
3. Минимальная сумма вложения – 300 тыс. руб., максимальная – 500 тыс. руб.
4. Если через 90 дней акции подешевеют, инвестор получит 100 % своих денег плюс 10 % дохода. Если подорожают, то брокер вернет 100 % капитала плюс 15 % прибыли.

• простота, не надо открывать брокерский счет, самостоятельно покупать активы – за вас все сделает разработчик структурного продукта;
• в зависимости от условий компании предлагают определенную защиту капитала;
• высокая доходность, если будут выполнены условия.

• есть сложные продукты, в которых простому человеку сложно разобраться, и брокеры часто на этом зарабатывают;
• доходность по базовому активу может быть значительно выше, чем заявлено в условиях, но инвестор получит ровно столько, сколько прописано в договоре;
• никакого страхования нет;
• если инвестор вложил на год 1 млн руб. и условия договора не сработали, то назад он может получить свой же миллион, а инфляцию никто не отменял;
• высокий порог входа – несколько сотен тысяч рублей;
• досрочное расторжение договора влечет риски невозврата вложенных денег.

13. Инвестиционное страхование жизни

Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ) – одновременно страховой и инвестиционный инструмент. По первой части жизнь клиента застрахована на определенную сумму денег. По второй части средства инвестируются в консервативные инструменты (“голубые фишки”, облигации).

Договор заключают на 10–30 лет. В конце периода, если страховой случай не наступил, клиент получает всю внесенную на счет сумму, инвестиционный доход и страховую премию.

• страхование жизни инвестора и возможность получить накопленный капитал родственникам при наступлении страхового случая;
• гарантированный возврат средств в конце периода;
• возможность вернуть 13 % от ранее уплаченного подоходного налога.

• высокие комиссии управляющей компании;
• отсутствие гарантии получения инвестиционного дохода;
• риск нарваться на некомпетентность управляющих.

14. Онлайн-проекты

Возможность заработать дают многочисленные онлайн-проекты:

1. Покупка готовых сайтов или создание своих, которые наполняют контентом, продвигают в поисковиках и выводят на монетизацию.
2. Аналогично предыдущему пункту, но покупка или самостоятельная раскрутка аккаунтов в соцсетях и мессенджерах.
3. Покупка готовых интернет-магазинов с базой поставщиков или создание собственного.

При выборе онлайн-проекта надо обратить внимание на посещаемость сайта, качество трафика, оптимизацию, доходы и расходы.

• интересная и творческая работа;
• хороший источник пассивного дохода.

• затраты на покупку и продвижение;
• наличие специальных знаний для дальнейшего продвижения;
• необходимо время на реализацию проектов.

Правила инвестирования для новичков

Предлагаю ознакомиться с нехитрыми советами, с чего лучше начать, чтобы не потерять капитал и веру в то, что в нашей стране что-то можно накопить. Я эти правила использую постоянно. На выходе получила 0 совершенных ошибок, четкую инвестиционную стратегию, сбалансированный портфель, который приносит доход даже в условиях кризиса.

В моем окружении достаточно людей, которые скептически к этому всему относятся. Ругают государство и начальника, которые мешают им стать богатыми. Напоминают мне о том, что стало с накоплениями граждан в прошлом и кто во всем этом виноват. В результате проедают свой заработок, не думают о будущем детей и своей старости со словами: “Все равно ничего не получится”. А я все-таки попытаюсь стать финансово независимой. И только время покажет, кто из нас был прав. До сих пор я всегда достигала того, к чему стремилась.

Рассмотрим правила инвестирования для новичков.

Правило 1. Пройти обучение, чтобы элементарно отличать акции от облигаций, узнать, что такое сложный процент и как он может приумножить капитал, рассмотреть основные инструменты для инвестиций, их плюсы и минусы. Есть платные и бесплатные курсы по инвестированию, множество полезных книг.

Чтобы научиться инвестировать, потребуется время. Но за 2–3 месяца вы познакомитесь с терминологией, определитесь со стратегией и правильно подберете под нее инструменты. А дальше – вся жизнь впереди, чтобы оттачивать навыки.

Инвестиции в образование я бы назвала одним из самых эффективных способов вложения денег. Если грамотно подойти к выбору учителей, то отдача перекроет вложенные средства за короткий срок. И это касается не только сферы инвестиций. Повышение квалификации на основной работе, постоянное самообразование могут принести дивиденды в виде новой должности, нового места работы и повышения дохода. Так что запишите под номером 1 именно этот способ вложения денег.

Правило 2. Создайте подушку безопасности. Ни в коем случае не пускайтесь в эксперименты с инвестированием, пока у вас не будет в надежном месте спрятана кубышка с деньгами. Она даст уверенность, что вы легко переживете возможные временные трудности и восстановите свое финансовое состояние.

Эксперты рекомендуют сделать заначку из суммы в 3–6 раз больше ваших ежемесячных расходов. И это не капитал, который можно потратить на эмоциональные прихоти типа отпраздновать день рождения или купить новую брендовую вещь. Это неприкосновенный запас на случай форс-мажорных ситуаций: болезни, потери работы, срочного ремонта и пр.

Создать подушку можно на депозите в надежном банке из топ-10 с возможностью снятия денег в любой момент времени, дебетовой карте с процентом на остаток. Никакой прибыли заработать не получится. В лучшем случае защититесь от инфляции, что и требуется для резервного капитала.

Правило 3. Определите свои финансовые цели. Сделать это надо не абстрактно, например, “купить новую машину”, а прописать по срокам и финансам. Например, “купить через 5 лет машину BMW за 1 млн рублей, продав старую за 500 тыс. рублей”. Это могут быть краткосрочные (ремонт в квартире через год), среднесрочные (образование ребенка через 6 лет) и долгосрочные цели (пассивный доход на пенсии через 20 лет). По каждой распишите срок накопления и ежемесячную сумму.

Правило 4. Определите свой риск-профиль, т. е. вашу восприимчивость к риску. Я, например, прошла тест на сайте компании FinEx (эмитент большинства индексных фондов на МосБирже). Мою склонность к риску оценили как ниже средней по шкале 4 из 10. Информация к размышлению: мне не стоит вкладывать все свои деньги в высокорисковые активы.

Правило 5. Соблюдайте диверсификацию. У известного финансового советника В. Совенка в книге про создание личного финансового плана есть интересные цифры. Посмотрите, куда известные миллионеры мира вкладывают деньги:

• 20 % – ценные бумаги;
• 25 % – пенсионные планы;
• 20 % – недвижимость;
• 20 % – бизнес;
• 15 % – другие инструменты, в т. ч. банковские депозиты.

Совершенно иная картина в России. Большинство бизнесменов 100 % средств вкладывают в свой бизнес. Обычные граждане в основном используют банковские вклады и валюту, а самым лучшим вариантом считают вложения в недвижимость. На этом арсенал инструментов инвестирования исчерпан. В то время как именно диверсификация позволяет снизить риск и повысить доходность.

Правило 6. Работа над ростом активного дохода. Это правило на всю жизнь. Чтобы что-то куда-то инвестировать, надо сначала это что-то заработать. Мои коллеги и просто знакомые часто оправдывают свое нежелание вкладывать деньги их отсутствием. Это говорят люди с разным достатком и разного возраста.

И я принимаю это оправдание от людей предпенсионного возраста, но молодым преступно так рассуждать. Учитесь, развивайтесь, осваивайте новые профессии, ищите новые источники доходов, оптимизируйте существующие расходы.

Эти правила позволят вам управлять своими деньгами и не позволят, чтобы они или кто-либо еще управляли вами.

Заключение

В статье рассмотрела традиционные инструменты инвестирования, которыми пользуются частные инвесторы всего мира. Торговля на рынке Форекс и вложения в хайп-проекты не попали в мой список. Не использую такие варианты. Мой капитал слишком дорог мне, чтобы позволить ему вылететь в трубу.

Но если вы можете выделить 5–10 % от своего портфеля, чтобы поиграть с такими рисковыми инструментами, то почему бы и нет? Пожелаю удачи. И не забывайте делиться собственным опытом сохранения и приумножения капитала в комментариях. Особенно если он успешный.

Источник https://b-mag.ru/kuda-vlozhit-dengi-v-2021-godu-chtoby-poluchit-dohod-obzor/

Источник https://iklife.ru/investirovanie/kuda-vlozhit-dengi-chtoby-poluchat-ezhemesyachnyj-dohod.html

Источник

Источник