Куда вложить деньги в 2021 году, чтобы получать доход?

Скачок инфляции до 6% в 2021 году вынуждает искать новые способы сбережения денег. Многие предпочитают стабильные банковские вклады, хотя средняя ставка по ним редко превышает уровень инфляции. Как альтернативу некоторые выбирают инвестирование в ПИФы, ETF, золото и другие инструменты.

Вклад в банке

Банковский вклад – безопасный инвестиционный инструмент, куда вложить деньги для получения стабильного пассивного дохода может начинающий инвестор. Не нужно иметь специальных знаний – клиент приносит деньги в банк на депозит, получает проценты.

Вклады в банках отличаются размером процентной ставки, сроками:

Ставка

Срок

Сумма

Схема выплаты процентов

Капитализация

Автопролонгация

• благодаря системе страхования вкладов до 1,4 млн руб. на всех счетах вкладчика защищены государством и в случае форс-мажора возвращаются;
• вклады обеспечивают регулярный пассивный доход начинающим инвесторам;
• положить на депозит можно рубли и иностранную валюту, существуют мультивалютные вклады, где можно получить прибыль благодаря разнице курсов.

Кроме того, иногда банки предлагают специальные условия, например, для зарплатных клиентов, пенсионеров. Инвестировать в депозиты можно любому с 18 лет.

• невысокая процентная ставка, которая не позволяет получить хорошей прибыли;
• с депозитов на сумму от 1 млн руб. нужно платить налоги.

Кроме того, по многим срочным вкладам банки устанавливают ограничения при снятии или пополнении, при досрочном прекращении договора используется ставка вкладов «До востребования» (обычно 0,01%), вкладчик теряет проценты.

Акции

• дивиденды обеспечивают фиксированную прибыль, которую владелец акций получает один раз в 3, 6, 12 месяцев, размер дивидендов напрямую коррелирует с количеством акций;
• акциями можно торговать, получая доход за счёт колебаний цен.

Инвесторам-новичкам лучше обратиться к посреднику – надежному брокеру. Он удерживает комиссию за ведение брокерского счёта, но предоставляет все нужные инструменты для торговли на бирже.

• позволяет снизить риск за счёт пассивного дохода на дивидендах или использовать высокорисковые методы торговли ценными бумагами с возможностью повысить прибыль;
• порог входа небольшой – около 10 тыс. руб., акции некоторых компаний стоят менее 1000 руб.;
• при торговле (трейдинге) потолок дохода почти не ограничен.

Такой способ вложения денег требует знаний. Даже если обращаться к посреднику, нужно понимать принцип биржевой торговли, разбираться в диверсификации портфеля.

• можно получить 100% прибыли, но легко всё потерять;
• доходные в момент покупки акции могут упасть в цене, что сложно спрогнозировать.

Акция считается одним из самых высокорисковых инструментов, поэтому начинать инвестировать с них не всегда выгодно.

Облигации

Покупка облигаций в 2021 году позволяет вложить деньги и получать пассивный доход. Этот инструмент напоминает кредит – компания или государство, продавая их, берёт деньги в долг и выплачивает проценты – купоны.

Кроме купонного дохода, на облигациях можно зарабатывать за счёт продажи. Цена на них может вырасти, а владелец получит дополнительную прибыль. Доходность не сильно отличается от банковских депозитов – в среднем до 10% годовых.

Облигации менее рисковы, чем акции, но компания, выпустившая ценную бумагу, может обанкротиться. Некоторые акции становятся невостребованными, и продать их по рыночной цене бывает сложнее.

• прибыль фиксирована и выше, чем по банковским вкладам;
• инвестор может спрогнозировать доход;
• управлять облигациями проще, чем акциями;
• ликвидность выше – облигации можно в любой момент продать и не потерять деньги.

Долговые ценные бумаги позволяют получать купонный доход каждый квартал, а в конце срока – основную сумму займа.

• эмитент ценной бумаги может обанкротиться, а вы не получите прибыли, хотя это практически не касается облигаций федерального займа и крупных компаний;
• если продавать облигации раньше срока, используется рыночная цена, а она постоянно меняется (как в большую, так и в меньшую сторону);
• покупать облигации на короткий срок не имеет смысла, оптимальным считается срок от 3 лет.

Хотя облигации считаются устойчивым инструментом инвестирования, но стопроцентную надежность не гарантируют, поэтому вкладчик не защищён от риска потерять сбережения.

Недвижимость

С целью получения дохода можно купить как жилую, так и коммерческую недвижимость. Первая – это частные дома и квартиры, второй вариант – офисы, склады, магазины.

Квартиру можно купить, чтобы потом перепродать дороже или сдавать в долгосрочную аренду. Порог входа достаточно высокий – минимум 2 млн руб. для регионов и от 7–8 млн руб. в столице. Если сразу же удастся найти арендатора и сдавать жильё постоянно, доходность составит от 4%. При продаже жилья можно заработать до половины его стоимости, не заработать ничего или даже уйти в минус (например, если в кризис недвижимость подешевеет).

• регулярный пассивный доход, поскольку жильё и коммерческую недвижимость обычно арендуют на долгий срок;
• ежегодный рост стоимости объекта.

Кроме того, жильё или офис, которые не приносят ожидаемой прибыли, всегда можно продать или использовать в личных целях.

• высокий порог входа;
• риск приобрести неликвидную недвижимость, которую сложно сдать или продать;
• падение стоимости жилья или коммерческой недвижимости во время кризиса.

Нет гарантии, что арендаторы найдутся сразу, заключат договор на длительный срок и не съедут через месяц.

Драгметаллы

Рынок драгоценных металлов позволяет вложить деньги в серебро, золото, а с недавних пор ещё и в палладий и платину, хотя последние два инструмента начинающие, да и опытные инвесторы используют реже.

Заработать на драгметаллах можно, купив монеты, банковские слитки или открыв обезличенный металлический счёт (ОМС). Такой инструмент нужно рассматривать на долгосрочную перспективу, поскольку, например, рост стоимости золота оставляет около 3% в год.

• золото, серебро и платина всегда остаются в цене, поэтому даже во время кризиса можно сохранить свои накопления;
• драгметаллы, в отличие от ценных бумаг, не могут обесцениться полностью.

Основной способ заработать на драгметаллах – купить дешевле, продать дороже. Но прибыль можно получить лишь через 5 лет и даже позже.

• в отличие от обычных депозитов, обезличенные металлические не защищены по системе страхования вкладов;
• рассматривать такой инструмент инвестирования можно только как долгосрочный;
• высокий порог входа.

Цены на драгметаллы нередко снижаются, но обычно ситуация выравнивается.

Паевые инвестиционные фонды напоминают сейф, куда пайщики складывают деньги, ценные бумаги, недвижимость и другие активы. Управляющая компания (УК) распоряжается этим имуществом.

• деньги выдает в качестве займа;
• недвижимость сдает в аренду;
• торгует ценными бумагами и др.

Пайщик может заработать за счёт погашения или продажи пая. Деятельность УК подконтрольна ЦБ РФ, поэтому имущество пайщиков защищено законом.

• доходность может быть выше, чем по облигациям и банковским вкладам;
• всю работу по вложению активов ведёт УК;
• интересы пайщика защищены законом.

Штрафы, неустойки и пени платит УК. Сумма комиссии не меняется на протяжении всего срока договора.

• доход не гарантирован, иногда пайщики теряют все деньги;
• нужно платить НДФЛ, если владеть паями меньше 3 лет;
• некоторые ПИФы доступны только для квалифицированных инвесторов.

В ЗПИФ (закрытых фондах) порог входа высок – начать инвестировать можно с суммы от 250 тыс. руб.

Exchange-Traded Funds – портфель ценных бумаг, где могут быть акции разных компаний. Если, например, в портфеле 20 акций, то при покупке одной акции фонда инвестор становится владельцем части каждой из них.

ETF удобен тем инвесторам, которые не хотят разбираться в каждом инструменте, следить за качеством портфеля – всё сделает фонд.

• деятельность фонда контролируется ЦБ;
• акции можно купить дешевле, чем на бирже;
• невысокий порог входа;
• готовый диверсифицированный портфель.

Такой инструмент подходит и для розничных инвесторов, особенно в случае, если планируется покупка акций крупных компаний, которые отдельно стоят дорого.

• для работы нужен ИИС или брокерский счёт;
• нужно платить комиссию.

С дохода при продаже ETF, если акции куплены менее 3 лет назад, нужно платить НДФЛ.

Криптовалюта

Основные риски инвестирования в криптовалюту – невозможность точно оценить её внутреннюю стоимость. Цены на неё могут меняться как в большую, так и в меньшую сторону практически моментально, а справедливой фиксированной цены не существует.

Порог входа для такого способа инвестирования – от нескольких тысяч рублей. Покупать можно через обменники, криптобиржи, кошельки и p2p-площадки. Доходность может быть любой вплоть до 100%, но риск потерять накопления высок. В общем портфеле желательно не превышать долю криптовалюты на уровне 5–10%.

• практически нет потолка доходности;
• нет времени окупаемости, как, например, в случае инвестирования в недвижимость.

При покупке криптовалюты инвестор может хорошо заработать буквально за один день, но и так же быстро всё потерять.

• высокорисковый инструмент;
• для криптотрейдинга нужно обучаться.

Криптовалюта подвержена внешнему влиянию, стоимостью ее может резко колебаться, а спрогнозировать это сложно.

Бизнес

Вложить деньги можно в открытие своего или чужого бизнеса (в начале или в уже существующий проект). Важно найти такую нишу, которая позволит получать стабильный ежемесячный пассивный доход.

• можно начать при минимальных вложениях;
• годовая доходность почти не ограничена;
• в онлайн-проекты можно не вкладываться на старте.

Собственный бизнес – вариант активного дохода, поскольку придется участвовать в нём непосредственно: нанимать сотрудников, закупать сырьё или оборудование.

• чаще всего мгновенно получать доход нельзя, для развития любого проекта нужно время;
• бизнес может «прогореть» на фоне огромной конкуренции.

Рисково вкладываться и в чужие бизнес-проекты, особенно, если не управлять имя лично.

Краудлендинг

Краудлендинг – высокорисковый инвестиционный инструмент с небольшим порогом входа. Прибыль здесь почти непредсказуема и зависит от того, насколько успешно работает бизнес, куда вложился инвестор. Этот метод напоминает кредитование, когда инвесторы выступают кредитором, а компания – заёмщиком, постепенно возвращая долг.

Суть инвестиций – несколько людей объединяются на онлайн-платформе и вкладывают деньги в бизнес-проекты. В России этот вид инвестирования регулируется законодательством с начала 2020 года.

• порог входа в среднем от 5000 руб.;
• доходность – от 20% годовых;
• регулируется законодательно.

Инвестиционная платформа регистрируется в реестре ЦБ, подает ежегодную отчетность.

• высокие риски;
• способ больше подходит для профессиональных инвесторов.

В таком варианте вложений нельзя исключать вероятность дефолта заёмщика и потерю всех накоплений. Специалисты рекомендуют не вкладывать всю сумму в одну компанию.

Как подготовиться к инвестированию финансов?

1. Сформируйте финансовый резерв размером от 3 до 6 зарплат. Это позволит остаться на плаву, если, например, стоимость акций резко упадёт. Такая финансовая подушка позволит не принимать скоропалительных решений и выждать подходящий момент, чтобы продать ценные бумаги, недвижимость или другой инструмент.
2. Погасите займы и кредиты, не берите в долг. Начинать инвестировать с заемными деньгами – не лучшее решение. Иначе можно уйти в минус и ещё остаться в должниках у кредитора, что создаст двойную финансовую нагрузку.
3. Запаситесь знаниями и продумайте стратегию инвестирования. Читайте профессиональные источники по инвестициям. Сегодня некоторые банки, например Тинькофф, предлагают своим клиентам обучение основам инвестирования.

При достаточном уровне знаний можно инвестировать самостоятельно, но чтобы уменьшить риски потерять деньги, можно обратиться к посредникам – брокерам.

Куда инвестировать, чтобы сохранить средства и получить прибыль – резюме

Куда сейчас вкладывать деньги инвестору-новичку, чтобы не потерять накопления? Специалисты советуют начинать с небольших сумм и проверенных низкорисковых надежных инструментов, например, облигаций или акций крупных компаний.

Наименее рискованные варианты

1. Банковские вклады. Средняя годовая ставка – до 6–7%, но до 1,4 млн руб. застрахованы.
2. Облигации. Например, ОФЗ защищены государством, приносят небольшой пассивный доход.

Самые доходные

Высокодоходные, но и пропорционально рискованные инвестиции – акции, бинарные опционы, ПАММ-счета. Доходность по некоторым может достигать 3000%, но и риск потери денег тоже высок. Такие инвестиции обычно краткосрочные, выгоднее всего вкладывать в них.

Популярные вопросы

• инвестировать заёмные средства, взяв в долг у друзей, банка или МФО;
• не создавать финансовой подушки, так как есть риск продать ценные бумаги по невыгодной цене в момент финансового кризиса;
• не обучаться, даже если инвестируете через посредника.

Точно не стоит вкладывать в предложения с заоблачной доходностью – 150, 200 и даже 500%. Даже если компания работает легально, проверена ЦБ РФ, риски высоки, а новичок не сможет увидеть все подводные камни. Также для начинающих инвесторов могут быть сложны Форекс-трейдинг и криптовалюта.

Откуда взять деньги для инвестиций: обзор вариантов

Инвестпривет, друзья! Вот я постоянно что-то рассказываю про инвестиции. Но откуда взять деньги, чтобы их совершить, спросите вы. Я решил развеять тайну – и рассказать, откуда можно достать деньги, если они действительно нужны.

Откладывайте 10% от дохода

Этот уже набивший оскомину совет популярен, потому что действительно работает. Но не у всех, потому что ему следуют неправильно. Например, решают экономить на протяжении месяца, а потом положить оставшиеся средства на инвестиционный счет. Но так не получается. Перефразируя закон Паркинсона, отмечу, что деньги тратятся на протяжении всего месяца полностью. Поэтому сохранить что-то не получается.

Проще руководствоваться правилом – сначала заплати себе. Как только получите доход, отложите 10% на инвестиционный счет и не трогайте эти деньги. Или сразу покупайте активы.

Автоматизировать этот процесс можно с помощью, например, Копилки от Сбербанка.

Откладывать стоит даже малые суммы. Вот, например, куда можно инвестировать 1000 рублей – куча вариантов.

Если ваш брокер не позволяет закупаться малыми суммами из-за высокой комиссии, то выбирайте либо другого брокера с небольшими комиссионными, либо копите на счете достаточную сумму, чтобы купить акцию условного Apple за раз. Или просто закупайтесь валютой впрок. Главное – не тратьте раньше времени.

Начните экономить

Сейчас не буду повторять капитанские советы, типа «Перестаньте покупать кофе на вынос» или «Ешьте дома, а не в кафе». Понятно, что большинство россиян не могут себе позволить такую роскошь, как питание вне дома или суши с пиццей каждый день. Понятно, что большинство семей и так находятся на «греческом положении» (т.е. жрут гречку), а вместо мяса перешли на птицу или даже на веганство.

Нет, экономия будет другой. Подробно я писал в статье «Как экономить на самом деле», сейчас просто предложу несколько реальных путей экономии:

• пересмотрите тарифную сетку, отключите ненужные опции у сотового оператора и каналы на ТВ;
• станьте участником программ лояльности в местных супермаркетах;
• активно пользуйтесь кэшбеком и приложениями для поиска акций (например, «Едадилом»); с начислением процентов на остаток и кэшбаком;
• рефинансируйте кредиты, например, с картой Альфа-Банка «100 дней без процентов»;
• купите проездной;
• затаривайтесь продуктами на рынках и оптовых банках;
• выключайте воду, когда чистите зубы, и вообще – почините, что давно отваливается, в первую очередь – сантехнику.

Если вам удастся сократить свои месячные расходы на 5-10% такими способами – считайте, это победа.

Найдите подработку

Но ничто не позволяет получить деньги так эффективно, как подработка. Экономия – это хорошо, но ей есть предел. И определенную сумму за свое питание и проживание платить придется. Поэтому интереснее зарабатывать.

Я писал много статей на эту тему. Например, можно заняться копирайтингом на одной из многочисленных бирж, или завести канал на Яндекс.Дзене. А вот гид для начинающих, где можно найти работу в интернете. Даже если вы – дама, и находитесь в декрете.

Только не попадитесь вот на такой развод. В интернете полно акул, желающих забрать ваши деньги. Доверяйте только проверенным компаниям и авторитетным людям.

Увеличьте объем работы

Если это позволяет, то берите на своей работе дополнительные смены. Если вы учитель – берите часы и классное руководство (хотя… по отзывам, оно того не стоит, но решайте сами). Если вы токарь, то делайте больше деталей (только не спите за станком). Если таксист – берите больше пассажиров… Ну вы поняли.

Только не перерабатывайте! Доплаты и инвестиции не стоят вашего здоровья, нервов и семейного благополучия.

Продайте что-нибудь ненужное

Проведите ревизию кладовки, шкафа, кухни и балкона. Наверняка найдете какую-нибудь фигню очень важную вещь, которая прям так нужна, но почему-то ее нет под рукой. И продайте ее.

Используйте для этого Авито, доски объявления в вашем городе (виртуальные и реальные), газеты и форумы. Вы удивитесь, скольким людям нужен хлам, который валяется у вас в загашниках.

В крайнем случае непроданные вещи можно отнести в комиссионку, в детский дом или на свалку.

Реинвестируйте прибыль

Получили первые дивиденды? Не надо праздновать это событие с коньяком и волбой. Отпразднуйте, купив что-нибудь на фондовом рынке. Например, еще тех же акций – они как раз подешевели. Или же ОФЗ. Риска по ним никаких (если только не дефолт), а доходность хорошая. Тем более, что нерезиденты от госдолга России избавляются.

Снижайте издержки

Широко диверсифицированный портфель из акций и облигаций собрать не получится, имея пару-тройку тысяч в активе. Дай Бог, на один-два лота хватит. К тому же придется платить большие комиссии. В Тинькофф, например, это 99 рублей за раз, а затем 0,3% от покупки. В Сбербанке 199 рублей стоит только депозитарное обслуживание в месяц.

Короче, вам нужен не столько надежный и дешевый брокер, но и активы, которые не надо будет постоянно продавать и перепродавать. Идеальный вариант – ПИФы или ETF. А акции оставьте на потом – когда будет возможность закупиться на 30-50 тысяч рублей.

Получайте налоговый вычет

Государство предлагает нам вернуть часть честно уплаченных налогов – так почему бы не воспользоваться этим? Оформить можно:

• имущественный вычет – если вы купили квартиру, дачу или гараж;
• социальный – если полечили зубы, заплатили за секцию хоккея. куда ходит ребенок, или обучились в вузе;
• страховой – если оформили полис добровольного страхования жизни;
• инвестиционный – если потерпели убытки от вложений.

Еще можно получить один из двух типов вычета по ИИС. Почитайте, я расписал стратегию, как можно заработать на ИИС и ОФЗ до 20% годовых. Без рисков и мошеннических схем.

Заключение

Взять деньги для инвестиций – это не такая уж и проблема. Было бы желание. Чаще всего найти деньги на могут не, кто и не хотят их находить. Серьезно. Люди не хотят начинать делать инвестиции, просто говорят об этом. Типа, неплохо было бы скопить миллион-другой на пенсию. Если бы они действительно желали начать откладывать, то нашли бы способы для этого. Так что задайтесь целью – и вы сможете начать делать свои первые инвестиции. Удачи, и да пребудут с вами деньги!

[Общее число голосов: Средняя оценка: ]

Читайте еще, это интересно!

Добавить комментарий Отменить ответ

Ваши Альфа Баллы

Зарегистрируйтесь, чтобы начать получать баллы за комментарии, отзывы, просмотры и лояльность!

Об авторе

Инвестпривет! Меня зовут Михаил Чуклин, и я автор этого блога. С 2013 года занимаюсь финансовой аналитикой, делаю прогнозы, пишу обзоры на различные сайты экономической и финансовой тематики. И, конечно, сам инвестирую, проверяя на практике свои теории.

Однажды я подумал: «А почему финансовые блоги должны быть сухими и исключительно аналитичными? Неужели нельзя рассказывать о финансах так, как будто это захватывающий триллер или юмористический роман?»

Так я и придумал финансовый блог alfainvestor.ru, где воплотил свои задумки. Приветствую вас на нем и обещаю, что скучно точно не будет.

Рассказываю о личных финансах, инвестициях и банках с юмором и демотиваторами. Я их сам делаю

Важно! На своем блоге я даю обзоры банковских и биржевых продуктов и выражаю свое мнение относительно них, но это не является руководством к действию! Решение об инвестировании вы принимаете сами и все соответствующие риски берете на себя! Как автор, я не несу ответственности за возможные убытки и потери.

Источник https://www.vbr.ru/investicii/help/investicii/kuda-vlozhit-dengi-v-2021-godu-chtoby-poluchat-dohod/

Источник https://alfainvestor.ru/otkuda-vzyat-dengi-dlya-investitsij-obzor-variantov/

Источник

Источник