Куда вложить деньги в 2021 году, чтобы получать доход?

Скачок инфляции до 6% в 2021 году вынуждает искать новые способы сбережения денег. Многие предпочитают стабильные банковские вклады, хотя средняя ставка по ним редко превышает уровень инфляции. Как альтернативу некоторые выбирают инвестирование в ПИФы, ETF, золото и другие инструменты.

Вклад в банке

Банковский вклад – безопасный инвестиционный инструмент, куда вложить деньги для получения стабильного пассивного дохода может начинающий инвестор. Не нужно иметь специальных знаний – клиент приносит деньги в банк на депозит, получает проценты.

Вклады в банках отличаются размером процентной ставки, сроками:

Ставка

Срок

Сумма

Схема выплаты процентов

Капитализация

Автопролонгация

• благодаря системе страхования вкладов до 1,4 млн руб. на всех счетах вкладчика защищены государством и в случае форс-мажора возвращаются;
• вклады обеспечивают регулярный пассивный доход начинающим инвесторам;
• положить на депозит можно рубли и иностранную валюту, существуют мультивалютные вклады, где можно получить прибыль благодаря разнице курсов.

Кроме того, иногда банки предлагают специальные условия, например, для зарплатных клиентов, пенсионеров. Инвестировать в депозиты можно любому с 18 лет.

• невысокая процентная ставка, которая не позволяет получить хорошей прибыли;
• с депозитов на сумму от 1 млн руб. нужно платить налоги.

Кроме того, по многим срочным вкладам банки устанавливают ограничения при снятии или пополнении, при досрочном прекращении договора используется ставка вкладов «До востребования» (обычно 0,01%), вкладчик теряет проценты.

Акции

• дивиденды обеспечивают фиксированную прибыль, которую владелец акций получает один раз в 3, 6, 12 месяцев, размер дивидендов напрямую коррелирует с количеством акций;
• акциями можно торговать, получая доход за счёт колебаний цен.

Инвесторам-новичкам лучше обратиться к посреднику – надежному брокеру. Он удерживает комиссию за ведение брокерского счёта, но предоставляет все нужные инструменты для торговли на бирже.

• позволяет снизить риск за счёт пассивного дохода на дивидендах или использовать высокорисковые методы торговли ценными бумагами с возможностью повысить прибыль;
• порог входа небольшой – около 10 тыс. руб., акции некоторых компаний стоят менее 1000 руб.;
• при торговле (трейдинге) потолок дохода почти не ограничен.

Такой способ вложения денег требует знаний. Даже если обращаться к посреднику, нужно понимать принцип биржевой торговли, разбираться в диверсификации портфеля.

• можно получить 100% прибыли, но легко всё потерять;
• доходные в момент покупки акции могут упасть в цене, что сложно спрогнозировать.

Акция считается одним из самых высокорисковых инструментов, поэтому начинать инвестировать с них не всегда выгодно.

Облигации

Покупка облигаций в 2021 году позволяет вложить деньги и получать пассивный доход. Этот инструмент напоминает кредит – компания или государство, продавая их, берёт деньги в долг и выплачивает проценты – купоны.

Кроме купонного дохода, на облигациях можно зарабатывать за счёт продажи. Цена на них может вырасти, а владелец получит дополнительную прибыль. Доходность не сильно отличается от банковских депозитов – в среднем до 10% годовых.

Облигации менее рисковы, чем акции, но компания, выпустившая ценную бумагу, может обанкротиться. Некоторые акции становятся невостребованными, и продать их по рыночной цене бывает сложнее.

• прибыль фиксирована и выше, чем по банковским вкладам;
• инвестор может спрогнозировать доход;
• управлять облигациями проще, чем акциями;
• ликвидность выше – облигации можно в любой момент продать и не потерять деньги.

Долговые ценные бумаги позволяют получать купонный доход каждый квартал, а в конце срока – основную сумму займа.

• эмитент ценной бумаги может обанкротиться, а вы не получите прибыли, хотя это практически не касается облигаций федерального займа и крупных компаний;
• если продавать облигации раньше срока, используется рыночная цена, а она постоянно меняется (как в большую, так и в меньшую сторону);
• покупать облигации на короткий срок не имеет смысла, оптимальным считается срок от 3 лет.

Хотя облигации считаются устойчивым инструментом инвестирования, но стопроцентную надежность не гарантируют, поэтому вкладчик не защищён от риска потерять сбережения.

Недвижимость

С целью получения дохода можно купить как жилую, так и коммерческую недвижимость. Первая – это частные дома и квартиры, второй вариант – офисы, склады, магазины.

Квартиру можно купить, чтобы потом перепродать дороже или сдавать в долгосрочную аренду. Порог входа достаточно высокий – минимум 2 млн руб. для регионов и от 7–8 млн руб. в столице. Если сразу же удастся найти арендатора и сдавать жильё постоянно, доходность составит от 4%. При продаже жилья можно заработать до половины его стоимости, не заработать ничего или даже уйти в минус (например, если в кризис недвижимость подешевеет).

• регулярный пассивный доход, поскольку жильё и коммерческую недвижимость обычно арендуют на долгий срок;
• ежегодный рост стоимости объекта.

Кроме того, жильё или офис, которые не приносят ожидаемой прибыли, всегда можно продать или использовать в личных целях.

• высокий порог входа;
• риск приобрести неликвидную недвижимость, которую сложно сдать или продать;
• падение стоимости жилья или коммерческой недвижимости во время кризиса.

Нет гарантии, что арендаторы найдутся сразу, заключат договор на длительный срок и не съедут через месяц.

Драгметаллы

Рынок драгоценных металлов позволяет вложить деньги в серебро, золото, а с недавних пор ещё и в палладий и платину, хотя последние два инструмента начинающие, да и опытные инвесторы используют реже.

Заработать на драгметаллах можно, купив монеты, банковские слитки или открыв обезличенный металлический счёт (ОМС). Такой инструмент нужно рассматривать на долгосрочную перспективу, поскольку, например, рост стоимости золота оставляет около 3% в год.

• золото, серебро и платина всегда остаются в цене, поэтому даже во время кризиса можно сохранить свои накопления;
• драгметаллы, в отличие от ценных бумаг, не могут обесцениться полностью.

Основной способ заработать на драгметаллах – купить дешевле, продать дороже. Но прибыль можно получить лишь через 5 лет и даже позже.

• в отличие от обычных депозитов, обезличенные металлические не защищены по системе страхования вкладов;
• рассматривать такой инструмент инвестирования можно только как долгосрочный;
• высокий порог входа.

Цены на драгметаллы нередко снижаются, но обычно ситуация выравнивается.

Паевые инвестиционные фонды напоминают сейф, куда пайщики складывают деньги, ценные бумаги, недвижимость и другие активы. Управляющая компания (УК) распоряжается этим имуществом.

• деньги выдает в качестве займа;
• недвижимость сдает в аренду;
• торгует ценными бумагами и др.

Пайщик может заработать за счёт погашения или продажи пая. Деятельность УК подконтрольна ЦБ РФ, поэтому имущество пайщиков защищено законом.

• доходность может быть выше, чем по облигациям и банковским вкладам;
• всю работу по вложению активов ведёт УК;
• интересы пайщика защищены законом.

Штрафы, неустойки и пени платит УК. Сумма комиссии не меняется на протяжении всего срока договора.

• доход не гарантирован, иногда пайщики теряют все деньги;
• нужно платить НДФЛ, если владеть паями меньше 3 лет;
• некоторые ПИФы доступны только для квалифицированных инвесторов.

В ЗПИФ (закрытых фондах) порог входа высок – начать инвестировать можно с суммы от 250 тыс. руб.

Exchange-Traded Funds – портфель ценных бумаг, где могут быть акции разных компаний. Если, например, в портфеле 20 акций, то при покупке одной акции фонда инвестор становится владельцем части каждой из них.

ETF удобен тем инвесторам, которые не хотят разбираться в каждом инструменте, следить за качеством портфеля – всё сделает фонд.

• деятельность фонда контролируется ЦБ;
• акции можно купить дешевле, чем на бирже;
• невысокий порог входа;
• готовый диверсифицированный портфель.

Такой инструмент подходит и для розничных инвесторов, особенно в случае, если планируется покупка акций крупных компаний, которые отдельно стоят дорого.

• для работы нужен ИИС или брокерский счёт;
• нужно платить комиссию.

С дохода при продаже ETF, если акции куплены менее 3 лет назад, нужно платить НДФЛ.

Криптовалюта

Основные риски инвестирования в криптовалюту – невозможность точно оценить её внутреннюю стоимость. Цены на неё могут меняться как в большую, так и в меньшую сторону практически моментально, а справедливой фиксированной цены не существует.

Порог входа для такого способа инвестирования – от нескольких тысяч рублей. Покупать можно через обменники, криптобиржи, кошельки и p2p-площадки. Доходность может быть любой вплоть до 100%, но риск потерять накопления высок. В общем портфеле желательно не превышать долю криптовалюты на уровне 5–10%.

• практически нет потолка доходности;
• нет времени окупаемости, как, например, в случае инвестирования в недвижимость.

При покупке криптовалюты инвестор может хорошо заработать буквально за один день, но и так же быстро всё потерять.

• высокорисковый инструмент;
• для криптотрейдинга нужно обучаться.

Криптовалюта подвержена внешнему влиянию, стоимостью ее может резко колебаться, а спрогнозировать это сложно.

Бизнес

Вложить деньги можно в открытие своего или чужого бизнеса (в начале или в уже существующий проект). Важно найти такую нишу, которая позволит получать стабильный ежемесячный пассивный доход.

• можно начать при минимальных вложениях;
• годовая доходность почти не ограничена;
• в онлайн-проекты можно не вкладываться на старте.

Собственный бизнес – вариант активного дохода, поскольку придется участвовать в нём непосредственно: нанимать сотрудников, закупать сырьё или оборудование.

• чаще всего мгновенно получать доход нельзя, для развития любого проекта нужно время;
• бизнес может «прогореть» на фоне огромной конкуренции.

Рисково вкладываться и в чужие бизнес-проекты, особенно, если не управлять имя лично.

Краудлендинг

Краудлендинг – высокорисковый инвестиционный инструмент с небольшим порогом входа. Прибыль здесь почти непредсказуема и зависит от того, насколько успешно работает бизнес, куда вложился инвестор. Этот метод напоминает кредитование, когда инвесторы выступают кредитором, а компания – заёмщиком, постепенно возвращая долг.

Суть инвестиций – несколько людей объединяются на онлайн-платформе и вкладывают деньги в бизнес-проекты. В России этот вид инвестирования регулируется законодательством с начала 2020 года.

• порог входа в среднем от 5000 руб.;
• доходность – от 20% годовых;
• регулируется законодательно.

Инвестиционная платформа регистрируется в реестре ЦБ, подает ежегодную отчетность.

• высокие риски;
• способ больше подходит для профессиональных инвесторов.

В таком варианте вложений нельзя исключать вероятность дефолта заёмщика и потерю всех накоплений. Специалисты рекомендуют не вкладывать всю сумму в одну компанию.

Как подготовиться к инвестированию финансов?

1. Сформируйте финансовый резерв размером от 3 до 6 зарплат. Это позволит остаться на плаву, если, например, стоимость акций резко упадёт. Такая финансовая подушка позволит не принимать скоропалительных решений и выждать подходящий момент, чтобы продать ценные бумаги, недвижимость или другой инструмент.
2. Погасите займы и кредиты, не берите в долг. Начинать инвестировать с заемными деньгами – не лучшее решение. Иначе можно уйти в минус и ещё остаться в должниках у кредитора, что создаст двойную финансовую нагрузку.
3. Запаситесь знаниями и продумайте стратегию инвестирования. Читайте профессиональные источники по инвестициям. Сегодня некоторые банки, например Тинькофф, предлагают своим клиентам обучение основам инвестирования.

При достаточном уровне знаний можно инвестировать самостоятельно, но чтобы уменьшить риски потерять деньги, можно обратиться к посредникам – брокерам.

Куда инвестировать, чтобы сохранить средства и получить прибыль – резюме

Куда сейчас вкладывать деньги инвестору-новичку, чтобы не потерять накопления? Специалисты советуют начинать с небольших сумм и проверенных низкорисковых надежных инструментов, например, облигаций или акций крупных компаний.

Наименее рискованные варианты

1. Банковские вклады. Средняя годовая ставка – до 6–7%, но до 1,4 млн руб. застрахованы.
2. Облигации. Например, ОФЗ защищены государством, приносят небольшой пассивный доход.

Самые доходные

Высокодоходные, но и пропорционально рискованные инвестиции – акции, бинарные опционы, ПАММ-счета. Доходность по некоторым может достигать 3000%, но и риск потери денег тоже высок. Такие инвестиции обычно краткосрочные, выгоднее всего вкладывать в них.

Популярные вопросы

• инвестировать заёмные средства, взяв в долг у друзей, банка или МФО;
• не создавать финансовой подушки, так как есть риск продать ценные бумаги по невыгодной цене в момент финансового кризиса;
• не обучаться, даже если инвестируете через посредника.

Точно не стоит вкладывать в предложения с заоблачной доходностью – 150, 200 и даже 500%. Даже если компания работает легально, проверена ЦБ РФ, риски высоки, а новичок не сможет увидеть все подводные камни. Также для начинающих инвесторов могут быть сложны Форекс-трейдинг и криптовалюта.

Всё о долгосрочных инвестициях: плюсы и минусы, виды, как инвестировать

Долгосрочные инвестиции — это обычно не самая быстрая тактика обогащения. Здесь не будет молниеносных результатов. Это процесс, который тянется многие годы и становится образом жизни.

Он требует терпения, спокойствия, а также способности сохранять хладнокровие во времена, когда рынок неспокоен. А это неизбежно будет происходить. Поэтому если готовы, присоединяйтесь.

Что это такое

Если рассуждать логически, то долгосрочные инвестиции — это любые инвестиции, рассчитанные на долгосрочную перспективу. Хотя технически это правда, само определение не очень полезно.

Поэтому слегка переформулировав, скажу так: долгосрочные инвестиции — это любые инвестиции с наибольшей вероятностью максимизации прибыли за 10-летний период (и более) по сравнению с конкурирующими альтернативами. Пожалуй, так будет наиболее точно и емко.

Пример

Земля — самый простой пример долгосрочных инвестиций. Как это работает?

Например, производитель, который хочет расширить свою фабрику, покупает 300 акров земли. 100 акров он использует для застройки (заводские здания, офисы), а остальное удерживает и сдает в аренду другому бизнесу. Таким образом, земля уже перестает быть инертным активом, начинает котироваться как долгосрочная инвестиция.

Какие вложения не являются долгосрочными

Есть виды вложений, предназначенные для безопасного хранения наличных, на то время пока они не используются в других целях. Поэтому они к долгосрочным инвестициям не относятся.

• депозитных сертификатах;
• сберегательных счетах в банке;
• одноранговом кредитовании.

Обычные временные рамки для краткосрочных инвестиций — от 3 до 12 месяцев. Значит, краткосрочные облигации с периодом погашения меньше тоже нельзя отнести к долгосрочным.

Плюсы и минусы

1. Меньше стресса. Нет нужды постоянно следить за рынком акций. Можно игнорировать текущие рыночные волнения, ставить финансовые цели с учетом будущих перспектив.
2. Экономия времени. Не нужно пристально следить за локальными рынками. На длинных дистанциях большую роль играют финансовые показатели компаний, в которые мы вложились.
3. Избавляет от эмоциональной торговли. Долгосрочные инвестиции помогают сохранить ясное мышление и трезво смотреть на перспективы роста своих активов.
4. Сила сложных процентов на нашей стороне. Трейдинг (спекуляция на цене) позволяет зарабатывать только на разнице. Дивиденды от долгосрочных инвестиций стабильно капают на счет, со временем прибыль только растет. Каноничный пример такого инвестора — Уоррен Баффетт.

1. Трудный старт. Долгосрочным инвестициям нужен хороший капитал на старте. Чем меньше сумма, тем дольше придется ждать отдачи.
2. Глубокие знания в отрасли. Чтобы успешно достичь поставленных финансовых целей, инвестору необходимо досконально изучить отрасль, в которую он инвестирует (основы фундаментального анализа). Это сужает количество доступных направлений.
3. Упущенная прибыль. Вкладывая все в долгосрочные инвестиции, теряешь шанс извлечь прибыль с волатильности рынка.

В общем, есть как плюсы, так и минусы. Придется взвешивать все за и против.

Во-первых, акции. Это фактически доля в компании, которую акционер покупает в расчете на то, что она вырастет и станет дороже.

Например, в декабре 2002 г. одна акция Apple (AAPL) продавалась по $1,02 за штуку. Сегодня их цена уже перевалила за 200 долларов за акцию.

У акций есть следующие преимущества:

• это «бумажные» инвестиции, а значит, не нужно лично управлять собственностью или бизнесом;
• инвестиции в акции — это инвестиции в реальную экономику;
• за исключением кризисов, фондовый рынок в долгосрочной перспективе всегда только растет;
• многие акции платят дивиденды, обеспечивая стабильный приток финансов для реинвестирования;
• большинство акций ликвидные, что позволяет быстро и легко покупать и продавать их.

Поэтому во многих отношениях именно акции являются основными долгосрочными инвестициями.

Во-вторых, облигации. В отличие от акционеров, которые фактически владеют частью компании, держатели облигаций — кредиторы эмитента. Это означает, что они только ссужают деньги под процент. Облигации приобретаются в расчете на регулярный доход по купону и полный возврат при погашении облигации.

Для долгосрочного инвестирования интересны государственные и корпоративные облигации со сроком погашения больше 10 лет.

В-третьих, паевые инвестиционные фонды и биржевые фонды (ETF). Паевые инвестиционные фонды и ETF сами по себе не являются инвестициями. Вместо этого они функционируют как портфели из большого количества различных акций и облигаций.

Некоторые из них управляются профессионально, а другие отслеживают популярные рыночные индексы.

Но из-за этой диверсификации и профессионального управления фонды являются одной из лучших долгосрочных инвестиций. Они особенно ценны для людей, которые хотят инвестировать, но не знают много о процессе.

Все, что нужно сделать, это вложить определенную сумму инвестиционного капитала в один или несколько фондов, деньги начнут активно работать вообще почти без нашего участия.

В-четвертых, недвижимость. Для потенциального отечественного инвестора фондовые рынки — это еще слишком сложно и рискованно. А вот недвижимость — отличная альтернатива акциям и первый номинант на роль долгосрочной инвестиции.

Самый простой способ инвестировать в недвижимость — купить квартиру. Если же денег нет, а с ипотекой связываться неохота — можно инвестировать в те же ETF и паевые фонды, работающие с недвижимостью (Vanguard Real Estate ETF — VNQ, iShares Global REIT — REET и иже с ними).

В-пятых, альтернативные инвестиции. Это инвестиции, которые выходят за рамки традиционных «длинных» акций, облигаций, долей в фондах. Например, альтернативные инвестиции могут делать ставки на золото, товары, предметы коллекционирования или роскоши.

Такие инвестиции требуют особой осторожности. Впрочем, сегодня многие альтернативные стратегии инвестирования стали более доступными в виде взаимных фондов и ETF с меньшим количеством ограничений на покупку.

Какие существуют источники финансирования долгосрочных инвестиций

Основные источники долгосрочного финансирования — это:

• личный капитал;
• акционерный капитал;
• венчурное финансирование;
• международное финансирование посредством займов в иностранной валюте.

К таковым также можно отнести кредиты от финансовых институтов, а также государственных и коммерческих банков.

Расчет эффективности инвестиций

Долгосрочным инвесторам не нужно напоминать о том, как важно следить за колебаниями финансовых поступлений.

Анализ окупаемости инвестиций даст важную информацию о том, какие стратегии оказались рабочими, а какие не очень, поможет выбрать самые эффективные из них. Есть разные способы посчитать окупаемость инвестиций. Самый простой — высчитать общий доход.

(Сумма инвестиций на конец года — сумма инвестиций на начало года) + дивиденды = общая прибыль.

Например, если мы купили акций на $7543, а теперь они стоят $8876, наша прибыль составит 1333 долл. Добавим сюда дивиденды в размере $350. Каков общий доход? Считаем: (8876 — 7543) + 350. Получаем общий доход $1683 или 22,31% в процентах.

Правда, нужно понимать, что такой учет не включает изменение валютных курсов с течением времени, поэтому для получения точных данных придется использовать более сложные формулы (а лучше не ломать мозг и найти в интернете онлайн-калькуляторы либо скачать приложение на смартфон).

Пошаговая инструкция, как инвестировать в долгосрочные активы

На самом деле начать гораздо проще, чем кажется. Чтобы не терять зря время, идите проторенными дорожками и воспользуйтесь готовой инструкцией приумножения капитала с помощью долгосрочных инвестиций.

Выбор инвестиционных объектов

Задайте себе вопрос: «Для чего я вкладываю?». Вы экономите на пенсию, первоначальный взнос на дом или образование детям? Можно иметь несколько целей. Когда цели определены, можно приступать к выбору инструмента.

Например, если мы инвестируем в отдельные акции, нужно ожидать, что некоторые из них разочаруют нас, теряя позиции. Облигации более надежны, дают стабильный доход, но резко взлететь с ними не выйдет.

Сбор информации по объектам инвестирования

Начните с обзора финансовых показателей компании.

Главные документы, которые нас интересуют — это:

1. Общий годовой отчет, который включает все ключевые финансовые показатели. Здесь можно просмотреть баланс компании, ее источники дохода и то, как она обрабатывает свои денежные средства, а также все статьи расходов.
2. Ежеквартальная информация об операционной деятельности и финансовых результатах.

Не хватает времени на изучение? Читайте готовую аналитику от своего брокера.

Приобретение активов

Откройте брокерский счет. Прежде чем вы начнете размещать деньги в акциях, нужно получить хотя бы элементарное представление об инвестировании. И, конечно же, нужен финансовый счет, с которого можно инвестировать.

Брокер — это компания-посредник, с помощью которой обычные инвесторы могут покупать/продавать активы, такие как акции, облигации и пр.

Мониторинг рынка и просмотр портфеля инвестиций

1. Поддерживайте актуальность. Стандартное правило для долгосрочных инвестиций — пересматривать свой портфель каждые шесть месяцев. Если какие-либо вклады «протухли» или их ценность в далекой перспективе кажется несущественной, подумайте об их продаже. Не нужно держаться за неэффективные инвестиции.
2. Следите за альтернативами. Если вы найдете акцию или фонд, которые могут принести больше прибыли, чем одна из ваших существующих инвестиций, подумайте о расширении и оптимизации портфеля.
3. Перебалансируйте состав портфеля. Со временем некоторые долгосрочные инвестиции начнут работать лучше, чем другие. Поэтому нам необходимо перераспределять активы, чтобы вовремя избавляться от неликвида и находить новые направления для инвестиций.
4. Следите за риском. Баланс между риском и вознаграждением имеет решающее значение для достижения финансовых целей. Хорошая стратегия — снижение уровня риска по мере приближения к цели. Чаще для этого постепенно избавляются от акций роста и сосредотачиваются на дивидендных акциях голубых фишек и облигациях.

Топ брокерских компаний

В последнее время на российском рынке сложился «костяк» из пяти крупнейших брокеров, которые уже несколько лет удерживаются в топе.

Речь идет о таких игроках:

• Финам;
• БКС;
• Сбербанк CIB;
• ФК Открытие;
• ВТБ Капитал.

Впрочем, официальная методика составления рейтингов — это не истина в последней инстанции. Поэтому выбирать брокера нужно исходя из своих личных требований (лицензирование, надежность, минимальный вклад, доступные активы, комиссии, уникальные предложения и т. д.).

Бухгалтерская отчетность

Тонкости бухгалтерского учета зависят от многих факторов. Если мы владеем небольшим количеством акций через брокера — это одно. Если нам принадлежит контрольный пакет и мы фактически управляем бизнесом — это другое.

В целом раскрытию подлежит:

• информация о справедливой и рыночной стоимости инвестиций в ценные бумаги;
• информация о доходах/расходах, возникающих в результате операций с активами;
• объемы новых долгосрочных инвестиций.

Хотя обычному инвестору, работающему с лицензированным российским брокером, можно не ломать голову над бухгалтерией — все посчитают за него, отчисления в налоговую сделают.

Ну и совсем крамольная мысль — зарегистрироваться у оффшорного брокера и вообще не вести никакой отчетности. Впрочем, если косить профит, жить на широкую ногу, не делясь с государством, это чревато последствиями.

Советы как заработать на долгосрочных вложениях

Вот несколько простых правил, которые помогут сориентироваться на рынке и составить эффективный портфель активов для долгосрочных инвестиций:

1. Диверсифицируйте. Распределяйте свои риски, инвестируя в разные инструменты и рынки. Например, в паевые фонды, облигации, акции и другие инструменты. Универсальное правило управления капиталом заключается в том, что ни один актив не должен составлять более 10% от вашего общего портфеля . Например, не больше 10% акций Coca-Cola от общего портфеля акций.
2. Проведите исследование. Воспользуйтесь данными из разных источников. Инвестируйте в компании, чьи продукты и стратегии вам нравятся. В интернете есть множество сайтов для сравнения и других ресурсов, которые помогут проанализировать и понять долгосрочные инвестиции. Конечно, былые заслуги не являются гарантией будущих успехов. Но я, как правило, предпочитаю работать с фондом или компанией, которые показывают хорошие результаты как минимум последние 3-5 лет.
3. Реинвестируйте дивиденды. Большая часть общего роста в стандартном портфеле акции/облигации обусловлена реинвестированием дивидендов, а не стремительным повышением курса акций. Доходность 3-5-8% может показаться небольшой, но в перспективе это очень неплохо . Выберите эмитента с безупречной историей дивидендов и привлеките на свою сторону всю мощь сложных процентов.
4. Торгуйте против тренда. Знаю, этот совет гораздо легче дать, чем соблюдать. Но мы не трейдеры и зарабатываем не на разнице. Когда речь заходит о долгосрочных инвестициях, торговля против тренда становится оправданной. К примеру, большой ее поклонник уже упомянутый Уоррен Баффетт, который еще с самого начала своей карьеры покупал акции на медвежьих пиках, через десятки лет они приносили ему сотни миллионов.
5. Избавляйтесь от неликвида. Нет никаких гарантий, что акции восстановятся после продолжительного снижения. Важно быть реалистичным относительно перспектив неэффективных долгосрочных инвестиций. Хотя признание потери акций может быть немножко стыдным и обидным, лучше вовремя осознавать ошибки и распродать убыточные инвестиции, чтобы остановить дальнейшие потери. Особое внимание на этой теме акцентирует знаменитый финансист Питер Линч, упоминая ее почти в каждой своей книге.

Впрочем, по мнению великих, лучший совет — это не цепляться за произвольные правила, рассматривать каждую акцию по существу.

Заключение

Главный ключ успеха в инвестировании — поиск правильного баланса. Прежде чем вкладывать деньги, будь то краткосрочное или долгосрочное инвестирование, определитесь с целями и выберите инструменты, с которыми будет легко и комфортно работать.

Даже если вы больше всего заинтересованы в долгосрочных вкладах, отведите часть ваших денег на краткосрочные. Это даст возможность сыграть на волатильности рынка, защитит, если медвежьи тенденции затянуться.

Источник https://www.vbr.ru/investicii/help/investicii/kuda-vlozhit-dengi-v-2021-godu-chtoby-poluchat-dohod/

Источник https://greedisgood.one/dolgosrochnye-investitsii

Источник

Источник