Вопрос, который должен волновать каждого: куда вложить накопленные деньги в 2020—2021 годах

Друзья, если вы попали на эту страницу, то скорей всего вы очень интересуетесь куда вложить деньги. Тем более, что в 2020 году Путин огласил новый налог на банковские сбережения граждан, превышающие 1 000 000 рублей.

И кстати, этой темой интересуются не только люди у которых имеются какие-то накопления, но и те у кого вообще денег нет. Люди все меньше и меньше надеются на государство, на государственные программы.

И учитывая то, что в интернете нас просто бомбят рекламой по способам увеличения ваших накоплений ( чаще всего по инвестированию), сейчас каждый человек со смартфоном будет естественно или искусственно об этом задумываться.

В этой статье мы поговорим о различных способах так называемого инвестирования свободных денег в нашей стране. Что-то из способов будет очень рискованным, что-то менее.

1. Советы по инвестированию для новичков
2. Совет 1. Инвестируйте в свое обучение
3. Совет 2. Ведите учет расходов и создайте подушку безопасности
4. Совет 3. Все свои цели, мечты, потребности прописывайте
5. Совет 4. Для больших сумм инвестирования важна диверсификация
6. Банковские вклады
7. Инвестиции в ценные бумаги
8. Инвестиции в золото
9. Инвестиции в недвижимость
10. Инвестиции в валюту
11. Заключение

Советы по инвестированию для новичков

Не стоит питать иллюзии о том, что инвестирование-это просто. Очень легко потерять капитал и даже потерять какую-то веру в то, что у вас может получиться что-то накопить для своей семьи и будущего.

В моем окружении до сих пор люди относятся к инвестированию различными способами очень скептически. И даже беседы на эту тему у них вызывают скуку и ощущение пустой траты времени.

Больше любят говорить о политике и о том, чтобы было б, если бы у нас вот так в стране было, а не так, как сейчас. И почти никто не откладывает никакие сбережения, все обычно “проедается”, либо уходит на оплату кредитов. Или еще одна вечная отговорка, что я не смогу, это сложно для меня.

Я думаю, что в любом деле сложней всего начать что-то делать, сложней заставить себя чему-то научиться новому, ломать свой старый образ мысли и жизни. Давайте разберем самые простые, но очень важные правила на пути сделать ваш первый шаг к инвестированию свободных средств.

Совет 1. Инвестируйте в свое обучение

Обязательно нужно пройти хоть какое-то обучение. Хватит уже наивно надеяться на то, что вашего высшего образования хватит вам до конца жизни. Сейчас все динамично меняется и все востребованные профессии требуют дополнительного образования.

Для начала подойдет любое примитивное из различных бесплатных курсов. Вам как минимум нужно знать направления инвестирования. А если оно связано с фондовым рынком, то уметь отличать друг от друга различные активы, знать все минусы, а потом и плюсы.

На это, разумеется, нужно будет время. Но, если вы работаете на наемной работе, то можно по вечерам вместо просмотра социальных сетей в смартфоне или “зомбоящика ” выделять ровно час на этот вопрос. Не нужно больше, но час вы должны посвящать тому, что вложите в голову элементарные знания по вопросам инвестирования.

После такого формата обучения через пару месяцев вы уже точно будете знать, чем конкретно вам интересней всего было бы заниматься.А дальше, скорей всего, придется платно проходить обучение конкретному направлению.

Здесь, вкладываясь в ваше же обучение, вы уже делаете инвестирование в ваше будущее. Ведь на наемной работе вы же тоже периодически проходите курсы повышения квалификации, но на размер зарплаты скорей всего это сильно не влияет. А вот инвестирование в собственное образование может вам изменить ваше будущее.

Я на данный момент дожимаю свой английский, чтобы можно было обучаться у западных практиков. К сожалению, на российском рынке образования практически нет достойных практиков. Все только гонятся за деньгами. Настоящий практик будет повышать свое мастерство и разрабатывать новые фишки, а уж потом рассматривает это, как еще один пассивный источник.

Совет 2. Ведите учет расходов и создайте подушку безопасности

Параллельно с изучением вопросов по инвестированию советую немедленно создавать подушку безопасности. Когда весной 2020 года всю страну закрыли на карантин по коронавирусу, закрыв всех по домам, то очень много людей впервые в своей жизни стали задумываться о накоплениях и инвестированиях.

Многие семьи остались без работы, без зарплат, без денег. Единственное, что у всех не отняли, так это долги, кредиты и ипотеки. Сама ситуация для многих людей стала переломной в их жизни. И много людей уже никогда не захотят испытать в своей жизни тот страх и отчаяние, которые они испытали в эти месяцы.

Теперь стала понятна психология наших бабушек и дедушек, которые пережили войну и голод. Мои бабушки и дедушки уже при нормальной, относительно стабильной жизни, постоянно делали запасы из консервов и продуктов впрок, и хранили деньги по тайникам.

И в период карантина люди остались один на один со своими проблемами, хотя до этой кризисной ситуации у них были возможности что-то откладывать, пытаться преумножать свои накопления.

Новомодные книженции по финансам рекомендуют всегда иметь неприкосновенную “заначку” из российских рублей, которая превышает ваши ежемесячные расходы в несколько раз.

Но тут возникает новая проблема. Никто свои расходы не учитывает. У кого имеется приложение Сбербанк, те знают, что там можно посмотреть ваши расходы. Но ведь не все ваши расходы проходили безналичным способом. Верно?

Но этого недостаточно. Вот прямо сейчас начните вести учет ваших расходов. Я веду учет своих расходов уже несколько лет. Первые несколько месяцев очень тяжело было эту привычку внедрить. Я до сих пор не знаю, почему мне было так тяжело это делать, ведь это так просто.

Потом, когда эта привычка приживется и станет такой же постоянной, как чистка зубов утром и вечером каждый день, можно будет вести анализ этих расходов и планирование расходов по статьям на каждый месяц.

Кто-то из вас скажет, что это все ерунда. Я так мало зарабатываю, что еще и учет расходов вести-полный бред. Я и так знаю, что все деньги потрачу. Я как раз с этим не соглашусь, и попытаюсь написать отдельную статью на эту тему.

Ну а если вернуться к вашим сбережениям, откладываемым на “черный день”, то вы не должны подвергаться эмоциональным всплескам на какие-то покупки и “хотелки”. Это как раз тот запас, который бы пригодился бы на весну 2020 года во время пандемии и сидения по домам всей семьей без денег и работы.

Конечно, же эти деньги не надо держать под подушкой, лучше положить в банке на счет, но с возможностью снять эти деньги в любой момент. И не питайте иллюзии по всяким завлекаловкам банка о том, что что-то вы заработаете.

У моего мужа лежали на счете около 700 000 рублей несколько месяцев, и он с них заработал около 1500 рублей. Это больше похоже на примитивную защиту от инфляции.

Совет 3. Все свои цели, мечты, потребности прописывайте

Вот только не надо говорить о том, что мечты не сбываются. Как раз реализация мечты начинается именно с прописывания на бумаге. Хотя лучше это все прописывать в каком-нибудь файле, который никуда не потеряется.

Но начинать нужно именно с прописывания ваших текущих потребностей, которые вам неизбежно придется оплачивать рано или поздно. Как минимум, вы максимально оградите себя от импульсивных покупок, ведь все что вам нужно уже прописано в плане.

А прописывание вашей мечты даст пищу для размышления вашему мозгу и со временем придут идеи ее реализации.

Я обычно это делаю в Гугл-документах. И здесь нужно проявлять конкретику. Хочу купить не дом, а конкретно: район, площадь дома или участка, что вокруг должно быть, что внутри обязательно должно быть, примерная рыночная цена и т.п. И обязательно намечаем все, пусть даже примитивные варианты реализации этой мечты.

Начиная с такой, казалось бы смешной идеи, откладывать каждый месяц по 5 000 рублей в течение 10 лет на покупку данного дома.

Главное, что мыслительный процесс в вашей голове запущен, а потом вы начнете видеть много разных идей для осуществления мечты. Любые ваши цели и мечты всегда будут классифицироваться, как:

1. Долгосрочные
2. Среднесрочные
3. Краткосрочные

Обязательно прописывайте сроки исполнения этих целей, необходимая сумма.

Со временем вы просто не сможете и шагу ступить без этих таблиц. При походах в магазины вы будете все сверять с вашей Гугл-таблицей. Это ваши истинные потребности, желания, мечты, которые были прописаны вами в спокойном состоянии без всяких эмоциональных порывов.

Совет 4. Для больших сумм инвестирования важна диверсификация

У нас частая ошибка у мелкого бизнеса в том, что они всю прибыль вкладывают обратно в бизнес. Тут конечно надо смотреть точечно, что за бизнес и т. п. Но это называется-инвестирование в одну корзину.

Бизнес закроется, как было со многими бизнесами весной, летом 2020 года и все. Вы останетесь без средств к существованию. Рекомендуется часть денег вкладывать в ценные бумаги, активы, в недвижимость. Обычные граждане нашей страны любят вкладывать только в банковские депозиты, а самым лучшим считают вклады и инвестирование в недвижимость.

Сама же диверсификация позволяет снизить риски и улучшить общую доходность.

Банковские вклады

Все банки не жалеют денег на рекламу, выпуская очередной заманчивый вариант депозита в своем банке под лозунгом «Как сделать пассивный доход ничего не делая». Часто они стараются это представить как хорошую инвестиционную идею. Но на самом деле инвестициями это точно сложно назвать ведь проценты для вкладов очень смешные.

Но люди привыкли хранить на вкладах, потому что считают так надежно. В основном депозиты россияне используют для накопления денег на какие-то мелкие покупки, просто хранения, как резерва.

Но по прогнозам аналитиков (хотя я им мало верю и смело умножаю цифры на 2, а то и на 3), инфляция в 2020 год составляет 3,8-4,8%. Давайте посмотрим какой процент по депозиту нам обещает ведущий банк страны Сбербанк.

Самая максимальная ставка по проценту: до 4,15% идет на условиях, которые подойдут не каждому. Тариф по депозиту называется “ Максимальный доход по вкладам для владельцев пакета услуг Сбербанк Первый” :

1. Сумма на счете должна быть от 5 000 000 рублей
2. Срок такого “инвестирования” от 1 месяца до трех лет
3. Нельзя пополнять
4. Нельзя снимать.

А давайте посмотрим процент по депозиту, когда можно снять в любой момент ваши накопления. Более оптимальный тариф “ Вклад Управляй” . Правда ставка депозита до 2,97%. На данном вкладе можно:

1. Вклад доступен от 30 000 рублей
2. Частичное снятие возможно
3. Пополнение счета возможно

Если посмотреть, что предлагает другой крупный государственный банк ВТБ, то тут чуть поинтересней на первый взгляд:

1. С любой суммы открывается вклад
2. Пополнять можно
3. Снимать можно
4. Ставка до 5,5%, но максимальный процент получат только владельцы мультикарты ВТБ.

Тариф “Время роста”:

1. Пополнять счет нельзя
2. Снимать нельзя со счета
3. Сумма от 30 000 рублей
4. Максимальная доходность только владельцам мультикарты ВТБ

Я думаю, что менее крупные банки могут давать предложения и чуть получше. Ну например, 6% к депозиту. Но опять же это будет не для всех клиентов.

Если и работать с депозитами, то лучше использовать дебетовые карты с начислением денег на остаток. В целом, все эти тарифы просто смешные. Банки такую значимость делают таким вкладам, хотя это больше похоже на какое-то неуважение к людям.

Бешеная инфляция, маленькие зарплаты, но и это не самое страшное. Люди себя обнадеживают несбыточными надеждами, что так они преумножат капитал. Ведь многие из них даже не считают выхлоп по итогу этой сделки с банком.

Но самое страшное в том, что люди просто напросто теряют время на пустое дело, касаемо вкладов . Ведь деньги могут приносить намного больше денег, но точно не на этих вкладах.

Ведь чтобы получать достойные деньги в депозитах, нужно положить на счет хотя бы 10 000 000 рублей, а лучше больше. Тогда этот прирост будет как-то ощутим.

Но тут опять есть риск. Тогда банк нужно выбирать понадежней, и не забывать о том, что ваш вклад не застрахован. Банки обычно предлагают отдельно застраховывать такие крупные вклады, а это будут дополнительные ежемесячные траты.

Инвестиции в ценные бумаги

Хороший вариант для любого более или менее образованного человека. Как минимум надо быть уверенным пользователем ПК и представлять, что такое фондовый рынок. Не стоит вестись на эти разводы в интернете, что вы можете стать крутым инвестором, торгуя через смартфон. У меня уже скоро мозоль на языке образуется от того, что я это каждый день кому-то повторяю.

Но при это всем, миллионером тут реально стать.Это конечно бред, когда говорят, что инвестировать можно, начиная с 1000 рублей. Да, технически можно, но стать миллионером точно нельзя.

Средняя прибыль инвестора за год может колебаться от 10% до 30%. Ну вы представьте, что вы вложили тысячу рублей в акции хоть российской, хоть иностранной компании. Ну выросла она на 30%, и ваш заработок составит 3 000 рублей. А ведь еще комиссия брокеру, комиссия биржи.

Тут нужны очень внушительные суммы денег, исчисляемые в миллионах рублей, чтоб действительно ощущать прирост от инвестиций. И собрать портфель из различных бумаг-дело нелегкое. Уж поверьте мне!

А то, что очень много людей идет торговать на Московскую биржу, это никак не связано с тем, что тут “‘пруха” у всех. Это реклама, реклама и еще раз реклама биржи, брокеров, различных компаний и т. п.

Тем не менее, заработать на акциях существует несколько способов: можно покупать с целью получить дивиденды. Можно покупать дешевле и продавать дороже, забирая себе прибыль. Можно брать акции взаймы и также на разнице зарабатывать, но уже на продаже.

Но в любом случае, помимо навыка каких-то механических действий вам придется разбираться со многими процессами, включая анализ компаний, с чьими акциями вы планируете проводить операции.

Здесь точно не прокатит подход:

Лукойл всегда на высоте, ведь я каждую неделю заправляюсь на его заправках.

И уж точно не стоит с утра до вечера смотреть телеканал РБК, на котором аналитики с умными лицами предполагают куда же пойдет рынок на следующей неделе.

Ну как вариант, еще можно рассмотреть акции индексных компаний (ETF). Тут вы сразу покупаете доли многих компаний из разных отраслей. И не так важны знания для диверсификации вашего портфеля. И здесь, самое главное, если снизится стоимость одной компании, то на вашу общую доходность не повлияет.

Можно еще инвестировать в ПИФЫ. Здесь даже не нужно открывать брокерский счет. Сложность лишь в том, что нужно найти управляющую компанию. И нужно обязательно ознакомиться с профессионализмом и доходностью управляющей компании. Здесь вам в помощь и рейтинги и отзывы клиентов, и статистика в истории по кривой доходности.

Но и при покупке акций и при вкладывании в ПИФЫ следует не забывать о том, что это рискованная деятельность в той или иной мере. И поэтому никогда нельзя вкладываться на весь капитал.

Есть конечно выход-это инвестирование в облигации, но на высокую доходность рассчитывать не придется, хотя доходность может быть выше того же самого депозита в банке. И ETF по облигациям тоже есть, что значительно облегчает такую составляющую работы инвестора, как диверсификация портфеля.

Ну и фишка последних лет, так сказать предложение от государства: открывать индивидуальный инвестиционный счет в брокерских компаниях с налоговым вычетом. Т.е. дополнительно вы можете получать 13% от суммы вложенных средств.

Это рабочая и проверенная схема, правда там список бумаг для торговли будет уже, чем на обычном брокерском счете. Эта схема хороша тем, что она работает, но риски и там никто не отменял. А главное и гарантий никто не дает, зато если вы выведите деньги со счета раньше положенного срока, то обязаны будете вернуть государству все ранее выплаченные вам налоговые вычеты.

Я торгую фьючерсами и обучаю людей эффективной торговле. Здесь как раз имеется очень комфортный баланс между расходами и потенциальными доходами. Конкретно об этом можно почитать в моей статье про обучение. Вот прям советую вам! Используйте эту возможность. Причем можно учиться торговать на тренажере, не на своих деньгах и понять-подходит вам такой формат инвестирования своих нажитых денег или нет.

Инвестиции в золото

Еще один бабушкин способ все деньги держать в драгоценностях. Мне вот сразу вспоминаются моменты из фильмов, когда белогвардейцы срочным порядком эмигрировали из страны, вывозя золото слитками. Тогда мне было это непонятно, а вот сейчас я понимаю важность именно такой формы инвестирования и спасения доходов.

В долгосрочной перспективе золото только будет расти в цене, ведь запасы ограничены, а спрос всегда будет идти вверх. Я думаю что в кризис-это один из старых и лучших способов хранения денег. тут правда возникает проблема, как хранить это золото.

И надо понимать, что супер высоких доходов на золоте не получится получить. Это просто защитный вариант не остаться уж совсем без нажитого капитала.

Ведь рубли могут обесцениться, дом разрушиться, а вот золоту ничего и никогда не будет.

И если в один промежуток времени оно будет стоить недорого, то обязательно наступит год, когда золото будет расти, как на дрожжах. Вот вам пример:

С 2016 года по конец 2019 года золото выросло на +21%. Стоило 2 535,14 рублей/грамм, а стало стоить 3 065 рублей/грамм.

А мы уже рассмотрели с вами процент по депозиту, который для обычного инвестора не дотягивает даже до 5%.

Но несмотря мою любовь к золоту, как варианту инвестирования, при продаже, ранее купленных слитков, могут возникнуть трудности. Любые царапины на слитке банк будет занижать стоимость за грамм, и еще вы должны заплатить 20% НДС к стоимости этого слитка.

Как вариант, покупка монет. Мой муж любит покупать монеты из драгоценного металла. Но продать будет сложней такие монеты.

Еще у состоятельных граждан пользуется популярностью открывать обезличенные металлические счета. Вы как бы не приобретаете драгоценные металлы, но на счете держите сумму денег эквивалентную стоимости на данный момент драгоценного металла на рынке. Но такие вклады не застрахованы и у банка может быть банкротство.

Инвестиции в недвижимость

В нашей стране всегда было очень популярно вкладываться в недвижимость. Это всегда считалось самым надежным вариантом для работы лишних денег.

Хотя и рынок недвижимости не такой уж и стабильный. В 2008 году был резкий рост цен на недвижимость и рост цен на нефть. Несмотря на неэффективную экономику в нашей стране, все равно денег стало много и начался просто бум на покупку разной недвижимости. Из-за этого рост цен на недвижимость просто взлетел.И спрос начал постепенно угасать, рост цен на недвижимость остановился.

Тем не менее, большинство россиян на это не обращают внимания и продолжают при малейшей возможности рассматривать, в самую первую очередь, вложения в покупку недвижимости. Кто-то покупает на стадии котлована c последующей перепродажей уже готового варианта.

И еще до сих пор для среднестатистического россиянина имеется возможность не платить налоги от сдачи этой недвижимости в аренду. Годовой доход будет уже варьироваться от места расположения недвижимости, наличие транспортных остановок, инфраструктуры.

Обязательно надо учитывать расходы на ремонт недвижимости, ведь даже косметический ремонт может существенно повлиять на чистую прибыль от сдачи в аренду недвижимости.

Лично мне тоже симпатизирует данный метод вкладывания денег, но я предпочитаю все-таки самостоятельно анализировать районы и варианты покупки недвижимости. А уж потом можно обратиться к проверенному специалисту с подборкой вариантов.

Вот здесь главное, по собственному опыту, не торопиться с приобретением. Не надо сразу стараться купить что-то первое попавшееся. Хорошие варианты люди ищут месяцами и даже годами.

Российский рынок очень часто оторван от реальной экономической картины.

Инвестиции в валюту

Еще один застарелый вариант инвестирования- это вложение денег в покупку валюты. Люди помнят еще обменные пункты и успешные покупки валюты знакомых в прошлом. Уверены, что это до сих пор рабочая схема.

Люди стараются на все свободные деньги прикупить доллар или евро и потом хранят их, как минимум год. Но здесь не учитывается, что инфляция есть не только в России, но и в других странах тоже. И курс доллара очень чувствительно меняется. Надеяться на ослабление рубля тоже неправильно. Очень часто наш рубль искусственно поддерживают на каких-то уровнях. Поэтому надеяться на ослабление рубля можно годами.

Заключение

В общем возможностей потерять сейчас денег предостаточно, а вот заработать точно потребует от вас немалых усилий. И еще важна психологическая выдержанность и контроль над импульсивными эмоциями. Мне мой капитал очень дорог и я стараюсь пока преумножать его на том, в чем сама хорошо разобралась.

Я думаю, что вы поняли, что вариантов куда вложить деньги для пассивного дохода сейчас очень много. Намного больше, чем лет 30 назад. Но и потерять все можно еще быстрей. А значит нужно учиться и разбираться.

И все-таки не совсем это все пассивно. От вас нужны будут знания, время, сдержанность, терпеливость и стрессоустойчивость, если что-то пойдет не так. А при инвестировании на Фондовом рынке-это будет частое явление.

«Наскоком», скорей всего, не получится.

Но в любом случае, даже если вы прочитаете тонны литературы, это все равно не сравнимо с личным опытом. Начинайте с малого прощупывать какое-то направление. Становитесь специалистом в этом направлении. Уж точно не надо пробовать все и вся. Это деньги в трубу.

Желаю вам удачи в ваших стремлениях. Уж я точно знаю не понаслышке, что это очень похвально. Ведь если вы читаете данную статью, то вы точно думаете о своем будущем и о будущем ваших детей. Значит у вас все должно получиться!

Куда вложить деньги для Пассивного (ежемесячного) и Долгосрочного дохода

Как начать торговать на бирже: Инструкции и Примеры, Обучение

Куда можно вкладывать деньги, чтобы получать ежемесячный доход – Примеры вариантов вложений небольших и крупных сумм, доходность и сравнение.

Деньги должны работать и приносить доход – это основное правило денег. Продвинутые люди всегда будут искать, куда инвестировать деньги, чтобы получать доход. Есть десятки направлений, начиная с консервативных (банковские депозиты, недвижимость) и заканчивая высокорисковыми вложениями в новые стартапы.

• Что нужно знать об инвестициях
• Выгодно ли ещё инвестировать в банковские вклады
• Куда инвестировать деньги – акции
  • Пример покупки
  • Вложить небольшие деньги в облигации
  • Как вложить деньги на валютном рынке
    • 1. ПАММ счета, чтобы получать ежемесячный доход
    • 2. Копирование сигналов
  • Недвижимость – Способ выгодно инвестировать крупную сумму денег
  • Как инвестировать в стартапы
  • Вложения в инвестиционные фонды
  • Как инвестировать в драгоценные металлы
  • Инвестиции в криптовалюту
  • Как инвестировать в частное кредитование
  • Инвестиции в доверительное управление
  • Вложение денег в МФО
  • Вложения в собственный бизнес
  • Краудлендинг
  • Как инвестировать в предметы коллекционирования
  • Вложить деньги в собственный сайт
  • Инвестиции в саморазвитие
  • Основные правила инвестирования
  • Куда не стоит вкладывать деньги

Что нужно знать об инвестициях

Желательно сразу понять, что безрисковых вложений не бывает. Даже банковские депозиты не гарантируют 100%-ную сохранность средств вкладчиков. Государство страхует вклады, но лишь до определенного предела.

Есть обратная зависимость между уровнем надежности и доходностью. Чем ниже надежность, тем выше потенциальный заработок и наоборот.

Инвестиции требуют временных затрат, но их можно свести к минимуму. Например, при долгосрочных вложениях в фондовый рынок достаточно раз в 3-6 месяцев проводить ребалансировку.

Ситуации, когда инвестиции растут на 10000+% за несколько лет – исключение из правил. Стандартный доход инвестора – порядка 10-40% годовых, если речь идет о сбалансированном портфеле.

Отсюда следуют промежуточные выводы:

• Инвестирование – это марафон, а не спринт. Не рассчитывайте на сверхдоходы на короткой дистанции. Если планируете вложить деньги, например, на месяц, то и доход будет соответствующий;
• Риски сохраняются даже по таким консервативным направлениям как банковские депозиты, недвижимость, казначейские облигации;
• Между доходностью и риском наблюдается обратная зависимость.

Учитывайте и то, что доход в деньгах зависит от инвестированной суммы.

Выгодно ли ещё инвестировать в банковские вклады

С точки зрения надежности вклад в банке – это почти 100% гарантия, но с точки зрения прибыли – далеко не самое выгодное решение вопроса, куда лучше инвестировать деньги.

Для максимизации дохода желательно открывать вклады на несколько лет в высоконадежных банках, при условии регулярной капитализации процентов – начисленные на тело вклада проценты добавляются к нему и в следующем расчетном периоде в качестве базы используется уже увеличившийся вклад.

Основной недостаток этого направления – низкие проценты по вкладам.

Этот показатель зависит от ставки центробанка в конкретной стране, чем ниже ставка, тем ниже доходность банковских вкладов.

В кризисные периоды, когда центробанки переходят к политике низких ставок доходность банковских депозитов падает почти до нуля. С учетом ежегодной инфляции владелец вклада может ничего не заработать.

В Германии, например, в конце нулевых годов 21 века банки давали 4,0-4,5% по вкладам. Затем этот показатель стал снижаться и к июлю 2020 года достиг 0,15%.

Если учесть годовую инфляцию, то вкладчик не заработает, инвестируя таким способом. Ставка может отличаться в зависимости от конкретного учреждения, но не превышает 0,8-1,0%.

Для сравнения – в России если отфильтровать предложения банков по показателю «Эффективная ставка», окажется, что максимум – это 8% по депозитам в рублях:

Но по депозитам в валюте ситуация та же, что и за рубежом. Банки в РФ дают крайне низкую ставку, в результатах поиска видим разброс значений от 0,1-0,3% до 2,0-2,5%. Максимальные 2,5% дают только при использовании программы ИСЖ (инвестиционное страхование жизни).

Условно этот процент соизмерим в 8% рублевых депозитов, так как курс самого рубля ниже.

Та же ситуация с евро, японской иеной, британским фунтом и прочими валютами.

Процент по банковскому депозиту желательно сравнивать с инфляцией. Можно ориентироваться на целевой уровень этого показателя, декларируемый центробанком. Если нет потрясений в жизни страны, то по итогам года реальная инфляция оказывается равной либо близкой к декларируемой.

Это не значит, что вклады – плохой метод инвестирования, но они относятся к консервативным инструментам. Сюда можно направить часть выделенных для вложений денег, но все деньги вкладывать в депозиты не стоит.

Что касается самого процесса, то от инвестора требуется лишь выбрать банк и открыть в нем счет, подобрав подходящие условия.

Куда инвестировать деньги – акции

Фондовый рынок привлекателен тем, что здесь нет ограничений доходности, бывали случаи и с 1000% доходностью за год. Но если собирать диверсифицированный портфель, то окажется, что средний годовой профит составляет около 15-40%.

Благодаря возможности диверсификации (снижения рисков за счет портфельных инвестиций), инструменты фондового рынка идеально подходят для составления долгосрочного инвестирования.

Самая трудоемкая и сложная часть – решение вопроса в какие акции вложить деньги, чтобы они приносили доход. При составлении инвестпортфеля приходится учитывать показатели работы компаний, изучать их отчетность, перспективы. Также нужно проводить диверсификацию на разных уровнях (секторальная, по странам и прочим критериям).

Биржи не работают напрямую с клиентами, поэтому вам нужно будет открыть специальный брокерский счет. Я рекомендую выбирать только регулируемых и надежных брокеров с многолетним опытом работы. Например, профессиональный брокер Just2Trade от ФИНАМ с европейской регистрацией. Здесь доступно более 30 тысяч активов с более 40 бирж со всего мира. Брокер регулируется FINRA, CySEC, MiFID и Банком России. Здесь можно покупать акции, фьючерсы, облигации, опционы, инвестировать в доверительное управление на фондовом рынке США, ETF фонды и другие биржевые активы.

Краткосрочный трейдинг может быть намного выгоднее пассивных инвестиций, так как при трейдинге есть возможность фиксировать прибыль на локальных колебаниях цены, то есть зарабатывать на каждом росте и упадке в отдельности.

Пример покупки

Купить акции не сложно, например, мы зашли на торговую платформу, выбрали акции Amazon и нажали кнопку BUY (Купить):

Теперь мы можем удерживать позицию и ждать роста. Ценные бумаги Amazon не заставляют долго ждать:

Чтобы получить прибыль на свой счет, нужно продать акции – закрыть сделку. Это делается одним нажатием:

Итоговая прибыль отображается под графиком во вкладке “История“:

Покупать акции можно из любой точки планеты. Есть и альтернативный путь – можно покупать акции ETF фондов (Exchange Traded Funds). ETF удобны тем, что уже являются готовыми корзинами акций.

Старейший ETF с тикером SPY копирует американский индекс S&P 500. Это значит, что, купив одну акцию SPY, вы автоматически инвестируете в 500 крупнейших компаний США.

Что касается доходности, то на дистанции больше 20 лет SPY рос в среднем примерно на 10% в год. А стартовые $10000 за 27 лет выросли в 12 раз. При этом портфель пережил крах доткомов в 2000 году, мировой финансовый кризис 2008 года и пандемию 2020 года.

• Этот же пример показывает важность долгосрочного планирования. При горизонте планирования в пару лет инвестор мог купить акции SPY летом 2007 года и продать их в конце 2008 года, потеряв до половины от стартовых вложений.

Этот способ подходит и для того, чтобы вложить небольшие деньги.

Акция SPY стоит $ – сравнительно небольшая сумма, если учесть, что в данном портфеле 500 компаний. Есть ETF с более дешевыми по стоимости акциями и меньшим числом активов, так что небольшой капитал не станет ограничением.

Что касается того куда ежемесячно вкладывать деньги, то их можно направлять на увеличение числа бумаг в портфеле. Если каждый месяц направлять в портфель хотя бы $100-$200, на дистанции это даст значимый результат.

Вложить небольшие деньги в облигации

Облигацией называется долговой инструмент с фиксированной доходностью. Работая с ними, инвестор фактически дает деньги в долг под проценты. В роли заемщика может выступать и государство, и отдельные компании.

1. По каждой бумаге устанавливается номинал – изначальная стоимость;
2. Держатель облигаций ежегодно получает заранее указанный эмитентом купон. Купон рассчитывается как процент от номинала;
3. В дату погашения держатели облигаций получают номинал ценных бумаг.

При этом облигации торгуются на рынке. Их можно купить в любой момент через тот же торговый терминал, что и акции компаний.

Проверенные и надежные брокеры для заработка

Брокер	Тип	Мин. депозит	Регуляторы	Просмотр
	Акции, Фьючерсы, Крипто, Облигации, Форекс	$250	VFSC, ЦРОФР	Далее.
	Форекс, Инвестиции, Фиксированные контракты	$300	FSA, TFC	Далее.
	Акции, Облигации, ETF, Форекс, Сырьевые товары, Фондовые Индексы, Криптовалюты, Фьючерсы и Опционы (30 000+ активов)	$500	FINRA, CySEC, MiFID, Банк России	Далее.
	Форекс, Акции, Сырьё, ETF, Индексы, Крипто	$200	CySEC, MiFID	Далее.
	Бинарные опционы	$250	ЦРОФР	Далее.

Just2Trade — Международный брокер от ФИНАМ с европейской регистрацией. Здесь можно покупать 30 000+ акций без статуса квалифицированного инвестора с более чем 20 бирж со всего мира и возможностью получать дивиденды.

Кроме акций с NYSE и NASDAQ, у Jus2Trade есть огромное количество европейских и азиатских компаний, например, Nestle, Porsche, Ubisoft, Rolls-Royce, Sony и другие. Также среди акций есть более 2000 биржевых фондов и облигации.

Брокер регулируется FINRA, CySEC, MiFID и Банком России. Минимальный депозит для открытия счета $500.

Профессиональный опционный брокер FiNMAX предалагет бинарные опционы на акции, индексы, товары и валюты (+криптовалюты). Прибыль за каждую сделку от 70%. Сроки опционов от 30 секунд до 6 месяцев. Не требуется установка платформы на ПК.

Брокер регулируется ЦРОФР. Минимальный депозит для открытия счета $250, минимальная сделка $10.

Брокер	Мин. депозит	Макс. плечо	Регуляторы	Просмотр
	$250	1:200	VFSC, ЦРОФР	Далее.
	$300	1:3000	FSA, TFC	Далее.
	$500	1:100	CySEC, FSCA, FCA	Далее.
	$100	1:2000	IFSC, TFC	Далее.

Принцип «чем выше надежность, тем ниже доход» работает и здесь. Эталоном с точки зрения надежности можно считать долговые бумаги казначейства США, с помощью которых казначейство занимает деньги. Так, по краткосрочным месячным облигациям предлагают 1,5-2,0%.

У менее надежных эмитентов доходность выше. Например, в России для обычных облигаций нормой считается купон в размере 6-8%.

Особняком стоят еврооблигации (долговые бумаги, номинированные в иностранной валюте). По ним купон может достигать 3-6% при достаточно высокой надежности, их рассматривают как аналог банковских депозитов в валюте.

Как вложить деньги на валютном рынке

Валютный рынок имеет огромный капитал, более 3,8 триллионов долларов суточного оборота, поэтому многие стремятся занять здесь свое место. Но вам необязательно вести самостоятельную торговлю, здесь также есть инструменты для долгосрочного инвестирования.

1. ПАММ счета, чтобы получать ежемесячный доход

ПАММ счета – это форма доверительного управления, куда можно вкладывать небольшие суммы денег. ПАММ (PAMM) – это название специального счета трейдера, куда могут вкладывать деньги инвесторы. Прибыль от торговли будет делиться между трейдером и инвестором. Таким образом, трейдер получает деньги в управление и увеличивает собственную прибыль.

Инвесторы получают 50-70% от прибыли трейдера.

Брокер в этой схеме выполняет роль посредника, обеспечивая удаленное взаимодействие между инвесторами и управляющим. Само название специального счета для инвестиций “ПАММ” – это торговая марка брокера Альпари, который работает уже более 20 лет и является самым крупным Форекс брокером в России с ежемесячным оборотом более миллиарда долларов.

Потенциал этого направления не ограничен, так, один из лучших управляющих превратил каждую инвестированную во время старта $1000 в $1,997761 млн всего за 5 лет:

Как видите, это не разовая прибыль, многие управляющие годами приносят стабильные ежемесячные проценты, посмотрите на график ежемесячной прибыли по разным ПАММ счетам из общего рейтинга:

Более подробно о ДУ в трейдеров вы можете почитать в соседних постах:

2. Копирование сигналов

Каждый брокер регистрирует свое название этому способу, например, копирование стратегий, провайдеров, сигналов… Суть везде одна – вы подключаетесь к торговому счету успешного трейдера и все его сделки автоматически открываются также у вас на счету.

У Альпари есть рейтинг трейдеров, сделки которых можно копировать:

Если выбирать, куда лучше вложить деньги, то ПАММ и сервис копирования сделок – не взаимозаменяемые варианты. При подключении к счету вы должны платить ежемесячную оплату 20-50 долларов.

Если вы хотите вложить 50-200 долларов, то выгоднее будут ПАММ счета, так как там вы отдаете только процент от прибыли. Но если сумма большая, то выгоднее будет копировать сигналы, ведь 30 долларов в месяц могут быть намного меньше, чем 20% от всей прибыли.

В любом случае, это хороший дополнительный вариант инвестиций. Здесь также можно собрать свой портфель трейдеров, то есть копировать одновременно сделки разных трейдеров, получая диверсификацию торговли.

Недвижимость – Способ выгодно инвестировать крупную сумму денег

Недвижимость – это золотая жила, доступная не каждому из-за высокого порога входа. Многие трейдеры, которые заработали большие капиталы на фондовом и валютном рынке выводят деньги именно в недвижимость.

Офисное здание, коммерческая недвижимость, даже сдача в аренду многоквартирного дома приносит около 5-8% в год. Но стоит понимать разницу между инвестицией 100 долларов и миллионов. Ведь рисковать $100 это не одно и тоже, что рисковать миллионами. В случае с недвижимостью риски только теоретические (катаклизмы, разрушения).

Куда ещё можно вложить 2-6 млн долларов, чтобы не рисковать?

Не зря в Лондоне 20% людей владеют 80% недвижимостью и там она вообще уже и не продается в таких масштабах. Потому что это очень выгодный бизнес.

Варианты вложения в недвижимость:

• Покупка квартиры на стадии «котлована». В будущем ее можно перепродать (на начальной стадии застройщик продает квадратные метры по минимальной цене) или сдавать, получая фиксированный доход;
• Покупка на вторичном рынке. Один из вариантов – приобретение недвижимости в плохом состоянии, ее восстановление и перепродажа;
• Покупка коммерческой недвижимости для сдачи в аренду.

https://vegatrend.ru/investicii/kuda-vlozhit-dengi
https://stolf.today/nadezhnye-investicii.html